中級經濟師考試金融專業知識與實務真題精選（含答案解析）

一、單項選擇題（總題數：54,分數：54.00）

1.根據基金的運作方式的不同，證券投資基金可劃分為（）。

（分數:1.00）

A.公募基金和私募基金

B.封閉式基金和開放式基金

C.偏股型基金和偏債型基金

D.公司型基金和開放式基金

2.國外債權人放債前，往往會首先對一國國際儲備數量及其增減趨勢等因素進行評估，以確定該國能夠

（）。

（分數：1.00）

A.穩定本幣匯率

B.維持國際資信和投資環境

C.彌補國際收支逆差

D.穩定本國物價

3.下列支出中，屬于商業銀行營業外支出的是（）。

（分數：1.00）

A.出納短款損失支出

B.保險費支出

C.手續費支出

D.利息支出

4.關于利率與債券價格關系的說法，正確的是（）。

（分數：1.00）

A.利率上升，債券價格會上升，利率下降，債券價格會下降

B.利率上升，債券價格會下降，利率下降，債券價格不受影響

C.利率上升，債券價格不受影響，利率下降，債券價格會上升

D.利率上升，債券價格會下降，利率下降，債券價格會上升

5.2016年8月31日，國際復興開發銀行獲準在中國發行特別提款權計價債券，該債券屬于（）。

（分數：1.00）

A.揚基債券

B.歐洲債券

C.熊貓債券

D.國內債券

6.2020年6月末，某商業銀行的營業收入為80億元，按照監管要求，經營期內該商業銀行的營業費用加

折舊不應高于（）。

（分數:1.00）

A.40億元

B.20億元

C.36億元

D.28億元

7.在同業拆借市場中，金融機構之間融通資金的最長期限是（）。

（分數：1.00）

A.3個月

B.2年

C.6個月

D.1年

8.根據凱恩斯的貨幣需求理論，利率上升帶來的影響是（）。

（分數:1.00）

A.消費性貨幣需求增加

B.投機性的貨幣需求減少

C.預防性貨幣需求增加

D.交易性貨幣需求減少

9.商業銀行的市場營銷主要表現為服務營銷，其營銷中心是（）。

（分數：1.00）

A.服務

B.產品

C.利潤

D.客戶

10.投資銀行以客戶擁有的證券作為抵押借錢給客戶買股票，這體現的投資銀行功能是（)<,

（分數：1.00）

A.流動性中介功能

B.期限中介功能

C.信息中介功能

D.風險中介功能

11.在商業銀行成本管理中，固定資產折舊屬于

（分數：1.00）

A.稅費支出

B.補償性支出

C.營業外支出

D.利息支出

12.近年來，我國推進利率市場化改革的總體思路是（)O

（分數：1.00）

A.先開放貨幣市場利率和債券市場利率，再逐步推進存、貸款利率市場化

B.先放開存、貸款市場利率和債券市場利率，再逐步推進貨幣市場利率市場化

C.先放開存、貸款市場利率和資本市場利率，再逐步推進貨幣市場利率市場化

D.先放開資本市場利率和債券市場利率，再逐步推進存、貸款利率市場化

13.客戶到商業銀行購買理財產品，銀行辦理該項業務正確的做法是（）。

（分數：1.00）

A.宣傳理財產品的預期收益率

B.承諾保本但不保收益

C.承諾保本保收益

D.向投資者充分提示風險

14.存款準備金率的變動會引起貨幣供應量的變動，其中，超額存款準備金率的變動主要取決于（

（分數：1.00）

A.監管機構

B.中央政府

C.中央銀行

D.商業銀行

15.中央銀行資產負債項目中，屬于負債項目的是（）。

（分數:1.00）

A.黃金

B.外匯

C.通貨發行

D.政府債券

16.訂制國際收支平衡表所依據的記賬方法是（

（分數：1.00）

A.復式簿記的借貸記賬法

B.單式簿記的單式記賬法

C.復式簿記的增減記賬法

D.復式簿記的收付記賬法

17.在我國，負責監管股權眾籌融資業務的機構是（）。

（分數：1.00）

A.中國證監會

B.中國銀保監會

C.中國人民銀行

D.國務院金融委

18.基金的資金來源和用途看，在本國募集資金并投資于本國證券市場的基金是（）。

（分數：1.00）

A.在岸基金

B.主動型基金

C.離岸基金

D.被動型基金

19.商業銀行的負債資金主要來源于（）。

（分數：1.00）

A.貸款

B.同業拆借

C.存款

D.向央行借款

20.關于穩健貨幣政策中“穩健”的說法，錯誤的是（）。

（分數：1.00）

A.穩健體現的是對貨幣政策的原則性規定

B.穩健指的是一種指導思想、方針和理念

C.穩健強調的是貨幣供給與經濟增長的協調

D.穩健是針對貨幣政策具體操作的一種提法

21.在限額管理下，保持其他條件不變的前提下，對金融工具.對金融工具和資產組合收益或經濟價值影響

程度所設定的限額指的是（）。

（分數：1.00）

A.成本限額

B.敏感度限額

C.久期限額

D.敞口限額

22.我國設立財務公司的主要目的是（）。

（分數；1.00）

A.為非企業集團成員提供財務管理服務

B.為企業集團成員提供財務管理服務

C.為社會公眾提供財務管理服務

D.為集團員工提供財務服務

23.T集團持有A銀行89%的股份，由于該銀行大量貸款出現逾期，由此給T集團帶來的風險是（）。

（分數：1.00）

A.流動性風險

B.市場風險

C.法律風險

D.信用風險

24.貨幣市場基金合計投資于現金、國債、中央銀行票據、政策性金融債券占基金資產凈值的比例合計不得

低于（）。

（分數:1.00）

A.5%

B.60%

C.80%

D.10%

25.關于金融衍生品市場中看漲期權的說法，正確的是（）。

（分數：1.00）

A.看漲期權的買方可以實現的最大潛在收益是期權費

B.看漲期權的買方行使合約的條件是市場價格高于合約執行價格

