銀行從業資格考試試題（含答案）

一、單項選擇題

1.某企業符合貸款條件，在聯社營業部貸款50萬元。由于經營需要，又向聯社轄內向某

信用社申請抵押貸款30萬元，按《貸款通則》規定該信用社信貸人員應當（D）。

A、同意貸款30萬元B、同意貸款15萬元C、辦理抵押登記手續后同意貸款30萬元

D、不一樣意貸款

2.企業H勺法定公積金合計額為企業注冊資本口勺（C）以上的，可以不再提取。

A、30%B、40%C>50%D、60%

3.自2023年1月1日起，企業所得稅的J稅率為（A）。

A25%B30%C、33%D、45%

4.銀行資產利潤率可以分解為如下A）兩個部分口勺乘積。

A、資產運用率和收入利潤率B、資產運用率和股權乘數

C、資產負債率和收入利潤率D、股權乘數和收入利潤率

5.資產負債率是評價企業（A）H勺最重要指標。

A、償債能力B、經營能力C、盈利能力

6.在我國，備付金是指'：C）o

A、流通中的現金B、存款準備金C、超額準備金D、財政性存款

7.開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，根據客戶存款的實際存期按規定計

息，利息乂高于活期儲蓄的存款是（D）。

A、協定賬戶B、儲蓄存款C、支票【）、定活兩便存款

8.下列多種狀況屬于風險較大的是（B）。

A,企業日勺固定成木在總成木中的J比重小B.企業所在行業與經濟周期變化的有

關程度高

C、企業進入成熟期D、企業產品具有獨特性

9.在銀團貸款中，貸款協議簽訂后的工作重要由（A）負責。

A、代理行B、參與行C、牽頭行D、副牽頭行

10.假設某銀行的某些數據如下：凈利潤5000萬元，總收入100000萬元,資產總額為

500000萬元，負債總額450000萬元，則該銀行股權乘數為（C）。

A、2B、5C、10D、15

11.證券持有人在發售證券給貸款人時，和后者簽訂協議以約定的價格、在未來的某一日

將證券又買回日勺交易行為，稱做（D）。

A、拆借B、期權C、期貨I）、回購

12.在我國銀行H勺貸款五級分類措施中，在采用所有也許措施后，本息仍無法收回或只能

收回很少部分的一類貸款稱為（B）。

A、關注類貸款B、口」疑類貸款C、次級類貸款D、損失類貸款

13.私人銀行業務是指向（D）提供的理財業務。

A、工薪階層B、貧窮階層C、中產階層I）、富裕階層

14.債券信用級別越高，對應地，債券融資成本也（B）。

A、越高B、越低C、不變D、不定

15.在股份有限企業中，簽訂企業股票是（）口勺職權。

A.董事會B.股東會C.監事會D.董事長

【答案】D

【解析】我國《企業法》第一百二卜九條規定，股票由法定代表人（董事長）簽名，企業蓋

章。

16.資產證券化是（）。

A.風險管理型創新的重要成果B.增強流動性型創新口勺重要成果

C.信用發明型創新日勺重要成果D.股票創新型創新的重要成果

【答案】B

【解析】通過資產證券化，將流動性較低的資產（如銀行貸款、應收賬款、房地產等等）轉

化為具有較高流動性的可交易證券，提高了基礎資產H勺流動性，便于投資者進行投資。因

此，資產證券化是增強流動性型創新口勺重要成果。

17.下列屬于存托憑證業務中，托管銀行所提供的服務是（）。

A.按照ADR持有人日勺規定領取紅利或利息，用于再投資或匯回ADR發行國

B.負責ADR的注冊和過戶C.負責保管ADR所代表口勺基礎證券

D.負責對企業管理監督

【答案】C

【解析】在ADR的有關業務機構中，托管銀行是由存券銀行在基礎證券發行國安排的銀

行。托管銀行重要負責：。）ADR所代表的基礎證券的保管;（2）根據存券銀行的規定領取紅

