CCSA11GuidelinesforFinTechdevelopmente山東省金融學會發布I前言 2規范性引用文件 3術語和定義 4金融科技發展水平評價指標 4.1概述 4.2法人金融機構評價指標 4.3非法人金融機構評價指標 5金融科技發展水平計算模型 5.1評價指標得分計算方法 5.2總體金融科技發展水平得分計算方法 6金融科技發展水平評價結果 6.1金融科技發展水平分級 6.2評價結果應用 附錄A（規范性）金融科技發展水平三級指標得分計算 參考文獻 I本文件按照GB/T1.1—2020《標準化工作導則第1部分：標準化文件的結構和起草規則》的規定起本文件由中國人民銀行山東省分行提出。本文件由山東省金融學會歸口。本文件起草單位：中國人民銀行山東省分行、中國人民銀行淄博市分行、中國人民銀行濟寧市分行、中國人民銀行日照市分行、中國人民銀行菏澤市分行、中國工商銀行山東省分行、齊魯銀行股份有限公司、中國郵儲銀行山東省分行、浙商銀行股份有限公司濟南分行、濟寧銀行股份有限公司、日照銀行股份有限公司、北京國家金融科技認證中心有限公司。本文件主要起草人：楊化軍、馬征、鄭錄軍、檀吉波、李菡、繆凱、張錫安、胡蕓萍、江敏、王海濤、李剛、丁寶石、白運會、竇懷祥、郭克盈、劉園園、陳令磊、牛曉冰、董蕾、吳旭春、張功臣、伏開佐、王群、盧希、姚君、李睿、杜寧波、張猛、張傳斌、馮磊、王湃涵、段力畑、李冬妮。1T/SDJR002—2024金融科技發展水平評價指引本文件提供了金融機構金融科技發展水平評價指標構成、評價指標計算和評價結果應用，旨在形成一套科學、全面、可量化的金融科技發展水平評價標準，檢視金融科技發展優勢與短板，推動金融機構數字化轉型。本文件適用于山東省內法人銀行業金融機構和非法人銀行業金融機構金融科技發展水平的評價與管理。2規范性引用文件下列文件對于本文件的應用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，僅注日期的版本適用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。GB/T20988—2007信息安全技術信息系統災難恢復規范GB/T29246信息技術安全技術信息安全管理體系概述和詞匯JR/T0071.2—2020金融行業網絡安全等級保護實施指引第2部分：基本要求JR/T0166—2020云計算技術金融應用規范技術架構JR/T0168—2020云計算技術金融應用規范容災JR/T0218—2021金融業數據能力建設指引JR/T0271—2023金融數字化能力成熟度指引3術語和定義下列術語和定義適用于本文件。3.1金融科技發展水平levelofFinTechdevelopment衡量持牌金融機構在依法合規前提下運用現代科技成果改造或創新金融產品、經營模式、業務流程等，推動金融發展提質增效的程度。注：依據JR/T0258—2022，金融科技的核心是持牌金融機構在依法合規前提下運用現代科技4金融科技發展水平評價指標4.1概述2T/SDJR002—2024金融機構金融科技發展水平評價指標設置為三級，每個一級指標由若干二級指標構成，每個二級指標由若干三級指標構成。結合山東省金融科技工作實際，為更加真實、客觀地評價法人金融機構和非法人金融機構的金融科技發展水平，分別設置與之相適應的評價指標。4.2法人金融機構評價指標法人金融機構金融科技發展水平評價指標由8個一級指標、24個二級指標、75個三級指標構成，具體見附錄A的表A.1中所有一級指標、二級指標、三級指標。