初級個人理財-初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》高分通關(guān)卷2單選題（共90題，共90分）(1.)下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是()。A.通常以算術(shù)平均數(shù)表（江南博哥）示B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標D.簡稱股價指數(shù)正確答案：A參考解析：編制股票指數(shù)，通常以某個時點為基礎，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格為100，用以后各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期作比較，計算出該時期的指數(shù)。(2.)下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，不正確的是()。A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可C.向客戶說明相關(guān)投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果D.主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品正確答案：D參考解析：對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。故選項D錯誤。(3.)關(guān)于個人理財業(yè)務，下列說法不正確的是（）。A.個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系B.金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務的發(fā)展C.大眾需求是理財服務的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設計、風險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務必不可少的寶貴資源D.經(jīng)濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供了市場條件正確答案：A參考解析：在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，個人理財業(yè)務進入了迅速擴展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。故選項A錯誤。(4.)以下債券中風險最高的是()。A.國債B.金融債C.公司債D.垃圾債券正確答案：D參考解析：國債的風險最低，金融債的風險較高，公司債券的風險更高，垃圾債券的風險最高。(5.)下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。A.理財產(chǎn)品的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性B.理財產(chǎn)品的設計應強調(diào)合理性C.理財產(chǎn)品的風險提示應充分、清晰和準確D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行應對理財產(chǎn)品的市場變化做出科學合理的預測，除明確產(chǎn)品的期限及個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應經(jīng)其他有關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務負責人審核。(6.)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括()。A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作C.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產(chǎn)品D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第65條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任：①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料．不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；②商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；③不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。(7.)實物投資的標的物不包括()。A.黃金B(yǎng).白銀C.房產(chǎn)D.企業(yè)經(jīng)營權(quán)正確答案：D參考解析：標的物是指當事人雙方權(quán)利義務指向的對象。企業(yè)經(jīng)營權(quán)不屬于實物。(8.)在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮（）。A.增持儲蓄產(chǎn)品B.增持股票C.增持股票基金D.堅持固定收益類產(chǎn)品正確答案：A參考解析：在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮增持防御型資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等。故A選項符合題意。(9.)對開展理財顧問業(yè)務而言，屬于客戶重要非財務信息的是()。A.資產(chǎn)和負債B.收入與支出C.房地產(chǎn)升值現(xiàn)值D.客戶風險厭惡系數(shù)正確答案：D參考解析：資產(chǎn)和負債、收入與支出是財務信息，房地產(chǎn)升值是非財務信息，但是客戶風險厭惡系數(shù)才是分析財務狀況的重要非財務信息。(10.)私募股權(quán)投資基金的設立使用()法。A.獨資企業(yè)B.合伙企業(yè)C.有限責任D.無限責任正確答案：B(11.)有限合伙企業(yè)可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應當提前()日通知其他合伙人。A.30B.15C.10D.5正確答案：A參考解析：有限合伙企業(yè)可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應當提前30日通知其他合伙人。(12.)下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()。A.投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng).證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險C.證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)正確答案：C參考解析：證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金；依據(jù)投資目標的不同，可劃分為成長型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金，A選項錯誤。證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風險而不能降低系統(tǒng)風險，B選項錯誤。證券投資基金在運作機制上，一般是通過設置信托的方式進行投資運作，委托基金管理入管理和運用資產(chǎn)，委托基金托管人保管基金資產(chǎn)，D選項錯誤。證券投資基金的特點主要有規(guī)模經(jīng)營、分散投資、專業(yè)化管理、費用低等。(13.)金融期權(quán)的要素不包括()。A.標的資產(chǎn)B.執(zhí)行價格C.到期日D.保險費正確答案：D參考解析：金融期權(quán)的要素包括：基礎資產(chǎn)或標的資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、執(zhí)行價格、到期日及期權(quán)費等。(14.)成長型基金與收入型基金的區(qū)別不包括()。A.投資風險不同B.投資工具不同C.資產(chǎn)分布不同D.派息情況不同正確答案：A參考解析：成長型基金與收入型基金的區(qū)別包括：①投資目的不同；②投資工具不同；③資產(chǎn)分布不同；④派息情況不同。(15.)商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A.2B.3C.5D.10正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括5級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。(16.)目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中下列哪一項不屬于“三會”？（）A.證券業(yè)協(xié)會B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.保監(jiān)會正確答案：A參考解析：目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中“三會”是指銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。