任務1汽車保險基本知識汽車保險與理賠目錄CONTENTS任務1.2保險概述任務1.1風險與風險管理任務1.3汽車保險概述知識目標1風險的含義、要素與分類。風險管理的含義及程序，保險的要素、功能和分類。了解2我國汽車保險的發展歷程及汽車保險產品。熟悉風險與風險管理任務1.1任務1.1風險與風險管理任務導入

36歲的王先生，駕齡5年，買了一輛2.0T自動舒適版君越小轎車，新車購置價25萬元，該車停在地下車庫，一般用于上班代步和自駕旅游。

討論：王先生面臨哪些風險？結合保險知識進行風險分析。1.1.1風險任務1.1風險與風險管理

“天有不測風云，人有旦夕禍福”--風險的存在，在發生風險的同時也產生了解決風險的機制——保險。“無風險無保險”，道出了風險與保險兩者的依存關系。“有驚無險”是否構成風險？

風險是保險產生和發展的基礎，因此，研究保險必須從認識風險開始。

1.風險的含義對于風險這個概念，不少學者從不同角度給出了許多定義：①損失的可能性。②損失的概率。③潛在的損失。④潛在損失的變動。⑤損失的不確定性。

2.風險的要素

（1）風險因素。風險因素也稱風險條件，指在風險事故發生時，創造或增加損失可能性的條件。風險因素可以分為以下三類。

①實質風險因素。

②道德風險因素。③心理風險因素。任務1.1風險與風險管理任務1.1風險與風險管理

（2）風險事故。風險事故也稱風險原因，是指造成人身傷亡或財產損失的直接原因。如碰撞、高空墜物、盜竊、失火等都是引起人身傷亡或物品損失的原因。

任務1.1風險與風險管理

（3）風險損失。風險損失是指風險事故引起的損失，是指非故意的、非計劃的和非預期的經濟價值的減少。風險損失包括直接損失和間接損失，前者指風險事故直接造成的有形損失，即物質損失；后者是由直接損失進一步引發或帶來的無形損失，包括額外費用損失、收入損失和責任損失等。

（4）風險因素、風險事故和風險損失三者之間的關系。風險因素、風險事故與風險損失三者之間存在因果關系，即風險因素引發風險事故，而風險事故導致風險損失。如圖1.1所示。任務1.1風險與風險管理任務1.1風險與風險管理3.風險的特征（1）客觀性。風險是客觀存在的，不以人的意志為轉移。隨著科學技術的進步和經營管理的改進，認識、管理和控制風險能力的增強，可以減少風險發生的頻率和損失程度，但是，從總體上說，風險不可能完全排除。風險的存在是客觀的、必然的。

（2）普遍性。（3）損失性。

（4）不確定性。風險的不確定性主要表現在：①空間上的不確定性。在擁堵的馬路上，由于駕駛員、路況、汽車的性能等因素，所有在公路上行駛的機動車輛都面臨發生交通事故的風險，并且必然有交通事故發生，但具體到某一機動車輛，是否發生交通事故是不確定的。②時間上的不確定性。事故何時發生無法確定。③風險發生的原因和損失程度具有不確定性。任務1.1風險與風險管理任務1.1風險與風險管理

（5）規律性。（6）發展性。

4.風險的分類人類社會所面臨的風險多種多樣，不同的風險有著不同的性質和特點，它們發生的條件、形成的過程和對人類造成的損害是大不相同的。按不同的劃分標準，可以將風險劃分為不同的類別。（1）按風險的性質分類。風險按其性質分類，可以分為純粹風險和投機風險。①純粹風險。純粹風險是指只有損失機會而無獲利可能的風險。如發生交通事故車輛受損，車輛不會因為受損而額外獲利。任務1.1風險與風險管理

②投機風險。投機風險是指既有損失可能又有獲利可能的風險。例如，股票買賣、投機交易、博彩等。兩者的區別如下：①純粹風險有規律性，可以用概率論的方法加以統計分析；而投機風險則無規律可循。②純粹風險所造成的損失是社會財富或人身的凈損失；而投機風險的發生顯然并沒有改變社會財富的總量，而是將社會財富在一定范圍內和某種程度上進行了重新分配。任務1.1風險與風險管理

