?中級銀行從業資格之中級銀行管理自我提分評估(附答案)

單選題（共60題）1、()是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。A.信息金融B.互聯網金融C.數字金融D.創新金融【答案】B2、銀保監會已構建信息科技非現場監管體系，并以銀行業金融機構信息科技（）報表作為風險信息采集、識別和監測的主要手段，全面收集銀行業金融機構重點信息科技風險領域數據。A.監管評級B.非現場監管C.持續監管D.現場檢查【答案】B3、《銀行業金融機構國別風險管理指引》，下列關于國別風險的說法中正確的是（）。A.國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級B.轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分散C.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區超過銀行業金融機構凈資本15%的風險暴露D.國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制或貨幣貶值等情況引發【答案】D4、根據《商業銀行公司治理指引》，商業銀行出現以下（）情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬。A.資產質量出現波動B.資本充足率未達到監管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業【答案】B5、下列關于商業銀行監事會的說法錯誤的是（）。A.監事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監事會例會每年至少應當召開一次C.監事會的監督既包括會計監督，又包括業務監督D.監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責【答案】B6、產品出產進度要做到()。A.企業經濟利益最大化B.保證交貨時期的需要C.均衡出產D.企業損失最小化E.充分利用企業資源【答案】B7、商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。A.1.25％B.0.6％C.0.5％D.1.5％【答案】A8、未來我國商業銀行綜合化經營模式里，大銀行或將偏向于采用（）的經營模式。A.金融控股公司B.銀行母公司C.全能銀行D.總分行制【答案】B9、流動性覆蓋率是指合格優質流動性資產占未來（）現金凈流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】A10、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。A.選取合理可行的加總方法B.在加總過程中不需要考慮集中度風險C.應當建立風險加總的政策、程序D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染【答案】B11、醫療器材屬于高度危險性物品，處理方法必須選用（）A.滅菌法B.低效消毒法C.中效消毒法D.高效消毒法E.清潔法【答案】A12、根據《項目融資業務指引》規定，商業銀行應當根據項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發放貸款資金。貸款發放前，貸款人應當（）。A.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位B.確認所有的項目資本金先行到位C.確認50%的項目資本先行到位D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A13、根據《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》，下列關于信息科技外包風險主管部門的主要職責表述錯誤的是（）。A.對外包風險進行識別、評估與風險提示B.實施信息科技外包戰略C.向高級管理層定期匯報信息科技外包活動相關風險D.監督、評價外包管理工作，并督促提升外包服務水平【答案】B14、下列不屬于并購貸款的主要風險點的是（）。A.戰略風險B.聲譽風險C.整合風險D.法律與合規風險【答案】B15、我們在使用銀行卡消費時，應不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現，以免承擔（）責任，對個人資信狀況造成負面影響。A.經濟B.法律C.刑事D.民事【答案】C16、我國商業銀行的利息收入通常占總收入的()以上。A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】B17、商業銀行合格優質流動性資產應當是（）。A.不易于定價且價值不穩定的資產B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產C.風險高且與低風險資產的相關性低的資產D.無變現障礙資產【答案】D18、商業銀行每季度進行一次常規（），且結果逐步應用于董事會、高級管理層的有關決策過程。A.風險評估B.敏感性分析C.壓力測試D.不定期檢查【答案】C19、在下列預測方法中，反映需求變化最快的是()。A.上期銷售量法B.算術平均數法C.一次指數平滑法D.一次移動平均數法【答案】A20、擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方，這種轉移屬于（）。A.保險轉移B.非保險轉移C.再保險轉移D.擔保轉移【答案】B21、下列不屬于金融創新應堅持的原則是（）。A.公平競爭原則B.成本可算原則C.維護大股東利益原則D.知識產權保護原則【答案】C22、我國商業銀行最主要的盈利資產是（）。A.現金B.貸款C.證券D.固定資產【答案】B23、按照《銀行業金融機構績效考評監管指引》的要求，（）權重應當明顯高于其他類指標。A.經營效益類指標和風險管理類指標B.社會責任類指標和經營效益類指標C.經營效益類指標和發展轉型類指標D.