(17.)理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定量信息？（）A.家庭各類利潤額度B.家庭各類資產(chǎn)額度C.家庭各類負債額度D.家庭儲蓄額度正確答案：A參考解析：理財師收集客戶信息中，客戶的定量信息包括：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭各類負債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲蓄額度。(18.)下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的特點，正確的是（）。A.投資期短、資金贖回靈活、本金、收益安全性高B.投資期短、資金贖回不靈活、本金、收益安全性低C.投資期長、資金贖回靈活、本金、收益安全性高D.投資期長、資金贖回不靈活、本金、收益安全性低正確答案：A參考解析：貨幣型理財產(chǎn)品的特點是投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等。該類產(chǎn)品通常被稱為活期存款的替代品。(19.)王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為()元。A.11000B.11038C.11214D.14641正確答案：B參考解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000≈11038元。(20.)趙先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.丁：年利率14％，連續(xù)復利正確答案：B參考解析：甲的有效年利率為15％；乙的有效年利率為(1+14．7％／4)4-1=15．53％；丙的有效年利率為(1+14．3％／12)12-1=15．28％；丁的有效年利率為e0.14-1=15．03％。因為是貸款收益，所以趙先生選擇收益最大的，即B項。(21.)下列計算器的使用說法，錯誤的是()。A.見圖AB.見圖BC.見圖CD.見圖D正確答案：A參考解析：(22.)A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差()元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31正確答案：A參考解析：A方案在第三年年末的終值為：100×（1+10％）3+（1+10％）2+（1+10％）]=364．1（元），B方案在第三年年末的終值為：100×[（1+10％）2+（1+10％）+1]=331（元），二者的終值相差：364．1-331=33．1（元）。(23.)在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是()。A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率B.實際利率高于名義利率C.個人和家庭的購買力增加D.債券資產(chǎn)貶值正確答案：D參考解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。故選項D正確。(24.)下列關(guān)于外匯市場的說法，錯誤的是()。A.外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C.在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升正確答案：D參考解析：如果中央銀行認為該外幣匯率高，應該向商業(yè)銀行出售該種貨幣，促使匯率下降。故選項D錯誤。(25.)下列基金中．基金規(guī)模不固定的是()。A.封閉式基金B(yǎng).契約型基金C.開放式基金D.公司型基金正確答案：C參考解析：在開放式基金的運作方式下，投資者既可以通過基金銷售機構(gòu)購買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應減少，但有最低規(guī)模要求。(26.)關(guān)于單利和復利的區(qū)別，下列說法正確的是()。A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算正確答案：D參考解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應。故選項D正確。(27.)下列基金中，投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品的是()。A.成長型基金B(yǎng).收入型基金C.公司型基金D.契約型基金正確答案：A參考解析：依據(jù)投資目標的不同，基金可劃分為成長型基金和收入型基金。成長型基金的投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。(28.)下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是()。A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額正確答案：A參考解析：ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)的區(qū)別，其本身有三個鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；②ETF基金是指數(shù)型開放式基金，與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利；③投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。(29.)在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是()。A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B.考慮客戶會不會告訴自己C.減少這方面的咨詢D.引導客戶、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息正確答案：D參考解析：一開始在向客戶介紹專業(yè)理財服務時，理財師應向客戶說明，為了幫助其解決當前以及未來的財務問題，理財師需要系統(tǒng)性地收集、整理和分析其家庭財務狀況和生活狀況。專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及其他家庭財務信息的事實上。(30.)基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應當列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預測該基金的投資業(yè)績正確答案：A參考解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第十九條規(guī)定，基金宣傳推介材料不得登載單位或者個人的推薦性文字、不得預測該基金的證券投資業(yè)績；第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足六個月的除外。(31.)金融市場按照()劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、金融衍生品市場、保險市場和黃金市場及其他投資市場。A.市場構(gòu)成要素B.工具發(fā)行和流通特征C.市場交易標的物D.商品交易的分割方式正確答案：C參考解析：金融市場按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。(32.)王先生的女兒5年后上大學，為了給女兒準備一筆教育金，王先生在銀行專門設立了一個賬戶，并且每年年末存入2萬元，銀行利率為4％。則5年后的本利和共為()。A.10.54萬元B.10.83萬元C.11.54萬元D.11.93萬元正確答案：B參考解析：使用期末年金終值計算公式：FV=C×[(1+r)T-1]／r=2×[(1+4％)5-1]÷4％=10．8326萬元。(33.)在實務中衡量投資組合風險最常用的指標是()。A.收益額B.期望收益率C.方差D.協(xié)方差正確答案：C參考解析：實務中衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合風險最常用的指標是方差。期望收益率和收益額衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預期收益。協(xié)方差是一種可用于各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標。(34.)()有權(quán)審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.國務院D.銀行業(yè)協(xié)會正確答案：B參考解析：銀監(jiān)會的職責包括依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。(35.)以下符合對風險偏好型客戶理財規(guī)劃描述的是()。A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主B.投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況C.投資應以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化D.