（中級）金融專業復習題（一）

一、單項選擇題（每小題2分，共100分）

1、根據凱恩斯學派的貨幣政策傳導機制理論，貨幣政策增加國民收入的效果,

主要取決于（）o

A、投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性

B、投資的利率彈性和貨幣供給的利率彈性

C、投資的收入彈性和貨幣需求的收入彈性

D、投資的收入彈性和貨幣供給的收入彈性

【答案】A

【解析】根據凱恩斯學派的貨幣政策傳導機制理論，貨幣政策增加國民收入的

效果，主要取決于投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性。

2、凱恩斯認為貨幣政策應實行（）。

A、單一規則

B、當機立斷

C、適度從緊

D、相機行事

【答案】D

【解析】凱恩斯認為貨幣需求量受未來利率不確定性的影響，因此不穩定，在

貨幣政策上應實行“相機行事”政策。而弗里德夏認為，貨幣需求量是穩定

的，可以預測的，因而“單一規則”可行。

3、某商業銀行的凈利潤與資產平均余額之比為0.5%,流動性資產與流動性

負債之比為30%。根據《商業銀行風險監管核心指標》，該銀行的（）不

滿足監管要求。

A、資本充足性指標

B、流動適度性指標

C、資產安全性指標

D、收益合理性指標

【答案】D

【解析】【知識點】收益合理性指標。我國關于收益合理性的監管指標包括：

（1）成本收入比不應高于35%。（2）資產利潤率，即凈利潤與資產平均余

額之比，不應低于0.6%。（3）資本利潤率不應低于11%。

4、保險公司以及養老基金、退休基金屬于（）。

A、投資型金融機構

B、存款性金融機構

C、契約性金融機構

D、政策性金融機構

【答案】C

【解析】本題考查金融機構體系的構成。保險公司以及養老基金、退休基金屬

于契約性金融機構。

5、商業銀行的現金資產不包括（）o

A、庫存現金

B、存款準備金

C、存放同業款項

D、對外貸款

【答案】D

【解析】【知識點】商業銀行的現金資產。我國商業銀行的現金資產主要包括

三項：（1）庫存現金。（2）存放中央銀行款項，即存款準備金。（3）存放同

業及其他金融機構款項。

6、對金融租賃公司監管要求描述不正確的是（）。

A、金融租賃公司同業拆入資金余額不得超過資本凈額的100%

B、金融租賃公司對全部關聯方的全部融資租賃業務余額不得超過資本凈額

的50%

C、金融租賃公司對單一集團的全部融資租賃業務余額不得超過資本凈額的

50%

D、金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業務余額不得超過資本凈額

的30%

【答案】D

【解析】金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業務余額不得超過資本凈

額的30%o

7、現代商業銀行財務管理的核心是基于（）的管理。

A、利潤最大化

B、效率最大化

C、價值

D、核心資本增值

【答案】C

【解析】本題考查商業銀行財務管理的相關知識。商業銀行財務管理的核心是

基于價值的管理。

8、一國出現國際收支逆差時，可以采用（）o

A、緊的財政政策

B、松的財政政策

C、中性財政政策

D、混合財政政策

【答案】A

【解析】在國際收支逆差時，可以采用緊的財政政策。反之國際收支順差時，

則采用松的財政政策。

9、在20世紀90年代，日本陷入長期通貨緊縮困境的主要原因是（）o

A、貨幣緊縮

B、流動性陷阱

C、資產泡沫破滅

D、結構性因素

【答案】C

【解析】資產泡沫破滅是導致通貨緊縮的原因之一。1990年5月經濟泡沫破滅

之后，引起股市狂駕，匯率大跌，企業和銀行大量倒閉，從此日本經濟陷入長

期的通貨緊縮困境。選C。

10、中央銀行再貼現政策的缺點是（）o

A、作用猛烈，缺乏彈性

B、政策效果很大程度受超額準備金的影響

C、主動權在商業銀行，而不在中央銀行

D、從政策實施到影響最終目標，時滯較長

【答案】C

【解析】再貼現的主要缺點是：再貼現的主動權在商業銀行，而不在中央銀

行。選C。

11、10月1日起實施的SDR新貨幣籃子中人民幣的權重是（）。

A、8.09%

B、8.33%

C、10.09%

D、10.92%

【答案】D

【解析】2015年11月30日，國際貨幣基金組織執董會決定將人民幣納入

（SDR）貨幣籃子，SDR貨幣籃子相應擴大至美元、歐元、人民幣、日元、英鎊

5種貨幣，人民幣在SDR貨幣籃子中的權重為10.92%,美元、歐元、日元和英

鎊的權重分別為41.73%、30.93%>8.33%和8.09%,新的SDR籃子已于2016年

10月1口生效。

12、巴西的金融監管體制是典型的“牽頭式”監管體制，由國家貨幣委員會牽

頭，負責協調對不同金融行業監管機構的監管活動。這屬于（）的監管體

制。

A、集中統一

B、分業監管

C、不完全集中統一

D、完全不集中統一

【答案】C

【解析】不完全集中統一的監管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監

管體制，巴西是典型的“牽頭式”監管體制。選C。

13、我國某居民在購房時向商業銀行借入按揭貸款，在借款期內中國人民銀行

宣布加息，該居民的借款利率隨之被商業銀行上調，導致該居民的利息成本提

高，這種情形說明該居民因承受（）而蒙受了經濟損失。

A、信用風險

B、利率風險

C、匯率風險

D、操作風險

【答案】B

【解析】本題考查考生對利率風險概念的理解。利率風險是指有關主體在貨幣

資金借貸中，因利率在借貸有效期中發生意外變動，而蒙受經濟損失的可能

性。在貨幣資金借貸中，利率是借方的成本、貸方的收益。如果利率發生意外

變動，借方的損失是借入資金的成本提高，貸方的損失是貸出資金的收益減

少。

14、如果當前的證券價格不僅反映了歷史價格信息，而且反映了所有公開的價

格信息，該市場屬于（）。

A、弱式有效市場

B、半弱式有效市場

C、強式有效市場

D、半強式有效市場

【答案】D

【解析】如果當前的證券價格不僅反映了歷史價咯信息，而H.反映了所有公開

的價格信息，該市場屬于半強式有效市場。選D。

15、商業銀行的存款準備金加流通中的現金等于：）。

A、基礎貨幣

B、庫存現金

C、法定存款準備金

D、超額準備金

【答案】A

【解析】本題考查基礎貨幣的概念，它是商業銀行的存款準備金與流通中的現

