**銀行證券投資基金銷售業(yè)務(wù)

操作規(guī)程（試行）

第一章總則

第一條依據(jù)有關(guān)《中華人民共和國證券投資基金法》、

《證券投資基金運作管理辦法》、《證券投資基金銷售管理辦

法》、《**銀行證券投資基金銷售業(yè)務(wù)管理辦法》及證監(jiān)會其

他關(guān)于規(guī)定和**銀行（以下簡稱“我行”）關(guān)于規(guī)章制度，擬定

本規(guī)程。

第二條除非文義另有所指外，在本規(guī)程中有關(guān)名詞釋

義：

（一）投資人：指個人投資者、機(jī)構(gòu)投資者和合格境外機(jī)構(gòu)

投資者的合稱。

（二）個人投資者：指年滿18周歲，合法持有現(xiàn)時有效的中

華人民共和國居民身份證的中國公民，以及中國證監(jiān)會批準(zhǔn)的其

他可以投資基金的自然人。

（三）機(jī)構(gòu)投資者：指依法可以投資證券投資基金（以下簡稱

“基金”）的、在中華人民共和國境內(nèi)合法注冊登記并存續(xù)或經(jīng)

關(guān)于政府部門批準(zhǔn)設(shè)立并存續(xù)的企業(yè)法人、事業(yè)法人、社會團(tuán)

體或其他組織。

（四）基金管理公司：本流程特指委托我行辦理基金銷售業(yè)

務(wù)的基金管理公司。

（五）注冊登記機(jī)構(gòu)：本流程特指辦理我行銷售基金的注冊

登記業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括基金管理公司與其指定的其他代辦機(jī)

構(gòu)。

（六）資金賬戶：投資人在我行開立的用于基金交易的資

金結(jié)算賬戶，包括個人結(jié)算賬戶、機(jī)構(gòu)投資者的單位結(jié)算賬戶，

即基金交易賬戶。

（七）基金賬戶：指注冊登記機(jī)構(gòu)為投資人開立的由其持有

的、基金管理人所管理的基金份額余額及其變更情形的賬戶。

我行銷售基金的基金賬戶由我行代辦。

（A）開放日：基金管理公司在基金協(xié)議中商定的辦理基金

份額申購、贖回或其他業(yè)務(wù)的日期。

第三條基金代理銷售網(wǎng)絡(luò)由總行、支行（部）共同組建。

總行負(fù)責(zé)銷售業(yè)務(wù)的管理、監(jiān)督及組織實施；各支行（部）負(fù)責(zé)

基金的代理銷售。

第二章銷售適用性檢查、簽約、開戶

第四條投資者在辦理基金認(rèn)購、申購與贖回等業(yè)務(wù)前，須

先向我行各基金銷售網(wǎng)點提出書面申請，仔細(xì)閱讀《**銀行基

金投資人權(quán)益須知》，并接受我行投資人風(fēng)險承受能力測評，

方可辦理基金業(yè)務(wù)簽約及基金賬戶開戶。

銷售適用性檢查流程及步驟：

（一）銷售人員告知客戶基金投資風(fēng)險并請客戶填寫《**銀

行個人客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷》；

（二）銷售人員依據(jù)有關(guān)客戶填寫的《**銀行個人客戶投資

風(fēng)險承受能力評估問卷》有關(guān)內(nèi)容逐一錄入系統(tǒng)；

（三）系統(tǒng)對錄入的內(nèi)容自動進(jìn)行打分并對客戶進(jìn)行風(fēng)險評

級；

（四）依據(jù)有關(guān)客戶風(fēng)險評級結(jié)果和擬銷售的基金產(chǎn)品風(fēng)險

等級進(jìn)行適用性匹配，避免出現(xiàn)錯誤銷售的情形。

第五條我行各基金銷售網(wǎng)點依據(jù)有關(guān)《基金招募說明

書》、《基金協(xié)議》及關(guān)于法規(guī)對投資者資格/資質(zhì)的規(guī)定，為

基金投資人辦理開戶。

詳細(xì)流程如下：

（一）開立資金賬戶。按我行人民幣結(jié)算賬戶管理有關(guān)規(guī)

定，個人投資者本人持有效身份證件到我行任意營業(yè)網(wǎng)點開立

借記卡作為資金賬戶；機(jī)構(gòu)投資者須辦理單位活期結(jié)算賬戶為資

金賬戶。前期已開立我行活期結(jié)算賬戶的投資者可指定原賬戶

作為資金賬戶。

（二）交易賬戶簽約。個人投資者須本人持有效身份證件

到我行任意開辦基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點辦理交易賬戶簽約。機(jī)構(gòu)

投資者須持有效期內(nèi)營業(yè)執(zhí)照（正本或副本）原件、法定代表人

有效身份證件原件、預(yù)留印鑒（與資金賬戶預(yù)留印鑒一致）、授

權(quán)他人辦理的還需持授權(quán)委托書（加蓋單位公章和法定代表人

簽章）、被授權(quán)人有效身份證件原件到我行原開戶網(wǎng)點辦理簽

約。詳細(xì)步驟為：

1、申請人填寫《**銀行開放式基金賬戶類業(yè)務(wù)申請表》

（一式二聯(lián)）與其他材料一并提交我行經(jīng)辦人員。

2、經(jīng)辦人員仔細(xì)核對申請人所提供的材料和《**銀行開

放式基金賬戶類業(yè)務(wù)申請表》無誤后，在系統(tǒng)中選擇“個人賬

戶簽約”（或“機(jī)構(gòu)賬戶簽約”）交易。依據(jù)有關(guān)交易界面提

示，核對并錄入有關(guān)信息后提交。

3、交易成功后，打印一式二聯(lián)《**銀行通用憑證》（以下

簡稱《通用憑證》），提交客戶確認(rèn)。個人投資者簽名；機(jī)構(gòu)投

資者加蓋預(yù)留印鑒和經(jīng)辦人簽名。若不成功，依據(jù)有關(guān)系統(tǒng)提

示向投資者（或被授權(quán)人）說明原因。

4、經(jīng)辦人員審核客戶簽章無誤后，在《通用憑證》上逐聯(lián)