（2）按風險的環境分類。風險按其產生的環境分類，可分為靜態風險和動態風險。①靜態風險。靜態風險是指自然力的不規則變動或人們行為的錯誤或失當導致的風險。靜態風險一般與社會的經濟、政治變動無關，在任何社會經濟條件下都是不可避免的。②動態風險。動態風險是指由社會經濟或政治的變動所導致的風險。例如，人口的增加、資本的增加、技術的進步、政治體制的改革等都可能引起風險。兩者的區別如下：任務1.1風險與風險管理

①損失不同。靜態風險對于個人和社會來說，都是純粹損失；而動態風險對于一部分個體可能有損失，但對于另一部分個體則可能獲利，從社會總體上看也不一定有損失，甚至可能受益。②影響范圍不同。靜態風險通常只影響到少數個體；而動態風險的影響則比較廣泛，往往會帶來連鎖反應。③發生特點不同。靜態風險在一定條件下具有一定的規律性，也就是說服從概率分布；而動態風險則不具有這一特點。④性質不同。靜態風險一般均為純粹風險；而動態風險包含純粹風險和投機風險。任務1.1風險與風險管理

（3）按風險的對象分類。風險按其對象分類，主要有財產風險、責任風險、信用風險和人身風險。①財產風險。財產風險是指導致一切有形財產毀損、滅失或貶值的風險。②責任風險。責任風險是指個人或團體因行為上的疏忽或過失，造成他人的財產損失或人身傷亡，依照法律、合同或道義應負經濟賠償責任的風險。③信用風險。信用風險是指在經濟交往中，權利人與義務人之間，由于一方違約或違法行為給對方造成經濟損失的風險。④人身風險。人身風險是指因生、老、病、死、殘等原因而導致經濟損失的風險。任務1.1風險與風險管理

（4）按風險產生的原因分類。風險按其產生的原因分類，可以分為自然風險、社會風險、政治風險、經濟風險和技術風險。①自然風險。②社會風險。③政治風險。④經濟風險。

⑤技術風險。

1.風險管理的概念

風險管理是研究風險發生規律和風險控制技術的一門新興管理科學，是指人們通過風險識別、風險衡量、風險評估和風險決策管理等方式，對風險實施有效控制和妥善處理損失的過程，以期用最小的成本代價，獲得最大的安全保障。

1.1.2風險管理任務1.1風險與風險管理

2.風險管理的基本程序

風險管理的基本程序是風險識別、風險估測、風險評價、選擇風險管理技術和風險管理效果評價等環節。任務1.1風險與風險管理

風險識別是指對企業面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質進行鑒定的過程。風險在一定時期和某一特定條件下是否客觀存在，存在的條件是什么，以及損害發生的可能性等都是風險識別階段應予以解決的問題（1）風險識別。任務1.1風險與風險管理

風險評價是指在風險識別和風險估測的基礎上，對風險發生的概率、損失程度，結合其他因素進行全面考慮，評估風險發生的可能性及其危害程度，并與公認的安全指標相比較，以衡量風險的程度，并決定是否需要采取相應的措施。（3）風險評價。

風險估測是在風險識別的基礎上，通過對所收集的大量資料進行分析，利用概率統計理論，估計和預測風險發生的概率和損失程度。（2）風險估測。任務1.1風險與風險管理

風險管理效果評價是指分析、比較已實施的風險管理方法的結果與預期目標的契合程度，以此來評判管理的科學性、適應性和收益性（5）評估風險管理效果。

根據風險評價結果，為實現風險管理目標，選擇最佳風險管理技術并實施是風險管理的第四步。其通常有控制型與財務型兩大類。（4）選擇風險管理技術。

3.風險處理方式及其比較

風險處理是指通過采用不同措施和手段，用最小的成本達到最大安全保障的經濟運行過程。常用的方式有：規避風險、自留風險、預防風險、抑制風險和轉嫁風險。任務1.1風險與風險管理

規避風險是指放棄某一計劃或方案從而避免可能由此帶來的損失后果。

自留風險是企業或單位自我承受風險損害后果的方法。它包括主動自留和被動自留。（1）規避風險。

（2）自留風險。任務1.1風險與風險管理

預防風險是指在風險損失發生前為了消除或減少可能引發損失的各種因素而采取的處理風險的具體措施，其目的在于通過消除或減少風險因素而達到降低損失發生頻率的目的。通常在損失頻率高而損失強度低時采用。抑制風險是指在損失發生時或之后為了縮小損失幅度而采取的各項措施。它是處理風險的有效技術，例如，安裝自動噴淋系統和火災報警器等。（3）預防風險。

