2023年度全國經濟專業技術資格考試

金融專業學問與實務(中級)模擬試題二

一、單項選擇題(共60題，每題1分，每題的備選項中，只有一個最符題意的)

1.(B)是金融衍生品市場上重要的套期保值主體。

A.家庭B.企業C.中心銀行D.政府

2.下列金融工具屬于原生性金融工具的是(C)。

A.期貨B.遠期C.股票D.互換

3.投資基金的本質是(D)。

A.集中投資，分散投資

B.間接投資，專業投資

C.利益共享，風險共擔

D.證券投資的機構化

4.將幣種相同、金額相同但方向相反、交割期限不同的兩筆或兩筆以上的交易結合在一起進

行的外匯交易稱為(C)。

A.遠期B.期權C.掉期D.期貨

5.以下關于遠期合約和期貨合約特點的表述中正確的是(C)。

A.遠期合約多為交易所場內交易，是非標準化的合約

B.遠期合約多為場外交易，是標準化的合約

C.期貨合約多為交易所場內交易，是標準化合約

D.期貨合約多為場外交易，是非標準化合約

6.某公司股票的每股稅后盈利為0.5元，行業平均的市盈率水平為20倍，則該公司股票的發

行價格應為每股(A)元。

A.10B.15C.20D.40

7、凱恩斯認為投機動機的貨幣需求是(D)。

A、收入的遞增函數B、收入的遞減函數

C、利率的遞增函數D、利率的遞減函數

8、當債券的票面利率高于市場利率時，債券應(C)發行。

A、折價B、平價C、溢價D、競價

9、假如國債的年收益率為4%,市場平均的風險酬勞率為6%,某證券的0值是1.5,則該

證券的預期收益率應為(C)。

A、6%B,10%C、13%D、15%

10、某債券的面值為100元/張，票面利率為6%,按年付息，當前市場利率為5%,債券本

期的市場價格為102元/張，則該債券的本期收益率為(B)

