中國工商銀行貴州省分行2023年度招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某銀行資產負債表如表4—1所示。由于銀行的資產負債管理人員事先無法預知歐元兌美元的匯率年底會發生什么樣的變化，所以這筆相當于3億美元的歐元貸款對于銀行來說是一種（）。

表4—1某銀行資產負債表

A.交易性外匯敞口

B.非交易性外匯敞口

C.基準風險

D.收益率曲線風險

2.交易/定價錯誤屬于操作風險內部流程類的因素，它是指在交易過程中，（）。

A.市場價格發生重大變化引起的定價差異

B.與市場上同類金融產品的定價有很大差別

C.由于產品成本增加，出現定價困難

D.未遵循操作規定，使交易和定價產生了錯誤

3.下列情形不能引發債務人之間的違約相關性的是()。

A.債務人所處行業頒布新的環保標準

B.銀行貸款利率提高

C.債務人所在地區經濟下滑

D.債務人投資項目發生重大損失

4.當某一時段內的負債大于資產(包括表外業務頭寸)時，即出現（）。

A.資產敏感型缺口

B.資產缺口

C.負債缺口

D.負債敏感型缺口

5.下列關于聲譽風險說法錯誤的是（）。

A.聲譽風險的損害有時甚至是致命的損害

B.社會責任感與聲譽風險無關

C.聲譽風險應按照聲譽風險因素的影響程度和緊迫性來排序

D.具有建設性的聲譽危機處理方法是“化敵為友”

6.按照我國銀監會的規定，下列不屬于核心資本的是（）。

A.普通股

B.資本公積金

C.重估儲備

D.未分配利潤

7.商業銀行對小企業進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業特征的是（）。

A.生產經營活動相對平穩

B.財務真實性比較難以把握

C.生產經營受市場的影響較大

D.公司治理受股東影響較大

8.下列不屬于外包管理中董事會職責的是（）。

A.負責審議批準外包的戰略發展規劃

B.制定外包戰略發展規劃

C.操作流程和內控制度

D.負責外包活動的日常管理工作

9.對商業銀行而言，下列情形中重新定價風險最大的是（）。

A.以長期固定利率存款作為長期固定利率貸款的資金來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源

C.以短期存款作為短期流動資金貸款的資金來源

D.以短期存款作為長期浮動利率貸款的資金來源

10.下列屬于外包管理團隊管理內容的是()。

A.負責制定外包戰略發展規劃

B.負責外包活動的日常管理

C.定期審閱本機構外包活動相關報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督

11.某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元。其中在2006年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率（）。

A.為6.0％

B.為8.0％

C.為8.5％

D.因數據不足無法計算

12.商業銀行的核心一級資本充足率不得低于()

A.5%

B.4%

C.6%

D.7%

13.在單一客戶授信限額管理中，商業銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的（）。

A.最低債務承受額

B.最高債務承受額

C.平均債務承受額

D.以上均不正確

14.()是風險文化中最重要、最高層次的因素。

A.風險管理方法

B.風險管理理念

C.風險管理制度

D.風險管理系統

15.下列關于商業銀行董事會對市場風險管理職責的表述，最不恰當的是（）。

A.負責監督和評價市場風險管理的全面性、有效性

B.負責制定市場風險管理制度、流程、偏好

C.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監測和控制市場風險

D.負責確定本行可以承受的市場風險水平

二.多選題(共15題)

1.目前，內部審計確認服務的類型包括()。

A.第三方審計

B.合同審計

C.績效審計

D.質量審計

E.安全審計

2.國家風險暴露包含（）。

A.經營環境惡化

B.跨境轉移風險

C.高壓力風險事件情景

D.國家信用風險暴露

E.政策法規變化

3.下列選項中，屬于市場風險限額指標的有（）。

A.頭寸限額

B.止損限額

C.風險價值限額

D.損失限額

E.幣種限額

4.商業銀行的風險管理模式有（）。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產負債風險管理模式

D.全面風險管理模式

E.資產損失管理模式

5.商業銀行可根據自身業務特色和需要，對以下()風險因素的變化可能對各類資產、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試。

A.存貸款基準利率連續累計上調／下調250個基點

B.市場收益率提高／降低50％

C.持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％

D.重要行業的原材料／銷售價格上下波幅超過50％

E.GDP、CPl、失業率等重要宏觀經濟指標上下波幅超過20％

6.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險的特征包括()。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.真實財務狀況容易掌握

D.非系統性風險較高

E.風險識別和貸后管理難度大

7.下列關于商業銀行風險的說法，正確的有（）。

A.某法人客戶由于破產而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險

B.美元貶值使得銀行的資產價值下降，這反映了銀行的戰略風險

C.由于短期內取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險

D.央行提高法定準備金比率，降低了銀行的貸款規模和盈利水平，這反映了銀行的監管風險

E.結算系統發生故障導致結算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險

8.在商業銀行操作風險管理中，風險緩釋主要包括()。

A.限額管理

B.購買保險

C.資產組合管理

D.業務外包

E.制定連續營業方案

9.根據國務院銀行業監督管理機構的監管規則，采取市場準入的主要目標有（）。

A.防止海外游資流入國內銀行系統

B.維護國有商業銀行的利益

C.保護存款者的利益

D.維護銀行市場秩序

E.保證注冊銀行具有良好的品質，防止不穩定機構進入銀行體系

10.良好的銀行公司治理應具備的特征有（）。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.完善的內部控制和風險管理體系

C.科學的激勵約束機制

D.與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制

E.先進的管理信息系統

11.集團法人客戶的信用風險特征包括()。

A.系統性風險較高

B.內部關聯交易頻繁

C.連環擔保十分普遍

D.真實財務狀況難以掌握

E.風險識別和貸后管理難度大

12.健全的風險管理體系具有的功能包括()。

A.系統管理

B.微觀管理

C.操作管理

D.自覺管理

E.動態管理

13.商業銀行風險管理部門的職責包括（）。

A.對各項業務及各類風險進行持續、統一的監測、分析與報告

B.及時、準確、完整地向董事會報告有關本行經營業績、重要合同、財物狀況等事項

C.持續監控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告

D.了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案

E.評估業務和產品創新、進入新市場以及市場環境發生顯著變化時，給商業銀行帶來的風險

14.按照操作風險損失事件類型，操作風險包括()。

A.外部欺詐事件

B.內部欺詐事件

C.實物資產的損壞

D.資產損失

E.法律成本

15.下列屬于商業銀行面臨的戰略風險的有（）。

A.技術風險

B.信用風險

C.競爭對手風險

D.操作風險

E.品牌風險

三.判斷題(共15題)

