初級個人理財-銀行專業初級《個人理財》模考試卷4單選題（共90題，共90分）(1.)理財師開展工作最關鍵的環節是()。A.了解客戶、精準把脈其需求B.明確理財（江南博哥）目標，做好服務C.了解市場競爭機制D.滿足客戶需求正確答案：A參考解析：全面深入了解客戶，精準把握其需求成為理財師開展工作最關鍵的環節。(2.)下列哪一項不屬于直接融資市場的特征（）A.分散性B.差異性較大C.信譽的差異性較小D.部分不可逆性正確答案：C參考解析：直接融資市場的特征包括：直接性、分散性、差異性較大和部分不可逆性。(3.)只有現值沒有終值的年金是（）。A.永續年金B.現付年金C.后付年金D.延期年金正確答案：A參考解析：永續年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。(4.)假定某人將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，若每季度末收到現金回報一次，投資期限為2年，則預期投資期滿后一次性支付本息和約為（）元。A.21436B.12184C.12100D.12000正確答案：B參考解析：因為每季度末收到現金回報一次，所以用周期性復利終值的計算公式：FV=PV(1+i)m·n…=10000×(1+10％÷4)4×2≈12184元。(5.)在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，屬于流動負債的是（）。A.汽車貸款B.教育貸款C.住房抵押貸款D.信用卡貸款正確答案：D參考解析：流動負債是指將在1年(含1年)或者超過1年的一個營業周期內償還的債務，包括短期借款、應付賬款、應交稅費和1年內到期的長期借款等。信用卡貸款的還款期限一般不能超過1年，屬于流動負債項目；汽車貸款、教育貸款和住房抵押貸款的還款期限通常都超過1年，屬于長期負債項目。(6.)商業銀行應在每一會計年度終了編制本年個人理財業務報告，年度報告和相關報表，應于下一年度的（）報中國銀監會。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前正確答案：B參考解析：年度報告和相關報表，應于下一年度的2月底前報中國銀監會。(7.)藝術品投資理財的優點是（）。A.風險較小、回報收益率低B.風險較小、回報收益率高C.風險較大、回報收益率低D.風險較大、回報收益率高正確答案：B參考解析：藝術品投資理財的優點有：風險較小、回報收益率高。(8.)客戶的收入由經常性收入和非經常性收入共同構成，以下各項中，屬于客戶非經常性收入的是（）。A.工資薪金B.獎金C.利息和紅利D.彩票中獎收入正確答案：D參考解析：彩票中獎收入屬于偶然所得。(9.)衡量一個人或者家庭財務安全的內容不包括（）。A.是否有充足的現金準備B.是否享受社會保障C.是否有穩定的工作D.是否有舒適的住房正確答案：C參考解析：衡量一個人或者家庭財務安全的內容有：①是否有穩定、充足的收入；②個人事業是否有發展的潛力；③是否有充足的現金準備；④是否有舒適的住房；⑤是否購買了適當的財產和人身保險；⑥是否有適當、收益穩定的投資；⑦是否享受社會保障；⑧是否有額外的養老保障計劃。(10.)保險相關原則不包括（）。A.保險利益原則B.收益穩定原則C.近因原則D.最大誠信原則正確答案：B參考解析：保險相關原則包括保險利益原則、近因原則、損失補償原則和最大誠信原則。(11.)私募基金設立和投資須關注的事項不包括（）。A.向特定對象募集資金B.非公開宣傳C.限定基金的風險范圍D.不得承諾保底收益或最低收益正確答案：C參考解析：私募基金設立和投資須關注的事項包括：①基金依法設立；②向特定對象募集資金；③非公開宣傳；④不得承諾保底收益或最低收益；⑤合法、合規使用募集資金。(12.)下列哪一項不屬于金融遠期合約的特點（）A.非標準化合約B.收益穩定C.沒有履約保證D.柜臺交易正確答案：B參考解析：金融遠期合約的特點包括：①非標準化合約；②柜臺交易；③沒有履約保證。(13.)關于稅收規劃，下列表述有誤的是（）。A.稅收規劃的前提是依法納稅B.稅收規劃是從節流的角度增加客戶的財務自由度C.因為稅收規劃有稅法可依，所以是無風險的D.目的性原則是稅收規劃的最根本原則正確答案：C參考解析：稅收規劃的目的是節稅，節稅與風險并存，節稅越多的方案往往也是風險越大的方案。(14.)（）是指個人理財業務的需求方。A.商業銀行B.非銀行業機構C.監管機構D.個人客戶正確答案：D參考解析：個人客戶是指個人理財業務的需求方，也是金融機構如商業銀行個人理財業務的服務對象。(15.)某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。A.私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主C.太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬D.雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬正確答案：C參考解析：保險人即保險公司，投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人；被保險人是保險合同保障的對象；受益人是保險事故發生時領取保險賠償金的對象。(16.)關于債券的流動性，下面判斷錯誤的是（）。A.債券的流動性好于股票B.國債的流動性好于公司債券C.短期國債的流動性好于長期國債D.債券的流動性弱于貨幣基金正確答案：A參考解析：一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。(17.)下列哪一項不屬于理財師需要了解的客戶的信息（）A.基本信息B.財務信息C.教育信息D.個人興趣及人生規劃和目標正確答案：C參考解析：從理財規劃角度把客戶信息分為基本信息、財務信息和個人興趣及人生規劃和目標。(18.)理財師在分析客戶財務狀況時對客戶的主要分析內容不包括（）。A.資產負債結構分析B.收入結構分析C.消費結構分析D.儲蓄結構分析正確答案：C參考解析：理財師在分析客戶狀況時對客戶主要的分析內容包括：①資產負債結構分析；②收入結構分析；③支出結構分析；④儲蓄結構分析。(19.)以下關于金融工具的說法中，錯誤的是（）。A.按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機等目的的工具C.按期限長短劃分，回購協議屬于短期金融工具D.按融資方式劃分，企業債券屬于直接融資工具正確答案：B參考解析：按金融工具的職能劃分，股票是用于投資和籌資的工具。(20.)（）是一級市場上協助證券首次售出的重要金融機構，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。A.投資銀行B.保險公司C.監管機構D.中介機構正確答案：A參考解析：投資銀行是一級市場上協助證券首次售出的重要金融機構，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。(21.)