金之和。大家注意掌握。這部分還容易出計算類型的案例分析題。

16、在信托三方當事人中，（）處于掌握、管理和處分信托財產的中心位置。

A、委托人

B、受托人

C、受益人

D、管理人

【答案】B

【解析】在信托三方當事人中，受托人處于掌握、管理和處分信托財產的中心

位置。

17、資本資產定價模型（CAPM）中的貝塔系數測度的是（）。

A、利率風險

B、通貨膨脹風險

C、非系統性風險

D、系統性風險

【答案】D

【解析】系統性風險是由宏觀經濟營運狀況或市場結構所引致的風險，又稱市

場風險。它在市場上永遠存在，不可能通過資產組合來消除。資產風險主要研

究系統性風險。而資產定價模型（CAPM）提供了測度不可消除系統性風險的指

標，即風險系數口。

18、法定盈余公積金除可用彌補公積金，還可以用于轉增資本金，但法定盈余

公積金彌補虧損和轉增資本后的剩余部分一般不得低于（）。

A、注冊資本的25%

B、注冊資本的15%

C、注冊資本的35%

D、注冊資本的20%

【答案】A

【解析】法定盈余公積金除可用彌補公積金，還可以用于轉增資本金，但法定

盈余公積金彌補虧損和轉增資本后的剩余部分一般不得低于注冊資本的

25%o

19、三種證券組成一個投資組合，在投資組合中所占投資權重各為30%、20%、

50%,且各自的預期收益率相對應為10%、15%、20%：這個投資組合的預期收益

率是（）。

A、10%

B、12%

C、16%

D、20%

【答案】C

【解析】該投資組合的預期收益率-30用X10%+20%X15%|50%X20%-16%,選

Co

20、日本公司在紐約發行的美元債券屬于（）。

A、歐洲債券

B、外國債券

C、美國債券

D、日本債券

【答案】B

【解析】非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值發行的國際債券是

外國債券。B正確。

21、若公開發行股數在（）股以上的，參與初步詢價的詢價對象應不少于

20家，不多于40家。

As1億

B、4億

C、5000萬

D、50億

【答案】B

【解析】若公開發行股數在4億股以上的，參與初步詢價的詢價對象應不少于

20家，不多于40家。

22、（）是投資銀行最木源、最基礎的'業務活動，是投資銀行為公司或政府機構

等融資的主要手段之一。

A、證券發行與承銷業務

B、證券經紀與交易業務

C、兼并收購業務

D、基金管理業務

【答案】A

【解析】證券發行與承銷業務是投資銀行最本源、最基礎的業務活動，是投資

銀行為公司或政府機構等融資的主要手段之一。選A。

23、投資銀行證券經紀業務的資金賬戶中，允許客戶使用經紀人或銀行的貸款

購買證券的賬戶是（）。

A、股票賬戶

B、現金賬戶

C、保證金賬戶

D、債券回購賬戶

【答案】C

【解析】保證金賬戶允許客戶使用經紀人或銀行的貸款購買證券。在保證金賬

戶下，客戶可以用少量的資金進行大量的證券交易，其余的資金由經紀商墊

付，作為給投資者的貸款，所有的信用交易和期雙交易均在保證金賬戶進行，

成為保證金交易。

24、商業銀行資產管理的重點是0。

A、貸款管理

B、債券投資管理

C、存款管理

D、準備金管理

【答案】A

【解析】本題考查商業銀行資產管理的重點。商業銀行資產管理主要由三部分

組成：貸款管理、債券投資管理、現金資產管理。其中，貸款是商業銀行最主

要的資產和最主要的資金運用，貸款管理是商業銀行資產管理的重點。

25、在經營管理過程中，商業銀行會選擇主動拒絕或退出某些高風險經營活

動，這種風險管理策略稱為()o

A、風險抑制

B、風險對沖

C、風險轉移

D、風險補償

【答案】A

【解析】風險抑制是指商業銀行在經營管理過程中，主動拒絕或退出某些高風

險經營活動。

26、證券監管機構只走申報材料進行“形式審查”的股票發行審核制度類型

()o

A、審批制

B、核準制

C、注冊制

D、登記制

【答案】C

【解析】本題考查股票發行審核制度類型。證券監管機構只對申報材料進行

“形式審查”的股票發行審核制度類型是注冊制。

27、()是買賣雙方將一種貨幣的本金和固定利息與另一貨幣的等價本金和

固定利息進行交換的協議。

A、利率互換

B、貨幣互換

C、金融互換

D、指數互換

【答案】B

【解析】貨幣互換是買賣雙方將一種貨幣的本金和固定利息與另一貨幣的等價

本金和固定利息進行交換的協議。

28、根據我國現行規定.商業銀行法定盈余公積彌補虧損和轉增資本后的剩余

部分不得低于注冊資本的()0

A、25%

B、50%

C、75%

D、100%

【答案】A

【解析】【知識點】商業銀行的利潤分配。法定盈余公積金除可用于彌補虧損

外。還可用于轉增資本金，但法定盈余公積金彌補虧損和轉增資本金后的剩

余部分不得低于注冊資本的25%。

29、根據中國銀行業監督管理委員會2005年發布的《商業銀行風險監管核心指

標》，“風險監管核心指標”分為風險水平、風險遷徙和（）三個層次。

A、風險控制

B、風險抵補

C、風險識別

D、風險測度

【答案】B

【解析】根據中國銀行業監督管理委員2005年發布的《商業銀行風險監管咳心

指標》，《監管核心指標》分為三個層次，即風險水平、風險遷徙和風險抵補。

30、國際收支均衡是指（）的收入和支出的均衡。

A、自主性交易

B、補償性交易

C、經濟交易

D、貨幣交易

【答案】A

【解析】國際收支均衡是指自主性交易的收入和支出的均衡。

31、下列屬于商業銀行營業外支出的是（）0

A、次級債損失

B、無形資產攤銷

C、研究開發費

D、證券交易差錯損失

【答案】D

【解析】商'業銀行營業外支出內容包括：固定資產盤虧和毀損報損的凈損失、

抵債資產處置發生的損失額及處置費用、出納短款、賠償金、違約金、非常損

失、公益救濟性捐贈等。

32、甲公司股票當前的理論價格為10元/股，假設月末每股股息收入增長

10%,市場利率從當前的8%下降到5%,則甲公司股票的理論價格調整為；）元

/股。

A、16.8

B、17.6

C、18.9

D、19.6

【答案】B

【解析】【知識點】股票的理論價格：現在的股票收入為：10X8%=0.8（元）。

甲公司股票的理論價格應調整為：0.8X（l+10%）/See=17.6（元）。

33、商業銀行經營的核心：（）。

A、擴大貸款規模

B、市場營銷

C、增加資本金

D、提高收益

【答案】B

【解析】商業銀行經營的核心：市場營銷，市場營銷是經營的核心和靈魂，也

