中國民生銀行浙江省臺州分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.信用評分模型的關鍵在于()。

A.辨別分析技術的運用

B.特征變量當前市場數據的收集

C.特征變量的選擇和各自權重的確定

D.同一信用等級下所有借款人違約概率的確定

2.商業銀行管理戰略包括()兩方面內容。

A.戰略目標和實現路徑

B.戰略目標和戰略實踐

C.戰略實踐和實現路徑

D.戰略目標和實現條件

3.商業銀行對()變化的敏感程度直接影響資產負債的期限結構。

A.匯率

B.利率

C.宏觀經濟政策

D.市場價格

4.因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使商業銀行表內和表外業務發生損失的風險是指（）。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.違規風險

D.市場風險

5.由于某債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業銀行決定對其原有貸款予以展期處理，商業銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.貸款轉讓

C.貸款審批

D.資產證券化

6.商業銀行可以采取以下哪項措施進行操作風險緩釋（）

A.放棄衍生產品創新

B.外包數據備份業務

C.實行差錯率考核

D.改變市場定位

7.商業銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權和經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管層組織體系安排和監督制衡機制

B.在所有權和經營權分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監督

C.在所有權和經營權分離的情況下，保證股東利益最大化

D.在股份制結構下保證各類股東的權利分配體系

8.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸若此銀行對待外匯風險的態度較為激進，計量總敞口頭寸時主要考慮不同貨幣匯率的相關性，則銀行使用的總敞口頭寸應為（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

9.()是目前操作風險識別與評估的主要方法中運用最廣泛、最成熟的。

A.自我評估法

B.損失事件數據方法

C.流程圖

D.情景分析

10.根據我國監管機構和《巴塞爾新資本協議》的要求，商業銀行計算市場風險加權資產，應采用（）來進行。

A.高級計量法

B.基本指標法

C.內部評級法

D.內部模型法

11.商業銀行降低貸款組合信用風險的最有效辦法是（）。

A.將貸款分散到不同的行業和區域

B.將貸款分散到正相關的行業

C.將貸款集中到個別高收益行業

D.將貸款集中到少數風險低的行業

12.商業銀行在衡量組合信用風險時，必須考慮到信貸損失事件之間的相關性。則下列說法最恰當的是（）。

A.預期違約的借款人不一定同時違約

B.非預期違約的借款人一定會同時違約

C.非預期違約的借款人一定不會同時違約

D.預期違約的借款人一定會同時違約

13.下列關于違約概率的說法，正確的是（）。

A.違約概率是事后檢驗的結果

B.違約頻率可以看作為內部評級的直接依據

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率和違約頻率不是同一概念

14.下列不屬于償債能力指標的是（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.應收賬款周轉率

D.資產負債率

15.失職違規引發的操作風險是指商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作或者辦理業務造成的風險。下列（）活動屬于這一因素。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業務余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運動

二.多選題(共15題)

1.按約束的風險類型，限額主要分為（）。

A.信用風險限額

B.市場風險限額

C.操作風險限額

D.流動性風險限額

E.國別風險限額

2.信用評分模型在分析借款人信用風險過程中，存在的突出問題有()。

A.信用評分模型是一種向后看的模型，無法及時反映企業信用狀況的變化

B.信用評分模型對歷史數據的要求相當高，對于多數新興商業銀行而言，所收集的歷史數據極為有限

C.無法全面地反映借款人的信用狀況

D.信用評分模型無法提供客戶違約概率的準確數值

E.方法過于機械死板，太依賴于數理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經驗進行判斷的因素

3.風險事件：

2014年4月3日，經中國銀監會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰，工行積極探索，在各項業務保持持續發展的同時，控制住了風險。一是管好了戰略風險。通過實施國際化戰略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規、嚴謹、穩健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。

經濟進入新常態后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰。

工行充分發揮自身的信息科技優勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心。該中心集信用風險的分析、監測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優化及考核評價的信用風險監控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監測預警及跟蹤管控，并實現了監控工作的系統化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。

在風險監測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規律，研發并投產了一系列信用風險監控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監測指標體系，有效監測信貸與代理投資業務運行情況，及時揭示和管控業務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統性風險發揮了積極作用。

工商銀行成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心，以便更好地對信用風險進行監控。有效的信用監測體系應實現的目標包括（）。查看材料

A.識別貸款組合的信用風險

B.監測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

4.資金交易業務中后臺結算清算需注意的操作風險點主要包括（）。

A.交易定價模型或定價機制錯誤

B.未及時監測和報告交易員的超權限交易和重大頭寸變化

C.因系統中斷而不能及時將資金精算到位

D.因錄入錯誤而錯誤清算資金

E.未履行監管部門所要求的強制性報告義務

5.商業銀行的資產負債期限結構是指在未來特定時段內，（）的構成狀況。

A.現金流人與現金流出

B.長期資產數量與長期負債數量

C.敏感性資產數量與敏感性負債數量

D.到期資產與到期負債

E.流動性資產數量與流動性負債數量

6.市場風險專題報告重點反映某一領域的市場風險狀況，包括（）。

A.反映專門市場風險因素或類型的報告

B.壓力測試開展情況

C.限額執行情況

D.反映具體業務組合風險狀況的報告

E.董事會、高級管理層及其委員會確定的報告

7.操作風險管理涉及商業銀行的每一個崗位，不論是業務線，還是管理職能部門都負有管理操作風險的責任。下列各項屬于操作風險管理部門主要職責的有()。

A.對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估

B.協助其他部門識別、評估和監測本行重大項目的操作風險

C.擬定本行操作風險管理政策和程序，提交董事會和高級管理層審批

D.建立適用全行的操作風險基本控制標準，并指導和協調全行范圍內的操作風險管理

E.設計、組織實施本行操作風險評估、緩解（其中包括內部控制措施）和監測方法以及全行的操作風險報告系統

8.下列有關關聯交易的說法，正確的有()。

A.國家控制的企業問因為彼此同受國家控制而成為關聯方

B.橫向多元化集團內部的關聯交易主要是集團內部企業之間存在的大量資產重組、并購、資金往來以及債務重組

C.縱向一體化集團內部的關聯交易主要集中在上游企業為下游企業提供半成品作為原材料，以及下游企業再將產成品提供給銷售公司銷售

D.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險具有內部關聯交易頻繁的特征

E.集團法人客戶內部進行關聯交易的基本動機之一是實現整個集團公司的統一管理和控制

9.財務報表分析應特別注重識別和評價()。

A.財務報表風險

B.經營管理狀況

C.資產管理狀況

D.負債管理狀況

E.領導后備力量

10.商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括(

)