加蓋業(yè)務(wù)公章。將第二聯(lián)交予客戶，第一聯(lián)及有關(guān)材料銀行留

存。

5、簽約交易履行之后，投資者可至銀行查詢簽約情形，柜

員通過“客戶簽約賬戶信息查詢”操作。

（三）開立基金賬戶。個人投資者須本人持**銀行借記卡及

有效身份證件到我行任意開辦基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點辦理。機(jī)構(gòu)

投資者須持有效期內(nèi)營業(yè)執(zhí)照（正本或副本）原件、法定代表人

有效身份證件原件、預(yù)留印鑒（與資金賬戶預(yù)留印鑒一致）、授

權(quán)他人辦理的還需持授權(quán)委托書（加蓋單位公章和法定代表人

簽章）、被授權(quán)人有效身份證件原件到我行原開戶網(wǎng)點辦理開

戶。詳細(xì)步驟如下：

1、申請人填寫《**銀行開放式基金賬戶類業(yè)務(wù)申請表》

（一式二聯(lián)）與其他材料一并提交經(jīng)辦人員。

2、經(jīng)辦人員仔細(xì)核對申請人所提供的材料和《**銀行開放

式基金賬戶類業(yè)務(wù)申請表》無誤后，選擇“個人基金賬戶開

戶”（或“機(jī)構(gòu)基金賬戶開戶”）交易，依據(jù)有關(guān)交易界面提示,

錄入證件類型、證件號碼、TA代碼等信息后提交。

3、交易成功后，打印《通用憑證》，提交客戶確認(rèn)。個人

投資者簽名，機(jī)構(gòu)投資者加蓋預(yù)留印鑒和經(jīng)辦人簽名。若不成

功，依據(jù)有關(guān)系統(tǒng)提示向投資者說明原因。

4、經(jīng)辦人員審核無誤后，在經(jīng)確認(rèn)后的《通用憑證》上逐

聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章。將第二聯(lián)交客戶，第一聯(lián)及有關(guān)材料銀行留

存。

5、基金賬戶開戶交易履行后，投資者可于2個工作日之

后至銀行查詢基金賬戶開戶確認(rèn)結(jié)果。

第六條在投資者第一次購買基金時，我行基金銷售系統(tǒng)

支持自動為投資者開立基金賬戶。詳細(xì)操作詳見第七章基金的

認(rèn)購與申購。

第七條對于已在其他基金銷售商處開立基金賬戶的投資者,

則未能在我行系統(tǒng)再開立基金賬戶，但可以通過基金賬戶登記

交易將該投資者的基金賬戶登記到我行的基金銷售系統(tǒng)。

第三章基金賬戶銷戶

第八條投資者辦理基金賬戶銷戶，必須在基金賬戶余額

為零且該客戶所有交易已得到確認(rèn)的情形下，依照注冊登記機(jī)

構(gòu)關(guān)于規(guī)定辦理銷戶手續(xù)。個人投資者須本人持有效身份證件

及與基金賬戶關(guān)聯(lián)的銀行卡到我行任意開辦基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)

點申請辦理;機(jī)構(gòu)投資者須持有效期內(nèi)營業(yè)執(zhí)照（正本或副本）原

件、法定代表人有效身份證件原件、預(yù)留印鑒（與資金賬戶預(yù)

留印鑒一致）、授權(quán)他人辦理的還需持授權(quán)委托書（加蓋單位

公章和法定代表人簽章）、被授權(quán)人有效身份證件原件到原開戶

網(wǎng)點申請辦理銷戶。

第九條詳細(xì)銷戶流程如下：

（一）申請人填寫《**銀行開放式基金賬戶類業(yè)務(wù)申請表》

（一式二聯(lián)）與其他材料一并提交經(jīng)辦人員。

（二）經(jīng)辦人員仔細(xì)核對申請人所提供的材料和《**銀行開

放式基金賬戶類業(yè)務(wù)申請表》無誤后，選擇“個人基金賬戶銷

戶”（或“機(jī)構(gòu)基金賬戶銷戶”）交易，依據(jù)有關(guān)交易界面提

示，錄入證件類型、證件號碼、TA代碼等信息后提交。

（三）交易成功后，打印《通用憑證》提交客戶確認(rèn)。個人

投資者簽名，機(jī)構(gòu)投資者加蓋預(yù)留印鑒和經(jīng)辦人簽名。若不成

功，依據(jù)有關(guān)系統(tǒng)提示向投資者說明原因。

（四）經(jīng)辦人員審核無誤后，在簽章確認(rèn)后的《通用憑證》上

逐聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章。將第二聯(lián)交客戶，第一聯(lián)及有關(guān)材料銀行留