是商業銀行經營的核心。

34、如果一國出現國際收支逆差，則該國（）。

A、外匯供不應求,外匯匯率上升,本幣貶值

B、外匯供不應求,外匯匯率下降,本幣升值

C、外匯供過于求,外匯匯率上升,本幣貶值

D、外匯供過于求,外匯匯率下降,本幣升值

【答案】A

【解析】如果一國出現國際收支逆差,則該國外匯供不應求，外匯匯率上升,

本幣貶值。

35、（）是不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。

A、表內業務

B、資產業務

C、中間業務

D、負債業務

【答案】C

【解析】中間業務是不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的

業務。選C。

36、中央銀行的逆回購操作對短期內貨幣供應量的影響是（）。

A、增加貨幣供應量

B、減少貨幣供應量

C、不影響貨幣供應量

D、不確定

【答案】A

【解析】【知識點】逆回購的概念。逆回購為中國人民銀行向一級交易商購買

有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給原一級交易商的交易行

為，為向市場上投放流動性的操作。也就是說，中央銀行的逆回購操作對短期

內貨幣供應量的影響是增加貨幣供應量。

37、下列關于證券私募發行的優點不正確的是0。

A、簡化了發行手續

B、節省發行費用

C、較少受到法律法規約束

D、發行價格和交易價格會比較高

【答案】D

【解析】私募發行的發行價格和交易價格可能會比較低，不利于籌資者，選

Do

38、金融資產管理公司收購國有獨資商業銀行不受貸款的主要資金來源為

（）o

A、對相應的銀行發行金融債券

B、吸收社會公眾存款

C、向相應的銀行貸款

D、財政撥款

【答案】D

【解析】金融資產管理公司是在特定時期，政府為解決銀行業不良資產，由政

府出資專門收購和集中處置銀行業不良資產的機陶，可知D正確。

39、在金融衍生工具中，遠期合約的最大功能是：）o

A、增加收益

B、增加交易量

C、方便交易

D、轉嫁風險

【答案】D

【解析】在金融衍生工具中，遠期合約的最大功能是轉嫁風險。選D。

40、在IP0中的“綠鞋期權”行使期內，若市場股價低于股票發行價，則主承

銷商應當作出的操作是（）o

A、用15%的超額資金在市場按市場價購進股票并按發行價配售給投資者

B、按發行價額外配發募集總量15%的股票并將其按原來認購比例配售給機

構投資者

C、用15%的超額資金在市場按市場價購進股票并持有至股價上漲至發行價

D、按發行價額外配發募集總量15%的股票并按競價方式銷售給公眾投資者

【答案】A

【解析】在綠鞋期權行使期內，若市場股價高于發行價，主承銷商根據授權要

求發行人按發行價額外配發多達該次募集總量15%的股票，主承銷商將其配售

給投資者；若市場股價低于發行價，則主承銷商用超額的15%的資金在市場按

市場價購進股票再按發行價配售給投資者。

41、通貨緊縮有利于（）。

A、債權人

B、債務人

C、生產者

D、投資者

【答案】A

【解析】本題考查通貨緊縮的相關知識。通貨緊縮有利于債權人而有損于債務

人。

42、黃金收購量大于銷售量，基礎貨幣量()。

A、減少

B、不變

C、增加

D、不確定

【答案】C

【解析】本題考查影響貨幣供給量的國際儲備因素。黃金收購量大于銷售量，

基礎貨幣量增加。

43、()是基金投資管理與市場營銷工作的后臺保障。

A、基金的銷售

B、基金的募集

C、基金的投資管理

D、基金運營服務

【答案】D

【解析】基金運營服務是基金投資管理與市場營銷服務的后臺保障，對基金管

理公司整個業務的發展起著重要的支持作用。

44、價格總水平上漲的年率不超過2%—3%的通貨膨脹類型是()。

A、需求拉上型通貨膨脹

B、爬行式通貨膨脹

C、溫和式通貨膨脹

D、惡性通貨膨脹

【答案】B

【解析】考核爬行式通貨膨脹的概念。爬升式通貨膨脹是指價格總水平上漲的

年率不超過2%-3%,并且在經濟生活中沒有形成通貨膨脹的預期。

45、銀行理財業務的核心是()。

A、財務分析

B、財務規劃

C、資產管理

D、投資顧問

【答案】C

【解析】理財業務是商業銀行一項重要業務，是指商業銀行本著為客戶利益服

務的原則，以客戶需求為導向，以客戶資產保值增值為目標，為客戶提供的資

產管理、財務分析、財務規劃、投資顧問等專業叱服務活動。其中，資產管理

活動是銀行理財業務的核心，銀行理財產品是資產管理的載體。

46、按照()的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品

市場、保險市場和黃金市場等。

A、市場中交易標的物

B、金融工具的交易程序

C、金融交易是否存在固定場所

D、金融工具的本原和從屬關系不同

【答案】A

【解析】按照市場中交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市

場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場等。

47、國際儲備額與外債總額之比，一般在()。

A、10限20%

B、10%

C、30%"50%

D、25%

【答案】C

【解析】在實踐中，測度國際儲備總量是否適度的經驗指標是：

國際儲備與國民生產總值之比，一般為10%

國際儲備額與外債總額之比，一般在30虹50%

國際儲備額與進口額之比，一般為25%

48、兩個或兩個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時間內交換一系列

現金流的交易形式稱為()。

A、金融期貨

B、金融遠期

C、金融期權

D、金融互換

【答案】D

【解析】金融互換是兩個或兩個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時

間內交換一系列現金流的交易形式。金融互換分為貨幣互換、利率互換和交叉

互換等三種類型。互換合約實質上可以分解為一系列遠期合約組合。

49、隱蔽性通貨膨脹發生時，物價總體水平(Jo

A、明顯上漲

B、變化不明顯

C、明顯下降

D、持續下降

【答案】B

【解析】隱蔽型通貨膨脹是表面上貨幣工資沒有下降，物價總水平也未提高，

但居民實際消費水準卻下降的現象。選B。

50、關于在我國申請設立金融租賃公司的條件說法錯誤的是()

