中國光大銀總行信息科技部2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于客戶信用評級與債項評級的說法，正確的是（）。

A.在某一時點，同一債務人通常有兩個客戶信用評級

B.在某一時點，同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級

C.客戶信用評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級

D.債項評級是在假設客戶尚未違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率

2.操作風險損失數據的收集要遵循()的原則。

A.客觀性、全面性、動態性、標準化

B.客觀性、全面性、靜態性、標準化

C.主觀性、全面性、動態性、標準化

D.主觀性、全面性、靜態性、標準化

3.清晰的戰略風險管理流程不包括（）。

A.戰略風險識別

B.戰略風險監測和報告

C.戰略風險評估

D.應急方案

4.銀行監管的首要環節是（）。

A.市場準入

B.資本監管

C.監督檢查

D.風險評級

5.（）是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一。

A.埃格蒙特集團

B.反洗錢金融行動特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團

D.亞太反洗錢集團

6.小李在2010年年初以每股15元的價格購買某股票1000股，半年后每股收到0．75元現金紅利，同時賣出股票的價格是16元，則在此半年期間，小李在該股票上的收益率為（

）。

A.5％

B.6.67％

C.11.67％

D.13.67％

7.下列屬于商業銀行面臨的項目風險的是（）。

A.收益下降

B.技術故障造成經濟損失

C.開拓企業信用卡業務

D.產品研發失敗

8.下列關于資產組合模型監測商業銀行組合風險說法正確的是（）。

A.主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測

B.必須直接估計每個敞口之間的相關性

C.CreditPortfolioView模型直接估計組合資產的未來價值概率分布

D.CreditMetriCs模型直接估計各敞口之間的相關性

9.下列關于遠期利率合約的說法，不正確的是()。

A.遠期利率可由即期利率曲線推斷

B.遠期利率合約是一項表內資產業務

C.遠期利率合約協定利率的期限通常是1個月至1年

D.債權人通過賣出遠期利率合約，保證了未來的投資收益，規避了利率可能下降帶來的風險

10.巴塞爾委員會對市場風險內部模型提出的要求，表述正確的是()。

A.置信水平采用99％的單尾置信區間

B.持有期為15個營業日

C.市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每6個月更新一次數據

11.世紀70年代，資產負債風險管理理論產生于（）階段。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產負債風險管理模式

D.全面風險管理模式

12.中央銀行可以通過發行中央銀行票據和()從銀行體系中抽走流動性，通過中央銀行票據到期和()為市場注入流動性。

A.正回購；正回購

B.逆回購；逆回購

C.正回購：逆回購

D.逆回購；正回購

13.（）是指債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險。

A.間接國別風險

B.主權風險

C.傳染風險

D.轉移風險

14.()是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。

A.違規風險

B.監管風險

C.政策風險

D.經濟風險

15.關鍵風險指標監測的()原則是指監控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發操作風險的系統性原因，實現對全行操作風險狀況的預警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性

二.多選題(共15題)

1.流動性風險可能是（）引發的次生風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.策略風險

E.集中度風險

2.行為風險管理措施包括（）

A.培養行為風險管理人才隊伍

B.建立行為風險事前、事中、事后全流程管控機制

C.構建良好的行為風險文化

D.基于"三道防線"強化行為風險管理和控制

E.強化行為風險治理

3.下列關于貸款組合信用風險的說法，不正確的有（）。

A.貸款組合內的單筆貸款之間一般沒有相關性

B.貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

C.風險分散化有助于降低商業銀行資產組合的整體風險

D.貸款資產可以過于集中

E.商業銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應當更多地關注系統性風險因素可能造成的影響

4.市場風險內部模型的優點包括（）。

A.可以將不同業務、不同類別的市場風險用一個確切的數值(VaR值)來表示

B.是一種能在不同業務和風險類別之間進行比較和匯總的市場風險計量方法

C.有利于進行風險監測和管理

D.簡明易懂，適宜董事會和高級管理層了解本行市場風險總體水平

E.涵蓋了價格劇烈波動等可能對銀行造成重大損失的突發性小概率事件

5.下列對商業銀行聲譽風險管理的表述，正確的有（

）。

A.聲譽風險是一種多維的風險，具有非常明顯的系統性風險特征

B.所有員工都應當深入理解價值理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

C.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現代信息技術的綜合能力體現

D.商業銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

E.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和檢測

6.我國監管當局出臺的貸款分類包含（）等級的貸款。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

7.風險監管是一種()的監管模式。

A.計劃性強

B.計劃性弱

C.目標明確

D.提高效率

E.節省資源

8.下列選項中，關于中長期結構性分析的說法正確的有（）。

A.同業市場負債比例指標值越高，流動性風險水平會較低

B.商業銀行的存貸比應當不高于75％

C.凈穩定資金比率必須大于100％

D.期限錯配的程度越大，潛在的流動性風險就越小

E.融資集中度過高帶來的流動性風險是大額資金通常是對銀行的不利傳聞敏感度較低

9.有助于改善商業銀行聲譽風險管理的操作實踐有（)。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.確保實現承諾

