個(gè)人貸款抵押登記操作規(guī)程

1.目的

本文件規(guī)定了北京銀行個(gè)人貸款抵押登記的管理規(guī)則和業(yè)務(wù)流程及控制要點(diǎn)，確

保個(gè)人貸款抵押登記規(guī)范操作。

2.適用范圍

本文件適用于北京銀行各分支行及總行營(yíng)業(yè)部個(gè)人商品房按揭貸款、個(gè)人二手

房貸款、房產(chǎn)抵押貸款及個(gè)人家用汽車(chē)抵押貸款等業(yè)務(wù)抵押登記工作的全過(guò)程。各

分行根據(jù)本地區(qū)具體情況，可自行制定個(gè)人貸款抵押登記業(yè)務(wù)的操作規(guī)程，經(jīng)分行

風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)管理部門(mén)(或負(fù)責(zé)人)同意后，向總行個(gè)貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、

貸后管理部報(bào)備。

3.定義、縮寫(xiě)和分類(lèi)

(1)本辦法所稱(chēng)“抵押登記”是指借款人或/及第三人(以下統(tǒng)稱(chēng)“抵押人”)

將房產(chǎn)、車(chē)輛抵押給北京銀行，通過(guò)到相關(guān)政府部門(mén)辦理抵押權(quán)人為北京銀行的登

記手續(xù)，取得抵押權(quán)相關(guān)證明文件的過(guò)程。

(2)本操作規(guī)程所稱(chēng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)指本行北京地區(qū)各支行及總行營(yíng)業(yè)部。

4.職責(zé)與權(quán)限

部門(mén)/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)

(1)負(fù)責(zé)收集、整理、核實(shí)抵押登記資料，認(rèn)定

抵押物狀況；負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)加密鑰匙的使用，抵押信

息的網(wǎng)上錄入和抵押資料的掃描(由業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

負(fù)責(zé)抵押登記的)；待取得房產(chǎn)證后，一個(gè)月內(nèi)將

業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)抵押抵押登記資料及時(shí)送交房地局辦理抵押登記或在

登記崗五個(gè)工作日內(nèi)按規(guī)定程序上報(bào)總行有權(quán)審貸機(jī)構(gòu)

或授權(quán)機(jī)構(gòu)，供授權(quán)機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押登記、貸后管理

等后續(xù)工作；涉及家用車(chē)的抵押登記，報(bào)機(jī)動(dòng)車(chē)管

理部門(mén)辦理車(chē)輛抵押登記。負(fù)責(zé)貸款結(jié)清后，到相

關(guān)抵押登記部門(mén)辦理解除抵押登記的相關(guān)工作。

總行個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中(1)負(fù)責(zé)全行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)抵押登記的組織實(shí)施

部門(mén)/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)

心抵押登記崗等工作。負(fù)責(zé)制定加密鑰匙管理規(guī)定；負(fù)責(zé)網(wǎng)上注

冊(cè)，到抵押登記部門(mén)領(lǐng)取加密鑰匙，管理加密鑰匙

的使用等工作；負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)上報(bào)的抵押

登記資料，按照建委要求將抵押登記資料進(jìn)行掃

描，形成電子文檔存入移動(dòng)硬盤(pán)；原則上負(fù)責(zé)對(duì)個(gè)

人商品房按揭貸款、二手房、房產(chǎn)抵押等個(gè)人貸款

業(yè)務(wù)按照建委要求在北京市房地產(chǎn)權(quán)屬交易管理

系統(tǒng)進(jìn)行錄入，通知相關(guān)支行在線(xiàn)打印《房屋抵押

登記申請(qǐng)書(shū)》；取得房產(chǎn)證后一個(gè)月內(nèi)指定專(zhuān)人到

相關(guān)市區(qū)縣建設(shè)委員會(huì)(房屋管理局)房屋交易管

理部門(mén)辦理抵押登記。涉及家用車(chē)的抵押登記，報(bào)