某市建立一項永久性獎學金，每年向該市的文理科狀元各頒發3萬元，年利率為5％，則該項獎學金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000正確答案：D參考解析：永續年金現值P=A／r=30000×2÷5％=1200000(元)。(22.)銀行代理理財產品銷售基本原則是（）。A.實用性原則和客觀性原則B.適用性原則和客觀性原則C.針對性原則和獨立性原則D.適用性原則和收益性原則正確答案：B參考解析：銀行代理理財產品銷售基本原則是適用性原則和客觀性原則。(23.)下列哪一項不屬于銀行代理信托類產品的特點（）A.信托是以信托為基礎的財產管理制度B.信托財產具有間隔性C.受托人不承擔無過失的損失風險D.信托具有融通資金的職能正確答案：B參考解析：銀行代理信托類產品的特點包括：①信托是以信托為基礎的財產管理制度；②信托財產權利主體與利益主體相分離；③信托經營方式靈活、適應性強；④信托財產具有獨立性；⑤信托管理具有連續性；⑥受托人不承擔無過失的損失風險；⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則；⑧信托具有融通資金的職能。(24.)下列各項中，不屬于在制定保險規劃前應考慮的因素是（）。A.適用性B.客戶經濟支付能力C.客戶風險承受能力D.選擇性正確答案：C參考解析：分析客戶保險需要制定保險規劃的原則，在制定保險規劃前應考慮以下三個因素：適應性、客戶經濟支付能力和選擇性。在有限的經濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際，特別是對家庭的“經濟支柱”來講更是如此。(25.)下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個，適于描述封閉式基金的有（）個。①基金的資金規模具有可變性②在證券交易所按市價買賣③所募集到的資金可全部用于投資④收益憑證可贖回⑤依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道A.3；3B.3；2C.2；4D.2；3正確答案：B參考解析：①④⑥三項屬于開放式基金的特點；②③兩項屬于封閉式基金的特點；⑤項屬于公司型基金的特點。(26.)下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。A.貸款屬于問接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.商業票據屬于直接融資工具，票據市場屬于貨幣市場C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場正確答案：C參考解析：銀行間債券回購屬于短期金融工具。(27.)按照《保險法》的規定。下列說法中，不正確的是（）。A.《保險法》不僅調整保險組織，還調整保險行為B.保險經紀人只能由個人擔任C.保險代理人可以是單位D.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托正確答案：B參考解析：保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。(28.)下列選項中，（）不屬于銀行業從業人員應遵守的準則內容。A.公平競爭B.誠實守信C.客戶至上D.專業勝任正確答案：C參考解析：根據《中國銀行業從業人員職業操守》可知，銀行業從業人員應當遵守的基本準則包括誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私。所以C選項中的客戶至上錯誤。(29.)理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（）。A.理財服務需求大B.收入穩定、受人尊重C.行業自理和規范管理D.居民理財技能欠缺正確答案：D參考解析：理財師隊伍迅速擴張的原因有：理財服務需求大；理財師培養工作推動；行業自理和規范管理；收入穩定、受人尊重；合格理財師的職場選擇多、提升空間大；終身的職業，越老越吃香。(30.)商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業資格合格人員不少于4人，其中風險管理人員至少（）人。A.1B.2C.3D.4正確答案：B參考解析：商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業資格合格人員不少于4人，其中風險管理人員至少2人。(31.)亞洲地區最大的外匯交易中心是（）。A.北京B.香港C.新加坡D.東京正確答案：D參考解析：東京是亞洲地區最大的外匯交易中心。(32.)下列哪一項不屬于理財師的工作流程所包含的內容（）A.接觸客戶，建立信任關系B.明確客戶的理財目標C.制定理財規劃的財務預算方案D.后續跟蹤服務正確答案：C參考解析：理財師的工作流程主要包括：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制定理財規劃方案；⑤理財規劃方案的執行；⑥后續跟蹤服務。(33.)對于合伙制私募基金，下列哪一項不屬于對普通合伙人的約束措施（）A.擔保交易的限制B.新基金募集的限制C.跟隨基金共同投資的限制D.關于基金運作情況及財務狀況的定期匯報制度正確答案：A參考解析：在合伙制私募基金中，對于普通合伙人的約束措施包括：①關聯交易的限制；②新基金募集的限制；③跟隨基金共同投資的限制；④關于基金運作情況及財務狀況的定期匯報制度。(34.)不同家庭生命周期的理財重點不同，資產配置也應有所不同，其中對收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時期是（）。A.家庭成長期B.家庭衰老期C.家庭成熟期D.家庭形成期正確答案：B參考解析：衰老期收益性的需求最大，因此投資組合中債券比重應該最高。(35.)下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是（）。A.某企業從銀行獲得了3年期貸款B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15000元證券投資基金正確答案：B參考解析：資本市場是籌集長期資金的場所。因此，購買短期國庫券不屬于資本市場交易。(36.)生命周期理論是由（）與賓夕法尼亞大學的R．布倫博格、A．安多共同創建。A.薩繆爾森B.凱恩斯C.弗里德曼D.F.莫迪利亞尼正確答案：D參考解析：生命周期理論是由F．莫迪利安尼與R．布倫博格、A．安多共同創建的。其中F．莫迪利安尼作出了尤為突出的貢獻。(37.)甲與乙訂立合同，規定甲應于2010年2月5日交貨，乙應于同年2月20日付款，l月底，甲有確鑿證據表明乙無支付貸款的能力，于是未按期履行合同，依據合同法原理，表述正確的是（）。A.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保B.甲無權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保C.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物D.