（4）抑制風險。任務1.1風險與風險管理

轉嫁風險是指一些單位或個人為避免承擔風險損失，有意識地將損失或與損失有關的財務后果轉嫁給另一單位或個人承擔的一種風險管理方式。其常用方式有：保險轉嫁和非保險轉嫁。車主購買機動車輛保險就是把風險轉移給保險公司，屬于保險轉嫁。非保險轉嫁包括出讓轉嫁和合同轉嫁，前者主要用于投機風險中，如股票下跌時出讓股票；后者主要是企業將具有風險的經營活動承包給對方，并在合同中明確規定由對方承擔風險損失的賠償責任，如建筑承包合同等。（5）轉嫁風險。請在此處輸入所需標題在上述情境中，可以按照表1.1所列步驟對風險因素進行分析和管理。任務實施表1.1項目1.1任務實施表環節對應項目具體程序１對車的風險分析1.36歲年齡段男人的特征、性格、脾氣2.是否喝酒3.品德修養如何、是否誠信２對車的風險分析車的性能如何，停車場所是否有被盜竊的可能３對車的使用性質分析上班路況如何、自駕旅游存在哪些風險４對可能發生交通事故的損失進行分析面臨財產損失和人員傷亡５風險處理方式在保險公司對汽車進行投保保險概述任務1.2任務1.2保險概述任務導入

某財險公司湖南分公司客服接到報案信息：一投保車輛當日下午2時在湘鄉市發生翻車事故。查勘員王浩（化名）與報案人取得了聯系，并告知客戶要報告當地公安機關，又與湘鄉中支理賠負責人聯系，要他們先看一下現場，還委托當地的合作修理廠查勘事故現場。下午3時保戶又打來電話：當地的交警不接受此事故的處理，所有交通事故均由當地派出所處理。下午6時湘鄉中心支公司收到修理廠現場查勘情況，此事故翻車屬實，方向盤上有新鮮血跡，并將事故現場照片上傳至省分公司。該車2月1日投保，2日才生效，生效當天就出險，太巧了！省分公司決定派人前去調查。

任務1.2保險概述任務導入調查：歷盡曲折現真相2月3日，王浩趕往事故第一現場調查核實。他首先來到當地搶救傷者的醫院（因司機事故中受傷在該院搶救過）但該院不提供入院時的單據證明，僅提供了一張2月2日的治療用藥單據。然后他趕到事故現場，發現事故車仍倒在約10米深的河中。附近的目擊者證實，此車是在1月30日翻的車，并非2月2日。為更充分證明該車是在投保前20個小時翻的車，他請求當地政法委支持。在政法委的協助下，當地派出所同意協助調查。隨后，醫院才提供了司機入院搶救的單據，搶救時間為：1月30日下午2時。

任務1.2保險概述任務導入

至此，真相已明，該車屬于先出險后投保，不屬保險責任。盡管事故車主百般周旋，買通醫院、買通附近的有關目擊者，甚至附近的小賣部及老百姓，但真相還是水落石出。

經調查，公司營銷部出單員回憶，該保戶于2月1日打電話來稱有車需投保。客戶聲稱他的車交強險已在該公司投保，并稱車輛正在郊縣搞保養不方便開到武漢來，目前需投保一份商業險。于是出單員給他辦理了一份機動車損失商業保險。

“保險”由英文Insurance翻譯而來”。

保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。（主體、客體、內容、責任）

1.2.1保險的概念任務1.2保險概述

按照這個定義，本書討論的是商業保險，原則上不涉及社會保險。由于《中華人民共和國道路交通安全法》規定的第三者責任保險由商業保險公司承保，所以本書也介紹和討論這方面的內容。1.2.1保險的概念任務1.2保險概述

1.可保風險的存在

（1）可保風險的概念。可保風險，是指可被保險公司接受的風險，或投保人可以投保的風險。

（2）可保風險的條件。

①風險必須是純粹風險。

②風險的發生是不能預料的。

③風險的發生是偶然的。1.2.2保險的要素任務1.2保險概述

④大量風險是同質的。所謂同質風險就是指保險公司經營的所有風險或大部分風險的性質是相同的或接近的。⑤風險必須是預定的。保險公司承保的風險責任范圍應該在保險合同中列明，以明確劃分保險人的責任和被保險人的責任。任務1.2保險概述