不在乎風險，不因風險的存在而放棄投資機會正確答案：B參考解析：選項A，是對風險厭惡型投資者理財規(guī)劃的描述；選項C，適合風險中立型投資者；選項D，風險偏好型客戶愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規(guī)避，并非不在乎風險。(36.)關(guān)于私人銀行業(yè)務，下列表述不恰當?shù)氖?)。A.金融機構(gòu)可從中收取服務費B.向個人業(yè)務中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務C.限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃D.實際上屬于綜合化服務正確答案：C參考解析：私人銀行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，它不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品、投資規(guī)劃，還為客戶進行個人理財，也提供與個人理財相關(guān)的專業(yè)顧問服務。故選C描述不準確。(37.)合伙制私募基金設立的過程中，GP的出資比例通常為()。A.1％～3％B.1％～5％C.2％～5％D.3％～5％正確答案：B參考解析：合伙制私募基金設立中，GP的出資比例通常為1％～5％。(38.)某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項目是否值得投資?()A.收支相抵，無所謂值不值得投資B.收支相抵，不值得投資C.收支不平衡，不值得投資D.值得投資正確答案：D參考解析：內(nèi)部回報率(IRR)，又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。對于一個投資項目，如果r＜IRR，表明該項目有利可圖；相反地，如果r>IRR，表明該項目無利可圖。題干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000／(1+IRR)2+15000／(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19．44％>19％，所以值得投資。(39.)商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以()作為單一考核和獎勵指標的考核方法A.職業(yè)素養(yǎng)B.銷售業(yè)績C.道德水平D.專業(yè)能力正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第56條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標的考核方法，并應當將客戶投訴情況、誤導銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標體系。(40.)下列產(chǎn)品中，()不是黃金投資的理想渠道。A.紙黃金B(yǎng).金首飾C.金條D.金塊正確答案：B參考解析：對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。相對而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，對抗通貨膨脹。(41.)下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是()。A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產(chǎn)C.根據(jù)家庭負擔，未婚>雙薪無子女>單薪有子女D.根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學院在校生正確答案：B參考解析：根據(jù)置業(yè)狀況，投資不動產(chǎn)>自宅無房貸>無自宅，所以B說法有誤。(42.)下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格低于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同正確答案：A參考解析：B項若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權(quán)會形成虧損，不應執(zhí)行；C項看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益；D項看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于對價格的預期，按照對交易價格的預期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。(43.)小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是()。A.由小王承擔償還責任B.小王的父母負有連帶償還責任C.小王的父母應該先行墊付D.由小王或小王的父母承擔償還責任正確答案：A參考解析：年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經(jīng)20歲，該責任應由小王承擔，父母既不負償還責任，也不負先行墊付責任。(44.)根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減l，系數(shù)加l的計算結(jié)果，應當?shù)扔?)。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)正確答案：C參考解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即PVBEG=PVEND(1+r)。化簡之后即為在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1，系數(shù)加1。(45.)()是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。A.證券公司B.基金公司C.監(jiān)管機構(gòu)D.商業(yè)銀行正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。(46.)保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是()。A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售B.對理財計劃期限作出調(diào)整C.對理財計劃的幣種進行轉(zhuǎn)換D.選擇最終支付貨幣和工具正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第23條規(guī)定，商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。(47.)個人理財業(yè)務是經(jīng)()批準的一項用戶中間業(yè)務。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國證監(jiān)會正確答案：B參考解析：在我國，個人理財業(yè)務是經(jīng)銀行監(jiān)督管理委員會批準的一項銀行中間業(yè)務。(48.)下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，應當執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同正確答案：C參考解析：選項A，若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)；選項B，若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權(quán)會形成虧損，不應執(zhí)行；選項D，看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，前者是買入的權(quán)利，后者是賣出的權(quán)利。(49.)一般來說，()又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業(yè)債正確答案：C參考解析：國債因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而被稱為“金邊債券”。(50.)銀行員工在開展顧問式推銷時，不需要做到()。A.客戶優(yōu)先B.銀行利益最大化C.對客戶實行業(yè)務指導D.傳遞信息正確答案：B參考解析：開展顧問式推銷主要是為了接近顧客，樹立一個專業(yè)化的形象，建立客戶的信任感。如果一味追求銀行利益最大化，會使客戶產(chǎn)生疏離感和厭惡感。(51.)理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應具備()，以及相適應的風險管理能力。A.金融機構(gòu)衍生品交易資格B.理財產(chǎn)品交易資格C.儲蓄產(chǎn)品交易資格D.金融機構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格正確答案：A參考解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應具備金融機構(gòu)衍生品交易資格，以及相適應的風險管理能力。(52.)下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行應要求提供代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場分析報告和風險收益測算報告B.商業(yè)銀行應根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料C.