存。

（五）基金賬戶銷戶交易履行后，投資者可于2個工作日之

后至銀行查詢基金賬戶狀態(tài)。

第十條凡在我行基金銷售網(wǎng)點開立了基金賬戶的投資人,

可以申請注銷其基金賬戶。

第四章交易賬戶解約

第十一條個人投資者須本人持有效身份證件及與基金賬戶

關(guān)聯(lián)的銀行卡到我行任意開辦基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點申請辦理;機(jī)

構(gòu)投資者須持有效期內(nèi)營業(yè)執(zhí)照（正本或副本）原件、法定代表

人有效身份證件原件、預(yù)留印鑒（與資金賬戶預(yù)留印鑒一致）、

授權(quán)他人辦理的還需持授權(quán)委托書（加蓋單位公章和法定代表

人簽章）、被授權(quán)人有效身份證件原件到我行原開戶網(wǎng)點辦理

解約。

第十二條詳細(xì)解約流程如下：

（一）申請人填寫《**銀行開放式基金賬戶類業(yè)務(wù)申請表》

（一式二聯(lián)）與其他有關(guān)材料一并提交我行經(jīng)辦人員。

（二）經(jīng)辦人員仔細(xì)核對申請人所提供的材料和《**銀行開

放式基金賬戶類業(yè)務(wù)申請表》無誤后，選擇“個人客戶解約”

或“機(jī)構(gòu)客戶解約”交易，依據(jù)有關(guān)交易界面提示，錄入有關(guān)信

息后提交。

（三）交易成功后，打印《通用憑證》提交客戶確認(rèn)。個人

投資者簽名，機(jī)構(gòu)投資者加蓋預(yù)留印鑒和經(jīng)辦人簽名。若不成

功，依據(jù)有關(guān)系統(tǒng)提示向投資者說明原因。

（四）經(jīng)辦人員審核無誤后，在經(jīng)確認(rèn)后的《通用憑證》上

逐聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章。將第二聯(lián)交客戶，第一聯(lián)及有關(guān)資料文件

資料銀行留存。

第五章基金賬戶登記和撤銷

第十三條已在其他基金銷售商處開立基金賬戶的投資者，

則未能在我行基金銷售系統(tǒng)開立基金賬戶，但可通過基金賬戶

登記交易將其基金賬戶登記到我行的基金銷售系統(tǒng)。基金賬戶

撤銷則通過基金賬戶撤銷交易撤銷其在我行基金銷售系統(tǒng)登記

的基金賬戶。個人投資者持有效身份證件及與基金賬戶關(guān)聯(lián)的

銀行卡到我行任意開辦基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點申請辦理；機(jī)構(gòu)投

資者須持有效期內(nèi)營業(yè)執(zhí)照（正本或副本）原件、法定代表人有

效身份證件原件、預(yù)留印鑒（與資金賬戶預(yù)留印鑒一致）、授

權(quán)他人辦理的還需持授權(quán)委托書（加蓋單位公章和法定代表人

簽章）、被授權(quán)人有效身份證件原件到原開戶網(wǎng)點申請辦理。

第十四條詳細(xì)登記和撤銷流程如下：

（一）申請人填寫《**銀行開放式基金賬戶類業(yè)務(wù)申請表》

（一式二聯(lián)）與其他有關(guān)材料一并提交我行經(jīng)辦人員。

（二）經(jīng)辦人員仔細(xì)核對申請人所提供的材料和《**銀行開

放式基金賬戶類業(yè)務(wù)申請表》無誤后，選擇“個人（機(jī)構(gòu)）基金

賬戶登記”或“個人（機(jī)構(gòu)）基金賬戶撤銷”交易，依據(jù)有關(guān)交

易界面提示，錄入有關(guān)信息后提交。

（三）交易成功后，打印《通用憑證》提交客戶確認(rèn)。個人

投資者簽名，機(jī)構(gòu)投資者加蓋預(yù)留印鑒和經(jīng)辦人簽名。若不成

功，依據(jù)有關(guān)系統(tǒng)提示向投資者說明原因。

（四）經(jīng)辦人員審核無誤后，在簽章確認(rèn)后的《通用憑證》

上逐聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章。將第二聯(lián)交客戶，第一聯(lián)及有關(guān)材料銀

行留存。

（五）基金賬戶登記或撤銷登記交易履行后，客戶可于2個

工作日之后至銀行查詢基金賬戶狀態(tài)。

第六章客戶資料文件資料變更

第十五條個人投資者變更登記信息，須本人持**銀行借記

卡和有效身份證件及關(guān)于變更內(nèi)容的證明材料（重要資料文件資

料變更需提供公安機(jī)關(guān)證明）至我行網(wǎng)點辦理。

機(jī)構(gòu)投資者須持有效期內(nèi)營業(yè)執(zhí)照（正本或副本）原件、法

定代表人有效身份證件原件、預(yù)留印鑒（與資金賬戶預(yù)留印鑒

一致）、授權(quán)他人辦理的還需持授權(quán)委托書（加蓋單位公章和

法定代表人簽章）、被授權(quán)人有效身份證件原件到原開戶網(wǎng)點申

請修改客戶資料文件資料。因變更內(nèi)容不同還需提供不同的證

明材料：

（一）若營業(yè)執(zhí)照變更，須提供變更后的營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)