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究其違約責任正確答案：A參考解析：根據不安抗辯權，雙務合同中有先履行義務的當事人一方，因對方當事人的財產狀況惡化，有難以履行義務的可能性時，在對方未履行或提供擔保前，有權拒絕自己義務的履行。(38.)王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．3元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％正確答案：C參考解析：期初投資額=20×1000=20000(元)；年底股票價格=25×1000=25000(元)；現金紅利=0.30×1000=300(元)；則持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元)；持有期收益率=5300÷20000×100％=26．5％。(39.)下列選項中，不屬于了解客戶需求時要注意的問題是（）。A.了解客戶的金融需求目標B.了解客戶金融需求的主要內容C.了解其他銀行的金融產品和服務在客戶中的表現D.了解客戶的財務狀況正確答案：C參考解析：應當是了解本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現。客戶對產品的看法可能會有變化，如不經常了解客戶的最新看法和意見，客戶可能感覺不受重視而傷害其感情，導致客戶轉向其他品牌。其他銀行的產品和服務的表現不是了解客戶需求的內容。(40.)以6％的年復利來計算，那么經過大約12年本金會翻（）番。A.一B.二C.三D.四正確答案：A(41.)關于通貨膨脹對個人理財的影響，下列說法錯誤的是（）。A.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段B.固定收益的理財產品會貶值C.股票是浮動的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響D.儲蓄投資的凈收益走低正確答案：C參考解析：物價水平持續大幅上漲就會引起通貨膨脹。為應對通貨膨脹的風險，個人和家庭回避固定利率債券和其他固定收益產品，持有一些浮動利率資產、黃金、股票和外匯，以對自己的資產進行保值。當然，在嚴重通貨膨脹的條件下，股票等資產同樣也會面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國外資產可能成為較為理想的保值選擇。如果發生通貨膨脹，則情況正好相反。儲蓄投資在通貨膨脹時，建議減少配置．因其凈收益走低。(42.)下列哪一項不屬于保險兼業代理人從事保險代理業務的禁止性規定（）A.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率B.利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單C.預測投保收益D.挪用或侵占保險費正確答案：C參考解析：保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有下列行為：①擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；②利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單；③使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被投保人或轉換保險人；④串通保險人、被保險人或受益人欺騙保險人；⑤對其他保險機構、保險代理機構作出不正確的或誤導性的宣傳；⑥代理再保險業務；⑦兼做保險經紀業務；⑧挪用或侵占保險費；⑨中國證監會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。(43.)某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計算r1年后的本利和，則應選用的時間價值系數是（）。A.復利終值系數B.復利現值系數C.普通年金終值系數D.普通年金現值系數正確答案：C參考解析：每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數是最簡便的計算方法。(44.)如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（）。A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款正確答案：C參考解析：如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置收益比較好的股票、房產等風險資產。(45.)與理財計劃相比，私人銀行業務的核心是個人理財，更加強調（）。A.風險性B.收益性C.建議性D.個性化正確答案：D參考解析：私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，如果說一般理財業務中產品和服務的比例是7：3的話，那么私人銀行業務中產品和服務的比例是3：7，因此，它更加強調個性化。(46.)下列哪一項不屬于金融市場的主體（）A.會計師事務所B.政府及政府機構C.中央銀行D.企業正確答案：A參考解析：金融市場的主體包括：企業、政府及政府機構、中央銀行、各類金融機構和居民個人。(47.)家庭形成期的投資組合中，（）比重應該最高。A.股票B.債券C.現金D.保險正確答案：A參考解析：家庭形成期的家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能力·同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性前提下配置收益類金融資產。(48.)下列哪一項不屬于保險的要素（）A.保險合同B.保險金額C.保險人D.保險手續費正確答案：D參考解析：保險的要素包括保險合同、投保人、保險人、保險費、保險標的、被保險人、受益人和保險金額。(49.)債券投資者可能面臨的風險有（）。①通貨膨脹風險②信用風險③提前償還風險④價格風險⑤流動性風險⑥匯率風險A.①②③④⑤⑥B.①②③⑤⑥C.①②③④D.①②⑤正確答案：C參考解析：債券投資的風險有：價格風險(利率風險)、再投資風險、違約風險(信用風險)、贖回風險、提前償還風險和通貨膨脹風險。(50.)下列哪個選項不是銀行業從業人員的六條從業基本準則（）A.誠實信用、守法合規B.信息保密、熟知業務C.專業勝任、勤勉盡職D.保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭正確答案：B參考解析：銀行業從業人員的六條從業基本準則是誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭。(51.)趙先生8年后退休，他打算為退休后準備一筆旅游基金。理財經理為他推薦一款固定收益率為7％的基金產品，趙先生決定每年存人5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金（）A.63455B.56789C.51299D.49833正確答案：C參考解析：FV=5000×[(1+0．