中國農業銀行山西省分行校園2023年招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有的特征不包括()。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.風險識別和貸后管理難度大

D.非系統性風險較高

2.操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.存款準備金

B.存款保險

C.經濟資本

D.資本充足率

3.識別客戶關聯方關系時，授信工作人員應重點關注客戶核心資產重大變動及其凈資產（）的變動情況。

A.10％以下

B.10％以上

C.20％以下

D.20％以上

4.商業銀行的風險管理模式大體經歷了四個發展階段，其順序是（）。

A.資產風險管理模式—負債風險管理模式—資產負債風險管理模式—全面風險管理模式

B.負債風險管理模式—資產風險管理模式—資產負債風險管理模式—全面風險管理模式

C.資產負債風險管理模式—資產風險管理模式—負債風險管理模式—全面風險管理模式

D.資產負債風險管理模式—負債風險管理模式—資產風險管理模式—全面風險管理模式

5.商業銀行專門信息科技管理委員會的成員代表不包括（）。

A.高級管理層的代表

B.信息科技部門的代表

C.主要業務部門的代表

D.內部審計部門的代表

6.商業銀行的風險管理模式的四個發展階段依次為（）。

A.資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段→資產風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段→資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

D.資產風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

7.信用風險損失分布的數學期望是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.預期損失

D.風險遷徙率

8.中小企業風險暴露是指商業銀行對年營業收入不超過()億元人民幣企業的債權。

A.1

B.3

C.5

D.10

9.在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值是（）。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估

10.在情景假設中，下列選項不包括在假設條件里的是（）。

A.外部市場假設

B.銀行整體假設

C.產品行為假設

D.產品種類假設

11.假設某銀行當期貸款按五級分類標準進行分類，分別是：正常類800億元人民幣，關注類200億元人民幣，次級類35億元人民幣，可疑類10億元人民幣，損失類5億元人民幣，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元、5億元人民幣，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%

12.商業銀行的決策機構是（）。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.經理

13.外部經濟周期或者階段性政策變化，導致商業銀行出現收益下降、產品／服務成本增加、產能過剩、惡性競爭等現象。這屬于商業銀行面臨的外部風險中的（）。

A.競爭對手風險

B.行業風險

C.項目風險

D.品牌風險

14.實踐表明，良好的（）管理已經成為商業銀行的主要競爭優勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現長期戰略目標。

A.市場風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險

15.以下不屬于利率風險的是（）。

A.重新定價風險

B.利率結構性風險

C.期權性風險

D.基準風險

二.多選題(共15題)

1.公允價值的計量方式有()

A.不可以直接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則應使用公認的模型估算市場價格

C.直接使用名義價值

D.實際支付價格（無依據證明其不具有代表性）

E.允許使用企業特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突

2.下列關于我國商業銀行流動性監管主要指標的描述中，正確的有（）。

A.流動性覆蓋率指標確保商業銀行能滿足未來至少15日的流動性需求

B.商業銀行的存貸比不高于75％

C.商業銀行的凈穩定資金比例大于100％

D.商業銀行的流動性覆蓋率不低于150％

E.商業銀行的流動性比例不低于25％

3.下列風險類別中，可以應用風險對沖策略進行管理的有（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

E.信用風險?

4.貸款定價通常由（）等因素決定。

A.資本成本

B.經營成本

C.風險成本

D.債務成本

E.股權成本

5.風險對沖分為（）。

A.保險對沖

B.自我對沖

C.市場對沖

D.非保險對沖

E.商品對沖

6.使用SMART方法，指標管理部門從()等方面對關鍵風險指標進行評估。

A.具體

B.可計量

C.可實現

D.時間

E.責任

7.集團法人客戶的信用風險特征有(?)。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.真實財務狀況易于掌握

D.系統性風險較高

E.風險識別和貸后管理方便

8.《商業銀行公司治理指引》中強調，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行()等情況。

A.經營業績

B.重要合同

C.財務狀況

D.風險狀況

E.經營前景

9.商業銀行應有能力對信息系統進行（），制定制度和流程，管理信息科技項目的優先排序、立項、審批和控制。

A.需求分析

B.開發

C.采購

D.維護

E.升級

10.商業銀行的流動性風險包括()。

A.市場流動性風險

B.融資流動性風險

C.資產流動性風險

D.負債流動性風險

E.信用流動性風險

11.利率靈敏度可分為()。

A.利差靈敏度

B.利率損失敏感性

C.利率收益敏感性

D.期望利率敏感性

E.資產負債市值的利率靈敏度

12.柜面業務操作風險的控制措施包括（）。

A.提高信貸人員綜合素質

B.培養柜員崗位安全意識

C.提高法律介入程度

D.加快信貸電子化建設

E.強化一線實時監督檢查

13.收益率曲線圖中的橫坐標和縱坐標分別表示（）。

A.資產的不同市場價值

B.資產的各到期期限

C.對應的收益率

D.資產的現值

E.資產的當期收益率

14.下列屬于增長能力指標的是（）。

A.資產增長率

B.營業收入利潤率

C.利潤增長率

D.權益增長率

E.銷售收入增長率

15.在引發操作風險的內部流程因素中，引起財務/會計錯誤的主要原因是（）。

A.財會制度不完善

B.管理流程不清晰

C.財會系統建設存在缺陷

D.結算/支付系統延遲

E.文件/合同缺陷

三.判斷題(共15題)

1.銀行董事會通常指派專門委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則。()

2.內部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。（）

3.一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而增加。（）

4.商業銀行應當根據資產負債的不同流動性，以現金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產負債期限結構匹配。（）

