理財(cái)經(jīng)理崗試題（一）任務(wù)1、客戶信息（共20分）任務(wù)說(shuō)明：李其民，漢族，35歲，學(xué)歷大專，是一家民營(yíng)企業(yè)的市場(chǎng)銷售人員，健康狀況良好；妻子王慧慧，漢族，27歲，學(xué)歷大專，在一家數(shù)據(jù)公司擔(dān)任客戶經(jīng)理，健康狀況很好；父親李御，漢族，60歲，初中畢業(yè)，已退休，健康狀況良好；母親林微，漢族，55歲，初中畢業(yè)，已退休，健康狀況良好。李先生和王女士剛結(jié)婚領(lǐng)證，還沒(méi)有小孩，對(duì)于工作退休方面，李先生和妻子打算到法定退休年齡就退休。2021年11月15日，客戶李其民來(lái)我司簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同和保密合同。合同規(guī)定理財(cái)服務(wù)費(fèi)為3000元，并于當(dāng)日向我司支付全部的費(fèi)用，李先生聯(lián)系方式王女士聯(lián)系方式李先生一家現(xiàn)居住在佛山市三水區(qū)宜欣居A區(qū)5棟601。要求：1.錄入客戶信息；2.鎖定客戶；3.簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同；4.簽訂填寫保密合同；5.錄入家庭成員基本信息；6.判斷客戶家庭所處生命周期。任務(wù)2、家庭財(cái)務(wù)分析（共20分）任務(wù)說(shuō)明：理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)客戶情況，收集到客戶2020年11月1日到2021年10月31日的家庭財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如下：1.李先生家庭資產(chǎn)情況：（1）1年前買了20000元的股票基金，目前已上漲了20%。（2）現(xiàn)金20000元。（3）活期存款20000元；定期存款30000元。2.李先生家庭負(fù)債情況：（1）貸款本金為24000元的消費(fèi)貸。3.李先生家庭收入情況：（1）李先生稅后月工資是12000元，王女士稅后月工資是8000元；李先生稅后年終獎(jiǎng)為20000元，王女士稅后年終獎(jiǎng)為15000元。4.李先生家庭支出情況：（1）租房支出1800元/月。（2）全家平均每月的日常生活支出2100元（3）健身花費(fèi)3000元/年，舞蹈花費(fèi)4500元/年（4）還貸款本金1000元/月（5）其它支出：500元/月（不計(jì)存款利息收入；月收支均為年收支的十二分之一）要求：1.編制家庭現(xiàn)金流量表及家庭資產(chǎn)負(fù)債表；2.完成李先生家庭財(cái)務(wù)指標(biāo)分析。（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，整數(shù)取整）重要提示：1.題目中給出的財(cái)務(wù)資料為陳先生提供的近一年的數(shù)據(jù)；2.填制收入支出表時(shí)不考慮投資收益；3.填制資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)需要填投資項(xiàng)目的當(dāng)前市值。4.在計(jì)算流動(dòng)資產(chǎn)時(shí)應(yīng)注意客戶的定期存款是否快要到期或者一年內(nèi)到期，若是，則應(yīng)計(jì)入流動(dòng)資產(chǎn)中。任務(wù)3、理財(cái)目標(biāo)確認(rèn)（共20分）任務(wù)說(shuō)明：1、李先生希望1年后能報(bào)一個(gè)學(xué)歷提升培訓(xùn)班，可變更。2、李先生計(jì)劃2年后購(gòu)買一輛代步轎車，可變更。3、李先生希望5年后購(gòu)買一套新房，不可變更。4、李先生希望退休時(shí)能有足夠的養(yǎng)老金，不可變更。要求：1.分析李先生目前的理財(cái)目標(biāo)。重要提示：錄入目標(biāo)內(nèi)容時(shí)須嚴(yán)格按照任務(wù)說(shuō)明給出的語(yǔ)句填寫，錄入“希望”或者“計(jì)劃”后的文字即可，多一字、少一字、錯(cuò)字均不得分。