初級銀行從業資格考試《個人理財》押題（四）

您的姓名：［填空題I*

一、單項選擇題

下列每小題的四個選項中，只有一項是最符合題意的正確答案，多選、錯選或不選

均不得分。

1、信托業務是一種以0為基礎的法律行為。I單選題1

A金錢

B股權

C委托

D信用正確答案）

答案解析：答案解析:信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受

托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進

行管理或者處分的行為。

2、在債券市場上，根據債券市場價格和票面價值高低分類，當市場價格高于票面

價值時（）o［單選題］

A平價發行

B貼息發行

c溢價發行5確答案）

D折價發行

答案解析：答案解析:按照債券的面值與發行價格的不同，可以將債券發行分為三

種情況：（1）發行價格等于票面價值，按票面價值償還，這種發行方式被稱為平

價發行。（2）發行價格高于票面價值，按票面價值償還，這種發行方式被稱為溢

價發行。（3）發行價格低于票面價值，按票面價值償還，這種發行方式被稱為折

價發行。

3、小李年滿18周歲，是某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，因家庭情

況困難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如果2年后無力償還，難么應由（：?承

擔償還責任。［單選題］

A先由小李父母墊付，冉由小李

B學校

C小李父母

D小李正確答案）

答案解析：答案解析：18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以

獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。小李已經年滿18周歲，是完全民事

行為能力人，具有完全民事行為能力，應該對自己的獨立進行民事活動負責任。

4、下列選項中可以從事個人理財業務的主體是（）o［單選題］

A不能辨別自己行為的個人

B限制民事行為能力人的監護人上班答案）

C8歲以下的未成年人

D8歲以上的未成年人

答案解析：答案解析:個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人、以

及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

5、相對來說，債券基金分散投資，可以避免投資單一債券面臨較高的（）o1單

選題］

A政策風險

B利率風險

c信用風險5浦答案）

D購買力風險

答案解析：答案解析:債券基金是指專門投資于債券的基金，它通過集中眾多投資

者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩定的收益。債券基金進行分散投

資，避免了投資單一債券的信用風險。

6、下列不屬于人身保險的是（）。［單選題］

A人壽保險

B責任保險（正確答案）

C健康保險

D意外傷害保險

答案解析：答案解析:選項B：責任保險屬于財產俁險。

7、某企業發行債券，在名義利率相同的情況下，對他不利的復利計息期是（）o

［單選題］

AI月

B1季

C半年

D1年:正確答案）

答案解析：答案解析:復利期間數量是指一年內計算復利的次數，計息期越短復利

的次數越高（選項D符合題意）。

8、以年均3%通貨膨脹率計算，2015年的100元錢的購買力（也就是它的貨幣時間

價值）相當于2025年的（）元。［單選題］

A134（正確答案）

B74

C77

D130

答案解析：答案解析:本題考查的是利用復利終值公式計算復利終值。已知本金

PV=100,期限n=10,通貨膨脹率-3%,根據復利終值計算公式：

9、專業理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現其理財目標”，要達

成這一目標，理財師首先要做的是0o［單選題］

A全面評估客戶的財務問題

B提出自己的見解和建議

C深入了解客戶（正機答案）

D出具專業理財規劃報告書

答案解析：答案解析:專業理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現其

理財目標”，要達成這一目標，理財師首先要先深入了解客戶（選項C正確），然

后才能全面地去評估客戶所要解決的財務問題和條件；在綜合分析和比較的基礎上

提出自己的見解和建議，并把自己的分析結果和意見等內容形成專業理財規劃報告

書，解說并呈遞給客戶。

10、0是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。

［單選題］

A投保人（正確答案）

B被保險人

C保險人

D受益人

答案解析：答案解析:選項A：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合

同負有支付保險費義務的人；選項B：被保險人是指其財產或者人身受保險合同

保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人；選項C：保險人是指與

投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司；選項D：受

益人指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指定的享有保險金請

求權的人。

II、商業銀行開展理財顧問服務時，下列做法錯誤的是（）o［單選題］

A按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業務

B向無衍生產品投資經晚的客戶推介或銷售衍生產品

C引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品

D建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進

行重新評估

答案解析：答案解析:選項B做法錯誤：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦

法》第三十七條商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應了解客戶的

風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產品

由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風

險。選項ACD做法正確。

12、貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高（）較好的金融工具。［單選題］

A流動性:正確答案）

B收益性

C風險性

D安全性

答案解析：答案解析:貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品。它主要

投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票

據、債券回購，高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，以及法律法規允許投

資的其他金融工具。（選項A正確）

13、將10萬元進行投資，年利率10%,每季付息一次，2年后有效年利率為

0o［單選題］

A10.21%

B10.38%C

C10.29%

D10.49%

答案解析：答案解析:本題考查的是有效年利率（EAR）的計算，不同復利期間投

資的年化收益率稱為有效年利率。已知復利期間數量是指一年內計算復利的次數,

每季度付息一次，則一年內付息次數m=4,年利率=10%,根據有效利率的計算公

式：

14、在金融市場上，實現資金融通一般有兩種方式，直接融資和間接融資，下列選

項中，0屬于間接融資工具。【單選題1

A債券

B股票

C銀行貸款5確答案）

D商業票據

答案解析：答案解析:選項C：銀行貸款屬于間接融資；

15、在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向

相同的一系列現金流是0o【單選題1

A期初年金

B永續年金

C期末年金

D增長型年金正確答案）

答案解析：答案解析:選項D：增長型年金（等比增長型年金）是指在一定期限

內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現

金流；選項A：年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、

金額相等、方向相同的一系列現金流，期初年金指在一定時期內每期期初發生系列

相等的收付款項；選項B：永續年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、

金額相等、方向相同的一系列現金流；選項C：年金（普通年金）是指在一定期

限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流，期末年金即

現金流發生在當期期末。

16、用現金償還債務與用現金購買股票反映在資產負債表上的相同點是（）oI單

選題］

A資產負債不變

B流動資產不變

C資產不變

D凈資產不變正確答案）

答案解析：答案解析:用現金償還債務則資產和負債同時戒少，但是凈資產不變；

用現金購買股票是資產不變，凈資產也不變。選項D正確.