印件，同時出示工商行政管理機(jī)關(guān)簽發(fā)的工商登記資料文件資料

變更證明（如變更名稱，還需出示《企業(yè)名稱變更公告》）。

（二）若印鑒更換，需提供更換后的印鑒。

（三）若銀行結(jié)算資金賬號變更，需提供新開戶所需的所有

材料。

第十六條詳細(xì)變更流程如下：

（一）申請人填寫《**銀行開放式基金賬戶類業(yè)務(wù)申請表》

（一式二聯(lián)）與其他材料一并提交經(jīng)辦人員。

（二）經(jīng)辦人員仔細(xì)核對申請人所提供的材料和《**銀行開

放式基金賬戶類業(yè)務(wù)申請表》無誤后，選擇“個人客戶信息變

更”或“機(jī)構(gòu)客戶信息變更”交易，依據(jù)有關(guān)交易界面提示

錄入有關(guān)信息，確認(rèn)后提交。“個人客戶信息變更”交易需客

戶輸入資金賬戶交易密碼。

重要客戶信息變更，如證件類型、證件號碼須在我行核心

系統(tǒng)修改，基金銷售業(yè)務(wù)系統(tǒng)做信息同步。

（三）交易成功后，打印《通用憑證》提交客戶確認(rèn):個人投

資者簽名，機(jī)構(gòu)投資者加蓋預(yù)留銀行印鑒和經(jīng)辦人簽名。若不成

功，依據(jù)有關(guān)系統(tǒng)提示向投資者說明原因。

（四）經(jīng)辦人員審核無誤后，在經(jīng)確認(rèn)后的《通用憑證》上逐

聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章。將第二聯(lián)交客戶，第一聯(lián)及有關(guān)材料銀行留

存。

第七章基金的認(rèn)購與申購

第十七條個人投資者持與基金賬戶關(guān)聯(lián)的銀行卡到我行

任意基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點辦理認(rèn)購（申購）業(yè)務(wù)。機(jī)構(gòu)投資者須

持有效期內(nèi)營業(yè)執(zhí)照（正本或副本）原件、法定代表人有效身份

證件原件、預(yù)留印鑒（與資金賬戶預(yù)留印鑒一致）、授權(quán)他人辦

理的還需持授權(quán)委托書（加蓋單位公章和法定代表人簽章）、被

授權(quán)人有效身份證件原件到原開戶網(wǎng)點申請辦理認(rèn)購（申購）業(yè)

務(wù)。

第十八條詳細(xì)認(rèn)購（申購）步驟如下：

（一）申請人填寫《**銀行開放式基金交易類業(yè)務(wù)申請

表》（一式兩聯(lián)）與其他有關(guān)材料一并提交我行經(jīng)辦人員。

（二）經(jīng)辦人員仔細(xì)核對申請人所提供的材料和《**銀行開

放式基金賬戶類業(yè)務(wù)申請表》無誤后，選擇“個人基金產(chǎn)品購

買”或“機(jī)構(gòu)基金產(chǎn)品購買”交易，依據(jù)有關(guān)交易界面提示，

錄入有關(guān)信息后提交。

（三）交易成功后，打印《通用憑證》提交客戶確認(rèn)。個人

投資者簽名，機(jī)構(gòu)投資者加蓋預(yù)留印鑒和經(jīng)辦人簽名。若不成

功，依據(jù)有關(guān)系統(tǒng)提示向投資者說明原因。

（四）經(jīng)辦人員審核無誤后，在經(jīng)確認(rèn)后的《通用憑證》

上逐聯(lián)加蓋清訖章。將第二聯(lián)交客戶，第一聯(lián)及有關(guān)材料銀行

留存。

（五）認(rèn)購或申購交易履行后，投資者可于2個工作日之后至

銀行確認(rèn)交易結(jié)果。柜員可通過“歷史成交查詢”或“打印交

割單”進(jìn)行操作。認(rèn)購交易可在基金設(shè)立后的下一個工作日通

過“客戶基金份額查詢”交易查詢持有的基金份額；申購交易可

于2個工作日之后通過“客戶基金份額查詢”查詢持有的基金

份額。

第十九條投資者辦理基金認(rèn)購、申購等業(yè)務(wù)時，須保證資

金賬戶上有足夠資金余額。投資者在我行第一次購買基金產(chǎn)品

時，系統(tǒng)可自動開立基金賬戶。

第二十條投資人在開放日交易時間之外的申請，作為基金

申購的預(yù)受理，其基金份額申購價格按下個開放日價格處理。

第二十一條《**銀行開放式基金交易類業(yè)務(wù)申請表》由我

行依據(jù)有關(guān)基金業(yè)務(wù)需要統(tǒng)一印制。

第二十二條基金公司依據(jù)有關(guān)關(guān)于法規(guī)及基金協(xié)議商定

拒絕、暫停、恢復(fù)申購的，我行依照基金公司要求辦理。

第二十三條基金認(rèn)購與申購注意事項

（一）投資基金認(rèn)購、申購、贖回業(yè)務(wù)時，提供的材料應(yīng)與

我行基金銷售系統(tǒng)開戶登記的關(guān)于內(nèi)容一致。

（二）認(rèn)購、申購詳細(xì)手續(xù)、時間、金額、資金結(jié)算等規(guī)定

參見基金的招募說明書、發(fā)行公告和業(yè)務(wù)規(guī)則。

（三）認(rèn)購、申購金額應(yīng)為投資人填寫的《**銀行開放式基

金交易類業(yè)務(wù)申請表》上填明的金額。大小寫金額應(yīng)保持一致,

如有不一致的情形，基金銷售網(wǎng)點以大寫為準(zhǔn)。

（四）投資者認(rèn)購（申購）基金產(chǎn)品的風(fēng)險等級需與其風(fēng)險

承受能力相匹配。當(dāng)出現(xiàn)基金投資人堅持要購買產(chǎn)品風(fēng)險超越

其風(fēng)險承受能力的基金產(chǎn)品的情形，我行要求基金投資人在認(rèn)

