2023年湛江廉江長江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.良好的()是商業(yè)銀行生存之本。

A.聲譽

B.財務狀況

C.人員素質(zhì)

D.組織結(jié)構(gòu)

2.某公司當月合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)余額為1000萬元，未來30日現(xiàn)金凈流出量為250萬元，則該公司當月流動性覆蓋率為()。

A.25％

B.100％

C.200％

D.400％

3.假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為(?)。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％

4.新《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定商業(yè)銀行披露信息應達到（）。

A.真實、準確、有效、可比

B.真實、準確、完整、可比

C.真實、有效、及時、可比

D.真實、有效、準確、及時

5.下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

B.違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.05％中的較高者

C.計算違約概率的1年期限與財務報表周期以及內(nèi)部評級的最短時間完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性

6.健全完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應當包括的內(nèi)容是（）。

A.強化內(nèi)控意識，樹立內(nèi)控優(yōu)先理念

B.完善激勵約束機制

C.提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力

D.以上都是

7.法人信貸業(yè)務操作風險控制的業(yè)務環(huán)節(jié)不包括()。

A.評級授信

B.貸前調(diào)查

C.信貸審查

D.賬戶開立

8.關(guān)于表外項目的處理，下列說法不正確的是（）。

A.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風險暴露法計算

B.商業(yè)銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風險權(quán)重，計算表外項目相應的風險加權(quán)資產(chǎn)

C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風險加權(quán)資產(chǎn)，主要包括互換、期權(quán)、遠期和貴金屬交易

D.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％

9.在操作風險關(guān)鍵指標中，交易結(jié)果和財務核算結(jié)果間的差異屬于流程風險指標類。監(jiān)控這一指標可以提高風險管理報告的質(zhì)量，其計算公式為：某產(chǎn)品交易結(jié)果和財務結(jié)果之間的差異÷該產(chǎn)品交易次數(shù)。交易結(jié)果和財務結(jié)果差異過大意味著（）。

A.前臺的書面記錄存在問題

B.存在管理報表和決策基礎不穩(wěn)的風險

C.前臺和后臺在執(zhí)行和管理交易訂單時不準確

D.信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障

10.期權(quán)的買方在期權(quán)到期日前，不得要求期權(quán)的賣方履行合約，僅能在到期日當天要求期權(quán)賣方履行期權(quán)合約指的是()。

A.美式期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.平價期權(quán)

D.價內(nèi)期權(quán)

11.銀行系統(tǒng)升級，調(diào)整系統(tǒng)參數(shù)，造成該銀行營業(yè)網(wǎng)點系統(tǒng)故障、業(yè)務停辦的事件屬于()風險。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

12.()是指源于股票價格變動而導致虧損或收益的不確定性。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

13.風險識別包括()兩個環(huán)節(jié)。

A.感知風險和預測風險

B.感知風險和分析風險

C.預測風險和分析風險

D.感知風險和控制風險

14.在風險管理實踐中，為了對不確定性收益進行計量和評估，通常需要計算未來的（）。

A.風險確定性

B.預期收益

C.預汁損失

D.經(jīng)濟增加值

15.（）是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.表內(nèi)流動性

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行風險管理部門的職責包括()。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務部門的風險限額

B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結(jié)構(gòu)

C.核準復雜金融產(chǎn)品的定價模型

D.協(xié)助財務控制人員進行價格評估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況

2.不論采取何種方式，操作風險報告的內(nèi)容都應當包括()

A.風險狀況

B.損失事件

C.誘因與對策

D.關(guān)鍵風險指標

E.資本金水平

3.根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應當具備的特征包括()。

A.相關(guān)性

B.全面性

C.可靠性

D.及時性

E.可比性

4.商業(yè)銀行應當確保市場風險模型輸入數(shù)據(jù)準確、完整、及時。模型輸入數(shù)據(jù)可分為（）。

A.市場數(shù)據(jù)

B.交易數(shù)據(jù)

C.頭寸數(shù)據(jù)

D.模型的假設和參數(shù)

E.相關(guān)參考數(shù)據(jù)

5.聲譽風險管理活動中，董事會和高級管理層的責任包括()。

A.負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程

B.制定危機處理程序，定期根據(jù)自身情況對聲譽風險進行情景分析和壓力測試

C.對聲譽風險管理的結(jié)果負有最終責任

D.定期審核聲譽風險管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵嚴謹?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度

E.確保商業(yè)銀行能夠充分識別和及時處理可能導致聲譽風險的事件，準確評估和報告聲譽風險管理政策的遵守情況

6.下列事件可能給商業(yè)銀行帶來風險的有（）。

A.即期外匯交易中，交易對手因系統(tǒng)故障未能按期交割

B.借款人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境

C.自動取款機(ATM)未能正確按照客戶指令完成交易

D.借款人的外部信用評級從AA級降為A級

E.保函業(yè)務中因客戶未能履約而承擔連帶責任

7.商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)的理解正確的是（）。

A.風險信息各業(yè)務單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點

B.風險管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù)

C.風險管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)“真實的”和交易人員“假設的”分析操作

D.風險信息管理系統(tǒng)是商業(yè)銀行核心“無形資產(chǎn)”

E.風險管理信息系統(tǒng)可以制約數(shù)據(jù)的特性

8.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關(guān)背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎設施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