A、有符合《中華人民共和國公司法》和銀監會規定的公司章程

B、有符合規定條件的發起人

C、注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為500萬元人民幣或等值的

可自由兌換貨幣

D、建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系

【答案】C

【解析】注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的

可自由兌換貨幣

（中級）金融專業復習題（二）

一、單項選擇題（每小題2分，共100分）

1、若公開發行股數在4億股以上的，有效報價投資者的數量應（）。

A、不少于10家

B、不少于20家

C、不少于50家

D、不少于100家

【答案】B

【解析】若公開發行股數在4億股以上的，有效抽價投資者的數量應不少于20

家。

2、一般而言，中央銀行貨幣政策的首要目標是C。

A、充分就業

B、穩定物價

C、國際收支平衡

D、經濟增長

【答案】B

【解析】物價總水平能否保持穩定，直接關系到國民經濟生活是否能保持安定

這樣一個宏觀經濟問題：因此，中央銀行貨幣政策的首要目標一般是穩定物

價，選B。

3、12月1日，我國正式接受《國際貨幣基金協定》第八條款。這意味著，我

國從此實現了人民幣在（）項下可兌換。

A、商品項目

B、經常項目

C、資本項目

D、錯誤與遺漏項目

【答案】B

【解析】1996年12月，我國實現了人民幣經常項目可兌換。

4、成本收入比是（）o

A、核心負債與總負債之比，不應低于60%

B、流動性資產與流動性負債之比，不應低于25%

C、營業費用與營業收入之比，不應高于35%

D、凈利潤與資產立均余額之比，不應低于0.6%

【答案】C

【解析】成本收入比是營業費用與營業收入之比，不應高于35虬

5、下列關于中央銀行業務的描述中，不屬于中央銀行負債業務的是（）。

A、中國人民銀行通過貸款渠道發行人民幣

B、中國人民銀行吸收存款準備金

C、中國人民銀行接受政府委托管理國庫

D、中國人民銀行組織全國商業銀行進行資金清算

【答案】D

【解析】中央銀行的負債業務有：貨幣發行、代理國庫、集中存款準備金，中

國人民銀行組織全國商業銀行進行資金清算，屬于央行的中間業務，選D。

6、根據國際上通行的標準，債務國控制外債總量的債務率警戒線是0。

A、100%

B、50%

C、25%

D、20%

【答案】A

【解析】根據國際上通行的標準，債務國控制外債總量的債務率警戒線是

100%。A正確。

7、關于證券投資基金的說法，錯誤的是（）。

A、無須托管，方便靈活

B、集合理財;專業管理

C、組合投資，分散風險

D、利益共學，風險共擔

【答案】A

【解析】【知識點】證券投資基金的特點。證券投資基金的特點有：（1）集合

理財;專業管理。（2）組合投資。分散風險。（3）利益共享，風險共擔。

（4）嚴格監管，信息透明。（5）獨立托管，保障安全。

8、同業拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借

活動基本上都是（）拆借。

A、質押

B、抵押

C、擔保

D、信用

【答案】D

【解析】同業拆借活動都是在金融機構之間進行的，市場準入條件比較嚴格，

金融機構主要以其信譽參加拆借活動。也就是說，同業拆借市場基本上都是信

用拆借。

9、在商業銀行成本管理中，固定資產折舊屬于（）支出。

A、稅費

B、利息

C、補償性

D、營業外

【答案】C

【解析】商業銀行的補償性支出包括固定資產折舊、無形資產攤銷、遞延資產

攤銷等。

10、中央銀行貨幣政策工具中，再貼現政策的優點不包括（）0

A、政策效果猛烈

B、調整機動、靈活

C、以票據融資，風險極小

D、有利于中央銀行發揮最后貸款人職能

【答案】A

【解析】【知識點】再貼現政策的優點。再貼現政策的優點主要有：（1）有利

于中央銀行發揮最后貸款人的作用。（2）比存款準備金率的調整更機動、靈

活，可以調節總量，還可以調節結構。（3）以票據融資，風險較小。

11、中央銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證

券的交易行為是（）。

A、正回購

逆回購

C、現券買斷

D、現券賣斷

【答案】A

【解析】本題考查正回購的概念。正回購是中央策行向一級交易商賣出有價證

券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為。

12、（）是基金管理公司最核心的一項業務。

A、基金的募集

B、基金的銷售

C、基金的投資管理

D、基金運營服務

【答案】C

【解析】投資管理業務是基金管理公司最核心的一項業務。

13、商業銀行市場營銷應以（）為中心。

A、金融產品

B、價格

C、客戶

D、利潤

【答案】C

【解析】【知識點】商業銀行市場營銷的含義。商業銀行市場營銷的中心是客

戶，金融產品、價格、渠道和促銷等行為的最終目標是能夠滿足客戶的需

要，并使商業銀行獲得盈利和發展。

14、國際儲備的基本功能是（）o

A、彌補國際收支逆差

B、穩定本幣匯率

C、維持國際資信

D、維持良好的投資環境

【答案】A

【解析】題中四個選項都是國際儲備的主要功能，其中基本功能是A。

15、下列業務中，不屬于商業銀行中間業務的是：)。

A、理財業務

B、咨詢顧問

C、存放同業

D、支付結算

【答案】C

【解析】商業銀行中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非

利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基

金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業

務。

16、假定金融機構的法定準備金率為20%,超額準備金率為2%,現金漏損率為

3%,則存款乘數為0。

A、4.00

B、4.12

C、5.00

D、20

【答案】A

【解析】存款乘數=1/(20%+2%+3%)=4

17、投資銀行幫助基金發行人向投資者發售收益憑證時，投資銀行在基金運作

中承擔基金的()角色。

A、發起人

B、管理者

C、托管人

D、承銷人

【答案】D

【解析】投行在基金管理業務中的角色包括發起人、管理人和承銷人。證券承

銷是指在證券發行過程中，投資銀行按照協議幫助發行人推銷其發行的有價證

券的活動。因此，當投資銀行幫助基金發行人向友資者發售收益憑證時，投資

銀行在基金運作中承擔基金的承銷人角色。

18、兩個或兩個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時間內交換一系列

現金流的交易形式稱為()。

A、金融期貨

B、金融遠期

C、金融期權

D、金融互換

【答案】D

【解析】金融互換是兩個或兩個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時

間內交換一系列現金流的交易形式。金融互換分為貨幣互換、利率互換和交叉

互換等三種類型。互換合約實質上可以分解為一系列遠期合約組合。

19、貨幣乘數的計算公式為()

