初級銀行從業資格考試《銀行業法律法規與綜合能力》自我檢測試

題B卷

考試須知：

1、考試時間：120分鐘,本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的【可答要求，在密封線內答題，否則不予評分。

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、下列不屬于商業銀行高級管理層的是（）<1

A:行長

B:副行長

C:財務負責人

D:獨立董事

2、商業銀行信用風險資產應計提的專項準備應分別按關注、次級、可疑、損失類貸款余額

的（）計算后合計。

A.2%、25%、50%、100%

B.2%、20%、50%,100%

C.1樂20%、50%、100%

I）.1%、25%、50%>100%

3、檢察、批準逮捕、檢察機關直接受理的案件的偵查、提起公訴，由（）負責。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.公安機關

D.紀檢機關

第1頁共40頁

4、下列屬于債券定價的外部因素的是（）。

A.債券的面值

B.債券的有效期

C.基準利率

D.發行手續費

5、1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了（）,標志著銀行監管制度的正式確立。

A.《國民銀行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服務改革法案》

D.《金融管理法案》

6、2007年3月20日，（）掛牌。

A.渤海銀行

B.張家港市農村商業銀行

C.上海銀行

D.中國郵政儲蓄銀行

7、金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份

識別措施的，由（）承擔為履行客戶身份識別義務的責任。

A、第三方

B、客戶

C、該金融機構

D、該金融機構和第三方比例

8、銀行業監督管理機構的法定監管目標不包括（）。

A.促進銀行業的合法、穩健運行

B.維持利率穩定

C.維護公眾對銀行業的信心

第2頁共40頁

D.提高銀行業競爭能力

9、下列關于宏觀經濟發展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是（）。

A.國內生產總值（GDP）增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標

B.失業率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業人數所占的百分比

C.國際收支平衡是指國收支差額處于一個相對合理的范圍內，無巨額國際收支赤字與盈

余

D.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率

10、金融憑證詐騙罪的客體不包括（）。

A、貨幣

B、委托收款憑證

C、匯款憑證

D、銀行存單

11、行為人購買假幣后使用的，以（）處罰。銀行從業資格考試成績查詢

A.持有、使用假幣罪

B.購買假幣罪

C.運輸假幣罪

D.出售假幣罪

12、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是（

A.利率

B.通貨膨脹率

C.國內購買力

D.匯率

13、商業銀行開立遠期信用證業務，必須嚴格審查開證由請人的資信狀況、償付能力，并核

定每一客戶開立遠期信用證的（）。

A、最長授信期限

B、議付行

第3頁共40頁

C、最大授信額度

D、付匯幣種

14、中國銀行業監督管理委員會根據相關法律規定，并結合國內夕口頓行業監管經驗提出的具

體監管目標不包括（）,

A.努力減少金融犯罪

B.努力減少不良貸款

C.通過審慎有效的監管，增進市場信心

D.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益

15、活期存款的起存金額為（）＜.

A:1元

B:5元

C:50元

D:100元

16、貨幣供應量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（）目標。

A.貨幣政策

B.中介

C.操作

D.最終

17、從產業結構的劃分來看，電力行業屬于（）o

A:第一產業

B:第二產業

C:第三產業

D:無法判斷

18、在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是（）。

A.外商獨資銀行

第4頁共40頁

B.外國銀行分行

C.外國銀行代表處

D.以上機構具有相同的業務經營范圍

19、法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易

公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了（）規定。

A.反洗錢

B.協助執行

C.內幕交易

D.監管規避

20、有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注（）。

A.項目進展情況的檢杳

B.企業財務經營狀況的檢查

C.借款人情況的檢資

D.日常走訪企業

21、經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的，銀行需要保有的最低資本

量,也稱為（）?

