2021年初級銀行從業資格考試個人理財精選題

1.不屬于債券型理財產品的投資方向的是()。

A.債券市場

B.國債市場

C.企業債市場

D.個人債市場

2.下列各項中，不屬于客戶長期理財目標的是()。

A.建立退休基金

B.按揭買房

C.遺產

D.有效地為繼承人分配不動產

3.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者

代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害

的，()。

A行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任

B.第三人和行為人負連帶責任

C.被代理人和行為人負連帶責任

D.被代理人和第三人負連帶責任

4.某利率區間掛鉤型外匯理財產品的名義收益率為

3%，協議規定的利率區間為0~3%;一年中有300天中

掛鉤利率在0-3%之間，其他時間則高于3%,則該外

匯理財產品的實際收益率為()。

A.3%

B.2.45%

C.3.2%

D.2.5%

5.人們常說的"紙黃金〃是指()。

A.黃金基金

B.黃金存折

C.金幣

D.黃金期貨

6.下列關于保險代理人和保險經紀人的表述中，錯

誤的是()。

A.保險經紀人說基于保險人的利益，為投保人與保

險人訂立保險合同，提供中介服務，并依法收取傭金的

單位

B.保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取

代理手續費，并在保險人授權范圍內代為辦理保險業務

的單位或者個人

C.保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險的行

為，由保險人承擔責任

D.因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保

人,被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任

7.商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資

產等資產后的()個工作日內，書面通知債務人資產轉讓

事宜，保證信托公司真實持有上述資產。

A.10

B.5

C.15

D.30

8.個人理財業務是經()批準的一項銀行中間業

務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.中國證監會

9.某投資者將5000元投資于年息10%、為期5年

的債券(按年復利計息)，則5年后投資者能獲得的投資

本金與利息和為()兀。

A.7500

B.7052.55

C.8052.55

D.8500

10.按信托財產的不同劃分，信托種類不包括()。

A.資金信托

B.動產信托

C.財產信托

D.法人信托

11.某個客戶偏好選擇房產、黃金、基金等投資工具

來進行投資理財，則根據風險偏好，其屬于()。

A.非常進取型

B.中庸穩健型

C.溫和保守型

D.非常保守型

12.為了適應個人理財市場的飛速發展，《商業銀行

個人理財業務管理暫行辦法》規定從業人員每年的培訓

時間應不少于()，未達到培訓要求的從業人員應暫停從

事個人理財業務活動。

A.10小時

B.20小時

C.32小時

D.40小時

13.其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風險

高于以本幣計價的債券的風險，風險來自于()。

A.信用風險

B.政策風險

C.匯率風險

D.系統性風險

14.假定年利率為10%,某投資者欲在3年內每年

年末收回10000元，那么他當前需要存入銀行()元。

(不考慮利息稅。)

A.30000

B.24869

C.27355

D.25832

15.下列屬于可撤銷合同的是()。

A.一方以欺詐的手段訂立，并有損國家利益的合同

B.以合法形式掩蓋非法目的的合同

C.違反法律、行政法規的強制性規定的合同

D.訂立時顯失公平的合同

個人理財參考答案

1.［正確答案］D

試題解析:債券型理財產品資金主要投向銀行間債券

市場、國債市場和企業債市場。銀行募集客戶資金，進

行統一投資，產品到期之后向客戶一次性歸還本金和收

益。

2.［正確答案］B

試題解析:客戶的理財目標按時間長短可以劃分為短

期目標、中期目標和長期目標。B項屬于客戶的中期目

標。

3.［正確答案］B

4.［正確答案］D

試題解析:若掛鉤外匯走勢方向最終符合投資者看好

的預期，投資者將在投資期末獲得既定潛在回報，否則

投資者將獲得最低回報（有時可能為零）。本題中該理財

產品一年中有300天中掛鉤利率在。0-3%之間,則它

一年中有300天獲得了3%的收益率,其他時間的收益

為零，因止匕其實際收益率=3%X300/360=2.5%。

5.［正確答案］B

6.［正確答案］B

7.A［解析］商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、

票據資產等資產后的10個工作日內，書面通知債務人

資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。

8.［正確答案］B

［解析］中國銀監會負責監督管理金融機構業務。

【考點】理財投資市場概述——金融市場概述一一

金融市場的構成要素

9.［正確答案］C

10.［正確答案］D試題解析:按信托財產的不同，信托

可以分為資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產

信托;按委托人或受托人的性質不同，信托可以分為法人

信托和個人信托;因此，D選項符合題意。

11.［正確答案］B試題解析:房產、黃金、基金屬于風

險適中、收益適中的產品，適合既不厭惡風險也不追求

風險，對任何投資都比較理性的投資者，中庸穩健型的

投資者屬于這一類客戶。他們往往會選擇那些獲得社會

平均水平收益，同時承擔社會平均風險的投資工具和產

品。B選項符合題意。

12.［正確答案］B試題解析:商業銀行應配備與開展的

個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業

務人員每年的培訓時間不少于2