A、存款總額/原始存款額

B、派生存款總額/原始存款額

C、貨幣供給量/基礎貨幣

D、貨幣流通量/存款準備金

【答案】C

【解析】本題考查貨幣乘數的公式。貨幣乘數=貨幣供給量/基礎貨幣。

20、認為監管是政府木公眾要求糾正某些社會組織和個體的不公正、不公平、

無效率或低效率的一種回應，是政府用來改善資源配置和收入分配的手段。該

觀點源自管制理論中的()。

A、公共利益論

B、特殊利益論

C、社會選擇論

D、經濟監管論

【答案】A

【解析】公共利益論認身監管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個體的不

公正、不公平、無效率或低效率的一種回應，被看成是政府用來改善資源配置

和收入分配的一種手段。選A。

21、當通貨膨脹率上升快于名義利率上升并超過名義利率時，實際利率()o

A、大于零

B、小于零

C、等于零

D、不能確定

【答案】B

【解析】實際利率-名義利率一通貨膨脹率。當通貨膨脹率上升快于名義利率上

升并超過名義利率時，可見，實際利率為負值。

22、在凱恩斯理論中，與利率成反比的是()。

A、交易動機形成的交易需求

B、投機動機形成的投機需求

C、預防動機形成的交易需求

D、投資動機形成的投資需求

【答案】B

【解析】凱恩斯認為，人們的貨幣需求取決交易動機、預防動機和投機動機。

其中，由交易動機和預防動機決定的貨幣需求與收入成正比，與利率無關；基

于投機動機的貨幣需求與利率成反比。

23、若某種股票的預期每年股息收入為10元，當前市場利率為5%,則股票價

格為（）元。

A、100

B、200

C、500

D、1000

【答案】B

【解析】根據題意，股票價格=10?5%二200元，選B。

24、某企業從某銀行借入一筆貸款后，到期不能如期、足額還本付息，這種情

形屬于該銀行的0。

A、市場風險

B、信用風險

C、流動性風險

D、操作風險

【答案】B

【解析】本題考查考生對信用風險概念的理解。狹義的信用風險可具體定義

為，有關主體在享有債權時，由于債務人不能如期、足額還本付息，而蒙受經

濟損失的可能性。

25、從購入到賣出這段特有期限里所能得到的收益率為（）。

A、本期收益率

B、實際收益率

C、到期收益率

D、持有期收益率

【答案】D

【解析】持有期收益率為從購入到賣出這段特有期限里所能得到的收益率。

26、在金融市場中，既是重要的資金需求者和供給者，又是金融衍生品市場上

重要的套期保值主體的是（）。

A、家庭

B、企業

C、中央銀行

D、政府

【答案】B

【解析】企業是金融市場運行的基礎，是重要的資金需求者和供給者。此外，

企業還是金融衍生品市場上重要的套期保值主體。

27、在資產定價模型中用來測度不可消除系統性風險的是（）。

A、阿爾法系數

B、貝塔系數

C、資產收益率

D、到期收益率

【答案】B

【解析】本題考查貝塔系數的概念。在資產定價模型中用來測度不可消除系統

性風險的是貝塔系數。

28、商業銀行的管理是對其開展的各種業務活動的（）。

A、組織和控制

B、調整與監督

C、控制與監督

D、計劃與組織

【答案】C

【解析】本題考查商業銀行管理的概念。商業銀行的管理是商業銀行對所開展

的各種業務活動的控制與監督。

29、根據《商業銀行風險監管核心指標》，我國商業銀行核心資本充足率必須大

于等于（）o

A、2%

B、4%

C、8%

D、10%

【答案】B

【解析】根據《商業銀行風險監管核心指標》，我國商業銀行核心卷本充足率必

須大于等于4%o選Bo

30、現代租賃起源于20世紀50年代的（）o

A、英國

B、美國

C、日本

D、德國

【答案】B

【解析】現代租賃起源于20世紀50年代的美國。

31、關于金融宏觀調控機制中第二階段的說法，正確的是（）。

A、調控主體為中吳銀行

B、貨幣政策工具為再貼現率等

C、變換中介為商業銀行

D、調控受體為企業與居民

【答案】C

【解析】金融宏觀調控的三個階段是以操作目標和中介指標為界進行劃分的，

調控主體央行和政策工具屬于第一階段，調控受體屬于第三階段。

32、風險系數B提供了一個衡量證券的實際收益率對市場投資組合的實際收益

率的敏感度的比例指標，若比值大于1,則稱該證券為0。

A、激進型

B、保守型

C、防衛型

D、平均風險型

【答案】A

【解析】B值高（大于1）的證券被稱為“激進型”的，這是因為它們的收益

率趨向于放大全市場的收益率，選A。

33、中央銀行制定頒行各種金融法規、金融業務規章，監督管理各金融機構的

業務活動，這體現的是中央銀行的0職能。

A、管理金融的銀行

B、發行的銀行

C、政府的銀行

D、銀行的銀行

【答案】A

【解析】中央銀行的職能有四個方面，分別為題中四個選項，其中制定頒行各

種金融法規、金融業務規章、監督管理各金融機陶的業務活動，是它的管理金

融的職能，選A。

34、（）最典型的間接金融機構。

A、投資銀行

B、商業銀行

C、監管機構

D、中央銀行

【答案】B

【解析】間接金融機構指它一方面以債務人的身分從資金盈余者的手中籌集資

金，一方面又以債權人的身份向資金的短缺者提供資金，以間接融資為特征的

金融機構。商業銀行是最典型的間接金融機構。

35、（）是指商業銀行通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或

衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種風險管理策略。

A、風險對沖

B、風險預防

C、風險分散

D、風險抑制

【答案】A

【解析】本題考查風險對沖概念。風險對沖是指商業銀行通過投資或購買與標

的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一

種風險管理策略。風險對沖對管理市場風險非常有效。

36、投資者完全繞過證券商，相互間直接進行證券交易而形成的市場，稱為

()。

A、一級市場

B、二級市場

C、第三市場

D、第四市場

【答案】D

【解析】投資者完全繞過證券商，相互間直接進行證券交易而形成的市場，稱

為第四市場。造D。

37、面額1000元的二年期零息債券，購買價格為950元，如果按半年復利計

算，那么債券的到期收益率是()。

A、2.58%

B、2.596%

C、5%

D、5.26%

【答案】A