A.國別限額遵守情況

B.國別風險暴露

C.國別風險評估

D.超限額業務處理情況

E.壓力測試情況

11.下列（

）屬于對風險的度量指標。

A.方差

B.標準差

C.投資收益率

D.預期收益率

E.利率

12.商業銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

13.商業銀行信用風險計量經歷了()三個主要發展階段。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.專家調查列舉法

D.違約概率模型分析

E.情景分析法

14.國際上較為廣泛采用的信用風險預警方法有（）。

A.傳統方法

B.評級方法

C.信用評分方法

D.統計模型

E.黑色預警法

15.自我評估工作應堅持的原則有（）。

A.全面性

B.主觀性

C.謹慎性

D.及時性

E.前瞻性

三.判斷題(共15題)

1.董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結果負有最終責任。（）

2.巴塞爾委員會認為操作風險應當包括法律風險和聲譽風險。()

3.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護專有及保密信息的需要。()

4.聲譽危機管理規劃能夠給商業銀行創造最多的附加價值。（）

5.內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容。（）

6.我國銀行監管提出應當逐步從風險監管向合規監管的方向轉變。(?)

7.《巴塞爾新資本協議》規定，國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

8.最常見的資產負債的期限錯配的情況是，商業銀行將大量長期借款用于短期貸款。()

9.對于市場風險和流動性風險而言，以天或周為單位設計壓力情景的預測期間相當普遍。（）

10.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業銀行的資產和負債的影響越小，對其流動性的影響也越不明顯。（）

11.商業銀行采用內部評級法計量信用風險資本，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩健的風險區分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系。（）

12.風險對沖是指投資或購買與管理基礎資產收益波動正相關或完全正相關的某種金融資產或金融衍生產品，來沖銷風險的一種風險管理策略。（）

13.止損限額僅適用于一日內的累計損失。（）

14.零容忍度類指標反映了銀行對某些經營活動范圍或風險類型的接受程度為零。（）

15.國別風險敞口統計分析系統和限額管理系統是國別風險管理的重要IT支持系統。（）

四.單選題(共15題)

1.下列屬于銀行市場微觀環境分析的內容是()。

A.政府各項經濟政策

B.銀行同業競爭對手的實力與策略

C.各級政府機構的運行程序

D.購買金融產品的模式與習慣

2.目前大多數銀行的信用卡都是針對收入和學歷較高的群體，這種定位策略是()。

A.客戶定位策略

B.產品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

3.下列關于征信異議的處理方法，錯誤的是（）。

A.征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內對異議信息進行更正

B.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

C.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交

D.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

4.下列關于自然人的民事權利能力和民事行為能力的說法，正確的是（）。

A.自然人的民事行為能力始于出生終于死亡

B.服刑中的自然人不具有民事權利能力

C.自然人一出生即具有民事權利能力

D.自然人都同時具有民事權利能力和民事行為能力

5.下列關于商用房貸款的表述，錯誤的是（

）。

A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區的商業配套房、商住兩用房、寫字樓等

B.商用房為二手房的，應取得房屋所有權證及土地使用權證

C.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業務對象

D.申請個人商用房貸款，原則上以所購商用房設定抵押

6.每筆商業助學貸款最多可以展期（）次。

A.4

B.3

C.2

D.1

7.當銀行具有多種產品，而且產品差異很大時，營銷組織應當采?。ǎ?。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區域性營銷組織

8.個人教育貸款簽約和發放環節的操作風險點不包括()。

A.審查不嚴導致內外勾結騙取銀行信貸

B.合同憑證預簽無效

C.在貸款審批手續不全的情況下發放貸款

D.未按規定的貸款額度發放貸款

9.商業銀行分散風險的資金運用方式為（）。

A.公司貸款

B.擔保貸款

C.個人貸款

D.信用貸款

10.貸款期限在1年(含)以內的貸款，應當采?。ǎ┻€款方式。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.一次還本付息法

11.購買健身器材時申請的貸款屬于（

）。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人住房貸款

C.個人經營貸款

D.個人汽車貸款

12.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.代理人和被代理人

13.下列選項中，不屬于銀行自身實力分析的是（）。

A.銀行的業務能力

B.銀行的財務實力

C.政府對銀行的特殊政策

D.經營績效

14.下列不屬于貸前調查中調查方式的是（）。

A.實地調查

B.面談借款申請人

C.貸款回收考察

D.電話查問

15.張老突患中風昏迷，亟需10萬元醫療費用，擬向銀行申請個人醫療貸款，下列不能作為借款人的是()。

A.張老的配偶

B.張老在銀行工作的兒子

C.張老本人

D.張老在政府工作的女兒

五.多選題(共15題)

1.房地產估計方法之一市場法的操作步驟包括（）。

A.搜索交易實例

B.建立可比價格基礎

C.測算折舊

D.求取積算價格

E.求取比準價格

2.個人商用房貸款審批，貸款審批人應對以下內容進行審查，包括（）。

A.借款人是否符合條件、資信是否良好，還款來源是否足額可信

B.抵押房產是否合法，充足和有效，價值是否合理，權屬關系是否清晰，是否易于變現

C.貸款金額、成數、利率、期限、還款方式是否符合相關規定

D.貸款資料是否完整、齊全、資料信息是否合理、一致

E.首付款金額與開發商開具的發票（收據）或銀行對賬單是否一致

3.銀行向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務的途徑有（）。

A.現場咨詢

B.網上申請

C.電話銀行

D.窗口咨詢

E.業務宣傳手冊

4.對于商用房貸款的支付管理，說法正確的有（）。

A.銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請

C.銀行授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發放前，銀行應該審核借款人相關交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