交易對手信用風險的來源包括（）。

A.利率掉期

B.CDS

C.逆回購

D.證券借貸

E.即期外匯買賣

9.下列關(guān)于信用風險的表述，正確的是（）。

A.相對于市場風險而言，信用風險的可觀察數(shù)據(jù)較少，且不易獲取

B.信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征

C.信用風險對基礎金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響相同

D.交易結(jié)算不存在信用風險

E.傳統(tǒng)上，信用風險又被稱為違約風險

10.建立清晰的聲譽風險管理流程包括()。

A.聲譽風險預測

B.聲譽風險回避

C.聲譽風險識別

D.聲譽風險評估

E.監(jiān)測和報告

11.影Ⅱ向中國商業(yè)銀行體系的流動性的宏觀經(jīng)濟因素包括（）。

A.外匯占款

B.貨幣投放

C.現(xiàn)金支取

D.財政存款

E.人民幣對主要國家貨幣的匯率

12.下列哪些事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別（）

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導致大量業(yè)務信息丟失

D.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

13.2020年10月，TCFD發(fā)布《氣候風險管理指南》，提出以COSO新版企業(yè)風險管理整合框架為基礎，將氣候風險管理與（

）等關(guān)鍵要素相結(jié)合。對于商業(yè)銀行，核心是加強氣候風險治理，將氣候風險融入全面風險管理框架。

A.治理文化

B.戰(zhàn)略和目標設定

C.審閱和修訂

D.績效

E.信息溝通和報告

14.下列關(guān)于風險遷徙類指標說法正確的是（）。

A.風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

B.是衡量商業(yè)銀行風險變化的程度

C.屬于動態(tài)指標

D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從本期到前期變化的比率

E.屬于靜態(tài)指標

15.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組成要素除了風險識別與評估，還包括（）。

A.良好的企業(yè)精神與控制文化

B.科學、有效的激勵機制

C.信息交流

D.監(jiān)督與評價

E.建立內(nèi)部控制措施

三.判斷題(共15題)

1.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當缺乏可參考的模型時，可以按照市場價格計價。()

2.市場流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，無法及時有效地滿足資金需求的風險。（）

3.效率原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，主要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)，監(jiān)管成本屬于次要方面，無需考慮。

4.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務）研發(fā)和投產(chǎn)過程對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程是新產(chǎn)品／業(yè)務風險評估。（）

5.應急計劃應進行定期審批和更新。將大量的計劃細節(jié)交由董事會進行審批不是好的做法。（）

6.業(yè)務連續(xù)性計劃和年度報告應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。（）

7.國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟資本限額。（）

8.董事會處在聲譽風險管理的第一線，應當隨時了解各類利益持有者所關(guān)心的問題，并且正確預測其對商業(yè)銀行的業(yè)務、政策或運營調(diào)整可能產(chǎn)生的反應。（）

9.商業(yè)銀行一般采用定量指標的方式闡述風險偏好。（）

10.對商業(yè)銀行進行風險管理是風險管理部門的責任，與前臺業(yè)務部門無關(guān)。()

11.中國人民銀行主管反洗錢行政工作。（）

12.采用風險為本的監(jiān)管，是在有限資源約束下最具成本效益的選擇。（）

13.壓力測試的核心目的是降低風險發(fā)生的可能性，或緩釋風險發(fā)生后造成的損失。（）

14.信貸資產(chǎn)證券化是商業(yè)銀行管理流動性風險、降低資產(chǎn)流動性風險、提高資產(chǎn)流動性的重要方式之一。()

15.在資產(chǎn)組合管理中，如果各項資產(chǎn)的相關(guān)性為負，則風險分散效果差；如果相關(guān)性為正，則風險分散效果好。()

四.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于個人住房貸款的法律和政策風險點的是（）。

A.借款人主體資格風險

B.合同有效性風險

C.借款人還款能力風險

D.訴訟時效風險

2.下列不屬于商用房貸款信用風險主要內(nèi)容的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.貸款人資金狀況發(fā)生變化

3.對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括（）。

A.對開發(fā)商資信的審查

B.項目本身的審查

C.對項目的實地考察

D.對開發(fā)商擔保人的審查

4.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的()個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。

A.2

B.7

C.10

D.15

5.下列關(guān)于汽車經(jīng)銷商在個人汽車貸款中的欺詐行為的說法,正確的是（

）

A.一車多貸是汽車經(jīng)銷商對購車人的欺詐行為

B.在一車多貸的過程中,汽車經(jīng)銷商一般使用真實的購車資料

C.虛報車價會給購車人造成經(jīng)濟損失

D.虛假車行是指經(jīng)銷商在沒有依法獲得營業(yè)執(zhí)照的情況下,開設汽車銷售點

6.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.合同憑證預簽無效

B.合同填寫不規(guī)范

C.未對合同簽署人及簽字進行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

7.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是（）。

A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

8.個人貸款申請應具備的條件不包括（）。

A.借款人具備還款意愿

B.借款用途明確合法

C.借款幣種必須為人民幣

D.借款人信用良好

9.()是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務開展的主要方式。

A.與開發(fā)商簽訂合作協(xié)議書

B.與中介機構(gòu)合作

C.與外部機構(gòu)合作

D.與擔保公司合作

10.下列個人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過一百萬元人民幣的

D.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

11.下列關(guān)于個人住房裝修貸款的說法，錯誤的是（）。

A.借款人須有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力

B.借款人須提供銀行認可的財產(chǎn)抵（質(zhì)）押或第三方保證

C.貸款期限一般為1—3年，最長不超過5年（含5年）

D.個人住房裝修貸款可用于裝修租用的店鋪

12.以下不是農(nóng)戶資信評定等級的是（）。

A.優(yōu)秀

B.較差

C.較好

D.一般

13.委托書授權(quán)不明的，（）應當向第三人承擔民事責任。

A.被代理人

B.代理人

C.委托代理人

D.當事人

14.商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加()年。

A.6年

B.5年

C.7年

D.8年

15.（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實守信原則

B.公平原則

C.公正原則

D.平等原則

五.多選題(共15題)

