人工智能（AI）國際金融監管初探1隨著經濟社會的發展與科學技術的進步，人工智能已經被廣泛應用于工作生活的各個領域。各國紛紛將人工智能納入國家戰略，期待其為經濟發展提供新的增長點與動能。特別是2022年Chat-GPT的問世，向世界展現了人工智能巨大的發展潛力與應用前景。但同時，人工智能技術也可能帶來系統性歧視、對數據和隱私權的侵犯以及信息繭房等問題。為推動技術以人為本，有效應對潛在風險，各國開始立足于自身的技術優勢與資源稟賦，采用不同的人工智能治理與監管路徑。在吸收國際組織研究成果的基礎上，歐盟率先推出人工智能倫理規范、法案與框架公約等，利用治理格局優勢地位積極推動國際監管，并借助歐盟統一市場的力量，通過產業鏈向全球施加影響。英國采取了比較靈活的監管路徑，并利用地緣優勢與脫歐后的自由技公司并促進產業轉化。以美國、中國、新加坡為代表的具有人工智能技術優勢的國家，則在國家規劃的整體引領下布局促進技術發展與產業培植，兼顧發展中可能產生的風險本文立足于全景掃描，在收集研讀人工智能相關文獻的基礎上，對國際組織、歐盟、英國、美國、中國等具有代表性主體的監管體系進行了分析，并對具有里程碑意義的文件及內容要點進行了整理與解讀。同時，我們亦結合各國家/地區金融領域的人工智能監管動態進行了總結、分析與展望，并對金融機構人工智能技術應用提出了合規行動建議。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。 ?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探3根據畢馬威收集的全球人工智能監管相關文獻分析，國際上人工智能立法較為活躍的國家與地區有歐盟、美國、英國、中國、新加坡以及香港等。從已發布的文件來看，各區風險為導向的原則來實施或推進人工智能的監管，具有強制約束力的監管規則較少，僅占18%（且一半為美國州級的立法多數采取了原則、倫理、指南、討論文件及報告等更為軟性的形式（圖1）。從各區域/國家的人工智能立法特點來看，國際組織積極推出人工智能原則、倫理規范，并通過宣言、倡議、聯合聲明等方式推動全球整體的人工智能治理與倫理約束。歐盟的人工智能監管體系更為完整，全面覆蓋規劃、原則、倫理、框架、指引、監管規則等各種類型；歐盟同時積極參與國際社會人工智能監管規則的制定，其推出的《歐盟人工智能法案》為全球首部人工智能領域的全面監管法規，《人工智能與人權、民主和法治框架公約》為全球首個關于負責任地使用人工智能的具有法律約束力的國際條約，具有較強英國的人工智能監管體系非常有特點，它整體采用了一種政府引領，以部門為主導、有利于創新的做法來實施監管。它采用了相對軟性的方式，不主張倉促立法與推出強制規范，文件多以軟性的規劃、框架、指南等形式頒布，同時英國監管機構還實施了大量研究并與社會各界人士廣泛探討，以保持對人工智能實踐與風險的敏銳度。美國的人工智能監管立法具有州領跑聯邦政府的特點，一批州級的法律規范已率先落地，聯邦部門的立法在政府執行令的統一引導下逐步推進，但尚未正式推出具有強制遵循意 u監管規則/立法u藍圖/規劃u原則/倫理道德u治理/風險框架u指南u討論文件及其他?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探4中國較早就開始實施人工智能規劃及治理活動，雖然已出臺的文件數量不多，但種類較為豐富，已涵蓋發展規劃、監管規則、治理原則、倫理規范、倡議與宣言等。同時，中國也積極參與國際社會的人工智能監管治理，推動人工智能產業發展并構建自身的國際影從金融領域來看，目前金融監管機構對于人工智能監管的整體立法并不十分活躍，各區域/國家金融監管部門主要根據整體性的人工智能監管政策與要求，在各自的職能領域針對人工智能應用進行規范。但隨著上位法及人工智能專門法規的陸續出臺，相關金融監管機構亦在醞釀人工智能領域的金融監管要以下我們將選擇國際組織、歐盟、英國、美國等四個人工智能監管領域具有代表性與領先意義的主體開展分析。我們亦對中國人工智能監管的進展與動態進行了總結，后續將單獨撰寫與國際實踐比較分析的專題文章。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探5國際組織較早就開始了關于人工智能的探討，從其目前已發布的文件看，均為不具有強制約束力的原則、倫理建議、倡議宣言等，旨在推動相關方以人為本，以負責任的方式設計、開發和應用人工智能。相關內容為不同地區、國家的人工智能立法提供了有力的支持與豐富的借鑒，包括標準定義、原則導向、倫理規范、工具方法等。2019年，世界經濟合作組織（OECD）與二十國集團（G20）先后推出了《人工智能原則》，但原則并不具有約束力。2021年合國教科文組織（UNESCO）發布《人工智能倫理問題建議書》，對人工智能涉及的倫理問題進行了深入探討，并提供了評估工具領導人發布《就廣島人工智能進程的聯合聲明》，并配套推出了指導原則與行為準則。是全球第一份針對人工智能這一快速新興技術的國際性聲明（圖2）。以下選擇三份重要的國際組織人工智能監管在全球層面，從國際組織發布的人工智能相關文件來看，較為重要且被廣泛引用的兩份文件是世界經濟合作組織（OECD）于2019年5月發布的《人工智能原則》（首個人工智鑒了前者的提議1（圖3）。在后續各地區、1部分內容引用自FSIInsightonpolicyimplementationNo35,HumanskeepingAIincheck-emergingregulatoryexpectationsinthefinancialsector。