A.5%B.5.89%C.6%D.4.90%

11、(D)制度具有易于監管，規模效益高等特點。

A.單一銀行B.持股公司C.連鎖銀行D.分支銀行

12、不符合政策性金融機構經營原則的是(C)。

A.平安性原則

B.政策性原則

C.盈利性原則

D.保本微利原則

13、我國國有重點金融機構監事會的核心工作是(A)。

A.財務監督B.人事監督C.合規監督D.經營監督

14、中國銀監會的監管理念是(D)。

A.管業務、管風險、管內控

B.管法人、管風險、管市場

C.管業務、管風險、管市場

D.管法人、管風險、管內控

15、目前我國對同業拆借市場和黃金市場進行統一監督管理的金融監管機構是(A)。

A.中國人民銀行

B.中國保險監督管理委員會

C.中國證券監督管理委員會

D.中國銀行業監督管理委員會

16、商業銀行經營的核心目標是(B)。

A.市場營銷B.追求盈利C.風險管理D.提高流淌性

17、商業銀行的新型業務運營模式區分于傳統業務運營模式的核心是(C)。

A.集中核算B.業務外包C.前后臺分別D.設綜合業務窗口

18、我國商業銀行監管規定，商業銀行的附屬資本不應高于核心資本的(B)。

A.50%B.100%C.150%D.200%

19、商業銀行經營的首要原則是(A)。

A.平安性原則B.流淌性原則C.盈利性原則D.風險性原則

20、下列各項中屬于商業銀行營業外收入的是(D)。

A.違約金B.投資收益C.賠償金D.固定資產盤盈

21、(A)是指主承銷商先確定新股發行價格區間，通過召開路演推介會，征集需求量和需求

價格信息建立簿記，繪出需求曲線，再據此確定價格的股票IPO發行定價方式。

A.詢價方式B.固定價格方式C.競價方式D.混合方式

22、當前我國實行的股票發行監管制度是(B)。

A.審批制B.核準制C.安排制D.注冊制

23、最常用的并購出資方式是(D)。

A.用現金購買資產B.用現金購買股票

C.用股票購買資產D.用股票購買股票

24、靠交易所會員干脆從事大宗上市股票交易而形成的市場，稱為(C)。

A.一級市場B.二級市場C.第三市場D.第四市場

25、當前全球投資銀行發展的最重要的趨勢體現為(D)。

A.投資銀行混業發展趨勢B.投資銀行的國際化

C.投資銀行業務的多樣化和專業化D.加強對投資銀行業的監管

26、(A)認為金融創新是金融機構為追求利潤最大化，減輕內外部金融壓制而實行的防衛行

為。

A.西爾伯的約束誘致假說B.凱恩的“自由一管制”博弈理論

C.制度學派的金融創新理論D.金融創新交易成本理論

27、金融自由化的依次選擇上，應優先實行(B)。

A.對外實際部門的自由化B.國內實際部門的自由化

C.對外金融部門的自由化D.國內金融部門的自由化

28、金融約束論者的政策主見為(C)。

A.溫柔的金融深化是必要的B.嚴格的金融抑制是必要的

C.溫柔的金融壓制是必要的D.嚴格的金融壓制是必要的

29、期權與其他金融衍生工具的主要區分體現為(C)。

A.須要支付期權費用

B.可實現風險轉移功能

C.買賣雙方的風險格局是非對稱的

D.可實現財務杠桿放大效應

30.1999年美國國會通過了《金融服務現代化法案》，其核心內容是(C)。

A.準許商業銀行設立分支機構

B.準許金融持股公司跨國發展

C.準許金融持股公司跨界從事金融業務

D.準許保險公司從事非保險業務

31、在弗里德曼貨幣需求函數中，強調的是(D)貨幣需求的影響。

A.財寶結構B.匯率C.利率D.恒常收入

32.劍橋學派的貨幣需求函數為(B)。

A.MV=PYB.M=kpYC.MV=PTD.M=Li(Y)+L2(i)