合規經營類指標和風險管理類指標【答案】D24、（）年4月發布了《中國銀行業監督管理委員會關于中國銀行業實施新監管標準的指導意見》，明確了中國版巴塞爾資本協議的總體框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】A25、（）年發布的《中國銀行業新監管標準指導意見》強化了資本充足率監管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】A26、《有效銀行監管的核心原則》要求銀行業監管當局應具有特征不包括（）。A.與履行監管職責相適應的充分法律授權B.有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準C.有足夠的監管能力實施充分、有效的審查D.有符合規定的資本充足率【答案】D27、全面風險管理的主要措施不包括（）。A.風險管理策略B.風險偏好C.風險限額D.風險管理政策【答案】D28、金融租賃公司的單一集團客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.20％B.30％C.40％D.50％【答案】D29、資本充足率指的是（）。A.資本總額與資產總額的比率B.經濟資本與風險加權資產的比率C.賬面資本與風險加權資產的比率D.銀行持有的符合監管規定的“合格資本”與風險加權資產的比率【答案】D30、（）是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。A.經濟資本B.監管資本C.會計資本D.核心資本【答案】A31、下列選項中，關于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是()。A.違規超負荷對內提供擔保B.為不具備條件的申請人出具銀行保函C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例D.落實保函的風險補償措施不力，未執行保證和反擔保制度【答案】A32、商業銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于______，一級資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于______。（）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】A33、下列關于計算機網絡的說法錯誤的是()。A.網絡中必須有兩臺以上的計算機，地理位置不限，機型不限B.計算機之間要通過通信介質和通信設備互連C.網絡中要有網絡軟件，網絡軟件主要有三類：第一類是網絡協議軟件，第二類是網絡操作系統，第三類是網絡應用軟件D.聯網的目的是實現資源共享，聯網后，用戶可以通過自己的計算機使用網絡上其他計算機上的除硬件資源以外的資源【答案】D34、根據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，商業銀行不良貸款率不得高于（）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】B35、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現有流動資金200萬元，可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據《流動資金貸款管理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）萬元。A.380B.220C.440D.620【答案】B36、（）是指合規管理部門等依照銀行內部合規風險管理程序，并按規定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規風險狀況的報告。A.合規風險識別B.合規風險測試C.合規風險評估D.合規風險報告【答案】D37、1998年，中國人民銀行取消了對國有銀行的貸款增加量指令性計劃的控制，推行以（）為核心的資產負債比例管理，貨幣政策由直接調控轉向間接調控。A.存貸款比例B.資本充足率C.流動資產比率D.速動資產比率【答案】A38、（）涉及復雜的市場分析工具，需要投入較高費用和成本。A.單資金池模式B.多資金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】C39、董事會提名委員會、單獨或者合計持有商業銀行發行的有表決權股份總數（）以上的股東可以向董事會提出獨立董事候選人，已經提名董事的股東不得再提名獨立董事。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】A40、銀行內部控制應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現了（）。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.相匹配原則【答案】A41、根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業務余額不得超過資本凈額的（）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】B42、從商業銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長期穩定及經營發展的穩健性。A.ICAAPB.資本規劃C.信息披露制度D.內部控制【答案】B43、按存款的支取方式不同，儲蓄存款的分類不包括（）。A.活期儲蓄B.定期儲蓄C.定活兩便儲蓄D.保證金存款【答案】D44、根據管理需要，信貸計劃管理指標可分為()。A.高級指標和中級指標B.普通指標和特殊指標C.A級指標和8級指標D.一級指標和二級指標【答案】D45、根據《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】C46、企業識別系統包括理念識別、符號識別和()。A.品牌識別B.形象識別C.關鍵因素識別D.行為識別【答案】D47、下列不屬于商業銀行年度披露的信息是（）。A.資產證券化風險暴露和評估信息B.董事、監事和高級管理人員薪酬信息C.股東名稱及報告期內變動情況D.信用風險信息【答案】C48、下列關于《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，說法不正確的是（）。A.明確要求商業銀行建立健全信用卡業務風險管理B.嚴格實行授信管理C.有效識別、評估、監測和控制業務風險D.