如任務(wù)中給出“張先生希望2年后能夠購(gòu)買一輛代步車，可變更?！眲t對(duì)應(yīng)輸入的目標(biāo)內(nèi)容為“2年后能夠購(gòu)買一輛代步車”。任務(wù)4、現(xiàn)金規(guī)劃（共15分）任務(wù)說(shuō)明：在這次疫情，李先生的工作波動(dòng)很大。通過(guò)這次經(jīng)歷，李先生意識(shí)到，家庭的現(xiàn)金流管理要重視。雖然目前生活穩(wěn)定，但李先生還是擔(dān)心如果出什么大的意外的話，他的家庭無(wú)法抵御風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)師建議李先生將銀行活期存款、貨幣市場(chǎng)基金等也作為現(xiàn)金規(guī)劃工具。李先生有一張額度為30000元的信用卡，王女士有一張額度為20000元的信用卡。要求：1.為李先生家庭進(jìn)行現(xiàn)金需求分析；2.為李先生家庭制訂現(xiàn)金規(guī)劃工具。（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，整數(shù)取整）任務(wù)5、購(gòu)房規(guī)劃（共25分）任務(wù)說(shuō)明：李先生目前還沒(méi)有房產(chǎn)，所以計(jì)劃5年后在三水區(qū)購(gòu)買一套新房，三水區(qū)目前房屋均價(jià)為8500元/平方米，預(yù)計(jì)未來(lái)5年房屋均價(jià)每年上漲2%。李先生計(jì)劃采用商業(yè)性個(gè)人住房貸款的貸款方式，貸款利率6.5%，貸款期限15年，等額本息還款法，每月初還款，收入中負(fù)擔(dān)首付和房貸的比率上限為15%。李先生家庭未來(lái)5年每年年收入增長(zhǎng)5%。李先生計(jì)劃將全部的活期存款用作購(gòu)房準(zhǔn)備金。（假設(shè)年投資收益率為6%，購(gòu)房其他費(fèi)用3000元）要求：分析客戶的購(gòu)房需求；計(jì)算首期還款額。（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，整數(shù)取整，月收支均為年收支的十二分之一）重要提示：1.可負(fù)擔(dān)首付款=目前年收入×收入中負(fù)擔(dān)首付和房貸的比率上限（或稱為儲(chǔ)蓄率上限）×年金終值系數(shù)（n=離購(gòu)房年數(shù)，r=投資報(bào)酬率或市場(chǎng)利率，期末）+購(gòu)房準(zhǔn)備金×復(fù)利終值系數(shù)（n=離購(gòu)房年數(shù)，r=投資報(bào)酬率或市場(chǎng)利率，期末）2.可負(fù)擔(dān)房貸總額=目前年收入×復(fù)利終值系數(shù)（n=離購(gòu)房年數(shù)，r=預(yù)計(jì)的收入成長(zhǎng)率，期末）×收入中負(fù)擔(dān)首付和房貸比率上限×年金現(xiàn)值系數(shù)（n=貸款年限，i=房貸利率，期初）3.可負(fù)擔(dān)房屋總價(jià)=可負(fù)擔(dān)首付款+可負(fù)擔(dān)房貸總額4.屆時(shí)擬購(gòu)房平方米數(shù)=可負(fù)擔(dān)房屋總價(jià)/屆時(shí)當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)5.首期付款總額=首付款+契稅+其他費(fèi)用任務(wù)6、汽車消費(fèi)規(guī)劃（共20分）任務(wù)說(shuō)明：李先生計(jì)劃2年后購(gòu)買一輛代步轎車，收入中負(fù)擔(dān)首付和車貸的比率上限為10%，計(jì)劃采用商業(yè)性個(gè)人貸款的貸款方式，貸款期限4年，等額本息還款法，每月初還款，購(gòu)車貸款利率為6.5%，保險(xiǎn)費(fèi)用為850元，其他費(fèi)用3000元，李先生家庭未來(lái)2年每年年收入增長(zhǎng)5%。李先生將50%的現(xiàn)金作為購(gòu)車準(zhǔn)備金，假設(shè)年投資報(bào)酬率為6%。