1.損失反映的是風險時間發生后所造成的實際結果，風險反映的是損失發生前的事物發展狀態。（）

2.系統性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由行業風險和區域風險的變動反映出來的。()

3.風險管理應貫穿于商業銀行各項業務的始終，每個部門、每位員工都應當在風險管理過程中發揮重要作用。()

4.商業銀行制定資本規劃，應當確保目標資本水平與業務發展戰略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的短期可持續性。（）

5.存款人與銀行的關系屬于特殊的債務人與債權人關系，兩者所掌握的信息是不對稱的。存款人往往比銀行占有絕對優勢。()

6.風險對沖是指投資或購買與管理基礎資產收益波動正相關或完全正相關的某種金融資產或金融衍生產品，來沖銷風險的一種風險管理策略。（）

7.在商業銀行信用風險內部評級法中，信用等級為AAA級的企業違約概率為零。()

8.在風險管理實踐中，名義價值更多地是來自于獨立經紀商的市場公開報價或權威機構發布的市場分析報告。()

9.風險偏好是商業銀行全面風險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關者期望、外部經營環境以及自身實際的基礎上，最終確定的風險管理的底線。()

10.非預期損失與災難性損失是包含與被包含的關系，即災難性損失是非預期損失中的一個子項。（）

11.業務外包是指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用。（）

12.信用衍生產品等風險緩釋技術的發展和應用能夠有效地降低原生貸款或債券的違約損失率，而且不會帶來新的信用風險。（）

13.現場檢查結果將提高非現場監管的質量。（

）

14.一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而減小。()

15.VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。

(

)

四.單選題(共15題)

1.關于房產稅，下列說法錯誤的是()。

A.國務院2013年下發的“國五條”細則中，要求依法嚴格對個人轉讓住房所得(出售價與房屋原值差額)征收20％個人所得稅

B.依照房產余值計算繳納，稅率為1.5％；依照房產租金收入計算繳納的，稅率為15％

C.最新的房產政策規定如果房屋購買未滿兩年的應交“營業稅及附加”

D.房產稅采用從價計稅，計稅依據為按計稅余值計稅和按租金收入計稅兩種

2.下列關于商業助學貸款中規范并加強對抵押物的管理的說法，不正確的是（）。

A.借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置

B.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續狀況的完好性等

C.貸款抵押手續的相關程序規范，原則上貸款銀行經辦人員不應直接參與抵押手續的辦理，為保證專業水準盡量交由外部中介機構辦理

D.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押，包括自建住房，集體土地使用權、劃撥土地及地上定著物、工業土地及地上定著物、工業用房、倉庫等

3.商業助學貸款的簽約流程是（）。

A.審核合同一填寫合同一簽訂合同

B.填寫合同一簽訂合同一審核合同

C.填寫合同一審核合同一簽訂合同

D.簽訂合同一審核合同一填寫合同

4.下列關于到期一次還本付息法的表述錯誤的是（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息

C.一般適用于各種期限的固定利率貸款

D.利隨本清

5.下列各項中，（）是一種政策性個人住房貸款。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人住房轉讓貸款

6.在個人經營貸款業務中，貸款人需對借款人所經營企業的盈利狀況進行調查．主要是為了（）。

A.確定借款人的還款意愿

B.符合監督機構的要求

C.確定借款人的還款能力

D.確定借款人的貸款用途

7.按照銀行個人貸款產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為三種，這三種方式是（）。

A.主觀式定位、客觀式定位、主導式定位

B.客觀式定位、主導式定位、追隨式定位

C.主導式定位、追隨式定位、補缺式定位

D.主觀式定位、追隨式定位、補缺式定位

8.下列屬于個人教育貸款貸后與檔案管理中的風險點的是()。

A.將學費和住宿費的貸款資金全額發放至借款人賬戶

B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失

C.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

9.以個人醫療壽險保單質押的，貸款額度最高不超過保單現金價值額的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

10.貸款審查人進行重新調查的原因是對貸前調查人提交的材料和調查內容的()有疑問。

A.真實性

B.規范性

C.準確性

D.合理性

11.信用卡透支取現需要支付每日（）的利息，且無免息期。

A.千分之五

B.萬分之五

C.百分之五

D.萬分之一

12.下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人住房組合貸款

B.商業性個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.委托性住房公積金貸款

13.關于個人汽車貸款的合同審核，以下說法錯誤的是（）。

A.合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件的完整性、準確性和合規性

B.合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本移交合同復核人員進行復核

C.合同填寫并復核無誤后，合同復核人員應負責與借款人、擔保人簽訂合同

D.合同文本復核人員應就復核中發現的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

14.貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，屬于（）還款方式。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

15.自2008年1月1日起，下崗失業小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上浮()個百分點。

A.1

B.2

C.4

D.3

五.多選題(共15題)

1.下列關于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是（）。

A.銀行應按照貸款風險5級分類法對不良商用房貸款進行認定

B.銀行應把認定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷

C.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬

D.對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收

E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

2.個人質押貸款貸款對象滿足的條件是（)。

A.在中國境內居住，具有完全民事行為能力的自然人

B.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

C.在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口

D.有正當且有穩定經濟收人的良好職業

E.在貸款銀行開立有個人結算賬戶

3.在對內部資源進行分析時，主要涉及的內容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領導人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財務實力

4.對于個人貸款提出審批意見，常用的審批方式是（）。

A.單人審批

B.領導審批

C.小組審批

D.雙人審批

E.集體審批

5.網上銀行營銷途徑包括（

）。

A.利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C.利用網絡廣告開展形象、產品和服務的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站的訪問量

E.建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站

6.個人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒申請過

B.個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期

C.異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發生了變化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續，個人忘記或根本不知道