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時，應當要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個人理財業(yè)務部門必須對以上材料重新編寫D.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，明確界定雙方的權(quán)利與義務，劃分相關(guān)風險的承擔責任和轉(zhuǎn)移方式正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第55條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時，應當要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個人理財業(yè)務部門認為有必要對以上材料進行重新編寫時，應注意所編寫的相關(guān)材料應與原有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。選項C．對自有產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的重新編寫并不是必須的。(53.)下列保險中不屬于人壽保險的是()。A.生存保險B.死亡保險C.收入補充保險D.生死兩全保險正確答案：C參考解析：收入補充保險屬于健康保險，故C項正確。(54.)關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃，下列表述不恰當?shù)氖?)。A.制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是為保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活B.退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃C.理財師應建議客戶盡早進行養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足D.退休養(yǎng)老收入主要來源有：社會養(yǎng)老保險、子女贍養(yǎng)費用和財產(chǎn)贈與正確答案：D參考解析：退休養(yǎng)老收人一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。故選項D表述錯誤。(55.)下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是()。A.古典家具B.文房四寶C.根雕D.郵票正確答案：D參考解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。(56.)下列屬于退休規(guī)劃的工具的是()。①社會養(yǎng)老保險；②投資股票；③商業(yè)養(yǎng)老保險；④企業(yè)年金A.①③④B.①②③C.①②④D.②③④正確答案：A參考解析：退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。(57.)保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償是保險產(chǎn)品()功能的體現(xiàn)。A.轉(zhuǎn)移風險B.分攤損失C.損失補償D.融通資金正確答案：C參考解析：損失補償功能是指保險人通過將所收保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償。(58.)關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是()。A.金融互換市場是交易金融互換的市場B.金融互換涉及兩個當事人C.相互交換等值現(xiàn)金流D.金融互換是通過銀行進行的場外交易正確答案：B參考解析：金融互換市場是交易金融互換的市場。金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。(59.)下列不屬于金融市場主體的是()。A.金融工具B.金融機構(gòu)C.資金供需者D.政府部門正確答案：A參考解析：金融市場的主體是指參與金融市場交易的當事人，包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、中央銀行、金融機構(gòu)、居民個人(家庭)。選項A屬于金融市場的客體。(60.)下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是()。A.固定收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第14條的規(guī)定，保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。(61.)關(guān)于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說法錯誤的是()。A.開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定B.開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時提出購買或贖回C.開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價格受供求關(guān)系影響D.開放式基金每個開放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次正確答案：B參考解析：封閉式基金不能直接贖回，須通過上市交易套現(xiàn)。開放式基金可以隨時提出購買或贖回。(62.)金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會實現(xiàn)在盈余部門的融通和調(diào)劑。是金融市場的()。A.資金融通集聚功能B.交易功能C.監(jiān)督功能D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能正確答案：A參考解析：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會實現(xiàn)在盈余部門的融通和調(diào)劑，是金融市場的資金融通集聚功能。(63.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售管理的說法，錯誤的是()。A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強”等夸大過往業(yè)績的表述C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳D.理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資需謹慎”正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第13條的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述。故選項B錯誤。(64.)開放式基金的交易價格主要由()決定。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負債正確答案：C參考解析：開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產(chǎn)份額；封閉式基金的交易價格主要取決于二級市場供求關(guān)系。(65.)商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考核結(jié)果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務人員應()。A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格B.取消個人理財業(yè)務活動資格C.暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動D.在繼續(xù)個人理財業(yè)務活動的同時接受再培訓正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第55條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當向銷售人員提供每年不少于20小時的培訓，確保銷售人員掌握理財業(yè)務監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風險特性等專業(yè)知識。培訓記錄應當詳細記載培訓要求、方式、時間及考核結(jié)果等，未達到培訓要求的銷售人員應當暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動。(66.)下列關(guān)于間接融資的說法，不正確的是()。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢C.間接性D.相對的分散性正確答案：D參考解析：間接融資同直接融資比較，其突出特點是比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事，同時這些中介機構(gòu)擁有較多的信息和專門人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢，這對投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個特征：①間接性；②相對的集中性；③信譽的差異性較小；④具有可逆性；⑤融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。