07)8-1]÷0．07=51299元。(52.)某項目在5年建設期內每年年初向銀行借款100萬元，借款年利率為10％，問項目竣工時應付本息的總額是（）。A.512.72萬元B.581.49萬元C.610.54萬元D.671.56萬元正確答案：D參考解析：FVBEG=C×[(1+r)T-1]×(1+r)÷r=100×[(1+0．1)5-1]×(1+0．1)÷0．1=671．56萬元。(53.)由我國境內公司發行，供境內機構、組織或個人(不含港澳臺投資者)以人民幣認購和交易的普通股股票稱為（）。A.H股B.S股C.A股D.B股正確答案：C參考解析：A股即人民幣普通股，是由我國境內公司發行，供境內機構、組織或個人(不含港澳臺投資者)以人民幣認購和交易的普通股股票。(54.)商業銀行開展需要批準的個人理財業務需要相關從業人員具備的資格不包括（）。A.掌握所推介產品的特性B.具備相應的學歷水平和工作經驗C.具備相關監管部門要求的行業資格D.具備國家理財規劃師資格正確答案：D參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十四務規定，商業銀行個人理財業務應滿足以下資格要求：①對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識；②遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則；③掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解；④具備相應的學歷水平和工作經驗；⑤具備相關監管部門要求的行業資格；⑥具備中國銀行業監督管理委員會要求的其他資格條件。(55.)（）是指將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，成敗關鍵在于經理人的專業知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。A.條塊現貨B.金幣C.黃金基金D.紙黃金正確答案：C參考解析：黃金基金是指將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，成敗關鍵在于經理人的專業知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。(56.)對于年齡超過（）周歲的投保人，投保人向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定的產品。A.45B.50C.55D.65正確答案：D參考解析：對于年齡超過65周歲的投保人，投保人向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定的產品。(57.)風險承受能力最高的人群是（）。A.失業無自宅B.單薪有子女的C.傭金收入者D.上班族雙薪無子女正確答案：D參考解析：上班族雙薪無子女的風險承受能力最高。(58.)從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄。A.理財顧問服務B.財富管理業務C.私人銀行業務D.理財業務正確答案：D參考解析：從客戶等級來看，理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行業務客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理業務客戶則居二者之中．客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀行業務客戶，服務種類超過理財業務客戶但少于私人銀行業務客戶。(59.)下列關于家庭生命周期各階段的說法，不正確的是（）。A.家庭形成期可承擔較高風險B.家庭成長期無法承擔投資風險C.家庭成熟期降低投資風險D.家庭衰老期投資以固定收益為主正確答案：B參考解析：家庭生命周期各階段特征及財務狀況：①家庭形成期，可積累資產有限，但因為年輕可承擔較高的風險；②家庭成長期，子女上大學前儲蓄逐步增加，要開始控制風險，但并非無法承擔投資風險；③家庭成熟期，為準備退休金，要逐步降低風險；④家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，投資風險承擔能力降到最低，投資主要以固定收益工具為主。(60.)彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強的責任心，注重精確，講求完美，指的是按交際風格分類中的哪一類型（）A.鴿子型B.貓頭鷹型C.孔雀型D.老鷹型正確答案：B參考解析：按照客戶的人格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型和老鷹型。其中，老鷹型用來代表的個人的特質是彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強的責任心，注重精確，講求完美。(61.)在給客戶配置理財產品時，需要考慮客戶的風險承受能力。下列關于客戶風險承受能力的說法正確的是（）。A.年齡越大，風險承受能力越強B.教育程度越高，風險承受能力越低C.客戶指定的理財目標彈性越大，風險承受能力越強D.雙薪的新婚家庭中，夫妻雙方的風險承受能力低于結婚前正確答案：C參考解析：A項風險承受能力通常和年齡成負相關關系，即一般來說，年齡越大，風險承受能力越小；B項教育程度越高，個人獲取財富的能力越強，從而更能承受風險；D項雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個人收入高且穩定，因此風險承受能力變強。(62.)個人攜帶外幣現鈔出入境時，（）不符合外幣現鈔管理規定。A.個人購匯提鈔，單筆在規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規定允許攜帶外幣現鈔入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔入境免申報金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理正確答案：B參考解析：《個人外匯管理辦法》第三十四條規定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當日累計在有關規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當地外匯局事前報備。(63.)下列各項中，不屬于退休規劃最大影響因素的是（）。A.通貨膨脹率B.客戶壽命C.工資薪金收入成長率D.投資報酬率正確答案：B參考解析：退休規劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長率和投資報酬率。(64.)關于今天的l00塊錢和明天的l00塊錢不同，下列解釋錯誤的是（）。A.貨幣占用具有機會成本B.貨幣不具備價值C.