E.信用卡為單位或朋友替個人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請

7.下列屬于普惠型消費貸款的有(

)。

A.住房按揭貸款

B.汽車消費貸款

C.校園消費貸款

D.農村消費貸款

E.低保戶消費貸款

8.銀行內部操作風險可包括（）。

A.銀行內部管理體制不健全

B.銀行內部崗位設置不合理，責權不明確

C.銀行業務人員不按操作流程要求或規章制度辦理業務

D.銀行業務系統風險

E.銀行內部檔案管理不規范

9.銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要原因有（）。

A.國內不完善的個人財產登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統還有待進一步完善

C.銀行很難從整體把握借款人的資產與負債狀況并做出恰當的信貸決策

D.國內失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

10.人住房貸款業務中，影響金融機構確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有（）。

A.借借款人是否首次購房

B.借款人所購住房是否是普通住房

C.借款人的年齡

D.借款人的信用記錄

E.借款人的還款能力

11.以下屬于個人住房貸款的是（）。

A.個人購買商鋪

B.個人在農村建房

C.個人在城鎮購買房屋

D.個人大修理房屋

E.個人租賃商鋪

12.個人教育貸款的業務特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風險度相對較高

E.有國家的財政支持

13.金融質押品主要包括（）。

A.現金及其等價物

B.貴金屬

C.債券、票據

D.股票／基金

E.保單、保本型理財產品

14.銀行進行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應為主要目的的步驟有()。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

15.個人住房貸款業務部門負責組織的報批材料有（）。

A.個人信貸業務報批材料清單

B.個人信貸業務申報審批表

C.個人住房借款申請書

D.個人住房貸款調查審批表

E.個人住房貸款辦法

六.判斷題(共15題)

1.房地產估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設開發法、短期趨勢法、基準地價修正法等。

2.操作風險是指在個人住房貸款業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的系統性風險。（）

3.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件，不得使用復印件。（）

4.借款人申請個人商用房貸款，需提供除履約保證保險以外的抵押、質押和保證等擔保措施。（）

5.一般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。（）

6.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

7.與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款最明顯的特征。（）

8.催收管理的目標是利用有限資源，最大限度促使債務人清償債務。（）

9.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權利設立、監控、返還與處置等一系列活動。（）

10.授信風險越高的客戶，貸后檢查次數就應越多、頻率應越高。（）

11.理性動機是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產生的購買動機。()

12.落實借款人家庭住址穩定情況時，當借款人居住地址與戶口記錄地址一致時，也應要求提供居住證明。（）

13.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

14.住房公積金貸款只能向處于公積金正常繳存狀態的在職職工發放。()

15.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行，在貸款期限內不浮動。（）

七.單選題(共15題)

1.下列屬于藝術品投資所面臨的風險是（）。

A.流通性差、保管難、價格波動較小

B.流通性差、保管難、價格波動較大

C.流通性強、保管難、價格波動較大

D.流通性強、保管難、價格波動較小

2.理財顧問服務不包括（）。

A.財務分析與規劃

B.投資建議

C.個人投資產品推介

D.傾聽客戶的訴求

3.生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當前消費

B.及時行樂、“月光族”

C.消費水平在一生內保持相對平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

4.張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10％，那么這筆錢的單利現值和復利現值分別為（）萬元。

A.83.33；82.64

B.90.91；83.33

C.90.91；82.64

D.83.33；83.33

5.下列哪一項財產不可以抵押？（）

A.建筑物及其他土地附著物

B.土地所有權

C.生產設備、原材料、半成品、產品

D.交通運輸工具

6.下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.投資風險認知度

B.當期負債狀況

C.當期收人水平

D.財務狀況未來發展趨勢

7.我國政府發行的各種國債和銀行發行的金融債券，多屬于（

）。

A.中期債券

B.短期債券

C.中長期債券

D.長期債券

8.下列不能作為財產保險標的的是（

）。

A.健康狀況

B.產品責任

C.機器設備

D.出口信用

9.下列不屬于金融市場客體的是（）。

A.股票價格指數

B.保險單

C.中央銀行票據

D.債券

10.下列固定收益證券中，風險最低的是()。

A.公司債券

B.企業債券

C.短期國庫券

D.商業票據

11.下列金融衍生工具中，具有不對稱支付特征的是（）。

A.期貨

B.期權

C.貨幣互換

D.遠期

12.在年復利8％的情況下，王太太想在第5年末取得50000元作為女兒的教育基金．銀行客戶經理向王太太推薦了年收益率為8％的某理財產品，則周太太現在要存入（）元。

A.40800

B.34029.16

C.33285.53

D.37265

13.根據我國《合同法》的規定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是(）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求,對條款予以說明

D.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款

14.下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。

A.交易時間靈活

B.交易有做空機制

C.到期交割

D.較實物黃金投入資金少

15.下列哪一項不屬于黃金價格的影響因素？（）

A.黃金流通性

B.通貨膨脹

C.利率

D.匯率

八.多選題(共15題)

1.在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括（）。

A.購買股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.貨幣市場基金

E.利用貸款額度

2.李先生現如今55歲，多年從事金融事業，年收人為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經成家立業；最近股指期貨推出后，李先生想通過各種渠道參與其中的交易；不僅如此，李先生已有多年的權證、轉債等證券投資經驗，并樂在其中。對此，根據生命周期理論，下列評價恰當的是（）。

A.李先生的風險厭惡系數比較低

B.李先生正處于家庭成熟期，承受風險的能力增加

C.為了在老年時期生活過得更美滿，李先生應當把更多的精力和資源用于養老規劃

D.李先生不應該參與到期貨、權證等金融衍生工具的交易活動中

E.李先生應當適當地將一部分資金轉移到風險較低的債券和存款當中

3.下列關于有限合伙人轉讓合伙企業的出資的表述，正確的有（）

A.對有限合伙人轉讓合伙企業的出資進行一定的約束，目的是保證有限合伙制私募股權基金的穩定性

B.有限合伙人轉讓合伙企業的出資可以分為自行轉讓和委托轉讓兩種形式

C.自行轉讓的手續費費率較高

D.“自行轉讓”是指有限合伙人自行尋找受讓方，由普通合伙人審核并協助辦理過戶的方式

E.“委托轉讓”是指有限合伙人委托普通合伙人尋找受讓方，并由普通合伙人協助辦理過戶的方式

4.理財師的工作流程概括為（

）。

A.接觸客戶，建立信任關系

B.明確客戶的理財目標

C.制訂理財規劃方案

D.后續跟蹤服務

E.理財規劃方案的執行

5.下列屬于無效合同的有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同，且損害了國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.違反法律、行政法規的強制性規定