C.看漲期權的買方預約未來市場價格會下跌

D.看漲期權的買方可以規避的最大潛在損失為無窮大

26.根據《證券公司監督管理條例》，我國負責對證券公司的退出實施監管的機構是（）。

（分數：1.00）

A.國家工商行政管理機構

B.滬深證券交易所

C.中國證券業協會

D.國務院證券監督管理機構

27.我國基金管理人的說法，正確的是（）。

（分數:1.00）

A.基金管理人可以由財務公司總經理擔任

B.基金管理人是基金存續期內基金的所有者

C.基金管理人可以參與基金收益分配

D.基金管理人可以由依法成立的基金管理公司擔任

28.基金管理公司擔心半年后利率上升，希望將持有的3000萬美元的美國政府債券進行套期保值，則基金

管理公司應該（）。

（分數：1.00）

A.增持美國政府債券

B.買入國債期貨合約

C.賣出國債期貨合約

D.賣出遠期利率協議

29.2020年3月1日起，我國存量浮動利率貸款定價方式為（）。

（分數：1.00）

A.以存款基礎利率為基準進行定價

B.以貸款基礎利率為基準進行定價

C.以市場利率為基準進行定價

D.以固定利率為基準進行定價

30.根據國際通行的標準，一國外債總量適度和安全的標準應該是（）。

（分數：1.00）

A.償債率不高于25%

B.負債率不高于20%

C.短期負債率不高于25%

D.債務率不高于100%

31.我國商業銀行實行的主要業務經營制度是（

（分數：1.00）

A.單一銀行制度

B.綜合性銀行制度

C.分支銀行制度

D.分業經營銀行制度

32.2019年，中國人民銀行創設央行票據互換工具的主要作用是（）。

（分數：1.00）

A.穩定和促進民營企業債券融資

B.滿足商業銀行臨時流動性需求

C.支持銀行發行永續債以補充資本

D.加大金融直接支持中小企業力度

33.中國銀行業協會的宗旨是（

（分數：1.00）

A.保護廣大存款人和消費者的利益

B.對銀行間市場進行自律管理

C.嚴格監管銀行業金融機構

D.促進會員單位實現共同利益

34.我國交易所市場進行證券交易的基本方式是（

（分數；1.00）

A.自動撮合交易

B.雙邊報價交易

C.一對一詢價交易

D.柜臺報價交易

35.離岸金融業務與國內金融業務的關系來看，中國香港屬于（）。

（分數：1.00）

A.紐約型離岸金融中心

B.分離性離岸金融中心

C.避稅港型離岸金融中心

D.倫敦型離岸金融中心

36.我國中央銀行的資本結構是（）。

（分數：1.00）

A.全部資本為非國家所有的資本結構

B.國家和民間股份混合所有的資本結構

C.全部資本為國家所有的資本結構

D.無資本金的資本結構

37.假定農商行的法定存款準備金率為19沆超額存款準備金率為2機現金漏損率為3的則存款乘數為

（）.

（分數：1.00）

A.5

B.4.16

C.20

D.4

38.關于金融監管社會選擇論的說法，正確的是（）。

（分數；1.00）

A.社會選擇論認為自由的市場機制并不能為社會帶來資源的最優化配置

B.社會選擇論認為金融管制制度作為產品并不存在供給和需求的問題

C.社會選擇論主要從社會公眾個人選擇的角度來解釋政府的金融管制

D.社會選擇論強調只能由代表社會利益的政府來安排和實施金融管制

39.某國與中國貿易往來密切。但該國實行外匯管制，企業換匯困難。此時通常可以考慮采用（）。

（分數：1.00）

A.購買美元期權

B.購買美元遠期

C.貨幣互換

D.購人民幣遠期

40.關于流動性偏好理論中貨幣供給的說法，正確的是（）。

（分數：1.00）

A.貨幣供給是內生變量，其變化直接受中央銀行控制

B.貨幣供給是外生變量，其變化間接受中央銀行控制

C.貨幣供給是外生變量，其變化直接受中央銀行控制

D.貨幣供給是內生變量，其變化間接受中央銀行控制

41.國際大宗商品價格上漲。導致A國重要原材料和中間產品的價格持續上漲，由此引發A國通貨膨脹的是

（）.

（分數：1.00）

A.供求混合型通貨能脹

B.生產結構型通貨膨脹

C.需求拉上型通貨膨脹

D.成本推進型通貨膨脹

42.根據《國際貨幣基金協定》，一國貨幣可兌換主要是指（）。

（分數:1.00）

A.資本項目可兌換

B.經常項目可兌換

C.貨幣完全可兌換

D.有條件可兌換

43.商業銀行在計算資本充足率時，可以計入其資本扣減項的項目是（）。

（分數：1.00）

A.一般風險準備

B.商譽

C.土地使用權

D.超額貨款損失準備

44.Q銀行由于經營不善，發生擠兌事件。監管部門為防止產生多米諾骨牌效應，決定對該銀行進行管控，

這屬于防控（）。

（分數：1.00）

A.合規風險

B.聲譽風險

C.系統風險

D.市場風險

45.下列資金運用領域中，屬于國家開發銀行資金主要運用領域的是（）。

（分數：1.00）

A.國民經濟重大中長期發展項目

B.出口信貸和進口信貸

C.對外擔保，轉貸外國政府和金融機構提供的貸款

D.糧棉油收購、儲備和調銷貸款

46.根據國際貨幣基金組織的劃分，各種匯率制度按照彈性由小到大排列，正確的順序是（）。

（分數：1.00）

A.傳統釘住匯率制〈爬行釘住匯率制〈貨幣局制〈單獨浮動匯率制

B.貨幣局制〈傳統釘住匯率制〈爬行釘住匯率制〈單獨浮動匯率制

C.單獨浮動匯率制〈爬行釘住匯率制〈傳統釘住匯率制〈貨幣局制

D.貨幣局制〈爬行釘住匯率制〈傳統釘住匯率制〈單獨浮動匯率制

47.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，購買私募理財產品的合格法人投資者最近一年末凈資產不得