投資風險需要補償D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值正確答案：B參考解析：貨幣具有時間價值的原因在于：①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報，貨幣占用具有機會成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產生投資風險，需要提供風險補償。(65.)下列關于理財產品銷售的敘述，錯誤的是（）。A.商業銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B.商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育C.銷售前流程主要是指制作和準備宣傳銷售文本，銷售人員管理及對銷售人員進行培訓D.銷售后流程主要指跟蹤服務和投訴處理正確答案：C參考解析：銷售前主要制作和準備宣傳銷售文本及對銷售人員進行培訓。銷售人員管理屬于銷售中的流程。(66.)下列屬于藝術品投資所面臨的風險是（）。A.流通性差、保管難、價格波動較小B.流通性差、保管難、價格波動較大C.流通性強、保管難、價格波動較大D.流通性強、保管難、價格波動較小正確答案：B參考解析：藝術品投資具有較大的風險，主要體現在流通性差、保管難、價格波動較大。(67.)銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存（）年備查。A.2B.3C.5D.10正確答案：C參考解析：銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存5年備查。(68.)每一只理財計劃至少配備（）名理財經理，負責該理財計劃的管理、協調工作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書。A.1B.2C.3D.5正確答案：A參考解析：每一只理財計劃至少配備1名理財經理，負責該理財計劃的管理、協調工作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書。(69.)結構性理財產品的主要類型不包括（）。A.外匯掛鉤類B.與現金掛鉤類C.股票掛鉤類D.指數掛鉤類正確答案：B參考解析：結構性理財產品可以分為外匯掛鉤類、指數掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。(70.)下列不屬于國內銀行個人理財業務發展階段的是（）。A.萌芽階段B.形成與發展階段C.成熟階段D.穩定發展階段正確答案：D參考解析：國內銀行個人理財業務發展階段包括：①萌芽階段；②形成與發展階段；③成熟階段。(71.)在家庭生命周期中，子女長大就學屬于（）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期正確答案：B參考解析：家庭生命周期各階段特征及財務狀況：①家庭形成期，可積累資產有限，但因為年輕可承擔較高的風險；②家庭成長期，子女上大學前儲蓄逐步增加，要開始控制風險，但并非無法承擔投資風險；③家庭成熟期，為準備退休金，要逐步降低風險；④家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，投資風險承擔能力降到最低，投資主要以固定收益工具為主。(72.)風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得l0000美元B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元正確答案：C參考解析：ABD三項均屬于風險偏愛型的選擇。(73.)基金子公司業務類型不包括（）。A.股權質押業務B.資產證券化業務C.通道業務D.私募債業務正確答案：D參考解析：基金子公司的業務類型包括：①類信托業務；②股權質押業務；③主動投資類業務；④資產證券化業務；⑤通道業務。(74.)文小姐計算把20萬元存款投入某名義利率為15％的理財產品中，采取連續復利計息方式，則3年后可回收多少錢（）A.33.4682B.31.3662C.23.5689D.21.3476正確答案：B參考解析：采用連續復利計息方式是：FV=PV×ert=20×e0.15×3=31．3662萬元。(75.)理財師在進行保險業務銷售時，下列哪一項不是其應遵循的原則（）A.銷售前需要了解你的客戶B.銷售中要遵循公平、公正C.銷售中要透明公開、有依有據D.銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴正確答案：B參考解析：理財師在進行保險業務銷售時，需遵守“銷售前需要了解你的客戶”、“銷售中要透明公開、有依有據”、“銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴”。(76.)個人外匯業務按照交易性質的不同分為（）。A.經常項目和資本項目個人外匯業務B.境內和境外個人外匯業務C.境內和經常項目個人外匯業務D.境外和資本項目個人外匯業務正確答案：A參考解析：個人外匯業務按照交易性質的不同分為經常項目和資本項目個人外匯業務。(77.)所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過（）人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。A.50B.49C.35D.25正確答案：B參考解析：所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。(78.)關于理財顧問服務中客戶信息收集，下列說法錯誤的是（）。A.為了得到更加真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫B.客戶在填寫調查表之前，從業人員應對有關項目加以解釋C.如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D.宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得正確答案：A參考解析：由于數據表的內容較為專業，所以可以采用從業人員提問，客戶回答，然后由從業人員填寫的方式來進行，而不必客戶親自填寫。(79.)下列哪一項不屬于理財目標確定的原則（）A.理財目標要具體明確B.理財目標須是可量化和檢驗的C.實事求是D.誠實守信正確答案：D參考解析：理財目標確定的原則包括：①理財目標要具體明確；②理財目標須是可量化和檢驗的；③理財目標必須具備合理性和可行性；④實事求是；⑤理財目標要有時間和先后順序。(80.)下列不屬于貨幣市場特點的是（）。A.流動性強B.風險小C.償還期短D.籌集的資金大多用于固定資產投資正確答案：D參考解析：貨幣市場的特征包括：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大。(81.)下列選項中，不屬于貨幣時間價值影響因素的是（）。A.時間B.通貨膨脹率C.單利和復利D.自身價值正確答案：D參考解析：影響貨幣時間價值的主要因素包括：①時間。時間越長，貨幣的時間價值越明顯。