E.因重大誤解或顯失公平而訂立的合同

6.理財師與客戶進行面對面溝通時，應注意的事項包括（

）。

A.理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等

B.理財師在面見客戶前，要安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候

C.在面談中，理財師的言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業形象和真誠、親切、自然

D.理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用

E.理財師要提高工作效率，談話時間不宜過長，注重自己的理財任務

7.對證券公司客戶交易結算賬戶管理的表述正確的有（）。

A.證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理

B.證券公司應妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內部管理各項資料，保存期不得少于10年

C.在證券公司破產或者清算時，客戶的交易資金和證券不屬于破產或者清算財產

D.禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結算資金

E.證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產

8.人身保險中分紅險的收益風險來源于（

）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定營運管理費用

C.保險公司制定的預定死亡率

D.匯率的波動

E.保險公司制定的預定回報率

9.下列金融工具中屬于貨幣市場工具的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.證券投資基金

C.商業票據

D.短期政府債券E、短期企業債券

10.銀行代理理財產品銷售的基本原則有（）。

A.適用性原則

B.合法性原則

C.銀行利益最大化原則

D.客觀性原則

E.客戶利益最大化原則

11.設立抵押權時，當事人訂立的抵押合同應包括的條款有（

）。

A.被擔保債權的種類

B.抵押財產的所在地

C.債務人履行債務的期限

D.抵押財產的名稱、數量、質量

E.抵押財產交付的時間

12.下列選項中，保險兼業代理人從事保險代理業務不得()。

A.代理再保險業務

B.擅自變更保險條款

C.夸大宣傳

D.兼做保險經紀業務

E.降低保險費率

13.下列選項中屬于銀行業監管措施的有（）。

A.要求銀行金融機構報送報表、資料

B.建議中國人民銀行責令停業整頓

C.與銀行業金融機構高管人員談話

D.對有信用危機的銀行業金融機構實行接管或者重組

E.查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶

14.關于理財產品的流動性，下列論述正確的是（）。

A.活期存款的流動性強于現金

B.債券的流動性一般會低于股票

C.房地產投資品的流動性隨著其價格的提高而提高

D.信托產品是為了滿足特定投資者的要求而設計的,所以其流動性比較差

E.外匯產品的流動性取決于外匯投資形態、匯率預期、外匯市場的管制情況等

15.下列關于中小企業私募債的描述，正確的是（）。

A.發行前需進行信用評級

B.發行期限可長可短

C.可無擔保、無質押

D.無產業政策限定

E.發行利率市場化，無限制

九.單選題(共15題)

1.（）指授予各個集團成員(包括提供給不同的子公司和分支機構)的授信額度的總和。

A.單筆貸款授信額度

B.借款企業額度

C.集團借款額度

D.風險敞口額度

2.企業繳完所得稅以后的利潤一般分配順序為（）。

A.償還項目貸款及向投資者分配利潤—提取法定公積金—提取任意公積金—彌補以前年份虧損

B.彌補以前年份虧損—提取任意公積金—提取法定公積金—償還項目貸款及向投資者分配利潤

C.彌補以前年份虧損—提取法定公積金—提取任意公積金—償還項目貸款及向投資者分配利潤

D.彌補以前年份虧損—提取法定公積金—償還項目貸款及向投資者分配利潤—提取任意公積金

3.()用于評價目標區域信貸資產質量的變化情況，反映信貸資產質量和區域風險變化的趨勢。

A.不良率變幅

B.信貸平均損失比率

C.信貸資產相對不良率

D.加權平均期限

4.我國商業銀行為了彌補個人經驗不足，同時防止個人操縱貸款現象的發生，一般采用貸款（）機制，多數銀行采取設立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能。

A.組織審議決策

B.層級審查決策

C.領導把關

D.集體審議決策

5.按照借貸關系持續期內利率水平是否變動，貸款利率可分為()。

A.固定利率和浮動利率

B.法定利率和公定利率

C.基準利率和市場利率

D.法定利率和市場利率

6.（）主要用于投資額不等的項目的比較。

A.財務凈現值

B.凈現值率

C.投資回收期

D.投資利潤率

7.流動比率較高，（）。

A.流動資產的流動性較高

B.表明企業擁有大量具有即時變現能力的資產

C.表明企業的資金利用效率較高

D.速動比率可能較低

8.資產管理公司應具有健全公司治理、內部管理控制機制，并有（）年以上不良資產管理和處置經驗。

A.5

B.3

C.10

D.2

9.若一家公司的固定資產使用率達到70％，此時意味著該公司（）。

A.借款需求很快下降

B.借款需求很快上升

C.生產效率下降

D.生產效率上升

10.歷史成本法堅持（），即要把成本平均攤派到與其相關的創造收入的會計期間，從而無法反映特殊情況下資產負債的變化。

A.匹配原則

B.審慎原則

C.及時性原則

D.充足性原則

11.在對貸款項目進行成本審査時，管理費用不包括（）。

A.技術轉讓費

B.咨詢審計費

C.差旅費

D.壞賬損失

12.根據《擔保法》的規定，下列財產不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權

13.下列關于企業銷售渠道的說法中，正確的是（）

A.直接銷售渠道的優點是貼近市場，缺點是資金投入大

B.間接銷售渠道的優點是無需自找資源，缺點是需鋪設銷售網絡

C.直接銷售渠道更重要

D.直接銷售應收賬款較多

14.下列不屬于上市客戶的法人治理關注點的是（）。

A.信息披露的實際質量難以控制

B.客戶決策和客戶運作以內部人和關鍵人為中心，內部人能夠輕易地控制和操縱股東大會、董事會和監事會，極易出現偏離客戶最佳利益和債權人利益的行為

C.股權結構不合理

D.所有者缺位

15.在商業銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起,或最后提款之日開始，至第一個還本付息之日為止的期間為（）