5.風險對沖是指投資或購買與管理基礎資產收益波動正相關或完全正相關的某種金融資產或金融衍生產品，來沖銷風險的一種風險管理策略。（）

6.其他風險包括集中度風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、聲譽風險、戰略風險和資產證券化風險，其他事項主要是指估值。（）

7.風險偏好的維度是風險偏好框架下需要界定的主要問題。()

8.商業銀行內部評級體系的驗證過程和結果的獨立檢查應由監管機構負責。()

9.商業銀行法律/合規部門的工作需要接受外部審計部門的審計、檢查，以確保其履行職責的公正性和合規性。

10.貸款損失準備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風險較高。（）

11.商業銀行的市場風險限額指標通常包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。（）

12.商業銀行的流動性覆蓋率應當不高于100％。（）

13.風險信息在各業務單元的流動是單向循環的。（）

14.如果某個事件的收益或損失是固定的，并已經被事先確定下來，那么這個事件就是存在風險的。（）

15.過低或過高設置風險因子的變化幅度，都不會影響有效地開展壓力測試。（）

四.單選題(共15題)

1.等額本金還款法每月還款額計算公式為（）。

A.貸款本金×還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率

B.貸款本金×還款期數+(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率

C.貸款本金÷還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率

D.貸款本金÷還款期數+貸款本金×月利率

2.下列關于“假個貸”的表述，錯誤的是()。

A.“假個貸”的成因包括開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”是指借款人確想購房，只是因為不具備貸款資格，而采取各種手段套取銀行個人住房貸款資金的行為

C.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

D.“假個貸”的成因包括開發商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙

3.在商用房貸款業務中，銀行防控商用房貸款合作機構風險的措施不包括（）。

A.選擇盡可能多的合作機構

B.業務合作中不過分依賴合作機構

C.加強對開發商及合作項目的審查

D.加強對估值機構.地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理

4.為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規章不包括（）。

A.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》

D.《個人信用信息基礎數據庫個人用戶管理條例》

5.個人征信系統的功能分為（）。

A.社會功能和輻射功能

B.社會功能和經濟功能

C.經濟功能和輻射功能

D.經濟功能和文化功能

6.“直客式”個人汽車貸款運行模式下，借款申請人需要提供的申請材料不包括（）。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

B.由汽車經銷商出具的購車意向證明

C.借款人的收入證明材料

D.合法有效的身份證件

7.國家助學貸款的實行方式是（）。

A.一次申請、貸款銀行多次審批、單戶核算、分次發放

B.多次申請、貸款銀行多次審批、多戶核算、分次發放

C.一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放

D.多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放

8.經辦行于每年（）月底前，統計匯總上一年度實際發放的國家助學貸款金額和違約率，經合作高校確認后上報分行，分行匯總后在5個工作日內上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

9.個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，實行（）。

A.上限管理，下限管理

B.上限管理，下限放開

C.上限放開，下限放開

D.上限放開，下限管理

10.反映紅利能力的指標不包括（）。

A.銷售凈利潤

B.資本周轉率

C.成本費用率

D.資產凈利率

11.貸款調查人員應對個人貸款申請內容和相關情況的（）、準確性進行調查核實；貸款審查人員應對貸款調查內容的（）、準確性進行全面審查。

A.完整性、合理性；真實性、合法性

B.真實性、完整性；合法性、合理性

C.真實性、合法性；完整性、合理性

D.合理性、合法性；真實性、完整性

12.貸款簽約的流程是（）。

A.審核合同—填寫合同—簽訂合同

B.簽訂合同—審核合同—填寫合同

C.填寫合同—審核合同—簽訂合同

D.填寫合同—簽訂合同—審核合同

13.查詢機構對信用報告查詢相關檔案資料保管期限為（）。

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

14.根據《國務院辦公廳關于進一步做好房地產市場調控工作有關問題的通知》（國辦發〔2011〕1號），下列理解錯誤的是（

）。

A.對個人購買住房不足5年轉手交易的，統一按其銷售收入全額征收營業稅

B.對房地產開發建設投資達不到20%以上的（不含土地價款），不得以任何方式轉讓土地及合同約定的土地開發項目

C.對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，貸款利率不低于基準利率的1.1倍

D.人民銀行各分支機構可根據當地人民政府新建住房價格控制目標和政策要求，在國家統一信貸政策的基礎上，提高第二套住房貸款的首付款比例和利率

15.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.65％?

五.多選題(共15題)

1.簽訂個人保證貸款保證合同時，涉及的當事人包括（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.代理人

E.介紹人

2.信用風險的控制應對措施包括（）。

A.授信限額管理

B.利用客群特征優選客戶

C.利用信用評分工具優選客戶

D.動態優化信息系統

E.關鍵業務流程控制

3.個人申請信用貸款，需要提交的申請材料有()。

A.個人征信記錄證明

B.居住地址證明

C.個人職業證明

D.個人收入證明

E.銀行要求提供的其他材料

4.個人住房貸款合作機構的風險管理中，其他合作機構風險的防控措施包括（）。

A.深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構

B.業務合作中不過分依賴合作機構

C.嚴格執行準人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.加大“假個貸”的實施成本

5.個人貸款抵押物風險的管理措施主要包括（

）。

A.合理評估抵押物價值

B.貸款發生風險時及時處置抵押物

C.確保抵押合同的有效性

D.及時辦理抵押登記或預抵押登記

E.確保抵押物的真實性、合法性和安全性

6.國家助學貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學費

B.住宿費

C.教材費

D.生活費

E.培訓費

7.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.新建房個人住房貸款

B.二手房住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.自營性個人住房貸款

E.公積金個人住房貸款

8.下列可以作為個人汽車貸款擔保方式的有（）。

A.信用擔保

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買汽車貸款履約保證保險

9.個人住房貸款可實行的擔保方式有()。

A.留置

B.抵押

C.定金

D.質押

E.保證

10.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額的有()。

A.房租超出家庭工資收入的規定比例的

B.出境定居的

C.與單位終止勞動關系的

D.償還購房貸款本息的

E.購買、建造、翻新、大修自住住房的

11.下列關于商業助學貸款擔保方式的說法，正確的有()。

A.可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險

B.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質押方式申請商業助學貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續及相關出質登記

