s前言 3一、信貸欺詐產業鏈及作惡流程 8信貸欺詐產業鏈概述 6黑產操作業務流程 7二、2024年上半年信貸欺詐風險態勢 102024年上半年信貸欺詐攻擊情報46萬條，監測到活躍作惡群組2700個 10在信貸欺詐的貸款類別中，熱度最高的為：企業貸、車貸、房貸 112024年上半年信貸欺詐熱度最高的省份：山東、浙江、河北 122024年上半年非標貸款熱度持續增長，熱度較2023年下半年增長近10% 122024年上半年“背債人招募”熱度最高的省份：廣東、浙江、重慶 132024年上半年“小額貸款逾期協商還款”、“征信修復”等需求量較大 14三、信貸欺詐典型手法及風險分析 17職業背債：對背債人進行資質包裝，套取房貸/企業貸等數百萬貸款 1719債務重組：黑產“前期墊資”幫助客戶還清債務，從而套取大額信用貸款 22AB貸：黑產利用他人征信進行貸款詐騙，將借貸風險轉移給第三人 24四、結語 17前言2024724838《2024相關名詞定義：1、ABABABAA2、債務重組：指的是黑產中介通過“前期墊資”等幫助目標客戶還清債務、養護征信，使其具備申請更高額度“信用貸款”的資格，債務重組主要涉及的是公積金貸款。3、非標貸款：指客戶達不到常規金融機構貸款的進件標準條件，但整體資質還不錯，黑產中介通過包裝材料、美化數據、關系等幫客戶成功貸款的欺詐行為。4是指完全沒有貸款資質（）或資5、科技提額：主要指的是黑產利用科技手段來優化信用評估或提高信用評分，從而提升信用額度，主要針對有提升信用額度通道的企業貸款。6、房產場景：是指與房產相關的貸款場景，如購房按揭貸款、房產抵押貸款、房產抵押經營貸、房產裝修貸等貸款場景。7、超貸：指通過非常規手段使其自身信用額度超過金融機構規定的貸款額度，如通過高評高貸申請遠遠高于房產自身價值的按揭、抵押貸款。8在背債業務中，黑產前期會墊資承擔背債客戶到黑產指定城市的車票、機票1一、信貸欺詐產業鏈及作惡流程上游環節通過注冊空殼公司、開發欺詐應用、搭建關系網等手段提供資源和工具；中游環節通過兜售這些資源工具、招募中介、招募征信白戶或逾期客戶進行債務重組；下游環節則專注于實施信貸欺詐，進行多維度的身份包裝和話術技巧培訓。在房貸場景下，基于非真實購房需求，黑產中介通過墊資付首付，按揭貸款申請超級網貸，或全款墊資給客戶購房，從而申請高額房貸，隨后申請多筆假裝修貸；在信貸場景下在車貸場景下在企業貸場景下涉及到的具體流程如下：992二、2024年上半年信貸欺詐風險態勢2024462024年上半年，威脅獵人共捕獲信貸欺詐攻擊情報46萬條，監測活躍的作惡社交群組2700個，涉及作惡黑產1.4萬名。2024年上半年每月信貸欺詐作惡群組、作惡黑產數整體上較為平穩，其中作惡群組每月少量增加，2024年4月至6月存在遞增趨勢。從信貸欺詐的貸款類別來看，2024年信貸欺詐熱度TOP5的貸款類別分別是：企業貸、車抵貸、房抵貸、公積金貸和信用貸。2024TOP52024202310%2023年下半年非標相關話題討論量級達到140780條，2024年上半年非標熱度總值為154685，增長率為9.9%。在近幾年經濟下行的影響下，企業、經營者、個人普遍存在收入降低、高負債等困境，使得（2024從2024年上半年威脅獵人監測到的黑產招募背債人的相關數據量來看，2024年黑產招募背債人的熱度總體呈上升趨勢。20242024反催收主要需求場景包括“信用卡分期、停息掛賬、信貸延期還款、退息退費、房貸延期、年上半年反催收相關情報數量趨勢如下：威脅獵人針對2024年上半年反催收中介廣告中被提及最多的10家貸款產品進一步分析發現，大眾化的“小額貸款逾期協商還款”、“征信修復”相關需求較高。三、信貸欺詐典型手法及風險分析/25-55車貸”等做好資質準備工作。以下為在Telegram中截獲到黑產發布的廣告信息：1000額為背債總額度的4-5成，甚至更少，具體流程如下：1、辦理個人信用貸：確定背債人后，黑產會根據背債人情況，給背債人申請一筆個人信用貸款作為前期資本，這部分資金往往也會作為后續房企貸款的包裝成本之一；22-330~10033-9黑產一般可以在一個背債人身上套取400-1000萬不等的企業貸款，背債人能拿到40%~50%貸款金額；（銀行無法通過工商信息判斷企業的真實變更情況），20-45慢企：黑產通過真實變更工商信息，養護3-6個月，再開始融資騙貸，黑產稱為“慢企”。4（通常為一手新車20040%~60%。6240%~50%，甚至更少，完全不具備Telegram科技提額的主要操作流程如下：1、黑產中介索要客戶貸款賬戶信息，并自行登錄客戶貸款賬戶核驗客戶情況，主要針對企業信息進行稅務數據修改，不同企業及銀行要求不同，實際操作上也會有所差別。2、黑產中介根據企業的納稅申報可以“更正申報”這個規則，索要客戶稅務賬戶密碼，登錄客戶的稅務賬戶及輸入登錄驗證碼，登錄路徑：登錄賬戶—輸入驗證碼—我要辦稅—申報繳納—更正申報—不開票收入—修改數據。3以下為修改稅務數據的操作流程：20%-30%不等黑產中介進行債務重組的主要操作流程如下：1、精選客戶50夠貸款100萬，黑產中介則會選擇接單并與客戶簽訂相應的合同。2、墊資還款（，5%-15%不等。3、養護征信墊資還款期間也是客戶養護征信的時間，養護征信的周期在3-9個月不等，時間長短取決于客戶征信情況，征信越好，養護時間越短，反之則越長。4、辦理貸款30-3005%