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探6于人工智能的標準定義、原則等，均吸收利用了兩份文件的成果。《人工智能倫理問題建議書》（2021年11月）采納了一套關于人工智能倫理的建議《人工智能倫理問題建議書》（以下簡稱建議書人工智能倫理標準。它建議會員國在自愿基礎上適用建議書的各項規定，特別是根據各自國家的憲法實踐和治理結構采取適當步驟，包括必要的立法或其他措施，依照包括國際人權法在內的國際法，使建議書的原則和規范在本國管轄范圍內生效2。《建議書》詳細 討論了其目標、價值觀、原則以及政策領域methodology）與倫理影響評估（ethical準備狀態評估工具（RAM）包括一系列定量和定性問題，旨在收集與一個國家的人工智能生態系統相關的不同方面的信息，包括法律和監管、社會和文化、經濟、科學和教育以及技術和基礎設施方面。其中每個維度都有一系列定量和定性評估問題，使RAM有別于其他現有的準備狀態評估工具。其問題設置主要覆蓋六大維度，包括通用維度、法律維度及其8個細分維度、社會與文化維度及其5個細分維度、科學與教育維度及其10個細分維度、經濟維度及其3個細分維度，以及技術與基礎設施維度及其4個細分維度。其中法律2部分內容引用自UNESCO，《人工智能倫理問題建議書》中文版。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探7維度包含人工智能政策與監管細分維度（圖），示以供參考。倫理影響評估工具（EIA）考慮了設計、開發和部署人工智能系統的整個過程，包含一系列問題以及評估表格等，可以用于人工智能系統向公眾發布之前和之后對其風險及影響進行評估。倫理影響評估工具最初設計目的是幫助參與人工智能系統采購的公共部門官員，為他們提供一系列問題，以確保他們購買的人工智能系統符合《建議書》中規定的倫理標準。然而，它也可以被開發人員或私營部門和其他地方的其他人使用，以促進人工智能系統符合道德的設計、開發和部署。信息來源：畢馬威自根據UNESCO《人工智?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探8信息來源：畢馬威自根據UNESCO《人工智《七國集團領導人就廣島人工智能進程的聯“廣島人工智能進程”發表聯合聲明，強調要開發先進的人工智能系統，充分利用生成式人工智能帶來的機遇和潛力，打造以人類為中心的包容的人工智能治理框架。基于聯合聲明，七國集團領導人當日還發布了《廣島進程先進人工智能系統開發組織國際指導原則》和《廣島進程先進人工智能系統開發組織國際行為準則》3。文件提出了11項與風?在先進人工智能系統的整個開發過程中，包括在部署和投放市場之前，采取適當的措施，以識別、評估和減輕整個人工智能?在部署及投放市場后，識別和減輕漏洞，3內容引用自中國國際科技交流中心，科技動態|七國集團領導人就“廣島人工智能進程”發表聯合聲明。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探9?公開報告先進人工智能系統的能力、局限性、適當和不適當使用的領域，以支持確保足夠的透明度，從而有助于加強問責制；?致力于在開發先進人工智能系統的組織之間，包括與行業、政府、民間社會和學術?制定、實施和披露基于風險的人工智能治理和風險管理政策，包括隱私政策和緩解措施，特別是針對開發先進人工智能系統?投資并實施強有力的安全控制，包括整個人工智能生命周期的物理安全、網絡安全?在技術可行的情況下，開發和部署可靠的內容認證和來源機制，如水印或其他技術，?優先考慮研究以減輕社會、安全和保障風?優先發展先進的人工智能系統，以應對世界上最大的挑戰，特別是但不限于氣候危?推動制定并酌情采用國際技術標準；?實施適當的數據輸入措施，保護個人數據從金融領域來看，國際清算銀行（BIS）、國際證券事務監察委員會組織（IOSCO）等國際組織一直在積極推進金融領域人工智能相關的研究，自2021年起陸續發布金融領域的人工智能研究報告，研究主題覆蓋市場中介機構和資產管理公司對人工智能和機器學習的應用，人工智能在中央銀行的應用，中央銀行的生成式人工智能與網絡安全，人工智能如何重塑金融業等，其研究內容主要聚焦于人工智能在金融業的運用現狀，機會與挑戰，以及蘊含風險的探討，并未推出具有遵循意義或操作指導的治理原則、風險框架、指引等規范。國際清算銀行金融穩定研究所（BIS-FSI）的研究報告也提出，建議區分面框架與措施。展望未來，隨著人工智能技術的持續發展與金融領域應用場景的不斷擴大，預計未來將有更多國際組織積極作為，促進金融領域人工智能監管或引導規范的出臺。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探10應用的監管體系構建，其以歐洲整體層面為視角，致力于構建協調一致、適合歐洲發展的人工智能治理體系。歐盟監管的政策重點是，以基本人權為底層邏輯，側重于保障個人權利。以數據安全為陣地延伸，通過人工智能使用數據與數據應用場景劃分其風險等監管機制是采取分級監管、多種監管，并實行高額的行政處罰，且將公私機構一起納入監管范圍4。從國際競爭的視角來看，歐盟一方面利用自身國際影響力，積極擬定并輸出倫理指南、全面監管法案、國際公約等，發揮制度優勢影響國際層面的人工智能治理與監管。另一方面以歐盟統一市場為基礎，延的文件雖然數量不多，但其內容全面覆蓋規指引指南等類型。每份文件正式出臺前，均經歷了多輪的草擬議案、意見征詢、討論反饋與修訂等（圖6）。以下選擇三份歐盟人工智能領域監管具有里程碑意義的文件進行重點分析。