低于（）。

（分數：1.00）

A.100萬元

B.500萬元

C.800萬元

D.1000萬元

48.根據我國貨幣供應量口徑劃分標準，下列貨幣范疇中，能夠計入Ml層次的是（）。

（分數：1.00）

A.儲蓄存款

B.單位定期存款

C.商業票據

D.單位活期存款

49.資產管理人從事特定客戶資產管理業務，推介具體資產管理計劃時可以借助的媒體渠道是（）。

（分數；1.00）

A.基金銷售機構網站

B.中央廣播電臺

C.經濟日報

D.中國證券報

50.下列利率決定理論中，屬于古典利率理論的是（）。

（分數：1.00）

A.利率決定于儲蓄與投資的相互作用

B.利率決定于投資與消費的相互作用

C.利率決定于消費與儲蓄的相互作用

D.利率決定于投資與利潤的相互作用

51.甲基金將其&5%的資產投資于股票，5*的資產投資于貨幣市場工具，10%的資產投資于債券（）。

（分數：1.00）

A.基金中基金

B.股票基金

C.混合基金

D.偏股型基金

52.隨著信托業的不斷發展，信托的功能日益多元化。但其首要和基本功能依然是（）。

（分數：1.00）

A.財產管理功能

B.融通資金功能

C.風險隔離功能

D.社會投資功能

53.如果利率和收入的組合點出現在IS曲線右上方、LM曲線左上方的區域中，則此種情況反映（）?

（分數：1.00）

A.產品市場存在超額需求且貨幣市場存在超額供給

B.產品市場存在超額供給且貨幣市場存在超額需求

C.產品市場存在超額供給且貨幣市場存在超額供給

D.產品市場存在超額需求且貨幣市場存在超額需求

54.目前，我國融資租賃公司業務經營和監管規則的制定者是（）。

（分數：1.00）

A.銀保監會

B.發改委

C.商務部

D.證監會

二、多項選擇題（總題數：18,分數：36.00）

55.在資本市場中，目前商業銀行柜臺市場的交易類型有（）。

（分數：2.00）

A.現券交易

B.T+1交易

C.T+0交易

I）.回購交易

E.遠期交易

56.金融衍生品是依據基礎產品或基礎變量派生出來的金融產品。其基本特征有（）。

（分數：2.00）

A.跨期性

B.聯動性

C.穩定性

D.杠桿性

E.高風險性

57.國家外匯管理局規定，我國外債的種類包括（）。

（分數：2.00）

A.國際金融組織的貸款

B.外商對華直接投資

C.發行的外幣債券

1）.外國企業的貸款

E.外國金融機構的貸款

58.根據期權定價理論，期權價值的決定因素主要有（）。

（分數：2.00）

A.期權預期收益率

B.無風險利率

C.期權期限

D.標的資產的風險度

E.期權執行價格

59.后臺中心與傳統的業務運營模式相比，在信息技術支持下的商業銀行新型業務運營模式的主要變化有

（）O

（分數：2.00）

A.運營效率有效提升

B.成本大幅降低

C.前臺業務從服務營銷型向會計核算型轉變

D.業務處理集約化

E.前后臺緊密結合

60.通貨膨脹時，供給學派主張采用的政策措施有（）。

（分數：2.00）

A.增加進口

B.適當增加貨幣供給

C.降低邊際稅率

D.精簡規章制度

E.削減社會福利開支

61.關于投資銀行的說法，正確的有（）。

（分數：2.00）

A.投資銀行的主要資金來源是商業銀行貸款

B.投資銀行的資金來源主要依靠發行自己的股票和債券

C.投資銀行在大多數國家可以吸收活期存款

D.投資銀行的基本特征是業務具有單一性

E.投資銀行的主要業務是對公司股票和債券進行直接投資

62.下列中央銀行貨幣政策操作中，屬于寬松貨幣政策操作范疇的有（）.

（分數：2.00）

A.降低再貼現率

B.減少貨幣發行

C.降低準備金率

D.壓縮再貸款額

E.購買有價證券

63.利率決定理論，到期期限相同的債券，導致其利率不同的因素主要有（）。

（分數：2.00）

A.增值稅

B.違約風險

C.債券流動性

D.手續費

E.所得稅

64.關于國際金本位制的說法。正確的有（）。

（分數：2.00）

A.國際金本位制下黃金的國際流動受到限制

B.國際金本位制下黃金是主要的國際儲備資產

C.國際金本位制下存在國際收支的自動調節機制

D.國際金本位制下實行固定匯率制度

E.國際金本位制下市場匯率圍繞購買力平價上下波動

65.凱恩斯貨幣需求理論，取決于收入Y的貨幣需求動機有（）。

（分數：2.00）

A.保值動機

B.投機動機

C.享受動機

D.預防動機

E.交易動機

66.根據投資主體性質的不同，我國上市公司股票的種類有（）。

（分數：2.00）

A.普通股

B.法人股

C.國有股

D.社會公眾股

E.外資股

67.根據《信托公司登記評級辦法》，目前我國信托公司的主要類型有（）。

（分數：2.00）

A.穩健類公司

B.創新類公司

C.發展類公司

D.關注類公司

E.成長類公司

68.完善的商業銀行內部控制應具備的基本特征有（）。

（分數：2.00）

A.職責分離、相互制約的部門和鹵位設置

B.內部控制的文化氛圍

C.完善的信息系統

D.審慎經營的理念

E.橫向的授權與審批制度

69.為提高監管實效，規范金融運作，維護金融穩定，金融監管應堅持的基本原則主要有（）。

（分數：2.00）

A.安全穩健與效率并重原則

B.依法監管原則

C.主體獨立原則

D.適度競爭原則

E.內部監管與自律并重原則

70.關于我國村鎮銀行的說法，正確的有（）。

（分數；2.00）

A.村鎮銀行是為當地農業和農村經濟提供金融服務的機構

B.村鎮銀行在縣（市）設立的，注冊資本不得低于200萬元人民幣

C.村鎮銀行至少有一家符合條件的商業銀行作為發起行

D.新鎮銀行可以由境外金融機構出資設立

E.村鎮銀行為滿足當地農戶的小額貸款需求提供資金支持

71.我國證券公司計劃承銷Z公司股票。Y證券公司可選擇的承銷方式有（）。

（分數：2.00）

A.外銷

B.代銷

C.包銷

D.聯營銷售

E.余額包銷

72.首次公開發行股票時，發行人和主承銷商計劃通過向網下投資者詢價的方式確定股票發行價格

（）.

