金融專業(yè)-高級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融專業(yè)實(shí)務(wù)》模擬試卷4問答題（共6題，共6分）(1.)多年來，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革雖然穩(wěn)步推進(jìn)并取得顯著成效，但改革的目標(biāo)并未完全實(shí)現(xiàn)，利率市場(chǎng)化依然面臨著艱巨重（江南博哥）任。請(qǐng)簡(jiǎn)要介紹我國(guó)利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程。正確答案：參考解析：（一）準(zhǔn)備階段：以外幣利率和貨幣市場(chǎng)利率為錨（1996—2003年）該階段的核心是實(shí)現(xiàn)外幣利率和貨幣市場(chǎng)利率市場(chǎng)化，為信貸市場(chǎng)做準(zhǔn)備。（二）發(fā)展階段：先貸款后存款（2004—2013年）該階段的核心是實(shí)現(xiàn)人民幣貸款利率市場(chǎng)化，并著手布局存款利率市場(chǎng)化。（三）全面開放：專攻存款利率（2013—2015年）該階段的核心是全面放開存款利率浮動(dòng)上限，實(shí)現(xiàn)存款利率市場(chǎng)化。（四）最終深化階段：實(shí)現(xiàn)利率并軌（2015年至今）該階段的核心是實(shí)現(xiàn)利率并軌這一終極目標(biāo)。要實(shí)現(xiàn)利率并軌，需要采取以下三個(gè)步驟。第一，要培育市場(chǎng)化利率體系，政策目標(biāo)利率反應(yīng)敏感從而確保施政行之有效。第二，要逐步放開對(duì)存貸款利率浮動(dòng)程度的管制。第三，要培育關(guān)鍵政策利率和市場(chǎng)基準(zhǔn)利率，完善利率走廊機(jī)制，從而最終形成以中央銀行關(guān)鍵政策利率為基礎(chǔ)，以市場(chǎng)基準(zhǔn)利率為中介，由市場(chǎng)供求關(guān)系決定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的市場(chǎng)利率體系和利率形成機(jī)制。(2.)從金融改革發(fā)展的角度，論述現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的經(jīng)濟(jì)社會(huì)背景，重大意義，我國(guó)采取的主要措施和成效，并說明分析未來金融監(jiān)管框架未來發(fā)展方向。正確答案：參考解析：1.現(xiàn)代金融監(jiān)管框架定義：（1）符合現(xiàn)代金融特點(diǎn)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的一系列監(jiān)管制度安排。現(xiàn)代金融監(jiān)管框架不僅應(yīng)當(dāng)指引金融業(yè)更好地回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，還應(yīng)當(dāng)在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)層面發(fā)揮更高效能。（2）構(gòu)成要素：協(xié)調(diào)統(tǒng)一監(jiān)管、加強(qiáng)宏觀審慎管理、重視行為監(jiān)管與功能監(jiān)管、加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管等。2.社會(huì)背景：（1）十八屆五中全會(huì)中提出：“要堅(jiān)持市場(chǎng)化改革方向，加快建立符合現(xiàn)代金融特點(diǎn)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，堅(jiān)守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。”（2）第五次全國(guó)金融工作會(huì)議把“強(qiáng)化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力”作為金融工作四項(xiàng)重要原則之一。”這次會(huì)議還成立了國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，再到國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革將銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并成立銀保監(jiān)管委員會(huì)，可以說中國(guó)的金融監(jiān)管框架改革也已經(jīng)取得實(shí)際性、階段性的成果。（3）2018年3月，組建銀保監(jiān)會(huì)，我國(guó)新型金融監(jiān)管框架“一行兩會(huì)”成型，其目的在于解決舊的“一行三會(huì)”舊的監(jiān)管模式容易引發(fā)的兩大問題——監(jiān)管空白與溝通成本高。3.主要措施：（1）充分發(fā)揮國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的作用。加強(qiáng)金融宏觀審慎管理、增強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)性權(quán)威性有效性、促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展的重要制度性安排，要充分發(fā)揮其在金融監(jiān)管中的協(xié)調(diào)統(tǒng)籌作用。（2）強(qiáng)化央行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)。（3）加強(qiáng)審慎監(jiān)管。更多使用市場(chǎng)化手段依法合規(guī)監(jiān)管，切實(shí)改變以審批代替監(jiān)管的做法。在金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、強(qiáng)化資本監(jiān)管、償付能力監(jiān)管方面，進(jìn)一步加強(qiáng)。（4）加強(qiáng)功能監(jiān)管。全面實(shí)施金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)，把線上線下各新型金融業(yè)態(tài)納入監(jiān)管體系，及時(shí)查處各類無牌照、超范圍非法金融活動(dòng)。