4.3非法人金融機構評價指標非法人金融機構金融科技發展水平評價指標由8個一級指標、21個二級指標、54個三級指標構成，具體見附錄A的表A.1中標“*”的一級指標、二級指標、三級指標。5金融科技發展水平計算模型5.1評價指標得分計算方法金融機構可基于當前金融科技發展成果，依據金融科技發展水平計算模型，客觀地計算金融科技發展水平得分。金融機構每級評價指標的得分可反映相應評價指標的發展水平。金融機構三級指標得分計算方法詳見附錄A。以法人金融機構金融科技治理體系評價指標為例，其一級指標、二級指標得分計算方法如表1所示。表1一級指標、二級指標得分計算表5.2總體金融科技發展水平得分計算方法5.2.1法人金融機構評價指標權重值3T/SDJR002—2024山東省法人金融機構一級指標權重值見表2。表2法人金融機構一級指標權重5.2.2非法人金融機構評價指標權重值山東省非法人金融機構一級指標權重值見表3。表3非法人金融機構一級指標權重695.2.3總體金融科技發展水平得分計算根據一級指標權重值，通過加權計算所有一級指標得分，可計算出金融機構總體金融科技發展水平得分，即金融機構總體金融科技發展水平得分=∑（一級指標得分*權重）。6金融科技發展水平評價結果6.1金融科技發展水平分級根據金融機構總體金融科技發展水平得分，將金融機構金融科技發展水平劃分為5個級別，從第一級到第五級發展水平每級遞進。不同的級別表明金融機構金融科技發展所達到的不同水平，為金融機構持續提升自身金融科技應用水平和加快數字化轉型提供了參考路徑。總體金融科技發展水平得分對應的金融科技發展水平級別如表4所示。金融機構的金融科技發展水平提升通過漸進方式實現，較高的級別涵蓋了較低的級別相應要求。4T/SDJR002—2024表4金融科技發展水平分級表6.2評價結果應用6.2.1概述本評價指引適用于山東省開展金融科技應用與數字化轉型的金融機構。金融機構可參考評價指引的要求持續提升金融科技發展水平，包括：a）將本評價指引作為金融科技與數字化發展水平提升和改進的目標與途徑。b）以某個金融科技發展水平級別為目標實施全面改進，提升總體金融科技發展水平。c）借鑒本評價指引的具體要求，根據一級指標、二級指標或三級指標的具體要求進行提升。本評價指引作為評價金融機構金融科技發展水平的準則和依據，可應用于以下三種模式：a）自我評價：金融科技發展水平的自我評價。b）外部評價：第三方機構對金融科技發展水平的外部評價。c）需方評價：服務需方對金融機構的選擇評價。6.2.2自我評價金融機構金融科技發展水平的自我評價是指金融機構根據需要以及提升目標，對自身金融科技發展水平進行的內部分析和評價。自我評價旨在發現金融數字化轉型過程中的問題或不足，便于金融機構了解自身的差距，設立自身的改進目標和范圍，并針對差距采取改進措施，提升金融科技發展水平。6.2.3外部評價金融機構金融科技發展水平的外部評價是指第三方機構對金融科技發展水平的評價。外部評價旨在從獨立第三方角度出發，客觀地評價并證實被評價金融機構已達到某金融科技發展水平級別。其評價結果可用于金融機構了解自身的真實情況、金融服務需方選擇金融機構等。6.2.4需方評價金融機構金融科技發展水平的需方評價是指金融服務需方選擇金融機構時，為選擇符合其需求的金融機構所進行的評價。需方評價旨在通過評價結果證實金融機構已達到某金融科技發展水平級別，來確定滿足要求的程度。其評價結果可以來自第三方評價機構，也可以來自服務需方或其認可的機構。5T/SDJR002—2024金融科技發展水平三級指標得分計算A.1概述金融科技發展水平三級指標得分計算主要針對三級指標提出不同發展水平分級要求，每個三級指標設置5條評分標準，具體內容參考JR/T0271—2023中表3的能力分檔（1檔至5檔），評分標準要求依次提高，滿足第N+1條的要求默認應滿足并覆蓋前N條要求。