A:會計資本

B:監管資本

C:經濟資本

D:核心資本

22、期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種商品或期貨合約的

權利的期權是（）。

A.遠期期權

B.即期期權

C.看跌期權

D.買入看漲期權

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23、單筆或者當日累計人民幣交易（）萬元以上屬于大額交易。

A:10

B:20

C:50

D:80

24、銀行業金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監會責令改正，并

處（）罰款。

A.十萬元以上二十萬元以下

B.二十萬元以上三十萬元以下

C.二十萬元以上五十萬元以下

D.三十萬元以上五十萬元以下

25、信用風險的控制手段不包括（）。

A.風險緩釋

B.限額管理

C.風險規避

D.風險定價

26、中央銀行是從（）中分離出來，逐漸演變而成的。

A.早期銀行

B.現代商業銀行

C.政策性銀行

D.貸款公司

27、下列說法不正確的是（）。

A.《商業銀行法》存款自愿、取款自由，為客戶保密的基本原則奠定法律基礎

B.《商業銀行法》在相應章節中規定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關種類、

權限及程序可被視為我國對客戶隱私進行保護的基本規范

C.《反洗錢法》明確規定了金融機構應該對反洗錢信息保密

第6頁共40頁

D.我國對客戶隱私保護進行了專門的立法

28、我國的五家大型商業限行被稱為“五大行”，它們的機構性質是（）。

A.事業單位

B.政府部門

C.國家機關

D.國有企業

29、在我國，現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是（）o2008

年正在進行股份帶改造的限行是（）o

A.中國銀行中國建設銀行

B.中國建設銀行中國工商銀行

C.交通銀行中國農業銀行

D.中國農業銀行中國銀行

30、專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是

（）。

A.貨幣經紀公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

31、下列行為不構成偽造金融票證罪的是（）。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑記、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據、文件

D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表

32、以下不屬于中國銀行業監督管理機構的其他監督管理措施的是（）。

A.審慎性監督管理談話

B.強制風險披露

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C.查詢涉嫌違法賬戶

D.直接凍結有關涉嫌違法資金

33、商業銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款

人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括（

A.商業銀行的監事

B.閽業銀行的管理人員

C.商業銀行茶事投資的公司

D.保險公司

34、（）時合同成立。

A.發出要約時

B.承諾生效時

C.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

D.撤回承諾

35、一般確定一個固定比例，或者確定計提比例的上限或下限是指（）的計提比例。

A.普通準備金

B.預存準備金

C.專項準備金

D.特別準備金

36、銀監會要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、

董事和高級人員變更以及其他重大事項等信息，這種屬于（）。

A.非現場監管

B.現場監管

C.監管談話

D.信息披露監管

37、下列選項中，不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容的是（）。

A.客戶所在區域的信用環境

第8頁共40頁

B.會計憑證

C.擔保物的情況

D.所處行業情況以及財務狀況

38、最常見的利率違規行為是（）。

A.銀行高「法定利息吸收存款

B.銀行低于法定利息吸收存款

C.銀行高于法定利息發放貸款

D.擅自或變相以高利息發行債券

39、要對涉嫌金融違法的銀行業金融機構的賬戶進行查詢，至少需要（）負責人的批準。

A:銀行業金融機構

B:地市級銀行業金融機構

C:國務院金融監督管理機構

D:省級金融監督管理機構

40、第一家城市信用社成立于（）。

A.1979年,河南駐馬店

B.2003年，河南駐馬店

C.1979年，寧波

I）.2003年,寧波

41、銀行監管的最高層次是（）。

A.市場約束

B.外部監管

C.行業自律

D.銀行自我監管

42、下列關于人民幣零存整取存款計息方式的表述，錯誤的是（）o

A.可分為積數計息和逐筆計息兩種

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B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以根據計息方式差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間可能會出現計息方式的差異