D.保證人應具備品質良好，合法穩定的收入來源

E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互保

12.對于金融機構來說，個人貸款業務具有的重要意義包括（

）。

A.開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業務可以幫助銀行分散風險

C.商業銀行從個人貸款業務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到相當的服務費收入

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業內或地域內的集中，個人貸款不同于企業貸款，因而可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式

E.個人貸款業務的發展，能有效支持城鄉居民的消費需求，滿足人民日益增長的美好生活需要

13.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有()。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

14.以質押方式申請擔保流動資金貸款的，質押權利范圍包括（）等。

A.定期儲蓄存單

B.憑證式國債

C.電子記賬

D.記賬式國債

E.個人壽險保險單

15.銀行市場分析應當做到的“四化”包括（）。

A.經?；?/p>

B.系統化

C.流程化

D.科學化

E.制度化

六.判斷題(共15題)

1.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。（）

2.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（

）

3.隨著網絡在全球的快速發展，網絡時代已經到來，電子銀行也成為銀行最重要的營銷渠道。

4.從嚴格意義上來說，個人質押貸款并非一種貸款產品，而是貸款的一種擔保方式。()

5.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期(每月和每年)按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行。()

6.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付方式發放貸款資金。（

）

7.采取借款人自主支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符。

8.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書交予借款人作回單．并保留個人貸款信息卡。（）

9.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

10.可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵(質)押物，預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款。（）

11.國家助學貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規定執行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

12.只有中國公民才能在我國境內申請個人汽車貸款。（）

13.借款人申請商用房貸款，購買某知名品牌開發商商業用房，按中國銀行業監督管理委員會貸款支付管理規定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產開發商。()

14.申請個人商用房貸款時，借款人需向商業銀行提供營業執照和后續經營計劃。（）

15.落實借款人家庭住址穩定情況時，當借款人居住地址與戶口記錄地址一致時，也應要求提供居住證明。（）

七.單選題(共15題)

1.對于違反《中國銀行業從業人員職業操守》的從業人員，可以采取的措施是()。

A.所在機構通報同業

B.中國銀監會通報同業

C.中國人民銀行通報同業

D.中國銀行業協會通報同業。

2.商業銀行往往根據客戶類型進行理財業務分類，按照客戶資產規模等級由低向高排序，個人理財業務可分為()。

A.財富管理業務、理財業務、私人銀行業務

B.理財業務、私人銀行業務、財富管理業務

C.理財業務、財富管理業務、私人銀行業務

D.私人銀行業務、財富管理業務、理財業務

3.()不是最高凈值客戶。(1)小王單筆認購理財產品150萬元人民幣(2)小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明(3)小張提供了最近3年的收入證明，每年不低于20萬元(4)小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小李

C.小張

D.小趙

4.下列關于保險代理人和保險經紀人的表述，錯誤的是()。

A.保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由保險人承擔責任

B.保險經紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構

C.因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀承擔賠償責任

D.保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理手續費，并在保險人授權范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人

5.對于基金而言，利益共享、風險共擔是其特點之一。其中利益共享是指()，風險共擔是指()。

A.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金投資者根據持有的基金份額比例承擔投資風險

B.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金管理人承擔基金投資風險

C.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金管理人承擔基金投資風險

D.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金投資者根據持有的基金份額比例承擔投資風險

6.商業銀行開展需要批準的個人理財業務需要相關從業人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產品的特性

B.具備相應的學歷水平和工作經驗

C.具備相關監管部門要求的行業資格

D.具備國家理財規劃師資格

7.對基金宣傳材料登載該基金過往業績的敘述，錯誤的是（）。

A.對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業績

B.基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應當登載從合同生效之日起計算的業績

C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應當登載自合同生效當年開始所有完整會計年度的業績，合同生效在下半年的，還應登記當年上半年度的業績

D.基金合同生效在10年以上的，應當登記自合同生效以來所有會計年度的業績

8.下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是（）。

A.某企業從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15000元證券投資基金

9.CPI上漲了5％，則債券投資者承擔的風險是（）。

A.價格風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.違約風險

10.分析客戶現金流量表的主要作用不包括（）。

A.現金流量表能夠說明客戶現金流入和流出的原因

B.現金流量表可以深入反映客戶的償債能力

C.現金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響

D.現金流量表能夠反映客戶的投資能力

11.下列不受銀監會監管的是（

）。

A.商業銀行

B.信托公司

C.基金子公司

D.金融租賃公司

12.下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯誤的是()。

A.是理財師提供專業化服務的重要內容和必備的工作步驟之一

B.包括全面收集、整理、分析與客戶相關的信息

C.是作為專業人士的理財師其職業操守和監管部門所強調、要求做到的合格標準之一

D.了解客戶對理財師工作影響不大

13.下列關于商業銀行開展個人理財業務的表述，正確的是()。

A.商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間不少于24小時

B.商業銀行開展個人理財業務，可以通過口頭形式約定

C.商業銀行可以自行調整理財業務協議中的規定

D.商業銀行向社會公布受理客戶投訴的方式

14.商業銀行的經營以（）為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.風險性原則

15.甲方案在3年中每年年初付款500元，乙方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10％，則兩個方案第3年年末的終值相差()元。

A.165.50

B.505

C.105

D.665.50

八.多選題(共15題)