（分數：2.00）

A.持有一定金額非限售股份的投資者

B.持有?定金額企業債券的投資者

C.持有一定金額存托憑證的投資者

D.持有一定金額非限售股份和企業債券的投資者

E.持有一定金額存托憑證和企業債券的投資者

三、案例分析題（總題數：1,分數：8.00）

2020年6月18日，為有效調節市場流動性，維護季度末、半年末流動性的合理適度。中國人民銀行通過

公開市場業務操作，以利率招標方式開展了期限為500億元。期限為7天的逆回購操作，中標利率為22%,

與前次操作時持平，同時還開展了規模為700億元、期限為14天的逆回購操作，中標利率為2.35%,較前

次操作時下降20個基點。此外，當日市場上有800億元的逆回購到期。

（分數:8）

（1）.當日央行操作對貨幣市場的影響？（）。

（分數：2）

A.回收400億

B.回收1200億

C.凈投放400億

D.凈投放1200億

（2）.央行操作的目的是什么？（）。

（分數:2）

A.引導利率下降

B.刺激經濟增長

C.防止經濟過熱

D.提高市場利率

（3）.逆回購是什么工具？（）。

（分數：2）

A.一般性貨幣工具

B.選擇性貨幣工具

C.直接信用控制工具

D.間接信用控制工具

（4）.央行此次公開市場操作屬于（）。

（分數：2）

A.一級市場交易商

B.二級市場交易商

C.場內交易

D.場外交易

答案解析

一、單項選擇題（總題數：54,分數:54.00)