請(qǐng)幫李先生完成汽車消費(fèi)資金需求分析。要求：分析客戶的購(gòu)車需求，確定客戶購(gòu)車總價(jià)；計(jì)算每月月供。（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，整數(shù)取整，月收支均為年收支的十二分之一）重要提示：1.可負(fù)擔(dān)首付款=目前年收入×收入中負(fù)擔(dān)首付和車貸的比率上限×年金終值系數(shù)（采用期末值計(jì)算）（n=離購(gòu)車年數(shù)，r=投資報(bào)酬率或市場(chǎng)利率）+購(gòu)車準(zhǔn)備金×復(fù)利終值系數(shù)（n=離購(gòu)車年數(shù)，r=投資報(bào)酬率或市場(chǎng)利率）（采用期末值計(jì)算）2.可負(fù)擔(dān)的車貸總額=目前年收入×復(fù)利終值系數(shù)（n=離購(gòu)車年數(shù)，r=預(yù)計(jì)的收入成長(zhǎng)率）（采用期末值計(jì)算）×收入中負(fù)擔(dān)首付和車貸比率上限×年金現(xiàn)值系數(shù)（n=貸款年限，i=車貸利率）（采用期初值計(jì)算）3.購(gòu)車總價(jià)=可負(fù)擔(dān)的首付款+可負(fù)擔(dān)的車貸總額4.應(yīng)繳納的車輛購(gòu)置稅＝購(gòu)車款/(1+13%)×購(gòu)置稅率(10%)，車輛購(gòu)置稅實(shí)行一次性征收，購(gòu)置已征車輛購(gòu)置稅的車輛，不再征收車輛購(gòu)置稅5.首期付款總額=首付款+保險(xiǎn)費(fèi)用+車輛購(gòu)置稅+其他費(fèi)用任務(wù)7、教育規(guī)劃（共20分）任務(wù)說(shuō)明：李先生工作后深感大專學(xué)歷對(duì)于自己的限制性，所以打算在1年后報(bào)一個(gè)學(xué)歷提升培訓(xùn)班。目前學(xué)費(fèi)為10000元每年，假設(shè)學(xué)費(fèi)保持不變，學(xué)習(xí)時(shí)間為2年。因?yàn)槔钕壬鷪?bào)的是網(wǎng)教班，在家里就能學(xué)習(xí)，沒(méi)有額外的費(fèi)用。李先生打算通過(guò)每月初定投的方式為自己籌集費(fèi)用，假設(shè)年投資報(bào)酬率為6%。要求：計(jì)算李先生家庭教育金缺口；計(jì)算李先生家庭每月初應(yīng)定投多少金額以保證自己可以完成學(xué)歷提升培訓(xùn)。（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，整數(shù)取整）重要提示：1.屆時(shí)教育資金總需求=[目前學(xué)費(fèi)水平教育資金需求×復(fù)利終值系數(shù)（其中r為學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率，n為籌集資金年限，期末）]×年金現(xiàn)值系數(shù)（其中r為年投資收益率，n為學(xué)習(xí)年限，期初），適合入學(xué)后學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)增長(zhǎng)為0的情況2.每月定投資金=PMT（r，n，F(xiàn)）（其中F為教育資金缺口，r為預(yù)期月投資收益率，n為定投期數(shù)）任務(wù)8、養(yǎng)老規(guī)劃（共20分）任務(wù)說(shuō)明：李先生希望退休后能夠過(guò)個(gè)悠閑日子，想要在退休之前通過(guò)每年初定投一定金額的方式積累一筆資金。他計(jì)劃60歲退休，根據(jù)中國(guó)男性平均壽命，李先生預(yù)期退休后能生存12年。估計(jì)退休后可一次性拿到100000元的退休金。預(yù)計(jì)退休后每年的生活費(fèi)用為60000元。假定退休前后投資年回報(bào)率均為5.5%。李先生認(rèn)為自己退休以后，可能還有一些其他方面的資金需求，如慈善、旅游等，所以打算在現(xiàn)有退休當(dāng)年需要儲(chǔ)備的養(yǎng)老基金中再額外增加100000元，經(jīng)過(guò)與理財(cái)規(guī)劃師的溝通，李先生決定通過(guò)退休前兼職，提高收入的方式來(lái)幫助調(diào)整養(yǎng)老規(guī)劃方案的實(shí)現(xiàn)。