1.個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括（）

A.客戶本人聲明

B.個人住房公積金信息

C.個人參保和繳費信息

D.為他人貸款擔保明細信息

E.個人基本信息

2.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能存在的風險包括（）。

A.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

B.保險公司依法解除保險合同

C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

3.銀行的外部合作機構(gòu)中，公信類合作方應符合的基本條件包括()。

A.有固定的營業(yè)場所

B.內(nèi)部管理制度健全

C.近兩年無不良執(zhí)業(yè)記錄

D.具有充足的具備執(zhí)業(yè)資格的人才

E.具有較高執(zhí)業(yè)能力、在行業(yè)內(nèi)具有較高聲譽

4.根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為（）。

A.個人質(zhì)押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用貸款

E.個人保證貸款

5.一般來說，銀行在個人住房貸款業(yè)務中，對具有擔保性質(zhì)的合作機構(gòu)的準入需要考慮的因素包括（）。

A.資信狀況

B.公司及主要經(jīng)營者的信用記錄

C.信貸擔保經(jīng)驗

D.人員配置

E.注冊資金的規(guī)模

6.當發(fā)生下列情況時，貸款人不能同意采取借款人自主支付方式有（）。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額為35萬元人民幣

C.借款人無法定期報告貸款人貸款資金支付情況

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過60萬元人民幣

E.借款人有重大不良信用記錄

7.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A.資金用途因素(PurposeFactor)

B.個人因素(PersonalFactor)

C.還款來源因素(PaymentFactor)

D.債權(quán)保障因素(ProtectionFactor)

E.前景因素(PerspectiveFactor)

8.借款人，擔保人因發(fā)生（）特殊事件而不能正常履行償還貸款本息的義務時，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

A.借款人、擔保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人

B.借款人、擔保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務清償?shù)?/p>

C.擔保人(非自然人)經(jīng)營和財務狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務清償或喪失了代為清償債務的能力

D.借款人、擔保人對其他債務有違約行為或因其他債務的履行，影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)的

E.以上選項都正確

9.當發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估的是（）。

A.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

B.被認定為“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化

C.押品市場價格發(fā)生大幅下降

D.押品擔保的信貸資產(chǎn)風險分類向下遷徙為不良貸款

E.債務人財務狀況亞化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風險事件

10.下列選項中可以作為合格的個人貸款對象的是（）。

A.15歲的初中生李某

B.某有限責任公司

C.19歲的個體戶陳某

D.22歲的趙某，因患精神疾病不能獨立從事民事行為

E.18歲的大學生張某

11.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔保

D.整借零還

E.先貸后存

12.銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，可采取的措施包括（）。

A.了解借款人的人住情況及對住房的使用情況

B.了解開發(fā)商的經(jīng)營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

C.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.借款人發(fā)生違約行為后應及時對抵押物進行處理’

E.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)

13.個人住房貸款貸后管理的風險主要包括（）。

A.房屋他項權(quán)證辦理不及時

B.在還款正常的情況下，未對借款人經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

14.個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對（）等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對象

15.公積金個人住房貸款貸后管理的內(nèi)容包括（）。

A.貸款手續(xù)費的結(jié)算

B.貸款數(shù)據(jù)的報送

C.委托協(xié)議終止

D.申領(lǐng)和存撥基金

E.協(xié)助不良貸款催收

六.判斷題(共15題)

1.個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。

2.只有中國公民才可以申請個人汽車貸款。（）

3.在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當借款人的居住地址與戶口薄記錄地址一致時，必須提供居住證明。

4.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。（）

5.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得中斷或撤銷保險。()

6.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（）

7.從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系。（

）

8.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾?斯密首先提出來的一個概念。（）

9.個人住房貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。()

10.商業(yè)銀行應至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應收賬款和其他押品等類別，并在此基礎上進一步細分。同時，應結(jié)合本行業(yè)務實踐和風控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新兩次。（）

11.個人旅游消費貸款的貸款對象之一是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。()

12.辦理國家助學貸款時，經(jīng)辦行如認為學校提交的信息表和申請材料有差錯或遺漏的，應立即拒絕其申請。（）

13.借款人具備按期還款能力，但通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款的，可能產(chǎn)生還款意愿風險。

14.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

15.個人住房貸款風險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性。（）

七.單選題(共15題)

1.下列方法中，屬于銀行提高單個客戶利潤率的是（）。

A.捆綁銷售

B.將客戶分類

C.交叉銷售

D.提高客戶滿意度

2.關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是()。

A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越低

B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價格下降得越快

C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致

D.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升

3.下列不屬于個人理財業(yè)務供給方的有（）。

A.保險公司

B.中國銀行

C.中國人民銀行

D.基金公司

4.下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是（）。

①了解客戶基本信息；②初步評估理財目標的可行性和合理性；③調(diào)整理財目標，使其合理可行；④征詢客戶的期望目標；

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

5.對于協(xié)方差的理解，下列表述不正確的是()。

A.協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標

B.如果協(xié)方差為正，則表明投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動趨勢

C.如果協(xié)方差為負，則反映出投資組合中兩種資產(chǎn)的收益具有反向變動的關(guān)系

D.協(xié)方差不可能為零

6.基金銷售機構(gòu)應當于每一年度結(jié)束之日起（）個月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報告，并存檔備查。

