國家銀行人員考試公共科目+個人貸款

考試練習試題及答案

1.申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補充材料包括

()o

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復印件以及共同還款

承諾書

B.婚姻狀況證明

C.合法的商品房購買合同或協議

D.借款人已交付符合規定首付比例的購房款的有效憑據

E.有效的擔保證明

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須補

充提供的材料還包括：①借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證

明；②辦理公積金個人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發商與受委

托銀行簽訂個貸合作協議的樓盤，借款人可通過個貸銀行辦理貸款手

續。

2.在經濟周期的下降階段，食品業的銷售收入和利潤會（）。

A,上升

B.下降

C.基本穩定

D.難以預測

【答案】：C

【解析】：

食品業屬于防守型行業，防守型行業所提供的產品需求相對穩定，不

受經濟周期變化影響，無論在經濟周期上升階段或下降階段，由于穩

定的需求和價格，行業的銷售收入和利潤會呈現基本穩定的態勢。

3.自2008年10月27日始，中國人民銀行調整了個人住房貸款可執

行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）o[2015年5月

真題]

A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍

B.相應期限檔次貸款基準利率

C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍

D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管

理。根據現行規定，個人住房貸款利率浮動區間的下限為基準利率的

0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區間的下限為基準利率的L1倍。

4.下列有關消費貸和現金貸的說法，正確的是（）。

A.消費貸風險和利率都低于現金貸

B.消費貸有特定消費場景，現金貸不要求消費場景

C.二者資金流不同，現金貸將現金直接支付給借款人，消費貸資金基

本上支付給店鋪或其他消費場所，直接用于支付消費者在消費商品或

服務過程中所需費用

D.消費貸可以用于購房，現金貸不能用于購房

E.消費貸可以用于消費，現金貸不能用于消費

【答案】：A|B|C

【解析】：

DE兩項，個人網絡小額貸款，可分為消費貸和現金貸。這里的消費

貸是狹義的消費貸，不包括傳統的房貸、車貸、助學貸等，特指支持

購買商品和服務的分期貸款。現金貸是對申請人發放的小額現金貸款

業務的簡稱，具有方便靈活的借款與還款方式，以及實時審批、快速

到賬的特性，無抵押、無場景、利率高。

5.可開展非銀借款業務的非銀行金融機構包括（）。

A.資產管理公司

B.消費金融公司

C.金融租賃公司

D.其他可開展此項業務的金融機構

E.汽車金融公司

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

非銀借款業務特指銀行機構與非銀行金融機構（以下簡稱借款人）按

約定的期限、利率及金額，以協議等方式開展的，專項用于借款人（包

括其全資或控股項目公司）經營需要或為借款人提供流動性支持的本

外幣資金融通業務。其中，非銀行金融機構包括汽車金融公司、金融

租賃公司、資產管理公司、消費金融公司及其他可開展此項業務的金

融機構。

6.商業銀行先要和公積金管理中心簽訂（）,取得公積金個人住房貸

款業務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業務。

[2009年10月真題]