A.寬限期

B.還款期

C.展期

D.提款期

十.多選題(共15題)

1.關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的正確說法是()。

A.兩者權威性相同

B.兩者發生時間不同

C.兩者范圍和側重點不同

D.兩者的目的不同

E.兩者發起主體相同

2.下列選項中屬于季節性資產的有（）。

A.應收賬款

B.應付賬款

C.應計費用

D.存貨

E.證券

3.下列選項中，屬于貸款流程具體環節的是（）。

A.貸款申請

B.風險評價

C.貸款發放

D.貸款支付

E.貸后管理

4.下列屬于商業銀行固定資產貸前調查報告內容要求的是（）。

A.借款人資信情況

B.投資估算與資金籌措安排情況

C.項目可研報告批復及其主要內容

D.銀行從項目獲得的受益預測

E.項目效益情況

5.下列屬于黑色預警法的應用有()

A.警兆指標

B.預期合成指數

C.商情指數

D.經濟波動圖

E.經濟擴散指數

6.貸款合同糾紛解決的方式有（）。

A.第三人調解

B.協商和解

C.仲裁

D.訴訟

E.處置抵押物

7.下列關于商業銀行產品組合策略的說法中，正確的有（）。

A.采取全線全面型策略的銀行必須有能力滿足整個市場的需求

B.市場專業型策略強調產品組合的深度

C.市場專業型策略產品組合的深度一般較小

D.產品線專業型策略強調產品組合的寬度和關聯性

E.特殊產品專業型策略的產品組合寬度極小，深度不大，但關聯性極強

8.從資產負債表看，（）可能導致流動資產增加。

A.長期投資

B.季節性銷售增長

C.長期銷售增長

D.資產效率下降

E.固定資產的重置及擴張

9.銀行對貸款項目進行財務分析需要利用的基本財務報表包括（）。

A.現金流量表

B.利潤表

C.資金來源與運用表

D.借款還本付息表

E.資產負債表

10.不良貸款的成因主要有()。

A.社會融資結構的影響

B.宏觀經濟體制的影響

C.國際經濟形勢的影響

D.社會信用環境影響

E.商業銀行自身及外部監管問題

11.關于抵押物的保全，下列說法正確的是（）。

A.在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為

B.在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值增加時，有權要求抵押人停止其行為

C.若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

D.若抵押物價值增加時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

E.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

12.采取常規清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。依法收貸的步驟包括（）。

A.提起訴訟

B.財產清收

C.申請強制執行

D.申請債務人破產

E.重組

13.固定資產貸款在發放和支付過程中，借款人出現以下（）情形時，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.項目進度落后于資金使用進度

C.信用狀況下降

D.信用狀況良好

E.違反合同約定，以化整為零的方式規避貸款人受托支付

14.下列關于抵債資產的接收的說法中，正確的有（）。

A.商業銀行在取得抵質押品及其他以物抵貸財產后，要按借、貸雙方的協商議定的原則確定其價值

B.商業銀行在取得抵質押品及其他以物抵貸財產后，要按借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的原則確定其價值

C.商業銀行在取得抵質押品及其他以物抵貸財產后，要按法院裁決確定的原則確定其價值

D.商業銀行在取得抵債資產時，不得同時沖減貸款本金與應收利息

E.在取得抵債資產過程中發生的有關費用，可以按在確定的抵押品、質押品的價值中優先扣除

15.下列關于銀行公司信貸產品三層次理論的說法中，正確的有()。

A.按基本的劃分方法，信貸產品主要分為核心產品、基礎產品和擴展產品三個層次

B.核心產品是指客戶從產品中可得到的基本利益或效用

C.擴展產品也稱為附加產品，是指在基礎產品的基礎上，為客戶提供的系列化服務

D.從營銷角度可以把公司信貸產品劃分為五個層次

E.基礎產品是指在核心產品的基礎上，為客戶提供成套的信貸產品

十一.判斷題(共15題)

1.低經營杠桿企業一般對銷售量比較敏感，其信用風險也相對較高。（）

2.若債務人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。（）

3.固定資產通常呈線性增長模式。（）

4.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資。()

5.自愿原則是指公民、法人或者其他組織有權根據自己的意愿決定參不參加民事活動，參加何種民事活動，根據自己的意愿依法處分自己的財產和權利。（）

6.小微盡職免責適用于商業銀行小微企業授信業務營銷、受理、審查審批、作業監督、放款操作、貸款后管理等環節中承擔管理職責和直接辦理業務的工作人員，僅限于分管小微企業授信業務的機構負責人、管理部門及經辦分支機構負責人、小微企業授信業務管理人員、小微企業授信業務經辦人員。

7.所謂和解是指人民法院受理債權人提出的破產申請后1個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的過程。()

8.貸款分類有助于銀行識別已經發生但尚未實現的風險。（）

9.在授權所采用的書面形式中，授權書是比較規范、正式，較常用的。

10.銀行一定要關注借款人的管理水平、管理架構、人員變化、員工士氣變化以及企業內部人員的道德風險對公司經營的影響。()

11.銀行業金融機構應至少每年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業監管機構報送自我評估報告。()

12.保證就是由任意第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度。（）

13.根據歷史成本法，收入是指一定時期內賬面上資產和負債遞減的凈值。()

14.在擔保貸款中，擔保企業作為第三者要以其財產對借款企業的還貸能力予以擔保，但不可以用信譽來擔保。（）

15.經審批同意后，貸款人應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同，詳細約定各方的權利、義務及違約責任。（）

十二.單選題(共15題)

1.中國銀行業協會發布實施的《中國銀行業自律公約》和《中國銀行業自律公約實施細則(試行)》中明確規定，()是行業自律管理的最高權力機構。

A.協會會長

B.協會會員大會理事會

C.協會董事會

D.協會會員大會

2.同業拆借的期限最長不得超過（）個月。

A.6

B.4

C.2

D.1

3.下列不屬于違反系統安全規定的表現的是()。

A.數據/信息質量

B.突破存儲限制

C.系統信息傳遞/系統修改信息傳送失敗

D.第三方界面失敗

4.