(67.)下列現(xiàn)金流量圖中，符合年金概念的是()。A.見圖AB.見圖BC.見圖CD.見圖D正確答案：A參考解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項B雖等額但不連續(xù)；選項C雖連續(xù)但不等額；選項D既等額又連續(xù)，但方向不同。(68.)銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準則要求的是()。A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露B.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)C.與本機構(gòu)同事談論客戶的社會地位D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第10條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當保存完備的個人理財業(yè)務服務記錄，并保證恰當?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務與交易記錄。(69.)假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為()。A.1％B.3％C.5％D.10％正確答案：C參考解析：根據(jù)單利終值計算公式FVn=PV×(1+n×i)，可得(FVn÷PV-1)÷n=(130000÷100000-1)÷6=5％。(70.)處于不同階段的家庭理財重點也不同，下列說法正確的是()。A.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主B.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應以存款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主正確答案：A參考解析：選項B，年輕可承受風險較高的投資。選項C，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項D，為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應以債券為主。(71.)下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益C.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大D.另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高正確答案：D參考解析：國內(nèi)的銀行理財產(chǎn)品已逐步涉及另類理財產(chǎn)品市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務的私密性，另類理財產(chǎn)品的信息透明度較低。故選項D錯誤。(72.)組合投資類理財產(chǎn)品的判斷依據(jù)是()。A.產(chǎn)品期限B.收益類型C.投資范圍D.客戶類型正確答案：C參考解析：組合投資類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，可進行多種組合投資，甚至可以跨多個市場進行投資。因此，組合投資類理財產(chǎn)品的判斷依據(jù)是投資范圍。(73.)下列關(guān)于世界金融市場發(fā)展的說法，錯誤的是()。A.20世紀80年代以來，發(fā)達國家紛紛放松金融管制，全球資本流動日益自由化，國際資本流動障礙已經(jīng)全部消除B.金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同C.各國清算交易機構(gòu)的跨國合并促進了清算系統(tǒng)的高度整合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場運行效率D.近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮正確答案：A參考解析：A選項國際資本流動障礙逐漸消除，但并未也不會達到全部消除的程度。(74.)下列屬于基金特點的是()。A.集中投資B.分散理財C.風險自擔D.信息透明正確答案：D參考解析：基金具有的特點有：①集合理財、專業(yè)管理；②組合投資、分散投資；③利益共享、風險共擔；④嚴格監(jiān)管、信息透明；⑤獨立托管、保障安全。(75.)一般來說，當一個經(jīng)濟體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差時，會導致本幣匯率()，個人理財產(chǎn)品組合應考慮()。A.升值，本幣與外幣理財產(chǎn)品的搭配B.升值，增加外幣理財產(chǎn)品的配置C.貶值，增加外幣理財產(chǎn)品的配置D.升值，增加本幣理財產(chǎn)品的配置正確答案：A參考解析：通常當一個經(jīng)濟體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差(或逆差)時，將會導致本幣匯率升值(或貶值)，那么個人理財組合應同時考慮本幣理財產(chǎn)品與外幣理財產(chǎn)品的搭配，對于外幣理財產(chǎn)品的選擇還需要考慮不同幣種結(jié)構(gòu)的配置問題。故A項正確。(76.)振華集團2007～2014年每年年底存人銀行100萬元，存款利率為5％，2015年初可累計約()萬元。A.954.9B.940C.814.2D.805正確答案：A參考解析：本題考察的年金終值的計算。通過給定的利率與時間，可以在普通年金終值系數(shù)表中查到N與r的相交點為9．549，這說明如果振華集團每年都存入1元錢給銀行，在存款利率為5％的情況下，8年后可以獲得9．549元。那么當振華集團每年存入的金額為100萬元時，8年后即2015年初可累計金額為FV=100×9．549=954．9(萬元)。(77.)期末年金是指在一定時期內(nèi)每期()等額收付的系列款項。A.期初B.期末C.期中D.期內(nèi)正確答案：B參考解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期末年金指在一定時期內(nèi)每期期末發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末。(78.)一般而言，不影響風險承受能力的因素是()。A.年齡B.財富C.收入D.家庭地位正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估.風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等.(79.)在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是()。A.供求機制B.價格機制C.流通機制D.風險—收益機制正確答案：B參考解析：在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。(80.)房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借人相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的()效應。A.價值升值B.財務杠桿C.現(xiàn)金流和稅收D.風險正確答案：B參考解析：通常房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這是房地產(chǎn)投資的財務杠桿效應。當房產(chǎn)收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。(81.)資本市場的特征是()。A.風險性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流動性低，安全性也低D.風險性低，安全性也低正確答案：A參考解析：資本市場的特征有：①期限長、流動性差；②風險大、收益較高。(82.)2007年3月，()首開私人銀行業(yè)務。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國工商銀行正確答案：A參考解析：私人銀行業(yè)務在我國起步較晚，近幾年才得到長足的發(fā)展。與此同時，國內(nèi)銀行的個人理財業(yè)務也在如火如荼地開展著，并爭相步入私人銀行業(yè)務的實踐中。2007年3月，中國銀行首開私人銀行業(yè)務，門檻為100萬美元。(83.)下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的表述，錯誤的是()。A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次B.商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，將投資、收益的詳細情況報告給客戶C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄D.商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第29條的規(guī)定，商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。故選項D錯誤。(84.)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單屬于()。