②收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素。③單利和復利。(82.)從理財規劃的角度分類，下列哪一項屬于定量信息（）A.客戶基本信息B.個人興趣愛好C.客戶財務信息D.客戶的個人生涯規劃正確答案：C參考解析：理財規劃把客戶信息分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業生涯發展和預期目標等屬于定性信息。(83.)下列不屬于銀行代理國債種類的是（）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.記名(實物)國債D.電子式儲蓄國債正確答案：C參考解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式國債和記賬式國債。(84.)金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關法律法規，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。這指的是理財師的（）特征。A.顧問性B.專業性C.短期性D.規范性正確答案：D參考解析：金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關法律法規，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部1"3和人員的責任。這指的是理財師的規范性特征。(85.)下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是（）。①了解客戶基本信息；②初步評估理財目標的可行性和合理性；③調整理財目標，使其合理可行；④征詢客戶的期望目標；A.①②③④B.③②④①C.①④②③D.①②④③正確答案：C參考解析：明確理財目標的具體步驟：①了解客戶基本信息；②征詢客戶的期望目標；③初步評估理財目標的可行性和合理性；④調整理財目標，使其合理可行。(86.)適合我國狀況的理財顧問服務流程是（）。A.客戶基本資料收集—客戶財務分析—客戶財務目標分析與確認—建立投資組合—財務規劃—實施計劃—績效評估B.客戶基本資料收集—客戶財務分析—客戶財務目標分析與確認—財務規劃—建立投資組合—實施計劃—績效評估C.客戶基本資料收集—客戶財務分析—客戶財務目標分析與確認—建立投資組合—實施計劃—財務規劃—績效評估D.客戶基本資料收集—建立投資組合—客戶財務分析—客戶財務目標分析與確認—建立投資組合—財務規劃—實施計劃—績效評估正確答案：B參考解析：適合我國狀況的理財顧問服務流程：第一步：客戶基本資料收集；第二步：客戶財務分析；第三步：客戶財務目標分析與確認；第四步：財務規劃；第五步：建立投資組合；第六步：實施計劃；第七步：績效評估。(87.)僅適合有投資經驗客戶的理財產品的起點不得低于（）人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經驗客戶銷售。A.5萬元B.10萬元C.50萬元D.100萬元正確答案：B(88.)存本取息是屬于（）。A.增長型年金B.普通年金C.永續年金D.遞延年金正確答案：C參考解析：永續年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現金流。由于永續年金持續期無限，沒有終止時間，因此沒有終值，只有現值。永續年金可視為普通年金的特殊形式，即期限趨于無窮的普通年金。(89.)理財規劃服務設計的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在相關判斷和規劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的什么特征（）A.綜合性B.專業性C.短期性D.規范性正確答案：A參考解析：理財規劃服務設計的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在相關判斷和規劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的綜合性特征。(90.)2007年，上證綜合指數升到5000點時，大批投資者還是蜂擁進入股市。2008年，上證綜合指數跌破2000點時，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的（）。A.風險偏好B.風險認知度C.風險承受能力D.風險承受態度正確答案：B參考解析：上述投資者不能正確評估市場的風險，這反映了投資者的風險認知度。多選題（共40題，共40分）(91.)下列金融工具中，貨幣型理財產品可以投資的有（）。A.新股申購B.金融債券C.中央銀行票據D.債券回購E.外匯正確答案：B、C、D參考解析：貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債券、中央銀行票據、債券回購以及高信用級別的企業債券、公司債券、短期融資券，以及法律法規允許投資的其他金融工具。因此，B、C、D選項正確。(92.)ETF基金的特點包括（）。A.可以在交易所掛牌交易B.本質上是開放式基金C.屬于指數型基金D.投資者只能用于指數對應的一籃子股票申購或者贖回E.可以投資于境外資本市場正確答案：A、B、C、D參考解析：ETF是一種跟蹤“標的指數”變化的、且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF，從而實現對指數的買賣。從本質上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回，同時，又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票。(93.)在未提供客觀證據的情況下，不允許出現在理財產品宣傳文本中的詞語包括（）。A.“業績很好”B.“預期收益率”C.“保持前列”D.“最有價值”E.“唯一”正確答案：A、C、D、E參考解析：在未提供客觀證據的情況下，不能使用“業績優良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等詞語。(94.)債務人或者第三人有權處分的財產可以抵押的有（）。A.建設用地使用權B.學校的教學樓C.土地所有權D.正在建造的建筑物、船舶、航空器E.醫院的大型或貴重醫療器械正確答案：A、D參考解析：《物權法》第一百八十四條規定學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫務設施和其他社會公益設施不得抵押。(95.)證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財產品，關于基金的特征，下列說法正確的有（）。A.集合理財，專業管理B.組合投資，分散風險C.利益共享，風險共擔D.嚴格監管，信息透明E.獨立托管，保障安全正確答案：A、B、C、D、E(96.)下列哪些屬于黃金T+D具有的特點（）A.交易場所多樣B.交易時間靈活C.交易無做空機制D.保證金模式—利益杠桿方式E.