5.以追償方式劃分，直接追償不包括(

)。

A.委外清收

B.存款資金清收

C.敦促債務關聯人處置資產

D.直接催收

6.商業銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

7.資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，這一類商業銀行一般采用（）

A.主導式定位

B.市場定位

C.補缺式定位

D.追隨式定位

8.商業銀行的流動性比例應當不低于（

）。

A.10％

B.20％

C.25％

D.50％

9.惠普金融面臨的問題不包括（）。

A.惠普金融體系不健全

B.法律法規體系不完善

C.商業可持續性有待提升

D.市場不發達

10.每年9月，由中國銀行業監督管理委員會組織發起，各銀行業金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.受教育權

B.知情權

C.公平交易權

D.受尊重權

11.在計算速動比率時，要從流動資產中扣除存貨部分，再除以流動負債，其主要原因在于流動資產中()。

A.存貨的價值變動快

B.存貨的數量不易確定

C.存貨的變現能力相對較低

D.存貨的質量難以保證

12.為了實現產業的合理布局，國家對產業存在和發展的空間形式規范的政策措施是（）。

A.產業結構政策

B.產業組織政策

C.產業技術政策

D.產業布局政策

13.2007年至今，信托業持續、快速發展，主要原因不包括（）。

A.商業銀行管理水平的不斷上升

B.靈活優勢

C.中國經濟持續增長

D.跨界優勢

14.商業銀行內部控制評價應當由()組織實施。

A.監事會

B.董事會

C.理事會

D.董事會指定的部門

15.下列關于信用工具收益的說法中，正確的是()。

A.收益的大小通過收益率來反映

B.收益的大小通過凈收益來反映

C.收益性即信用工具能定期地給持有者帶來收益

D.收益性即信用工具能不定期地給持有者帶來收益

十三.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于關注類貸款的有()。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

E.違反國家有關法律和法規發放的貸款

2.下列關于商業銀行各類風險監管指標的說法中，正確的有()。

A.商業銀行的流動性比例應當不低于20％

B.商業銀行貸款撥備率基本標準為2.5％

C.商業銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業銀行操作風險損失收入比不得超過0.05％

E.單家商業銀行同業融人資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3

3.銀行績效評價指標中，發展轉型類指標不包括（）。

A.業務及客戶發展指標

B.收入結構調整指標

C.利潤指標

D.資產負債結構調整指標

E.成本控制指標

4.內部控制的基本原則是為實現內部控制目標，在建立和實施內部控制過程中，都應遵循具有（）的要求。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.普遍性

E.指導性

5.一級操作風險原因分類有（）。

A.政治

B.信息科技系統

C.流程

D.人員

E.經營活動

6.本著（）的原則在銀行業協會網站公布各會員單位的自律情況。

A.公開

B.客觀

C.促進

D.公正

E.準確

7.在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

8.下列屬于國有及國有控股的大型商業銀行的有（）。

A.中國招商銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.中國建設銀行

D.中國農業銀行

E.中國工商銀行

9.下列關于銀行業消費者權益保護職能部門的說法中，正確的有()。

A.應當具備開展相關工作的獨立性、權威性和專業能力

B.享有向董(理)事會、行長(主任)會議直接報告的途徑

C.負責牽頭組織、協調、督促、指導本級機構其他部門及下級機構開展銀行業消費者權益保護工作

D.負責維護經營秩序，依法保障存款安全

E.應當妥善保護客戶信息，依法保障消費者信息安全

10.教育儲蓄存款的存期包括()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

11.下列關于收單銀行加強對特約商戶資質審核的說法中，正確的有()。

A.實行商戶實名制

B.不得設定虛假商戶

C.不得因與特約商戶有其他業務往來而降低資質審核標準和檢查要求

D.對批發類、咨詢類、投資類商戶或可能出現高風險的商戶應當從嚴審核

E.對中介類、公益類、低扣率商戶應當從嚴審核

12.客戶投訴中對客戶投訴的原因調查包括的內容說法正確的是（）。

A.根據客戶投訴信息，核實投訴事實

B.應該由相關部門對投訴原因進行調查

C.能立即處理的應立即解決回復，不能處理的不予答復

D.不能處理的，應寫出客戶投訴處理意見書，作為處理建議，報領導審核

E.聯系客戶，看客戶想法，做好解析工作

13.內部控制的三大目標是指（）。

A.所有錢物和賬目正確無誤

B.發展的效果和效率

C.相關法律法規的遵循

D.財務報告的可靠性

E.不相容崗位與職務分離

14.下列屬于商業銀行內部信息的有(

)。

A.人員信息

B.財務信息

C.經營信息

D.行業信息

E.監管信息

15.綜合化經營的組織形式有（）。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.國有控股公司

D.金融控股公司

E.通過代理協議實現的綜合化經營

十四.判斷題(共10題)

1.貨幣經紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，發揮交易媒介作用。()

2.目前我國開展的國債回購業務，都是隔日回購方式。（）

3.財政政策工具包括利率、稅收、國債等。（）

4.銀行本票不允許背書轉讓。

5.績效評價系統的目標應服從和服務于銀行整體經營目標。()

6.新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的會計環境、金融環境和監管水平而制定的。()

7.銀行績效考評是商業銀行進行自我管理和改進經營績效的依據，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰術。()

8.活期存款的起存金額為1元。

9.對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（）

10.中國銀監會于2011年出臺了《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業銀行貸款損失準備的充足性。（）

十五.單選題(共15題)