C.將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來

D.保持與媒體的良好接觸

E.制定危機管理規劃

10.內部流程因素引起的操作風險主要包括（）。

A.財務/會計錯誤

B.文件/合同缺陷

C.產品設計缺陷

D.錯誤監控/報告

E.結算/支付錯誤

11.下列關于資產到期日管理的說法，正確的有（

）。

A.在到期日管理中，銀行需要控制資產的到期日結構，特別是控制與負債的期限錯配程度

B.流動性的到期日管理常常用來應對中長期的結構性流動性風險

C.短期資產具有更強的流動性，但往往具有較低的收益率

D.活期存款和現金具有最短的期限和最高的流動性，但收益也是最低的

E.銀行必須在流動性和收益性之間取得平衡，將符合銀行特性的風險取向以風險容忍度等方式公布出來，在銀行內部取得共識

12.信息披露是市場約束發揮作用的基礎。我國銀行監管部門于2002年5月21目制定的《商業銀行信息披露暫行辦法》規定，商業銀行必須披露的信息包括（）。

A.財務會計報告

B.各類風險管理狀況

C.公司治理信息

D.年度重大事項

E.存款人的獲利情況

13.良好的銀行公司治理應具備的特征有（）。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.完善的內部控制和風險管理體系

C.科學的激勵約束機制

D.與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制

E.先進的管理信息系統

14.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，監管資本中的二級資本包括()。

A.二級資本工具及其溢價

B.盈余部分

C.一級資本工具及其溢價

D.少數股東資本可計入部分

E.超額貸款損失準備可計入部分

15.商業銀行良好的聲譽風險管理體系應包括（

）。

A.招募和保留最佳雇員

B.減少進入新市場的阻礙

C.增進和投資者的關系

D.創造有利的資金使用環境

E.確保產品和服務的溢價水平

三.判斷題(共15題)

1.資產流動性是指商業銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發資金的能力。（）

2.商業銀行規模越大、業務越復雜，則利用現金流分析法所獲得的流動性風險狀況的可信度越高。

3.杠桿比率用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業的償債資格和能力，主要有資產負債率、有形凈值債務率和流動比率。()

4.應收賬款周轉率越高越有利于企業長期發展。()

5.風險偏好是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，必須承擔的風險類型和風險總量。(

)

6.風險和損失是不能同時并存的事物發展的兩種狀態，將風險誤解為損失的危害在于：將發生損失之前的風險管理和損失真實發生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規避風險。()

7.通過外部評級機構可以搜集到的數據信息包括外部評級降級、國家違約、信用違約掉期報價大幅上升等。()

8.遠期產品通常包括即期外匯交易和遠期利率合約。()

9.國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。（）

10.存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對穩定的負債支持流動性較弱資產擴張的能力。()

11.商業銀行授信審批一般應當遵循審貸分離、統一考慮和展期重審的原則。（）

12.零容忍度風險指標只可以定性描述。

13.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護專有及保密信息的需要。（）

14.買方期權對期權買方來說是買入一個賣出交易標的物的權利。()

15.馬柯維茨的資產組合管理理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不等干1，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。（）

四.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于個人汽車貸款貸前調查的是()。

A.材料一致性的調查

B.借款用途的調查

C.貸款合同規范性的調查

D.擔保情況的調查

2.下列有關格式條款合同的表述不正確的是()。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出有利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款

C.對格式條款發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

D.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款予以解釋

3.經辦銀行在發放國家助學貸款后，應于每季度結束后的()個工作日內，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發放的國家助學貸款的相關資料,經合作高校確認后上報總行。

