金 / 融 / 賦 / 能鄉 / 村 / 振 / 興—

棉

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鄉

村

振

興數字化轉型視野下普惠場景業務實踐與探索新 疆

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烏魯木齊X I N J I A N G金 / 融 / 賦 / 能鄉 / 村 / 振 / 興01 棉農貸業務背景世界棉花看中國，中國棉花看新疆。新疆是中國最大，世界重要的棉花產區。新疆的土壤、氣候和光照時長

，具有得天獨厚的自然優勢。新疆棉以絨長、品質好、產量高著稱于世。新疆棉具有纖維長、色澤好、韌性強、蓬松度高、產量高等特點。新疆棉花2020202120222023新疆棉花總產量已連續5年穩定在500萬噸以上，種植面積、單產、總產、商品調出量連續29年居全國第一。新疆共有61個縣市區、110個兵團團場種植棉花，近一半農戶從事棉花生產，來自棉花的收入貢獻了新疆農民純收入的30%。棉花產量516.1萬噸，占全國棉花總產量87.3％。播種面積3752.85萬畝，占全國種植面積的78.92%。棉花產量512.85萬噸，占全國棉花總產量89.5％。棉花產量539.1萬噸，占全國棉花總產量90.2％。棉花產量511.2萬噸，占全國棉花總產量九成以上。播種面積3759.1萬畝，占全國種植面積的82.76%。播種面積3745.4萬畝，占全國種植面積的83.2%。播種面積3554萬畝，占全國種植面積的84.98%。新疆八大產業集群2022年7月，習近平總書記視察新疆時指出，充分發揮油氣、煤炭、礦產、糧食、棉花、果蔬等資源和產業在全國經濟大局中的重要作用，培育壯大特色優勢產業。自治區黨委認真貫徹習近平總書記重要指示精神，在自治區黨委十屆七次全會提出，完整準確全面貫徹新發展理念，集中力量打造造油氣生產加工、煤炭煤電煤化工、綠色礦業、糧油、棉花和紡織服裝、綠色有機果蔬、優質畜產品、新能源新材料八大產業集群”為支撐的現代化產業體系。棉花和紡織服裝產業集群新疆棉花是全球業界公認的高品質天然纖維原料，是中國紡織工業健康可持續發展的重要原料保障。棉花產業是新疆的特色優勢產業，加快新疆棉花及紡織服裝產業鏈高質量發展，建立具有新疆特色的現代化產業體系，對于推動經濟高質量發展，穩定和增加農民收入具有重要的作用。金 / 融 / 賦 / 能鄉 / 村 / 振 /02 棉農貸產品分享棉農貸產品市場分析股份制銀行與國有銀行基本一致，利率較低；額度在30萬元（含）以內，線上申請，無抵押純信用。國有銀行利率低；額度在30萬元（含）以內，線上申請，無抵押純信用。農信社、村鎮銀行利率高，在5%至8%之間，額度高在100萬元以上，擔保方式為聯?；蛐庞?。棉農貸創新的需求與方向差異化競爭利率、授信額度差異化競爭高于國有銀行和股份制銀行，低于農信社和村鎮銀行。利率0到100萬元，主做30萬元（不含）至100萬元。額度userid:529794,docid:172773,date:2024-08-23,棉農貸的產品模式“棉農e貸+”棉農貸標準模式棉農貸場景模式授信30萬以內系統接入外部平臺數據組織客戶營銷，客戶掃碼快速出額授信30萬以上線下盡調+核心企業的數據找到風險、定價、量與效率的平衡點棉農e貸標準模式“棉農貸”標準模式是我行通過與北京智棉科技有限公司的數據對接，獲取農戶棉花種植情況、交售信息、農業補貼等生產數據，并向符合條件的借款人發放的線上信用貸款產品。面向客戶：棉農利率定價：5%-9%授信額度：最高30萬元授信期限：1年期額度類型：循環額度還款方式：先息后本棉農e貸+場景模式“棉農貸”場景模式是在標準模式的基礎上，圍繞核心企業，以“線下盡調+核心企業線上數據”的方式，為核心企業的上下游種植戶提供棉農貸，探索創新出一項新的普惠信貸業務模式。該業務模式也是我行堅持差異化定位、特色化發展的實踐。面向客戶：棉農利率定價：5%-9%授信額度：30萬元至100萬元（含）授信期限：1年期額度類型：循環額度還款方式：先息后本金 / 融 / 賦 / 能鄉 / 村 / 振 / 興03 棉農貸風控措施棉農e貸+場景模式風險防控措施核心企業雙核數據面核盡調提供種植戶相關信息數據；篩選推薦優質客戶；協助我行進行資金閉環管理。規范人工采集數據流程，加強數據復核，確保數據真實準確；關注行業、市場風險波動。面見客戶，把控信用風險；線下盡職調查數據與核心企業提供的數據進行交叉驗證。監 管 風 險貸后管理風險加強貸款用途管理按照受托支付的相關要求實施支付管理關注核心企業經營狀況定期評估模型適配性線上貸款棉農e貸+場景模式風險防控措施客戶經理面針對農戶信用、借款真實性進行線下盡職調查。審查人員針對核心企業的經營情況開展盡職調查，獲取農戶的種植數據，確保數據準確性和真實性。客戶經理面核盡調審查人員金 / 融 / 賦 / 能鄉 / 村 / 振 / 興04 棉農貸工作成效工作成效通過向棉農提供金融服務支持其購買農資，增加經營收益、實現增收致富，而且還可通過數字化農業管理幫助棉農增加棉花產量、提高生產效率、提升棉花附加值，帶動農村經濟、促進農業發展，推動鄉村振興。工作成效