A.2得分規則各三級指標涉及的第1條至第5條評分標準對應1分至5分。設置5條證明清單（L1至L5）依次對應評分標準的第1條至第5條。金融機構可根據證明清單的內容提供相對應的材料，證明達到某條評分標準。滿足第N+1條評分標準的要求應提供的證明清單默認應滿足并覆蓋前N條評分標準的證明清單。金融機構應完全達到某條評分標準的全部要求，方可取得該評分標準相對應的得分。如未完全滿足第1條評分標準，則該三級指標得0分。如同時滿足多條評分標準的部分要求，則不可得分。A.3證明清單金融機構各三級指標得分應提供的證明清單見表A.1。6T/SDJR002—2024表A.1三級指標得分證明清單表標A1B1.造**定A1B1C2-L5.數字化轉型戰略規劃自主研究制定施*A1B1C3-L3.數字化轉型戰略規劃任務的日常督A1B1C3-L4.年度數字化轉型戰略規劃執行情況T/SDJR002—2024A1B2.造*造*造**建A1B3C1-L5.機構發布的科技倫理治理體系中包行*8T/SDJR002—2024A1B3C2-L5.機構發布的科技倫理全面風險評估解*A1B3C3-L3.機構采用科學技術應對科技倫理挑A1B3C3-L4.機構發布的包含較為完善的風險補A1B3C3-L5.機構發布的覆蓋金融*A1B3C4-L4.機構開展面向金融消費者的科技倫A1B3C4-L5.機構開展科技倫理理論的科研探索放*劃A2B1C1-L3.機構數據發展規劃文件，內容覆蓋T/SDJR002—2024系A2B1C2-L3.數據管理部門的設立文件，標準*T/SDJR002—2024A2B2C2-L5.數據標準體系落實和業務價值度量**A2B2C4-L2.部門級數據分析需求清單以及實現設計書等材料，統一數據服務目錄清單，風險管理、T/SDJR002—2024*A2B2C5-L4.依法合規、專事專用、最小夠用*統清單及權限層級說明，不限于用戶名/密碼A2B2C6-L3.數據的訪問、導出、加工、展示、轉讓、T/SDJR002—2024**A3B1C1-L4.能夠提供數據中心發展規劃執行及*A3B1C2-L1.提供重要系統清單以及已建立符合GA3B1C2-L2.不低于50%的重要系統建立了符合GB/TA3B1C2-L3.所有重要系統建立了符合GB/TA3B1C2-L4.所有面向客戶的系統建立了符合GA3B1C2-L5.所有面向客戶的系統建立了符合GB/TT/SDJR002—2024**電子化管理，能夠運用自動化工具對系統進行理，提供相應的運維系統展示以上功能以及A3B1C4-L3.構建自動化平臺以場景化方式實現*T/SDJR002—2024**A3B2C1-L4.數據中心其他業務領域使用彈性技*A3B2C2-L2.泛在互聯技術使用規劃，平臺建設告；20%以上的內外部業務場景數量，采用物A3B2C2-L3.物聯網泛在互聯平臺建設驗收報告，A3B2C2-L4.物聯網泛在互聯平臺建設驗收報告，A3B2C2-L5.物聯網泛在互聯平臺建設驗收報告，*A3B2C3-L2.安全防護設備阻止攻擊侵入的證明A3B2C3-L4.網絡安全事件時效性分析T/SDJR002—2024*算A3B3C1-L1.提供完整業務系統清單和已完成設A3B3C1-L3.提供新建業務系統清單和具備云原A3B3C1-L4.云平臺開發運維一體化敏捷開發與A3B3C2-L2.提供邊緣計算解決方案或邊緣計算A3B3C2-L5.提供在實際業務中大規模推廣使用T/SDJR002—2024A3B3C3-L4.提供所有金融機構間和跨行業聯動A3B3C3-L5.提供所有金融機構間和跨行業聯動A3B3C4-L2.