A.資本市場B.衍生品市場C.貨幣市場D.外匯市場正確答案：C參考解析：貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。這些交易工具可以隨時在市場上出售變現(xiàn)，從這個意義上說它們常常作為機構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準備，故被稱為準貨幣，而融通短期資金的市場也被稱為貨幣市場。(85.)下列不屬于債券市場功能的是()。A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B.債券市場是分散資金的場所C.債券市場是能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所正確答案：B參考解析：債券市場的功能包括：①債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所；②債券市場是聚集資金的重要場所；③債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況；④債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。(86.)下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法，不正確的是()。A.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務的協(xié)議B.投保人按保險合同負有支付保險費的義務C.保險人承擔賠償或者給付保險金責任D.投保人和被保險人不能是同一人正確答案：D參考解析：保險人的資格一般不受限制，被保險人可以是自己，也可以是投保人以外的第三人。(87.)按照生命周期理論，下列表述正確的是()。A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風險B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達到頂點，要逐步降低投資風險D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低正確答案：C參考解析：選項A屬于家庭成長期的資產(chǎn)特征，選項B屬于家庭成長期的儲蓄特征，選項D屬于家庭成熟期的儲蓄特征。(88.)下列說法中，錯誤的是()。A.可贖回債券降低了投資者的交易成本B.提前償付是一種本金償付額超過預定分期本金償付額的償付方式C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風險D.債券的到期時間越長，利率風險越大正確答案：A參考解析：贖回風險是附有贖回條款的債券所面臨的特有風險，由于贖回價格的存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。故選項A錯誤。(89.)宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是()。A.理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書B.理財產(chǎn)品說明書C.風險揭示書D.電話、傳真、短信、郵件正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第11條的規(guī)定，宣傳銷售文本分為兩類：①宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息；②銷售文件，包括理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶權(quán)益須知等。選項D屬于宣傳材料。(90.)已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是()。A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國際基金D.成長型基金正確答案：D參考解析：選項A，開放式基金必須保留足夠應付投資者隨時贖回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長期投資；選項B、C與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無必然聯(lián)系；選項D，成長型基金強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。多選題（共40題，共40分）(91.)下列關(guān)于近年來國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展特征的描述正確的有()。A.理財師隊伍擴張迅速B.理財師素質(zhì)水平參差不齊C.我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)可以滿足市場需求D.市場認可度有待提高E.理財師素質(zhì)水平普遍很高正確答案：A、B、D參考解析：近年來，國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：①理財師隊伍擴張迅速；②理財師素質(zhì)水平參差不齊；③市場認可度有待提高。選項C，我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)遠遠不能滿足市場需求；選項E，理財師素質(zhì)水平參差不齊。(92.)退休養(yǎng)老收入的三大來源有()。A.社會養(yǎng)老保險B.實物投資收益C.企業(yè)年金D.個人儲蓄投資E.股票投資收益正確答案：A、C、D參考解析：退休養(yǎng)老收入一般分為社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。(93.)下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。A.長期國債B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.短期融資券D.普通股E.銀行承兌匯票正確答案：B、C、E參考解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(1年以內(nèi)，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。該基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具，如國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價證券。(94.)下列會影響項目內(nèi)含報酬率的是()。A.項目的投資期限B.最低投資報酬率C.同期銀行貸款利率D.項目的現(xiàn)金流入E.通貨膨脹率正確答案：A、B參考解析：項目的內(nèi)含報酬率不受折現(xiàn)率的影響，選項C、D、E都是影響折現(xiàn)率的因素。(95.)委托代理終止的情形包括()。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.代理人死亡C.代理人喪失民事行為能力D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定E.作為被代理人或者代理人的法人終止正確答案：A、B、C、E參考解析：委托代理終止的情形包括：①代理期間屆滿或者代理事務完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。(96.)影響貨幣時間價值的主要因素是（）。A.時間B.貨幣的形態(tài)C.收益率或通貨膨脹率D.貨幣量的大小E.單利與復利正確答案：A、C、E參考解析：影響貨幣時間價值的主要因素有：①時間，時間的長短是影響金錢時間價值的首要因素，時間越長，金錢的時間價值越明顯；②收益率或通貨膨脹率，收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素；③單利與復利，單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應。(97.)下列屬于資本市場的有（）。A.商業(yè)票據(jù)市場B.銀行承兌匯票市場C.股票市場D.中長期債券市場E.證券投資基金市場正確答案：C、D、E參考解析：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。(98.)根據(jù)分類方式不同，債券種類很多，下列關(guān)于各類債券的風險和收益的比較，正確的有（）。A.國債是信用風險最小的債券B.附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，但面臨通貨膨脹和市場價格的波動，投資附息債券也是存在風險的C.長期債券是對抗通貨膨脹的最后工具D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險E.投資者在債券到期日前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這成為流動性風險正確答案：B、D、E參考解析：長期債券如果是固定收益的話，則無法對抗通貨膨脹。故C項表述錯誤。(99.)理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的因素包括（）。A.通貨膨脹風險B.投資項目風險C.項目主體風險D.信托公司風險E.流動性風險正確答案：B、C、D、E參考解析：銀行代理信托產(chǎn)品的風險包括：投資項目風險、項目主體風險、信托公司風險和流動性風險。(100.)下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有()。