機(jī)動(dòng)車(chē)管理部門(mén)辦理車(chē)輛抵押登記。負(fù)責(zé)個(gè)人貸款

管理信息系統(tǒng)有關(guān)抵押登記信息的補(bǔ)錄工作、全程

辦理抵押登記或見(jiàn)證過(guò)戶(hù)、領(lǐng)取過(guò)戶(hù)后房產(chǎn)證等，

負(fù)責(zé)在網(wǎng)上查詢(xún)真?zhèn)危⒔⒑瞬榈怯洸救舾晒?/p>

作。

(1)負(fù)責(zé)本操作規(guī)程的制定、修改和業(yè)務(wù)培訓(xùn)等

總行個(gè)貸業(yè)務(wù)部

工作。

總行會(huì)計(jì)結(jié)算部(1)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的核算管理工作。

(1)負(fù)責(zé)本操作規(guī)程風(fēng)險(xiǎn)控制程序的認(rèn)定、業(yè)務(wù)

總行風(fēng)險(xiǎn)管理部

風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)等工作。

總行貸后管理部(1)負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)貸后管理政策工作。

總行法律與合規(guī)部(1)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)法律文本的制定或認(rèn)定等工作。

總行審計(jì)部(1)負(fù)責(zé)本辦法執(zhí)行情況的內(nèi)部審計(jì)等工作。

5.基本原則

5.1目前北京銀行個(gè)人貸款抵押登記有兩種辦理方式，一是委托總行個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分

中心全權(quán)辦理，二是由業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或合作單位辦理，兩種辦理方式由業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)

構(gòu)自行選擇兩種抵押登記模式是完全基于總行個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心在各大房地局實(shí)地

派專(zhuān)員在現(xiàn)場(chǎng)辦理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)的，總行個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心將根據(jù)區(qū)域布局在交易

活躍的房地局設(shè)專(zhuān)員為業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、合作伙伴辦理抵押手續(xù)，包括房產(chǎn)見(jiàn)證過(guò)戶(hù)、

領(lǐng)取房產(chǎn)證、辦理抵押登記、領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)等工作。具體服務(wù)人員、工作流程、

工作要求請(qǐng)查看個(gè)人業(yè)務(wù)部網(wǎng)頁(yè)，網(wǎng)頁(yè)動(dòng)態(tài)公布總行指定各房地局、車(chē)管所責(zé)任人

員、聯(lián)系電話(huà)等詳細(xì)信息。

（1）總行個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心辦理模式。

業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)委托個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心辦理抵押登記手續(xù)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按照建

委規(guī)定時(shí)間取得《房屋所有權(quán)證書(shū)》后五個(gè)工作日內(nèi)將符合抵押登記報(bào)送條件的資

料報(bào)送個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心，個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心及時(shí)完成網(wǎng)簽錄入后，業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)在

三個(gè)工作日內(nèi)將《抵押登記申請(qǐng)書(shū)》報(bào)送個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心，個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心應(yīng)在一

個(gè)月內(nèi)將抵押登記資料報(bào)送相應(yīng)抵押登記機(jī)關(guān)，個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心完成抵押登記手續(xù)

取得他項(xiàng)權(quán)利證后及時(shí)通知業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)取回相關(guān)權(quán)屬文件原件，業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)需

在五個(gè)工作日內(nèi)將他項(xiàng)權(quán)證收押入庫(kù)。

（2）業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或合作單位辦理抵押登記模式分網(wǎng)上簽約和非網(wǎng)上簽約兩

種：

①采用網(wǎng)上簽約辦理抵押登記的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以自行辦理抵押登記手續(xù)，

上報(bào)材料、在網(wǎng)上錄入、并在取得房產(chǎn)證后一個(gè)月內(nèi)上報(bào)房地局辦理抵押登記手續(xù)

（如為個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心派專(zhuān)員在房地局現(xiàn)場(chǎng)辦理抵押手續(xù)的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或合作

單位需按照相關(guān)規(guī)定的抵押登記送件環(huán)節(jié)、領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)利證環(huán)節(jié)辦理）；取得他項(xiàng)權(quán)

證后五個(gè)工作日內(nèi)，須將他項(xiàng)權(quán)證復(fù)印件送至到個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心，以保證貸款資料

完整，同時(shí)個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心需及時(shí)對(duì)北京銀行他項(xiàng)權(quán)益落實(shí)情況進(jìn)行網(wǎng)上查詢(xún)核實(shí)

（抵押現(xiàn)場(chǎng)沒(méi)有專(zhuān)員辦理抵押手續(xù)的，則要求個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心指定人員進(jìn)行網(wǎng)上查

詢(xún)）。

②采用非網(wǎng)上簽約辦理抵押登記的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)在取得房產(chǎn)證后一個(gè)月內(nèi)