43、票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給（）。

A.出票人

B.被背書人

C.背書人

D.承兌人

44、目前，執行國家產業政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出

口提供政策性金融支持的玫策性銀行是（）。

A.國家開發銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行

D.中國人民銀行

45、建立功能強大、動態交互式的（）系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非

常重要的作用,也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測和報告

D.風險控制

46、委托代理可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數是（

A、委托合同關系

B、合伙關系

C、工作職務關系

D、以上都不是

47、下列選項中，流動性高于中央銀行票據的是（

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A.普通股票

B.企業債券

C.金融債券

D.現金

48、對于設立質權的合同，不包括的條款是（）o

A.被擔保債權的種類和數額

民債務人履行債務的期限

C.質押財產的升值空訶

I）.質押財產的名稱、數量、質量、狀況

49、以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任的機構是

（）。

A.信托投資公司

民貨幣經紀公司

C.金融資產管理公司

D.金融租賃公司

50、在我國推動整個經濟增長的主要力量是（）。

A.凈出口

B.進口

C.投資

D.消費

51、在行業的市場結構特征分析中，相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份

額的情形是指（）。

A.寡頭壟斷的行業

B.完全競爭的行業

C.完全壟斷的行業

D.壟斷競爭的行業

第II頁共40頁

52、下列關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法中，不正確的是（）。

A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務

B.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定

C.中國農業銀行專門經營農村金融業務

D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

53、商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的成

本實現內部控制的目標，遵循的是內部控制的（）。

A.審慎原則

B.全面原則

C.經濟原則

0.有效原則

54、商業銀行內部控制的出發點是（）。

A.實現規模最大化

B.控制速度、穩健發展

C.防范風險、審慎經營

D.實現盈利最大化

55、宏觀經濟發展的總體目標一般包括（）。

A.經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長

B.經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡

C.經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長

D.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡

56、銀行業從業人員在與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業人員所在機構尚未公

開的財務數據的行為，遵守的是（）。

A.公平競爭準則

B.商業秘密與知識產權保護準則

C.規避利益沖突

第12頁共40頁

D.禁止賄賂及不當便利

57、關于銀行遠期外匯交易的說法中錯誤的是（）o

A.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點

B.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

D.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

58、中國銀行業協會的最高權力機構是（）。

A.理事會

B.會員大會

C.監事會

D.其他委員會

59、以下關于銀行業從業人員要求中，其中一項不同于其他選項的是（

A.銀行業從業人員熟知本機構關于規范自身的著裝、言行的要求，自覺踐行

B.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利

C.銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶

提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求

D.銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過

程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

6（）、從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合同，該代

理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業務代理

D.法定代理

61、下列關于信托的基本特征的說法中，錯誤的是（）。

A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

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B.信托財產不具有獨立性

C.受托人要為受益人的利益管理信托事務

D.信托具有一定的連續性和穩定性

62、目前，我國商業銀行為主要資產是（）。

A.房地產

B.存款

C.債券

D.貸款

63、個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（）。

A.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B.個人外匯賬戶’外算賬戶、資本項目賬戶

C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.外匯儲蓄賬戶’資本項目賬戶’個人外匯賬戶

64、匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為稱之為（）。

A.背書

B.轉讓

C.承兌

I）.出票

65、在經濟周期中，一般而言，商業銀行資產規模和盈利能力處于最高水平的時期是（）。

A.衰退時期

B.繁榮時期

C.復蘇時期

D.蕭條時期

66、商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（）內

予以處分。

第14頁共40頁

A.3個月

B.6個月

C.2年

D.1年

67、延伸調查的調查人員不得少于()人。

A.1

B.2

C.5

I).10

68、國際收入中最主要的部分是()。

A.貿易收支

B.對外貸款

C.進出口總量

D.勞務收支

69、某出口商為了降低貨款拖欠的風險，進口商為了規避貨物不能按時收到的風險，他們可

以選擇的最佳結算方式是()。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.信用證

70、下列說法中不正確的是()o

A.資本利潤率(R0E)=凈利潤/資本

B.資產利潤率(ROA);凈利潤/資產

C.一般資本利潤率(RDE)小于資產利潤率(ROA)

D.一般資本利潤率(R0E)大于資產利潤率(ROA)