提供經單位高層認可的量子計算技A3B3C4-L3.提供量子計算技術可行性驗證A3B3C4-L4.提供量子計算技術在實際業務中試*A4B1.核關*A4B1C1.*核心技術金融應用的前瞻性與戰技術研究或在金融行業率先開展A4B1C1-L2.提供機構在個別領域探索開展產學研A4B1C1-L4.提供機構參與核心技術金融應用的前A4B1C1-L5.提供機構承擔部分關鍵核心技術研究A4B1C2.定*建立關鍵核心技術供應鏈內部審效的關鍵核心技術金融應用供應A4B1C2-L1.提供機構關鍵核心技術供應鏈內部審T/SDJR002—2024A4B1C2-L5.提供機構關鍵核心技術金融應用供應A4B1C3.核心技術建立立體的核心技術掌控能力體心技術服務或者引入部分業界成熟的商業化核心技術平臺或建設成熟技術（包括但不限于人工智成熟的核心技術開展前瞻性研究A4B1C3-L1.提供機構采用業界商業化核心技術服A4B1C3-L2.提供機構引入部分業界成熟的商業化A4B1C3-L4.提供機構已建成企業級核心技術平臺A4B1C3-L5.提供機構獨立開展或者牽頭其他機構*A4B2C1.*建成總體完備的分布式技術支撐提升金融業IT系統對高頻、大并A4B2C1-L1.提供機構所有關鍵核心業務系統或本A4B2C2.*A4B2C2-L1.提供機構所有關鍵核心業務系統或本A4B2C2-L2.提供機構云化部署的關鍵核心業務系A4B2C2-L3.提供機構云化部署的關鍵核心業務系A4B2C2-L4.提供機構云化部署的關鍵核心業務系A4B2C2-L5.提供機構云化部署的關鍵核心業務系A4B3C1.T/SDJR002—2024**A4B3C2.*服務實體經濟能力，助力政府機A5.數字*A5B1.敏*A5B1C1.理*A5B1C1-L2.提供機構任務型團隊成立文件、運轉A5B1C1-L4.提供機構任務型團隊和技術與業務融A5B1C1-L5.提供機構金融科技創新管理模式有效A5B1C2.*加速金融科技創新成果應用與轉A5B1C2-L2.提供機構金融科技創新協同網絡建立A5B1C2-L5.提供機構金融科技創新應用成果的創A5B1C3.A5B1C3-L1.提供機構在合法合規前提下運用試錯T/SDJR002—2024*A5B1C3-L2.提供機構在非核心業務領域建立的金A5B1C3-L5.提供機構企業級金融科技創新試錯容A5B2.一技術中臺為一套整合一個或多個高內聚架構搭建便捷易用的技術A5B2C1-L2.提供機構基于人工智能開發平臺、區A5B2C1-L3.提供機構基于人工智能開發平臺、區A5B2C1-L5.提供機構在智能運維平臺建設方面的A5B2C2-L5.提供機構數據中臺提供的數據服務覆打通業務條線壁壘、解構業務邏A5B2C3-L1.提供機構當前業務系統架構的詳細分A5B2C3-L2.提供個別業務功能的模塊化、組件化T/SDJR002—2024A5B2C3-L3.提供已搭建的通用服務組件清單，說A5B2C3-L5.提供機構企業級業務模型已涵蓋主要設*A5B3C1.*A5B3C1-L1.提供機構在自動化事前風險評估工作A5B3C1-L3.提供機構自動化事前風險識別評估體A5B3C2.*A5B3C2-L1.提供機構在自動化事中風險分析工作A5B3C2-L3.利用內外部數據驅動建立自動化事中A5B3C2-L4.提供機構基于大數據的自動化事中風A5B3C3.事后通過數字化手段實施自動化A5B3C3-L1.提供機構在事后風險處置應對方面的T/SDJR002—2024*A5B3C3-L2.提供機構利用自動化事后風險處置應A5B3C3-L4.提供機構結合內外部數據建立各渠道A5B4.數*A5B4C1.