自行上報(bào)抵押登記材料（如為個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心派專(zhuān)員在房地局現(xiàn)場(chǎng)辦理抵押手續(xù)的,

業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或合作單位需按照相關(guān)規(guī)定的抵押登記送件環(huán)節(jié)、領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)利證環(huán)

節(jié)辦理），但是領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)時(shí)，需由個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心同業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)共同領(lǐng)取

（指?jìng)€(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心尚未派專(zhuān)員在房地局現(xiàn)場(chǎng)辦理業(yè)務(wù)的）。

5.2對(duì)個(gè)人房屋貸款抵押登記的要求:

（1）對(duì)于一手房按揭貸款抵押登記的要求，要求業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)督促開(kāi)發(fā)商加快

辦理房產(chǎn)證的速度，但對(duì)于階段性擔(dān)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與合作伙伴在合作協(xié)議中另有約定

的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)在約定期限內(nèi)，完成抵押登記，避免出現(xiàn)擔(dān)保真空期。在取得房產(chǎn)

證后，須在一個(gè)月時(shí)間內(nèi)完成網(wǎng)上錄入、掃描并將所有抵押登記資料，如房產(chǎn)證、

房屋抵押登記申請(qǐng)書(shū)等及時(shí)送交房地局進(jìn)行抵押登記。但對(duì)于開(kāi)發(fā)商不承擔(dān)階段性

擔(dān)保責(zé)任，采取預(yù)抵押登記業(yè)務(wù)的貸款，業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要及時(shí)收集資料，與抵押人

辦妥預(yù)售房屋的預(yù)抵押登記手續(xù)并取得預(yù)抵押證明原件后發(fā)放貸款。

（2）要求業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心取得房產(chǎn)證后在無(wú)正當(dāng)理由的情況

下，須在一個(gè)月時(shí)間內(nèi)完成網(wǎng)上錄入、掃描并將所有抵押登記資料，如房產(chǎn)證、房

屋抵押登記申請(qǐng)書(shū)等及時(shí)送交房地局進(jìn)行抵押登記。業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中

心的業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員在系統(tǒng)未上線(xiàn)之前，必須進(jìn)行手工控制，建立手工臺(tái)賬，對(duì)二手

房貸款抵押登記處于的各個(gè)過(guò)程進(jìn)行全程監(jiān)控。

（3）對(duì)于二手房貸款發(fā)放時(shí)間到完成抵押登記時(shí)間達(dá)三個(gè)月的貸款，抵押登記

率須達(dá)到60%（含）以上；對(duì)于二手房貸款發(fā)放時(shí)間到完成抵押登記時(shí)間達(dá)六個(gè)月

的貸款，抵押登記率須達(dá)到90%（含）以上；對(duì)于二手房發(fā)放時(shí)間到完成抵押登記

時(shí)間超過(guò)六個(gè)月的，經(jīng)辦支行要逐筆查清原因，并將未完成抵押登記的筆數(shù)、貸款

處于的狀況上報(bào)總行個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心。

5.3對(duì)個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款抵押登記的要求：

對(duì)采用先放款后抵押登記模式的業(yè)務(wù)，完成抵押登記時(shí)間一般要求為5個(gè)工作

日，最長(zhǎng)不超過(guò)10個(gè)工作日，對(duì)于超出規(guī)定時(shí)間的，經(jīng)辦人員要書(shū)面說(shuō)明原因，同

時(shí)將預(yù)計(jì)完成抵押的時(shí)間報(bào)總行個(gè)貸審批分中心及個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心（以我行指定專(zhuān)

業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保、有價(jià)單證質(zhì)押、全額保證金做為階段性擔(dān)保的除外）。

6.流程描述與控制要求

目前北京銀行個(gè)人貸款抵押登記有兩種辦理方式,一是委托總行個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中

心全權(quán)辦理，二是由業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或合作單位辦理（兩種辦理方式由業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

自行選擇）。

個(gè)人貸款抵押登記操作流程（委托個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心辦理模式）

業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心政府抵押登記部

客戶(hù)

戶(hù)經(jīng)理崗抵押登記崗門(mén)

（客戶(hù)申請(qǐng)）

收集、整理K___

A相關(guān)資料.

姻X.