1.在金融市場環境中，影響個人理財的微觀因素有()。

A.開放程度

B.競爭程度

C.價格機制

D.技術環境

E.文化環境

2.對個人理財業務造成影響的經濟環境因素包括()。

A.貨幣政策

B.消費者收入水平

C.通貨膨脹

D.經濟發展階段

E.失業保險制度

3.信托的特點包括（）。

A.信托財產具有獨立性

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.信托經營方式靈活、適應性強

D.信托財產權利主體與利益主體相分離

E.信托管理具有連續性

4.間接融資市場上融資方式的特征包括（）。

A.間接性

B.分散性

C.差異性較大

D.可逆性

E.相對較強的自主性

5.下列機構的工作人員適用銀行從業人員職業操守準則的有（）。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

6.金融期貨和金融遠期合約的重要區別在于()。

A.金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能

B.金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內進行交易

C.金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執行

D.金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

E.金融遠期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

7.下列關于銀行代理信托類產品的特點正確的有（

）。

A.信托是以信任為基礎的財產管理制度

B.信托財產具有綜合性

C.信托管理具有間隔性

D.信托具有融通資金的職能

E.信托經營方式靈活、適應性強

8.從國際銀行業的發展經驗看，個人理財業務具有（）優勢。

A.批量大

B.風險低

C.業務范圍廣

D.經營收益穩定

E.批量小

9.投資結構性外匯理財產品的客戶面臨的風險由下列哪些因素導致？（）

A.市場利率和外匯市場匯率波動

B.提前終止權掌握在銀行手里

C.債券市場投資者信心不足

D.不能提前支取，可能導致很高的機會成本

E.股票市場價格指數波動

10.商業銀行聲譽風險管理需要建立()。

A.聲譽風險內部培訓和激勵機制

B.聲譽風險信息管理制度和后評價機制

C.聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制

D.良好的聲譽風險管理文化

E.投訴機制和監督評估機制、信息發布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制

11.金融市場的構成要素主要包括（）。

A.主體

B.客體

C.中介

D.監管機構

E.行政機關

12.商業銀行理財產品銷售文件應當包含專頁客戶權益通知，應當至少包括的內容有()。

A.風險提示內容

B.商業銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等

C.客戶辦理理財產品的流程

D.客戶向商業銀行投訴的方式和程序

E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產品等相關內容

13.下列選項中，屬于商業銀行不得從事的理財產品銷售活動的情形有()。

A.通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利

B.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品

D.通過理財產品進行利益輸送

E.挪用客戶認購、申購、贖回資金

14.代客境外理財產品具有的特點有()。

A.資金投資市場在境外

B.可投資的境外金融產品和境外金融市場有限

C.可以直接用人民幣投資

D.投資的收益和風險均由客戶承擔

E.主要面臨市場風險和信用風險

15.黃金作為個人理財產品，可以有以下（

）投資方式。

A.條塊現貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金礦

九.單選題(共15題)

1.()是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.董事長

2.下列不屬于收款條件的是（）。

A.現貨交易

B.賒賬銷售

C.預收貨款

D.遠期交易

3.由于對核心資產的大量投資，營運現金流在短期內是不足以完全償還外部融資的，對于這部分融資需求，實際是一種()。

A.非預期性支出

B.季節性融資

C.短期融資需求

D.長期融資需求

4.下列不屬于流動負債的是（）。

A.應付票據

B.應付賬款

C.短期借款

D.待攤費用

5.下列選項中，屬于貸款效益性調查內容的是（）。

A.對借款人過去三年的經營效益情況進行調查

B.對借款人當前經營情況進行調查

C.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算等綜合效益情況調查

D.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查

6.下列關于貸款分類意義的說法中，錯誤的是（）。

A.商業銀行要在風險中生存發展就必須穩健經營

B.合理的貸款分類方法，是銀行穩健經營不可缺少的前提條件

C.貸款分類是金融審慎監管的需要

D.設立內部審計部門是幫助銀行防范金融風險不可缺少的力量

7.下列各文件中，對銀行業金融機構開展綠色信貸提出了明確要求的文件是（）。

A.《綠色信貸指引》

B.《項目融資業務指引》

C.《商業銀行法》

D.《貸款通則》

8.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款目的、貸款金額、貸款條件、貸款利率外，還應了解（）。

A.經濟走勢

B.宏觀政策

C.還款資金來源

D.貸款用途

9.銀行對某借款公司剩余固定資產壽命進行估計，發現該公司固定資產賬面凈值為500萬元，年折舊支出為50萬元，則該公司屆定資產剩余壽命為()年。

A.5

B.10

C.15

D.20

10.關于質押率的確定，說法錯誤的是（

）。

A.應根據質押財產的價值和質抻財產價值的變動因素，科學地確定質押率

B.確定質押率的依據主要有質物的適用性、變現能力

C.質物、質押權利價值的變動趨勢可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值三方面進行分析

D.對變現能力較差的質押財產應適當提高質押率

11.下列選項中，不能反映企業營運能力的指標是()。

A.總資產周轉率

B.應收賬款周轉率

C.資產收益率

D.存貨周轉率

12.項目融資貸款是（）。

A.與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款

B.商業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款的貸款

C.包括對在建或已建項目的再融資

D.用于借款人固定資產投資的本外幣貸款

13.下列不屬于《擔保法》規定的擔保范圍的是（

）。

A.主債權

B.損害賠償金

C.無形資產

D.質物保管費用

14.在信貸資金總量一定的情況下，信貸資金周轉速度、流動性、安全性、效益性的關系是（）。

A.周轉速度越快，流動性就越強，安全性就能得到保證。但效益性較差

B.周轉速度越快，流動性就越強，安全性就越差，效益性較差

C.周轉速度越慢，流動性就越差，安全性也就越差。效益性較差

D.周轉速度越慢，流動性就越差，安全性也就越好，效益性較好

15.下列不良資產不可以被金融企業批量轉讓的是（）。

A.已核銷的賬銷案存資產

B.抵債資產

C.個人貸款

D.按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

十.多選題(共15題)