33.在影響貨幣乘數的諸多因素中，由社會公眾確定的因素是(D)。

A.活期存款打算金率B.定期存款打算金率

C.超額存款打算金率D.定期存款與活期存款的比率

34.一國財政結余，對貨幣供應量的影響為(B)。

A.貨幣供應量增加B.貨幣供應量削減

C.貨幣供應量不變D.不確定

35.在完全市場經濟條件下，貨幣均衡最主要的實現機制是(D)。

A.央行調控機制B.貨幣供應機制C.自動復原機制D.利率機制

36.在惡性通貨膨脹下，貨幣的(C)功能已完全丟失。

A.交易媒介B.價值尺度C.價值貯臧D.支付手段

37.按市場機制作用，通貨膨脹的類型可分為(B)。

A.需求拉上型、成本推動型

B.公開型、隱藏型

C.非預期性、預期性

D.結構型、混合型

38.依據通貨膨脹的程度劃分，程度最低的是(B)通貨膨脹。

A.溫柔式B.爬行式C.奔騰式D.惡性

39.狹義的通貨緊縮是指(B)。

A.國民收入持續下降B.物價總水平持續下降

C.有效需求不足D.資產泡沫破滅

40.治理通貨膨脹的對策可包括(D)。

A.增加政府支出B.降低再貼現率

C.在公開市場中買入證券D.提高利率

41.下列關于中心銀行業務的描述中，屬于中心銀行資產業務的是(D)。

A.中國人民銀行通過貸款渠道發行人民幣

B.中國人民銀行汲取存款打算金

C.中國人民銀行接受政府托付管理國庫

D.中國人民銀行進行證券買賣

42.金融宏觀調控的核心是(B)。

A.收入政策B.貨幣政策C.財政政策D.產業政策

43.中心銀行自主權最大的貨幣政策工具是(B)。

A.公開市場業務B.法定存款打算金率政策

C.再貸款業務D.再貼現業務

44.以下可作為貨幣政策操作目標的是(B)。

A.法定存款打算金率B.超額存款打算金

C.貨幣供應量D.經濟增長

45.貨幣供應量作為貨幣政策中介指標的主要不足是(C)。

A.內生性太強B.可測性欠佳C.相關性欠強D.可控性欠佳

46.與他國民間主體交易，因他國外匯管制、罰沒或國有化政策限制資金轉移，使之無法履

行其商業義務而遭遇經濟損失的可能性稱為(D)。

A.狹義的信用風險B.廣義的信用風險

C.主權風險D.轉移風險

47.我國某跨國公司在會計期末時，與境外子公司合并財務報表，因母子公司所運用的記賬

本位幣不同，導致不同貨幣在相互折算的過程中，因匯率發生意外變動而蒙受賬面經濟損失

的可能性稱為(B)。

A.交易風險B.折算風險C.轉移風險D.經濟風險

48.下列關于我國宏觀審慎監管體系構建的做法中不正確的是(C)。

A.理順監管體系，不留監管真空

B.完善各有關部門之間的協調機制

C.探討如何建立順周期機制，維持金融穩定

D.完善宏觀審慎監管框架，央行、財政部門和監管機構共同發揮作用，明確分工

49.我國某商業銀行貸款采納固定利率，存款采納浮動利率，假如市場利率上升，則將對銀

行帶來(B)。

A.收益B.損失C.無影響D.不確定

50.在商業銀行信用風險管理的過程中，用于分析借款人信用狀況的“3C”方法，不包括對借

款人(C)的分析。

A.現金流B.管理C.成本D.事業連續性

51.監管當局針對單個銀行并表的基礎上收集、分析銀行機構經營穩健性和平安性的一種方

式稱為(B)。

A.現場檢查B.非現場監督C.合規性檢查D.風險性檢查

52.為加強流淌性風險管理，我國商業銀行的流淌負債依存度應不低于(D)。

A.25%B.40%C.50%D.60%

53.為加強對商業銀行信貸集中度的管理，我國監管規定，商業銀行對單一集團客戶的授信

集中度不得高于(C)。

A.5%B.10%C.15%D.20%

54.當前我國對金融控股集團實行的監管制度是(C)制度。

A.分業監管B.混合監管C.主監管D.集中監管

55.金融監管國際協調機制的最高形式是(C)。

A.信息交換B.危機管理C.聯合行動D.政策的相互協調

56.以下關于一國匯率變動的說法中正確的是(C)。

A.當一國相對物價水平較高時，本幣匯率傾向于升值

B.當一國國際收支逆差時，本幣匯率傾向于升值

C.當一國提高利率水平常，本幣匯率傾向于升值

D.當一國國際儲備增加時，本幣匯率傾向于升值

57.一般意義上的國際收支平衡是指(A)的平衡。

A.自主性交易B.補償性交易C.常常性交易D.資本性交易

58.一國持有國際儲備的基本功能是(C)。

A.穩定本幣匯率B.維持國際資信

C.彌補國際收支逆差D.維持投資環境

59.在非居民與非居民之間借貸的金融市場稱為(C)。

A.國際金融市場B.國際金融市場C.離岸金融市場D.境外金融市場

60.為保障一國國際儲備的適度規模，國際儲備與國民生產總值的比一般應為(B)左右。

A.5%B.10%C.15%D.20%

二、多項選擇題(共20題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少

有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

61、以下屬于同業拆借市場特點的有(ABE)。

A、信用拆借

B、期限短，以隔夜頭寸拆借為主

C、參加者廣泛，金融機構和企業均可參加

D、交易對象為法定存款打算金

E、交易對象為超額存款打算金

62.以下有關系統性風險的表述中正確的有(ABD)。

A.可用資本資產定價模型中的風險系數。進行測度

B.是由那些影響整個市場的風險因素所引起的

C.包括公司財務風險、經營風險等在內的特有風險

D.不能通過資產組合來消退

E.可由不同的資產組合予以降低或消退

63.我國進一步推動利率市場化改革的條件包括(ABE)o

A.營造一個公允的市場競爭環境

B.進一步完善貨幣政策傳導機制

C.進一步推動我國同業拆借市場的發展

D.基本實現存貸款利率的市場化

E.推動整個金融產品與服務價格體系的市場化

64.政策性金融機構的經營原則是(ACE)。

A.政策性原則

B.財政性原則

C.平安性原則

D.盈利性原則

E.保本微利原則

65.我國商業銀行對信貸類不良資產的處置方法包括(ABCD)。

A.催討清收

B.債轉股

C.貸款重組

D.資產證券化