1

母A按政府相關(guān)部

A,是否符合要求

門(mén)要求報(bào)送

二，/

〉

i

受理抵押登記

▼

出具抵押登記

聯(lián)

證明

能

7，

〉

(5)

取回已抵押i

登記的證明.

錄入個(gè)貸系統(tǒng)

-：6i

原件入庫(kù)保管■

1

H貸款結(jié)清后

▼

s（解除抵押登記

"

〉

階段流程描述及控制要求控制要求

6.1申(1)客戶(hù)申請(qǐng)：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)①：客戶(hù)抵押登記

請(qǐng)客戶(hù)：申請(qǐng)資料不符合政府抵

房屋抵押登記業(yè)務(wù)提交下列資料：押登記部門(mén)的要求，抵押

①抵押人的身份證原件及復(fù)印件；登記手續(xù)無(wú)法及時(shí)完成。

②房屋所有權(quán)證書(shū)原件及復(fù)印件；風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)：執(zhí)行、交割及

③出租情況證明；流程管理。

④必要時(shí)應(yīng)提供北京銀行認(rèn)可的抵押物資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)因素：交易認(rèn)定，執(zhí)

⑤根據(jù)不同業(yè)務(wù)品種，政府抵押登記部門(mén)要求提供的其行和維持。

他資料。風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：中等風(fēng)險(xiǎn)。

車(chē)輛抵押登記業(yè)務(wù)提交下列資料：控制目標(biāo)：確保客戶(hù)抵押

押人身份證原件及復(fù)印件；登記的及時(shí)性。

②機(jī)動(dòng)車(chē)登記證原件；控制措施：業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

③政府抵押登記部門(mén)要求提供的其他資料。全程跟蹤、個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中

(2)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)整理準(zhǔn)備資料：心隨時(shí)指導(dǎo)辦理抵押登

業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶(hù)經(jīng)理崗：記手續(xù)。

①向抵押人收集涉及抵押登記的所有手續(xù)、資料：控制崗位：業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

房屋抵押登記業(yè)務(wù)資料：/客戶(hù)經(jīng)理崗、個(gè)貸運(yùn)營(yíng)

a.抵押人身份證復(fù)印件；分中心/抵押登記崗。

b.出租情況證明原件蓋章；風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)②：網(wǎng)上抵押系統(tǒng)

C.營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件蓋章；錄入有誤，導(dǎo)致抵押登記

d.金融機(jī)構(gòu)許可證復(fù)印件蓋章；手續(xù)無(wú)法及時(shí)完成。

e.抵押權(quán)人負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件蓋章；風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)：執(zhí)行、交割及

f.抵押權(quán)人受托人身份證復(fù)印件蓋章；流程管理。

g.銀行授權(quán)委托書(shū)原件蓋章；風(fēng)險(xiǎn)因素：交易認(rèn)定，執(zhí)

h.房屋抵押登記申請(qǐng)書(shū)；行和維持。

i.借款合同、抵押合同原件；風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：中等風(fēng)險(xiǎn)。

j.房產(chǎn)證原件及復(fù)印件；控制目標(biāo)：確保抵押登記

k.評(píng)估報(bào)告原件或評(píng)估價(jià)值確認(rèn)書(shū)原件；業(yè)務(wù)的及時(shí)性。

階段流程描述及控制要求控制要求

1.政府抵押登記部門(mén)要求提供的其他資料。控制措施：業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

車(chē)輛抵押登記業(yè)務(wù)資料：可委托個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心

a.機(jī)動(dòng)車(chē)抵押/注銷(xiāo)抵押登記申請(qǐng)表原件；代理網(wǎng)上錄入，或就具體

b.抵押人身份證原件及復(fù)印件；問(wèn)題咨詢(xún)個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中

C.機(jī)動(dòng)車(chē)登記證原件；心。

d.借款合同原件；控制崗位：業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

e.抵押合同原件；/客戶(hù)經(jīng)理崗、總行/抵押

f.組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件蓋公章；登記崗。

g.抵押權(quán)人代理人身份證原件及復(fù)印件；風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)③：合作中介機(jī)構(gòu)

h.政府抵押登記部門(mén)要求提供的其他資料。偽造抵押登記的權(quán)屬證

②如采用業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或合作單位辦理，須按抵押登記明文件，騙取貸款。

部門(mén)的要求備齊資料，前往相應(yīng)抵押登記部門(mén)在總行個(gè)風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)：外部欺詐。