無交割時間限制，減少了操作成本正確答案：B、D、E參考解析：黃金T+D具有的特點有：①交易時間靈活；②交易多樣化，有做空機制；③保證金模式—利益杠桿方式；④無交割時間限制，減少了操作成本。(97.)從人才需求推動行業發展的角度來看，個人理財業務發展原因有（）。A.投資理財工具日趨豐富B.居民財富積累C.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產品和資產配置D.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業金融人士的幫助E.專業金融機構和專業理財師在學習、設備、決策制定等方面有優勢，更具有專業性，能為大眾提供便利正確答案：C、D、E參考解析：從人才需求推動行業發展的角度來看，個人理財業務發展的原因有：①大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產品和資產配置；②大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業金融人士的幫助；③專業金融機構和專業理財師在學習、設備、決策制定等方面有優勢，更具有專業性，能為大眾提供便利。(98.)下列屬于貨幣型理財產品特點的有（）。A.投資期限短B.本金、收益安全性高C.市場認知度高D.當今國際金融市場上最具有潛力的業務之一E.通常被作為活期存款的替代品正確答案：A、B、E參考解析：貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。通常被作為活期存款的替代品。因此，A、B、E選項正確；C項中市場認知度高是債券型理財產品的特點；D項中當今國際金融市場上發展最為迅速、最具潛力的業務之一是結構性理財產品。(99.)按客戶的內在屬性的分類方式有（）。A.按財富觀分類B.按資金保有量分類C.按風險態度分類D.按交際風格分類E.按消費行為分類正確答案：A、C、D參考解析：內在屬性是指由客戶內在因素如年紀、教育、信仰、性格、家庭等決定的屬性，以此來作為客戶細分和需求分析的依據。按內在屬性分類的方式有：按財富觀分類、按風險態度分類、按交際風格分類。(100.)以下對貨幣市場基金的表述正確的有（）。A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具B.貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金低D.貨幣市場基金的風險要比銀行存款高E.貨幣市場基金投資的資產的期限比較短，通常在1年以內正確答案：A、C、D、E參考解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(1年以內，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。該基金資產主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券等短期有價證券。貨幣市場基金收益率相對于股票基金或債券基金而言比較低。(101.)私募債的投資方式包括（）。A.杠桿組合B.買入持有C.利用量化工具買賣私募債D.組合投資E.投資擔保正確答案：A、B、C(102.)與其他投資類產品相比，組合投資類理財產品的缺點在于（）。A.產品期限覆蓋面窄B.增加了產品的復雜性C.產品的表現更加依賴于發行主體的管理水平D.縮小了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間E.產品信息透明度不高正確答案：B、C、E參考解析：在購買組合投資類理財產品時，還需注意如下方面：第一，組合投資類理財產品存在信息透明度不高的缺點，增加了產品的信息不對稱性；第二，產品的表現更加依賴于發行主體的管理水平；第三，負債期限和資產期限的錯配以及復雜衍生結構的嵌入增加了產品的復雜性，產品投資風險可能會隨之擴大。(103.)下列各項屬于個人理財影響因素中社會環境的是（）。A.社會文化環境B.社會制度環境C.通貨膨脹率D.人口環境E.利率正確答案：A、B、D參考解析：C、E項屬于個人理財的影響因素中的經濟環境。故選ABD。(104.)貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（）。A.貨幣占用具有機會成本B.貨幣具有多種用途C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值D.貨幣可以作為財富的象征E.投資可能產生投資風險正確答案：A、C、E參考解析：通常將一定數量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報，因此貨幣占用具有機會成本；②通貨膨賬可能造成貨幣貶值；③投資可能產生投資風險，需要提供風險補償。因此A、C、E選項正確。(105.)金融衍生工具劃分種類的依據包括（）。A.交易價格劃分B.交易期限劃分C.基礎工具劃分D.交易場所劃分E.交易方式劃分正確答案：C、D、E參考解析：金融衍生工具按基礎工具的種類劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具；按照交易場所劃分為場內交易工具和場外交易工具；按照交易方式劃分為遠期、期貨、期權和互換。(106.)根據客戶類型，可以將理財業務分為哪幾類（）A.理財顧問服務B.理財業務C.財富管理服務D.綜合理財服務E.私人銀行業務正確答案：B、C、E參考解析：銀行根據客戶的類型進行理財分類，理財業務可分為理財業務服務、財富管理業務和私人銀行業務。(107.)在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律有（）。A.《中華人民共和國民法通則》B.《中華人民共和國合同法》C.《保險兼業代理管理暫行辦法》D.《證券投資基金銷售管理辦法》E.《中華人民共和國信托法》正確答案：A、B、E參考解析：在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律包括：《中華人民共和國民法通則》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國證券投資基金法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國信托法》。(108.)退休規劃的認識誤區包括（）。A.計劃開始太遲B.對收入和費用的估計太樂觀C.投資過于保守D.盲目投資E.過分投資正確答案：A、B、C參考解析：在制定退休規劃時，客戶往往根據自己一些不切實際的主觀想法，作出不合理的決策，從而影響了自己退休目標的實現。客戶在退休規劃中的誤區包括：計劃開始太遲，對收入和費用的估計太樂觀，投資過于保守。(109.)下列哪些屬于貴金屬產品的風險（）A.利率風險B.政策風險C.技術風險D.匯率風險E.交易風險正確答案：B、C、E參考解析：貴金屬產品的風險有：①政策風險；②價格波動的風險；③技術風險；④交易風險。(110.)商業銀行開展個人理財業務，應遵守（）。A.法律B.仲裁C.調解D.行政法規E.