5.下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減有（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進還款法

E.組合還款法

6.個人經營貸款的擔保方式有（）。

A.抵押擔保

B.質押擔保

C.保證擔保

D.信用擔保

E.推薦人擔保

7.銀行向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務的途徑有（

）。

A.現場咨詢

B.網上銀行

C.電話銀行

D.門戶網站

E.業務宣傳手冊

8.業務部門在確定放貸前有關審核無誤后，進行開戶放款。國家助學貸款實行借款人（）的方式。

A.多次申請，貸款銀行多次審批

B.一次申請、貸款銀行一次審批

C.多戶核算

D.單戶核算

E.分次發放

9.住房公積金管理中心的職責包括（）。

A.審議住房公積金增值收益分配方案

B.審批住房公積金歸集、使用計劃執行情況的報告

C.審批住房公積金的提取、使用

D.編制住房公積金歸集、使用計劃執行情況的報告

E.負責住房公積金的核算

10.以下關于個人汽車貸款額度的描述，正確的有()。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

11.以下關于商業助學貸款的規定正確的有()。

A.借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關保險

C.貸款額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費

D.學費須按照學校的學費支付期逐筆發放

E.住宿費、生活費可按學費支付期發放，也可分別發放

12.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請（

）。

A.公積金個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人商用房貸款

E.個人信用貸款

13.下列關于信用風險監控的說法正確的有()。

A.信用風險監控是一個動態的過程

B.信用風險監控是一個靜態的過程

C.信用風險監控是一個連續的過程

D.信用風險監控與報告是信用風險管理流程的重要環節

E.信用風險監控是一個不連續的過程

14.《下崗失業人員小額擔保貸款管理辦法》中規定的政府指定的擔保機構是指（）。

A.全國貨幣基金會委托的

B.下崗失業人員小額擔保貸款擔保基金會委托的

C.各省中小企業信用擔保機構

D.其他信用擔保機構

E.各市政府出資的中小企業信用擔保機構

15.個人住房貸款合作機構的風險防控措施包括（）。

A.嚴把貸款準人關

B.完善個人住房貸款風險保證金制度

C.選擇講信用、重誠信的合作機構

D.業務合作中不過分依賴合作機構

E.嚴格執行準入退出制度

六.判斷題(共15題)

1.組合還款法是指借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。()

2.國家助學貸款和商業助學貸款一樣，學生需要辦理貸款擔?；虻盅?。（）

3.依據《中華人民共和國物權法》（以下簡稱《物權法》）的規定，基金份額、股權出質后，經出質人與質權人協商同意的可以轉讓。出質人轉讓基金份額、股權所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。（）

4.個人教育貸款的貸款學生本科畢業后繼續攻讀研究生及第二學士學位的，本科畢業后必須立即償還貸款本息。（）

5.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期(每月和每年)按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行。()

6.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交。

7.農戶貸款的農戶是指長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農場個體工商戶。（）

8.銀行營銷渠道是指提供銀行服務和方便客戶使用銀行服務的各種手段，即銀行產品和服務從銀行流轉到客戶手中所經過的流通途徑。（）

9.下崗失業人員小額擔保貸款的“微利貼息”原則是指貸款享受財政一定比例的貼息，逾期、延長期限內不貼息。()

10.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人轉交。（）

11.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

12.在我國，個人信用數據庫是每半月更新一次信息。()

13.操作風險是指在個人住房貸款業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的系統性風險。（）

14.銀行辦理個人商用車貸款業務，借款人信貸檔案中關于所購汽車，除了要記載購車協議、汽車型號、發動機號、車架號、價格與購車用途等要素外，還應增加商用車運營資格證年檢情況、商用車折舊、保險情況等內容。（）

15.專業化策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要。（）

七.單選題(共15題)

1.實物投資的標的物不包括()。

A.黃金

B.白銀

C.房產

D.企業經營權

2.第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第（

）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數值）

A.12

B.10

C.13

D.11

3.關于合同生效要件的說法，不正確的是()。

A.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

B.當事人意思表示真實

C.至少有一方當事人具備民事行為能力

D.合同標的需確定

4.趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財產品的現值約為（

）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

5.下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是（）。

A.流動性強

B.風險小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長期投資

6.某銀行的理財經理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是（）。

A.了解客戶是偏好風險還是厭惡風險

B.了解客戶的家庭收入、支出和負債情況

C.向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃（產品）

D.牛市行情下，建議對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

7.下列關于期初年金現值系數公式，錯誤的是()。

A.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n，r)+1-復利現值系數(n，r)

B.期初普通年金終值系數(n，r)=期末普通年金終值系數(n，r)+1+復利終值系數(n，r)

C.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n-1，r)+1

D.期初普通年金終值系數(n，r)=期末普通年金終值系數(n+1，r)-1

8.按照《中華人民共和國合同法》的規定，合同中免責條款無效的情形是（）。

A.因重大過失造成對方財產損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的

9.商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，應建立必要的（

）制度。

A.業務授權

B.業務審批

C.業務隔離

D.崗位分離

10.某項目初始投資1000元，年利率8％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（

）。

A.1047.86元

B.1036.05元

C.1082.43元

D.1080.00元

11.張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現在一次性支付（

）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295

12.下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力

D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人

13.下列說法中，不屬于私人銀行業務(服務)特征的是（）。

A.準入門檻高

B.綜合化服務

C.經營成本高

D.重視客戶關系

14.下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情況

B.資產和負債

C.現有投資情況

D.金錢觀

15.()已經成為各大銀行、證券等金融機構投資理財部門工作中常用的計算工具。

A.復利與年金表

B.專業理財軟件

C.Excel表格

D.財務計算器

八.多選題(共15題)