貸運(yùn)營(yíng)分中心現(xiàn)場(chǎng)專(zhuān)員的全程監(jiān)控下辦理相關(guān)手續(xù)；如風(fēng)險(xiǎn)因素：盜竊及欺詐。

委托總行個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心全權(quán)辦理，在收齊資料后，在風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn)。

線(xiàn)打印《房屋抵押登記申請(qǐng)書(shū)》，根據(jù)業(yè)務(wù)品種填制《預(yù)控制目標(biāo)：確保抵押登記

售商品房抵押登記報(bào)送資料目錄》（見(jiàn)記錄一）或《現(xiàn)房證明的真實(shí)性，確保抵押

抵押登記報(bào)送資料目錄》或《機(jī)動(dòng)車(chē)抵押登記報(bào)送目登記有效。

錄》、同時(shí)填寫(xiě)《房產(chǎn)抵押登記交接登記表》或《機(jī)動(dòng)控制措施：所有抵押登記

車(chē)抵押登記交接登記表》后，報(bào)送總行個(gè)貸營(yíng)運(yùn)中心，業(yè)務(wù)均采用業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)

辦理交接手續(xù)，確保資料齊全、完整。構(gòu)全程跟蹤或個(gè)貸運(yùn)營(yíng)

（3）個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心準(zhǔn)備資料：分中心全權(quán)辦理模式。

個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心抵押登記崗：控制崗位：業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

①對(duì)需要網(wǎng)上抵押登記的業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)系統(tǒng)錄入抵押登記/客戶(hù)經(jīng)理崗、個(gè)貸運(yùn)營(yíng)

資料，及時(shí)通知業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在線(xiàn)打印《房屋抵押登記分中心/抵押登記崗。

申請(qǐng)書(shū)》。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)④：業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)

②在收到業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)報(bào)送的完整抵押登記資料后，負(fù)及業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)怠于辦

責(zé)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，將抵押登記資料送至房地局、或機(jī)理抵押登記手續(xù)，抵押率

動(dòng)車(chē)管理機(jī)關(guān)，辦理抵押登記手續(xù)。低。

階段流程描述及控制要求控制要求

風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)：執(zhí)行、交割及

流程管理。

風(fēng)險(xiǎn)因素：交易認(rèn)定，執(zhí)

行和維持。

風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：中等風(fēng)險(xiǎn)。

控制目標(biāo)：確保客戶(hù)抵押

登記的及時(shí)性。

控制措施：文件中規(guī)定了

抵押登記的報(bào)送時(shí)限要

求，并通過(guò)制定在保額度

和抵押率方面的要求進(jìn)

行業(yè)務(wù)發(fā)展的量化控制。

控制崗位：業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

/客戶(hù)經(jīng)理崗、個(gè)貸運(yùn)營(yíng)

分中心/抵押登記崗。

6.2受抵押登記部門(mén)受理、審核：

理抵押登記部門(mén)受理、審核，符合抵押登記條件的，抵押

登記部門(mén)予以辦理抵押登記。

6.3取(1)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶(hù)經(jīng)理崗：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)⑤：業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

證①如采用業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或合作單位辦理模式，抵押登記參與偽造抵押登記證明，

辦理完畢后，經(jīng)辦員在規(guī)定的取證日期到抵押登記部門(mén)抵押登記手續(xù)無(wú)效。

領(lǐng)取《房屋所有權(quán)證》、《他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)》或《預(yù)購(gòu)商風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)：內(nèi)部欺詐。

品房貸款抵押證明》或《機(jī)動(dòng)車(chē)登記證》，核對(duì)相關(guān)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)因素：盜竊及欺詐。

屬文件記載內(nèi)容是否一致，簽章是否齊全。除非總行有風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn)。

權(quán)審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)在審批意見(jiàn)中明確說(shuō)明北京銀控制目標(biāo)：確保抵押登記

行的抵押登記可以不是第一順序，否則應(yīng)將北京銀行登證明的真實(shí)性，確保抵押

記為第一順序的抵押權(quán)人。對(duì)于采用網(wǎng)上簽約辦理抵押登記有效。

階段流程描述及控制要求控制要求

登記的，取得他項(xiàng)權(quán)證后五個(gè)工作日內(nèi)，須將它項(xiàng)權(quán)證控制措施：對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)