A.通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人B.交易人員至少2人C.風險管理人員至少2人D.交易人員和風險管理人員相互不得兼任E.交易人員和風險管理人員不得有不良從業(yè)記錄正確答案：B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。(101.)專業(yè)理財師在拜訪新客戶過程中要()。A.對自身工作性質(zhì)的準確定位B.把自己定位為一名銷售人員C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業(yè)人員D.表現(xiàn)出一名專業(yè)理財人員的風范E.更多地關(guān)心客戶的需求正確答案：A、C、D、E參考解析：對一名專業(yè)理財師而言，更重要的是自己對自身工作性質(zhì)的準確定位，將自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業(yè)人員，有助于理財師樹立自己的專業(yè)形象，專業(yè)理財人員的風范不僅是良好的客戶關(guān)系建設的基礎，也是自身長期職業(yè)生涯發(fā)展的需求。另外，更多地關(guān)心客戶需求也有助于理財師得到客戶的真正認同。選項B不利于理財師樹立專業(yè)形象。(102.)關(guān)于理財?shù)慕?jīng)濟目標和人生價值目標以及它們之間的關(guān)系，以下說法正確的有()。A.客戶的理財需求往往比較明確，理財師不需要通過過多的詢問和引導就能夠清晰的了解B.商業(yè)銀行在為客戶做理財規(guī)劃時，只需要考慮客戶理財?shù)慕?jīng)濟目標，沒有必要關(guān)注其背后的精神追求C.客戶的經(jīng)濟目標是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助客戶通過科學的規(guī)劃來實現(xiàn)D.經(jīng)濟目標是客戶實現(xiàn)人生價值目標的基礎E.不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上側(cè)重點不一樣正確答案：C、D、E參考解析：選項A，客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業(yè)理財師在與客戶接觸溝通中，詢問、啟發(fā)和引導才能逐步了解、清晰和明確；選項B，為了全面深入準確地了解客戶，從而制定出有針對性和有效的理財方案，理財師應該嘗試了解客戶經(jīng)濟目標背后的精神追求，或經(jīng)濟目標和人生價值目標之間的關(guān)系。(103.)除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務有所認識，包括()。A.解決財務問題的條件B.解決財務問題的方法C.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性D.如實告知客戶自己的能力范圍E.理財規(guī)劃服務行業(yè)的整體水平正確答案：A、B、C、D參考解析：除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務有如下三方面的認識，這也是與客戶建立長期信任關(guān)系的基礎：①解決財務問題的條件和方法；②了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性；③如實告知客戶自己的能力范圍。(104.)質(zhì)權(quán)合同一般包括()條款。A.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱B.質(zhì)押財產(chǎn)的數(shù)量C.質(zhì)押財產(chǎn)的質(zhì)量D.被擔保債權(quán)的種類E.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《物權(quán)法》第210條的規(guī)定，設立質(zhì)權(quán)，當事人應當采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：①被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔保的范圍；⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。(105.)除了風險特征外，會對客戶理財方式和產(chǎn)品產(chǎn)生很大影響的其他的理財特征包括()。A.生活方式B.家庭結(jié)構(gòu)C.知識結(jié)構(gòu)D.投資渠道偏好E.個人性格正確答案：A、C、D、E參考解析：除了其風險特征外，還有很多其他的理財特征會對客戶理財方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響。包括：①投資渠道偏好；②知識結(jié)構(gòu)；③生活方式；④個人性格。(106.)對于處于退休養(yǎng)老期的客戶來說，理財規(guī)劃師給出的建議中，合理的有()。A.退休養(yǎng)老期的主要理財任務是穩(wěn)健投資、保住財產(chǎn)B.退休養(yǎng)老期投資的基本目標是保本C.退休養(yǎng)老期最佳的投資工具是債券或債券型基金D.退休養(yǎng)老金的最大財務支出是日常養(yǎng)老費E.退休養(yǎng)老期還有遺產(chǎn)規(guī)劃正確答案：A、B、C、E參考解析：退休養(yǎng)老期的主要理財目標是合理支出儲蓄的財富以保障退休期間的正常支出，A、B項說法正確；退休養(yǎng)老期投資組合應以固定收益投資工具為主，債券具有還本付息的特征，風險小、收益穩(wěn)定，保本之外每年有固定的收益，而且一般債券收益率會高于通貨膨脹率，C項說法正確；退休養(yǎng)老期的財務支出除了日常養(yǎng)老費用外，最大的一塊是醫(yī)療保健支出，D項說法錯誤；退休養(yǎng)老期的一個重要任務是遺產(chǎn)規(guī)劃以及與此相關(guān)聯(lián)的稅務規(guī)劃，E項說法正確。(107.)簽訂理財規(guī)劃服務合同時應注意()。A.簽訂合同應以所在機構(gòu)的名義，而不能以個人的名義B.理財規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時，如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實存在理解上的歧義，則應提請所在機構(gòu)的相關(guān)部門進行修改C.不得向客戶做出收益保證或承諾D.合同簽訂完畢后，理財規(guī)劃師應自己留存文件E.不得向客戶提供任何虛假或誤導性信息正確答案：A、B、C、E參考解析：D項合同簽訂完畢后，理財規(guī)劃師應將原件送所在機構(gòu)檔案管理部門存檔，自己留存復印件，以免原件不慎丟失。(108.)銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有()。A.適當性原則B.謹慎性原則C.公平性原則D.客觀性原則E.公正性原則正確答案：A、D參考解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有：①適當性原則；②客觀性原則；③避免利益沖突原則。(109.)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有()情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。A.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的B.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的C.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的D.未建立相關(guān)風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管理措施，造成銀行重大損失的E.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有A、B、C、D、E五項的情形之一時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。(110.)按利息的支付方式，債券可劃分為()。A.附息債券B.一次還本付息債券C.多次還本付息債券D.貼現(xiàn)債券E.再貼現(xiàn)債券正確答案：A、B、D參考解析：按利息的支付方式，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。(111.)商業(yè)銀行的個人理財服務包括()。A.投資顧問服務B.財務規(guī)劃服務C.代理繳稅服務D.資產(chǎn)管理服務E.財務分析服務正確答案：A、B、D、E參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財服務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務規(guī)劃、投資顧問、財務分析、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。(112.)對于貨幣時間價值概念的理解，下列表述正確的有()。A.貨幣只有經(jīng)過投資和再投資才會增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營過程的貨幣不會增值B.一般情況下，貨幣的時間價值應按復利方式來計算C.貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值D.