明確要求商業銀行建立健全信用卡業務內部控制體系【答案】B49、（）將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入銀行業金融機構的績效考評中。A.《關于加強銀行業金融機構社會責任的意見》B.《銀行業金融機構績效考評監管指引》C.《中國銀行業社會責任報告》D.《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》【答案】B50、下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業集團應當具備的條件的是()。A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規定并表核算的成員單位營業收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣B.最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30％C.現金流量穩定并具有較大規模D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于10億元人民幣【答案】D51、企業識別系統包括理念識別、符號識別和()。A.品牌識別B.形象識別C.關鍵因素識別D.行為識別【答案】D52、（），以紀律處分代替行政處罰，是監管實踐中長期存在的誤區。A.只罰機構、不罰個人B.機構個人并罰C.只罰個人、不罰機構D.機構個人都不罰【答案】A53、（）要求商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率等。A.銀行業協會B.財政部C.中央人民銀行D.中國銀監會【答案】D54、在商業銀行公司治理中，對董事會負責，同時接受監事會監督的是（）。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.理事會【答案】C55、用煮沸法消毒物品，正確的是（）A.水沸后放入橡膠管B.水沸后放入玻璃品C.組織剪關閉軸節放入D.相同大小的治療碗重疊放入E.中途加入物品不用重新計時【答案】A56、（）是指商業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。A.項目融資B.并購貸款C.銀團貸款D.貿易融資【答案】B57、我國商業銀行證券投資以各類（）為主。A.股票B.權證C.債券D.票據【答案】C58、開發銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（）原則，充分考慮金融業務和金融風險的相關性，按照相關規定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、境內外、本外幣業務納入并表管理范圍。A.實質性B.及時性C.可控性D.相關性【答案】A59、下列業務中屬于商業銀行資金來源的業務是（）。A.同業存放B.貸款C.債券投資D.同業投資【答案】A60、以下關于現金流入的說法不正確的是（）。A.資產流動性越高，現金收入越少B.正常到期的貸款屬于契約性現金流入項目C.契約性現金流入項目的系數與對應資產的流動性相關D.按流動性由強到弱，契約性現金流入項目分別被賦予了不同的流入系數【答案】A多選題（共45題）1、根據《銀行業監督管理法》，屬于銀行業金融機構的審慎經營規則的是（）。A.風險管理B.關聯交易C.內部控制D.資本充足率E.損失準備金【答案】ABCD2、非金融機構作為汽車金融公司出資人，應具備的條件包括（）。A.最近1年年末總資產不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣B.最近1個會計年度末凈資產不低于資產總額的30％C.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金人股D.遵守注冊地法律法規，最近2年內無重大違法違規行為E.經營業績良好，最近2個會計年度連續盈利【答案】ABCD3、符合過敏性紫癜的實驗室檢查是（）A.血小板減少B.出血時間延長C.凝血時間延長D.血塊收縮不良E.毛細血管脆性實驗可陽性【答案】4、根據《商業銀行監管評級內部指引》商業銀行在信息科技內外部審計方面，應重視（）。A.近三年信息科技審計覆蓋率B.近三年信息科技內(外)審整改率C.近兩年信息科技內(外)審整改率D.近三年內(外)審工作中信息科技專項審計占比E.近兩年內(外)審工作中信息科技專項審計占比【答案】AC5、向中央銀行借款的主要風險點體現在（）。A.辦理再貼現業務B.利率風險C.業務不合規D.核算不真實E.向中央銀行借款業務【答案】A6、全面風險管理的方法，包括各類風險的()，風險加總的方法和程序。A.識別B.評估C.計量D.對沖E.報告【答案】ABC7、保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。A.信托公司因資不抵債，在實施恢復與處置計劃后，仍需重組的B.信托公司依法進入破產程序，并進行重整的C.信托公司因違法違規經營，被責令關閉、撤銷的D.信托公司因臨時資金周轉困難，需要提供短期流動性支持的E.需要使用保障資金的其他情形【答案】ABCD8、國內商業銀行主要參與的外匯衍生產品交易有（）等。A.外匯掉期B.即期利率協議C.遠期外匯買賣D.外匯期權E.貨幣掉期【答案】ACD9、根據《中國銀監會現場檢查暫行辦法》，現場檢查包括（）。A.臨時檢查B.后續檢查C.全面檢查D.稽查調查E.專項檢查【答案】ABCD10、下列關于《有效銀行監管的核心原則》的內容說法正確的是（）。A.銀行監管者必須掌握完善的監管手段B.監管者應當有權力限制銀行當前開展的業務C.可停止批準其開辦新業務或收購活動D.有權力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入E.可以進行資產轉讓及購回自己的股權【答案】ABCD11、公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有（）。A.依法進行行政處罰，不偏私B.平等對待相對人，不歧視C.合理考慮相關因素，不專斷D.處理涉及與自己有利害關系的事物或裁決與自己有利害關系的爭議時，應實行回避制度E.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為【答案】ABC12、商業銀行投資標準化債權類資產的作用包括（）。