（5）發(fā)展穿透式監(jiān)管新技術(shù)。在各類跨行業(yè)、跨市場(chǎng)復(fù)雜金融產(chǎn)品不斷擴(kuò)張，金融市場(chǎng)資金流動(dòng)復(fù)雜性空前提高，監(jiān)管真空和監(jiān)管套利在行業(yè)交叉領(lǐng)域不斷滋生的背景下，對(duì)復(fù)雜金融產(chǎn)品全鏈條、金融市場(chǎng)資金流動(dòng)全過程實(shí)施穿透式監(jiān)管。（6）加強(qiáng)金融法治體系建設(shè)。推進(jìn)商業(yè)銀行法、證券法等基礎(chǔ)法律；推動(dòng)加快制定期貨法、融資租賃法等金融法律法規(guī)修訂；推動(dòng)出臺(tái)處置非法集資條例、非存款類放貸組織條例等管理?xiàng)l例；推動(dòng)加快制定金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出等法律法規(guī)規(guī)章。4.意義：實(shí)施有效的金融監(jiān)管極有必要。金融監(jiān)管框架是現(xiàn)代金融的重要組成部分，理順監(jiān)管機(jī)制、構(gòu)建完善的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，是我國(guó)實(shí)現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解過程中不可缺失的重要一環(huán)。5.金融監(jiān)管框架未來發(fā)展方向（1）進(jìn)一步深化資本市場(chǎng)和中小銀行改革，引導(dǎo)私募基金行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，完善激勵(lì)約束機(jī)制，通過釋放活力、促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)、增強(qiáng)內(nèi)生動(dòng)力，提升金融體系的適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力和普惠性，促進(jìn)金融和經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)。（2）積極穩(wěn)妥推進(jìn)問題金融機(jī)構(gòu)處置，有序化解影子銀行風(fēng)險(xiǎn)。（3）加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，大力整治違法違規(guī)金融活動(dòng)；增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，嚴(yán)格依法依規(guī)監(jiān)管；加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，突出監(jiān)管重點(diǎn)，把握好力度和節(jié)奏；加強(qiáng)與宏觀審慎政策的協(xié)調(diào)配合，實(shí)現(xiàn)宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管的有機(jī)結(jié)合；逐步完善中央和地方金融監(jiān)管機(jī)制，形成監(jiān)管合力。(3.)簡(jiǎn)述我國(guó)金融科技的應(yīng)用。正確答案：參考解析：（1）維護(hù)國(guó)家金融安全隨著金融科技的快速發(fā)展，金融市場(chǎng)中收集和分析數(shù)據(jù)將更加容易，并更多地減少信息不對(duì)稱，基于人工智能與大數(shù)據(jù)的交易和投資策略可以重新定義金融市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制，提升交易速度，促進(jìn)金融市場(chǎng)的流動(dòng)性，提升金融市場(chǎng)的效率和穩(wěn)定性，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以更高效地分析、預(yù)警和防范金融市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（2）助力我國(guó)金融業(yè)“彎道超車”（3）實(shí)現(xiàn)民生普惠（4）助推“一帶一路”建設(shè)(4.)以2020年新冠肺炎疫情防控為例，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)發(fā)行）全面貫徹落實(shí)黨中央決策部署，扎實(shí)做好支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展各項(xiàng)工作。截至2020年3月20日，農(nóng)發(fā)行已投放扶貧貸款850.19億元，其中產(chǎn)業(yè)扶貧貸款546億元，占比64.22%。金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的途徑除上述提到的提供貸款，還有哪些？正確答案：參考解析：金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的途徑有三點(diǎn)：（1）為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持，既包括向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供銀行貸款等間接融資方式，也包括推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)行股票、債券等直接融資方式。（2）為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供交易支付便利、金融信息支持，如支付結(jié)算、貨幣發(fā)行、征信服務(wù)等。（3）通過金融交易的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能提升社會(huì)總體資源配置效率，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。