1.項目融資貸款的貸后管理內容中，屬于項目經營期貸后管理范疇的是（）。

A.已完工程實際投資表

B.實際投資與預期投資是否存在較大差異

C.判斷借款人的收益與預期評估值是否存在較大差異

D.關注借款人銷售網絡和銷售客戶群的建立，判斷是否能取得預期收入和現金流

E.關注項目建成的設施和設備運轉是否正常

2.影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環境包括（）。

A.經濟與技術環境

B.政治與法律環境

C.社會與文化環境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業競爭對手的實力與策略

3.商業銀行對集團客戶授信應當遵循的原則包括（）

A.統一原則

B.公平原則

C.適度原則

D.預警原則

E.公開原則

4.銀行應當對抵債資產收取、保管和處置情況進行檢查。發現問題及時糾正。在收取、保管、處置抵債資產過程中，有下列情況之一者，應視情節輕重進行處理；涉嫌違法犯罪的，應當移交司法機關。依法追究法律責任（）。

A.截留抵債資產經營處置收入的

B.擅自動用抵債資產的

C.未經批準收取、處置抵債資產的

D.惡意串通抵債人或中介機構，在收取抵債資產過程中故意高估抵債資產價格

E.在處理抵債資產過程中故意低估價格，造成銀行資產損失的

5.根據人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理的除外。下列債務人所有的資產中，可作為抵債資產的有（）。

A.土地使用權

B.公益性質的職工住宅

C.抵債資產本身發生的各種欠繳稅費超過該財產價值的

D.專利權

E.股票

6.對借款人的貸后監控包括（）。

A.對管理狀況的監控

B.對經營狀況的監控

C.對財務管理狀況的監控

D.對借款人與銀行往來情況的監控

E.對借款人關聯企業的監控

7.季節性資產增加的主要融資渠道有（）。

A.季節性負債增加

B.季節性資產增加

C.內部融資

D.銀行貸款

E.證券投資

8.從資產負債表來看，可能導致長期資產增加的因素包括（

）。

A.短期銷售增長

B.商業信用減少

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

E.長期投資

9.銀行對保證人的管理主要內容有（）。

A.審查保證人的資格

B.了解保證人的家庭背景

C.審查保證人的信用等級

D.分析保證人的保證實力

E.了解保證人的保證意愿

10.下列選項中，屬于貸款流程具體環節的是（）。

A.貸款申請

B.風險評價

C.貸款發放

D.貸款支付

E.貸后管理

11.下列關于個人經營類貸款的支付管理的說法，正確的有（）。

A.對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

C.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過35萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有擔保流動資金貸款是銀行向個人發放的用于滿足生產經營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式

E.銀行應與有擔保流動資金貸款借款人在借款合同中事先約定，要求借款人不定期報告貸款資金支付情況

12.下列關于出質人對質物、質押權利占有的合法性的說法中，正確的有（）。

A.用動產出質的，應通過審查動產購置發票、財務賬簿，確認其是否為出質人所有

B.如質押財產為共有財產，出質是否經全體共有人同意

C.審查質押的設定是否已由出質人有權決議的機關作出決議

D.認真查驗抵押物的權屬，確保抵押物的有效性

E.用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人

13.下列選項中，屬于項目融資貸前調查報告內容要求的有（）。

A.存貨數量、凈值、周轉速度、變現能力、呆滯積壓庫存物資情況

B.項目建設環境條件

C.借款人的概況、股東情況、經營范圍及主營業務情況

D.項目的技術工藝與裝備的先進性和適應性

E.借款人經營的季節性、技術性及結算方式等因素對流動資金需求量的影響

14.貸前調查包含的內容有（）。

A.貸款合法性調查

B.貸款合規性調查

C.貸款安全性調查

D.貸款效益性調查

E.貸款貢獻性調查

15.以下屬于次級類貸款的主要特征的有（）。

A.貸款的抵押品、質押品價值下降

B.銀行對貸款缺乏有效的監督

C.借款人支付出現困難，并且難以獲得新的資金

D.借款人不能償還其他債權人的債務

E.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

十一.判斷題(共15題)

1.（2016年真題）法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現宏觀調控的一種政策工具。（

）

2.客戶信用評級中的專家分析法突出問題是對信用風險評估缺乏一致性，容易導致不同人對同一客戶風險評估結果的不同。（）

3.（2018年真題）在抵押物的認定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財產全額抵押。（

）

4.內部融資不能完全滿足公司持續、快速的銷售收入增長需求時，說明公司利潤率低。（

）

5.利息保障倍數不能低于1（）

6.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。（）

7.費率是指銀行提供信貸服務的價格。（）

8.銀行的營業網點和各類業務屬于基礎產品。（）

9.貸款銀行已采取法律手段，但預計即使執行法律程序仍將發生較大損失的貸款屬于損失類貸款。()

10.國別風險與其他風險是并列的關系。()

11.在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業的比例大致相同，如借款人的資產結構與同行業的比例存在較大的差異，就應該進一步分析差異產生的原因。（）

12.從企業經營來看，資產負債率、負債與所有者權益比率越低越好。（）

13.抵債資產拍賣原則上應采用有保留價拍賣的方式。（）

14.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散建設期風險。()

15.實務中，貸款協議中并未要求借款人作出正式承諾，并承擔相應責任，導致銀行在法律糾紛中經常處于弱勢地位。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經營（）業務為主的非銀行業金融機構。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.融資租賃