2.大量同質風險的集合與分散

保險人通過保險將眾多投保人所面臨的分散性風險集合起來，當發生保險責任范圍內的損失時，又將少數人發生的風險損失分攤給全部投保人，也就是通過保險的補償或給付行為分攤損失，將集合的風險予以分散。

（1）風險必須是多數人的風險。

（2）風險必須是同質的風險。

任務1.2保險概述

3.保險費率的厘定保險在形式上是一種經濟保障活動，而實質上是一種商品交換行為。因此，厘定合理的費率，即確定保險商品的價格，便構成了保險的基本要素。保險費率厘定是保險產品定價的基礎，保險的費率過高，保險需求會受到限制；反之，費率厘定得過低，保險供給得不到保障，這都不能稱為合理的費率。為了保證保險雙方當事人的利益，費率的厘定是依據概率論、大數法則的原理進行計算的。任務1.2保險概述

4.保險基金的建立保險基金是用以補償或給付因自然災害、意外事故和人體自然規律所致的經濟損失和人身損害的專項貨幣基金。保險基金是保險業存在的現實的經濟基礎，也是保證保險人收支平衡和保證保險企業財務穩定性的經濟基礎，它主要來源于開業資金和保險費。5.保險合同的訂立保險是一種經濟關系，是投保人與保險人之間的經濟關系。這種經濟關系是通過合同的訂立來確定的。任務1.2保險概述

1.經濟性

保險是一種經濟保障活動，是整個國民經濟活動的一部分，其保障的對象（財產和人身）都直接或間接屬于社會再生產的生產資料和勞動力兩大經濟要素。

2.互助性

保險在一定條件下，分擔了個別單位和個人所不能承擔的風險，從而形成了一種經濟互助關系。任務1.2保險概述1.2.3保險的特征

3.法律性

保險是一種合同行為，受到法律的保護，所以從法律的角度看，保險又是一種法律行為。

4.科學性

保險運行的風險通過損失分攤實現。風險得以分散，損失得以分攤，是建立在有效地測定風險發生的頻率基礎之上的。而準確測定風險發生頻率的基石是科學的數理工具，因此，保險是一種科學處理風險的經濟方法。任務1.2保險概述

保險的保障功能主要表現在以下幾方面。

（1）分散風險。

（2）組織經濟補償。

任務1.2保險概述1.2.4保險的功能1.社會保障功能

保險作為現代金融產業鏈條的一環，必然承載著資金融通職責。保險的資金融通功能是在保險的保障功能基礎上衍生出來的，具體表現在以下幾方面。

（1）積聚社會資金。

通過銷售保險產品、承接保險業務，促使分散的資金流向保險部門。

（2）資金投資運用。

保險資金（尤其是壽險資金）具有長期性和規模大的特點。任務1.2保險概述2.資金融通功能

社會管理功能是保險的又一衍生功能，主要表現在以下幾方面：

①完善社會保障機制，減輕政府負擔。

②促進資本有效配置，加快經濟發展。

③提供出口信用保險，推動外向型經濟發展。

④構建國家事務應急體系，維持社會安定。

⑤為高新技術產業提供風險保障，鼓勵科技創新。

⑥解決由于賠償責任等產生的社會糾紛，協調社會關系。任務1.2保險概述3.社會管理功能

保險的分類方法很多，常見的有以下幾種。1.2.5保險的分類任務1.2保險概述

1.根據實施形式的不同進行分類

根據實施形式的不同，可以把保險分為強制保險和自愿保險。（1）強制保險。強制保險又稱法定保險，基于國家社會政策或者經濟政策而舉辦。（2）自愿保險。

任務1.2保險概述

2.根據保險標的的不同進行分類根據保險標的的不同進行分類，可以把保險分為財產保險和人身保險。（1）財產保險。①財產損失保險。②責任保險。

③信用保證保險。

任務1.2保險概述

（2）人身保險。人身保險是指以人的壽命或健康作為保險標的的一種保險，包括人壽保險、健康保險和意外傷害保險。任務1.2保險概述

3.根據風險轉移層次分類根據風險轉移層次的不同進行分類，可以將保險分為原保險和再保險。（1）原保險。原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。（2）再保險。再保險也稱“分保險”，是指將原始的保險和責任的一部分再轉移給其他保險人的一種保險。