第15頁共40頁

71、卜列關于商業銀行發行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（

A.具有良好的公司治理機制

B.風險監管指標符合監管機構的規定

C.最近五年中有三年盈利

D.核心資本充足率不低于4%

72、根據《商業銀行法》規定，目前商業銀行在中國境內可以從事（）＜,

A.信托投資

B.證券經營業務

C.非自用房地產投資

D.買賣金融債券

73、貸款人在短期貸款到期（）之前，應當向借款人發送還本付息通知單。

A、一個星期

B、二個星期

C、三個星期

D、四個星期

74、以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是（）。

A.直接標價法

B.買入標價法

C.間接標價法

D.應收標價法

75、（）是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析

和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險補償

B.風險計量

C.風險監測

第16頁共40頁

D.風險控制

76、下列選項中關于中國限行業協會的說法錯誤的是（）。

A.是我國的銀行業自律組織

B.成立于2000年

C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團體

D.主管單位為銀監會

77、據期權分類，期權買方只能在期權到期日方能行使權利的期權是（）。

A.美式期權

B.歐式期權

C.看漲期權

D.看跌期權

78、關于進口押匯，下列說法不正確的是（）。

A.進口押匯在國際上也叫議付

B.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯

C.H前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業務

D.進行押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀

行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為

79、市盈率的計算公式（）。

A.市盈率=每股市價/每股收益

B.市盈率=凈利潤/期末總股本

C.市盈率:每股市價/每股凈資產

D.市盈率=凈利潤/資本凈額

80、商業匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付?定利息后將票據權利轉讓給

商業銀行的票據行為是（）o

A.轉貼現

B.再貼現

第17頁共40頁

C.貼現

D.背書

81、根據《離岸銀行業務管理辦法》，“外匯存款”離岸銀行業務非居民自然人最低存款額

為（）o

A、等值1萬美元的可自由兌換貨幣

B、等值10力美兀的可自由兌換貨幣

C、等值50萬美元的可自由兌換貨幣

D、等值100萬美元的可自由兌換貨幣

82、固定利率的優點是（）?

A.有利于縮小利率市場波動所造成的風險

B.能更好地發揮利率的調節作用

C.便于計算成本和收益

I）.能夠靈活反映市場上資金供求狀況

83、中國銀行業協會的宗旨是（）。

A.促進銀行業的合法、穩健運行

B.維護公眾對銀行業的信心

C.促進會員單位實現共同利益

D.提高銀行業競爭能力

84、商業銀行辦理遠期信用證業務實行保證金制度。為豐授信企業開立信用證，保證金的收

取比例不得低于開證金額的（）o

A、5%

B、20%

C、50%

D、70%

85、針對我國商業銀行的主要對象是企業，業務內容是批發業務的結構這一現象，許多商業

銀行都提出（）o

第18頁共40頁

A:拓寬業務范圍的戰略

B:向海外市場發展的戰略

C:向零伊方向發展的經營戰略

D:向多元化業務方向發展的經營戰略

86、外資銀行營業性機構不包括（）。

A.外商獨資銀行

B.外國銀行代表處

C.中外合資銀行

I）.外國銀行分行

87、銀行在對客戶進行借款需求分析時.通常更關注企業的（

A.借款需求原因

B.還款來源

C.還款可靠程度

D.還款動機

88、商業銀行受政策性銀行的委托對其主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管,

這屬于商業銀行的（）o

A.代理業務

B.托管業務

C.承諾業務

D.支付結算業務

89、在其他情況相同的條件下，商業銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（）。

A:提高銀行資產的流動性

B:降低銀行資產組合的風險

C:提高銀行資產組合的信譽水平

D:提高銀行資產組合的收益率

第19頁共40頁

90、（）負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業監督管理機構

C.國務院

D.中國銀行業協會

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、貨幣傳導機制的傳導渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產價格渠道