D.租賃

2.按照《外資銀行管理條例》，經批準在我國境內設立的金融機構，可以經營全部的人民幣業務的機構的是()。

A.中資商業銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

3.商業銀行的全面風險管理模式體現了一些先進的風險管理理念和方法，其中不包括（

）。

A.全球的風險管理體系

B.全員的風險管理文化

C.全程的風險管理過程

D.全面的風險規避制度

4.《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押分別是（）。

A.動產質押，不動產質押

B.動產質押，權利質押

C.不動產質押，權利質押

D.流動資產質押，固定資產質押

5.下列選項中，不屬于我國商業銀行債券投資對象的是（）。

A.國債

B.金融債券

C.企業債券

D.商業銀行票據

6.()主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。

A.網絡借貸

B.股權眾籌融資

C.互聯網基金銷售

D.互聯網信托和互聯網消費金融

7.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。

A.調節貨幣供應量和利率

B.獲取利潤

C.投資商業銀行

D.增加儲備

8.《存款保險條例》規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40

9.下列不屬于同業融資業務的是()。

A.同業拆借

B.同業代付

C.賣出回購

D.同業投資業務

10.根據銀行業監督管理委員會《貸款風險分類指引》的規定，下列不屬于商業銀行貸款質量五級分類的是（）。

A.關注類貸款

B.可疑類貸款

C.逾期類貸款

D.次級類貸款

11.關于同業業務，下列說法中，正確的是（）。

A.存單質押存放同業業務50％占用國內同業授信額度

B.本外幣資金存放同業業務中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣

C.同業存款業務中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構

D.信用存放同業業務85％占用國內同業授信額度

12.下列屬于中國銀行業協會協調職責的是（

）。

A.建立會員間信息溝通機制

B.建立和完善行業內部爭議調解處理機制

C.組織開展銀行業國際交流與合作

D.組織開展業務競技活動

13.下列關于按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分類說法錯誤的是（）

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯

14.以下關于銀行消費者權利的說法錯誤的是（）。

A.銀行業金融機構不可以向第三方提供個人金融信息

B.公平公正制定格式合同和協議文本

C.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品

D.不可以篡改銀行業消費者個人金融信息

15.產品開發的方法可主要歸納為（）。

A.仿效法、交叉組合法、升級法

B.仿效法、交叉組合法、創新法

C.復制法、交叉組合法

D.仿效法、升級法

十三.多選題(共15題)

1.下列關于汽車金融公司業務的說法中，正確的有()。

A.提供購車貸款屬于負債業務

B.同業拆入屬于資產業務

C.發行金融債券屬于負債業務

D.資產證券化屬于資產業務

E.提供汽車融資租賃屬于資產業務

2.合規文化的特點有（）。

A.合規文化從高層做起

B.合規文化是銀行的自身需求

C.合規文化體現了價值取向

D.合規文化必須通過制度傳達

E.合規文化的核心是法律意識

3.我國現有的貨幣經紀公司有（）。

A.天津信唐貨幣經紀公司

B.平安利順國際貨幣經紀有限公司

C.中誠寶捷思貨幣經紀公司

D.上海國利貨幣經紀有限公司

E.上海國際貨幣經紀有限公司

4.商業銀行的全面風險管理模式體現的先進的風險管理理念和方法包括()。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

5.內部控制發展經歷的階段有（）。

A.內部牽制

B.內部控制制度

C.內部控制結構

D.內部控制整體框架

E.全面風險管理階段

6.外部事件引發的操作風險包括()。

A.外部欺詐、盜竊

B.洗錢

C.內部欺詐

D.違反系統安全

E.監管規定

7.單位結算賬戶包括()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.長期存款賬戶

8.按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可細分為()。

A.流動資金貸款

B.項目融資

C.貿易融資

D.貼現

E.保理

9.全面風險管理模式體現的先進的風險管理理念和方法包括()。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理方法

E.全員的風險管理文化

10.下列關于市場細分的說法中，正確的有()。

A.根據整體市場上客戶需求的差異性劃分

B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據

C.把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程

D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據

E.把不同產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程

11.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調動、發揮傳統金融機構和新型業態主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發揮各自優勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發性政策性銀行以批發資金轉貸形式與其他銀行業金融機構合作，降低小微企業貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業專營機構

D.推動省聯社加快職能轉換，提高農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社服務小微企業和“三農”的能力

E.鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產品等全方位金融服務

12.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權工具

D.股權工具

E.混合工具

13.以下（）屬于商業銀行績效考評的基本要素。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價對象

D.評價盈利

14.銀行的存款定價方法主要有（

）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息遞增定價

E.費用遞減定價

15.金融類不良資產主要操作模式的環節包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

十四.判斷題(共10題)

1.消費者協會為消費者提供的服務一般應免費，但可以從事一些商品經營和營利性服務，各級人民政府對消費者協會履行職能應當予以支持并酌情予以資助。

2.美國國會通過的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》力圖完善監管體制機制，填補舊體制的監管漏洞，提升監管有效性。()

3.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。()

4.風險管理類指標用于評價銀行風險狀況及變動趨勢，包括信用風險指標、操作風險指標、流動性風險指標、市場風險指標、聲譽風險指標等。（）

5.中期借貸便利是商業銀行提供中期基礎貨幣的貨幣政策工具。()

6.債券違約風險是發行債券的公司不能按時償還本金，但不包括不能按時支付利息。（）

7.在商業銀行財務管理中，必須在追求準確和節約的同時留有合理的伸縮余地，即財務管理的彈性原則。（）

A．正確

B．錯誤

8.汽車金融公司拆人資金的最長期限為6個月。()

9.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。()

10.銀行業金融機構的企業社會責任包括經濟責任、社會責任、環境責任等內容。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關于宏觀經濟發展目標的說法，正確的是（）。

