貸后定期檢查及檢直報告操作手冊

1功能概述

公司信貸管理系統提供的貸后定期檢查功能主要實現對客戶的授信后檢查,包括對客

戶進行風險預警、對貸款合同進行風險分類初分完成客戶授信后檢查報告等功能。

2功能路徑

用戶登陸系統后，在信貸系統主界面點擊主菜單中的"貸后管理"，然后在顯示的下拉

菜單中選擇"定期檢查：即可進入相應的功能界面。

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3定期檢查

3.1定期檢查發起

對于可以進行定期檢查的客戶進行檢查

如圖：

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點擊"應進行定期檢查的客戶"樹型功能菜單，系統自動顯示提示當前用戶管理客戶

中，按滾動周期應進行貸后定期檢查的客戶清單。

對公客戶檢查頻率：根據前次定期檢查日期滾動產生應進行檢查客戶提示清單，客戶

項下業務五級分類均為正常類時，距前次檢查日期75日系統開始提示，五級分類中含有

非正常類外的其他級次，距前次檢查日期25日系統開始提示

通過點擊列表上的“查詢"按鈕（位于"查看客戶詳情左側"），系統彈出查詢條件輸

入界面，可以輸入客戶名稱或組織機構代碼為條件查詢所有當前用戶管理的有未結清業務

的客戶清單。此時系統不對上次檢查時間進行控制，可以通過此功能在系統定期提示前提

前發起對客戶的貸后定期檢查。

點擊進行檢查詳情頁面展現如下圖

3.1.1合同詳情

合同詳情里展現的為當前客戶沒有結清的借據信息，此處借據信息以第一次走入為時

點的借據信息，以后不再做更新。在分項授信中主要是統計各個大類的借據條數和授信余

額總數。其中貸款包含除銀票貼現，商票貼現和委托貸款的所有表內業務。承兌匯票包含

鋼鐵金融-承兌匯票，工商銀-承兌匯票，保兌倉-承兌匯票,汽車金融-承兌匯，銀行承兌

匯票。其他大類還有銀票貼現，商票貼現，委托貸款，信用證和保函，除以上業務品種外

的所有其他業務品種都統計在其他中。它們的授信余額之和等于合計余額。

授信額度信息可以查看該客戶的授信額度。

3.1.2業務活動

這里填寫的是此客戶在其他金融機構的業務情況。可以進行增，刪，改操作。

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3.1.3定性指標

檢查報告的定性指標有貸款期限、財務狀況、經營情況、非財務因素、擔保、銀行管

理。在貸款期限中的本息預期狀態和表外墊款在第一次進入該頁面時系統會根據該客戶的

信息自動賦上默認值。其中凡是標有必選的選項都必須選擇。

對按鈕的說明：

1.保存：所選的信息都會被保存，在匯總頁面中就能看到被選中的選項。保存以后下

次進入改頁面還可以進行修改保存。

2.預覽：可以預覽被打印的效果。

3.清空：清空所有非必選項。

如圖：

3.1.4錄入報告人的意見

填寫自己的補充意見，有〃實地檢查情況〃、"財務指標分析和說明"、"對預警信號等

情況的說明〃。保存之后可以預覽打印效果。

如圖：

3.1.5添加附件

在檢查報告信息中添加需要的相關附件，附件類型可以為.txt、.doc、.xls格式。附件

可以在報告詳情中的查看附件中進行查看。

如下圖：

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3.1.6生成貸后檢查報告并提交

填寫好檢查分析并保存之后，可以生成貸后檢查報告。查看生成的報告是否可用，如

果確認無誤，點擊生成報告，生成報告之后，此報告就可以進行提交。

3.2檢查報告的提交及后續處理流程

信貸系統中目前對于貸后定期檢查未設置固定的流程環節。貸后檢查發起人員在完成

檢查報告后需要提交檢查報告。上級人員通過查詢可以看到所有已經提交的定期檢查報告,

并簽署個人意見

3.2.1提交檢查報告

點擊〃提交檢查報告”提交，提交時系統會自動檢查檢查報告中對相關必輸項目是否

已經保存，如果有必輸項未輸入，系統給出提示并不能進行提交。如果系統檢查通過，則

提交之后其他人可以通過查詢定期檢查報告樹型功能菜單查詢此報告并，可以填寫意見。

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本次檢查提交之后會出現在已提交客戶中，狀態為已提交。

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3.2.2收回修改報告

報告提交之后檢查內容中的報告細項都不能修改。如若修改可以點擊"更改狀態為可

修改”，前提條件是其他人沒有對這份報告填寫過意見。狀態改為可修改之后，還可以對報

告的細項進行修改，修改完成之后點擊"重新生成報告"，可以看到自己新的檢查報告。在

回到列表頁面"重新提交"。此時后續人員可以再次對報告進行查看并簽署意見。

3.2.3查詢報告并簽署意見

功能路徑：信息管理一》查看定期檢查報告

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可以通過以上查詢條件查詢已經提交的檢查報告。可選擇并查看報告信息，填寫自己

的意見，在填寫意見時同時選擇確認當前用戶的角色。每一個用戶針對一份檢查報告只能

填寫一個意見。

當有人對這份報告填寫意見后，填寫的意見將自動出現在該報告的末尾。

其他人員意見_______________________________________________________________

錄入人：王雷錄入機構：北京國際大廈支行錄入時間：2009/01/1317:50:17

意見：同意

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好部門鏢臺員希麗