A.10

B.15

C.20

D.30

4.銀行在與開發商簽訂《商品房銷售貸款合作協議》前，要對房地產開發商及其所開發的項目進行全面審查，審查內容不包括（）。

A.開發商的資信及經營狀況

B.項目開發和銷售的合作性

C.房地產經紀公司的銷售能力

D.項目自有資金的到位情況

5.個人信貸營銷中，銀行進行市場環境分析的順序應為（）。

①選擇目標市場②實行市場定位③分析購買行為④進行市場細分

A.①②③④

B.②①③④

C.③④①②

D.③①②④

6.下列關于個人貸款定價的一般原則的說法正確的是（）。

A.不同貸款，貸款原則不一致

B.貸款定價原則是個人貸款定價的根本思想

C.成本收益原則要求個人貸款的收益要與資金成本相匹配

D.參照法定價格是個人貸款定價的一般原則之一

7.學生申請國家助學貸款時不需要提交（）。

A.自己的有效身份證件原件和復印件

B.自己的學生證或入學通知書的原件和復印件

C.擔保人的資信證明

D.相關部門關于其家庭經濟困難的證明材料

8.保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系，一般簽訂保證合同的當事人是（）。

A.保證人、債務人

B.保證人、債權人、債務人

C.債權人、債務人

D.保證人、債權人

9.迄今為止，（

）仍然是銀行最重要的個人貸款營銷渠道。

A.電子銀行

B.網點機構

C.合作機構

D.網上銀行

10.商業銀行應以()的方式發放對政府土地儲備機構的貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.保證擔保

11.（）是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。

A.個人信用征信

B.個人征信系統

C.個人信用報告

D.個人征信報告

12.借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權委托書

D.個人住房貸款審批表

13.下列不屬于個人信用報告中的信息的是（）。

A.公安部身份信息核查結果

B.個人基本信息

C.個人的信用風險評估

D.銀行信貸交易信息

14.各商業銀行比較普遍的個人貸款產品是()。

A.個人質押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人保證貸款

D.個人信用貸款

15.下列不屬于銀行市場定位原則的是（）。

A.發揮優勢

B.經營績效

C.圍繞目標

D.突出特色

五.多選題(共15題)

1.合作機構的()等因素對商業銀行個人貸款的風險管理有著重要影響。

A.品牌影響力

B.信用狀況

C.償債能力

D.管理水平

E.業界聲譽

2.以下屬于經濟和技術環境的是（）。

A.外匯政策

B.政治對經濟的影響

C.法律建設

D.外匯匯率

E.政府的各項經濟政策

3.下列可以抵押的有()。

A.抵押人租賃的住房

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器設備

D.抵押人依法有權處分的建設用地使用權

E.抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山的土地使用權

4.個人征信異議產生的主要原因包括（）。

A.個人的基本信息發生了變化，但個人沒有及時更新

B.數據報送機構數據信息錄入錯誤

C.工作人員原因造成數據處理出錯

D.他人盜用信用卡，由此產生的信用記錄不為被盜用者所知

E.個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易

5.商用房貸款合作機構風險的防控措施中，加強對合作項目的審查，主要包括（）。

A.項目開發及銷售的合法性

B.資金到位情況

C.工程進度情況

D.市場定位

E.銷售前景預測

6.個人質押貸款的特點包括()。

A.質物范圍廣泛

B.貸款風險較低

C.操作流程短

D.時間長、周轉慢

E.擔保方式相對安全

7.在辦理有擔保流動資金貸款過程中，銀行經辦人完成貸前調查后，應對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔保方式

D.還款方式

E.劃款方式

8.國家助學貸款和商業助學貸款共同堅持的原則有()。

A.按期償還

B.信用發放

C.風險補償

D.專款專用

E.財政貼息

9.個人住房貸款貸后檢查的對象包括()。

A.借款人

B.抵押物

C.擔保人

D.質押物

E.合作開發商及項目

10.在個人經營貸款業務操作中，對抵押物的調查和審查要重點關注()。

A.抵押文件資料的真實有效性

B.抵押物存續狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現性

E.抵押物權屬的完整性

11.個人住房貸款的貸前調查中，對開發商資信調查的內容具體包括()。

A.企業財務管理人員的管理能力審查

B.企業合法經營和依法納稅情況審查

C.企業開發商資質審查

D.企業財務狀況和資金實力情況審查

E.企業信用程度審查

12.下列關于個人商用房貸款期限的表述，正確的有()。

A.貸款展期期限不得超過1年

B.借款人申請期限調整的應提交申請書

C.貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

13.個人征信安全管理含有（）的內容。

A.授權查詢

B.限定用途

C.信息安全

D.查詢記錄

E.違規處罰

14.對項目的合法性審查包括（）。

A.對項目申請的合法性的調查

B.對項目融資的合法性的調查

C.對項目開發的合法性的調查

D.對項目完成的合法性的調查

E.對項目銷售的合法性的調查

15.個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的調查應包括（）。

A.保證人是否符合《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋的規定具備保證資格

B.保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

C.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經濟收入和財產證明等，并需要保證人所在單位的擔保證明

D.保證人和借款人的關系

E.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責任

六.判斷題(共15題)

1.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

2.在個人貸款貸后檢查中，貸款人發現借款人資金流向與合同約定用途不符的，要按照合同約定加收罰息。（

）

3.承辦銀行應根據公積金管理中心的委托要求和具體規定，按時將應收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。

4.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較短，期間宏觀經濟形勢、客戶情況等都有可能發生變化，從而造成不確定性。（

）

5.商業助學貸款實行分次放款的形式。()