1.保險代理業務屬于（）

A.投資業務

B.中間業務

C.負債業務

D.資產業務

2.某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是（）。

A.市場風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.戰略風險

3.國內生產總值（GDP）增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的（）。

A.最終成果

B.唯一指標

C.靜態指標

D.動態指標

4.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性的指標是（）。

A.不良貸款率

B.資本充足率

C.凈穩定資金比率

D.撥貸比

5.下列不屬于全國性股份制商業銀行的是（

）。

A.中國民生銀行

B.上海浦東發展銀行

C.平安銀行

D.中國農業發展銀行

6.在個人存款的定期存款中，整存零取的起存金額是()。

A.50元

B.5元

C.1000元

D.500元

7.商業銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為（）和多法人制組織架構。

A.單一法人制組織架構

B.統一法人制組織架構

C.特殊法人制組織架構

D.一般法人制組織架構

8.下列不屬于債權人委員會的職權的是（）。

A.監督債務人財產的管理和處分

B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬

C.監督破產財產分配

D.提議召開債權人會議

9.在2007年年終決算時，多家銀行出現頭寸緊張的情形，與其良好的業績形成鮮明的對比，銀行存款來源多元化、存款活期化、短期化等趨勢明顯，資產負債錯配等，從而導致頭寸波動性明顯增強，上述材料中涉及的主要風險是()。

A.法律風險

B.操作風險

C.市場風險

D.流動性風險

10.（

）是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.理事會

11.禁止銀行用同業拆借拆入的資金用于（）。

A.臨時性資金周轉

B.固定資產貸款或投資

C.票據清算資金

D.聯行匯差頭寸不足

12.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。

A.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

B.人民幣壹千陸佰圓零肆角五分

C.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

13.信用證業務是（

）買賣。

A.貨幣

B.權力

C.貨物

D.單據

14.（）是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執行、監督、激勵約束等治理運行機制。

A.商業銀行監督管理

B.商業銀行管理

C.商業銀行公司治理

D.商業銀行經營管理

15.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.非國家工作人員受賄罪

十六.多選題(共15題)

1.兩家商業銀行并購，可能帶來的好處包括（）。

A.可以降低資本量

B.可以合并以前兩家銀行重復的部門和機構，降低成本，增加利潤

C.可以對所有資產進行重組，化解已存在的不良資產

D.可以利用合并后的新形象發展新股票，增加銀行的核心資本

E.可以提高資本充足率

2.抵押合同一般包括（）。

A.被擔保債權的種類和數額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押財產的名稱

D.抵押財產的所有權歸屬

E.擔保的范圍

3.外資銀行分行能夠在中國經營的業務（）。

A.與境內法人銀行的經營范圍一致

B.與中資商業銀行的經營范圍完全一致

C.有除中國境內公民以外客戶的人民幣業務

D.有全部外匯業務

E.有全部人民幣業務

4.下列屬于侵害金融管理秩序的是（）。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

5.目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

6.按照交割時間劃分，金融市場可以分為（）。

A.現貨市場

B.發行市場

C.期貨市場

D.流通市場

E.證券市場

7.根據銀行業從業人員職業操守中“了解客戶”的原則，銀行業從業人員在為客戶辦理理財業務時應當了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的風險承受能力

B.客戶的資產負債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

8.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（

）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權，但經過被代理人追認

C.代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人無權代理，被代理人未追認

9.市場環境分析的SWOT方法包括（）。

A.優勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.成果

10.根據2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行職責的有()。

A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

B.維護支付、清算系統的正常運行

C.依照法律、行政法規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍

D.依法制定銀行業金融機構的審慎經營規則

E.依法制定和執行貨幣政策

11.未經國務院銀行業監督管理機構批準在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承擔的法律責任可能有（

）。

A.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.有違法所得的，沒收違法所得

C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款

D.停業

E.責令改正

12.根據《商業銀行法》的規定，商業銀行貸款時應當（

）。

A.對借款人的借款用途進行嚴格審查

B.對貸款保證人的償還能力進行嚴格審查

C.與借款人訂閱書面合同

D.對貸款保證人的抵押物進行嚴格審查

E.實行審貸分離、分級審批的制度

13.下列關于個人住房按揭貸款的表述中，正確的是（）。

A.可以用于生產經營活動

B.貸款利率下限放開，實行上限管理

C.最高貸款可達到購房款的90％

D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

14.下列關于第三版巴塞爾資本協議，說法正確的有（）。

A.界定并區分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規定普通股(不含留存收益)應在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩定融資比率，并規定正常情況下，兩個流動性量化監管指標值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監管標準

15.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的有()。

A.商業票據

B.企業債券

C.可轉讓大額存單

D.股票

E.回購協議

十七.判斷題(共15題)

1.要約一旦發出不可撤回。()

2.平均總資產回報率=凈利潤／凈資產平均余額。（）

3.以區域管理為主的總分行型組織構架中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，統一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責。

4.福費廷業務所辦理的貼現的票據，可以對出票人行使追索權。（）

5.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率要高。（）

6.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產而終止，商業銀行在注銷前都必須經過清算（）

7.追索權是第一順序的請求權。

8.留置權屬于法定擔保物權，需當事人約定，可以發生在一切合同中。（）

9.代理商業銀行業務中，最具典型性的是代理銀行匯票業務，可分為代理簽發銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業務。（）

10.票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

11.目前，包括中國在內的世界上大多數國家的外匯標價都采用直接標價法。（

）

12.根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，中國人民銀行可以建議銀監會對銀行業金融機構進行檢查監督。()

13.在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在十二個月的凍結期內，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。（）

14.借記卡是銀行發行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。（

）

15.公示催告期間票據的所有轉讓行為和付款行為均為無效行為。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：非交易性外匯敞口是因為銀行資產、負債之間的幣種不匹配而產生的，也包括商業銀行在對資產負債表的會計處理中，將功能貨幣轉換成記賬貨幣時，因匯率變動產生的風險。題中，相當于3億美元的歐元貸款與5億美元定期存款之間幣種不匹配，存在非交易性外匯敞口。

2.答案：D

本題解析：交易/定價錯誤屬于操作風險內部流程類的因素，它是指在交易過程中，未遵循操作規定，使交易和定價產生了錯誤。D項正確。故本題選D。

3.答案：D

本題解析：相關性，就是兩個債務人同時違約的概率。如果考生不理解這個具體概念，看到“相關”就要考慮能同時作用于幾個債務人的情形，所給四個選項中，A、B、C三項都是能影響一批債務人的因素，它們作用于政治環境、市場環境、經濟環境，只有D項是作用于自己，不會影響他人的情形。

4.答案：D

本題解析：當某一時段內的負債大于資產(包括表外業務頭寸)時，就產生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降；相反，當某一時段內的資產(包括表外業務頭寸)大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感型缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。