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協議書

D.住房公積金貸款業務委托協議書

【答案】：D

【解析】：

銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業務委托協議書》,

取得公積金個人住房貸款業務的承辦權之后，才能接受委托辦理公積

金個人住房貸款業務。根據委托協議及公積金管理中心的具體要求，

承辦銀行接受當地公積金管理中心委托，受托辦理公積金借款咨詢和

申請，經辦人員會告知借款人必須符合當地公積金管理中心規定的住

房公積金貸款條件。

7.因重大誤解而訂立的合同屬于（）o

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B

【解析】：

可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，

向法院或仲裁機關請求撤銷的合同。可變更、可撤銷的合同的類型包

括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立

的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

8.人民幣利率互換的功能包括（）。

A.降低籌資成本

B.促進市場價格發現

C.規避利率風險

D.增加資產收益

E.固定邊際利潤

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

人民幣利率互換作為一種債務保值工具，具有降低籌資成本、規避利

率風險、增加資產收益、固定邊際利潤等功能。

9.個人住房貸款與其他個人貸款相比，下列特點描述錯誤的是（）。

A.金額一般相對較大

B.貸款期限普遍較長

C.系統性風險相對集中

D.只能以借款人名下房產作抵押

【答案】：D

【解析】：

個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：①貸款金額較大,

期限也較長，通常為10?20年，最長可達30年；②大多以抵押為前

提建立借貸關系，從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物

的抵押為前提而建立起來的一種借貸關系；③風險具有系統性特點，

由于個人住房貸款大多數為房產抵押擔保貸款，因此風險相對較低，

但由于大多數個人住房貸款具有類似的貸款模式，系統性風險也相對

集中。

10.我國商業銀行的理財投資顧問服務是指商業銀行向客戶提供（）

A.現金管理服務

B.資產管理

C.財務分析與規劃

D.投資建議

E.個人投資產品推介

【答案】:C|D|E

【解析】：

在理財投資顧問服務中，商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資

建議、個人投資產品推介等專業化服務。

11.國內生產總值的表現形態包括（）o

A.收入形態

B.產品形態

C.貨幣形態

D.價值形態

E.服務形態

【答案】：A|B|D

【解析】：

國內生產總值（GDP）是指一國（或地區）所有常住居民在一定時期

內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國

居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。國

內生產總值有三種表現形態，即價值形態、收入形態和產品形態。

12.下列關于個人貸款利率的表述，正確的有（）。

A.浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況

B.貸款利率=利息額/本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內（含1年）的實行合同利率，遇法

定利率調整不分段計息，執行原合同利率

D.浮動利率是指銀行等金融機構規定的以基準利率為中心，在一定幅

度內上下浮動的利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙

方按商業原則確定

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，貸款利率的公式為：利率=利息額/本金。

.下列各項中，申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是（

13）o

A.小王今年15歲，酷愛賽車比賽，欲分期付款購買一輛法拉利跑車

B.小張被公司辭退已半年，現仍沒找到工作，打算自己創業，想購買

一輛汽車自營

C.小李一貫遵紀守法，并且具有穩定的收入來源和良好的信用記錄，

欲分期付款購買汽車

D.小黃目前雖然沒有明確的購車意圖，但由于最近貸款利率下降，因

此想預先貸款，然后再擇機購買

【答案】：C

【解析】：

借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華

人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上（含1

年）的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細

住址且具有完全民事行為能力；③具有穩定的合法收入或足夠償還貸

款本息的個人合法資產；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規定

的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。

14.下列關于商業銀行風險管理的說法正確的有（）。

A.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風險密切相關的有違規風險和監管風險

C.在風險管理實踐中，商業銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險

管理范疇

D.國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他

國（或地區）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性

E.流動性風險通常被視為一種綜合性風險

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

C項，操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技

系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險。由此可知，

在風險管理實踐中，商業銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管

理范疇。

15.關于互聯網個人貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.對于強增信基礎類客戶，多考慮發放場景化個人貸款

B.非場景化個人貸款的發放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接

以現金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景

化個人貸款

D.按照貸款資金來源不同，可分為商業銀行互聯網個人貸款與非銀行

個人網絡貸款

【答案】：A

【解析】：

A項，對非強增信基礎類客戶，多考慮發放場景化個人貸款，對強增

信基礎的客戶，可適當放寬條件。

16.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協議第一支柱覆蓋的風險是（）。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.市場風險

【答案】：B

【解析】：

第二版巴塞爾資本協議的第一支柱是最低資本要求。明確商業銀行總

資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面

覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

17.在辦理個人住房貸款業務時，屬于貸款支付管理環節操作風險的

是（）。

A,貸款額度未控制在抵押物價值規定比率內

B.未簽訂合同或簽訂無效合同

C.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證

D.審批人員審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款支付管理環節的主要風險點包括：①貸款資金發放前，