1.一定數量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值，貨幣之所以具有時間價值的原因有（

）。

A.投資可能產生投資風險，需要提供風險補償

B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

C.貨幣可以滿足當期消費，貨幣占用具有機會成本

D.貨幣可以用于投資而產生回報

E.人們的貨幣幻覺

2.下列屬于資本市場的有（）。

A.商業票據市場

B.銀行承兌匯票市場

C.股票市場

D.中長期債券市場

E.證券投資基金市場

3.另類理財產品就產品的支付條款而言，主要有（）。

A.直接投資型

B.間接投資型

C.私募投資型

D.公募投資型

E.“實期”結合型

4.客戶的經濟目標一般可以概括為（）。

A.現金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養老投資規劃

D.投資規劃

E.稅務規劃

5.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.轉移風險

B.價格發現

C.調控經濟

D.優化資源配置

E.提高交易效率

6.金融衍生工具劃分種類的依據包括（）。

A.交易價格劃分

B.交易期限劃分

C.基礎工具劃分

D.交易場所劃分

E.交易方式劃分

7.從業人員配合監管者的工作，應做到（）。

A.向監管者提供真實、準確的信息，盡量保證完整

B.按監管者的要求報送非現場監管需要的數據

C.與監管者建立良好關系，接受銀行業監管部門的監管

D.將本行的車長期無償借給監管者，以方便現場檢查

E.建立重大事項保密制度

8.下列關于近年來國內理財師隊伍狀況發展特征的描述正確的有（

）。

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質水平參差不齊

C.我國合格理財師尤其高級理財師人數可以滿足市場需求

D.市場認可度有待提高

E.理財師素質水平普遍很高

9.下列關于理財產品的表述，錯誤的有（）。

A.理財產品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴大銷售

B.商業銀行可以銷售沒有期限的理財產品

C.設計理財產品前應該做好客戶細分

D.理財產品的名稱應該反映產品的屬性

E.理財產品風險揭示只要進行簡單的列示即可

10.進行退休生活合理規劃的內容主要有（

）。

A.工作生涯設計

B.理想退休后生活設計

C.退休養老成本計算

D.退休后的收入來源估計

E.儲蓄、投資計劃

11.債券市場的功能包括()。

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實現了價格發現功能

C.能夠反映企業經營實力和財務狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

E.是進行套期保值、規避風險的重要場所

12.商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則有()。

A.審慎性原則

B.流動性原則

C.客戶最大利益原則

D.建立風險管理體系原則

E.建立內部控制制度原則

13.根據《合伙企業法》的規定，普通合伙企業存續期間，下列行為中，必須經全體合伙人一致同意的有（）。

A.合伙人之間轉讓其在合伙企業中的財產份額

B.合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業中的財產份額

C.合伙人以其在合伙企業中的財產份額出質

D.合伙企業的執行人以合伙企業的名義為他人提供擔保

E.向企業登記機關申請變更經營范圍

14.保險合同的基本當事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.代理人

15.理財師在與客戶的接觸中要經歷（

）的階段。

A.發現潛在理財客戶

B.通過接觸發現需求

C.相互認可

D.確立理財師為客戶提供理財規劃服務的關系

E.后續跟蹤服務

九.單選題(共15題)

1.下列關于檔案管理，說法錯誤的是（）。

A.信貸檔案實行集中統一管理的原則

B.抵押品資料的管理應當按一級文件的管理要求進行

C.中長期貸款檔案的管理，在結清后原則上需再保管10年

D.信貸檔案采取分段管理，專人負責，按時交接，定期檢查的管理模式

2.下列選項中，不屬于財務報表分析資料的是()。

A.會計報表

B.會計報表附注和財務狀況說明書

C.注冊會計師查賬驗證報告

D.公司營業執照

3.電子票據的期限在傳統紙質票據的基礎上延長至()