5.答案：B

本題解析：選項A，在激烈的市場競爭條件下，聲譽風險的損害有可能是長期的，甚至是致命的；選項B，缺乏經營特色和社會責任感，即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理，也難以彌補對商業銀行聲譽造成的實質性損害；選項C，聲譽風險應按照聲譽風險因素的影響程度和緊迫性來排序；具有建設性的聲譽危機處理方法是“化敵為友”，敢于接受暫時性危機或挑戰。

6.答案：C

本題解析：根據我國《商業銀行資本充足率管理辦法》，核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權；附屬資本包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券。

7.答案：A

本題解析：中小企業普遍存在經營風險大、戶數分散、注冊資金較少、財務管理不規范、流動資金貸款用于固定資產項目建設等問題，因此，對中小企業進行信用風險識別和分析時，應重點關注以下風險點：①中小企業普遍自有資金匱乏、產品結構單一，更容易受到市場波動、原材料價格和勞動力成本上漲等因素的影響，因此一般會存在相對較高的經營風險，直接影響其償債能力。②中小企業在經營過程中大多采用現金交易，而且很少開具發票。因此，商業銀行進行貸前調查時，通常很難深入了解其真實情況，給貸款審批和貸后管理帶來很大難度。③當中小企業面臨效益下降、資金周轉困難等經營問題時，容易出現逃廢債現象，直接影響其償債意愿。D項，中小企業股東數量較少，“一股獨大”問題突出，公司治理受股東影響較大。

8.答案：A

本題解析：選項BC是高級管理層的管理內容，選項D為外包管理團隊的管理內容，選項E為外包管理中高級管理層的內容。董事會的管理內容包括：負責審議批準外包的戰略發展規劃；審議批準外包的風險管理制度；審議批準本機構的外包范圍及相關安排；定期審閱本機構外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督。

9.答案：B

本題解析：B項，商業銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源，當利率上升時，貸款的利息收入固定，但存款的利息支出隨利率上升而增加，從而使銀行的未來收益減少，重新定價風險增大。

10.答案：B

本題解析：外包管理團隊的管理內容包括：(1)負責執行外包風險管理的政策、操作流程和內控制度。(2)負責外包活動的日常管理，包括盡職調查、合同執行隋況的監督及風險狀況的監督。(3)向高級管理層提出有關外包活動發展和風險管控的意見和建議。(4)在發現外包服務提供商業的業務活動存在缺陷時，采取及時有效的措施。

11.答案：C

本題解析：正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％。

12.答案：A

本題解析：商業銀行的核心一級資本充足率指標不得低于5%，資本充足率不得低于8%。

13.答案：B

本題解析：在單一客戶授信限額管理中，商業銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的最高債務承受額。新版習題，考前押題，，

14.答案：B

本題解析：。風險管理理念是風險文化中最重要，最高層次的因素。

15.答案：B

本題解析：B項，高級管理層負責制定、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程．及時了解市場風險水平及其管理狀況。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部審計確認服務類型已經從傳統的三個類別——財務審計、遵循性審計以及經營審計發展到現代的多元化，如第三方審計、合同審計、績效審計、舞弊檢查、風險和控制自我評估、盡職調查、質量審計、安全審計、信息技術審計、隱私審計等。

2.答案：B、C、D

本題解析：

國家風險暴露包含一個國家的信用風險暴露、跨境轉移風險以及高壓力風險事件情景。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

限額管理是對商業銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。市場風險限額指標主要包括：頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發行人限額等。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發展過程，商業銀行的風險管理模式大體經歷了四個發展階段：資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段。A、B、C、D項正確。故本題選ABCD。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行可根據自身業務特色和需要，對以下風險因素的變化可能對各類資產、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試：存貸款基準利率連續累計上調／下調250個基點；市場收益率提高／降低50％；持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％；重要行業的原材料／銷售價格上下波幅超過50％GDP、CPl、失業率等重要宏觀經濟指標上下波幅超過20％。

6.答案：A、B、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：(1)內部關聯交易頻繁。(2)連環擔保十分普遍。(3)真實財務狀況難以掌握。(4)系統性風險較高。(5)風險識別和貸后管理難度大。

7.答案：D、E

本題解析：

A項反映了銀行的信用風險；B項反映了銀行的市場風險；C項反映了銀行的流動性風險。

8.答案：B、D、E

本題解析：

有些操作風險如火災、搶劫、高管欺詐等，商業銀行往往很難規避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定應急和連續營業方案、購買保險、業務外包等方式將風險轉移或緩釋。

9.答案：C、D、E

本題解析：

市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：①保證注冊銀行具有良好品質，防止不穩定機構進入銀行體系；②維護銀行市場秩序；③保護存款者利益。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的行公司治理應具備以下五個方面的特征：行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界、完善的內部控制和風險管理體系、與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制、科學的激勵約束機制、先進的管理信息系統。A、B、C、D、E項都正確。故本題選ABCDE。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查集團法人客戶的信用風險特征。題中五個選項均符合題意。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

健全的風險管理體系具有自覺管理、微觀管理、系統管理和動態管理等功能。

13.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行風險管理部門應當承擔但不限于以下職責：

（1）對各項業務及各類風險進行持續、統一的監測、分析與報告。

（2）持續監控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告。

（3）了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業銀行風險狀況的影響和傳導．定期進行壓力測試，并制定應急預案。

（4）評估業務和產品創新、進入新市場以及市場環境發生顯著變化時，給商業銀行帶來的風險。

B項是高級管理層的職責。

14.答案：A、B、C

本題解析：

按照操作風險損失事件類型，操作風險可分為以下七大類：(1)內部欺詐事件。(2)外部欺詐事件。(3)客戶、產品和業務活動事件。(4)就業制度和工作場所安全事件。(5)實物資產的損壞。(6)信息科技系統事件。(7)執行、交割和流程管理事件。

15.答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行面臨的戰略風險有產業風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險，其他例如財務、運營以及多種外部風險因素等。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

損失反映的是風險事件發生后所造成的實際成果，風險反映的是損失發生前的事物發展狀態。

2.答案：錯誤