要求：計(jì)算養(yǎng)老費(fèi)用缺口；計(jì)算李先生家庭每年需定投多少才可達(dá)到預(yù)期目標(biāo)；幫助李先生完成養(yǎng)老規(guī)劃調(diào)整。（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，整數(shù)取整）重要提示：1.屆時(shí)養(yǎng)老資金總需求=目前該家庭退休養(yǎng)老生活費(fèi)水平資金需求×年金現(xiàn)值系數(shù)（其中r為年投資收益率，n為退休年限，期初）2.退休當(dāng)年資金缺口=退休當(dāng)年初需要儲(chǔ)備的養(yǎng)老基金-（退休收入+現(xiàn)有養(yǎng)老金儲(chǔ)備退休當(dāng)年終值）任務(wù)9、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃（共20分）任務(wù)說(shuō)明：李先生親戚前陣子發(fā)生了一次意外，花費(fèi)了大量的資金，其家庭的生活水平大不如前。李先生在此后深刻意識(shí)到了保險(xiǎn)的重要性，為提高自己家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，李先生計(jì)劃咨詢理財(cái)規(guī)劃師，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃。要求：分析李先生家庭的優(yōu)先被保險(xiǎn)人；使用雙十原則法計(jì)算優(yōu)先被保險(xiǎn)人所購(gòu)買的險(xiǎn)種的保額及保費(fèi)。（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，整數(shù)取整）重要提示：1.以30歲男性為例，壽險(xiǎn)及重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)每10萬(wàn)元保險(xiǎn)金額的保費(fèi)為3300元，年齡每增減1歲，相應(yīng)保費(fèi)增減100元；以30歲女性為例，壽險(xiǎn)及重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)每10萬(wàn)元保險(xiǎn)金額的保費(fèi)為3000元，年齡每增減1歲，相應(yīng)保費(fèi)增減100元；2.個(gè)人普通意外險(xiǎn)每10萬(wàn)元保險(xiǎn)金額保費(fèi)為100元；3.雙十原則：家庭/個(gè)人的年繳保費(fèi)，占家庭/個(gè)人年收入的10%左右；家庭/個(gè)人購(gòu)買的保額，要達(dá)到家庭/個(gè)人年收入的10倍；4.保單份額計(jì)算結(jié)果保留1位小數(shù)。任務(wù)10、投資規(guī)劃（共20分）任務(wù)說(shuō)明：李先生希望通過(guò)合理的規(guī)劃，用手上閑置的錢購(gòu)買不同種類的理財(cái)產(chǎn)品以獲得最大的收益，但是他不知道該怎樣著手。以下是蕭先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力：（1）您的風(fēng)險(xiǎn)偏好：讓損失和波動(dòng)盡可能小，對(duì)應(yīng)第2級(jí)（2）您未來(lái)多少年有較大的現(xiàn)金需求：在未來(lái)不到5年里有（3）您的投資目標(biāo)：更希望獲得定期收益，而非資本增值（4）您的投資期限：短期投資（5）您的投資目的：獲取比銀行存款稍高一些的收益（6）您的收入：預(yù)計(jì)2年內(nèi)會(huì)略微增加（7）您未來(lái)可隨意用于消費(fèi)、儲(chǔ)蓄與投資的金額：比現(xiàn)在略多（8）您用收入來(lái)彌補(bǔ)虧空的難度有多大：困難（9）股市的漲跌對(duì)您的心情有什么影響：股市的短期波動(dòng)會(huì)直接影響心情（10）您如何處理市場(chǎng)下跌