未審核借款人相關交易資料和憑證；②未按規定將貸款發放至相應賬

戶；③在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資

金支付出去；④未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證。

18.房地產估價原則包括（）。

A.誠信原則

B.替代原則

C.估價時點原則

D.最圖最佳使用原則

E.合法原則

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

房地產估價原則包括：①合法原則；②最高最佳使用原則；③估價時

點原則；④替代原則；⑤公平原則。

19.關于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是（）。

A.準入條件嚴格

B.可根據個人信用狀況對貸款期限進行相應調整

C.貸款額度大，最低不低于100萬元

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】：

個人信用貸款的特點包括：①準入條件嚴格，銀行對個人信用貸款的

借款人一般有嚴格的規定，需要經過嚴格審查；②貸款額度較小，與

一般的抵質押貸款相比，個人信用貸款額度相對較小；③貸款期限短,

可根據個人信用狀況對其進行相應調整。

20.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.銀行

B.金融管理秩序

C.銀行從業人員

D.客戶存款

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩

序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、

票據管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬

于侵害金融管理秩序。

21.關于操作風險，下列說法錯誤的是（）。［2016年11月真題］

A.操作風險是一種發生在實務操作中的、內部形成的非系統性風險

B.人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為（員工內部欺詐

或內外勾結）等情況

C.商業銀行應當建立健全信用卡業務操作風險的防控制度和應急預

案，有效防范操作風險

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等現象，是

個人汽車貸款操作風險的重要表現形式

【答案】：D

【解析】：

信用風險的內容包括：①借款人的還款能力風險；②借款人的還款意

愿風險；③借款人的欺詐風險；④抵押物風險。其中，借款人的欺詐

風險是指借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等現

象，是借款人信用風險的重要表現形式。

22.全國學生貸款管理中心向各商業銀行總行發放國家助學貸款風險

補償金的依據是（）。

A.上年度國家助學貸款的損失率

B.上年度國家助學貸款的違約率

C.上年度實際發放的國家助學貸款金額和違約率

D.上年度實際發放的國家助學貸款金額

【答案】：C

【解析】：

經辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月

31日)實際發放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統計匯

總，并經合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款實際

發放匯總表”上報分行，分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后,

在5個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。全國

學生貸款管理中心在之后將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行。

23.在個人商用房貸款業務的風險管理中，銀行的下列做法恰當的有

()o

A.在還款正常的情況下，對借款人經營情況及抵押物的價值、用途等

變動狀況進行持續跟蹤監測

B.遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負

責落實放款條件、發放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行

嚴格管理與控制

C.進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環節的管理，客觀、公

正估值，合法、有效落實抵押登記手續

D.參考該商用房內外部評估報告中確認的收益水平估算所購商用房

租金

E.無需調查借款人所購商用房所在商業地段的未來發展規劃，是否會

出現大的拆遷變動、經濟發展重心轉移等情況

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項，要重點調查借款人所購商用房所在商業地段繁華程度以及其他

商用房出租情況、租金收入情況，同時也要調查了解該地段的未來發

展規劃，是否會出現大的拆遷變動、經濟發展重心轉移等情況。

24.抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。

A.債權人不占有抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償

D.債權人有權使用抵押物

【答案】：A

【解析】：

抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，

將財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定

的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。

25.()是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法

及時有效滿足資金需求的風險。

A.市場流動性風險

B.融資流動性風險

C.操作風險

D.市場風險

【答案】：B

【解析】：

銀行的流動性集中反映了其資產負債的均衡情況，主要體現在兩個方

面：①融資流動性風險，是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況

的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險；②市場流動性風險，

是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格

出售資產以獲得資金的風險。

26.小張是一家小企業的企業主，現因需要擴大生產經營，向某銀行

申請一筆個人經營貸款。小張提供了企業財務數據，并提供本人名下

一套住房作抵押，抵押房產購買時的價格為12000元/平方米。申請

貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，

房產面積200平方米，經過審批，該銀行給小張發放了一筆金額為

300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期

一次性還本付息。

⑴小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）

A.60%

B.79%

C.75%

D.63%

【答案】：B

【解析】：

抵押率=押品擔保債權的本息金額/押品評估價值X100%。所以，小

張該筆貸款的抵押率=(300+300X5.22%)/(2X200)用79%。

(2)小張經營規模進一步擴大，擬申請提高貸款金額。為此，銀行要求

追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有()。(多項選擇題)