《值得信賴的人工智能倫理指南》（2019年得信賴的人工智能框架年4月8日，歐盟委員會下設的人工智能高級別專家組正式發布了《值得信賴的人工智能倫理指南》，提出了實現值得信賴的人工智能全生命周期框架（圖7）。值得信賴的人工智能包含三要素，符合法律4部分內容引用自《人工智能監管制度概覽》，國家社會科學基金重點項目“人工智能研發與應用風險治理的財稅法協同機制研究”（立項編號：21AFX021）的階段性成果，來源人民法院報。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探11數據來源：畢馬威根據《值得信賴的人工智能倫理指南》翻譯整理。具有穩健性的（robust）。開發、部署和應用人工智能需符合四項倫理原則，包括：尊autonomy）、預防傷害（preventionofharm）、公平（fairness）和具有可解釋性（explicability）。為達成提出了七項關鍵要求，包括：人的能動性與術穩健性與安全性（technicalrobustnessandsafety隱私與數據治理（privacy（transparency多樣性、非歧視性與公平性（diversity,non-discriminationand《歐盟人工智能法案》出臺經歷了漫長的醞釀過程，除歐盟內部的立法程序與反復商討外，還曾多次遭遇空客、西門子等大型企業，以及谷歌、微軟、OpenAI等科技巨頭的公開一項《旨在協調人工智能規則的法規提案》。談判授權草案。12月，歐洲議會、歐洲理事會和歐盟委員會達成臨時協議，將把《人工?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探12歐洲理事會正式批準歐盟《人工智能法案》（以下簡稱“法案”這是第一個具有約束力的全球人工智能橫向監管法規，為歐盟人工智能系統的使用和供應設定了一個共同《法案》是一份全面的文件，它旨在提供人工智能的明確定義，使歐盟范圍內關于人工智能的法律法規與其他歐盟法律法規保持一致。《法案》的主要目標是建立一個統一和橫向的法律框架，促進人工智能系統的使用，從主要內容來看，《法案》共13章，包括總則，禁止的人工智能實踐，高風險人工智能系統，特定人工智能系統的供應者與使用者需遵循的透明度義務，通用人工智能模型，能數據庫，上市后監測、信息共享與市場監督，行為準則與指引，授權與委員會程序，處罰，以及最后條款。《法案》的重點是保護安全和基本權利，它根據“基于風險的方法”，為不同的人工智能應用系統風險水平，引入了分級的監管要求系統（圖8）。一些存在“不可接受”風險的人工智能系統被禁止。一些可能對人們的健康、安全或基本權利產生不利影響的“高風險”人工智能系統得到授權后可以使用，但需要遵守一系列進入歐盟市場的要求和義務。由于缺乏透明度而造成“有限風險“的人工智能系統將受到信息和透明度要求的約束，而存在“最小風險”的人工智能將不受進一步義務的約束。此外，《法案》還為通用人工智能（GPAI）模型提供了具體規則，考慮到具有“高影響能力”的通用人工智能模型可能會構成系統性風險并對內部市場產生重大影響，《法案》還對其提出了更嚴格的要求。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探13從適用范圍來看，《法案》為整個人工智能產業鏈上的相關方提供了一個合規義務框架，旨在約束與歐盟市場有連接點的所有主體，（importers）、分銷商（distributors）、從《法案》生效時間與處罰后果來看，法案中規定禁止的做法將在生效6個月后適用；通用型人工智能（GPAI）的相關義務和規則將在生效12個月后適用；法案生效24個月后，該法案完全適用，但一些高風險AI系統的規則將在生效后36個月適用。不遵守法案的后果可能包括限制市場準入和根據違法程度處以巨額罰款。罰款可能從750萬歐元或全球營業額的1%，到3,500萬歐元或全球營業額的7%不等，具體取決于人工智能系統的類型、公司的規模和違法行為的嚴重程度。《人工智能與人權、民主和法治框架公約》有法律約束力的國際條約《人工智能與人權、民主和法治框架公約》的起草工作于2019年啟動，當時人工智能特設委員會（CAHAI）的任務是審查這種工具的可行性。在其授權之后，人工智能委員會2024年5月18日，歐洲理事會在斯特拉斯堡正式通過了具有歷史意義的《人工智能與人權、民主和法治框架公約》（以下簡稱“框架公約”這標志著全球首個關于負責任地使用人工智能的具有法律約束力的國際條約正式誕生。它旨在確保人工智能系統生命同時有利于技術進步和創新。《框架公約》總則、總體義務、與人工智能系統生命周期內的活動相關的原則、補救措施、風險和不利影響的評估和緩釋、公約的執行、后續機從各國需履行的《框架公約》責任來看，主?人的尊嚴和個人自主（Humandignity）；）；?尊重隱私和個人數據保護（Respectfor?問責制和負責任（Accountabilityand）；補救措施、程序性權利和保障措施?記錄有關人工智能系統及其使用的相關信?信息必須足以使相關人員質疑通過使用該系統或在很大程度上基于該系統做出的決?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探14?有效保障向主管當局提出申訴的可能性；?在人工智能系統對人權和基本自由的享受產生重大影響的情況下，就人工智能系統的應用向受影響的人提供有效的程序保障、?提供通知，說明一個人正在與人工智能系風險與影響的管理要求?以持續迭代（iterative）的方式，對人權、民主和法治的實際和潛在影響進行風險和?通過實施這些評估，制定充分的預防和緩?