A.3

B.6

C.2

D.1

7.假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

8.下列對公司型基金特點的描述，錯誤的是（）。

A.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

B.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D.具有法人資格

9.下列行為中，符合理財產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是()。

A.銀行根據(jù)理財產(chǎn)品的風險狀況，設置了銷售期限和銷售起點金額

B.小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產(chǎn)品

C.銀行將一般儲蓄存款單獨當作理財產(chǎn)品銷售

D.小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對產(chǎn)品潛在的風險進行了弱化

10.假定某人持有C公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.90000

B.60000

C.15000

D.10000

11.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。

A.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件

B.不得對客戶提出任何附加條件

C.不得高于同業(yè)拆借利率

D.不得低于同期儲蓄存款利率

12.如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。(答案取近似數(shù)值)

A.61101

B.44866

C.67101

D.144866

13.下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（

）

A.發(fā)行門檻低，成本可控

B.可無擔保，無抵押

C.發(fā)行期限可長可短

D.30％規(guī)定突破

14.王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元,投資一項預期年收益5%的投資項目,復利計息,兩年后王先生的資產(chǎn)為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.52.5

B.55

C.55.19

D.55.13

15.下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（

）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低

B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高

C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應該最高

八.多選題(共15題)

1.專業(yè)化服務活動表現(xiàn)的性質(zhì)有（）。

A.顧問性質(zhì)

B.委托性質(zhì)

C.代理性質(zhì)

D.受托性質(zhì)

E.道德性質(zhì)

2.貨幣之所以有時間價值，主要是因為（）。

A.貨幣可以作為財富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價值

3.房地產(chǎn)的投資方式有（）。

A.房地產(chǎn)抵押

B.房地產(chǎn)購買

C.房地產(chǎn)租賃

D.房地產(chǎn)質(zhì)押

E.房地產(chǎn)信托

4.關(guān)于理財顧問服務的特點，說法正確的有()。

A.商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B.理財顧問服務是一項專業(yè)性很強的服務，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識

C.理財顧問服務對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

D.理財顧問服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求

E.商業(yè)銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔

5.下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點的有()。

A.交易時間靈活

B.保證金模式

C.無交割時間限制

D.操作成本高

E.交易多樣化

6.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，存在（

）情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20％

C.月期交保費超過投保人家庭月收入的10％

D.保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60

E.保費額度大于或等于投保人保費預算的150％

7.下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有()。

A.當兩種收入相當時，即達到了財務自由

B.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)

C.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”

D.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

E.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度

8.根據(jù)分類方式不同，債券種類很多，下列關(guān)于各類債券的風險和收益的比較，正確的有（）。

A.國債是信用風險最小的債券

B.附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，但面臨通貨膨脹和市場價格的波動，投資附息債券也是存在風險的

C.長期債券是對抗通貨膨脹的最后工具

D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

E.投資者在債券到期日前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這成為流動性風險

9.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有()。

A.適當性原則

B.謹慎性原則

C.公平性原則

D.客觀性原則

E.公正性原則

10.與有形市場相比，無形市場的典型特征包括()。

A.交易場所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.有相應的市場經(jīng)營管理組織

D.交易的種類多

E.交易時間相對較長，不是集中、固定的

11.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（

）

A.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

B.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

C.同業(yè)拆借指銀行等金融機構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調(diào)劑資金余缺

D.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定,這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

12.下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有()。

A.英鎊采用直接報價法

B.即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

C.即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

D.即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交

E.外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割

13.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，從事商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應當符合的資格要求包括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的風險特性

B.遵守個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

C.具備相應的學歷水平、專業(yè)知識

D.充分認識和了解所從事業(yè)務的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

E.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

14.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強（）。

A.投資者教育

B.雙方合作意愿

C.客戶風險提示

D.投資者股票認知

E.客戶的產(chǎn)品適合度

15.下列對遞延年金的理解中，正確的有()。

A.遞延年金只有現(xiàn)值沒有終值

B.遞延年金的終值與遞延期無關(guān)

C.遞延年金的現(xiàn)值與遞延期有關(guān)

D.遞延年金的第一次支付發(fā)生在若干期以后

E.遞延年金可以分為期初遞延年金和期末遞延年金

九.單選題(共15題)

1.信貸經(jīng)營中，對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素為（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域市場化程度與法制框架

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

2.以下各項中不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.土地所有權(quán)

D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

3.已知某保證人信用風險限額為350萬元，對銀行的負債為150萬元。申請保證貸款的本金為60萬元，利息為20萬元，則保證率為（）。

A.16％

B.12％

C.40％

D.30％

4.某公司2016年財務信息如下：

單位：萬元

則該公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.39％

B.11％

C.23％

D.61％

5.根據(jù)貸款“五級分類法”分類，不良貸款是指()。

A.關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

C.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

6.下列關(guān)于展期貸款的說法，錯誤的是（）。

A.中期貸款展期的期限累計最多為原貸款的期限

B.貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息應按新的期限檔次利率計收

C.“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的貸款，展期后的貸款最終到期日不得遲于貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日

D.凡采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期

7.由于貸款的期限、種類、保障程度及貸款對象等各種因素的不同，貸款的風險程度也有所不同，這種銀行為承擔貸款風險而花費的費用稱為()

A.貸款的風險損失

B.貸款的風險成本

C.貸款的補償損失

D.貸款的價格

8.借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請后，貸款人應審核借款人提交的用款計劃或用款清單所列用款事項是否符合約定的貸款用途，計劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人（）起付標準或條件。