A.小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產一套

B.小張公司名下擁有的，除小張外其他股東并不知情的住宅一套

C.小張依法承包并經發包方同意抵押的土地使用權

D.小張名下的大型生產機器一臺

【答案】:C|D

【解析】：

《物權法》第一百八十四條規定，如下財產不得抵押：①土地所有權;

②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律

規定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業

單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；④

所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監管

的財產；⑥法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。A項屬于第三

種；B項屬于第四種。

⑶在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付？（）（多

項選擇題）

A.小張打算向某材料供應商采購60萬元的原材料用于生產運營

B.小張打算采購30萬元的原材料用于生產經營，但未確定向誰采購

C.小張打算向某材料供應商采購30萬元的原材料用于生產運營

D.小張打算采購50萬元的原材料用于生產經營，但未確定向誰采購

E.小張打算用現金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購10萬元原材

料用于生產經營

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象

支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人

自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三

十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算

方式的；③貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；

④法律法規規定的其他情形。

27.目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

【答案】：C

【解析】：

除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算

復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

28.公積金個人住房貸款最長期限為（）年。

A.10

B.30

C.20

D.35

【答案】：B

【解析】：

目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年（貸款期限不得超過法

定離退休年齡后5年）。

29.下列關于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。［2009年10

月真題］

A.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段

上約定還款的固定額度

B.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款

能力發生變化時，只能通過調整累進額來適應客戶還款能力的變化

C.對收入減少的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借

款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔

D.等額累進還款法中，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、

擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還

款壓力

【答案】：D

【解析】：

AB兩項，等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借

款人還款能力發生變化時、可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還

款能力的變化；C項，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短

間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負

擔。

30.貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經濟總量問題，這些總量包括

()o

A.商業銀行效益

B.企業效益

C.貨幣供應量

D.信用總量

E.利率

【答案】:C|D|E

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨

幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀

經濟的主要手段之一。

31.行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，其內

容不包括（）o

A.市場結構

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

【答案】：C

【解析】：

行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，包括市場

結構、市場行為、市場績效三個方面內容。

32.銀團貸款出現違約風險時，（）應當根據銀團貸款合同的約定，

負責及時召集銀團會議。

A.牽頭行

B.參與行

C.代理行

D.發行人

【答案】：C

【解析】：

銀團貸款出現違約風險時，代理行應當根據銀團貸款合同的約定，負

責及時召集銀團會議，并可成立銀團債權委員會，對貸款進行清收、

保全、重組和處置。必要時可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

33.行政復議作為一項重要的法律制度，是（）。

A.行政機關解決民事糾紛的活動

B.行政機關解決行政糾紛的活動

C.行政仲裁機關解決糾紛的活動

D.人民法院解決行政糾紛的活動

【答案】：B

【解析】：

行政復議，指公民、法人或者其他組織認為具體行政行為侵犯其合法

權益，向行政機關提出行政復議申請，行政機關受理行政復議申請、

作出行政復議決定的活動。

34.個人教育貸款是銀行向（）發放的用于滿足其就學資金需求的貸

款。

A.在讀學生本人

B.在讀學生或其直系親屬、法定監護人

C.在讀學生父母

D.在讀學生及其父母

【答案】：B

【解析】：

個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用

于滿足其就學資金需求的貸款。根據貸款性質的不同，個人教育貸款

分為：國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業助學貸款和個人留

學貸款。

35.下列關于個人商用房貸款對象的說法正確的是（）o

A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區的商業配套房、商住兩用房、辦公

用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業物業等

B.商用房所占用土地使用權性質為國有出讓或劃撥用地

C.二手商用房的房產，應為現房，尚未取得房屋所有權證

D.一手商用房的房產，應取得合法銷售資格且已竣工

E.土地類型為商業、商住兩用、綜合用地或工業用地

【答案】：A|D

【解析】：

商用房包括臨街商鋪、住宅小區的商業配套房、商住兩用房、辦公用

房（寫字樓）以及購物中心等大型商業物業等，貸款支持的商用房須

滿足以下條件：①商用房所占用土地使用權性質為國有出讓，土地類

型為商業、商住兩用或綜合用地；②商用房為一手房的，該房產應為

已竣工的房屋，并取得合法銷售資格；③商用房為二手房的，應取得

房屋所有權證及土地使用權證。

36.按照管理渠道，全社會固定資產投資總額分為（）。

A.技術改造投資

B.更新改造投資

C.基本建設投資

D.房地產開發投資

E.其他固定資產投資

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

根據國家統計局的定義和口徑，''固定資產投資”是指建造和購置固

定資產的活動，是社會固定資產再生產的主要手段。按照管理渠道，

全社會固定資產投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產開發投

資和其他固定資產投資四個部分。

37.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】：C

38.下列選項中，不屬于銀行業從業人員與客戶間職業操守要求的是

()o

A.熟知業務

B.專業勝任

C.監管規避

D.崗位職責

【答案】：B

【解析】：

銀行業從業人員與客戶間的職業操守包括：①熟知業務;②監管規避;

③崗位職責；④信息保密；⑤利益沖突；⑥內幕交易；⑦了解客戶；

⑧反洗錢；⑨禮貌服務；⑩公平對待；?風險提示；?(言息披露；?