A.3年

B.1.5年

C.1年

D.4年

4.根據《貸款通則》的相關規定，自營貸款期限最長一般不得超過（）年，超過此年限應當報監管部門備案。

A.3

B.5

C.10

D.15

5.下列關于行業風險評估工作表的說法，錯誤的是（）。

A.確定行業定義時，如有必要，應將行業劃分為細分市場

B.評估人員給出的風險級別判斷必須是唯一的

C.評估人員在進行其他方面的信貸分析時，一旦發現相關重要信息，應結合之前的資料重新評估行業風險

D.在最終確定行業整體風險時，應將風險元素的重要程度包括在內

6.下列關于固定資產原值的說法，錯誤的有（）。

A.自行建造的固定資產，按照建造過程中發生的全部實際支出人賬

B.融資租入的固定資產，按照租賃合同確定的價款價值人賬

C.投資者投入的固定資產，按照資產評估確認或合同協議確定的價值入賬

D.企業構建固定資產所繳納的進口設備關稅應計入固定資產原值

7.公司信貸的監管條件中不包括（）。

A.財務維持

B.股權維持

C.信息交流

D.合法授權

8.關于變更擔保條件，以下說法正確的是（）。

A.在變更擔保條件過程中，擔保人具有主動權

B.變更擔保條件可以將抵押轉換成保證，但保證不允許轉換為抵押或質押

C.保證人的責任無法得到直接免除

D.若擔保條件有明顯改善，則銀行可以同意變更擔保

9.下列關于項目的可行性研究和貸款項目評估的對比中，不正確的是（）。

A.項目的可行性研究屬于項目論證工作，一般由設計和經濟咨詢單位去做；貸款項目評估是貸款銀行為了篩選貸款對象而展開的工作

B.兩者都可以委托中介咨詢機構進行

C.項目的可行性研究在先，項目評估在后，項目評估是在項目可行性研究的基礎上進行的

D.項目的可行性研究必須對項目實施后可能面臨的問題進行重點面的研究；而貸款項目評估是在審查了可行性研究報告并對項目進行全面調查的基礎上進行的

10.下列關于抵債資產處置的說法中，錯誤的是()。

A.抵債資產收取后原則上不能對外出租

B.因受客觀條件限制，在規定時間內確實無法處置的抵債資產，為避免資產閑置造成更大損失，在租賃關系的確立不影響資產處置的情況下，可在處置時限內暫時出租

C.銀行不得擅自使用抵債資產

D.抵債資產收取后一律不能對外出租

11.下列不可以作為保證人的是（）。

A.經商業銀行認可的企業法人的職能部門

B.經商業銀行認可的具有較強代為清償能力的、無重大債權債務糾紛的金融機構

C.經商業銀行認可的具有較強代為清償能力的、無重大債權債務糾紛的從事經營活動的事業法人

D.經商業銀行認可的具有較強代為清償能力的、無重大債權債務糾紛的自然人

12.關于押品存續期管理，下列表述不正確的是（

）。

A.商業銀行應加強押品集中度管理，采取必要措施，防范因單一押品或單一種類押品占比過高產生的風險

B.商業銀行應根據押品重要程度的風險狀況，定期對押品開展壓力測試，原則上每兩年至少進行一次，并根據測試結果采取應對措施

C.抵質押合同明確約定警戒線或平倉線的押品，商業銀行應加強押品價格監控，觸及警戒線時要及時采取防控措施，觸及強制平倉條件時應按照合同約定平倉

D.商業銀行應建立動態監測機制，跟蹤押品相關政策及行業、地區環境變化，分析其對押品的價值影響，及時發布預警信息，必要時采取相應措施

13.經營杠桿是（）相對于銷售量變化敏感度的指示劑。

A.存貨

B.營業利潤

C.銷售費用

D.營運資本

14.根據時間管理理論，如在工作中遇到不速之客，可以把此項工作分為優先矩陣的（）部分。

A.重要緊急

B.重要不緊急

C.緊急不重要

D.不緊急不重要

15.“酸性測驗比率”是指（）。

A.流動比率

B.現金比率

C.速動比率

D.營運資金比率

十.多選題(共15題)

1.現金流量中的現金包括()。

A.其他貨幣資金

B.活期存款

C.三個月以內的證券投資

D.定期存款

E.庫存現金

2.下列關于評價信貸資產質量的指標的說法，正確的有（）。

A.信貸平均損失比率從靜態上反映了目標區域信貸資產整體質量

B.信貸資產相對不良率小于1時，說明目標區域信貸風險低于銀行一般水平

C.不良率變幅為負時，說明資產質量下降

D.利息實收率用于衡量目標區域信貸資產的收益實現情況

E.加權平均期限用于衡量目標區域信貸資產的期限結構

3.商業銀行制定服務價格，提供銀行服務應當遵守國家有關價格的法律、法規及規章的規定，遵循（）的原則。

A.合理

B.公開

C.公平

D.誠信

E.質價相符

4.下列關于抵押物審查的說法，正確的有（）。

A.要認真審查有關權利憑證，確保抵押物的真實性

B.對于房地產抵押的，要對房地產進行實地核查

C.要防止法律禁止抵押的財產用于抵押

D.要認真查驗抵押物的權屬，確保抵押物的有效性

E.用合伙企業財產抵押時，需經一半以上合伙人同意

5.銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，其原因包括（?）。

A.逾期有罰息

B.抵押物在抵押期間可能會出現損耗

C.貸款有利息

D.抵押物在抵押期間可能會出現貶值

E.在處理抵押物期間可能會發生費用

6.對借款人貸后監控的內容主要包括（）。

A.與銀行往來情況監控

B.擔保狀況監控

C.管理狀況監控

D.財務狀況監控

E.經營狀況監控

7.下列選項中，能作為貸款保證人的有（）。

A.XX化工集團

B.XX大學

C.XX醫院

D.市財政局

E.中國聯通XX分公司(有總公司書面授權)

8.提款條件主要包括（）。

A.資本金要求

B.監管條件落實

C.合法授權

D.政府批準

E.財務維持

9.防范貸款抵押風險的措施主要包括()。

A.嚴格審查抵押物的真實性、合法性和權屬

B.準確評估抵押物價值

C.做好抵押登記，確保抵押關系效力

D.確保抵押合同期限覆蓋貸款合同期限

E.將抵押物留置

10.波特五力模型中涉及的5種力量包括（）。

A.新進入者進入壁壘

B.替代品的威脅

C.買方的討價還價能力

D.供方的討價還價能力

E.現有競爭者的競爭能力

11.下列關于經濟周期對行業風險的影響的說法，正確的是（）。

A.生產必需品的行業不受經濟周期的影響

B.經濟周期敏感性越高的行業，其風險度通常越高

C.周期性行業在經濟的衰退階段會出現信貸風險的增加

D.較嚴重的衰退或蕭條階段可能造成大量企業破產

E.“反周期性行業”在經濟衰退階段的業務好于擴張階段

12.在抵押期間，銀行經辦人員對抵押物檢查時應（）。

A.定期檢查抵押物的存續狀況、占有、使用、轉讓、出租等處置行為

B.發現抵押物價值非正常減少，應及時查明原因并采取有效措施

C.如發現抵押人的行為將造成抵押物價值減少，應要求抵押人停止擔保

D.如抵押人行為將造成抵押物價值減少，應要求抵押人恢復抵押物價值

E.如抵押人無法完全恢復抵押物的價值，應要求抵押人停止擔保

13.質權擔保的范圍包括（）。

A.主債權及利息

B.質物保管費用

C.實現質權的費用

D.貸款擔保費用

E.違約金及損害賠償金

14.根據貸款五級分類制度，以下貸款可劃入關注類的有（）。

A.借款人經營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業信貸管理規定或監管部門監管規章發放的貸款

C.借款人在其他金融機構的貸款被劃為次級類

D.借新還舊貸款，企業運轉正常且能按約還本復息

E.借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款

15.投資活動的現金流量來源于（）等的變化。

A.無形資產

B.有價證券

C.股東權益

D.固定資產

E.長期投資

十一.判斷題(共15題)