4.根據承保方式分類

根據承保方式分類，可以將保險分為共同保險、復合保險和重復保險。

（1）共同保險。

（2）復合保險。

（3）重復保險。

任務1.2保險概述請在此處輸入所需標題在上述情境中，可以按照表1.2所列步驟對案例進行分析。任務實施表1.2項目1.2任務實施表環節對應項目具體程序１事故車投保必須是可保風險1.可保風險必須是純粹風險2.風險的發生是不能預料的3.風險的發生是偶然的２投保人在此案例中的行為分析投保人采取了逆選擇（逆選擇：是指投保人明知保險標的存在隱患、在未來必定會發生某種損失的情況下，而隱瞞保險人并向保險人投保該保險的一種風險轉移方式），即該車屬于先出險后投保，不屬保險責任請在此處輸入所需標題任務實施表1.2項目1.2任務實施表環節對應項目具體程序３此案例的結果分析拒賠并保留起訴權利。事實面前，保戶接受拒賠，并通知客服熱線對此案放棄索賠４點評“很多騙賠案，保險公司都只以放棄索賠了事，沒有追究其刑事責任，相當于變相縱容了騙保行為。”該保戶采用欺詐的手段，以獲取經濟利益為目的這樣的騙保行為已觸犯刑法，構成了詐騙罪，并違反了《保險法》的相關規定。提醒各位車主在這些問題上，千萬不要耍這些觸犯法律的“小聰明”汽車保險概述任務1.3任務1.３

汽車保險概述任務導入

隨著經濟的發展，汽車保有量逐年提升，交通事故頻發，造成巨大財產損失和人員傷亡，促使汽車保險業發展迅速，駕駛員保險意識隨之增強。但汽車面臨哪些風險？汽車保險有哪些特征？投保汽車保險有什么作用？汽車保險有哪些險種？應該投保哪些險種？

1.萌芽時期我國的汽車保險業務的發展經歷了一個曲折的歷程。汽車保險進入我國是在鴉片戰爭以后，由于當時我國保險市場處于外國保險公司的壟斷與控制之下，加之新中國成立前的工業不發達，我國的汽車保險實質上處于萌芽狀態，其作用與地位十分有限。

1.3.1我國汽車保險發展歷程任務1.３

汽車保險概述

2.試辦時期

我國真正的汽車保險歷史應該從1950年開始算起，創建不久的中國人民保險公司就開辦了汽車保險業務。中國人民保險公司于1955年停止了汽車保險業務。直到20世紀70年代中期，為了滿足各國駐華領事館等外國人擁有的汽車保險的需要，開始辦理以涉外業務為主的汽車保險業務。1.3.1我國汽車保險發展歷程任務1.３

汽車保險概述

3.發展時期直到20世紀80年代，我國汽車保險歷史終于翻開了新的篇章。中國人民保險公司逐步全面恢復中斷了近25年的汽車保險業務，以適應國內企業和單位對于汽車保險的需要，適應公路交通運輸業迅速發展、事故日益頻繁的客觀需要。但當時汽車保險僅占財產保險市場份額的2%。

任務1.３

汽車保險概述

3.發展時期

1983年將汽車保險改為機動車輛保險使其具有更廣泛的適應性，也打破了車險行業中國人民保險“一枝獨秀”的壟斷局面，車險經營主體不斷增加。從此，我國汽車保險走上了快速發展的道路。在此后的近20年過程中，機動車輛保險在我國保險市場，尤其是在財產保險市場中始終發揮著重要的作用。任務1.３

汽車保險概述

1.財產損失風險任何機動車輛都面臨著交通事故和自然災害造成的財產損失風險。財產損失分為機動車輛本身的損壞、滅失和其他財產損壞、滅失。其他財產又分為車上財產和車下財產。機動車輛本身由各種零部件組成，因此當發生自然災害或交通事故時可能只有少量零部件受損，也可能大部分零部件受損，甚至整車毀損。

1.3.2汽車保險所面臨的風險任務1.３

汽車保險概述

1.財產損失風險車上財產一般指位于機動車輛之上的，又不永久固定于車身上的物品。車上財產多種多樣，比如駕駛員隨身攜帶的物品、車上乘坐人員隨身攜帶的物品、貨運車輛裝載的貨物等。凡是不在車上的財產均屬于車下財產。對于機動車輛保險來說，要嚴格區分車下財產的所有者，比如駕駛員的車下財產，駕駛員家屬的車下財產，非駕駛員或其家屬所有、但托駕駛員或其家屬保管的財產，屬于社會的公共財產等。1.3.2汽車保險所面臨的風險任務1.３