利或利息，用于投資或匯向ADR發行國;（3）向存券銀行提供當地的市場信息。

18.證券市場中介機構是指（A）。

A.為證券的發行與交易提供服務的各類機構B.從事證券日勺發行與交易B勺機構

C為證券的發行與交易提供政策的監管部門D.通過證券市場籌集資金的企業

【解析】證券市場中介機構是指為證券的發行與交易提供服務的各類機構。在證券市場起

中介作用的機構是證券企業和其他證券服務機構，一般把兩者合稱為證券中介機構。

19.只能在期權到期日執行的期權屬于（）。

A.看跌期權B.歐式期權C.看漲期權D.美式期權

【答案】B

［解析】歐式期權只能在期權到期日執行;美式期權則可在期權到期日或到期日之削晌任何

一種營業日執行。

20.一般股股東規定分派企業資產的權利不是任意的，一般股股東行使剩余資產分派權的

先決條件是（）。

A.出席股東大會的股東所持表決權的2/3以上通過B.企業解散清算

C.企業持續5年虧損D.股東大會作出減少企業注冊資本的決

【答案】B

21.申請從事證券、期貨投資征詢業務的I機構，規定至少有（）萬元人民幣以上的注冊資

本O

A.500B.100C.300D.2D0

【答案】B

【解析】根據《證券.期貨投資征詢管理暫行措施》第六條規定，申請證券.期貨投資征

詢從業資格的機構，應當具有的條件之一就是有100萬元人.民幣以上的注冊資本。

22.根據《證券法》規定，證券企業設置分支機構，必須經（D）同意。

A.中國人民銀行B.當地政府C.財政部D.國務院證券監督管理機構

23.存托憑證業務中，托管銀行所提供的服務包括（C）。

A.領取紅利或利息，用于再投資或匯回ADR發行國B.負責ADR的注冊和過戶

C.負責保管ADR所代表的基礎證券D.負責對企業管理監督

24.不是影響債券利率的原因有（B）。

A.籌資者資信B.債券票面金額C.籌資用途D.借貸資金市場利率水平

25.不是一般股股東享有的權利重要有（C）。

A.企業重大決策的參與權B.選擇管理者C.有優先剩余資產分派權D.優先配股權

26.20世紀初期，美國（A）州最先通過法律，容許發行無面額股票。

A.紐約B.新澤西C.華盛頓D.芝加哥

27.除按規定分得本期固定股息外，還可以再參與本期剩余盈利分派H勺優先股，稱為

（C）O

A.累積優先股B.非參與優先股C.參與優先股D.非累稅優先股

28.我國的國庫券在發行是往往先確定其發行對象，在80年代初期，對個人發行的國庫券

比對單位發行的國庫券利率（A）。

A一高反低C等于D,沒有關系

29.浮動利率債券是指利率可以變動的債券，這種債券的利率在確定期一般與（A）掛

鉤。

人.市場利率B.銀行貸款利率C.同業折借利率D.定期存款利率

30.債券利率在償還期內不是固定不變，而是伴隨時間口勺推移，后期利率將比前期高，這

種債券叫（D）。

A.單利債券B.復利債券C.貼現債券D.累進利率債券

二、多選題

31.有關基金管理人，下列說法對口勺H勺是（）。

A.基金管理人是負責基金I向發起設置與經營管理的專業性機構

B.基金管理人由基金管理企業擔C.基金管理企業一般由證券企業、信托投資企業發起成

D.基金管理人的目的函數是自身利益的最大化

【答案】A,B.C

32.借款人有下列情形之一者，不得對其發放貸款（ABC）o

A、生產、經營或投資國家明文嚴禁的產品、項目R勺；

B、違反國家外匯管理規定日勺；

C、生產經營或投資項H獲得環境保護部門許可口勺；

D、在體制變更過程中，未清償原有貸款債務H勺；

33.下列屬于貿易融資業務的是（ABCI））。

A,信用證B.押匯C、福費廷D.保理

34.銀行信貸的非財務分析包括（ABCD）.