17、下列可以進行黃金T+D交易的時間點為（）o［單選題］

A周一08:30

B周五20：00

C周三13：00

D周四14：00（正確答案）

答案解析：答案解析:黃金T+D的交易時間比較靈活，根據黃金交易所的規定，交

易時間如下：周一至周五的9：00—11：30,13：30—15：30和周一至周四的

21:00—2：30。（選項D正確）

18、高先生用10000元進行投資，年利率為8%,期限為3年。如果每季度復利一

次，則3年后終值為（）元。（取最接近數值）［單選題］

A12635

B12564

C12682（正確答案）

D12640

答案解析：答案解析:本題考查復利終值的計算。現值PV=10000.年利率為8%,

有效利率廠8%：4,期數『3x4=12,復利終值的計算公式為：

19、開放式基金單位申購價等于（）o［單選題］

A基金單位凈值+申購費用正確答案）

B基金單位凈值-申購費用

C基金單位凈值+贖回費用

D基金單位凈值-贖回費用

答案解析：答案解析:開放式基金申購采用“未知價法:投資者是以申購當日的基

金單位資產凈值為基礎再加上申購費用作為申購價格，選項A正確。

20、在金融資產交易機制中，最主要的機制是（）。［單選題I

A價格機制（正確答案）

B風險機制

C效率機制

D供求機制

答案解析：答案解析:金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其

交易機制的總和，包含了金融資產的交易機制，其中最重要的是價格（包括利率、

匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結算機制，選項A正確。

21、家庭消費開支規劃的核心內容是（）o［單選題］

A債務管理正確答案）

B現金管理

C建立應急基金

D增減收支

答案解析：答案解析:選項A：家庭消費開支規劃的一項核心內容是債務管理，涉

及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規劃；選項B、C：現

金規劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的持續性穩定，是

針對家庭財務流動性的管理。

22、一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在（）的債券。I單選題］

A一年以上五年以下

B三年以上五年以下

C一年以上三年以下

D一年以上十年以下（正確答案）

答案解析：答案解析:短期債券是指償還期限在1年以下的債券.短期債券的發行

者主要是企業和政府。中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。

我國政府發行的各種國債和銀行發行的金融債券，多屬于中期債券。長期債券是指

償還期限在10年以上的債券。發行者主要是政府、金融機構和企業。

23、某筆1000萬元貸款的借款人在開曼群島注冊成立，經營資產和實際業務均在

泰國，主要原材料來自俄羅斯，產品主要銷往英國。該筆業務敞口風險主體最終

所屬國家為（）o［單選題］

A俄羅斯

B開曼群島

C英國

D泰國（正確答案）

答案解析：答案解析:直接風險主體，通常指債務人或交易對手。國別風險轉移以

后的主體，為最終風險主體。主體所在國家（地區），對于個人，按照個人居住

地，如果某個個人在多個國家（地區）有住所的，按其經常居住地確定國別。對

于非個人，一般是指主體注冊成立的國家，但以下情況例外：1.當主體為不是銀行

的法人企業的分公司時，所在國家為其總公司的注冊地。2.當主體是銀行的分行

時，直接風險主體所在國家（地區）應當填列在分行所在國家（地區），并按照擔

保轉移，將最終風險主體所在國家視為其總行所在國家（地區）。3.當直接風險

主體是空殼公司或特殊目的公司（SPV）,比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸

金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經營活動的地區或其管

理機構的所在地。4.對于飛機、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的

主要來源國家，一般應以還款來源國作為直接風險主體所在國家。5.對于基金投資

等不能明確界定直接風險主體所屬國家的，按最能代表該資產的國家或區域確定。

風險主體為國際組織的，所屬國家統一認定為“國際組織”，不屬于任何一個特定國

家。

24、商業銀行向客戶銷售理財產品前，應遵守（）原則，建立客戶資料檔案。［單選

題］

A了解你的客戶（正確答案）

B了解理財產品

C了解產品風險

D了解產品投資

答案解析：答案解析:商業銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照“了解你的客戶”