復(fù)印件送至到個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心，以保證貸款資料完整；構(gòu)自行辦理的,個(gè)貸運(yùn)營(yíng)

對(duì)于采用非網(wǎng)上簽約辦理抵押登記的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)經(jīng)分中心共同取證或進(jìn)行

辦人領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)時(shí)，須與個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心抵押登網(wǎng)上核實(shí)抵押登記信息。

記崗人員共同領(lǐng)取（如現(xiàn)場(chǎng)有總行個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心派專(zhuān)控制崗位：業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

員在房地局現(xiàn)場(chǎng)辦理抵押手續(xù)的，則由專(zhuān)員領(lǐng)取，每日/客戶(hù)經(jīng)理崗、個(gè)貸運(yùn)營(yíng)

交回分中心保管，并及時(shí)完成抵押登記信息的補(bǔ)錄，完分中心/抵押登記崗。

成補(bǔ)錄后通知業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收押入庫(kù)。）；風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)⑥：已抵押登記的

②如業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)采用委托個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心全權(quán)辦理權(quán)屬證明丟失。

模式，應(yīng)在接到個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心取證通知后，及時(shí)取回風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)：執(zhí)行、交割及

相關(guān)權(quán)屬文件原件入704管理；流程管理。

③借款人結(jié)清全部貸款本息及有關(guān)費(fèi)用后，業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)風(fēng)險(xiǎn)因素：交易認(rèn)定，執(zhí)

構(gòu)應(yīng)及時(shí)協(xié)助抵押人到房屋登記管理機(jī)關(guān)或機(jī)動(dòng)車(chē)登行和維持。

記機(jī)關(guān)辦理解除抵押登記的有關(guān)手續(xù)。風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn)。

（2）個(gè)貸運(yùn)營(yíng)中心抵押登記崗：控制目標(biāo)：確保抵押登記

①如采用業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或合作單位辦理模式，對(duì)于采用證明安全存放。

網(wǎng)上簽約辦理抵押登記的，在收到經(jīng)辦機(jī)構(gòu)報(bào)送的他項(xiàng)控制措施：已抵押登記的

權(quán)證復(fù)印件后，需及時(shí)對(duì)北京銀行他項(xiàng)權(quán)益落實(shí)情況進(jìn)權(quán)屬證明原件入庫(kù)保管。

行網(wǎng)上查詢(xún)核實(shí)（如總行個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心派專(zhuān)員在房地控制崗位：業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

局現(xiàn)場(chǎng)辦理抵押登記手續(xù)，則比照該流程辦理）；對(duì)于/客戶(hù)經(jīng)理崗。

采用非網(wǎng)上簽約辦理抵押登記的，應(yīng)與業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)經(jīng)

辦人共同領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)（如總行個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心派

專(zhuān)員在房地局現(xiàn)場(chǎng)辦理抵押登記手續(xù)，則比照該流程辦

理）；

②如業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)采用委托個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心全權(quán)辦理

模式，抵押登記辦理完畢后，現(xiàn)場(chǎng)專(zhuān)員在規(guī)定的取證日

期到抵押登記部門(mén)領(lǐng)取《房屋所有權(quán)證》、《他項(xiàng)權(quán)利證

書(shū)》或《預(yù)購(gòu)商品房貸款抵押證明》或《機(jī)動(dòng)車(chē)登記證》，

階段流程描述及控制要求控制要求

核對(duì)相關(guān)權(quán)屬文件記載內(nèi)容是否一致，簽章是否齊全。

除非總行有權(quán)審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)在審批意見(jiàn)中明確

說(shuō)明北京銀行的抵押登記可以不是第一順序，否則應(yīng)將

北京銀行登記為第一順序的抵押權(quán)人。現(xiàn)場(chǎng)專(zhuān)員將相關(guān)

權(quán)屬文件復(fù)印，復(fù)印件留存?zhèn)€貸中心，并通知業(yè)務(wù)經(jīng)辦

機(jī)構(gòu)取回原件。

③總行個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心依據(jù)《房屋所有權(quán)證》、《他項(xiàng)權(quán)