1.銀行業金融機構應當有效識別、計量、監測、控制信貸業務活動中的環境風險和社會風險，建立環境風險和社會風險管理體系，完善相關信貸政策制度和流程管理（）

2.公司信貸的交易對象包括銀行、擁有工商行政管理部門頒發營業執照的企事業法人、其他經濟組織、自然人。

3.通常情況下，季節性負債增加就能滿足季節性資產增長所產生的資金需求。（）

4.委托調查是指通過媒體搜尋有價值的資料開展調查。（）

5.到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。（）

6.在基金宣傳推介材料的內容中可以預測該基金的證券投資業績，但不可以違規承諾收益或者承擔損失。（）

7.一般而言，信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”。（）

8.企業的三個財務報表分別反映企業營運情況的不同方面,故從不同角度反映了企業的經營狀況。()

9.付款條件只取決于市場供求方面，如果貨品供不應求，供貨商大多要求預付款或現貨交易。()

10.商業銀行應選擇對公司信貸產品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩定，只要平均購買力足夠即可。（）

11.利息保障倍數不能低于1（）

12.負債與所有者權益比率越低，表明客戶的長期償債能力越強，債權人權益保障程度越高。()

13.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定了固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人自主支付方式。（）

14.計算現金流量時，以資產負債表為基礎，根據損益表期初期末的變動數進行調整。（）

15.區域信貸平均損失比率用于評價區域全部信貸資產的損失情況，該指標越高，說明該區域風險越大。它是從動態上反映了目標區域信貸資產整體質量。（）

十二.單選題(共15題)

1.申請房地產開發貸款所需要的“四證”不包括（）。

A.《國有土地使用證》

B.《建設工程規劃許可證》

C.《商品房預售許可證》

D.《建設工程開工許可證》

2.（）是商業銀行一項核心的風險管理活動。

A.風險管理

B.資產管理

C.合規管理

D.內部控制

3.關于現場審計的說法錯誤的是()。

A.現場審計是內部審計中最傳統和最主要的工作方式

B.現場審計主要包括現場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經濟責任履職情況進行審查、監督和總體評價

4.（），財政部與中國銀監會聯合印發《金融資產管理公司開展非金融機構不良資產業務管理辦法》，允許信達公司之外的其他三家資產公司開展非金融機構不良資產收購業務。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2015年6月

D.2012年6月

5.深圳證券交易所規定，債券回購交易的申報單位為張，()元標準券為1張。

A.100

B.200

C.500

D.1000

6.根據《商業銀行實施統一授信制度指引(試行)》，()應加強對商業銀行統一授信管理方式的監督，重點審查商業銀行內部控制機制的建設和執行情況。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.銀監會

D.行業協會

7.銀行合規管理的績效考核和問責通常分為兩個層面：一是，對經營管理部門管理層和工作人員的考核問責，二是（）。

A.對合規部門董事會和監事會問責

B.對合規部門管理層和工作人員問責

C.對合規部門監事會和理事會問責

D.對合規部門股東會和工作人員問責

8.《商業銀行法》明確指出：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關系人不包括（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行信貸業務人員

D.一般普通借款人

9.新會計準則是以（）為指導，結合我國具體的會計環境，金融環境和監管水平而制定的。

A.IAS31和IAS39

B.IAS32和IAS39

C.IAS32和IAS35

D.IAS31和IAS35

10.根據《關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》，下列關于銀行業金融機構合規收費的原則要求的說法中，錯誤的是（）。

A.服務收費由法人機構統一制定價格，任何分支機構不得自行制定和調整收費項目名稱等要素

B.服務收費應科學合理，服從統一定價和名錄管理原則

C.應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統一收費項目名稱、內容描述、客戶界定等要素

D.對實行政府指導價的收費項目，應在每次制定或調整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費

11.銀行業金融機構應堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開性原則

D.服務便利性原則

12.商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的（）。

A.0.5％

B.1.5％

C.2.5％

D.3.5％

13.績效考評的基本要素中不包括()。

A.評價目標

B.評價指標

C.評價手段

D.評價報告

14.產業結構政策的主要內容不包括（）。

A.主導產業的選擇政策

B.戰略產業的扶植政策

C.新興行業的發展政策

D.衰退行業的轉型和轉移政策

15.銀行業監督管理機構對合格外審機構的評估因素，不包括（）。

A.在形式上和實質上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業金融機構資產規模、業務復雜程度相匹配的規模、資源和風險承受能力

D.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系

十三.多選題(共15題)

1.根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責有()。

A.發布與履行其職責有關的命令和規章

B.依法制定和執行貨幣政策

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

E.制定并發布監管制度的職責

2.信托公司設立信托計劃，應當符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數不得超過100人

3.內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括()。

A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規定可以接受的財產或權利

B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件

C.滿足抵質押品可執行的必要條件，須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規定辦理相應手續

D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格

E.在債務人違約、無力償還、破產或發生其他借款合同約定的信用事件時，商業銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置

4.根據中國銀監會公布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，未來銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于()。

A.9％

B.8％

C.7％

D.6％

E.5％

5.貸款分類應遵循的原則有()。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.規則性原則

E.審慎性原則

6.下列屬于國有及國有控股的大型商業銀行的有（）。

A.中國招商銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.中國建設銀行

D.中國農業銀行

E.中國工商銀行

7.銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，經中國銀監會或者其省一級派出機構負責人批準，可區別情形采取()監管措施。

A.限制分配紅利和其他收入

B.限制負債轉讓

C.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

D.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

E.停止批準增設分支機構

8.下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有()。

A.內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件

C.就業制度和工作場所安全事件，指違反就業、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件

D.客戶、產品和業務活動事件，指因未按有關規定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質或設計缺陷導致的損失事件

E.信息科技系統事件指因信息科技系統生產運行、應用開發、安全管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統無法正常辦理業務或系統速度異常所導致的損失事件