原則，充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等

情況，建立客戶資料檔案。

25、下列關于債券的分類的表述錯誤的是（）oI堂選題I

A按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券

B按債券發行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

C按債券期限可分為短期、中期、長期債券

D按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和可贖回債正

確答案）

答案解析：答案解析:根據發行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公

司債券等。按期限不同，債券可劃分為短期債券，中期債券和長期債券。按利息的

支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現債券等。技募集

方式分類，可分為公募債券和私募債券。

26、在個人理財標的的定義中，本身包括（）o［單選題］

A個人

B家庭

C個人和家庭

D個人/家庭以及中小企業（正確答案）

答案解析：答案解析:選項D正確：在個人理財標的的定義中，本身包括個人/家庭

以及中小企業。

27、理財規劃師了解、分析客戶的能力不包括（）oI單選題］

A掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B收集、整理客戶信息

C客戶分類和了解、分析客戶需求

D投資理財產品選擇、組合和理財規劃上確答案）

答案解析：答案解析:理財師的專業能力可以概括為如下兩點：首先，了解、分析

客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法（選項A包括），收集、

整理客戶信息（選項B包括），客戶分類和了解、分析客戶需求等工作（選項C

包括）；其次，投資理財產品選擇、組合和理財規劃的能力；在工作中，理財師關

鍵技能體現在資產配置上。

28、商業銀行業務金字塔的塔尖是（）oI單選題I

A理財業務服務

B私人銀行業務;正確答案）

C理財顧問服務

D綜合理財服務

答案解析：答案解析:選項B：私人銀行業務是商業銀行業務金字塔的塔尖，目的

是通過全球性的財務咨洵及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目

標；選項A：理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；選項C：理財

顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介

等專業化服務選項D：綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的

基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投

資和資產管理的業務活動。

29、總體上，目前（）業務已成為商業銀行金融業務的重要組成部分，是銀行中間

業務收入的重要來源。［單選題］

A個人理財（正確答案）

B公司信貸

C投資理財

D投資銀行

答案解析：答案解析:總體上，目前個人理財業務已成為商業銀行金融業務的重要

組成部分，是銀行中間業務收入的重要來源，選項A正確。

30、國外個人理財業務的萌芽階段是（）oI單選題I

A20世紀70年代

R20世紀70年代到90年代

C20世紀30年代至I］60年代（正確答案）

D20世紀90年代末銀行從業資格

答案解析：答案解析:2()世紀30年代到60年代，是國外個人理財業務的萌芽階

段，選項C正確。

31、商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的

金額不得低于()萬元人民幣。【單選題I

A20

B50

C30(正確答案)

D40

答案解析：答案解析:商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定

收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金

額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品

類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。

32、甲為未成年人，其父母以甲的名義購買了一套房屋。甲與其父母在該法律行為

中的關系為0o［單選題］

A代理正確答案)

B信托

C委托

D行紀

答案解析：答案解析:代理是指代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事

法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。題目中甲的父母和甲之

間屬于代理關系；選項A正確，

33、下列不能成為民事法律關系主體的是()［單比題］

A自然人

B法人

C標的物正被答案)