保留當局對人工智能系統的某些應用實施禁令或暫停的可能性（“紅線”）。從《框架公約》的適用范圍和約束效力來看，涵蓋公共當局（publicauthorities亦包括代表其行事的私立行為者，以及私營部門及個體（privateactors）對人工智能系統的使用。《框架公約》為締約方在管理私營部門時遵守其原則和義務提供了兩種方式：締約方可以選擇直接受《框架公約》相關條款的約束，或者作為一種選擇，采取其他措施遵守條約的規定，同時充分尊重其在人權、民主和法治方面的國際義務。此外，《框架公約》締約方不必將條約的規定適用于與保護其國家安全利益有關的活動，但必須確保這些活動尊重國際法和民主體制和進程。《框架公約》不適用于國防事務，也不適用于研發活動，除非人工智能系統的測試可能2.3金融領域的人工智能監管與影響工智能監管政策與要求來看，歐洲銀行管理局、歐洲保險與職業養老金局等已發布的監管規則，以及德國、法國、盧森堡、荷蘭等國家發布的適用于本國的治理框架、總體原則等，基本與歐盟通用人工智能監管要求保持一致。此外，歐盟金融監管機構與各國監管機構還發布了多項人工智能相關的專題研究報告。針對《法案》與《框架公約》后金融領域的人工智能監管職責來說，歐盟國家可以將這項任務分配給其人工智能監管機構或現有的國家金融監管機構。與此同時，作為歐洲重要金融監管機構，歐洲央行（ECB）在監管《法案》的要求方面沒有設置角色，但將繼續從審慎的角度審查信貸模型。但隨著《法案》與《框架公約》的生效與實施，預計未來歐盟及各國也將調整或細化監管政策，進一步明確金融領域人工智能監管的職責分工與監管要求。從金融領域的影響來看，依據《法案》的風險分級，部分金融行業的人工智能應用被劃分為高風險，例如銀行的人工智能信用評分系統被指定為高風險系統，因為這可能會對個人或群體造成不公平歧視。又如保險領域，為健康或人壽保險單定價的人工智能系統也歸類為高風險。此類人工智能系統必須滿足高標準的穩健性和準確性，必須在強大的風險管理框架內運行，并且必須確保人工監督和對其輸出信息的正確理解。這些要求將適用于《法案》生效兩年后部署的新系統，為金融機構履行合規義務保留了窗口期。而依據《法案》與《框架公約》的強制性要求，金融機構應用人工智能還需建設相應的治理架構、持續的風險評估與管理流程，并配備相應的崗位與專家等。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探15英國在人工智能監管路徑設計方面主張平衡創新與發展5，整體采用了一種政府引領，以部門為主導、有利于創新的做法來實施人工智能監管。政府部門、監管機構與特設機構通過發布政策白皮書、討論文件、研究簡報、政策反饋、政府應答、實施效果評估等方式，持續通過深入的研究、廣泛的探討與動態的論證，并充分征詢社會公眾與商業企業的信息輸入與反饋意見，促進相關部門不斷審視并檢討原則與目標的實現情況，用較低成本的方式達成整體人工智能治理與監管目標，并促進公眾的理解與信任。此外，英國高度重視并積極參與國際標準的制定，并將推廣促進有利于英國發展的國際標準作為降低合規成本，促進國家競爭力的有效手段。在最新發布的《科學技術框架》，英國將成為國際治理優勝者與領導者列入擬于2030年實現的戰略目標。從已發布的人工智能相關文件來看，英國采用的監管方法比較溫和，不主張倉促推出立法與監管規范，文件多以軟性的規劃、框架、指南等形式頒布。同時，英國對人工智能的發展變化保持密切關注，發布了大量的研究報告、白皮書、討論文件等，并將持續實施相關調研與研究，以保持對風險的敏銳感知與及時響應（圖9）。以下將對英國四份重要的監管政策與文件進在2021年9月發布的《國家人工智能戰略》（以下簡稱《戰略》）中，英國政府承諾在治理和監管人工智能方面采取有利于創新的國家立場，提出了“使英國成為人工智能超5引用自《人工智能監管制度概覽》，國家社會科學基金重點項目“人工智能研發與應用風險治理的財稅法協同機制研究”（立項編號：21AFX021）的階段性成果，來源人民法院報。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探16智能的路徑設想（圖10）。《戰略》還對后續人工智能即將采取的十項監管舉措進行了《建立有利于創新的人工智能監管方法》承接《戰略》中的監管舉措部署，英國政府新的人工智能監管方法》（以下簡稱《政策文件》）中概述了政府的立場。這份文件闡述了政府關于實施一個適度的、經得起未來考驗的、有利于創新的人工智能監管框架的建議。為了促進創新并支持蓬勃發展的人工?情景化的（Context-specific）：承認人工智能是一種動態的通用技術，由此產生的?支持創新和基于風險的（Pro-innovationandrisk-based要求監管機構專注于可能導致真實、可識別、不可接受的風險水平的人工智能應用，而不是試圖對低風險或假設風險的人工智能應用實施控制，?連貫的（Coherent）：確保體系簡單、清?適度且適應性強的（Proportionateandadaptable要求監管機構首先考慮更輕針對人工智能技術的特征，《政策文件》還建議制定一套跨部門原則，由監管機構將其發展為特定部門或領域的人工智能監管措施。信息來源：畢馬威根據《國家人工智能戰略》整理?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探17?確保人工智能在技術上是安全的，并在功?確保人工智能具有適當的透明性和可解釋《人工智能監管：一種有利于創新的方法》納各方反饋意見與政策影響評估見解，英國正式發布了《促進創新的人工智能監管方法》白皮書（以下簡稱《監管方法》總體而言將通過一種基于原則，中央職能持續監測并促進協作，能夠靈活適應的方法來實施監管（圖11）。