A.價格穩定，指零通貨膨脹率

B.充分就業，指百分百就業

C.國際收支平衡，指國際收支差額為零

D.經濟增長，指產出增長和居民收入增長

2.國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

3.下列選項中屬于中國銀行業協會的觀察員單位的是()

A.資產管理公司

B.國有商業銀行

C.農信銀資金清算中心

D.農村商業銀行

4.下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據詐騙罪

C.簽訂.履行合同失職被騙罪

D.持有.使用假幣

5.下面關于銀行的風險管理組織的說法，不正確的是（）。

A.風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策

B.通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則

C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

D.風險管理部門具有較大的風險管理策略執行權，以提供客觀的風險規避策

6.國際收入中最主要的部分是（）。

A.貿易收支

B.對外貸款

C.進出口總量

D.勞務收支

7.下列關于國家風險的表述中，正確的是（）。

A.國家風險由債權人所在國家的行為引起

B.只發生在同一國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.通常在債權人的控制范圍之內

8.下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是（）。

A.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資

9.下列關于代理法律特征的說法，錯誤的是（）。

A.代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

D.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

10.國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法就是（）。

A.全額清算

B.國際清算業務

C.國際支付業務

D.國際聯行清算

11.貸款人應通過貸款人受托付或借款人自主支付的方式對（）進行管理與控制。

A.貨款資金的支付

B.借款人交易對手賬戶

C.還款準備金賬戶

D.派生存款

12.個人客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（

）。

A.教育儲蓄存款

B.定活兩便存款

C.保證金存款

D.個人通知存款

13.下列關于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。

A.公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度

B.公司資本要一次繳清

C.公司資本不得任意變更

D.公司增加或者減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記

14.在金融犯罪的構成要件中，違反金融管理法規，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節嚴重的行為，屬于（）的表現。

A.金融犯罪對象

B.金融犯罪客觀方面

C.金融犯罪主觀方面

D.金融犯罪客體

15.主要反映一國的貿易和勞務往來狀況的國際收支項目是()。

A.資本項目

B.經常項目

C.勞務收支

D.出口項目

十六.多選題(共15題)

1.自律組織對其會員銀行的監管一般有哪些方式（）

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業銀行建立完善的法人治理結構

C.強制商業銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業務活動進行監管

2.下列關于商業銀行資本規劃的說法，正確的有（）。

A.從商業銀行自身角度看，基于當前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規劃，有助于確保資本水平長期穩定及經營發展的穩健性

B.資本規劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規定商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率3年目標

D.資本規劃的制定要統籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續性

3.當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有()。

A.提高再貼現率

B.提高法定存款準備金率

C.增加再貸款規模

D.在公開市場上賣出有價證券

E.降低利率

4.下列業務可以使用銀行保函的有（）。

A.融資租賃

B.銀行借款

C.預付款

D.公開授信

E.延期付款

5.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，商業銀行總資本包括（）。

A.核心一級資本

B.附屬資本

C.其他一級資本

D.二級資本

E.資本扣除項

6.商業銀行的風險管理組織架構包括（）等部門。

A.董事會及專門的委員會

B.監事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

E.股東大會

7.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

8.根據《物權法》，物權的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

9.固定資產貸款一般包括()

A.股權投資

B.基本建設貸款

C.技術改造貸款

D.科技開發貸款

E.商業網點貸款

10.銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循的原則有（）。

A.誠實守信原則

B.專業勝任原則

C.公平對待投資者原則

D.業績優先原則

E.勤勉盡職原則

11.下列關于資產負債組合管理的內容，說法正確的有()。

A.資產組合管理以資本約束為前提

B.資產組合管理以平衡資金來源和運用為前提

C.負債組合管理以資本約束為前提

D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提

E.資產負債匹配管理立足資產負債管理

12.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列金融機構接受銀行業監督管理的有（）。

A.國家開發銀行

B.中國工商銀行

C.村鎮銀行

D.農村商業銀行

E.期貨經紀公司

13.下列屬于存款合同書面形式的有（）。

A.活期儲蓄存款的存折

B.定期存款的存單

C.單位存款的存款憑證

D.傳真

E.電子郵件

14.下列屬于商業銀行的長期借款的形式有（）。

A.發行普通金融債券

B.發行次級金融債券

C.發行混合資本債券

D.發行可轉換債券

E.同業拆借

15.清廉金融的內容包含（）。

A.清廉從業理念

B.清廉從業制度

C.清廉從業行為

D.清廉金融產品

E.清廉從業目標

十七.判斷題(共15題)

1.中國的銀行業目前實施混業經營。（）

2.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。()

3.權重法的基本思想是由于借款人可能出現違約，銀行必須根據已經掌握的定性和定量信息對信用損失進行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。（）

4.久期可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動率變動的百分比。（）

5.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。（）

6.《反洗錢法》規定金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）

7.定金和訂金的性質不同、效力不同、數額限制不同。（

）

8.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（

）

9.對大多數銀行來說，信用風險存在于銀行的傳統的貸款、債券投資等表內業務和場外衍生品交易中，而銀行在表外業務中只收取手續費，一般不存在信用風險。（）

10.根據《中華人民共和國銀行業監督管理辦法》有關規定，中國銀監會有權查詢涉嫌違法犯罪賬戶和直接凍結涉嫌轉移或者隱匿的違法資金。()

11.我國三大政策性銀行都是在1994年成立的。（

）

12.《合同法》規定，當債務債權同歸于同一人時，合同的權利義務終止。（）

13.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監管的目標發展到更加注重風險的方面。（）

14.留置權屬于法定擔保物權，需當事人約定，可以發生在一切合同中。（）

15.當受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產可以作為其遺產或者清算財產。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下特征：①內部關聯交易頻繁；②連環擔保十分普遍；③真實財務狀況難以掌握；④系統性風險較高；⑤風險識別和貸后管理難度大。