D國家

答案解析：答案解析:民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權利并

承擔民事義務的“人:這里的“人”應作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以

及非法人組織。在一定情況下，國家也可以成為民事主體。選項C：標的物是指當

事人雙方權利義務指向的對象，不能成為民事法律關系主體。

34、下列關于金融市場的描述，錯誤的是（）o［單選題］

A金融資產進行交易的有形場所正優答案）

B以金融資產為交易對象

C包含了金融資產的交易機制，以及交易后的清算和結算機制

D反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

答案解析：答案解析:金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其

交易機制的總和。它包二舌如下三層含義：（1）它是金融資產進行交易的有形和無

形的“場所”（選項人表述錯誤）；（2）它反映了金融資產供應者和需求者之間的

供求關系；（3）它包含了金融資產的交易機制，其中最重要的是價格（包括利

率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結算機制。

35、與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現性（）o［單選題］

A更高正確答案）

B更低

C一樣

D可能高，也可能低

答案解析：答案解析:黃金具有價值穩定、流動性高的優點（選項A正確），是對

付通貨膨脹的有效手段；房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，

特別是在市場不景氣時期變現難度更大；古玩投資交易品種交易成本高、流動性

低。

36、下列關于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）oI單選題1

A有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的有組

織的市場

B無形市場是在證券交易所進行金融資產交易的統稱正渤答案）

C典型的有形市場是交易所

D無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現代化的電信工具和網絡實現交易

答案解析：答案解析:選項B描述錯誤：無形市場是指在進行市場客體經營的市場

上，市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相

應的市場經營管理組織。

37、按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為（）。|單選題1

A看漲期權和看跌期權

B歐式期權和美式期權

C買入期權和賣出期權

D現貨期權和期貨期權5，角答案）

答案解析：答案解析:選項D：按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為現貨期

權和期貨期權；選項A：按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期

權；選項B：按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權。

38、下列不屬于債券市場的功能的是（）oI單選題1

A債券市場具備融資功能

B債券市場是分散資金的場所（正/答案）

C債券市場具備價格發現功能

D債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

答案解析：答案解析:債券市場的功能包括：（1）債券市場具備融資功能（選項

A屬于債券市場功能）；（2）債券市場具備價格發現功能（選項C屬于債券市場

功能）；（3）債券市場具備宏觀調控功能，是中央銀行對金融進行宏觀調控的重

要場所（選項D屬于債券市場功能）。選項D：債券市場具有融資功能，作為金

融市場的重要組成部分之一，債券市場是有效銜接資金剩余方和資金需求方的重要

場所，是資源有效配置的重要渠道。

39、（）是指公司依照法定程序發行的，約定在一定期限內還本付息的有價證券°

公司債券是公司向債券將有人出具的債務憑證。［堂選題］

A公司債券（正確答案）

B企業債券

C金融債券

D國庫券

答案解析：答案解析:選項A：公司債券是指公司依照法定程序發行的，約定在一

定期限內還本付息的有價證券。公司債券是公司向債券持有人出具的債務憑證；

選項B：企業債券是由中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業發行

的債券，它對發債主體的限制比公司債狹窄得多；選項C：金融債券是由銀行和

非銀行金融機構發行的債券；選項D：國庫券是以國家信用為擔保，具有違約風

險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。國庫券是金融市場風險最小的信

用工具。

40、下列不屬于金融市場客體的是（）。［單選題］

A股票價格指數（正/答案）

B中央銀行票據

C債券

D期貨

答案解析：答案解析:金融市場客體，即金融工具；包括同業拆借、票據、債券、

股票、外匯和金融衍生品等。選項A：股票價格指數簡稱股價指數，是用來衡量

計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動狀況的指標，是股票市場總體

或局部動態的綜合反映U

41、部分商業銀行推出的投資于權益類資產的類基金中的基金（FOF）型理財產

品、私募理財產品等，均屬于（）o［單選題］

A權益類理財產品（正確答案）

B混合類理財產品

C另類理財產品

D固定收益類理財產品

答案解析：答案解析:部分商業銀行推出的投資于權益類資產的類基金中的基金

（FOF）型理財產品、私募理財產品等，均屬于權益類理財產品。

42、權益類理財產品是指主要投資于權益市場的理財產品，該類理財產品投資股

票、未上市企業股權等權益類資產的比例不低于（）。［單選題］

A60%

B80%（正確答案）

C40%

D50%

答案解析：答案解析:權益類理財產品是指主要投資于權益市場的理財產品，根據

《指導意見》，該類理財產品投資股票、未上市企業股權等權益類資產的比例不低

于80%。

43、下列關于我國銀行理財產品市場改革和深化發展階段的描述，錯誤的是（）。

［單選題］

A《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產品銷售規范化方面得到

了較大提高

B《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》要求商業銀行做到每個

產品單獨管理、建賬和咳算

C部分商業銀行通過成立專門的資產管理部門來實現理財產品管理的規范化要求

D受全球性金融危機影響，理財產品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規密集

出臺（正確答案）

答案解析：答案解析:選項D描述錯誤：銀行理財產品市場的規范階段，主要特點

是受全球性金融危機影響，理財產品零/負收益和展期事件的不斷暴露，法律法規

的密集出臺等。

44、下列關于信托的說法，不正確的是（）。I單選題I

A信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置

B委托人是信托財產的合法所有者

C信托財產的受益人只能是委托人本人E確答案）

D信托目的有可能達到或實現

答案解析：答案解析:選項C說法不正確：如果合同有約定，則在信托合約生效后

幾個月，委托人（受益人）可以轉讓信托受益權。因此，信托財產的受益人可以是委

托人以外的人。

45、信托公司推介信托計劃時，委托人以—認購信托單位，可由—代理收付。（）

［單選題I