9.我國現有的貨幣經紀公司有（）。

A.天津信唐貨幣經紀公司

B.平安利順國際貨幣經紀有限公司

C.中誠寶捷思貨幣經紀公司

D.上海國利貨幣經紀有限公司

E.上海國際貨幣經紀有限公司

10.中央銀行基準利率主要包括（）。

A.再貸款率

B.再貼現率

C.再存款率

D.存款準備金率

E.超額存款準備金利率

11.當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。

A.大型企業

B.農民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮高收入人群

12.合規培訓與教育的組織方式包括()。

A.計算機或網絡培訓

B.電話會議培訓

C.視頻

D.案例研究

E.內部交流

13.銀行存款的常用定價方法有()。

A.市場競爭定價

B.需求導向定價

C.隨行就市定價

D.均衡價格定價

E.成本覆蓋定價

14.下列敘述正確的有()。

A.商業銀行應建立健全科學合理的薪酬管理組織架構

B.董事會按照國家有關法律和政策規定負責本行的薪酬管理制度和政策設計.并對薪酬管理負最終責任

C.董事會應設立相對獨立的薪酬管理委員會(小組)

D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1／3以上的財務專業人員

E.薪酬管理委員會(小組)應熟悉各產品線風險、成本及演變情況，以有效和負責地審議有關薪酬制度和政策

15.商業銀行不良貸款處置方式包括()。

A.訴訟追償

B.呆賬核銷

C.債權轉讓

D.直接追償

E.債務重組

十四.判斷題(共10題)

1.金融衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數。（

）

2.合規風險管理是商業銀行合規部門合規人員的責任，營銷部門只需做好銀行相關產品與服務的營銷工作即可。（）

3.產業布局政策是行業協會或地方部門制定的政策措施。()

4.內部審計部門無權列席或參加與其職責有關的會議。()

5.商業銀行內部控制評價是對商業銀行內部控制體系建設、實施和運行結果開展的調查、測試、分析和評估等系統性活動。()

6.2015年，中國銀監會進一步修訂《商業銀行流動性管理辦法》，將存貸比從監管指標中剔除。（）

A．正確

B．錯誤

7.定期存款是個人事先約定償還期的存款，根據不同的存款方式，定期存款分為4種。()

8.信用風險、市場風險、操作風險都已納入資本監管要求。（）

9.根據《信托公司管理辦法》的規定，目前信托業務主要分為信托業務和固有業務兩大類。（）

10.財務公司的同業資產業務主要包括同業拆出和同業拆入。（）

十五.單選題(共15題)

1.債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于_________日，最長不得超過_________個月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

2.（）是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內容，將其遺產轉移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。

A.遺囑繼承

B.法定繼承

C.遺贈

D.指定繼承

3.關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（

）。

A.不可以辦理現金繳存，但可以辦理現金支取

B.可以辦理現金繳存，但不可以辦理現金支取

C.可以辦理現金繳存和現金支取

D.不可以辦理現金繳存和現金支取

4.商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.60％

B.20％

C.80％

D.40％

5.行為人購買假幣后使用的，以()從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

6.20世紀30年代以前，銀行監管的目標主要是（）。

A.防止銀行擠提帶來的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經濟的嚴重沖擊

C.注重效率問題

D.有效控制風險、注重安全和效率的平衡

7.《中華人民共和國銀行業監督管理法》的監管對象不包括中國境內設立的()。

A.商業銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.城市信用合作社

8.下列說法中，錯誤的是（）。

A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣

B.經濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢

C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能

D.中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務

9.下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A.完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

B.超出其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

C.限制民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動

D.十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

10.在商業銀行操作風險的管控手段中，（

）是在標準化的操作風險事件分類基礎上，對銀行已發生的風險事件進行確認和記錄，并采用結構化的方式進行存儲。

A.控制評價

B.操作風險與控制自評估

C.關鍵風險指標

D.損失數據庫

11.重組是銀行業監督管理機構對問題銀行業金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀行業監督管理機構可以決定終止重組，轉由（）依法宣告破產。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D.中國人民銀行

12.抵押財產折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數額的部分歸（）所有。

A.債權人

B.抵押人

C.拍賣機構

D.作為稅收

13.已知某商業銀行總資產為2．5億元，總負債為2億元。其中，流動性資產為0．5億元，流動性負債為1．5億元。則該銀行流動性比例為（）。

A.20％

B.25％

C.33.3％

D.80％

14.近期．某銀行支行因為一筆違規放貸可能導致損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A.如果李某答應不披露采訪對象.張某就可以將他所知道的情況告訴李某

B.張某有責任告知李某他所知道的情況

C.未經單位允許和授權.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

D.張某為維護所在機構的形象和聲譽.應斷然否認

15.下列不屬于個人貸款的是()。

A.個人住房貸款

B.個人信用卡透支

C.個人經營貸款

D.個人票據貼現

十六.多選題(共15題)

1.金融機構在反洗錢方面的主要義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

C.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

2.貸款詐騙罪的客觀方面主要表現在（）。

A.使用虛假的證明文件

B.編造引進資金、項目等虛假理由

C.使用虛假的經濟合同

D.使用虛假的產權證明作擔保

E.使用超出抵押物價值重復擔保

3.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。

A.沒有任何境外銀行機構可以逃避監管

B.其文件必須具備法律效力

C.監管必須是充分有效的

D.要求成員國在監管技術上的一致性

E.必須具有統一的、明確的責任和目標

4.下列關于商業銀行理財業務特點的表述中，正確的有()。

A.理財業務的主要風險，如信用風險、市場風險等主要由商業銀行承擔

B.理財業務是一項金融知識技術密集型銀行業務

C.理財業務形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映

D.理財業務是“輕資本”業務

E.理財業務本質上是商業銀行的代理業務，不是自營業務

5.下列對矩陣型組織架構的說法，正確的有（）。

A.在該架構下，縱向和橫向都需要做大量的協調和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構下，若區域總部運作失靈，則可能對整個區域的業務發展產生嚴重影響