A.其他支付

B.受托支付

C.實貸支付

D.自主支付

9.以下關(guān)于貸前調(diào)查的方法的說法中錯誤的是（）。

A.包括現(xiàn)場調(diào)研和非現(xiàn)場調(diào)查

B.現(xiàn)場調(diào)研通常包括現(xiàn)場會談和實地考察兩種

C.非現(xiàn)場調(diào)查是貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法

D.委托調(diào)查可通過中介機構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡開展調(diào)查

10.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的的說法中，錯誤的是（）。

A.滿足應急資金的需求

B.滿足未來消費的需求

C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D.滿足財富積累的需求

11.狹義的銀行信貸不包括（）。

A.貸款

B.承兌

C.信貸承諾

D.籌集債務資金

12.在市場經(jīng)濟條件下，銀行業(yè)金融機構(gòu)為實現(xiàn)一定的經(jīng)濟目的，明確相互權(quán)利義務關(guān)系而簽訂的貸款合同是（）

A.民事協(xié)議

B.民事合同

C.商業(yè)協(xié)議

D.刑事合同

13.如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛，就應該依靠法律手段來強制收回。按法律規(guī)定，針對以上情形向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

14.關(guān)于質(zhì)押率的確定，說法錯誤的是（

）。

A.應根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)抻財產(chǎn)價值的變動因素，科學地確定質(zhì)押率

B.確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力

C.質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟性貶值或增值三方面進行分析

D.對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應適當提高質(zhì)押率

15.下列關(guān)于質(zhì)押貸款的說法中，錯誤的是()。

A.銀行在放款時占主動權(quán)，處置質(zhì)押物手續(xù)比較復雜

B.質(zhì)物價值穩(wěn)定性好

C.銀行對質(zhì)物的可控制性強

D.質(zhì)物易于直接變現(xiàn)處理用于抵債

十.多選題(共15題)

1.融資性保證業(yè)務包括（）。

A.付款保證

B.借款保證

C.債券償付保證

D.履約保證

E.預收款保證

2.區(qū)域風險包括（）。

A.市場風險

B.匯率風險

C.外部因素引發(fā)的區(qū)域風險

D.內(nèi)部因素導致的區(qū)域風險

E.利率風險

3.固定資產(chǎn)使用率指標的不足之處有（）。

A.公司可能使用完全折舊但未報廢的機械設備

B.雖然固定資產(chǎn)基礎可能相對較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需要重置

C.公司可能在設備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤地理解

E.在計算時沒有考慮土地、房屋

4.以下關(guān)于行業(yè)風險的說法正確的是（）。

A.行業(yè)是組成國民經(jīng)濟的基本元素

B.不確定性是所有行業(yè)的固有內(nèi)在特性

C.行業(yè)風險受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響，這點是中國特色

D.行業(yè)風險受產(chǎn)業(yè)鏈位置的影響

E.行業(yè)風險受產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響

5.下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的說法中，正確的有（）。

A.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險

B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者

C.債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定

D.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品

E.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

6.一般來說，滿足下列（）條件的供方具有比較強的討價還價能力。

A.供方行業(yè)為一些具有比較穩(wěn)固市場地位而不受市場激烈競爭困擾的企業(yè)所控制

B.產(chǎn)品的買主很多，以至于每一個買主都不可能成為供方的重要客戶

C.供方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高

D.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

E.供方能夠方便地實行前向聯(lián)合或一體化，而買主難以進行后向聯(lián)合或一體化

7.我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種包括（）。

A.美元

B.港元

C.日元

D.歐元

E.澳元

8.成熟階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流的特點包括（）。

A.產(chǎn)品價格繼續(xù)下跌，銷售額增長速度開始放緩

B.產(chǎn)品更多地傾向于特定的細分市場，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素

C.利潤在這一階段達到最大化

D.資產(chǎn)增長加快

E.營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值

9.競爭程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括（）。

A.競爭程度一般在動蕩期會減小

B.行業(yè)分散和行業(yè)集中

C.高經(jīng)營杠桿增加競爭

D.產(chǎn)品差異越小，競爭程度越大

E.退出市場的成本越高，競爭程度越小

10.下列關(guān)于貸款逾期時間的說法中，正確的有（）。

A.貸款逾期是反映客戶風險的客觀信號

B.貸款是否出現(xiàn)逾期和逾期時間長短，應作為商業(yè)銀行貸款分類時的重要參考

C.貸款逾期時間短的屬于正常類貸款

D.逾期超過一定期限（如90天以上），至少應劃分為關(guān)注類

E.逾期嚴重（如180天或360天），直接劃分為可疑類或損失類

11.下列關(guān)于特殊情況項目進度審核的說法中，正確的有（）。

A.對于投資額大、技術(shù)復雜、按照項目進度分期付款的固定資產(chǎn)投資項目，貸款人一般要求借款人提供有監(jiān)理、評估、質(zhì)檢等第三方機構(gòu)參與簽署的確認項目進度和質(zhì)量的書面文件

B.對于投資額大、技術(shù)復雜、按照項目進度分期付款的固定資產(chǎn)投資項目，審核的書面文件僅包括借款人、承包商以及第三方機構(gòu)共同簽署的單據(jù)