1.根據基金的運作方式的不同，證券投資基金可劃分為（）。

（分數；1.00）

A.公募基金和私募基金

B.封閉式基金和開放式基金7

C.偏股型基金和偏債型基金

D.公司型基金和開放式基金

解析：

本題考查基金的分類。A、根據募集方式的不同，基金可分為公募基金和私募基金；B、從基金的運作方式

來看，根據份額規模的不同，基金可分為開放式基金和封閉式基金。C、根據資產配置比例的不同，基金

可分為偏股型基金、偏債型基金、股債平衡型基金靈活配置型基金四類。D、根據組織形態的不同，基

金主要分為公司型基金和契約型基金。

2.國外債權人放債前，往往會首先對一國國際儲備數量及其增減趨勢等因素進行評估，以確定該國能夠

（）O

（分數：1.00）

A.穩定本幣匯率

B.維持國際資信和投資環境V

C.彌補國際收支逆差

D.穩定本國物價

解析：

該題考查國際儲備的功能，維持國際資信和投資環境，當向國外舉債時，國外債權人在進行信用評估時，

要把債務國的國際儲備數量和增減趨勢作為重要的因素。

3.下列支出中，屬于商業銀行營業外支出的是（）。

（分數：1.00）

A.出納短款損失支出J

B.保險費支出

C.手續費支出

D.利息支出

解析：

本題考查商業銀行營業外支出的內容，營業外支出內容包括:固定資產盤虧和毀損報損的凈損失，抵債資

產處置發生的損失額及處置費用、出納短款、賠償金，違約金、證券交易差錯損失、非常損失、公益救濟

性捐贈等。

蟲關于利率與債券價格關系的說法，正確的是（）。

（分數：1.00）

A.利率上升，債券價格會上升，利率下降，債券價格會下降

B.利率上升，債券價格會下降，利率下降，債券價格不受影響

C.利率上升，債券價格不受影響，利率下降，債券價格會上升

D.利率上升，債券價格會下降，利率下降，債券價格會上升J

解析：

本題考查利率與債券的關系，利率與債券的價格呈負相關關系，這一關系適用于所有的債券。利率上升，

債券價格就會下降；利率下降，債券價格就會上升。

5.2016年8月31日，國際復興開發銀行獲準在中國發行特別提款權計價債券，該債券屬于（）。

（分數：1.00）

A.揚基債券

B.歐洲債券

C.熊貓債券J

D.國內債券

解析：

本題考查熊貓債券的概念，在中國發行的外國債券稱為熊貓債券。

6.2020年6月末，某商業銀行的營業收入為80億元，按照監管要求，經營期內該商業銀行的營業費用加

折舊不應高于（）。

（分數:1.00）

A.40億元

B.20億元

C.36億元V

D.28億元

解析：

我國關于盈利能力的監管指標之一是成本收入比，營業費用加折舊與營業收入之比不應高于45機80

X45%=36億元。

7.在同業拆借市場中，金融機構之間融通資金的最長期限是（）。

（分數：1.00）

A.3個月

B.2年

C.6個月

D.1年V

解析：

同業拆借市場融通資金的期限最長不得超過一年。

8.根據凱恩斯的貨幣需求理論，利率上升帶來的影響是（）。

（分數：1.00）

A.消費性貨幣需求增加

B.投機性的貨幣需求減少J

C.預防性貨幣需求增加

D.交易性貨幣需求減少

解析：

凱恩斯的貨幣需求理論認為貨幣需求分成3部分：交易性需求、預防性需求、投機性需求。前面兩個同收

入成正比，后面的投機性貨幣需求與利率成反比。

9.商業銀行的市場營銷主要表現為服務營銷，其營銷中心是（）。

（分數：1.00）

A.服務

B.產品

C.利潤

D.客戶V

解析：

商業銀行市場營銷的中心是客戶，金融產品、價格、渠道和促銷等的最終目標是能夠滿足客戶的需求，并

使商業銀行獲得盈利和發展。

10.投資銀行以客戶擁有的證券作為抵押借錢給客戶買股票，這體現的投資銀行功能是（）。

（分數：1.00）

A.流動性中介功能V

B.期限中介功能

C.信息中介功能

D.風險中介功能

解析：

流動性中介：投資銀行為客戶提供各種票據、證券以及現金之間的互換機制。當一個持有股票的客戶臨

時需要現金時，充當做市商的投資銀行可以購進客戶持有的股票，從而滿足客戶的流動性需求。

11.在商業銀行成本管理中，固定資產折舊屬于

（分數：1.00）

A.稅費支出

B.補償性支出V

C.營業外支出

D.利息支出

解析：

補償性支出。它包括固定資產折舊、無形資產攤銷、遞延資產攤銷等.

12.近年來，我國推進利率市場化改革的總體思路是（）。

（分數：1.00）

A.先開放貨幣市場利率和債券市場利率，再逐步推進存、貸款利率市場化V

B.先放開存、貸款市場利率和債券市場利率，再逐步推進貨幣市場利率市場化

C.先放開存、貸款市場利率和資本市場利率，再逐步推進貨幣市場利率市場化

D.先放開資本市場利率和債券市場利率，再逐步推進存、貸款利率市場化

解析：

我國利率市場化改革的總體思路為先放開貨幣市場利率和債券市場利率，再逐步推進存貸款利率的市場化,

其中存、貸款利率市場化的總體思路為先外幣，后本幣；先貸款，后存款；先長期、大額，后短期小額。

13.客戶到商業銀行購買理財產品，銀行辦理該項業務正確的做法是（）。

（分數：1.00）

A.宣傳理財產品的預期收益率

B.承諾保本但不保收益

C.承諾保本保收益

D.向投資者充分提示風險J

解析：

商業銀行應當及時、準確、完整地向理財產品投資者披露理財產品的募集信息、資金投向、杠桿水平、

收益分配、托管安排、投資賬戶信息和主要投資風險等內容。

14.存款準備金率的變動會引起貨幣供應量的變動，其中，超額存款準備金率的變動主要取決于（）（,

（分數：1.00）

A.監管機構

B.中央政府

C.中央銀行

D.商業銀行J

解析：

中央銀行決定法定存款準備金率R和影響超額存款準備金率E,商業銀行決定超額存款準備金率E,儲戶

決定現金漏損率C。

15.中央銀行資產負債項目中，屬于負債項目的是（）。

（分數：1.00）

A.黃金

B.外匯

C.通貨發行J

D.政府債券

解析：

中央銀行的負債是指金融機構、政府、個人和其他部門持有的對中央銀行的債權，主要包括通貨發行、商

業銀行等金融機構存款、國庫及公共機構存款、其他負債等。

16.訂制國際收支平衡表所依據的記賬方法是（）。

（分數:1.00）

A.復式簿記的借貸記賬法V

B,單式簿記的單式記賬法

C.復式簿記的增減記賬法

D.復式簿記的收付記賬法

解析：

國際收支平衡表是按照復式簿記的借貸記賬法編制的，在表中分設借方和貸方。

17.在我國，負貢監管股權眾籌融資業務的機構是（）。

（分數:1.00）

A.中國證監會V

B.中國銀保監會

C.中國人民銀行

D.國務院金融委

解析：

股權眾籌融資業務由中國證監會負責監管。

18.基金的資金來源和用途看，在本國募集資金并投資于本國證券市場的基金是（）。

（分數：1.00）

A.在岸基金V

B.主動型基金

C.離岸基金

D.被動型基金

解析：

在岸基金是指在本國募集資金并投資于本國證券市場的基金，在岸基金的投資人、基金管理人、基金托管

人及其當事人均在本國境內，因此監管比較容易。

19.商業銀行的負債資金主要來源于（）。

（分數：1.00）

A.貸款

B.同業拆借

C.存款V

D.向央行借款

解析：

商業銀行負債管理主要包括存款管理和借人款管理兩方面的內容。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最