A現金方式；政策性銀行

B現金方式；商業銀行正確答案）

C份額方式；政策性銀行

D份額方式；商業銀行

答案解析：答案解析:銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信

托計劃時，可與商業銀行簽訂信托資金代理收付協議。委托人以現金方式認購信托

單位，可由商業銀行代理收付（選項B正確）。

46、下列關于債券違約風險的說法，不正確的是（）。【單選題1

A違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支

付利息的風險

B違約風險一般是由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險

C不同發行者發行的債券違約風險不同

D一般來說，國債的違約風險高于公司債券7F確答幸）

答案解析：答案解析:選項D說法不正確：一般來說，國債的違約風險最低，因此

一般也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高。

47、下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）。［單選題］

AFOF是一種專門投資于股票指數的基金

BETF是一種跟蹤“標的指數”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市

CLOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

DQDII基金是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等

有價證券投資的基金內確答案）

答案解析：答案解析:選項D說法正確：QDH基金是指在一國境內設置、經批準

可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金；選項A說法錯誤：

FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其

投資范圍僅限于其他基金；選項B說法錯誤：ETF是一種跟蹤“標的指數”變化且

在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF；選項C說法

錯誤：LOF的申購、贖回都是基金份額與現金的交易，可在代銷網點進行。

48、個人抵押商品住房保險是一種（）。［單選題］

A信用保險

B財產保險（正端答案）

C保證保險

D人身保險

答案解析：答案解析:選項B：個人抵押商品住房俁險（簡稱房貸險），包含對抵押

商品住房本身的家庭財產保險，也包括對借款人本人的借款人意外險，屬于財產保

險；選項A：信用保險是以各種信用風險為保險標的的保險；選項C：保證保險

是指在約定的保險事故發生時，被保險人需在約定的條件和程序成就時方能獲得賠

償的一種保險方式；選項D：人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。

49、下列基金中，基金規模不固定的是（）。I單選題I

A封閉式基金

B契約型基金

C開放式基金正確答案）

D公司型基金

答案解析：答案解析:選項C：在開放式基金的運作方式下，投資者既可以通過基

金銷售機構購買基金使基金資產和規模由此相應增加，也可以將所持有的基金份額

賣出并收回現金使得基金資產和規模相應的減少，但有最低規模要求；選項A：

封閉式基金是相對于開放式基金而言的，是指基金規模在發行前已確定，在發行完

畢后和規定的期限內，基金規模固定不變的投資基金；選項B：契約型基金一般

由基金管理公司（委托人）、基金保管機構（受托人）和投資者（受益人）三方通過信托投

資契約而建立選項D：公司型基金是發型股份來募集基金，購買股份的投資者即

為公司股東，憑其持有的股份依法享有投資收益。

50、下列不屬于理財產品開發主體信息的是（）。［單選題］

A發行人

B托管機構

C投資顧問

D銀行理財產品5確答案）

答案解析：答案解析:選項D：銀行理財產品，是商業銀行在對潛在目標客戶群分

析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃，屬

于商業銀行綜合理財服務的一部分。

51、穩健型投資者為了獲得穩定的現金流，應當投資于（）基金。［單選題］

A創業基金

B對沖基金

C收入型基金止確答案）

D成長型基金

答案解析：答案解析:選項C：收入型基金投資于發展穩定的公司，因此獲得的現

金流是比較穩定的；選項A：創業基金和成長型基金投資于創業成長階段發展不

是那么成熟的公司，風險會稍微高一點；選項B：對沖基金是用來進行投機保值

的，風險很大，現金流不能保證穩定性；選項D：成長型基金投資對象常常是風

險較大的金融產品。

52、下列說法中，正確的是（）o［單選題I

A債券的發行條件不包括其發行票面金額

B企業債券的持有人無權參與公司的經營決策正碇答案）

C憑證式國債可以流通并轉讓

D記賬式國債不能上市流通轉讓

答案解析：答案解析:選項A說法錯誤：債券發行條件是指債券發行者在以債券形

式籌集資金時所必須考慮的有關因素，包括發行金額、票面金額、期限、償還方

式、票面利率、付息方式、發行價格、發行費用、稅收效應以及有無擔保等項內

容；選項C說法錯誤：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式

國債收款憑證只記錄債根，不能上市流通，從購買之日起計息；選項D說法錯

誤：記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統發

行和交易，可以記名、注失。

53、下列不屬于國債投資特征的是（）o［單選題］

A安全性高

B免稅待遇

C流動性強

D收益率高（正確答案）

答案解析：答案解析:在債券產品中，由于國債在信用資質上的優勢，且國債總體

市場規模較高，因此國債的流動性較強。相對于股票、基金產品，投資國債的風險

又相對較小。國債還具有免稅待遇的特征；但是收益率低于企業債和股票等投資理

財工具。選項D：收益率高不屬于國債的投資特征，國債的收益率低，安全性高。

54、下列選項中，不屬于壽險的是（）o［單選題］

A分紅險

B家庭財產險正確答案）

C萬能險

D投連險

答案解析：答案解析:人身保險新型產品主要包括分紅險、萬能保險和投連險c選

項B:家庭財產險屬丁財產保險。

55、下列債券中風險最高的是（）o［單選題］

A國債

B金融債

C公司債

D垃圾債券（正確答案）

答案解析：答案解析:選項中按風險由低到高排序是：國債<金融債<公司債<垃

圾債券（選項D正確）。

56、下列關于債券價格風險的說法，不正確的是()o［單選題］

A也叫利率風險

B也叫信用風險:仃確答案)

答案解析：答案解析:選項B說法不正確：價格風險也叫利率風險，是指國債的市

場利率變化對債券價格的影響。

57、()由于安全性和相對固定的收益，可被視為儲蓄的替代品。［單選題］

A股票型基金

B混合型基金

C債券型基金

D貨幣市場型基金F確答案)

答案解析：答案解析:選項D：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者

帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，兀乎

與銀行的活期儲蓄同樣便利；選項A：股票型基金：80%以上的基金資產投資于

股票的，為股票基金，具有高風險、高收益的特征；選項B：混合基金：投妾于

股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規定的，

為混合基金，通過不同資產類別的配置投資，實現風險和收益上的平衡；選項

C:債券型基金：80%以上的基金資產投資于債券的，為債券基金，具有較低風

險、較低收益的特征。

58、目前，銀行代理國債的種類不包括()o［單選題］

A憑證式國債

B電子式國債

C可轉換式國債:正確答案)