E.推行貸款五級分類管理

66.信用經紀業務是投資銀行的融資功能與經紀業務相結合而產生的，是投資銀行傳統經紀

業務的延長。關于此項業務描述正確的是(ABDE)。

A.信用經紀業務的對象必需是托付投資銀行代理證券交易的客戶

B.信用經紀業務主要有融資和融券兩種類型

C.投資銀行對其所供應的信用資金擔當交易風險

D.投資銀行通過信用經紀業務可以增加傭金收入

E.投資者可以通過信用經紀業務的財務杠桿作用擴大收益

67.投資銀行的功能包括(ABCD)。

A.媒介資金供求B.構造證券市場

C.優化資源配置D.產業集中的促進者

E.構造間接金融市場

68.金融深化的緣由包括(AE)。

A.信息不對稱B.金融管制C.金融約束

D.市場競爭E.交易成本與規模經濟

69.利率管制的主要目的包括(DE)。

A.限制資金外逃

B.促使人們削減儲蓄

C.引導生產者、投資者按意愿持有資金

D.減低資金成本，激勵投資，促進經濟增長

E.限制銀行間的存貸款利率競爭，愛護銀行利潤，維持金融穩定

70.弗里德曼貨幣需求函數中的機會成本變量包括(CD)。

A.恒久收入B.財寶結構C.債券資產收益率D.物價變動率E.隨機變量

71.在市場經濟制度下，貨幣均衡的實現條件包括(ADE)。

A.健全的利率機制B.足夠的國際儲備

C.穩定的物價水平D.發達的金融市場

E.有效的中心銀行調控機制

72.治理通貨緊縮的政策措施可包括(ABDE)。

A.減稅B.下調利率

C.在公開市場賣出證券D.加快產業結構的調整

E.對工資和物價的管制政策

73.通貨緊縮的標記包括(ADE)。

A.價格總水平的持續下降

B.價格總水平的季節性下降

C.貨幣需求量的持續下降

D.貨幣供應量的持續下降

E.經濟增長率持續下降

74.中心銀行是一國最高的貨幣金融管理機構，在各國金融體系中居于主導地位，發揮著

(ABDE)等重要職能。

A.發行的銀行B.政府的銀行C.經營的銀行

D.銀行的銀行E.管理金融的銀行

75.在當前物價上漲率較快成為宏觀經濟主要沖突的經濟背景下，可實行的貨幣政策操作包

括(ACE)。

A.上調商業銀行的法定存款打算金率B.下調商業銀行的法定存款打算金率

C.上調再貼現率D.下調再貼現率

E.中心銀行在公開市場賣出證券

76.推斷銀行危機的依據包括(ACDE)。

A.銀行系統不良貸款占總資產比重＞10%

B.援救失敗銀行的成本占整個國內生產總值比率＞5%

C.銀行出現問題導致了大規模的銀行國有化

D.出現了范圍較廣的擠兌

E.政府實行凍結存款、銀行放假、擔保存款等措施

77.金融衍生產品投資風險的管理方法包括(ACE)。

A.進行限額管理

B.進行持續期管理

C.進行風險敞口的對沖，套期保值

D.依據風險分散原理，分散投資

E.加強金融衍生產品的內限制度

78.以下屬于我國商業銀行附屬資本的有(BE)。

A.資本公積B.重估儲備C.未安排利潤

D.少數股權E.可轉換債

79.金融監管的基本原則包括(ACDE)。

A.依法監管原則B.完全競爭原則

C.統一性原則D.金融監管主體獨立性原則

E.外部監管與自律并重原則

80.國際儲備的特征包括(ACDE)。

A,是存量資產B.是流量資產C.是官方儲備

D.是貨幣資產E.是各國普遍接受的貨幣資產

三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選

的每個選項得0.5分)

(一)

金融監管不力是2023年國際金融危機爆發和擴散的重要根源之一。危機發生后國際社

會劇烈呼吁進一步強化金融監管，改革國際金融秩序，而金融監管的發展必將受到現實金融

經濟發展的影響，近年來，金融監管領域也發生著巨大的改變。

81.近年來一些發達國家轉向了(A)的監管體制。

A.集中統一

B.分業監管

C.不完全集中統一

D.完全不集中統一

82.該監管體制的優點是(AD)。

A.監管成本低

B.有利于增加金融監管的競爭性

C.有利于避開金融監管的官僚主義

D.有利于避開出現重復交叉監管或監管真空

83.作為監管體制的創新，同時設立負責審慎監管和對不同金融業務經營活動進行詳細監管

兩類監管機構的監管體制為(D)

A.巴西的牽頭式監管體制

B.巴西的雙峰式監管體制

C.澳大利亞的牽頭式監管體制

D.澳大利亞的雙峰式監管體制

84.集中統一的監管制度可更好地適應綜合性銀行制度發展的須要，綜合性銀行制度的優點

體現在(BCD)。

A.有利于加強競爭

B.有利于實現規模效益

C.有利于加強金融業的競爭力

D.有利于實現信息共享，損益互補機制

(-)

假設某商業銀行當前的業務數據如下：各項存款2200萬元；各項貸款1400萬元；庫存

現金100萬元；向中心銀行辦理票據再貼現100萬元；發行金融債券300萬元；在央行存款

200萬元；承諾向某電廠貸款800萬元。

85.該銀行的負債業務總金額為(B)萬元。

A.2500

B.2600

C.2800

D.3000

86.向中心銀行融通資金的形式，除了再貼現外，還有(AC)。

A.再貸款

B.轉貼現

C.在公開市場上出售債券

D.回購協議

87.除了現金，該行的現金資產還可能包括(ACD)。

A.在中心銀行存款

B.票據貼現

C.存放同業款項

D.托收中的現金

88.法定存款打算金率按8%計算，該行可自由動用的在央行的存款金額為(A)萬元。

A.24

B.88

C.100

D.200

(=)

假設某銀行體系(1)基礎貨幣總額為100萬元；(2)法定打算金額為8%；(3)提現率為

10%;(4)超額打算金率2%；(5)定期存款打算金率為4%；(6)定期存款總額為20萬元。

89.在只考慮法定打算金率時，該銀行體系的派生存款總額為(D)。

A.200萬元B.1000萬元C.800萬元D.1250萬元

90.在只考慮法定打算金率、提現率和超額打算率時，該銀行體系的存款乘數為(C)。

A.12.5B.5.56C.5D.4.17

91.在考慮上述全部條件時,存款乘數公式為(C)。

A.K=l/(r+h)B.K=l/(r+h+e)

C.K=1/(r+h+e+f