D.匯率渠道

E.銷售渠道

2、要約不可撤銷的情形有（）o

A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備

B.要約人確定要約不可撤銷

C.要約人確定了承諾期限

D.撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后

E.撤銷要約的通知在受要約人發出承諾通知之后

3、從支出角度來看，國內生產總值GDP由哪幾個部分構成（）。

A.進口

B.消費

C.出口

D.凈出口

E.投資

第20頁共40頁

4、在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，銀行

業監督管理機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取（）

措施。

A.直接負責的茶事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失

的，通知出境管理機關依法阻止其出境

B.申請司法機關限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財

產或者對其財產設定其他權利

C.申請司法機關禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財

產或者對其財產設定其他權利

D.直接負責的堇事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失

的，通知出境管理機關嚴密監視其出境后的動態

E.申請司法機關禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉移、轉讓財產或

者對其財產設定其他權利

5、洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括（）。

A.購買高額保險，然后低價贖回

B.購買金融債券

C.控制銀行

D.匿名存儲

E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

6、反洗錢法的主要內容包括（）。

A.明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門反洗錢分工

B.明確反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限

C.規定開展反洗錢國際合作的基本原則

D.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務

E.明確規定違反《反洗錢法》應承擔的法律費任

7、常見的洗錢方式包括?）<>

A.藏身于保密天堂

第21頁共40頁

B.偽造商業票據

C.匿名存儲

D.利用現金密集行業

E.借用空殼公司

8、商業銀行的內部控制包括內部控制環境、（）、監督評價與糾正五個方面。

A:風險識別預評估

B:高層檢查

C:內部控制措施

D:信息交流與反饋

E:持續報告

9、目前采用“雙峰”監管型模式的國家有（）。

A.英國

B.日本

C.韓國

D.澳大利亞

E.荷蘭

10、常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構

B.偽造商業票據

C.利用犯罪所得直接購置不動產和動產

D.通過證券和保險業洗錢

E.借用空殼公司

11＞關于銀行管理的盈利性指標，下列表述正確的是（）。

A、每股收益用于測定銀行股票投資價值，是綜合反映銀行獲利能力的重要指標

B、凈息差等于生息資產平均收益率減去付息負債平均付息率

第22頁共40頁

C、凈利息收益率反映了銀行生息資產創造凈利息收入的能力

D、風險調整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標

E、平均總資產回報率能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力

12、銀行業從業人員在向客戶進行營銷活動時，明顯違反了風險提示原則的行為有（）。

A.著力推薦對自己獎金有利的產品

B.詳細介紹產品或服務的有利之處與缺陷

C.以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款

D.提供虛假信息

E.對于客戶的問題詳細解答

13、有關“接受監管”的正確做法是（）。

A.銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實

B.銀行業從業人員應當與監管部門建立并保持良好的關系

C.為維護所在機構形象，不應向監管部門披露負面信息

0.銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管

14、目前，我國的貨幣政策工具主要包括（）。

A.公開市場業務

B.存款準備金

C.再貸款和再貼現

D.利率政策

E.窗口指導

15、國家風險可以分為（）o

A:政治風險

B:政策風險

第23頁共40頁

C:社會風險

D:法律風險

E:地域風險

16、中國銀監會的監管措施包括（）o

A.市場準入

B.非現場監管

C.現場檢查

D.監管談話

E.信息披露監管

17、商業秘密指的是（）的技術信息和經營信息。

A.不為公眾所知悉

B.能給權利人帶來經濟利益

C.具有原創性

D.具有實用性

E.權利人采取了保密措施

18、商業銀行同業拆借市場的特點有（）。

A.期限短

B.金額大

C.金額小

D.風險低

E.手續簡便

19、根據我國銀監會頒布的《商業銀行資本管理辦法》的規定，下列選項中，可計入銀行二

級資本的（）o

A.符合條件的超額貸款損失準備

B.符合條件的優先股

第24頁共40頁

C.符合條件的可轉債

D.符合條件的次級債

E.符合條件的普通股

20、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（）。

A.提貨擔保

B.減免保證金開證

C.福費廷

D.國際保理

E.打包放款

21、貨幣政策的最終目標包括（）。

A.經濟增長

B.充分就業

C.物價穩定

D.國際收支平衡

E.匯率穩定

22、商業銀行組織構架的形式從內部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區域管理為主的總分行型組織構架