C.對于因物價、運輸?shù)仍蛐杼崆安少彶糠纸ㄔO用料的，要著重審核其提前采購的合理性

D.對于因物價、運輸?shù)仍蛐杼崆安少彶糠纸ㄔO用料的，無需關(guān)注其對外付款時間

E.對于房地產(chǎn)開發(fā)貸款，要在貸款合同中明確銀行參與項目的監(jiān)督

12.貸款擔保主要是針對（）進行的評估。

A.擔保體例

B.擔保能力

C.擔保資格

D.擔保法令文件的完整性

E.擔保物

13.信貸管理流程包括()。

A.貸款申請、受理與調(diào)查

B.風險評價

C.貸款審批、合同簽訂

D.貸款發(fā)放、貸款支付

E.貸后管理、貸款回收與處置

14.流動資金估算方法有()。

A.比例系數(shù)法

B.分項詳細估算法

C.資產(chǎn)負債表法

D.加權(quán)平均估算法

E.綜合指標估算法

15.下列關(guān)于貸款抵押風險防范的說法，正確的有（）。

A.對抵押物進行嚴格審查，首先要確保抵押物的真實性，這就要求信貸人員認真審查有關(guān)權(quán)利憑證

B.對抵押物的價值進行準確評估，這是保證抵押物足值的關(guān)鍵。銀行一般要求抵押企業(yè)提供商業(yè)評估機構(gòu)出具的評估報告，并根據(jù)評估價值打折后確定貸款額

C.需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效

D.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同.必須辦理抵押登記，但可認為合同有效

E.抵押期限應等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同

十一.判斷題(共15題)

1.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

2.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

3.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。

4.借款人可劃分為大型、中型、微型三種類型。（）

5.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為抵押發(fā)放的貸款。（）

6.貸放分控中的“貸”，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務環(huán)節(jié)。（）

7.損失類貸款就是大部分或者全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。（）

8.信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務的重要憑證，是貸款管理情況的重要記錄。（）

9.根據(jù)《融資性擔保公司管理辦法》，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的20％。()

10.（2016年真題）呆賬核銷意味著銀行放棄債權(quán)。（

）

11.貸款意向書不具備法律效力，而貸款承諾具有法律效力。（）

12.因為銀行公司信貸產(chǎn)品難以模仿，使得銀行很容易保持自身產(chǎn)品的功能優(yōu)勢。()

13.內(nèi)部評級（InternalRatings）是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的，指金融機構(gòu)內(nèi)部通過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風險特征。（

）

14.銀行依法申請財產(chǎn)保全，無須承擔任何法律責任。（）

15.由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應至少口頭征得銀行同意后，才可以提前還款。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于操作風險特點的表述中，正確的是()。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本，不純粹意味著損失

C.操作風險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段

D.操作風險損失數(shù)據(jù)容易收集

2.下列選項中，（）是銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。①股份制商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④企業(yè)集團財務公司⑤汽車金融公司⑥城市信用合作社⑦金融租賃公司⑧期貨經(jīng)紀公司

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦

3.商業(yè)銀行財務管理的原則不包括（）。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.盈利原則

D.優(yōu)化原則

4.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（

）。

A.提高利率

B.減少賦稅

C.減少財政支出

D.減少基礎貨幣投放

5.（）是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務。

A.貸款業(yè)務

B.信用貸款

C.擔保貸款

D.項目融資

6.下列關(guān)于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。

A.有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理

C.有權(quán)對與涉嫌金融違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機構(gòu)進行資格審查

7.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動，屬于（

）。

A.投資規(guī)劃服務

B.理財咨詢業(yè)務

C.理財顧問服務

D.個人理財業(yè)務

8.銀行最顯著的特點是()。

A.資產(chǎn)經(jīng)營

B.負債經(jīng)營

C.風險管理

D.信用創(chuàng)造

9.為抑制嚴重通貨膨脹，中央銀行公開市場操作可以采取的措施是（）。

A.提前兌付中央銀行票據(jù)

B.允許提前支取特種存款

C.賣出有價證券

D.買進有價證券

10.根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

11.定期回購是指最初出售者在賣出債券至少()天以后再將同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7

12.貸款撥備率基本標準為()。

A.2.5％

B.10％

C.50％

D.150％

13.以下不屬于貸款分類應遵循的原則的是（）。

A.重要性原則

B.真實性原則

C.及時性原則

D.專業(yè)性原則

14.自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40

15.三大類審計不包括（）。

A.外部審計

B.內(nèi)部審計

C.獨立審計

D.事務所審計

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務，包括（）。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款

D.與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務

2.按照風險事故的來源，風險可以分為()。

A.經(jīng)濟風險

B.政治風險

C.社會風險

D.自然風險

E.技術(shù)風險

3.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》適用于在中華人民共和國境內(nèi)設立的（）。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

4.銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.郵件

5.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客戶為中心，尊重客戶體驗

C.促進金融業(yè)務綜合化，為綜合化經(jīng)營助力

D.風險復雜化，網(wǎng)絡風險將難以掌控

E.監(jiān)管難度小

6.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

7.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列()情形。

A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

C.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產(chǎn)品風險收益特性不匹配的表述

D.登載單位或者個人的推薦性文字

E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述

8.按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為()。

A.經(jīng)濟風險

B.社會風險

C.信用風險

D.市場風險

E.法律風險

9.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

10.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務規(guī)模設立相應的合規(guī)管理部門

C.商業(yè)銀行應定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓

D.商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構(gòu)的負責人應對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的舍規(guī)性負首要責任

E.合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)

11.商業(yè)銀行應當建立由（）內(nèi)控管理職能部門、內(nèi)部審計部門、業(yè)務部門組成的分工合理、職責明確、報告關(guān)系清晰的內(nèi)部控制治理和組織構(gòu)架。