新監管框架以五項原則為基礎，以指導和影響人工智能在所有經濟部門的負責任開發和使用。這些原則將在非法定基礎?安全性、保障性和穩健性（Safet）；?適當的透明度和可解釋性（Appropriate）；數據來源：畢馬威根據《促進創新的人工智能監管方法》翻譯整理。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探18監管框架圍繞四個關鍵要素構建，旨在增強現有監管機構的能力，促進整個監管格局的?根據人工智能的獨特特性定義人工智能，?提供一套跨部門原則，指導監管機構應對?提供新的中央職能，支持監管機構實施人工智能監管框架，最大限度地提高迭代方在實施方面，為促進跨部門的橫向協作，《監管方法》確定了一些必要的中央支持職能，以確保總體框架對風險做出適度但有效?監測和評估總體監管框架的有效性和原則的實施情況，包括實施在多大程度上支持了創新。這將使英國能夠保持響應能力，并在必要時調整框架，包括在人工智能能力和最新技術發展的背景下需要調整以保?評估和監測人工智能在整個經濟中產生的?進行全景掃描和差距分析，包括召集行業一同為應對新興人工智能技術趨勢提供一?支持試驗臺和沙盒計劃，幫助人工智能創?提供教育和意識宣傳，為企業提供清晰的指引，并賦予公民權力，讓他們的聲音被?促進與國際監管框架的互用性。文件（以下簡稱“框架”它制定了政府到2030年使英國成為科技超級大國的戰略愿景。它將人工智能確定為五大關鍵技術之一，并指出監管在創造人工智能蓬勃發展的環境方面發揮著重要作用。《框架》闡明了監管與規則方面的愿景，即英國始終處于制定技術標準和制定國際法規的前沿，并將充分利用脫歐后的自由。監管將有利于創新，刺激對科技的需求，吸引投資，同時代表英國的價值觀并保護公民。政府將利用其科學技術優勢和國際關系，來確保對法規和技術標準的影響力。并希望在?一個有利于創新、易于引導并促進廣泛商業科學和技術應用的法規和標準體系。監管機構對每一項關鍵技術的作用都將是明確的，包括它們在哪些領域跨部門和監管職責。監管機構將有權支持英國創新者的?相對于其他國家，迅速采取行動，為關鍵技術制定規則，并在適當的情況下制定法規，以增加這些領域創新者的確定性。英國將在制定國內法規時考慮國際背景，以加強英國的先發優勢。涵蓋關鍵技術的法?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探19?領導制定關鍵技術標準和法規的國際行動。英國將在世貿組織、七國集團、二十國集團、經合組織、北約、歐洲理事會、英聯邦和聯合國發揮積極作用。英國將成為關鍵技術國際規則和公約的召集人和頂級作?成為支撐關鍵技術國際治理的全球技術標準生態系統的優勝者。建立行業和政府的能力，形成多方利益相關者聯盟來制定技?利用政府的全景掃描能力，支持監管機構考慮新興技術如何成為關鍵技術。行業和監管機構之間的對話將為英國的改革和促進技術發展提供信息。3.3金融領域的人工智能監管與影響布了回應。在此回應中，英格蘭銀行、審慎管理局、金融行為監管局以及其他已確定的監管機構被要求在4月底之前發布自己的人工智能監管計劃。從其已發布的金融行業人工智能監管策略來看，總體而言，他們歡迎政府擬定的各部門引導，鼓勵創新的方法。他們并未提出新的監管規則，英格蘭銀行、英國審慎管理局、英國金融行為監管局都認為他們已經設立了合適的監管框架來支撐政府擬定的原則。他們認為現有框架仍然適用于解決人工智能帶來的風險，因為這些風險“并非唯一”。具體而言，監管機構計劃依靠其商業原則、消費者責任、運營彈性規則手冊、模型風險管理原則以及高級管理人員僅會起到護欄作用，而且由于許多工具都以結果為中心，監管機構認為這將是相稱的，并允許金融機構以安全的方式靈活適應和創針對白皮書中提出的五項原則，監管機構概?安全性、保障性和穩健性：監管機構計劃依靠其總體業務原則（例如，金融行為監謹慎和勤勉的態度開展業務”）、基本條件以及高級管理系統和控制原始資料第三方風險管理和外包框架也高度相關，企業有責任管理供應商可能影響重要商業服務的任何風險。?適當的透明度和可解釋性：審慎管理局參考了其模型風險管理原則（其中明確要求考慮模型的可解釋性和透明度）。金融行為監管局計劃在消費者責任不適用的情況下，通過消費者責任（要求“與零售客戶條（要求“適當考慮信息需求”）對此進行解釋。英國GDPR規則也可能在公平透明處理個人數據方面發揮作用。?公平性：主要由金融行為監管局的消費者責任（例如，最終指導意見專門反對公司以放大偏見的方式使用人工智能）和其他關于公平對待弱勢客戶的指導意見來解決。金融行為監管局還參考了其商業原則，如原則6（適當考慮客戶利益）、原則7（明護手冊章節。所有監管機構還必須遵守《2010年平等法》，該法要求它們適當考慮對具有受保護特征的人消除歧視的必要?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探20?責任制與治理：該要求主要由高級管理人這一職責可以納入現有職能中，例如首席運營職能（SMF24）和首席風險職能中概述治理和組織要求的章節，而金融行為監管局也特別指出了消費者責任，審慎管理局也特別提出了模型風險管理的期望。?爭議與糾偏：這主要通過金融行為監管局的投訴處理框架來解決。然而，也可以通過金融監察專員服務或金融服務補償計劃（如適用）提供更廣泛的保護。從金融監管機構已公布的人工智能監管計劃?運行英國金融服務業機器學習調查的第三?考慮跟進人工智能公私論壇（AIPPF）成?考慮試點新型監管項目機會，例如人工智?