主要的資金來源，存款管理是商業銀行負債管理的重點。

20.關于穩健貨幣政策中“穩健”的說法，錯誤的是（）。

（分數：1.00）

A.穩健體現的是對貨幣政策的原則性規定

B.穩健指的是一種指導思想、方針和理念

C.穩健強調的是貨幣供給與經濟增長的協調

D.穩健是針對貨幣政策具體操作的一種提法V

解析：

“穩健”體現的是對貨幣政策所做的原則性規定和對總體趨勢的把握，是一種指導思想、方針和理念，而

不是針對貨幣政策操作層面的提法。

21.在限額管理下，保持其他條件不變的前提下，對金融工具.對金融工具和資產組合收益或經濟價值影響

程度所設定的限額指的是（）。

（分數：1.00）

A.成本限額

B.敏感度限額V

C.久期限額

D.敞口限額

解析：

敏感度限額，即保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素（利率、匯率、股票價格和商品價格）

的微小變化對金融工具和資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額。

22.我國設立財務公司的主要目的是（）。

（分數：1.00）

A.為非企業集團成員提供財務管理服務

B.為企業集團成員提供財務管理服務V

C.為社會公眾提供財務管理服務

D.為集團員工提供財務服務

解析：

我國的財務公司也稱為企業集團財務公司，以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率

為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。財務公司是我國金融體系的重要組成

部分。

23.T集團持有A銀行89%的股份，由于該銀行大量貸款出現逾期，由此給T集團帶來的風險是（）。

（分數：1.00）

A.流動性風險

B.市場風臉

C.法律風險

D.信用風險J

解析：

信用風險是指債務人或交易對手未能履行合約所規定的義務或信用質量發生改變而影響金融產品價值，從

而給債權人或金融商品持有人造成經濟損失的風險。

24.貨幣市場基金合計投資于現金、國債、中央銀行票據、政策性金融債券占基金資產凈值的比例合計不得

低于（）。

（分數：1.00）

A.5%V

B.60%

C.80%

D.10%

解析：

本題考查貨幣市場基金投資組合的相關規定，現金、國債、中央銀行票據、政策性金融債券占基金資產凈

值的比例合計不得低于5%。

25.關于金融衍生品市場中看漲期權的說法，正確的是（）。

（分數：1.00）

A.看漲期權的買方可以實現的最大潛在收益是期權費

B.看漲期權的買方行使合約的條件是市場價格高于合約執行價格V

C.看漲期權的買方預約未來市場價格會下跌

D.看漲期權的買方可以規避的最大潛在損失為無窮大

解析：

對于看漲期權的買方來說，當市場價格高于合約的執行價格時，他會行使期權，取得收益；當市場價格低

于執行價格時，他會放棄期權，虧損金額為期權費，對于看跌期權的買方來說，情況恰好相反，因此，

金融期權的買方可以實現有限的損失和無限的收益。

26.根據《證券公司監督管理條例》，我國負責對證券公司的退出實施監管的機構是（）。

（分數；1.00）

A.國家工商行政管理機構

B.滬深證券交易所

C.中國證券業協會

D.國務院證券監督管理機構V

解析：

《證券公司監督管理條例》規定，證券公司停業、解散或者破產的，應當經國務院證券監督管理機構批準，

并按照有關規定安置客戶、處理未了結的業務。

27.我國基金管理人的說法，正確的是（）。

（分數:1.00）

A.基金管理人可以由財務公司總經理擔任

B.基金管理人是基金存續期內基金的所有者

C.基金管理人可以參與基金收益分配V

D.基金管理人可以由依法成立的基金管理公司擔任

解析：

（1）依法募集基金，基金份額的發售和登記事宜；（2）辦理基金備案手續；（3）對所管理的不同基金分別

記賬、分別管理，進行證券投資；（4）按照基金合同的約定確定基金收益分配方案，及時向基金份額持有

人分配收益：（5）進行基金會計核算并編制基金財務會計報告；（6）編制中期和年度基金報告；（7）計算

并公告基金資產凈值，確定基金申購、贖回價格；（8）辦理與基金財產管理業務活動有關的信息披露事

項；（9）召集基金份額持有人大會；（10）保存基金財產管理業務活動的記錄、賬冊、報表等其他相關

資料；（11）以基金管理人名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權利或者其它法律行為；（12）中國證監

會規定的其他職責。

28.基金管理公司擔心半年后利率上升，希望將持有的3000萬美元的美國政府債券進行套期保值，則基金

管理公司應該（）。

（分數：1.00）

A.增持美國政府債券

B.買入國債期貨合約

C.賣出國債期貨合約J

D.賣出遠期利率協議

解析：

因為債券與利率是成反比，擔心半年后利率上升也就是擔心半年后持有的政府債券價格下降，所以此處應

該做一個債券的套期保值，即賣出國債期貨合約。

29.2020年3月1日起，我國存量浮動利率貸款定價方式為（）。

（分數：1.00）

A.以存款基礎利率為基準進行定價

B.以貸款基礎利率為基準進行定價V

C.以市場利率為基準進行定價

D.以固定利率為基準進行定價

解析：

2020年3月1日起，存量浮動利率貸款定價方式轉換為以貸款基礎利率為定價基準加點形成，貸款基礎利

率對貸款定價的引導作用將逐漸增強。

30.根據國際通行的標準，一國外債總量適度和安全的標準應該是（）。

（分數：1.00）

A.償債率不高于25%V

B.負債率不高于20%

C.短期負債率不高于25%

D.債務率不高于100%

解析：

根據國際上通行的標準：20%的負債率、100%的債務率、25玲的償債率和25%的短期債務率是債務國控制

外債總量的警戒線。

31.我國商業銀行實行的主要業務經營制度是（）。

（分數：1.00）

A.單一銀行制度

B.綜合性銀行制度

C.分支銀行制度

D.分業經營銀行制度V

解析：

分業經營銀行制度亦稱為專業化銀行制度或分離銀行制度，是指商業銀行業務與證券、保險等業務相分離,

商業銀行只能從事存貸款及結算等銀行業務，不得經營證券、保險等其他金融業務的制度安排。

32.2019年，中國人民銀行創設央行票據互換工具的主要作用是（）。

（分數：1.00）

A.穩定和促進民營企業債券融資

B.滿足商業銀行臨時流動性需求

C.支持銀行發行永續債以補充資本J

D.加大金融直接支持中小企業力度

解析：

為保障金融支持實體經濟的可持續性，提高銀行永續債（含無固定期限資本債券）的流動性，支持銀行發

行永續債補充資本，2019年1月24日，中國人民銀行宣布創設央行票據互換工具，為銀行發行永續

債提供流動性支持，并將合格的銀行永續債納入中央銀行擔保品范圍，主體評級不低于AA級的銀行永

續債可作為中期借貸便利、定向中期借貸便利、常備借貸便利和再貸款的合格擔保品。

33.中國銀行業協會的宗旨是（

（分數；1.00）

A.保護廣大存款人和消費者的利益

B.對銀行間市場進行自律管理

C.嚴格監管銀行業金融機構

D.促進會員單位實現共同利益J

解析：

中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨遵守國家憲法、法律、法規和經濟金融方針政策。

34.我國交易所市場進行證券交易的基本方式是（

（分數：1.00）

A.自動撮合交易J

B.雙邊報價交易

C.一對一詢價交易

D.柜臺報價交易

解析：

我國交易所市場進行證券交易的基本方式自動撮合交易。

35.離岸金融業務與國內金融業務的關系來看，中國香港屬于（）。

（分數：1.00）

A.紐約型離岸金融中心

B.分離性離岸金融中心

C.避稅港型離岸金融中心

D.倫敦型離岸金融中心V

解析：

倫敦和中國香港的離岸金融中心即屬于倫敦型離岸金融中心。

36.我國中央銀行的資本結構是（）。

（分數：1.00）

A.全部資本為非國家所有的資本結構

B.國家和民間股份混合所有的資本結構

C.全部資本為國家所有的資本結構J

D.無資本金的資本結構

解析：

全部資本為國家所有的資本結構形式成為中央銀行資本結構的主要形式。

37.假定農商行的法定存款準備金率為19%。超額存款準備金率為2%。現金漏損率為3樂則存款乘數為

（）.