B.以業務線管理為主的事業部制組織構架

C.矩陣型組織構架

D.以成本為中心的組織構架

E.發展型組織構架

23、銀行公司治理的主體包括（）。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

第25頁共40頁

D.職工代表

E.高級管理層

24、下列關于債券投資的描述正確的有（）。

A.債券投資已經成為商業銀行的一種重要資產形式

B.在銀行的資產業務中，債券的流動性要比貸款高

C.債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優良工具

0.商業銀行進行債券投資，能夠有效地降低銀行資產組合的風險

E.在其他條件相同時，商業銀行增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率

25、就經濟環境而言，對銀行經營直接產生影響的因素包括（）。

A.宏觀經濟運行

B.經濟結構

C.企業盈利狀況

D.經濟全球化

E.企業經營狀況

26、商業銀行會計資本包括的項目有（）。

A:實收資本

B:資本公積

C:經濟資本

D：i般準備

E:資本利得

27、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批

出運，支付方式為跟單托」攵。A公司根據合同約定發運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美

元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）

A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據，就可能導致銷貨

不及時，貽誤商機，造成損失

B.貨物發運后，要密切關注貨物卜.落，以便風險發生后及時應對，掌握主動，盡快采取

第26頁共40頁

措施補救

C.辦理跟單托收業務時盡量不宜使遠期天數與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時

提貨，?旦貨物行情發生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進

行貨物再處理的費用損失

D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發的運輸

單據的真偽性進行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據騙取出口商的貨物

E.為避免貨物運I可的運費或再處埋貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付

出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤

28、進口方銀行為進口商提供的國際貿易融資服務包括（）。

A.提貨擔保

B.打包放款

C.減免保證金開證

D.進口押匯

E.出口票據貼現

29、根據我國《民法通則》的規定，以法人活動的性質為標準，法人可以分為（）。

A.企業法人

B.社會團體法人

C.事業單位法人

D.合伙法人

E.機關法人

30、金融創新中堅持的四個“認識”原則有（）。

A.認識你的成本

B.認識你的業務

C.認識你的風險

D.認識你的客戶

E.認識你的交易對手

第27頁共40頁

31、下列關于銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》表述正確的有（）。

A.要求我國商業銀行一級資本充足率不低于10.5%

B.要求到2013年末，國內系統重要性銀行的核心一級資本充足率不低于6.5%

C.對我國商業銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期

D.要求我國商業銀行核心一級資本充足率不低J--8%

E.將商業銀行資本充足率監管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求

等不同層次。

32、銀行業從業人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規定的有（）。

A:除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B:熟知銀行的反洗錢義務

C:保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

D:在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E:銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務

33、銀監會良好監管的六條標準包括（）。

A:促進金融穩定和金融創新共同發展

B:對銀行的任何交易都要進行監管

C:鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D:努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力

E:高效、節約的使用一切監管資源

34、銀行金融創新的內容包括戰略決策創新、制度安排創新、（）和金融產品創新六個

方面。

A:機構設置創新

B：風險管理能力創新

C:人員準備創新

D:市場拓展創新

E：管理模式創新

第28頁共40頁

35、下列屬于中國銀行業監督管理委員會的職責的是（）。

A.負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作

B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締

C.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷

D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督

E.對監管者和被監管者兩方面都實施嚴格明確的問責制

36、以下行為有可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響的有（

A.某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部

分是偽造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可

以經由第三方代其申請，以規避法律約束

B.某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止

性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告

C.某銀行業務人員出?于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機

構的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真

實的申請材料，以順利提交審核

E.所辦業務有逃避監管的嫌疑卻沒有調查直接辦理

37、我國宏觀經濟發展的總體目標包括（）。

A.經濟增長

B.充分就業

C.物價穩定

D.國際收支平衡

E.區域協調發展

38、行政處分包括（）。

A、警告

B、記過

C、降級

第29頁共40頁

D、撤職

E、開除

39、下列屬于商業銀行電匯業務的匯款方式有（）。

A.郵局

B.快遞公司

C.報送

D.環球銀行間金融電訊網絡

E.加押電傳

40、下列不屬于國際收支中經常項目的有（）。

A,直接投資

B.匯款

C.企業信貸

D.勞務收支

E.捐贈

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）信托業務是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信