【解析】本題考查債券到期收益率的計算。950=1000/[(l+r/2)-4],解得

r=2.58%o

38、我國監管信托業務的金融機構是0。

A、中國人民銀行

B、中國保險監督管理委員會

C、中國證券監督管理委員會

D、中國銀行保險監督管理委員會

【答案】D

【解析】銀保監會對銀行業的監管對象：商業銀行、城市信用合作社、農村信

用合作社、政策性銀行等銀行業金融機構，以及金融資產管理公司、信托投資

公司、財務公司、金融租賃公司及其他金融機構。

39、在特定時期，我國政府為解決銀行業不良資產，由政府出資專門收購和集

中處置銀行業不良資產的機構是()。

A、銀監會

B、保監會

C、金融租賃公司

D、金融資產管理公司

【答案】D

【解析】本題考查金融資產管理公司的概念。金融資產管理公司是在特定時

期，我國政府為解決銀行業不良資產，由政府出資專門收購和集中處置銀行業

不良資產的機構。

40、如果商業銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶束發行將歐元

劃到銀行指定賬戶的義務，這可能性就是商業銀行承擔的（）。

A、狹義的信用風險

B、廣義的信用風險

C、操作風險

D、市場風險

【答案】B

【解析】廣義的信用風險是指交易對方所有背信棄義、違反約定的風險，可知

選Bo

41、壟斷性企業為了獲取壟斷利潤而人為提高產品售價，由此引起的通貨膨脹

屬于（）通貨膨脹。

A、需求拉上型

B、成本推進型

C、供求混合型

D、結構型

【答案】B

【解析】壟斷性企業為了獲取壟斷利潤而人為提高產品價格，由此引起“利潤

推進型通貨膨脹”，它屬于成本推進通貨膨脹的一種。選B。

42、債券是資本市場重要的工具之一，其特征不包括（）。

A、流動性

B、安全性

C、收益性

D、永久性

【答案】D

【解析】債券的特征包括：①償還性；②流動性；③收益性；④安全性。精

講班第一章例題第45題。

43、某國內商業銀行各項貸款期末余額為1000萬元人民幣，如果要達到資產安

全性的指標，則其不良貸款少于O萬元人民幣。

A、1000

B、50

C、200

D、150

【答案】B

【解析】根據《商業銀行風險監管核心指標》規定，商業銀行的不良貸款率不

得超過5%,不良貸款塞為不良貸款與貸款總額之比，所以，本題中該商業銀行

的不良貸款應少于1000x5%=50(萬元)。

44、()是基金產品的募集者和管理者。

A、基金份額持有人

B、基金管理人

C、基金托管人

D、基金銷售機構

【答案】B

【解析】基金管理人是基金產品的募集者和管理者。

45、下列收入中屬于商業銀行營業外收入的是()。

A、違約金

B、投資收益

C、賠償金

D、罰沒收入

【答案】D

【解析】選項AC屬于營業外支出內容，B為銀行利潤的一部分。D正確。

46、銀行在需要時能夠及時以較低的成本獲得所需資金的能力，是()的

要求。

A、負債的流動性

B、資產的流動性

C、負債的安全性

D、資產的安全性

【答案】A

【解析】負債的流動性是指銀行在需要時能夠及時以較低的成本獲得所需資金

的能力,選A。

47、6月1日成立的歐洲中央銀行是一個典型的()制度。

A、一元式中央銀行

B、二元式中央銀行

C、跨國式中央銀行

D、準中央銀行

【答案】C

【解析】歐洲中央銀行是一個典型的跨國的中央策行制度，它獨立于歐盟各成

員國的政府，是歐盟各成員國共有的中央銀行。選C。

48、公開市場業務作為中央銀行一般性貨幣政策工具之一，缺點在于()。

A、缺乏主動權

B、缺乏彈性

C、從實施到影響最終目標，時滯較長

D、無法進行逆向操作

【答案】C

【解析】公開市場業務的主動權在中央銀行，富有彈性，可以對貨幣進行微

調，中央銀行買賣證券可同時交叉進行，故很容易逆向修正貨幣政策，不足是

從實施到影響最終目標，時滯較長。選C。

49、貨幣主義治理通貨緊縮的對策是，配合擴張性財政政策，通過擴大購買政

府債券、降低存款準備金率等手段擴大貨幣供應量，從而壓低（）o

A、物價水平

B、市場利率

C、貨幣流通速度

D、現金使用的規模

【答案】B

【解析】貨幣主義實際上是主張通過擴大購買政府債券、降低存款準備金率等

手段擴大貨幣供應量，從而壓低市場利率，配合擴張性財政政策達到刺激消費

與投資、振興經濟之目的。

50、貨幣工資和物價水平沒有變化，但是居民實際消費水準卻下降的通貨膨脹

屬于（）通貨膨脹。

A、溫和型

B、隱蔽型

C、爬行式

D、公開型

【答案】B

【解析】隱蔽型通貨膨脹是指貨幣工資和物價水平沒有變化，但是居民實際消

費水準卻下降的現象。

（中級）金融專業復習題（三）

一、單項選擇題（每小題2分，共100分）

1、治理通貨緊縮的舉措中，一般不經常使用的政策措施是0。

A^減稅

B、擴張性貨幣政黃

C、加快產業結構調整

D、增加財政支出

【答案】A

【解析】治理通貨緊縮的政策措施：1.擴張性財政政策：減稅和增加財政支

出。減稅涉及稅法和稅收制度的改變，不是一種經常性的調控手段；2.擴張性

貨幣政策；3.加快產業結構的調整；4.其他措施：（1）工資、物價管制：制

定工資增長計劃或限制價格下降；（2）股票市場干預。

2、在商業銀行成本管理中，能夠計入經營管理費用的是（）

A、利息支出

B、研究開發費

C、固定資產折舊

D、保險費

【答案】D

3、貨幣政策的最終目標之間存在矛盾，根據菲利普斯曲線，（）之間就存在

矛盾。

A、穩定物價與充分就業

B、穩定物價與經濟增長

C、穩定物價與國際收支平衡

D、經濟增長與國際收支平衡

【答案】A

【解析】根據菲利普斯曲線，穩定物價與充分就業之間就存在矛盾.，失業率與

物價上漲之間存在著一種此消彼長的關系。

4、在證券公司的市場準入監管制度中，我國證券公司的設立實行（）。

A、登記制

B、備案制

C、注冊制

D、審批制

【答案】D

【解析】本題考查證券公司的市場準入監管制度的相關知識。我國證券公司實

行審批制的市場準入制度。

5、通貨膨脹對生產具有一定的刺激作用，這主要發生在通貨膨脹的（Jo

A、初期

B、中期

C、中后期

D、后期

【答案】A

【解析】通貨膨脹初期會對生產有一定的刺激作用，但這種刺激作用是遞減

的，隨之而來的就是東?生產的破壞性影響。選A。

6、凱恩斯學派與貨幣主義學派有關貨幣政策傳導機制的主要分歧在于（）。

A、前者強調利率指標而后者強調貨幣供應量指標在傳導機制中的作用