（分數：1.00）

A.5

B.4.16J

C.20

D.4

解析：

存款乘數=1/（19%+2%+3%）=4.16。

38.關于金融監管社會選擇論的說法，正確的是（）。

（分數：1.00）

A.社會選擇論認為自由的市場機制并不能為社會帶來資源的最優化配置

B.社會選擇論認為金融管制制度作為產品并不存在供給和需求的問題

C.社會選擇論主要從社會公眾個人選擇的角度來解釋政府的金融管制

D.社會選擇論強調只能由代表社會利益的政府來安排和實施金融管制J

解析：

社會選擇論是從公共選擇的角度來解釋政府管制的，即政府管制作政府職能的一部分，是否應該管制，

對什么進行管制，如何進行管制等，都屬于公共選擇問題，管制制度作為產品，同樣存在著供給和需求

的問題，但其作為種公共產品，則只能由代表社會利益的政府來供給和安排，各種利益主體則是管制制

度的需求者。

39.某國與中國貿易往來密切。但該國實行外匯管制，企業換匯困難。此時通常可以考慮采用（）。

（分數：1.00）

A.購買美元期權

B.購買美元遠期

C.貨幣互換J

D.購人民幣遠期

解析：

貨幣互換是一種以約定的價格將一種貨幣定期兌換為另一種貨幣的協議，其本質上代表系列遠期合約。

40.關于流動性偏好理論中貨幣供給的說法，正確的是（）。

（分數：1.00）

A.貨幣供給是內生變量，其變化直接受中央銀行控制

B.貨幣供給是外生變量，其變化間接受中央銀行控制

C.貨幣供給是外生變量，其變化直接受中央銀行控制J

D.貨幣供給是內生變量，其變化間接受中央銀行控制

解析：

凱恩斯認為，貨幣供給（Ml）是外生變量，其變化由中央銀行直接控制。因此，貨幣供給獨立于利率的變動。

41.國際大宗商品價格上漲。導致A國重要原材料和中間產品的價格持續上漲，由此引發A國通貨膨脹的是

（）.

（分數:1.00）

A.供求混合型通貨能脹

B.生產結構型通貨膨脹

C.需求拉上型通貨膨脹

D.成本推進型通貨膨脹V

解析：

通貨膨脹的根源并非總需求過度，而是由總供給方面生產成本上升所引起。在通常情況下，商品的價格

是以生產成本為基礎加上一定的利潤構成的。因此，生產成本的上升必然導致物價水平的上升。

42.根據《國際貨幣基金協定》，一國貨幣可兌換主要是指（

（分數:1.00）

A.資本項目可兌換

B.經常項目可兌換

C.貨幣完全可兌換V

D.有條件可兌換

解析：

完全可兌換是指國家貨幣的持有者可以在國際收支的所有項目下，自由地將本國貨幣與外國貨幣相兌換。

43.商業銀行在計算資本充足率時，可以計入其資本扣減項的項目是（）。

（分數:1.00）

A.一般風險準備

B.商譽V

C.土地使用權

D.超額貨款損失準備

解析：

在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除以下項目：商譽、其他無形資產（土使用權除外）由

經營虧損引起的凈遞延稅資產、貸款損失準備缺口、資產證券化銷售利得、確定受益類的養老金資產凈

額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備，

商業銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現損益。

44.Q銀行由于經營不善，發生擠兌事件。監管部門為防止產生多米諾骨牌效應，決定對該銀行進行管控，

這屬于防控（）。

（分數：1.00）

A.合規風險

B.聲譽風險

C.系統風險V

D.市場風險

解析：

系統性風險，由那些影響整個市場的風險因素所引起，這些因素包括宏觀經濟形勢的變動、同家經濟政

策的變化、稅制改革、政治因素等。

45.下列資金運用領域中，屬于國家開發銀行資金主要運用領域的是（

（分數：1.00）

A.國民經濟重大中長期發展項目

B.出口信貸和進口信貸

C.對外擔保，轉貸外國政府和金融機構提供的貸款J

D.糧棉油收購、儲備和調銷貸款

解析：

國家開發銀行經營和辦理以下業務：管理和運用國家核撥的預算內經營性建設基金和貼息資金；向國內金

融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券；辦理有關外國政府和國際金融機構貸款的轉貸，經

國家批準在國外發行債券，根據國家利用外資計劃籌集國際商業貸款等。

46.根據國際貨幣基金組織的劃分，各種匯率制度按照彈性由小到大排列，正確的順序是（）。

（分數；1.00）

A.傳統釘住匯率制〈爬行釘住匯率制〈貨幣局制〈單獨浮動匯率制

B.貨幣局制〈傳統釘住匯率制〈爬行釘住匯率制〈單獨浮動匯率制J

C.單獨浮動匯率制〈爬行釘住匯率制〈傳統釘住匯率制〈貨幣局制

D.貨幣局制〈爬行釘住匯率制〈傳統釘住匯率制〈單獨浮動匯率制

解析：

本題考查國際貨幣基金對現行匯率制度的劃分。根據國際貨幣基金的劃分，按照匯率彈性由小到大，目前

的匯率制度安排主要有：貨幣局制、傳統的釘住匯率制、水平區間內釘住匯率制、爬行釘住匯率制、爬行

區間釘住匯率制、事先不公布匯率目標的管理浮動、單獨浮動。

47.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，購買私募理財產品的合格法人投資者最近?年末凈資產不得