建立在既定框架之上——例如，通過金融政策委員會（FPC）的網絡壓力測試和參?考慮各種選擇，以解決當前數據治理和管?繼續與其他監管機構和公司合作，包括通監測和了解金融市場中的人工智能部署。例如，人工智能的發展也可能放大投機行為或更廣泛的順周期行為、增加網絡風險以及增強互聯性，從而對金融系統的穩定?繼續分析人工智能（AI）/機器學習（ML）之外更廣泛的技術發展的影響，例如量子計算的發展，以及這些發展如何相互作用；?繼續參與國際倡議，如人工智能安全峰會、七國集團領導人關于廣島人工智能進程的聲明、部長宣言、IOSCO、FSB、經合組然而，他們也認為，金融行業人工智能的發展與應用十分迅猛，需要密切關注。他們將繼續監測金融機構的人工智能部署情況，以確定是否有必要對其框架進行任何修改。例如，如果這種方法限制而不是促進創新，或者不能充分保護消費者免受有意或無意的傷從對金融機構的影響來看，英國金融監管機構都利用了已有的監管體系與工具，為不同的人工智能供應商提供了足夠的靈活性，以開發滿足客戶特定需求的創新應用。英國的監管方法是綜合的、基于結果的，不同于其他司法管轄區（尤其是歐盟后者建立了定制的、相對規范的規則手冊。英國金融機構被要求在其現有的風險管理結構中考慮人工智能風險，而不是創造新的（潛在的孤立的）能力。因此，對金融機構而言，需要采取措施以確保已建立符合管理目標的人工智能風險管理工具，并充分吸納已出臺的要求7。6-7部分內容引用自畢馬威國際文章《英國金融監管機構發布人工智能策略》，UKFSregulatorspublishtheirAIstrategies-KPMGGlobal。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探21在美國，對人工智能的監管已經從自愿指導月的《人工智能權利法案藍圖》奠定了基本準與技術研究院發布自愿性的《人工智能風險管理框架》。領先的人工智能公司于2023年7月做出了自愿承諾，表明行業準備應對人工智能的社會影響。2023年11月，《關于安全、可靠和值得信賴的人工智能的行政命令》標志著向監管監督的轉變，該命令授權25個以上的機構解決與人工智能相關的危害，包括安全、隱私和歧視。這些機構的任務是制定規則、資助研究、評估風險，并通過人工智能開發人員的安全測試和報告來提高透明草稿，以及降低合成內容風險的報告操作和人工智能標準全球合作的草稿，積極醞釀新的框架與指南。然而，在人工智能監管方面，聯邦政府部門還沒有采取重大的立法行動8。相比之下，州級別的立法活動較為活躍，自州級人工智能立法已陸續落地生效。從美國監管政策的重點來看，主要是以促進產業發展為主，在治理時側重于維護公平和保護隱私。其治理模式是風險評估與風險管理框架。監管機制不是單一的依賴于行政監管，而是強調政府部門與私營部門的協作。并且，為了推動人工智能技術的發展，主張企業進行自我監管9。8部分內容引用自BankforInternationalSettlements(BIS)WorkingPapersNo.1194Intelligentfinancialsystem:howAIistransformingfinance。9引用自《人工智能監管制度概覽》，國家社會科學基金重點項目“人工智能研發與應用風險治理的財稅法協同機制研究”（立項編號：21AFX021）的階段性成果，來源人民法院報。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探22以下選擇美國具有標志性意義的三份監管文（OSTP）發布《人工智能權利法案藍圖》（以下簡稱“法案藍圖”）。《法案藍圖》由五項原則和相關實踐組成，旨在指導自動化系統的設計、使用和部署，以保護人工智能時代美國公眾的權利。這些原則是通過與美國公眾廣泛協商制定的，是構建和部署與民主價值觀相一致并保護公民權利、公民自由和隱私的自動化系統的藍圖。從具體內容來看，《法案藍圖》包括前言、五項原則（圖13）、關于應用《法案藍圖》的說明，以及一份技術指南，其中給出了從各級政府到各種規模的公司等多種組織可以采取的具體步驟，以維護這些價值觀。盡管來自私營部門、政府和國際財團的專家已經發布了指導負責任地使用自動化系統的原則和框架；《法案藍圖》的框架提供了一個與行業無關的國家價值觀聲明和工具包，為將這些保護納入政策、實踐或技術設計過程提供信息10。在現有法律或政策（如特定行業的隱私法和監督要求）尚未提供指導的情況下，應使用《法案藍圖》來為政策決策提供信息。2023年1月26日，美國國家標準與技術研究院（隸屬于美國商務部）發布了《人工智能“風險框架”旨在幫助設計、開發、部署或使用人工智能系統的組織提高人工智能風險管理的能力，并促進人工智能系統的可信度和負責任的開發和使用。《風險框架》是一個自愿性的技術框架，不具備強制效力。《風險框架》分為兩部分，第一部分討論了組織如何構建與人工智能相關風險的框架，并描述了目標受眾（圖14）。之后分析了人工智能相關風險和可信賴度，概述了值得信賴的人工智能系統的特征，包括有效和可靠!信息來源：畢馬威根據白宮科技政策辦公室官網信息翻譯整理。10部分內容引用自美國白宮科技政策辦公室，BlueprintforanAIBillofRights的框架簡介。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探23信息來源：畢馬威根據《人工智能風險管理框架》翻譯整理。第二部分包括《風險框架》的“核心”。它描述了四項具體職能（圖15以幫助組織在實踐中應對人工智能系統的風險，即治理細分了四個職能的類別和子類別。