C.在該架構下，各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗

D.在該架構下，不僅設立了若干區域總部，還設立了若干事業部

E.區域總部的事業部只接受區域總部領導人的領導，并不接受總行相同事業部領導人的領導

6.非零售信用風險暴露包括（）。

A.主權信用風險暴露

B.公司信用風險暴露

C.股權信用風險暴露

D.金融機構信用風險暴露

E.其他信用風險暴露

7.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業務收入

C.其他中間業務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

8.我國金融機構在反洗錢方面應盡的義務有（）。

A.按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

B.健全反洗錢內控制度

C.建立客戶身份識別制度

D.按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

E.按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

9.金融機構反洗錢義務的主要義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

C.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

10.下列關于銀行合規管理的說法，正確的有()。

A.合規管理部門應制定并執行風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育

B.建立有利于合規風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規績效的考核制度、有效的合規問責制度、誠信舉報制度

C.董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，提高全體員工的合規意識

D.董事會應貫徹執行合規政策，高管層應監督合規政策的有效實施，使合規缺陷得到及時有效的解決

E.建立合規案處理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施

11.房地產貸款是指與房產或地產開發經營活動有關的貸款，按照開發內容的不同，可分為()類型。

A.住房開發貸款

B.商業用房開發貸款

C.土地儲備貸款

D.個人住房貸款

E.法人商業用房按揭貸款

12.關于商業銀行財務管理制度，以下表述符合法律規定的是（

）。

A.商業銀行應當按照國家有關規定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業銀行應當依照法律和國家統一的會計制度以及國務院銀行業監督管理機構的有關規定，建立、健全本行的財務、會計制度

C.商業銀行可以根據需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊

D.商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

E.商業銀行應當按照國家有關規定，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送

13.商業銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為（）。

A.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理

C.從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理，轉變為單一法人視角的資產負債管理

D.由對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理，轉變為對表內資產負債規模被動管理

E.當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理

14.銀行業從業人員職業操守規定銀行從業人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業人員（）。

A.自覺遵守法律法規

B.遵守銀行業協會制定的行業自律性規范

C.遵守所在機構的各種規章制度

D.保護所在機構商業秘密、知識產權和專有技術秘密

E.自覺維護所在機構的形象和聲譽

15.依照《破產法》的規定，債權人可以向人民法院提出的申請有（）。

A.重整

B.和解

C.重組

D.破產清算

E.延期償還債務

十七.判斷題(共15題)

1.政策性銀行按照分類指導、“一行一策”的原則，推進改革，三家政策性銀行一起全面推行商業化運作，對政策性業務實行公開透明招標制。（）

2.《商業銀行資本管理辦法（試行）》實施后，我國大型銀行的資本充足率監管要求為10.5%。()

3.為了避免商業賄賂的嫌疑，某銀行業務人員在向當地一家貿易集團公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業務。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

4.銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當無條件滿足客戶要求。

5.巴塞爾銀行監管委員會是發達國家之間的國際銀行監管機構，因此，其制定的文件對發展中國家的參考意義不大。（）

6.人民法院受理破產申請后，有關債務人財產的保全措施應當繼續履行，執行程序應當中止。

7.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

8.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，這屬于金融市場優化資源配置的功能。（）

9.最高額抵押，是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內將要連續發生的債權提供擔保財產的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優先受償。（）

10.定期存款存期內遇有利率調整，則按調整后的相應定期存款利率計息。（）

11.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產而終止，商業銀行在注銷前都必須經過清算（）

12.借記卡可實現實時扣款，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

13.我國債券市場由銀行間債券市場與交易所債券市場共同組成。（）

14.我國商業銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個品種。

15.商業銀行資本管理的范疇一般包括監管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定。

2.答案：A

本題解析：商業銀行管理戰略包括戰略目標和實現路徑兩方面內容。戰略目標可以分解為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標等細項，以便管理層清晰了解戰略的實施情況、存在的問題及修正的必要性。

3.答案：B

本題解析：商業銀行對利率變化的敏感程度直接影響資產負債的期限結構。

4.答案：D

本題解析：市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使商業銀行表內和表外業務發生損失的風險。

5.答案：A

本題解析：貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調整、重新安排、重新組織的過程。

6.答案：B

本題解析：火災、搶劫、高管欺詐等操作風險商業銀行往往很難規避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制訂應急和連續營業方案、購買保險、業務外包等方式將風險轉移或緩釋。AD兩項是可規避的操作風險的應對措施；C項是可降低的操作風險的應對措施。

7.答案：A

本題解析：考查商業銀行公司治理的核心。商業銀行公司治理是指控制、管理機構的一種機制或制度安排，其核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托—代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監督制衡機制。

8.答案：D

本題解析：凈敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動的相關性，認為多頭與空頭存在對沖效應，該計量方法較為激進。使用凈敞口頭寸法得到的總敞口頭寸=200+450-150-80-50=370。

9.答案：A

本題解析：答案為A。通過一句話記住操作風險識別與評估的三個方法：“自我”按照“流程圖”收集“損失事件數據”。而自我評估法是目前操作風險識別與評估的主要方法中運用最廣泛、最成熟的。

10.答案：D

本題解析：根據我國監管機構和《巴塞爾新資本協議》的要求，對于市場風險，商業銀行可以采用標準法或內部模型法進行計算。

11.答案：A

本題解析：商業銀行可以利用資產組合分散風險的原理，將貸款分散到不同的行業、區域，通過積極地實施風險分散策略，顯著降低發生大額風險損失的可能性，從而達到管理和降低風險、保持收益穩定的目的。

12.答案：A

本題解析：貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。例如，如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發生風險損失的可能性比較小。

13.答案：D

本題解析：答案為D。違約頻率是事后檢驗的結果，而違約概率是分析模型作出的事前預測，兩者存在本質的區別。違約頻率可用于對信用風險計；量模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據。違約概率