2023年銀行從業《個人理財》模擬試題及答案

單項選擇題：

1、期權聯結型理財安排的附加收益是銀行支付的理財安排（）o

A.期權費收益

B.投資收益

C.綜合收益

D.保證金存款收益

2、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀高校;擁有各類型的積蓄共20萬元;

夫婦倆打算65歲時退水。則依據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財

分析和建議不恰當的是（）。

A.可以選擇高收益的政府債券進行投資

B.該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做打算

C.該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的打算

D.高信用等級的公司債券依IH可以作為該夫婦的投資選擇

3、申購新股型理財安排屬于（）o

A.結構型理財產品

B.固定收益型理財產品

C.套利型理財產品

D.衍生證券聯結型產品

4、《商業銀行個人理財業務管理暫行方法》明確規定，（）是指商業銀行為個人

客戶供應的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動。

A.綜合理財業務

B.個人理財業務

C.理財安排

D.私人銀行業務

5、下列不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是（）。

A.貨幣兌換費

B.商業銀行劃入的外匯資金

C.境外匯回的投資本金

D.境外匯回的投資收益

參考答案

1.A

2.B

3.C.申請新股型理財安排是套利型理財安排

4.B系統解析：參見《商業銀行個人理財業務管理暫行方法》第2條。

5.A

6、下列選項中，（）不屬于銀行業從業人員應遵守的準則內容。

A.公允競爭

B.誠懇守信

C.客戶至上

D.專業勝任

7、關于金融互換，以下說法錯誤的是（）。

A.互換是一種雙贏的金融合約

B.當一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有肯定的成本優勢，則其不行

能參加互換

C.互換雙方都擔當信用風險

D.互換合約中一方的權利是另一方的義務

8、下列哪種說法是正確的?（）

A.債券的發行條件不包括其發行票面金額

B.企業債券的持有人無權參加公司的經營決策

C.憑證式國債可以流通并轉讓

D.記賬式國債不能上市流通轉讓

9、（）不屬于從某些行業的局部來反映經濟景氣狀況的數據。

A.耐用品訂單

B.工業生產

C.外匯儲備

D.選購經理人指數

10、某人將用按揭貸款的方式購買一套住房、該理財行為對其資產負債表的影

是()o

A.資產增加，費用增加

B.資產增加，收入削減

C.資產增加，負債增加

D.資產負債表不發生變動

參考答案：

6.C

系統解析：C［解析］依據《中國銀行業從'業人員職業操守》可知，銀行業從業人

員應當遵守的基本準則包括誠懇信用、遵守法律合規、專業勝任、勤勉盡職、愛

護商業隱私與客戶隱私C所以C選項中的客戶至上錯誤C

7.B

系統解析：金融互換的理論基礎是國際貿易中的比較優勢理論。互換的基礎在

于雙方有不同的比較優勢，而不是肯定優勢。比如一家大銀行與一家小銀行相比,

在浮動利率和固定利率方面都有成本優勢，但浮劭利率的相對優勢要比固定利率

大。則通過互換可以把大銀行的資源全部投入到比較優勢更大的浮動利率貸款,

獲得更多利潤，同時小銀行通過互換獲得了低于自身的浮動利率成本，達到雙贏

的結果。

8.B

系統解析：參考答案:B系統解析:憑證式國債不行以流通轉讓，可以流通轉讓的

是記賬式國債，債券發行條件包括發行票面金額、發行利率、發行期限等。所以

A、C、D都不對，故選B。

9.C

10.C

11、銀行加入了“4X8,6%"的遠期協議，作為資金的需求方，則以下說法不正

確的是()。

A.該協議表示4個月后起息的8個月期協議利率為6%的交易

B.當4個月后市場利率比6%高時，銀行可能承受信用風險

C.當4個月后市場利率比6%低時，銀行相當于獲得了一份保險

D.當4個月后市場利率低于6%時，協議對銀行不利

12>一，般來說，（）o

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券價格與市場利率反向變動

C.債券到期期限越長，貼現債券價格越高

D.債券面值越大，貼現債券價格越低

13、商業銀行應妥當保管與客戶簽訂的個人理財業務相關合同和各類授權文件,

并至少（）重新確認一次，

A.每季度

B.每半年

C.每年

D.2年

14、投資者買入一份看跌期權.若期權費為C,執行價格為X,則當標的資產價

格為（）時，該投資者不賠不賺。

A.X+C

B.X-C

C.C—X

D.C

15、（）應依據理財安排所涉及的交易工具的實際結算方式計算。

A.結算前信用風險限額

B.結算信用風險限額

C.風險價值限額

D.資金限額

答案解析：

11.C

系統解析：本題考查近期利率協議的交易內容。作為資金需求方，銀行購買遠

期利率協議即與賣方約定在4個月后以6%的利率借入資金。當市場利率高于6%

時，銀行相當于獲得了一份保險（保證以低于市場利率的6%借入資金），但銀行同

時可能承受交易對手違約的風險;當市場利率低于6%時，銀行必需以高于市場利

率的價格借入資金，因而對銀行不利。

12.B

13.C

系統解析：q解析］《商業銀行個人理財業務管理暫行方法》規定，商業銀行開

展個人理財業務要求建立嚴格的內部限制制度，應妥當保管與客戶簽訂的個人理

財業務相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。因此c項正確。

14.B

系統解析：看跌期權買方收益的公式：買方的收益=X-P-C,若使投資者不賠不

賺，即X-P-O0,所以P=X?C°

15.B

16、《證券投資基金管理暫行方法》規定：基金管理公司必需以現金形式安排

至少（）的基金凈收益，并且每年至少（）次。

A.80%

B.90%

C.75%2

D.95%2

17、某銀行新推出的一項理財安排明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險,

但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付00%本金。則據此推斷該理財安

排屬于（）。

A.保證收益理財安排

B.固定收益理財安排

C.保本浮動收益理財安排

D.非保本浮動收益理財安排

18、下列指標中，可以用來衡量投資的風險的是（）。

A.收益率的算術平均

B.收益率的加權平均

C.期望收益率

D.收益率的方差

19、保證收益理財安排的起點金額是（）o

A.人民幣5萬元以上，外幣5千美元以上

B.人民幣3萬元以上，外幣5千美元以上

C.人民幣5萬元以上，外幣千美元以上

D.人民幣0萬元以上，外幣5千美元以上

20、關于保證收益理財安排的說法，不正確的是（）。

A.可能被商業銀行利用成為高息攬儲和規模擴張的手段

B.可用于回避利率管制，導致不正值競爭

C.商業銀行可以依據約定條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D.相關投資風險肯定要由銀行擔當

參考答案：

16.B

系統解析：《證券投資基金管理暫行方法》規定：基金管理公司必需以現金形

式安排至少90%的基金凈收益，并