其中，治理適用于組織人工智能風險管理流程和程序的所有階段，映射、測量與管理功能可以應用于人工智能系統特定的環境和人工智能生命周期的特定階段。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探24信息來源：畢馬威根據《人工智能風險管理框架》翻譯整理。《關于安全、可靠和值得信賴的人工智能的2023年10月30日，美國白宮發布拜登簽最新行政命令《關于安全、可靠和值得信賴的人工智能的行政命令》（以下簡稱“行政命令”呼吁采取“整個政府”的方法來建立安全、可靠和值得信賴的人工智能，強調人工智能開發和部署的透明度和問責制，并指示聯邦機構優先考慮促進經濟增長和創造就業機會的人工智能技術，同時盡量減少對工人和社區的潛在負面影響。《行政命令》遵循政府的《人工智能權利法案藍圖》，是一套指導設計、使用和部署自動化系統以保護公眾的原則和做法11。《行政命令》提出了美政府下一步的行動措施與職責分工進行了4.3金融領域的人工智能監管與影響截止目前，美國金融領域的人工智能監管規則較少，具有強制性遵循意義的兩份要求來自于美國消費者金融保護局（CFPB）發布的《關于復雜算法不當行動要求的通知》與《貸款人使用人工智能拒絕信貸的指南》，旨在聚焦具體應用場景，保護金融消費者公平，避免算法與人工智能技術帶來的系統性貨交易委員會（CFTC）等金融監管機構發布11部分內容引用自畢馬威美國發布的監管要求報告，AIRegulations:Present&Future,Apr.2024。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探25的文件主要形式為征求意見（RequestforComment,RFC）、擬議規則預先通知研究報告等，主題涉及商業監控與數據安全，人工智能運用于鑒證與信托，自動化估值模型，使用預測數據分析的利益沖突等，相關內容尚處于公眾探討與意見征詢階段，對金融機構不具備約束力，但預期將在未來陸續?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探26數據來源：畢馬威根據《關于安全、可靠和值得信賴的人工智能的行政命令》翻譯整?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探27中國較早就啟動了人工智能相關的規劃與治理活動（圖17）。2017年7月國務院發布《新一代人工智能發展規劃》（以下簡稱“規劃”并在第五部分“保障措施”中，作出了制定促進人工智能發展的法律法規和倫理規范，完善支持人工智能發展的重點政策，建立人工智能技術標準和知識產權體系，建立人工智能安全監管和評估體系等整體部署，并明確由國家科技體制改革和創新體系建設領導小組牽頭統籌協調，推動人工智能相關法律法規建設。承接規劃部署，為促進新一代人工智能健康發展，加強人工智能法律、倫理、社會問題研究，積極推動人工智能全球治理，新一代人工智能發展規劃推進辦公室成立了國家新一代人工智能治理專業任的人工智能》與《新一代人工智能倫理規范》，明確了中國人工智能治理原則與倫理規范。中國亦積極參與國際人工智能治理，于2023年發布了《全球人工智能治理倡議》，并在2024年7月召開的2024世界人工智能大會暨人工智能全球治理高級別會議上，發布了《人工智能全球治理上海宣言》。整體來看，目前中國的人工智能領域具有強制約束力的監管文件較少，已出臺文件主要集中于規劃藍圖、治理原則、倫理規范等軟性約束。但預計未來將有更多人工智能領域的法律法規和政策文件陸續出臺。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探28以下選擇中國具有標志性意義的三份監管文2019年6月17日，國家新一代人工智能治理專業委員會發布《新一代人工智能治理原則——發展負責任的人工智能》（以下簡稱“治理原則”》提出了人工智能治理的框架和行動指南。這是中國促進新一代人工智能健康發展，加強人工智能法律、倫理、社會問題研究，積極推動人工智能全球治理的一項重要成果12。《治理原則》包含8個方?和諧友好。人工智能發展應以增進人類共同福祉為目標；應符合人類的價值觀和倫理道德，促進人機和諧，服務人類文明進步；應以保障社會安全、尊重人類權益為?公平公正。人工智能發展應促進公平公正，保障利益相關者的權益，促進機會均等。通過持續提高技術水平、改善管理方式，在數據獲取、算法設計、技術開發、產品研發和應用過程中消除偏見和歧視；?包容共享。人工智能應促進綠色發展，符合環境友好、資源節約的要求；應促進協調發展，推動各行各業轉型升級，縮小區域差距；應促進包容發展，加強人工智能教育及科普，提升弱勢群體適應性，努力消除數字鴻溝；應促進共享發展，避免數?尊重隱私。人工智能發展應尊重和保護個人隱私，充分保障個人的知情權和選擇權。在個人信息的收集、存儲、處理、使用等各環節應設置邊界，建立規范。完善個人數據授權撤銷機制，反對任何竊取、篡改、泄露和其他非法收集利用個人信息的行為；12、部分內容引用自人民日報，我國發布《治理原則》發展負責任的人工智能，2019年6月18日。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探29?安全可控。人工智能系統應不斷提升透明性、可解釋性、可靠性、可控性，逐步實現可審核、可監督、可追溯、可信賴。高度關注人工智能系統的安全，提高人工智能魯棒性及抗干擾性，形成人工智能安全?共擔責任。人工智能研發者、使用者及其他相關方應具有高度的社會責任感和自律意識，嚴格遵守法律法規、倫理道德和標準規范。建立人工智能問責機制，明確研發者、使用者和受用者等的責任。