購或申購基金產(chǎn)品的同時填寫《**銀行客戶風(fēng)險聲明書》進(jìn)行

書面確認(rèn)，基金銷售系統(tǒng)要求基金投資人再次輸入密碼予以確

認(rèn)。

第八章基金的贖回

第二十四條個人投資者持與基金賬戶關(guān)聯(lián)的銀行卡可在我

行任意基金銷售網(wǎng)點辦理基金贖回業(yè)務(wù)。機(jī)構(gòu)投資者須持預(yù)留

印鑒（與資金賬戶預(yù)留印鑒一致），如授權(quán)他人辦理的還須持授

權(quán)委托書（加蓋單位公章和法定代表人簽章）、被授權(quán)人有效身

份證件原件到開戶網(wǎng)點辦理贖回業(yè)務(wù)。單個投資者一次贖回不

得超過規(guī)定的限額，如超過則按單個客戶大額贖回提前通知的條

款執(zhí)行。

第二十五條詳細(xì)贖回步驟如下

（一）申請人填寫《**銀行開放式基金交易類業(yè)務(wù)申請表》

（一式兩聯(lián)），與其他有關(guān)材料一并提交我行經(jīng)辦人員。

（二）經(jīng)辦人員仔細(xì)核對申請人所提供的材料和《**銀行開

放式基金交易類業(yè)務(wù)申請表》無誤后，選擇“個人基金產(chǎn)品贖

回”或“機(jī)構(gòu)基金產(chǎn)品贖回”交易，依據(jù)有關(guān)交易界面提示，錄

入有關(guān)信息后提交。

（三）交易成功后，打印《通用憑證》提交客戶確認(rèn)。個人

投資者簽名；機(jī)構(gòu)投資者加蓋預(yù)留銀行印鑒和經(jīng)辦人簽名。若

不成功，依據(jù)有關(guān)系統(tǒng)提示向投資者說明原因。

（四）經(jīng)辦人員審核無誤后，在經(jīng)確認(rèn)后的《通用憑證》

上逐聯(lián)加蓋清訖章。將第二聯(lián)交客戶，第一聯(lián)及有關(guān)材料銀行留

存。

（五）贖回交易履行后，投資者可于2個工作日之后至銀行

確認(rèn)交易結(jié)果，柜員可通過“歷史成交查詢”進(jìn)行操作；投資

者可于最長7個工作日（詳細(xì)基金的到賬天數(shù)在基金契約中商定）

之后查詢贖回資金到賬情形，并打印交割單。

第二十六條投資者贖回基金須于基金管理公司開放日的交

易時間辦理申請手續(xù)。投資人在開放日交易時間之外的申請，作

為贖回申請的預(yù)受理，其基金份額申購價格依照下個開放日價

格處理。

第二十七條巨額贖回處理

（一）當(dāng)出現(xiàn)巨額贖回時，基金管理公司依據(jù)有關(guān)《基金招

募說明書》、《基金協(xié)議》及關(guān)于規(guī)定辦理贖回業(yè)務(wù)。

（二）若因*場劇烈波動或其他原因而連續(xù)出現(xiàn)巨額贖回，并

致使基金管理公司的現(xiàn)金支付出現(xiàn)困難時，基金管理人在得到中

國證監(jiān)會同意后，可暫停接受基金的贖回申請，同時對于已正

式受理的贖回申請進(jìn)行延期贖回支付，延期支付最長不超過20

個工作日。

第二十八條基金公司依據(jù)有關(guān)關(guān)于法規(guī)及基金協(xié)議商定

拒絕、暫停、恢復(fù)贖回申請或延緩支付贖回費用的，我行依照基

金公司要求辦理。

第二十九條基金贖回注意事項：

（一）若基金存在凍結(jié)情形，則基金份額凍結(jié)的部分不接

受贖回申請，若投資人贖回數(shù)量大于該投資人賬戶中可贖回的

基金數(shù)量，該贖回?zé)o效；

（二）投資人在申請贖回時，須對出現(xiàn)巨額贖回且基金公司

采取部分延期贖回處理方式時，對自己的贖回申請選擇“撤銷”

還是“順延”。如選擇“撤銷”，則其延期部分贖回申請自動

取消；如選擇“順延”，則其贖回申請自動順延一天。如投資人

未作任何表示，則注冊登記中心默認(rèn)為“順延”；

（三）投資人贖回的資金將在有效提交贖回之日起不超過

7個工作日內(nèi)，由我行劃回其簽約的銀行資金賬戶中。

第九章基金的收益分配

第三十條依據(jù)有關(guān)基金協(xié)議及基金收益分配公告，權(quán)益登

記日在冊的基金份額持有人可享有收益分配權(quán)。

依據(jù)有關(guān)基金份額持有人對基金收益分配方式的事先商定

（現(xiàn)金分紅方式或紅利再投資），分別按以下程序進(jìn)行處理：

（一）選擇現(xiàn)金分紅方式：

1、注冊登記機(jī)構(gòu)通知托管銀行，由托管銀行辦理基金收益

費用的劃付工作，并通知我行結(jié)算支持部。

2、總行將基金收益發(fā)放名冊的確認(rèn)數(shù)據(jù)分拆后自動轉(zhuǎn)入基

金份額持有人資金賬戶。

（二）選擇紅利再投資方式

1、注冊登記機(jī)構(gòu)將基金份額持有人的應(yīng)得收益按權(quán)益登記

日除權(quán)后的基金份額凈值計算基金份額并扣除應(yīng)繳稅金，匯總后

通知我行結(jié)算支持部及托管銀行。

2、由系統(tǒng)接收平臺將注冊登記機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)導(dǎo)入基金銷售系