汽車保險概述

2.人員傷亡風險

機動車輛行駛中也面臨著人員發生傷亡的風險。意外的交通事故或者自然災害可能使駕駛員本人發生傷亡，也可能使車上其他人員發生傷亡，同樣也可能使車下人員（包括處于其他車輛上的人員）發生傷亡。

任務1.３

汽車保險概述

2.人員傷亡風險

在機動車輛保險中，要嚴格區分保險事故引起的人員傷亡和非保險事故引起的人員傷亡；駕駛員及其家屬的傷亡和其他人員的傷亡；車上人員的傷亡和車下人員的傷亡。在車下人員的傷亡中，要嚴格區分處于其他機動車輛上的人員傷亡與處于非機動車上人員和行人的傷亡。任務1.３

汽車保險概述

1.保險標的出險率較高汽車是陸地的主要交通工具。由于其經常處于運動狀態，總是載著人或貨物不斷地從一個地方開往另一個地方，很容易發生意外事故，造成人身傷亡或財產損失。1.3.3汽車保險的特征任務1.３

汽車保險概述

2.業務量大，投保率高由于汽車出險率較高，汽車的所有者需要以保險方式轉嫁風險。各國政府在不斷改善交通設施，嚴格制定交通規章的同時，為了保障受害人的利益，對第三者責任保險實施強制保險。

3.擴大保險利益汽車保險中，針對汽車的所有者與使用者不同的特點，汽車保險條款一般規定：不僅被保險人本人使用車輛時發生保險事故保險人要承擔賠償責任，而且凡是被保險人允許的駕駛人使用車輛時，也視為其對保險標的具有保險利益，如果發生保險單上約定的事故，保險人同樣要承擔事故造成的損失，保險人須說明汽車保險的規定以“從車”為主，凡經被保險人允許的駕駛人駕駛被保險人的汽車造成保險事故的損失，保險人須對被保險人負賠償責任。

任務1.３

汽車保險概述

4.被保險人自負責任與無賠款優待

車輛損失險和第三者責任險在符合賠償規定的金額內實行絕對免賠率；保險車輛在保險期限內無賠款，續保時可以按保險費的一定比例享受無賠款優待。以上兩項規定，雖然分別是對被保險人的懲罰和優待，但要達到的目的是一致的。任務1.３

汽車保險概述1.促進汽車工業的發展，擴大了對汽車的需求

汽車保險業務自身的發展對于汽車工業的發展起到了有力的推動作用，汽車保險的出現，解除了企業與個人對使用汽車過程中可能出現的風險的擔心，一定程度上提高了消費者購買汽車的欲望，擴大了消費者對汽車的需求。2.穩定了社會公共秩序

汽車作為一種保險標的，雖然單位保險金不是很高，但數量多而且分散，車輛所有者既有黨政部門，也有工商企業和個人。在汽車出險后，從保險公司獲得經濟補償。開展汽車保險既有利于社會穩定，又有利于保障保險合同當事人的合法權益。1.3.4汽車保險的作用任務1.３

汽車保險概述

3.促進了汽車安全性能的提高在汽車保險業務中，經營管理與汽車維修行業及其價格水平密切相關。保險公司出于有效控制經營成本和風險的需要，除了加強自身的經營業務管理外，必然會加大事故車輛修復工作的管理，一定程度上提高了汽車維修質量管理的水平。同時，汽車保險的保險人從自身和社會效益的角度出發，聯合汽車生產廠家、汽車維修企業開展汽車事故原因的統計分析，研究汽車安全設計新技術，并為此投入大量的人力和財力，從而促進了汽車安全性能方面的提高。任務1.３

汽車保險概述

4.汽車保險業務在財產保險中占有重要的地位目前，大多數發達國家的汽車保險業務在整個財產保險業務中占有十分重要的地位。從我國的情況來看，隨著積極的財政政策的實施，道路交通建設的投入越來越多，汽車保有量逐年遞增。在過去的20年，汽車保險業務保費收入每年都以較快的速度增長。任務1.３

汽車保險概述

目前國內汽車保險主要分為機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱“交強險”）和商業保險兩大部分。具體的保險產品介紹如下。

1.交強險