授信盡職；?I辦助執行；領L物收、送；?吳樂及便利；(§客戶投訴。

B項屬于銀行業從業人員的從業準則。

39.商業銀行開辦并購貸款應當遵循專門的風險管理要求，具體包括

()o

A.有健全的風險管理和有效的內控機制

B.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%

C.資本充足率不低于8%

D.商業銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應

超過50%

E.并購貸款期限一般不超過5年

【答案】:A|B|D

【解析】：

商業銀行開辦并購貸款應當遵循的風險管理要求包括：①有健全的風

險管理和有效的內控機制；②資本充足率不低于10%；③商業銀行全

部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50%；④商

業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比

例不應超過5%；⑤并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%；

⑥并購貸款期限一般不超過7年；⑦商業銀行應具有與本行并購貸款

業務規模和復雜程度相適應的熟悉并購相關法律、財務、行業等知識

的專業人員。

40.集資詐騙罪區別于非法集資的重要特征是（）。

A.使用圖端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

【答案】：C

【解析】：

集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有

非法占有他人財物的目的，是本罪區別于非法集資等行為（主要指《刑

法》第一百七十六條規定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規

定的擅自發行股票、公司、企業債券罪等）的重要特征之一。

41.農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信

息及貸款情況，不包括確保農戶貸款檔案資料的（）o

A.完整性

B.有效性

C.連續性

D.合法性

【答案】：D

【解析】：

農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及

貸款情況，確保農戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續性。根據

信用情況、還本付息和經營風險等情況，對客戶信用評級與授信限額

進行動態管理和調整。

42.久期指某項金融資產（或負債）在未來時間內產生的收益現金流

的加權平均（）o

A.時間

B.收益

C.現值

D.終值

【答案】：A

【解析】：

久期指某項金融資產（或負債）在未來時間內產生的收益現金流的加

權平均時間，權數為各期收益現金流的現值在資產市場價值中所占的

權重。

43.下列關于監管規避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客

戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定

B.一般而言，法律法規的規定既包括授權性規定，也包括禁止性、義

務性或程序性規定

C.程序性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為

D.義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為

【答案】：C

【解析】：

C項，禁止性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為，如不得進行

洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序

性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審

批或備案的規定。

.下列情況下，可申請個人住房貸款的有（

44）o

A.房地產公司開發某個人住房樓盤

B.個人購買第二套住房

C.個人建造住房

D.個人住房翻新裝修

E.個人租房

【答案】：B|C|D

【解析】：

個人住房貸款是指銀行向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類

型住房的貸款。

45.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實上以非法占有為目的

【答案】：D

【解析】：

D項，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要

求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。

46.下列關于夫妻共同債務的說法，不正確的是（）。

A.夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方賭博所借債務屬于夫妻共同債務的范圍

C.夫妻共同債務，應以夫妻共有財產清償

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還

【答案】：B

【解析】：

夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對外負

