初級銀行從業資格考試法律法規預測試題

1、下列財產中不得抵押的財產是()。

A、國有土地使用權

B、個人享有的房屋產權

C、個人承包的耕地使用權

D、企業所有的汽車

答案：C

解析：根據《物權法》第184條的規定，以下財產

不得抵押：①土地所有權;②耕地、宅基地、自留地、自

留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的

除外;③學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單

位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公

益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產;⑤依

法被查封、扣押、監管的財產;⑥法律、行政法規規定不

得抵押的其他財產。

2、下列對商業銀行存款業務的描述中，說法錯誤

的是()。

A、存款是銀行對存款人的負債

B、我國人民幣存款包括個人存款和單位存款兩大

類

C、我國存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

D、存款是銀行最主要的資金來源

答案：B

解析：我國商業銀行的存款包括人民幣存款和外幣

存款兩大類，其中人民幣存款又分為個人存款、單位存

款和同業存款。

3、《中華人民共和國票據法》中所指的票據不包

括()。

A、發票

B、匯票

C、支票

D、本票

答案：A

解析：票據是指出票人依法簽發，由自己無條件支

付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照

《票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。

4、商業銀行為票據持有人貼現票據，是商業銀行

通過()未到期的商業票據，為持票人融通資金的行為。

A、賣出

B、買進

C、貸出

D、借入

答案：B

解析：票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商

業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融

機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。

對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回

墊支的商業成本。對于貼現銀行來說，是買進票據，成

為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載

金額。

5、下列行為中，不符合銀行業從業人員職業操守

中關于〃監管規避〃要求的是()。

A、暗示客戶可以通過虛構貸款用途獲得貸款

B、按照法律規定辦理業務

C、正確理解法律禁止性規定

D、提示客戶違反了法律禁止性規定

答案：A

解析：監管規避原則要求銀行業從業人員在業務活

動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示

規避金融、外匯監管規定。

6、根據中國銀監會2012年6月發布的《商業銀

行資本管理辦法(試行)》的規定，核心一級資本充足率

為()，一級資本充足率為()。

A、5%:6%

B、4%:11%

C、4%:8%

D、6%;10%

答案：A

解析：2012年6月，中國銀監會發布了《商業銀

行資本管理辦法(試行)》，規定核心一級資本充足率、

一級資本充足率分別為5%、6%。

7、當前中國貨幣市場的基準利率是()。

A、一年期貸款利率

B、一年期存款利率

C、上海銀行間同業拆放利率(Shibor)

D、倫敦銀行間同業拆放利率(Libor)

答案：C

解析：同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的

基準利率之一。上海銀行間同業拆放利率(Shibor)從

2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了

1年以內產品的定價基準。

8、商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建

議、個人投資資產推介等專業化服務屬于（）。

A、投資理財顧問服務

B、投資銀行服務

C、私人銀行業務

D、綜合授信服務

答案：A

解析：投資理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供

的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專

業化服務。

9、下列關于票據行為的表述，正確的有（）。

A、承兌適用于匯票和本票

B、背書只能在匯票上進行

C、保證適用于匯票

D、保證適用于支票

答案：C

解析：選項A,承兌為匯票所獨有;選項B,背書適

用于匯票、本票和支票;選項D，保證適用于匯票和本

票，不適用于支票。

10、下列關于商業銀行理財客戶中高凈值個人客戶

條件的表述中，錯誤的是（）。

A、認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計

超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人

B、個人收入在最近三年每年超過10萬元人民幣

且能提供相關證明的自然人

C、單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的

自然人

D、家庭合計收入在最近三年每年超過30萬元人

民幣且能提供相關證明的自然人

答案：B

解析：高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業

銀行客戶：Q）單筆認購理財產品不少于100萬元人民

幣的自然人。（2）認購理財產品時，個人或家庭金融凈