統(tǒng)。

第三十一條基金認(rèn)購和申購的默認(rèn)分紅方式為現(xiàn)金分紅，

投資人可以通過變更分紅方式修改分紅方式。個人投資者持與

基金賬戶關(guān)聯(lián)的銀行卡辦理；機(jī)構(gòu)投資者須持預(yù)留印鑒（與資金

賬戶預(yù)留印鑒一致），如授權(quán)他人辦理的還須持授權(quán)委托書（加

蓋單位公章和法定代表人簽章）、被授權(quán)人有效身份證件原件到

開戶網(wǎng)點辦理。詳細(xì)操作流程如下：

（一）投資者填寫《**銀行開放式基金交易類業(yè)務(wù)申請表》

（一式二聯(lián)）并簽名蓋章，與其他材料一并提交我行網(wǎng)點經(jīng)辦人

員。

（二）經(jīng)辦人員仔細(xì)核對申請人所提供的材料和《**銀行開

放式基金交易類業(yè)務(wù)申請表》無誤后，選擇“個人變更分紅方

式”或“機(jī)構(gòu)變更分紅方式”交易，依據(jù)有關(guān)交易界面提示，錄

入有關(guān)信息后提交。

（三）交易成功后，打印《通用憑證》提交客戶確認(rèn)。個人

投資者簽名，機(jī)構(gòu)投資者加蓋預(yù)留銀行印鑒和經(jīng)辦人簽名。若不

成功，依據(jù)有關(guān)系統(tǒng)提示向投資者說明原因。

（四）經(jīng)辦人員審核無誤后，在經(jīng)確認(rèn)后的《通用憑證》

上逐聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章。將第二聯(lián)交客戶，第一聯(lián)及有關(guān)材料銀

行留存。

第十章基金的轉(zhuǎn)托管

第三十二條基金份額持有人可以在我行與其他基金銷售

機(jī)構(gòu)間進(jìn)行轉(zhuǎn)托管。個人客戶持借記卡及本人有效身份證件到

開辦基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點辦理。機(jī)構(gòu)投資者須持預(yù)留印鑒（與

資金賬戶預(yù)留印鑒一致），如授權(quán)他人辦理的還須持授權(quán)委托書

（加蓋單位公章和法定代表人簽章）、被授權(quán)人有效身份證件原

件到開戶網(wǎng)點辦理。

第三十三條詳細(xì)工作流程如下：

（一）投資者填寫《**銀行開放式基金交易類業(yè)務(wù)申請表》

（一式二聯(lián)）并簽名蓋章，與其他材料一并提交我行經(jīng)辦人員。

（二）經(jīng)辦人員仔細(xì)核對申請人所提供的材料和《**銀行開

放式基金交易類業(yè)務(wù)申請表》無誤后，選擇“個人（機(jī)構(gòu)）基金

托管轉(zhuǎn)入”或“個人（機(jī)構(gòu)）基金托管轉(zhuǎn)出”交易，依據(jù)有關(guān)交

易界面提示，錄入有關(guān)信息后提交。轉(zhuǎn)托管交易須授權(quán)。

（三）交易成功后，打印《通用憑證》提交客戶確認(rèn)。個

人投資者簽名，機(jī)構(gòu)投資者加蓋預(yù)留銀行印鑒和經(jīng)辦人簽名。若

不成功，依據(jù)有關(guān)系統(tǒng)提示向投資者說明原因。

（四）經(jīng)辦人員審核無誤后，在經(jīng)確認(rèn)后的《**銀行開放式

基金交易類業(yè)務(wù)申請表》上逐聯(lián)加蓋清訖章。將第二聯(lián)交客

戶，第一聯(lián)及有關(guān)材料銀行留存。

（五）轉(zhuǎn)托管交易履行后，投資者可于2個工作日之后至銀

行確認(rèn)交易結(jié)果，銀行柜員可通過“客戶基金份額查詢”確認(rèn)

客戶持有的基金份額。

第三十四條基金轉(zhuǎn)托管注意事項

（一）我行系統(tǒng)內(nèi)部不需要辦理轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)，如投資人要

將其份額托管到其它銷售商的網(wǎng)點下，則應(yīng)進(jìn)行轉(zhuǎn)托管，但在轉(zhuǎn)