2.答案：C

本題解析：經濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，也稱風險資本，它是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。

3.答案：B

本題解析：

識別客戶關聯方關系時，授信工作人員應重點關注客戶的注冊資金、股權分布、股權占比的變更情況，通過間接持股方式形成的關聯關系，通過非股權投資方式形成的隱性關聯關系，客戶核心資產重大變動及其凈資產10％以上的變動情況，客戶對外融資、大額資金流向、應收賬款情況，客戶主要投資者、關鍵管理人員及其親密親屬的個人信用記錄。

4.答案：A

本題解析：商業銀行風險管理的模式：資產風險管理模式—負債風險管理模式—資產負債風險管理模式—全面風險管理模式

5.答案：D

本題解析：

商業銀行應設立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業務部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責監督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰略規劃的執行、信息科技預算和實際支出、信息科技的整體狀況。

6.答案：A

本題解析：商業銀行的風險管理模式大體經歷了四個階段，資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段。

7.答案：C

本題解析：

預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是商業銀行已經預計到將會發生的損失。

8.答案：B

本題解析：中小企業風險暴露是指商業銀行對年營業收入(近3年營業收入的算術平均值)不超過3億元人民幣企業的債權。

9.答案：B

本題解析：國際評估準則委員會(IVSC)發布的國際評估準則將市場價值定義為：“在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值。”

10.答案：D

本題解析：假設條件分為外部市場假設、銀行整體假設和產品行為假設。

11.答案：D

本題解析：考查不良貸款撥備覆蓋率的計算。不良貸款拔備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）=(40+15+5)/(35+10+5)=120%。

12.答案：A

本題解析：董事會向股東大會負責，是商業銀行的決策機構。

13.答案：B

本題解析：A項，競爭對手風險是指越來越多的非銀行類金融服務機構在提供更加便利和多元化的金融服務、填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業銀行原有的市場份額；C項，項目風險商業銀行同樣面臨諸如產品研發失敗、系統建設失敗、進入新市場失敗、兼并／收購失敗等風險；D項，品牌風險是指激烈的行業競爭必然形成優勝劣汰，產品／服務的品牌管理質量直接影響商業銀行的盈利能力和發展空問。

14.答案：C

本題解析：管理和維護聲譽需要商業銀行考慮幾乎所有內、外部風險因素。實踐表明，良好的聲譽風險管理已經成為商業銀行的主要競爭優勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現長期戰略目標。

15.答案：B

本題解析：利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。

二.多選題1.答案：B、D、E

本題解析：

公允價值的計量方式有四種：(1)直接使用可獲得的市場價格。(2)如不能獲得市場價格，則應使用公認的模型估算市場價格。(3)實際支付價格（無依據證明其不具有代表性）。(4)允許使用企業特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突。

2.答案：B、C、E

本題解析：

凈穩定資金比率定義為可用穩定資金與所需穩定資金之比，這個比率必須大于l00％。商業銀行的存貸比應當不高于75％。

商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在國務院銀行業監督管理機構規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。

商業銀行的流動性比例應當不低于25％。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效。近年來由于信用衍生產品不斷創新和發展,風險對沖策略也被廣泛應用于信用風險管理領域。?

考點?

商業銀行風險管理的主要策略?

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查貸款定價的內容，資金成本包括債務成本和股權成本。

考點：關鍵業務流程/環節控制

5.答案：B、C

本題解析：

風險對沖可分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

7.答案：A、B、D

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：內部關聯交易頻繁；連環擔保十分普遍；真實財務狀況難以掌握；系統性風險較高；風險識別和貸后管理難度大。?

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業銀行公司治理指引》中強調，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行經營業績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經營前景等情況

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應有能力對信息系統進行需求分析、規劃、采購、開發、測試、部署、維護、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優先排序、立項、審批和控制。

10.答案：A、B

本題解析：

暫無解析

11.答案：A、E

本題解析：

考查利率靈敏度的分類。利率靈敏度可分為利差靈敏度和資產負債市值的利率靈敏度。

12.答案：B、E

本題解析：

柜面業務操作風險的控制措施包括：①完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險；②加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息；③加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平，同時培養柜員崗位安全意識和自我保護意識；④強化一線實時監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用，故選項B、E正確。選項A、C、D均屬于法人信貸業務的操作風險控制措施。

13.答案：B、C

本題解析：

收益率曲線圖中的橫坐標和縱坐標分別表示資產的各到期期限和對應的收益率。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

增長能力指標包括資產增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、權益增長率等指標。B項屬于盈利能力指標。

15.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。財務/會計錯誤是指商業銀行內部在財務管理和會計賬務處理方面存在流程錯誤，主要原因是財會制度不完善、管理流程不清晰、財會系統建設存在缺陷等。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

銀行董事會通常指派專門委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則。此說法正確。

2.答案：正確

本題解析：

國際內部審計師協會(IIA)對內部審計的最新定義為：“內部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。它通過應用系統的、規范的方法，評價并改善風險管理、控制和治理過程的效果，幫助組織實現其目標?！眱炔繉徲嬐ㄟ^提供多種方式的服務為組織增加價值，IIA最新的內部審計定義將內部審計工作集中于確認和咨詢服務兩方面。

3.答案：正確

本題解析：

一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而增加。

4.答案：正確

本題解析：

商業銀行應當根據資產負債的不同流動性，以現金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產負債期限結構匹配，用多道防線抵御可能發生的流動性風險。

5.答案：錯誤

本題解析：

風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。題干說法錯誤。故本題選B。

6.答案：