*合理規范布局自有營銷渠道與外營銷模式，激活更多金融客戶觸A5B4C1-L4.提供機構營銷平臺營銷獲客業務場景A5B4C2.*在尊重消費者意愿和保護消費者合法權益基礎上智能推送客戶所A5B4C2-L2.提供機構通過營銷活動促進活客業務A5B4C2-L3.提供機構通過營銷活動促進活客業務A5B4C3.*造服務客戶全生命周期的營銷范T/SDJR002—2024營能力，推動客戶關系管理智能A5B4C3-L3.提供機構在客群分層分類經營方面的A5B4C3-L4.提供機構客戶畫像平臺方案及方案實*A6B1.服*A6B1C1.*及時掌握分析內外部環境和需求可行產品（MVP）等“小步快跑”法充分評估應用成效并持續優化A6B1C1-L1.提供機構在敏捷開發交付組織工作方A6B1C1-L3.提供機構開展敏捷交付軟件應用成效A6B1C1-L4.提供機構在建立持續優化完善產品開A6B1C2.*運用機器人流程自動化（RPA）、自然語言處理（NLP）、智能字符識別（ICR）等智能技術開展端到A6B1C2-L3.提供機器人流程自動化技術規模化應A6B2.多通A6B2C1.*依托5G高帶寬、低延時特性將增A6B2C1-L1.提供機構制定的實現網點智能升級措A6B2C1-L2.提供機構智能網點升級所用到的智能T/SDJR002—2024*“觸點”。A6B2C1-L3.提供機構金融網點與周邊社區交互案A6B2C2.*探索構建新一代線上金融服務入A6B2C2-L4.提供機構線上渠道綜合服務平臺融合A6B2C2-L5.提供機構通過數字技術打造線上渠道A6B2C3.*渠道無縫切換與高效協同，打造“無邊界”的全渠道金融服務能A6B2C3-L1.提供機構在實現線上線下渠道融合方A6B2C3-L3.提供機構通過APIA6B2C3-L4.提供機構與非金融服A6B3.數*A6B3C1.*發揮大數據、人工智能等技術的層次融資需求，綜合利用企業經A6B3C1-L2.提供機構能夠借助新技術手段將外部T/SDJR002—2024A6B3C1-L4.提供機構結合開放銀行模式對接小微A6B3C2.*A6B3C2-L2.提供機構在農村金融服務數字化規劃A6B3C2-L5.提供機構通過開放銀行模式助力農業A6B3C3.*立多方互信機制，實現核心企業A6B3C3-L1.提供機構在供應鏈金融線上化服務方T/SDJR002—2024A6B3C4.*運用數字技術開展綠色定量定性元化金融產品和服務。利用大數A6B3C4-L2.提供機構為綠色企業提供金融產品和*A6B4C1.*挖掘人工智能、大數據等技術優A6B4C1-L4.提供機構具備無障礙服務能力的智能A6B4C1-L5.提供機構具備無障礙服務能力的智能A6B4C2.*兜底保障作用。優化線下服務流A6B4C2-L4.提供機構實體網點能夠針對特殊群體T/SDJR002—2024運用智能移動設備延伸金融服務溝通障礙的人群提供主動上門或A7.金理**.監管A7B1C1-L1.開展數字化監管規則展示與存儲的A7B1C1-L2.數字化監管規則建立的關系模型說A7B1C1-L5.形式化知識圖譜說明書或系統詳細*A7B1C2-L2.監管數據清洗技術手段介紹文檔或A7B1C2-L3.監管數據關聯關系評估模型介紹文.監管A7B1C3-L2.支持不同業務系統監管合規數據的A7B1C3-L5.監管合規專業化產品設計說明用*A7B1C4-L1.監管科技應用系統詳細設計說明材A7B1C4-L2.監管科技應用系統詳細設計說明材A7B1C4-L3.監管科技應用系統詳細設計說明材T/SDJR002—2024A7B1C4-L4.監管科技應用系統詳細設計說明材A7B1C4-L5.監管科技應用系