D記賬式國債

答案解析：答案解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄

國債和記賬式國債；選項C:可轉換國債不屬于銀行代理的國債種類。

59、由于()的發行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。［單選題］

A憑證式國債

B電子式國債

C記賬式國債正確答案）

D憑證式國債和電子式國債

答案解析：答案解析:選項C：記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行間市場

或證券交易所的交易系統發行和交易，可以記名、掛失，記賬式國債的發行和交易

均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全；選項A：憑證式國債是一種國家儲

蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證只記錄債權，不能上市流通，從購

買之日起計息；選項B：電子式儲蓄國債是財政部在境內發行的，以電子方式記

錄債權的不可流通人民幣債券。

60、（）基金被稱為準儲蓄。［單選題］

A債券型

B股票型

C貨幣市場（正確答案）

D指數

答案解析：答案解析:選項C：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者

帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，兀乎

與銀行的活期儲蓄同樣便利；選項A：債券型基金：80%以上的基金資產投資于

債券的，為債券基金，具有較低風險、較低收益的特征；選項B：股票型基金：

80%以上的基金資產投資于股票的，為股票基金，具有高風險、高收益的特征；

選項D：指數基金，顧名思義就是以特定指數（如滬深300指數、標普500指數、

納斯達克100指數、日經225指數等）為標的指數并以該指數的成份股為投資對

象，通過購買該指數的全部或部分成份股構建投資組合，以追蹤標的指數表現的基

金產品。

61、（）是商業銀行個人理財服務的最終評判者。［單選題］

A銀監會

B客戶（正確答案）

C中國人民銀行

D非銀行金融機構

答案解析：答案解析:選項B：客戶是商業銀行個人理財業務的服務對象，也是商

業銀行個人理財服務的最終評判者；選項A：銀監會是商業銀行個人理財業務的

監管機構；選項C：中國人民銀行是商業銀行個人理財業務的監管機構；選項

D：非銀行金融機構也可以為個人提供個人理財服務。

62、根據個人生命周期理論后完成學業開始工作并領取第一份報酬開始進入

0o［單選題］

A探索期

B建立期，正確答案）

C穩定期

D維持期

答案解析：答案解析：自完成學業開始工作并領取第一份報酬開始，真正意義上的個

人理財生涯才開始。這個時期由于剛工作，收入基數較低，還沒有足夠的資金與經

驗從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期（選項B正確）。

63、儲蓄增長的最佳時期是家庭生命周期的（）。［單選題］

A衰老期

B成長期

C成熟期正確答案）

D形成期

答案解析：答案解析:選項C：家庭成熟期，收入以薪水為主，支出隨子女經濟獨

立而減少，收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期；選項

A：家庭衰老期養老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低儲

蓄逐步減少；選項B：家庭成長期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持

較高需求，成員收入穩定，儲蓄逐步增加；選項D：家庭形成期，家庭成員增

加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支

出增多。

64、從子女經濟獨立到夫妻雙方退休的階段屬于家庭生命周期階段的（）。［單選

題］

A形成期

B成長期

C衰老期

D成熟期（正確答案）

答案解析：答案解析:家庭生命周期階段分為形成期、成長期、成熟期和衰老期：

選項A：形成期是指從結婚到子女嬰兒期；選項B：成長期是指從子女幼兒期到

子女經濟獨立；選項C：成熟期是指從子女經濟獨立到夫妻雙方退休；選項D:

衰老期是指從夫妻雙方退休到一方過世。

65、（）已經成為各大銀行、證券等金融機構投資理財部門工作中常用的計算工

具。I單選題］

A復利與年金表

B專亞理財軟件

CExcel表格E確答案）

D財務計算器

答案解析：答案解析:Excel表格已經成為各大銀行、證券等金融機構投資理財部

門工作中常用的計算工具（選項C正確）。

66、吳女士希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要

消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬

率為8%,吳女士總共需要為未來的支出準備的資金量是（）萬元。［單選題］

A300.00

B174.75

C144.38（"確答案）

D124.58

答案解析：答案解析：

67、下列關于復利終值的說法，錯誤的是（）o［單選題］

A復利終值系數表中現值PV已假定為I,因而終值FV即為終值系數

B通過復利終值系數表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年

的本利和

C復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果即多筆投資經過若干年成長后

反映的投資價值(正確答案)

D復利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的條件下，以復利

計算的投資期末的本利和

答案解析：答案解析:選項C說法錯誤：復利終值通常指單筆投資在若干年后所反

映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得。

68、隨著復利次數的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷但

增加的速度越來越—o()［單選題］

A增加；慢正確答案)

B增加；快

C增加；快

D降低；快

答案解析：答案解析:不同復利期間投資的年化收益率稱為有效年利率

(EAR)。名義年利率與有效年利率EAR之間的換算即為：

69、王先生決定投資一個10年期期限的投資項目，從投資之日起每年可獲得投資

收益10000元，年利率為6%,則該項目可獲得的全部投資現值為()元。［單選

題］

A73602正確答案)

B100000

C55865

D83600

答案解析：答案解析:先求出年金終值，再對年金終值進行折現。

70、一筆100萬元的資金存入銀行，2年后，按5%的年均復利計算比按5%的年均

單利計算，多得的利息為（）元。［單選題I

A1100000

B1000000

C2500（正確答案）

D102500

答案解析：答案解析：

71、某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續投資5年，如

果每年的平均收益率為12%,那么第5年年末，賬戶資產總值約為（）元。|單選

題］

A81670

B76234

C80611（正確答案）

D79686

答案解析：答案解析：

72、已知某兩年期的投資項目的初始投資額為20000元，第一年年末現金流入

8000元，第二年年末現金流入13000元，貼現率為3%,則該項目的凈現值為（）

元。［單選題］

A20.74（正確答案）

B47.89

C53.98

D74.52

答案解析：答案解析:本題考查凈現值的計算。已知初始投資20000,第一年年末

現金流8000,第二年年末現金流13000,貼現率-3%,期數t=2,根據凈現值的

計算公式：

73、張君5年后需要還清100000元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款

項。假設銀行存款利率為10%,則需每年存入銀行多少元()。［單選題］

A16350

B16360

C16370

D16380(正確答案)

答案解析：答案解析：

74、李先生每年年底都會有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作

為退休養老所用。假設策行的年利率為5%,李先生的目標是60歲退休時能拿到

270000元養老金，則李先生最遲應該何時開始存入資金？()［單選題］

A42歲

B43歲(正確答案)

C44歲

D45歲

答案解析：答案解析：

75、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()o［單選題］

A家庭的收支情況

B資產和負債

C現有投資情況

D金錢觀力潴答案)

答案解析：答案解析:選項D：金錢觀屬于定性信息；選項A：家庭的收支狀況屬

于定量信息；選項B：資產負債屬于定量信息；選項C：現有投資情況屬于定量

信息。選項D做法不正確：對客戶與理財相關的信息作必要了解，而不是去打探

隱私。

76、理財規劃師收集客戶信息時，做法不正確的是（）o［單選題］

A對客戶的財務信息要有充分地了解

B雙向溝通，讓客戶發表自己的觀點

C注意觀察客戶的肢體語言

D對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私］確答案）

答案解析：答案解析:選項D做法不正確：對客戶與理財相關的信息作必要了解，

而不是去打探隱私。

77、客戶關系建立的過程是客戶和專業理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從

了解到理解的過程。客戶關系的基礎是0o［單選題］

A利益

B信任（正確答案）

C忠誠

D雙贏

答案解析：答案解析:客戶關系建立的過程是客戶和專業理財師從不認識到熟悉，

從熟悉到了解，從了解到理解的過程。客戶關系的基礎是信任（選項B正確），

沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。

78、子女教育規劃的內容不包括（）o［單選題］

A盡早實現子女的財務獨立（正確答案）

B教育費用需求的定量分析

C通過儲蓄和投資積累教育專項資金

D金融產品的選擇和資產配置

答案解析：答案解析:子女教育規劃的主要內容包括教育費用需求的定量分析、通

過儲蓄和投資積累教育專項資金、金融產品的選擇和資產配置等內容。選項A：

盡早實現子女的財務獨立不屬于子女教育規劃的內容。

79、在金融實務中尊重客觀規律的存在，屬于遵循SMART原則中的()o［單選

A理財目標具體明確

B理財目標合理、可行

C實事求是(正確答案)