托管交易操作流程期內(nèi)，投資人不得進(jìn)行基金交易；

（二）投資人進(jìn)行轉(zhuǎn)托管時，可以是轉(zhuǎn)出其擁有的某基金管

理公司的一只基金或多只基金的份額，也可以是同一只基金的

部分或所有份額；

（三）轉(zhuǎn)托管應(yīng)遵守"先轉(zhuǎn)出，后轉(zhuǎn)進(jìn)”的原則進(jìn)行；

（四）轉(zhuǎn)托管后，原托管份額的存續(xù)時間，在轉(zhuǎn)到新的托

管網(wǎng)點后仍舊連續(xù)計算。

第十一章基金的非交易過戶

第三十五條非交易過戶指不采用申購、贖回等基金交易方

式，將一定數(shù)量的基金單位依照一定規(guī)則從某一投資者基金賬

戶轉(zhuǎn)移到另一投資者基金賬戶的行為，包括繼承、捐贈、遺

贈、自愿離婚、分家析產(chǎn)、國有資產(chǎn)無償劃轉(zhuǎn)、機(jī)構(gòu)合并或分

立、資產(chǎn)售賣、機(jī)構(gòu)清算、企業(yè)破產(chǎn)清算、司法執(zhí)行，以及基

金注冊與過戶登記人認(rèn)可的其他行為。

第三十六條銀行代銷網(wǎng)點只負(fù)責(zé)接受繼承、捐贈、遺贈、

自愿離婚、分家析產(chǎn)原因致使的非司法原因的非交易過戶申請

資料文件，并負(fù)責(zé)將關(guān)于資料文件資料文件資料原件以EMS快

郵方式郵寄給基金注冊與過戶登記機(jī)構(gòu)（基金管理公司）辦

理。因司法程序而發(fā)生的非交易過戶，由基金注冊與過戶登記

機(jī)構(gòu)（基金管理公司）統(tǒng)一辦理。

第三十七條投資者辦理非交易過戶時，應(yīng)按規(guī)定提交關(guān)于

資料文件資料文件資料（正本），一式兩份，一份為銀行留存，

一份送注冊登記機(jī)構(gòu)（基金管理公司）留存。

第十二章基金賬戶和基金份額的凍結(jié)與解凍

第三十八條凍結(jié)與解凍包括基金賬戶和基金份額的凍結(jié)

與解凍。依據(jù)有關(guān)基金契約和有關(guān)公告的規(guī)定，基金管理公司

（注冊與過戶登記機(jī)構(gòu)）只受理國家有權(quán)機(jī)關(guān)或部門要求的因司

法程序而發(fā)生的凍結(jié)與解凍業(yè)務(wù)。銀行代銷網(wǎng)點不負(fù)責(zé)辦理此

項業(yè)務(wù)。

第十三章定時定額開通、修改、關(guān)閉

第三十九條基金定時定額業(yè)務(wù)，是指投資者與我行簽訂協(xié)

議，以固定的周期、固定的金額投資于指定的開放式基金，并由

我行依照定投協(xié)議自動為投資者發(fā)起定時定額申購交易的業(yè)

務(wù)。個人客戶持借記卡和有效身份證件到開辦基金銷售業(yè)務(wù)的

網(wǎng)點辦理。對機(jī)構(gòu)投資者我行暫不開通基金定時定額業(yè)務(wù)。

第四十條定時定額開通、修改詳細(xì)工作流程如下：

（一）投資者填寫《**銀行開放式基金交易類業(yè)務(wù)申請表》

（一式二聯(lián)）并簽名蓋章，與其他材料一并提交我行網(wǎng)點經(jīng)辦人

員。

（二）經(jīng)辦人員仔細(xì)核對申請人所提供的材料和《**銀行開

放式基金交易類業(yè)務(wù)申請表》無誤后，選擇“個人基金產(chǎn)品定

時定額開通”或“個人基金產(chǎn)品定時定額修改”交易，依據(jù)有關(guān)

交易界面提示，錄入有關(guān)信息后提交。

投資者開通定時定額基金產(chǎn)品的風(fēng)險等級需與其風(fēng)險承受

能力相匹配。當(dāng)出現(xiàn)基金投資人堅持要購買產(chǎn)品風(fēng)險超越其風(fēng)

險承受能力的基金產(chǎn)品的情形，我行要求基金投資人需同時填

寫《**銀行客戶風(fēng)險聲明書》進(jìn)行書面確認(rèn)，基金銷售系統(tǒng)提

示基金投資人再次輸入密碼予以確認(rèn)。

（三）交易成功后，打印《通用憑證》提交個人投資者簽名

確認(rèn)。若不成功，依據(jù)有關(guān)系統(tǒng)提示向投資者說明原因。

（四）經(jīng)辦人員審核無誤后，在經(jīng)確認(rèn)后的《通用憑證》上

逐聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章。將第二聯(lián)交客戶，第一聯(lián)及有關(guān)材料銀行留

存。

（五）定時定額簽約履行后，投資者可至銀行通過“客戶定時

定額信息查詢”確認(rèn)定時定額簽約情形。投資者可于每個商定

的投資日期2個工作日之后通過至銀行進(jìn)行定時定額申購交易

確認(rèn)，銀行柜員可通過“客戶基金份額查詢”查詢持有的基金

份額。

第四H"一條定時定額關(guān)閉詳細(xì)流程如下：

（一）投資者填寫《**銀行開放式基金交易類業(yè)務(wù)申請

表》（一式二聯(lián)）并簽名蓋章，與其他材料一并提交我行網(wǎng)點經(jīng)

辦人員。

（二）經(jīng)辦人員仔細(xì)核對申請人所提供的材料和《**銀行

開放式基金交易類業(yè)務(wù)申請表》無誤后，選擇“個人基金產(chǎn)品

定時定額關(guān)閉”交易，依據(jù)有關(guān)交易界面提示，錄入有關(guān)信息后

提交。

（三）交易成功后，打印《通用憑證》提交個人投資者簽名確

認(rèn)。若不成功，依據(jù)有關(guān)屏幕提示向投資者說明原因。

（四）經(jīng)辦人員審核無誤后，在經(jīng)確認(rèn)后的《通用憑證》上

逐聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章。將第二聯(lián)交客戶，第一聯(lián)及有關(guān)材料銀行