債未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務，則屬于一

方個人不合理的開支，不屬于夫妻共同債務的范圍，因而應由舉債人

個人自行承擔，配偶不承擔償還責任。

47.以下關于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。［2010年10

月真題］

A.商業性貸款與公積金貸款的組合

B.公積金貸款與個人委托貸款的組合

C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合

D.一手房貸款與二手房貸款的組合

【答案】：A

【解析】：

個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造

或大修住房時一，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房

貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。自營性個人住房貸款也稱

商業性個人住房貸款。

48.到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范

三個階段，其誘因不包括（）。［2009年6月真題］

A.住房制度的改革

B.國內消費和創業需求的增長

C.商業銀行股份制改革

D.公司信貸業務的蓬勃發展

【答案】：D

【解析】：

在我國個人貸款業務的發展歷程中，住房制度的改革促進了個人住房

貸款的產生和發展，國內消費和創業需求的增長推動了個人信貸的蓬

勃發展，商業銀行股份制改革推動了個人貸款業務的規范發展。

49.個人經營貸款發放后，貸款人要按照（）的原則要求進行貸后檢

查。

A.主動

B.動態

C.持續

D.靜態

E.被動

【答案】：A|B|C

【解析】：

個人經營貸款發放后，貸款人要按照主動、動態、持續的原則要求進

行貸后檢查，通過實地現場檢查和非現場監測方式，對借款人有關情

況真實性、收入變化情況，以及其他影響個人經營貸款資產質量的因

素進行持續跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施。

50.借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔

保，屬于（）o

A.質押擔保

B.抵押擔保

C.保證擔保

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】：

個人貸款可采用抵押、質押、保證及無擔保的信用方式。其中，質押

擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款

的擔保。

51.個人商用房貸款的貸前調查人應通過（）了解借款申請人的基本

情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內容，盡可能多地了解會對

借款人還款能力產生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】：

貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款

意愿和還款能力以及調查人認為應調查的其他內容，盡可能多地了解

會對借款人還款能力產生影響的信息，如借款人所經營企業的盈利狀

況等。此外，可配合電話調查和其他輔助調查方式核實有關申請人身

份、收入等其他情況。

52.?貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣

等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現在（）。

A.作為國際間流通手段

B.作為國際間貯藏手段

C.作為國際間支付手段

D.作為國際間的一般購買手段

E.作為社會財富的轉移手段

【答案】:C|D|E

【解析】：

隨著國際貿易的發展，貨幣超越國界，在世界市場上發揮一般等價物

作用，從而在國際范圍內發揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付

手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現在以下三方

面：①作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；②作為國際間

的一般購買手段，進行國際間的貿易往來；③作為社會財富的轉移手

段，如資本的轉移、對外援助、戰爭賠款等。

53?.根據購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是(

A.國際收支

B.相對利率

C.相對通貨膨脹率

D.心理預期

【答案】：C

【解析】：

在當今不規定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決

定的基礎，即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購買力，而國

際間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。

54.根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》的規定，商業銀行應

將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在,月所有債務

支出與收入比控制在