利證書(shū)》或《預(yù)購(gòu)商品房貸款抵押證明》或《機(jī)動(dòng)車(chē)登

記證》登記的內(nèi)容，將抵押登記信息在個(gè)人貸款管理信

息系統(tǒng)中進(jìn)行錄入。

7.檢查監(jiān)督

（1）總行貸后管理部、個(gè)貸業(yè)務(wù)部定期不定期對(duì)個(gè)人貸款抵押登記業(yè)務(wù)進(jìn)行檢

查監(jiān)督。

8.依據(jù)文件、相關(guān)體系文件

8.1依據(jù)文件

（1）《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》

（2）《物權(quán)法》

（3）中國(guó)人民銀行《貸款通則》

（4）北京市建設(shè)委員會(huì)《房屋權(quán)屬登記工作規(guī)范（試行）》

（5）北京市公安局公安交通管理局《機(jī)動(dòng)車(chē)登記規(guī)定》

8.2相關(guān)體系文件

無(wú)

9.附錄

（1）《辦理個(gè)人房產(chǎn)抵押登記的若干手續(xù)》的通知；

（2）《機(jī)動(dòng)車(chē)抵押登記手續(xù)》

（3）《個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心現(xiàn)場(chǎng)抵押登記人員工作內(nèi)容、工作流程、工作要求》

10.記錄

記錄一：預(yù)售商品房抵押登記報(bào)送資料目錄

記錄二：現(xiàn)房抵押報(bào)送資料目錄

記錄三：機(jī)動(dòng)車(chē)抵押登記報(bào)送資料目錄

記錄四：房屋抵押登記申請(qǐng)書(shū)

記錄五：房產(chǎn)抵押登記交接表

記錄六：機(jī)動(dòng)車(chē)抵押登記交接登記表

記錄表單

記錄一：《預(yù)售商品房抵押登記報(bào)送資料目錄》

預(yù)售商品房抵押登記報(bào)送資料目錄

編號(hào)名稱(chēng)原件復(fù)印件

1抵押權(quán)人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件加蓋公章

2抵押權(quán)人的金融許可證復(fù)印件加蓋公章

3抵押權(quán)人授權(quán)委托書(shū)原件蓋公章

4抵押權(quán)人負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件蓋公章

5抵押權(quán)人受托人身份證復(fù)印件蓋公章

6房屋抵押登記申請(qǐng)書(shū)

7購(gòu)房合同副本原件一份

8借款合同原件一份

9抵押人（購(gòu)房人）身份證復(fù)印件

10共同購(gòu)房人身份證復(fù)印件

11抵押人委托書(shū)原件

12抵押人的受托人身份證復(fù)印件

13共有人同意抵押的聲明原件

支行交出人:中心接收人:

日期：年月日時(shí)

記錄二：《現(xiàn)房抵押報(bào)送資料目錄》

現(xiàn)房抵押報(bào)送資料目錄

編號(hào)名稱(chēng)原件復(fù)印件

1借款人身份證復(fù)印件

2共有人身份證復(fù)印件

3出租情況證明原件蓋章

4抵押人受托人身份證復(fù)印件

5共有權(quán)人同意抵押的聲明原件

6借款人委托書(shū)原件

7若借款人不到場(chǎng)需委托公證（二手房、抵押）原件

8營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件蓋章

9金融機(jī)構(gòu)許可證復(fù)印件蓋章

10抵押權(quán)人負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件蓋章

11抵押權(quán)人受托人身份證復(fù)印件蓋章

12銀行授權(quán)委托書(shū)原件蓋章

13房屋抵押登記申請(qǐng)書(shū)

14借款合同原件

15抵押合同原件

16房產(chǎn)證原件及復(fù)印件

17共有權(quán)證原件及復(fù)印件

18土地證原件及復(fù)印件

19評(píng)估報(bào)告（二手房、抵押）原件，免評(píng)估需提供評(píng)估

價(jià)值確認(rèn)書(shū)原件

20央產(chǎn)房上市確認(rèn)表原件復(fù)印件

21已購(gòu)公房購(gòu)房合同原件復(fù)印件

22行名變更工商局文件復(fù)印件蓋章

23行長(zhǎng)變更總行文件復(fù)印件蓋章

支行交出人：中心接收人:

日期：年月日時(shí)

記錄三：《機(jī)動(dòng)車(chē)抵押登記報(bào)送資料目錄》

1名稱(chēng)原件復(fù)印件

2借款人身份證原件及復(fù)印件

3組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件蓋章

4借款合同原件

5抵押合同原件

6機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)原件

7機(jī)動(dòng)車(chē)抵押