留存。

第十四章基金轉(zhuǎn)換

第四十二條基金轉(zhuǎn)換是投資者將其持有的某種基金產(chǎn)品轉(zhuǎn)

換為同一基金管理人項下的另一種基金產(chǎn)品的行為。個人客戶

持本人有效身份證件及與基金賬戶關(guān)聯(lián)的銀行卡至任意開辦基

金業(yè)務(wù)的網(wǎng)點申請辦理；機(jī)構(gòu)投資者須持預(yù)留印鑒（與資金賬

戶預(yù)留印鑒一致），如授權(quán)他人辦理的還須持授權(quán)委托書（加蓋

單位公章和法定代表人簽章）、被授權(quán)人有效身份證件原件到開

戶網(wǎng)點辦理。

第四十三條詳細(xì)流程如下：

（一）投資者填寫《**銀行開放式基金交易類業(yè)務(wù)申請表》

（一式二聯(lián)）并簽名蓋章，與其他材料一并提交我行經(jīng)辦人員。

（二）經(jīng)辦人員仔細(xì)核對申請人所提供的材料和《**銀行開

放式基金交易類業(yè)務(wù)申請表》無誤后，選擇“個人基金產(chǎn)品轉(zhuǎn)

換”或“機(jī)構(gòu)基金產(chǎn)品轉(zhuǎn)換”交易，依據(jù)有關(guān)交易界面提示，

錄入有關(guān)信息后提交。

投資者轉(zhuǎn)入的基金產(chǎn)品的風(fēng)險等級需與其風(fēng)險承受能力相

匹配。當(dāng)出現(xiàn)基金投資人堅持要轉(zhuǎn)入產(chǎn)品風(fēng)險超越其風(fēng)險承受

能力的基金產(chǎn)品的情形，我行要求投資人需同時填寫《**銀行

客戶風(fēng)險聲明書》進(jìn)行書面確認(rèn)，基金銷售系統(tǒng)提示基金投資人

再次輸入密碼予以確認(rèn)。

（三）交易成功后，打印《通用憑證》提交客戶確認(rèn)。個人

投資者簽名，機(jī)構(gòu)投資者加蓋預(yù)留銀行印鑒和經(jīng)辦人簽名。若不

成功，依據(jù)有關(guān)屏幕提示向投資者說明原因。

（四）經(jīng)辦人員審核無誤后，在簽章確認(rèn)后的《通用憑證》

上逐聯(lián)加蓋清訖章。將第二聯(lián)交客戶，第一聯(lián)及有關(guān)材料銀行

留存。

（五）基金轉(zhuǎn)換履行后，投資者可于2個工作日之后至銀行

確認(rèn)交易結(jié)果，柜員可通過“客戶基金份額查詢”確認(rèn)轉(zhuǎn)換出及

轉(zhuǎn)換入基金的持有份額。

第十五章撤單

第四十四條客戶申請撤銷當(dāng)天的基金委托交易，要求個人

客戶持本人有效身份證件、與基金賬戶關(guān)聯(lián)的銀行卡以及原交

易回執(zhí)到原申請網(wǎng)點辦理；機(jī)構(gòu)投資者須持預(yù)留印鑒（與資金賬

戶預(yù)留印鑒一致），如授權(quán)他人辦理的還須持授權(quán)委托書（加蓋

單位公章和法定代表人簽章）、被授權(quán)人有效身份證件以及原

交易回執(zhí)到原申請網(wǎng)點辦理。

第四十五條詳細(xì)流程如下：

（一）投資者填寫《**銀行開放式基金交易類業(yè)務(wù)申請表》

（一式二聯(lián)）并簽名蓋章，與其他材料一并提交網(wǎng)點經(jīng)辦人

員。

（二）經(jīng)辦人員仔細(xì)核對申請人所提供的材料和《**銀行開

放式基金交易類業(yè)務(wù)申請表》無誤后，選擇“個人客戶撤單”或

“機(jī)構(gòu)客戶撤單”交易，依據(jù)有關(guān)交易界面提示，錄入有關(guān)信

息后提交。

（三）交易成功后，打印《通用憑證》提交客戶確認(rèn)。個人

投資者簽名，機(jī)構(gòu)投資者加蓋預(yù)留銀行印鑒和經(jīng)辦人簽名。若不

成功，依據(jù)有關(guān)屏幕提示向投資者說明原因。

（四）銀行經(jīng)辦人員審核無誤后，在經(jīng)確認(rèn)后的《通用憑

證》上逐聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章。將第二聯(lián)交客戶，第一聯(lián)及有關(guān)材料

銀行留存。

第十六章日始日終處理

第四十六條系統(tǒng)在每個工作日的8：30開始進(jìn)行日始處

理：

（一）獲取銷售基金管理公司TA的日啟行情資料文件導(dǎo)

入系統(tǒng)，并更新關(guān)于產(chǎn)品狀態(tài)和凈值數(shù)據(jù)。

（二）依據(jù)有關(guān)系統(tǒng)TA交易確認(rèn)結(jié)果將T-2日（工作

日）的認(rèn)申購資金劃轉(zhuǎn)到注冊登