A.股東會

B.董事會

C.理事會

D.監(jiān)事會

E.高級管理層

12.下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

13.下列屬于貨幣經(jīng)紀公司的服務對象的有()。

A.商業(yè)銀行

B.國有企業(yè)

C.農(nóng)村信用聯(lián)社

D.證券公司

E.信托公司

14.為了加強項目授信的分類管理，商業(yè)銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為()。

A.A類

B.B類

C.C類

D.D類

E.E類

15.按照貸款利率是否變化分類，貸款業(yè)務可分為（）。

A.一次還清貸款

B.固定利率貸款

C.浮動利率貸款

D.分期償還貸款

E.人民幣貸款

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行應當建立并嚴格執(zhí)行授權(quán)和止損制度，制定并定期審查更新各類衍生產(chǎn)品交易的風險敞口限額、止損限額、應急計劃和壓力測試的制度和指標，制定限額監(jiān)控和超限額處理程序。（

）

2.汽車金融公司可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月(含)以上定期存款。()

3.不良貸款和不良資產(chǎn)是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。()

4.合規(guī)文化的核心是自覺高。

5.非金融類不良資產(chǎn)是指金融機構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟利益，或帶來的經(jīng)濟利益低于賬面價值，已經(jīng)發(fā)生價值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機構(gòu)作為中間人受托管理其他法人或自然人財產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認為的不良資產(chǎn)。（）

6.持有期收益率的計算公式是：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。()

7.一對一營銷方式的特點是針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。()

8.為促進國民經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，同時實現(xiàn)貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。（）

9.銀行應當區(qū)分內(nèi)部自查、外部檢查以及違規(guī)程度，確定合規(guī)經(jīng)營類指標中違規(guī)處罰的具體分值和權(quán)重，對于內(nèi)部檢查發(fā)現(xiàn)并實施監(jiān)管措施或行政處罰的，應當調(diào)低績效考評等級。（

）

10.委托貸款的貸款風險由受托人承擔。()

十五.單選題(共15題)

1.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

2.出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見（）

A.所在機構(gòu)存在嚴重問題或風險

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶

D.機構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

3.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展的（）目標之一。

A.總體

B.具體

C.國際

D.長期

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件不正確的是()。

A.有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于4％

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

5.金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應當將客戶的身份資料和客戶交易信息（）。

A.三十日內(nèi)就地銷毀，保證不泄密

B.移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保監(jiān)會指定機構(gòu)

C.三十日內(nèi)交給國家發(fā)改委

D.六十日內(nèi)出售給其他金融機構(gòu)

6.中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱為（）。

A.市場調(diào)節(jié)

B.財政政策

C.貨幣政策

D.宏觀調(diào)控

7.按基礎資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務不包括()。

A.利率衍生品

B.匯率衍生品

C.信用衍生品

D.現(xiàn)金類衍生品

8.關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債權(quán)，利率與期限成負相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債權(quán)，利率與期限成正向相關(guān)

9.下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟增長一國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)一失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定一通貨膨脹

D.國際收支平衡一國際收支

10.（）設置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負責對所有金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.分散監(jiān)管型

C.雙頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

11.風險偏好是風險管理的（）。

A.主要環(huán)節(jié)

B.基本前提

C.戰(zhàn)略目標

D.管理核心

12.專項貸款不包括（

）。

A.個人商用房貸款

B.個人經(jīng)營設備貸款

C.個人家用房貸款

D.設備貸款

13.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是（）。

A.準貸記卡

B.貸記卡

C.信用卡

D.借記卡

14.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設立。

A.轉(zhuǎn)讓

B.出質(zhì)

C.登記

D.訂立

15.一物一權(quán)原則的含義是（）。

A.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設立.變更.轉(zhuǎn)讓和消滅，應當依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于信用卡消費信貸特點的有（）。

A.循環(huán)信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)

D.通常是短期、小額、無指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能

2.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的不動產(chǎn)和船舶

C.荒地承包經(jīng)營權(quán)

D.學校教學樓

E.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法正確的有（

）。

A.為保證監(jiān)事會的獨立性，監(jiān)事必須是由股東大會選舉的外部監(jiān)事

B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人

C.監(jiān)事會可以對銀行經(jīng)營業(yè)務、會計事務、董事會濫用職權(quán)的行為進行監(jiān)督

D.監(jiān)事會對董事會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策

E.監(jiān)事會是與董事會并列的監(jiān)督機關(guān)，代表股東大會行使監(jiān)督職能

4.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

5.客戶授信額度按照授信形式不同的分類包括（

）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立銀行承兌匯票額度

D.出口保理額度

E.進口押匯額度

6.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則有()。

A.制衡性原則

B.全覆蓋原則

C.相匹配原則

D.審慎性原則

E.對沖性原則

7.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化

E.流動性陷阱

8.我國從2004年起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（）。

A.盈余公積

B.未分配利潤

C.實收資本

D.資本公積

E.少數(shù)股權(quán)

9.商業(yè)銀行個人通知存款業(yè)務特點包括（）。

A.開戶時不約定存期

B.儲戶特定

C.支取時約定日期及金額

D.利息免稅

E.支取存款時要提前一定時間通知銀行

10.金融工具的風險主要有（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.法律風險

E.戰(zhàn)略風險

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有()。

A.其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額

B.是對銀行資本金的動態(tài)反映

C.商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入

D.反映商業(yè)銀行應該擁有的資本水平

E.也被稱為賬面資本

12.資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以（

）為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

13.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守忠于職守的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A.保護所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