D理財目標要有時限

答案解析：答案解析:選項C：理財目標確定的原則中的實事求是要求我們要尊重

金融實務中客觀規律的存在；選項A：理財目標要具體明確，目標只有具體明確，

理財師才能制訂切實可行的理財方案；選項B：理財目標必須具備合理性和可行

性，客戶現在的以及未來的財務資源是其理財目標得以實現的最重要的基礎；選

項D：理財目標要有時限和先后順序，任何客戶的理財目標都不止一個，而且這些

目標也不可能同時實現。

80、屬于外部因素發生變化導致理財規劃需要調整的是()o［單選題］

A客戶提前退休

B公積金政策變化(F弦答案)

C家庭主要收入來源者病故

D客戶投資移民

答案解析：答案解析:選項B：公積金政策變化屬于宏觀經濟政策、法規等發生重

大變化，屬于外部因素；選項A:客戶提前退休屬于客戶自身情況的突然變動；

選項C：家庭主要收入來源者病故屬于客戶自身情況的突然變動；選項D：客戶

投資移民屬于客戶自身情況的突然變動。

81、關于理財目標的確定，下列說法正確的是()oI單選題I

A過上幸福生活是理財目標

60歲退休，想把小孩送到美國讀大學是相對具體的理財目標正就答案)

C理財目標只需具備合理性就行了

D理財目標不具體也可進行中途監督、檢驗和修正

答案解析：答案解析:選項A：過上幸福生活是個目標，但不具體；選項B：60歲

退休，想把小孩送到美國讀大學就是相對具體的理財目標；選項C：理財目標必

須具備合理性和可行性；選項D：理財目標要具體明確，目標只有具體明確，理

財師才能制訂切實可行的理財方案。

82、喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養義務的，作為()

繼承人。［單選題］

A第一順序正確答案)

B第二順序

C遺贈

D代位

答案解析：答案解析:根據《民法典》，喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳

母，盡了主要贍養義務的，作為第一順序繼承人。

83、下列敘述錯誤的是()o［單選題］

A八周歲以上的未成年人都是限制民事行為能力人4角答案)

B無權代理人訂立的合同是效力待定的合同

C個人獨資企業和合伙企業都是典型的非法人企業因為它們沒有獨立的企業財產

D合伙企業的財產具有相對獨立性

答案解析：答案解析:選項A說法錯誤：16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動

收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人；選項BCD說法正確。

84、根據《民法典》規定，民事活動中最核心、最基本的原則是()o［單選題］

A透明原則

B公正原則

C公平原則

D誠實信用原則(正而答案)