B、前者強調貨幣供應量指標而后者強調利率指標在傳導機制中的作用

C、前者強調基礎貨幣而后者強調短期利率在傳導機制中的作用

D、前者強調短期利率而后者強調基礎貨幣在傳導機制中的作用

【答案】A

【解析】凱恩斯學派在貨幣傳導機制的問題上，最大的特點是非常強調利率的

作用。與凱恩斯學派不同，弗里德曼的現代貨幣數量論則強調貨幣供應量變動

直接影響名義國民收入。所以，本題答案為A。

7、官方或明或暗地干預外匯市場，使市場匯率在經過操縱的外匯供求關系作用

下相對平穩波動的匯率制度是（）o

A、固定匯率制

B、自由浮動匯率制

C、管理浮動匯率制

D、盯住匯率制

【答案】C

【解析】官方或明或暗地干預外匯市場，使市場匯率在經過操縱的外匯供求關

系作用下相對平穩波動的匯率制度是管理浮動匯率制。選Co

8、信托投資公司的監管機構是（）。

A、中國人民銀行

B、中國證監會

C、中國保監會

D、中國銀保監會

【答案】D

【解析】本題考查信托投資公司的監管機構。信壬投資公司的監管機構是銀保

J必JILA2XO

9、（）是信托關系的核心。

A、信任和誠信

B、信托財產

C、受托人以自己的名義管理或者處分信托財產

D、受托人按委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務

【答案】B

【解析】信托財產是信托關系的核心，信托是一種以信托財產為中心的法律關

系。

10、在上市公司以增發新股融資時，現有股東按目前持有股份比例優先認購

后，如果股份尚有剩余，承銷商將買進剩余股票，再轉售給其他投資者，則該

新股發行的承銷方式是（）0

A、全額包銷

B、盡力推銷

C、余額包俏

D、混合推銷

【答案】C

【解析】證券承銷的方式包括包銷、盡力推銷（代銷）和余額包銷三種。本題

考查余額包銷的概念。余額包銷通常發生在股東行使其優先認股權時，即需要

在融資的上市公司增發新股前，向現有股東按目前持有股份比例提供優先認股

權，在股東按優先認股權認購股份后若還有余額，承銷商有義務全部買進這部

分剩余股票，然后再轉售給投資大眾。

11、我國對證券公司實行分類管理，其中，經紀類證券公司只能從事證券交易

的（）業務。

A、承銷

B、經紀

C、直營

D、做市

【答案】B

【解析】我國對證券公司實行分類管理.，其中，經紀類證券公司只能從事證券

交易的經紀業務。

12、由出票人簽發的委托付款人在見票后或票據到期時，對收款人無條件支付

一定金額的信用憑證是（）o

A、匯票

B、支票

C、本票

D、存單

【答案】A

【解析】由出票人簽發的委托付款人在見票后或票據到期時，對收款人無條件

支付一定金額的信用憑證是匯票，選A

13、同業拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆

借活動基本上都是（）拆借。

A、質押

B、抵押

C、擔保

D、信用

【答案】D

【解析】同'也拆借活動都是在金融機構之間進行的，市場準入條件比較嚴格，

金融機構主要以其信譽參加拆借活動。也就是說，同業拆借市場基本上都是信

用拆借。

14、在貨幣均衡分析中，用來描述國際勞務收支保持不變時收支和利率組合的

軌跡是0。

A、BP曲線

B、J曲線

C、IS曲線

D、LM曲線

【答案】A

【解析】BP曲線指國際勞務收支保持不變時收支和利率組合的軌跡，即BP曲

線上的任何一點所代表的利率和收支的組合都可以使當期國際收支均衡。

15、通貨緊縮的基本標志是（）o

A、貨幣供應量持續下降

B、價格總水平的持續下降

C、經濟增長率持續下降

D、所有商業和勞務價格的普遍下降

【答案】B

【解析】通貨緊縮的基本標志是價格總水平的持續下降。AC也是通貨緊縮的標

志，但不是基本標志，選B。

16、在商業銀行卷產負債管理中，規模對稱原理的動態平衡的基礎是。。

A、合理經濟體制

B、合理經濟結構

C、合理經濟規模

D、合理經濟增長

【答案】D

【解析】規模對稱原理是指商業銀行資產運用的規模必須與負債來源的規模相

對稱、相平衡。這種而稱并非是簡單的對等，而是一種建立在合理經濟增長基

礎上的動態平衡。

17、治理通貨緊縮，凱恩斯主義認為刺激經濟的有效手段是實行以（：為

主的政策。

A、擴張性貨幣政簧

B、增加收入政策

C、赤字財政政策

D、收入指數化政簧

【答案】C

【解析】治理通貨緊縮，凱恩斯主義認為刺激經濟的有效手段是實行積極的財

政政策，同時輔以擴張性的貨幣政策，選C。

18、出賣人和承租人是同一人的融資租賃是（）。

A、直接租賃

B、轉租賃

C、回租

D、杠桿租賃

【答案】C

【解析】回租是出賣人和承租人是同一人的融資租賃。

19、下列舉措中，不屬于凱恩斯主義治理通貨緊縮的政策主張的是（）。

A、增加貨幣供應量

B、壓低利率以刺激投資

C、政府舉債以擴大需求

D、減少政府干預經濟

【答案】D

【解析】凱恩斯主義的主張：（1）擴張性的貨幣政策，即增加貨幣供應量，壓

低利率，以刺激投資與消費；（2）赤字財政政策，即政府要用舉債的辦法發展

經濟，擴大有效需求。

20、投資銀行證券經紀業務的資金賬戶中，允許客戶使用經紀人或銀行的貸款

購買證券的賬戶是（）。

A、股票賬戶

B、現金賬戶

C、保證金賬戶

D、債券回購賬戶

【答案】C

【解析】保證金賬戶允許客戶使用經紀人或銀行的貸款購買證券。在保證金賬

戶下，客戶可以用少量的資金進行大量的證券交易，其余的資金由經紀商墊

付，作為給投資者的貸款，所有的信用交易和期權交易均在保證金賬戶進行，

成為保證金交易。

21、金融衍生品市場中允許進行保證金交易，這意味著投資者可以從事兒倍甚

至幾I倍于自身擁有資金的交易，放大了交易的收益和損失。這體現了金融衍

生品的（）特征。

A、杠桿比例高

B、定價復雜

C、高風險性

D、全球化程度高

【答案】A

【解析】“投資者可以從事幾倍甚至幾十倍于自身擁有資金的交易”，這體現

了金融衍生品的高杠桿性。選A。

22、下列法律法規中，不屬于中國證券監督管理委員會證券監管法律法規體系

中第一層次依據的是（）o

A、《公司法》

B、《證券法》

C、《證券投資基金法》

D、《客戶交易結算資金管理辦法》

【答案】D

【解析】法律法規體系包括三個層次，法律是第一層次；部門規章是第二層

次，主要是各類辦法；各類監管規則是第三層次。第一層次包括《公司法》

《證券法》《證券投資基金法》等法律。