A.獲得利潤B.優化資源配置C.保持流動性D.還本付息E.合理避稅【答案】ABC13、下列各項中屬于貸款提款時需要考慮的條件的有（）。A.合法授權B.政府批準C.資本金要求D.監管條件落實E.市場穩定【答案】ABCD14、商業銀行監管評級要素包括（）。A.資本充足B.資產質量C.管理質量D.盈利狀況E.市場風險【答案】ABCD15、下列屬于創新金融產品和服務手段的有（）。A.推廣創新針對小微企業、高校畢業生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款B.研究創新對社會辦醫的金融支持方式C.開發適合殘疾人特點的金融產品D.鼓勵銀行業金融機構成立互聯網金融專營事業部或獨立法人機構E.推廣保險移動展業，提高特殊群體金融服務可得性【答案】ABCD16、從監管級別看，商業銀行風險監管與管理指標分為（）三大類。A.監管B.監測C.關注D.發展E.檢查【答案】ABC17、下列屬于操作風險監測指標的是（）。A.一類案件風險率B.二類案件風險率C.資本利潤率D.資產利潤率E.成本收入比【答案】AB18、下列屬于G20金融消費者保護十項基本原則的有（）。A.公平、公正對待消費者B.信息披露和透明度C.保護消費者信息和隱私D.投訴處理和賠償E.金融教育和金融知識普及【答案】ABCD19、信托的基本分類不包括的有（）。A.意定信托和非意定信托B.定向信托和不定向信托C.私益信托與公益信托D.個人信托和法人信托E.民事信托和營業信托【答案】BD20、按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款還可細分為（）。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.貿易融資D.貼現E.保理【答案】ABCD21、歐盟金融監管體系現狀包括（）。A.設立系統性風險委員會.加強宏觀審慎監管B.成立歐洲金融監管當局.加強微觀審慎監管C.構建歐洲銀行業單一監管機制.賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色D.金融政策委員會E.審慎監管局【答案】ABC22、下列關于大額存單說法正確的是（）。A.個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元B.到期兌付之前可以自由轉讓C.屬于商業銀行的表外業務D.記在流動比率的分母項，增強了銀行主動負債能力E.機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元【答案】ABD23、銀監會及其派出機構在現場檢查或者調查銀行業金融機構違法、違規行為時，應當對直接負責的（）的違法、違規行為及其責任一并進行調查認定。A.監事B.理事C.董事D.高級管理人員E.其他直接責任人員【答案】BCD24、我國銀行信息化發展經歷了的階段有（）。A.信息孤島階段B.信息集成階段C.互聯互通階段D.銀行信息化階段E.信息化銀行階段【答案】ACD25、根據《中國銀監會現場檢查暫行辦法》，現場檢查的階段包括（）。A.檢查處理B.檢查準備C.檢查報告D.檢查檔案整理E.檢查實施【答案】ABCD26、從商業銀行的經營情況看，對公存款業務主要的風險點有（）。A.業務不合規B.核算不真實C.內控不完善D.內部審計部門對對公存款業務審計的范圍、頻率、力度有缺陷E.利率風險及網絡系統風險等新型風險【答案】ABCD27、根據《商業銀行合規風險管理指引》，所稱合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。法律、規則包括（）。A.有關銀行業經營活動的行為守則和職業操守B.有關銀行業經營活動的行政法規C.有關銀行業經營活動的經營規則、自律性組織的行業準則D.有關銀行業經營活動的法律E.有關銀行業經營活動的部門規章及其他規范性文件【答案】ABCD28、績效考評體系的綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，因此通常被應用于（）等方面。A.評定等級行B.戰略目標審視C.資源配置D.人力資源管理運用E.制度建設及企業文化建設【答案】BCD29、行政許可實施程序包括（）。A.申請與受理B.審查C.決定與送達D.面談E.復議【答案】ABC30、為了給顧客提供更多的服務，鞏固和擴大國外市場占有份額，而到當地投資生產或服務維修設施，該類型的投資動機屬于()。A.降低成本導向型動機B.技術與管理導向型動機C.分散投資風險導向型動機D.市場導向型動機【答案】D31、商業銀行對銀行賬簿利率風險的管理應包括利率風險的（）等全過程。A.識別B.度量C.計量D.監測E.控制【答案】ACD32、信貸計劃管理包括（）。A.核定貸款計劃B.設置信貸計劃監測指標C.開發信息監測系統D.分析反饋信貸計劃執行情況E.預測信貸計劃需求【答案】ABCD33、我國銀行業監管的具體目標包括（）。A.提高銀行資本收益率和資產收益率B.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益C.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融產品、服務和相應風險的識別和了解D.努力減少金融犯罪，維護金融穩定E.通過審慎有效的監管，增進市場信心【答案】BCD34、貨幣政策環境包括()。A.靈活開展公開市場操作B.發揮好存款準備金率工具的作用C.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作D.運用好再貸款、再貼現和抵押補充貸款工具E.利率市場化改革取得關鍵性進展【答案】ABCD35、目前，()屬于我國商業銀行個人貸款。A.個人助學貸款B.個人消費貸款C.個人住房貸款D.個人經營貸款E.房地產貸款【答案】ABCD36、《關于完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》（銀保監辦發（2018）48號）明確，商業銀行不得采取以下方式違規吸收和虛假增加存款（）。A.以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環開立銀行承兌匯票并貼現，虛增存貸款B.通過第三方中介吸存。通過個人或機構等第三方資金中介吸收存款C.以貸轉存吸