答案解析：答案解析:根據《民法典》規定，民事活動應遵循民事法律的自愿、公

平、等價有償、誠實信用原則。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原

則(選項D正確)。

85、遺囑人在（）情況下可以設立口頭遺囑。［單選題］

A神志不清

B病危恢復神智

C沖動

D危急正確答案）

答案解析：答案解析:遺囑人在緊急情況下可以設立口頭遺囑。

86、根據《民法典》的規定，不屬于法人分類的是（）o［單選題］

A營利法人

B非營利法人

C特別法人

D機關法人（正端答案）

答案解析：答案解析：《民法典》將法人活動的性質為標準，將法人分為營利法

人、非營利法人和特別法人。

87、個人投資者可參與科創板交易，應符合的條件說法不正確的是（）o［單選題］

A申請權限開通前20個交易日證券賬戶及資金賬戶內的資產日均不低于人民后20

萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）（正確答案）

50萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）

C參與證券交易24個月以上

D上交所規定的其他條件

答案解析：答案解析:個人投資者可參與科創板交易，但應符合下列條件：一是申

請權限開通前20個交易日證券賬戶及資金賬戶內的資產日均不低于人民幣50萬元

（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）；二是參與證券交易24個月

以上；三是上交所規定的其他條件。

88、（）是亞洲最大的外匯交易中心。［單選題］

A首爾

B北京

C香港

D東京（正確答案）

答案解析：答案解析:倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯

交易中心（選項D正確），紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

89、（）是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。［單選題］

A自由外匯市場

B官方外匯市場0確答案）

C即期外匯市場

D遠期外匯市場

答案解析：答案解析:選項B：官方外匯市場是指受所在國政府主管當局控制的外

匯市場；選項A：自由外匯市場是指任何外匯交易都不受所在國主管當局控制的外

匯市場，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完

全由市場供求關系決定；選項C：即期外匯市場是指從事即期外匯買賣的外匯市

場，又叫現匯交易市場，即期外匯市場是外匯市場上最經濟、最普通的形式；選項

D：遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場，遠期外匯交易是

在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交

割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。

90、證券公司發行，投資者超過（）人的集合資產管理計劃將被定性為公募基金。

［單選題］

A200正確答案）

B100

C150

D250

答案解析：答案解析:證券公司發行，投資者超過200人的集合資產管理計劃將被

定性為公募基金，納入新《基金法》調整（選項A正確）。

二、多項選擇題

下列每小題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案，多選、少選、

錯選均不得分。

91、下列客戶信息中屬于財務信息的是（）o

A個人職業目標規劃

B儲蓄情況正確答案）

C財富觀

D工作單位和職位

E保險賬戶情況正確答案）

答案解析：答案解析:財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相

關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。

92、與家庭醫生類似，合格的理財師的標準可以總結為（）o

A工作經歷

B服務正確答案）

C財富

D專業能力（正例答案）

E道德（正確答案）

答案解析：答案解析:與家庭醫生類似，合格的理財師的標準可以概括為三點：品

德、服務和專業能力。

93、根據《公司法》的規定，下列可以發行公司債券的是（）o

A有限責任公司（正說答案）

B國有獨資企業:正確答案）

C國有控股企業0確答案）

D股份有限公司（正％答案）

E個人獨資企業

答案解析：答案解析:三類公司可以發行公司債券：（1）股份有限公司；（2）

有限責任公司；（3）國有獨資企業或國有控股企業.

94、商業銀行向客戶提供財務規劃、投資顧問、推介投資產品服務時，應首先調查

了解客戶的0后，再評估客戶是否適合購買所推介的產品，并將有關評估意見

告知客戶，雙方簽字。

A財務狀況5確答案）

B風險承受能力（正確答案）

C投資經驗（正康答案）

D投資目的（正確答案）

E興趣愛好

答案解析：答案解析:商業銀行向客戶提供財務規劃、投資顧問、推介投資產品服

務時，應首先調查了解客戶的財務狀況、投資經驗、投資目的，以及對相關風險

的認知和承受能力（選項ABCD正確），評估客戶是否適合購買所推介的產品，

并將有關評估意見告知客戶，雙方簽字。

95、以下可能增加家庭凈資產的情況（）o

A增加消費支出

B將投資收益進行再投資（□確答案）

C投資實現資產增值正班答案）

D利用自動轉賬償還信用卡透支

E減少家庭支出止決答案）

答案解析：答案解析:凈資產=收入-負債：選項B：將投資收益進行再投資，收入

增多，凈資產增加；選項C：投資實現資產增值，收入增多，凈資產增加；選項

E：減少家庭支出，負債減少，凈資產增加；選項A：增加消費支出，負債增多，

凈資產減少；選項D：利用自動轉賬償還信用卡透支，收入和負債同時減少，凈

資產不變。

96、個人生命周期中維特期的主要特征有（）。

A投資工具僅為活期及定期存款

B主要理財活動為收入增加、積累退休金口確答粢）

C對應年齡為45-54歲正確答案）

D家庭形態表現為子女上小學、中學

E保險計劃為養老險、投資型保單正確答案）

答案解析：答案解析:在個人生命周期維持期，對應年齡為45?54歲（選項C工

確）；家庭形態表現為子女進入高等教育階段（選項D錯誤）；主要理財活動為

收入增加、積累退休金（選項B正確）；投資工具方面表現為多元化（選項A錯

誤）；投資保險計劃為養老險、投資型保險（選項E正確）。

97、家庭的生命周期包？8（）o

A家庭成熟期（正確答案）

B家庭成長期正確答案）

C家庭準備期

D家庭形成期正確答案）

E家庭衰老期正確答案）

答案解析：答案解析:家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及

衰老期四個階段；選項ABDE止確。

98、下列屬于貴金屬產品主要風險的有（）。

A價格波動風險（正釧答案）

B政策風險（正確答案）

C信用風險

D交易風險（正確答W）

E技術風險3確答案）

答案解析：答案解析：1.政策風險：由于國家法律、法規、政策的變化，緊急措施

的出臺，相關監管部門監管措施的實施，交易所交易規則的修改等原因，均可能會

對投資者的投資產生影響，投資者必須承擔由此導致的損失。2.價格波動的風險：

貴金屬作為一種特殊的具有投資價值的商品，其價格受多種因素的影響（如國際經

濟形勢、美元匯率、相關市場走勢、政治局勢、原油價格等）。3.技術風險：此業

務通過電子通訊技術和互聯網技術來實現。4.交易風險：投資者需要了解交易所的

貴金屬現貨延期交收交易業務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快

速的盈利或虧損。

99、影響房地產價格的因素有（）o

A風俗因素（正確答案）

B物價水平（正確答案）

C利率水平（正確答案）

D位置環境（正確答案）

E城市規劃確答案）

答案解析：答案解析:房地產價格構成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑

成本、稅金和利潤等。影響房地產價格的因素很多，主要有：①行政因素。指影

響房地產價格的制度、政策、法規等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市

規劃、稅收政策與市政管理等。②社會因素。主要有社會治安狀況、居民法律意

識、人口因素、風俗因素、投機狀況和社會偏好等方面。③經濟因素。主要有供

求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費水平等。④自然因素。主要指房

地產所處的位置、地質、地勢、氣候條件和環境質量等因素。

100.國外有人把合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面，用5cs代表，

其內容主要包括（）O

A堅持以客戶為中心（正確答案）

B溝通交流能力（正確答案）

C協調能力（正浦答案）

D專業能力（正確答案）

E高尚的職業操守（正確答矣）

答案解析：答案解析:國外有人把對合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方

面，用5cs代表，即堅特以客戶為中心（選項A正確）、溝通交流能力（選項B

正確）、協調能力（選項c正確）、專業水平（選項D正確）和高尚的職業操守

（選項E正確）。

101、根據管理運作方式，下列屬于商業銀行個人理財業務的有（）o

A綜合理財服務（正確答案）

B理財業務

C私人銀行業務

D理財顧問服務