低于（）。

（分數：1.00）

A.100萬元

B.500萬元

C.800萬元

D.1000萬元-J

解析：

私募理財產品是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品。合格投資者是指具備相應風險識別能

力和風險承受能力，投資于單只理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的

其他組織：①具有2以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，或者家庭金融資產

不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；②最近一年末凈資產不低

于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③國務院銀行業監督管理機構規定的其它情形。

48.根據我國貨幣供應量口徑劃分標準，下列貨幣范疇中，能夠計入血層次的是（）。

（分數：1.00）

A.儲蓄存款

B.單位定期存款

C.商業票據

D.單位活期存款V

解析：

Ml=流通中的現金+單位活期存款。

49.資產管理人從事特定客戶資產管理業務，推介具體資產管理計劃時可以借助的媒體渠道是（）。

（分數：1.00）

A.基金銷售機構網站V

B.中央廣播電臺

C.經濟日報

D.中國證券報

解析：

資產管理人從事特定資產管理業務，不得通過報刊、電視、廣播、互聯網站（資產管理人、銷售機構網

站除外）和其他公共媒體公開推介具體的特定資產管理業務方案和資產管理計劃。

50.下列利率決定理論中，屬于古典利率理論的是（）。

（分數：1.00）

A.利率決定于儲蓄與投資的相互作用V

B.利率決定于投資與消費的相互作用

C.利率決定于消費與儲蓄的相互作用

D.利率決定于投資與利潤的相互作用

解析：

古典學派認為，利率決定于儲蓄與投資的相互作用。

51.甲基金將其85%的資產投資于股票，5%的資產投資于貨幣市場工具，10%的資產投資于債券（

（分數：1.00）

A.基金中基金

B.股票基金V

C.混合基金

D.偏股型基金

解析：

股票基金是指以股票為主要投資對象的基金。股票基金在各類基金中歷史最為悠久，也是世界各個國家和

地區廣泛采用?種基金類型。根據中國證監會對基金類別的分類標準，基金資產80%以上投資于股票的為

股票基金。

52.隨著信托業的不斷發展，信托的功能日益多元化。但其首要和基本功能依然是（）。

（分數:1.00）

A.財產管理功能J

B.融通資金功能

C.風險隔離功能

D.社會投資功能

解析：

信托是一種財產管理的制度安排，財產管理功能是信托業首要和基本的功能。

53.如果利率和收入的組合點出現在IS曲線右上方、LM曲線左上方的區域中，則此種情況反映（）.

（分數：1.00）

A.產品市場存在超額需求且貨幣市場存在超額供給

B.產品市場存在超額供給且貨幣市場存在超額需求J

C.產品市場存在超額供給且貨幣市場存在超額供給

D.產品市場存在超額需求且貨幣市場存在超額需求

解析：

54.目前，我國融資租賃公司業務經營和監管規則的制定者是（）。

（分數:1.00）

A.銀保監會7

B.發改委

C.商務部

D.證監會

解析：

(1)依法依規對全國銀行業和保險業實行統一監督管理，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，對派出機

構實行垂直領導。

(2)對銀行業和保險業改革開放和監管有效性開展系統性研究。參與擬訂金融業改革發展戰略規劃，參與

起草銀行業和保險業重要法律法規草案及審慎監管和金融消費者保護基本制度，起草銀行業和保險業其

他法律法規草案，提出制定和修改建議。

(3)依據審慎監管和金融消費者保護基本制度，制定銀行業和保險業審慎監管與行為監管規則。制定小額

貸款公司、融資性擔保公司、典當行、融資租賃公司、商業保理公司。地方資產管理公司等其他類型機構

的經營規則和監管規則，制訂網絡借貸信息中介機構業務活動的監管制度。

(4)依法依規對銀行業和保險業機構及其業務范圍實行準入管理，審查高級管理人員任職資格，制定銀行

業和保險業從業人員行為管理規范。

(5)對銀行業和保險業機構的公司治理、風險管理、內部控制、資本充足狀況、償付能力經營行為和信

息披露等實施監管。

(6)對銀行業和保險業機構實行現場檢查與非現場監管，開展風險與合規評估，保護金融消費者合法權益,

依法查處違法違規行為。

(7)負責統?編制全國銀行業和保險業監管數據報表，按照國家有關規定予以發布，履行金融業綜合統計

相關工作職責。

(8)建立銀行業和保險業風險監控、評價和預警體系，跟蹤分析監測，預測銀行業和保險業運行狀況。

(9)會同有關部門提出存款類金融機構和保險業機構緊急風險處置的意見和建議并組織實施。

(10)依法依規打擊非法金融活動，負責非法集資的認定、杳處和取締以及相關組織協調工作。

(11)根據職責分工，負責指導和監督地方金融監管部門相關業務工作。

(12)參加銀行業和保險業國際組織與國際監管規則制定，開展銀行業和保險業的對外交流與國際合作事

務。

(13)負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。

(14)成黨中央、國務院交辦的其他任務。

二、多項選擇題(總題數：18,分數：36.00)

55.在資本市場中，目前商業銀行柜臺市場的交易類型有()。

(分數：2.00)

A.現券交易V

B.T+1交易

C.T+0交易J

D.回購交易

E.遠期交易

解析：

商業銀行柜臺市場的交易品種為現券交易和T+0交易。

56.金融衍生品是依據基礎產品或基礎變量派生出來的金融產品。其基本特征有()。

(分數：2.00)

A.跨期性V

B.聯動性J

C.穩定性

D.杠桿性4

E.高風險性V

解析：

金融衍生品具有以下基本特征：①跨期性。②杠桿性。③聯動性。④高風險性。

57.國家外匯管理局規定，我國外債的種類包括().

(分數:2.00)

A.國際金融組織的貸款V

B.外商對華直接投資

C.發行的外幣債券V

D.外國企業的貸款V

E.外國金融機構的貸款V

解析：

我國的外債種類包括：1國際金融組織貸款；2外國政府貸款：3外國銀行和金融機構貸款；4買方信貸；

5外國企業貸款；6發行外幣債券；7同際金融租賃；8