托事務的經營行為。

A.對

B.錯

2、（）非執行董事不能在商業銀行擔任經營管理職務。

A.對

B.錯

3、（）現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣和貨幣供應量。

A.正確

第30頁共40頁

B.錯誤

4、()作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀

行提供協調貸款等方式給予流動性支持。

A.對

B.錯

5、()商業銀彳丁的庫存現金不屬于存款準備金范疇。

A.對

B.錯

6、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現，對國民經濟增長具有不利影響。()

A.正確

B.錯誤

7、()GDP增長率是反映一國整體經濟狀況的主要指標。

A.正確

B.錯誤

8、()巴塞爾委員會于2012年1()月發布了《加強銀吁公司治理的原則》，提出銀行實現

穩健公司治理的14條原則，

A.正確

B.錯誤

9、()貸款人發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%,貸款期(含展期)

不得超過3年。

A.正確

B.錯誤

10、()銀行市場定位時只能采用一種策略。

A.正確

B.錯誤

11、()中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，主管單位為國務院。

第31頁共40頁

A.正確

B.錯誤

12、()金融機構在從事委托貸款業務時，除按規定計收手續費之外，還可收取較低的

利息。

A.對

B.錯

13、()貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，應為資料的原件。

A.正確

B.錯誤

14、()我國政策性銀行是為執行特定的經濟政策服務的，一般來說，政策性銀行堅持

經濟效益而不以盈利為目的。

A.對

B.錯

15、()按照我國法律法規規定，銀行業從業人員離職后保守原所在機構的商業秘密、

客戶隱私是法律上或合同方面的義務。

A.正確

B.錯誤

第32頁共40頁

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、D

2、A

3、【正確答案】B

4、【答案】C

【解析】影響債券定價的外部因素包括貼現率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、

市場匯率等。選項A、B屬于內部因素，選項D屬于發行成本。

5、【答案】A

6、D

7、正確答案：C【專家解析】考核客戶身份識別。

8、【答案】B

【解析】《銀行業監督管理法》確定，銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監

督管理的工作，其法定監管目標為：①促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的

信心；②保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。

9、正確答案是：B

10、正確答案：A【專家解析】金融憑證詐騙罪的客體包括委托收款憑證，匯款憑證及銀行

存單等其他銀行結算憑證，

11、【答案】B

12、D

13>C

14、B

15、A

16、【答案】B

【解析】貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大

目標。操作目標包括準備金、基礎貨幣和其他指標。中介目標包括利率、貨幣供應量及其他

指標。

第33頁共40頁

17、B

18、A

19、B

20、C

21、C

22、D

23、B

24、【答案】C

【解析】銀行業金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監會責令

改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。

25、【答案】C

【解析】常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、

風險定價等。

26、【答案】B

【解析】中央銀行是從現代商業銀行中分離出來，逐漸演變而成的。

27、D

28、D

29、C

30、A

31、D

32、【答案】D

33、D

34、【答案】B

35、A

36、D

37、D

第34頁共40頁

38、A

39、D

40、A

41、【正確答案】B

42、B

43、B

44、B

45、C

46、正確答案：A【專家解析】考察委托代理的知識。

47、D

48、C【解析】對于設立質權的合同，一般包括下列條款：（1）被擔保債權的種類和數額。

（2）債務人履行債務的期限。（3）質押財產的名稱、數量、質量、狀況。（4）擔保的范圍,（5）

質押財產交付的時間。故本題選C。

49、C