國家有關政策規定正確答案：A、D、E參考解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第三條規定，商業銀行開展個人理財業務，應遵守法律、行政法規和國家有關政策規定。(111.)下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。A.票據的主債務人是銀行B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低C.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高D.票據的承兌人是出票人，安全性較高E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款正確答案：A、B、C、E參考解析：銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據的第一債務人，出票人只負第二責任，因此A項說法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉讓或貼現。若發生某些特殊的情況，導致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進行追索，因此B項說法正確。對于持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現；在資金充裕時，可以將匯票持有到期，因此C項說法正確。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據的第一債務人，因此D項說法錯誤。(112.)下列屬于個人理財業務人員的專業化服務活動表現的有（）。A.商業銀行充當理財顧問B.向客戶提供咨詢C.政府提供的扶持D.商業銀行提供充足的資金E.商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動正確答案：A、B、E參考解析：個人理財業務人員的專業化服務活動表現為兩種性質：一種是商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質；另一種是商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于受托性質。(113.)根據信托的初始形態和信托的目的分類，可以將信托公司為個人提供的信托業務分為（）。A.擔保信托B.資金信托C.財產信托D.權利信托E.特定目的信托正確答案：B、C、D、E參考解析：根據信托財產的初始形態和信托目的進行分類，可以將信托業務分為：①資金信托；②實物(財產)信托；③權利信托；④特定目的信托。(114.)平等的民事法律主體應遵循的民事法律的原則包括（）。A.自愿B.公平C.公正D.等價有償E.誠實信用正確答案：A、B、D、E參考解析：平等的民事法律主體應遵循的民事法律的原則包括自愿、公平、等價有償和誠實信用。(115.)下列財務指標中，能有效地將資產負債表和利潤表聯系起來的指標有（）。A.資產負債率B.存貨周轉率C.銷售利潤率D.資產周轉率E.速動比率正確答案：B、D參考解析：資產周轉率=銷售收入／資產；兩者都是既包含了資產，又包含了即期的收入費用因素，因而能有效地將資產負債表和利潤表聯系起來。資產負債率和速動比率只涉及到資產負債表，銷售利潤率只反映利潤表因素。(116.)金融衍生品市場的四個子市場指的是（）。A.金融債券市場B.金融遠期市場C.金融期貨市場D.金融期權市場E.金融互換市場正確答案：B、C、D、E參考解析：金融衍生品市場根據金融衍生工具的交易方式分為四個子市場：金融遠期市場、金融期貨市場、金融期權市場和金融互換市場。(117.)目前，國內銀行代理的債券主要包括（）。A.公司債券B.企業債券C.政府債券D.金融債券E.長期債券正確答案：A、C、D參考解析：目前，國內銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等幾種。(118.)以下屬于開放式基金特點的有（）。A.基金規模不固定B.基金規模不可變化C.不可上市交易D.通常在交易所交易E.可申購贖回正確答案：A、C、E參考解析：開放式基金的特點，主要表現在基金規模不固定、不上市交易、價格由基金單位凈值決定、可申購贖回、流動性好、管理要求高等方面。(119.)下列各項中，屬于理財師的職業特征的是（）。A.顧問性B.綜合性C.受托性D.規范性E.短期性正確答案：A、B、D參考解析：理財師的職業特征包括顧問性、專業性、綜合性、規范性、長期性和動態性。(120.)下面關于股票的描述正確的是（）。A.股票是資本證券B.股票本身沒有價值，但股票是一種代表財產權的有價證券C.股票是一種所有權憑證D.股票發行人定期支付利息并到期償付本金E.股票具有票面價值正確答案：A、B、C參考解析：債券發行人定期支付利息并到期償付本金，股票則沒有相關規定，且股票相對來說是無限期的，直至公司倒閉、破產等。(121.)凈現值指標的優點是（）。A.考慮了資金時間價值B.考慮了項目計算期的全部凈現金流量C.考慮了投資風險D.可從動態上反映項目的收益率E.考慮了通貨膨脹率正確答案：A、B、C參考解析：凈現值法綜合考慮了資金時間價值、項目計算期內的全部凈現金流量信息和投資風險，但是無法從動態角度直接反映投資項目的實際收益率水平。(122.)下列可以通過普通年金終值計算出來的有（）。A.償債基金B.期初普通年金終值C.永續年金現值D.永續年金終值E.遞延年金終值正確答案：A、B參考解析：償債基金與期末普通年金終值互為逆運算，期初普通年金也可以通過期末普通年金終值計算出來。(123.)監管機構負責制定理財業務的行業規范，個人理財業務的監管機構有（）。A.國務院B.中國銀行業監督管理委員會C.中國證券監督管理委員會D.中國保險監督管理委員會E.國家外匯管理局正確答案：B、C、D、E參考解析：個人理財業務的監管機構有中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家外匯管理局等。(124.)著名的國際金融中心包括（）。A.倫敦B.紐約C.法蘭克福D.東京E.蘇黎世正確答案：A、B、C、D、E參考解析：目前，世界上有30多個主要的外匯市場，它們遍布于世界各大洲不同國家和地區。較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心。(125.)股票市場可以分為一級市場和二級市場，他們分別稱為（）。A.股票流通市場B.股票發行市場C.股票轉讓市場D.股票交易市場E.股票理財市場正確答案：B、D參考解析：本題考查的是股票市場的內容。(126.)下列債務人或者第三人可以出質的權利有（）。A.匯票、支票、本票B.債券、存款單C.倉單、提單D.可以轉讓的基金份額、股權E.應收賬款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：債務人或者第三人有權處分的可以出質的權利包括：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。(127.)按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為（）。A.記名股B.優先股