(5.)2019年9月，《國(guó)家發(fā)展改革委銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于深人開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知》發(fā)布，提出創(chuàng)新“信易貸”違約風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)依托金融科技建立線上可強(qiáng)制執(zhí)行公證機(jī)制，加快債務(wù)糾紛解決速度，依托全國(guó)信用信息共享平臺(tái)對(duì)失信債務(wù)人開展聯(lián)合懲戒，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債務(wù)行為。1.題干體現(xiàn)的是金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)具體哪個(gè)方面？2.我國(guó)發(fā)展金融科技的主要目標(biāo)是什么？3.發(fā)展金融科技有哪些重要意義？正確答案：參考解析：1.金融科技顛覆了傳統(tǒng)的金融模式，重構(gòu)了金融產(chǎn)品和服務(wù)，降低了金融服務(wù)成本，增加了小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的可得性。從題目中“關(guān)于深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知”，可見是金融科技滿足小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)需求。2.我國(guó)發(fā)展金融科技的主要目標(biāo)具體來看：一是金融科技應(yīng)用先進(jìn)可控。二是金融服務(wù)能力穩(wěn)步增強(qiáng)。三是金融風(fēng)控水平明顯提高。四是金融監(jiān)管效能持續(xù)提升。五是金融科技支撐不斷完善。六是金融科技產(chǎn)業(yè)繁榮發(fā)展。3.1.推動(dòng)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)①在金融產(chǎn)品方面，金融科技的發(fā)展使金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)更加細(xì)化，競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈，產(chǎn)品與交易的透明度提升，消費(fèi)者能更大程度掌握信息的主動(dòng)權(quán)，并且能夠主動(dòng)尋找自己想要的產(chǎn)品和服務(wù)。②在業(yè)務(wù)流程方面，金融科技能簡(jiǎn)化供需雙方交易環(huán)節(jié)，降低資金融通邊際成本，使金融機(jī)構(gòu)開拓獲客的全新途徑；此外，金融機(jī)構(gòu)可以借助大數(shù)據(jù)形成目標(biāo)客戶狀況的全景視圖，為精準(zhǔn)營(yíng)銷提供可能。③在經(jīng)營(yíng)模式方面，金融科技帶來的影響主要表現(xiàn)為商業(yè)模式的創(chuàng)新和去機(jī)構(gòu)、去人工的業(yè)態(tài)趨勢(shì)。2.增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力金融科技已經(jīng)成為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新途徑。一方面，在資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)購(gòu)買、私人銀行等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，智能投顧通過大數(shù)據(jù)分析、量化投資模型、智能化算法，根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況、預(yù)期收益目標(biāo)等理論模型，發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)潛在的金融需求，為客戶制訂有針對(duì)性的組合資產(chǎn)配置方案。另一方面，可以運(yùn)用技術(shù)手段對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行建模分析，實(shí)現(xiàn)資金流、信息流和物流的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，促進(jìn)資源合理配置，引導(dǎo)資金流向國(guó)家重點(diǎn)發(fā)展與支持領(lǐng)域，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展。3.促進(jìn)普惠金融發(fā)展金融科技可以提供縮小數(shù)字鴻溝的手段，助力金融機(jī)構(gòu)降低服務(wù)門檻和成本，將金融服務(wù)融入民生應(yīng)用場(chǎng)景。同時(shí)，運(yùn)用金融科技可以實(shí)現(xiàn)“滴灌式”精準(zhǔn)扶持，適應(yīng)小微企業(yè)小額高頻、期短急迫的融資特點(diǎn)，從而緩解小微企業(yè)融資難融資貴、金融支農(nóng)力度需要加大等問題4.打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)以大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)為基礎(chǔ)，建立金融風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)交易和異常交易智能感知并有效甄別，通過風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早處置提升金融風(fēng)險(xiǎn)技防能力。(6.)簡(jiǎn)述我國(guó)貨幣政策框架轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新的原因正確答案：參考解析：1.國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入“新常態(tài)”我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展告別高增長(zhǎng)模式→→進(jìn)入中高速增長(zhǎng)；宏觀經(jīng)濟(jì)面臨“三期疊加”的局面。（備注：增長(zhǎng)速度換擋期；結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期；前期刺激政策消化期。）隨著我國(guó)金融創(chuàng)新