人工智能應用過程中應確保人類知情權，告知可能產生的風險和影響。防范利用人工智能?開放協作。鼓勵跨學科、跨領域、跨地區、跨國界的交流合作，推動國際組織、政府部門、科研機構、教育機構、企業、社會組織、公眾在人工智能發展與治理中的協調互動。開展國際對話與合作，在充分尊重各國人工智能治理原則和實踐的前提下，推動形成具有廣泛共識的國際人工智能治?敏捷治理。尊重人工智能發展規律，在推動人工智能創新發展、有序發展的同時，及時發現和解決可能引發的風險。不斷提升智能化技術手段，優化管理機制，完善治理體系，推動治理原則貫穿人工智能產品和服務的全生命周期。對未來更高級人工智能的潛在風險持續開展研究和預判，確保人工智能始終朝著有利于社會的方向《新一代人工智能倫理規范》（2021年9月）2021年9月25日，國家新一代人工智能治理專業委員會發布了《新一代人工智能倫理規德融入人工智能全生命周期，為從事人工智能相關活動的自然人、法人和其他相關機構等提供倫理指引13。《倫理規范》提出了6項基本倫理要求，以及人工智能管理、研發、供應、使用等特定活動的18項具體倫理要求。信息來源：畢馬威根據《新一代人工智能倫理規范》整理。信息來源：畢馬威根據《新一代人工智能倫理規范》整理。13、引用自科學技術部官方網站，《新一代人工智能倫理規范》發布，2021年9月26日。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探30?增進人類福祉。堅持以人為本，遵循人類共同價值觀，尊重人權和人類根本利益訴求，遵守國家或地區倫理道德。堅持公共利益優先，促進人機和諧友好，改善民生，增強獲得感幸福感，推動經濟、社會及生?促進公平公正。堅持普惠性和包容性，切實保護各相關主體合法權益，推動全社會公平共享人工智能帶來的益處，促進社會公平正義和機會均等。在提供人工智能產品和服務時，應充分尊重和幫助弱勢群體、特殊群體，并根據需要提供相應替代方案；?保護隱私安全。充分尊重個人信息知情、同意等權利，依照合法、正當、必要和誠信原則處理個人信息，保障個人隱私與數據安全，不得損害個人合法數據權益，不得以竊取、篡改、泄露等方式非法收集利?確保可控可信。保障人類擁有充分自主決策權，有權選擇是否接受人工智能提供的服務，有權隨時退出與人工智能的交互，有權隨時中止人工智能系統的運行，確保?強化責任擔當。堅持人類是最終責任主體，明確利益相關者的責任，全面增強責任意識，在人工智能全生命周期各環節自省自律，建立人工智能問責機制，不回避責任?提升倫理素養。積極學習和普及人工智能倫理知識，客觀認識倫理問題，不低估不夸大倫理風險。主動開展或參與人工智能倫理問題討論，深入推動人工智能倫理治18項人工智能管理、研發、供應、使用等特信息來源：畢馬威根據《新一代人工智能倫理規范》整理。?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探31室發布《全球人工智能治理倡議》（以下簡稱“倡議”圍繞人工智能發展、安全、治理三方面系統闡述了人工智能治理中國方案。《倡議》提出，各國應秉持共同、綜合、合作、可持續的安全觀，堅持發展和安全并重的原則，通過對話與合作凝聚共識，構建開放、公正、有效的治理機制，促進人工智能技術造福于人類，推動構建人類命運共同體。各國應在人工智能治理中加強信息交流和技術合作，共同做好風險防范，形成具有廣泛共識的人工智能治理框架和標準規范，不斷提升人工智能技術的安全性、可靠性、?發展人工智能應堅持“以人為本”理念，以增進人類共同福祉為目標，以保障社會安全、尊重人類權益為前提，確保人工智能始終朝著有利于人類文明進步的方向發展。積極支持以人工智能助力可持續發展，應對氣候變化、生物多樣性保護等全球性?面向他國提供人工智能產品和服務時，應尊重他國主權，嚴格遵守他國法律，接受他國法律管轄。反對利用人工智能技術優勢操縱輿論、傳播虛假信息，干涉他國內政、社會制度及社會秩序，危害他國主權；?發展人工智能應堅持“智能向善”的宗旨，遵守適用的國際法，符合和平、發展、公平、正義、民主、自由的全人類共同價值，共同防范和打擊恐怖主義、極端勢力和跨國有組織犯罪集團對人工智能技術的惡用濫用。各國尤其是大國對在軍事領域研發和使用人工智能技術應該采取慎重負責的?發展人工智能應堅持相互尊重、平等互利的原則，各國無論大小、強弱，無論社會制度如何，都有平等發展和利用人工智能的權利。鼓勵全球共同推動人工智能健康發展，共享人工智能知識成果，開源人工智能技術。反對以意識形態劃線或構建排他性集團，惡意阻撓他國人工智能發展。反對利用技術壟斷和單邊強制措施制造發?推動建立風險等級測試評估體系，實施敏捷治理，分類分級管理，快速有效響應。研發主體不斷提高人工智能可解釋性和可預測性，提升數據真實性和準確性，確保人工智能始終處于人類控制之下，打造可審核、可監督、可追溯、可信賴的人工智?逐步建立健全法律和規章制度，保障人工智能研發和應用中的個人隱私與數據安全，反對竊取、篡改、泄露和其他非法收集利?堅持公平性和非歧視性原則，避免在數據獲取、算法設計、技術開發、產品研發與應用過程中，產生針對不同或特定民族、?堅持倫理先行，建立并完善人工智能倫理準則、規范及問責機制，形成人工智能倫理指南，建立科技倫理審查和監管制度，明確人工智能相關主體的責任和權力邊界，充分尊重并保障各群體合法權益，及時回?2024畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務所，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。人工智能（AI）國際金融監管初探