A、宏觀分析B、行業分析C、經營分析D、管理層分析

35.商業銀行貸款按期限分類可分為（AD）。

A、短期貸款B、個人貸款C、企業貸款I）、中長期貸款

36.按照開發內容的不一樣，房地產開發貸款可分為（AB）。

A、住房開發貸款B、商用房開發貸款C、住宅用地開發貸款D、辦公用房開發貸

款

37.貸款人行使撤銷權的條件（ABCD）。

A、借款人放棄其到期債權B、借款人免費轉讓財產

C、借款人以明顯不合理的低價轉讓財產D、ABC事項出現對貸款人（債權人）導致損

害

38.當銀行和借款人發生糾紛時，可以通過（ABCD）加以處理。

A、調解B、和解C、仲裁I）、訴訟

39.效益性對銀行的重要性體目前如下（ABCI））方面。

A,鼓勵員工B.增強賣力C.抵御風險D.股東規定

40.銀行損益表包括（ABC）o

A、收入B、成本費用C、利潤D、所有者權益

41.依擔保法規定，下列權利可用來質押的有（ABCD）。

A、股份、股票、債券B、存款單、提單C、本票、支票、匯票I）、商標專用權

42.農業貸款H勺原則是：（ABCD）。

A、自力更生為主，國家支援為輔B、到期償還C、區別看待D、擇優扶持

43.農戶聯保貸款的基本原則是（ABC）o

A、多戶聯保B、按期存款C、分期還款D、周轉使用

44.我國《企業法》規定，股票發行價格可以和票面金額（AC）。

A.相等B.無關C.超過票面價格D.低于票面金額

45.在我國，基本建設債券的發行主體是（BCD）。

A.國務院B.國家能源投資企業C.國家原材料投資企業D.鐵道部

46.證券交易內幕知情人包括（ACD）。

A.發行人的高級管理人員B.股東C.證券監管機構的工作人員D.保薦人

【解析】根據我國《證券法》第七十四條規定，證券交易內幕信息的知情人重要之一是持

有企業5%以上股份H勺股東及其董事、監事、高級管理人員，企業的實際控制人及其董

事、監事、高級管理人員，

三、判斷題

47.當銀行業金融機構出現支付困難，也許引起金融風險時，為了維護金融穩定，中國人

民銀行有權對銀行業金融機構進行全面檢查監督。（X）

48.商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率H勺上下限，確定貸款利率。（V）

49.證券市場的形成離不開信用制度日勺發展。3

【解析】證券市場產生的有關內容。

50.貸款人有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保。（J）

51.貸款法律關系僅是指貸款協議（或稱借款協議）法律關系，即基于貸款協議而產生的

債權債務關系。（X）

52.貸款發放后，均應先將貸款資金劃轉至借款人結算賬戶，信貸人員和臨柜人員應監督

貸款資金的使用。（V）

53.存款機構出具了存單，不管自己口勺經辦人將該筆款項入賬或不入賬或部分入賬，存款

機構都可以單方面作更改，（X）

54.銀行不得使用同業拆借資金發放項目貸款。（J）

55.個人貸款指由銀行直接向個人發放的貸款。（X）

56.《巴塞爾新資本協議》，通過減少監管資本規定，鼓勵銀行采用高級H勺風險量化技

術。（J）

57.貨幣市場基金的長處是資本安全性高、購置限額低、流動性強、收益較高，缺陷是管

理費用高。（X）

【解析】貨幣市場基金時長處是資本安全性高、購置限額低、流動性強收益較高、管理費

用低，有些還不收取贖回費用

58.證券企業被撤銷，其債權債務關系隨之消滅。（X）

【解析】《證券企業風險處置條例》第二十六條規定，證券企業的債權債務關系不因其被

撤銷而變化。白證券企業被撤銷之日起，證券企業的債務停止計算利息.

59.美式期權只能在期權到期日當日執行;歐式期權則可在期權到期日或到期日之前的任何

一種營業日執行。（X）

【解析】歐式期權只能在期權到期日當日執行;美式期權則可在期權到期日或到期日之前的

任何?種營業日執行。

6（）.貸款人以控制股東濫用企業資格損害其利益為由直接規定控制股東承擔民事責任的，

人民法院不會受理（X）

61.目前，中國人民銀行建設了企業征信和個人征信兩大系統，基本目的要為每一種有經

濟活動的企業和個人建立一套信用檔案。（V）

62.NASDAQ綜合指數是以股票交易量為權數來計算的。（X）

【解析】NASDAQ綜合指數是以在NASDAQ市場上市口勺、所有本國和外國日勺上市企業的

一般股為基礎計算的。該指數按每個企業的市場價值來設權重，這意味著每個企業對指數

的影響是由其市場價值決定的。

63.個人住房貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于下年初開始按對應利率檔次執

行新的利率規定。（J）

64.短期流動資金貸款是指商業銀行對借款人發放日勺期限為三個月至?年日勺流動資金貸

款，重要用于企業正常生產經營周轉R勺資金需要。（J）

65.人民法院因審理或執行案件，需要查閱銀行有關口勺會計憑證、賬簿等資料，查詢人不

僅可以抄錄、復制或攝影，并且可以借走原件。（X）

66.為以便起見，企業、事業單位可以自主選擇幾家商業銀行同步開立幾種基本賬戶，用

于辦理平常轉賬結算和現金收付。（X）

67.貸款擔保包括對?貸款的抵押、質押和保證，是貸款本息償還的第二還款來源。

（V）

68.儲戶在存款時可以通過比較利息差異來選擇銀行。（J）

69.假如是銀行積極向借款人推銷貸款，借款人無需提出正式的書面貸款申請。（X）

70.商業銀行要保證貸款分類的信貸人員和復審人員具有必要的信貸分析知識，熟悉貸款

分類的基本原理。J）

71.需要重組H勺貸款應至少歸為次級類。（V）

72.擔保貸款借款人申請展期的，應由貸款擔保人（含共有人）親自在《展期還款申請

書》、《借款展期協議書》上簽字蓋章。