一般情況下，貨幣的時間價值應按單利方式來計算E.通貨膨脹不影響貨幣的時間價值正確答案：A、B、C參考解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應。選項D，貨幣時間價值一般按照復利進行計算；選項E，通貨膨脹是貨幣具有時間價值的原因之一，會影響貨幣的時間價值。(113.)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員包括()。A.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員B.銷售理財計劃的業(yè)務人員C.一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛TD.為客戶提供投資建議的業(yè)務人員E.為客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的業(yè)務人員正確答案：A、B、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第17條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員，應包括為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。(114.)依據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳材料的有()。A.有關(guān)理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料B.有關(guān)理財產(chǎn)品的短信、郵件C.有關(guān)理財產(chǎn)品的研究機構(gòu)發(fā)表的評論D.有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊E.有關(guān)理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示屏正確答案：A、B、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第11條的規(guī)定，宣傳銷售文本中的宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：①宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料；②電話、傳真、短信、郵件；③報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通信資料；④其他相關(guān)資料。(115.)期貨交易所進行強行平倉的情形有()。A.會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時問內(nèi)不足B.大戶操縱市場價格C.持倉量超出其限額規(guī)定D.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰E.根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉正確答案：A、C、D、E參考解析：期貨交易所進行強行平倉的情形有：①會員結(jié)算準備金余額小于零。并未能在規(guī)定時間內(nèi)不足；②持倉量超出其限額規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉。(116.)下列關(guān)于合格投資者私募債券轉(zhuǎn)讓的說法中，正確的有()。A.合格投資者可通過深圳證券交易所綜合協(xié)議交易平臺進行私募證券轉(zhuǎn)讓B.合格投資者可通過上海交易所固定收益證券綜合電子平臺進行私募債券轉(zhuǎn)讓C.采取其他方式轉(zhuǎn)讓的，無須報經(jīng)中國證監(jiān)會批準D.私募債券可以以現(xiàn)貨及滬深交易所認可的其他方式轉(zhuǎn)讓E.合格投資者可通過證券公司轉(zhuǎn)讓私募債券正確答案：A、B、D、E參考解析：合格投資者可通過上海交易所固定收益證券綜合電子平臺、深圳證券交易所綜合協(xié)議交易平臺或證券公司進行私募債券轉(zhuǎn)讓。私募債券以現(xiàn)貨及滬深交易所認可的其他方式轉(zhuǎn)讓。采取其他方式轉(zhuǎn)讓的，需報經(jīng)中國證監(jiān)會批準。通過證券公司轉(zhuǎn)讓的，轉(zhuǎn)讓達成后，證券公司須向交易所申報，并經(jīng)交易所確認后生效。(117.)FABE產(chǎn)品服務推介法使用原則有()。A.巧妙引導、激發(fā)需求B.突出核心價值、展示亮點C.言簡意賅D.強調(diào)利益、因客而異E.羅列證據(jù)、反復證明正確答案：A、B、D、E參考解析：在使用FABE法則時，理財師需要遵循以下四個原則：①巧妙引導、激發(fā)需求；②突出核心價值、展示亮點；③強調(diào)利益、因客而異：④羅列證據(jù)、反復證明。(118.)被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產(chǎn)的情況有()。A.沒有指定受益人B.受益人指定不明無法確定C.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的D.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的E.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先正確答案：A、B、C、D、E參考解析：被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務：①沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；②受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；③受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的；④受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。(119.)股票市場的功能有()。A.融通資金功能B.集聚資本功能C.資本轉(zhuǎn)讓功能D.資本轉(zhuǎn)化功能E.股票定價功能正確答案：B、C、D、E參考解析：股票市場的功能包括：①集聚資本功能；②資本轉(zhuǎn)讓功能；③資本轉(zhuǎn)化功能；④股票定價功能。(120.)理財顧問業(yè)務的內(nèi)容包括()。A.投資品推介B.信貸產(chǎn)品介紹C.財務策劃D.投資建議E.儲蓄品推介正確答案：A、C、D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第8條的規(guī)定，理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。(121.)下列選項中，屬于法人的是()。A.企業(yè)法人B.社會團體法人C.醫(yī)院D.學校E.無民事行為能力人正確答案：A、B、C、D參考解析：《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。①企業(yè)法人(以營利為目的)。②機關(guān)法人是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)。③事業(yè)單位法人(非營利性的社會各項公益事業(yè))，包括從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位。④社會團體法人。(122.)企業(yè)是重要的資金供給者，通過()等將資金注入金融市場。A.存款B.回購C.基金D.商業(yè)票據(jù)E.企業(yè)債券正確答案：A、B、C參考解析：企業(yè)通常通過商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。(123.)對個人而言，利率水平的變動會影響()。A.對投資收益的預期B.消費支出和投資決策的意愿C.購買股票或是購買債券的決定D.從銀行獲取的各種信貸的融資成本E.現(xiàn)在貸款買房或是將來攢錢買房的決策正確答案：A、B、C、D、E參考解析：對于個人而言，利率水平的變動會影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。利率水平的變動還會影響個人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響。(124.)根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為()。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.他人代理E.第三人代理正確答案：A、B、C參考解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。(125.)下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。A.短期融資券B.普通股C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.銀行承兌匯票E.長期國債正確答案：A、C、D參考解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風險、低收益、高流動性的特征。(126.)理財師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；