23、某人在銀行存入10萬元，期限兩年，年利率為6%,每半年支付一次利

息，如果按復利計算，兩年后的本利和是（）萬元。

A、11.2

B、10.23

C、10.26

D、11.26

【答案】D

【解析】本題考查復利本利和的計算。年利率是6%,每半年支付一次利息，那

么一年的本利和就是10*（1+6%/2）-4=11.26萬元。

24、金融調控的一階主控變量是（）o

A、存款準備金率

B、貨幣供給量

C、基礎貨幣

D、市場利率

【答案】C

【解析】中央銀行能夠有效控制的基礎貨幣稱為一階主控變量，存款準備金率

是貨幣政策工具，貨幣供給是中央銀行宏觀金融調控的間接控制二階變量，市

場利率是反饋信號。c正確。

25、以下不屬于融資租賃合同特征的是（）

A、融資租賃合同是諾成、要式合同

B、融資租賃合同是雙務、有償合同

C、融資租賃合同可單方解除

D、融資租賃合同大可單方解除

【答案】C

【解析】融資租賃合同是不可單方解除的合同。

26、在公司并購業務中，其結果可以用公式“A+B=C”表示的并購是（）。

A、吸收合并

B、新設合并

C、控股與被控股

D、交換發盤

【答案】B

【解析】新設合并是兩個或兩個以上企業合成一個新的企業，特點是伴有產權

關系的轉移，多個法人變成一個新法人。可知選B。

27、下列關于風險的說法，不正確的是（）0

A、風險是損失的無源，同時也是盈利的基礎

B、風險是收益的概率分布

C、風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

D、風險通常采用損失的可能性以及潛在的損失規模來計量，可以等同于損

失本身

【答案】D

【解析】損失是一個事后概念，反映的是風險事芍發生后所造成的實際結果；

而風險是一個明確的事前概念，反映的是損失發生前的事物發展狀態。風險和

損失是不能同時并存的事物發展的兩種狀態。雖然風險通常采用損失的可能性

以及潛在的損失規模來計量，但絕不等同于損失本身。

28、道義勸告和窗口指導屬于（）貨幣政策工具。

A、一般性

B、間接信用控制

C、選擇性

D、直接信用控制

【答案】B

【解析】間接信用控制貨幣政策包括道義勸告和指導窗口。道義勸告是中央銀

行利用其在金融體系中的特殊地位和聲望，以口頭或書面的形式對商業銀行和

其他金融機構發出通告、指示、勸其遵守政策，主動合作；窗口指導是中央銀

行根據產業行情?、物價趨勢和金融市場動向，規定商業銀行季度貸款的增減

額，并“指導”執行。

29、我國在2013年推出的金融衍生品是（）。

A、股指期貨

B、國債期貨

C、利率互換

D、債券遠期

【答案】B

【解析】2013年9月6日，國債期貨正式上市交易。國債期貨的推出，有利于

完善國債發行體制，弓導資源優化配置，增強金融機構服務實體經濟的能力。

30、在所有情況下，銀行監管當局應具備了解銀行和集團的整體結構，以及與

其他監管銀行集團所屬公司的監管當局進行協調的能力，稱為()。

A、非現場監督

B、現場檢查

C、并表監管

D、監管評級

【答案】C

【解析】在所有情況下，銀行監管當局應具備了解銀行和集團的整體結構，以

及與其他監管銀行集團所屬公司的監管當局進行協調的能力，稱為并表監管。

選Co

31、在凱恩斯的“流動性陷阱”區間()。

A、貨幣政策完全有效

B、財政政策完全無效

C、財政政策完全有效

D、貨幣政策完全無效

【答案】D

【解析】在凱恩斯的流動性陷阱區間，貨幣政策是完全無效的，只能依靠財政

政策。選D。

32、在我國，負責監管互聯網信托業務的機構是()。

A、中國人民銀行

B、中國銀保監會

C、中國證監會

D、中國保監會

【答案】B

【解析】互聯網支付一一業務由人民銀行負責監管；網絡借貸，互聯網信托和

互聯網消費金融一一業務由銀監會負責監管；股雙眾籌融資，互聯網基金銷售

一一業務由證監會負責監管；互聯網保險一一業務由保監會負責監管。

33、由于股票市場低迷，在某次發行中股票未被全部售出，承銷商在發行結束

后將未售出的股票退還給了發行人。這表明此次股票發行選擇的承銷方式是

()

A、全額包銷

B、盡力推銷

C、余額包銷

D、混合推銷

【答案】B

【解析】盡力推銷即承銷商只作為發行公司的證券銷售代理人，按規定的發行

條件盡力推銷證券，發行結束后未售出的證券退還給發行人，承銷商不承擔發

行風險。

34、根據缺口分析法，若某商業銀行在未來一段時期內需要重新定價的資產大

于負債.則在利率下降的情況下，該銀行的利差收益會（）。

A、不變

B、擴大

C、減小

D、不確定

【答案】C

【解析】【知識點】缺口分析。如果某一時期內到期或需重新定價的資產大于

負債，則為正缺口，反之則為負缺口。在利率上升的環境中，保持正缺口對

商業銀行是有利的，因為資產收益的增長要快于資金成本的增加，利差自然就

會增大；而在利率下降的環境中，正缺口會減少利差，對商業銀行是不利

的。負缺口的情況正好與此相反。

35、形成通貨膨脹的直接原因是（）。

A、貨幣供給過度

B、貨幣供給不足

C、貨幣需求不足

D、貨幣需求過度

【答案】A

【解析】本題考查形成通貨膨脹的成因。形成通貨膨脹的直接原因是貨幣供給

過度。

36、當通貨膨脹率上升快于名義利率上升并超過名義利率時，實際利率（）。

A、大于零

B、小于零

C、等于零

D、不能確定

【答案】B

【解析】實際利率:名義利率一通貨膨脹率。當通貨膨脹率上升快于名義利率上

升并超過名義利率時，可見，實際利率為負值。

37、當一國國際收支出現順差，反映在外匯市場上是（）。

A、外匯供給小于外匯需求

B、外匯供給大于外匯需求

C、外匯匯率上漲

D、外匯匯率無變化

【答案】B

【解析】國際收支大體上能夠反映外匯市場的供求狀況。國際收支出現順差，

在外匯市場上表現為外匯需求小于供給，從而引起外匯貶值，本幣升值，外匯

匯率下跌。

38、中央銀行不以盈利為目標，是（）的金融機構。

A、為存款者服務

B、充當社會信用中介

C、為工商企業服務

D、為實現國家經濟政策服務

【答案】D

【解析】中央銀行不以盈利為目標；是為實現國家經濟政策服務的金融機構。

選D。

39、投資銀行幫助基金發行人向投資者發售收益憑證時，投資銀行在基金運作

中承擔基金的（）角色。

A、發起人

B、管理者

C、托管人

D、承銷人

【答案】D

【解析】投行在基金管理業務中的角色包括發起人、管理人和承銷人。證券承

銷是指在