B.保護所在機構(gòu)的專有技術(shù)

C.保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密

D.自覺維護所在機構(gòu)的形象

E.自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度

14.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。

A.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求

E.準確地反映了當前各銀行實際承受的風險水平

15.最后貸款人的援助對象是（）。

A.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有清償力的金融機構(gòu)

B.出現(xiàn)支付危機的金融機構(gòu)

C.存款機構(gòu)的流動性不足的金融機構(gòu)

D.出現(xiàn)擠提的金融機構(gòu)

E.出現(xiàn)清償力危機的金融機構(gòu)

十七.判斷題(共15題)

1.審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標。（）

2.存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。（）

3.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以隨意將消息發(fā)布給媒體。()

4.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券。

5.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。

6.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。（）

7.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。（）

8.資本管理的核心是建設內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制。（）（）

9.個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（）

10.同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。（）

11.貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。（）

12.行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。（）

13.回扣是一種商業(yè)賄賂。（）

14.銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機構(gòu)內(nèi)部的其他部門。（）

15.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本。

2.答案：D

本題解析：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100％=1000／250×100％=400％。

3.答案：B

本題解析：假設一旦違約，債券持有人將一無所有，即回收率0=0，則上述評級為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率：p=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。?

4.答案：B

本題解析：。新《商業(yè)銀行信息披露辦法》第五條規(guī)定，商業(yè)銀行應遵循真實性、準確性、完整性和可比性的原則，規(guī)范地披露信息。

5.答案：C

本題解析：A項所述為違約概率的概念；B項，違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監(jiān)管當局在推行內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。

6.答案：D

本題解析：。本題考核的是健全完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的內(nèi)容。健全完善我國商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系至少包括以下十個方面的內(nèi)容：①強化內(nèi)控意識，樹立內(nèi)控優(yōu)先的理念；②完善激勵約束機制；③提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力；④加強對關(guān)鍵崗位和人員的監(jiān)督約束；⑤提高內(nèi)部審計的獨立性和有效性；⑥強化責任追究；⑦不斷完善內(nèi)部控制制度和措施；⑧健全信息管理系統(tǒng)；⑨強化評估和反饋制度；⑩加強信息交流與溝通。

7.答案：D

本題解析：法人信貸業(yè)務操作風險控制的業(yè)務環(huán)節(jié)包括評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放和貸后管理，不包括賬戶開立。

8.答案：B

本題解析：表外項目處理時，商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風險權(quán)重，計算表外項目相應的風險加權(quán)資產(chǎn)。

9.答案：B

本題解析：答案為B。種類繁多的金融產(chǎn)品使得交易結(jié)果和財務核算結(jié)果匹配和核對困難，尤其當財務人員配備不足、前臺/中臺/后臺和財務部門缺少充分合作時。差異過大意味著存在管理報表和決策基礎不穩(wěn)的風險，監(jiān)控本指標可以提高風險管理報告的質(zhì)量。

10.答案：B

本題解析：最普遍的期權(quán)產(chǎn)品為歐式期權(quán)，即僅可在期權(quán)到期日一次交割標的物。

11.答案：C

本題解析：這屬于系統(tǒng)缺陷方面的風險。

12.答案：C

本題解析：股票風險是指源于股票價格變動而導致虧損或收益的不確定性。

13.答案：B

本題解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。

14.答案：B

本題解析：

因為風險的存在，商業(yè)銀行的收益是具有不確定性的。在風險管理實踐中，為了對這種不確定性收益進行計量和評估，通常需要計算未來的預期收益。

15.答案：C

本題解析：

表外流動性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行風險管理部門的職責包括：④監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務部門的風險限額；②核準復雜金融產(chǎn)品的定價模型；③協(xié)助財務控制人員進行價格評估；④全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況，所以A、C、D、E項正確。確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結(jié)構(gòu)屬于高級管理層的職責，所以B項錯誤。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國際先進銀行普遍采用的操作風險報告路徑是，各業(yè)務部門負責收集分析與操作風險相關(guān)的內(nèi)部數(shù)據(jù)和信息，并報告至操作風險管理部門。不論采取何種方式，操作風險報告的內(nèi)容都應當包括風險狀況、損失事件、誘因與對策、關(guān)鍵風險指標和資本金水平五個主要部分。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應當具備相關(guān)性、全面性、可靠性、及時性、可比性特征。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當確保市場風險模型輸入數(shù)據(jù)準確、完整、及時。模型輸入數(shù)據(jù)可分為交易及頭寸數(shù)據(jù)、市場數(shù)據(jù)、模型的假設和參數(shù)，以及相關(guān)參考數(shù)據(jù)。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中選項均屬于聲譽風險管理活動中董事會和高級管理層的責任。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、C兩項為操作風險，B、D、E三項為信用風險。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險信息各業(yè)務單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點，風險管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù)，風險管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)“真實的”和交易人員“假設的”分析操作，所以ABC正確；風險管理信息系統(tǒng)不能制約數(shù)據(jù)的特性，所以E項錯誤；風險管理信息系統(tǒng)屬于商業(yè)銀行核心“無形資產(chǎn)”，必須設置嚴格的質(zhì)量和安全保障標準，所以D項正確。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

交易對手信用風險主要來源于衍生品交易和證券融資交易。衍生品交易主要包括利率掉期、外匯遠期、外匯掉期、交叉貨幣利率掉期、CDS等；證券融資交易主要包括回購、逆回購以及證券借貸等。

9.答案：A、B、E

本題解析：

C選項：信用風險對基礎金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同,對基