6.押品價值評估有內部評估、外部評估兩種方式。（）

7.個人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

8.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。（）

9.汽車成交價格均含有各類附加稅、費及保費等。()

10.目前國際上主要有美國運通國際股份有限公司、大來信用證有限公司和中國銀聯三家專業信用卡公司。（

）

11.商業銀行的基層信貸審查人員可以直接查詢自然人在商業銀行留下的借款和還款記錄。

12.一般來說，貸款期限在1年以內的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。（）

13.如果個人保證貸款出現逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。()

14.貸款人應根據審慎性原則，實行統一審貸和授權審批。（）

15.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人。（）

七.單選題(共15題)

1.()不是稅務規劃的目標。

A.減輕稅負、財務目標、財務自由

B.達到整體稅后利潤

C.收入最大化

D.偷稅漏稅

2.從理財規劃的角度分類，下列哪一項屬于定量信息?（）

A.客戶基本信息

B.個人興趣愛好

C.客戶財務信息

D.客戶的個人生涯規劃

3.男士著裝三色原則剝旨()。

A.男士在正式場合穿看西服套裝時，全身顏色盡量多于三種

B.男士在正式場合穿看西服套裝時，全身顏色盡量限制在三種之內

C.男士在正式場合穿看西服套裝時，全身顏色盡量等于三種

D.三色原則中“三“是泛指，只要顏色不要過于多就可以

4.一般而言，由于()的存在，未來的1元錢更有價值。

A.通貨緊縮

B.心理認知

C.貨幣時間價值

D.經濟增長

5.以下關于凈現值的描述，錯誤的是（

）。

A.凈現值越大的項目，其內部報酬率一定越高

B.選定融資成本率為貼現率，凈現值大于零的項目是有利可圖的

C.貼現率越高，凈現值越小

D.某項目的凈現值是指該項目產生的所有現金流的現值之和

6.下列關于個人獨資企業解散后原投資人責任的表述中，符合《個人獨資企業法》規定的是（）。

A.原投資人對個人獨資企業存續期間的債務不再承擔責任

B.原投資人對個人獨資企業存續期間的債務承擔責任.但債權人在1年內未向債務人提出償債請求的.該責任消滅

C.原投資人對個人獨資企業存續期間的債務承擔責任.但債權人在2年內未向債務人提出償債請求的.該責任消滅

D.原投資人對個人獨資企業存續期間的債務承擔責任.但債權人在5年內未向債務人提出償債請求的.該責任消滅

7.（）是促進我國個人理財業務發展的重要動力。

A.居民理財技能欠缺

B.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求

C.市場投資理財工具日趨豐富

D.居民財富不斷積累

8.綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品，此舉符合銀行代理理財產品銷售應遵循的（）原則。

A.全面性

B.風險性

C.客觀性

D.適當性

9.境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經公證的捐贈協議或合同，捐贈須符合國家規定

D.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書

10.理財師在收集客戶信息時，下列（）不屬于客戶的定性信息。

A.家庭基本信息

B.客戶的工作和收入信息

C.家庭主要成員情況

D.客戶的期望和目標

11.下列關于保險市場的說法，錯誤的是()。

A.保險商品交換關系的總和

B.保險商品供給與需求關系的總和

C.指固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品

12.簽訂的合同有下列（

）情形的，為無效合同。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.重大誤解訂立的合同

C.在訂立合同時顯失公平的

D.乘人之危訂立的合同

13.下列關于新股申購類理財產品收益率的影響因素的說法，不正確的是()。

A.新股中簽率與股本大小成正比

B.新股中簽率與整個市場的申購資金規模成反比

C.上市首日漲幅與發行市盈率高低，股本大小成反比

D.上市首日漲幅與大盤走勢成反比

14.下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是()。

A.理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務

B.綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動

C.理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎，綜合理財服務是理財顧問服務的核心和延伸部分

D.理財顧問服務只是提供資產的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執行、資產的投資和管理在內的一攬子理財服務

15.日常經營活動中，商業銀行未經批準不得（），以逃脫中央銀行監管。

A.發行金融債

B.到境外借款

C.買賣政府債券

D.以上都正確

八.多選題(共15題)

1.以下哪些是需要告知客戶的理財服務信息()。

A.解決財務問題的條件和方法

B.在向客戶介紹專業理財服務時，理財師粗略收集、整理和分析其家庭的財務狀況和生活狀況

C.了解、收集客戶相關信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.專業理財師應利用所有可以利用的資源，代替客戶做好家庭財務決定

2.股票指數通常有（）編制或發布。

A.股票交易所

B.債券交易所

C.金融機構

D.咨詢機構

E.新聞媒體

3.期貨交易的主要制度有（）。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

4.貨幣型理財產品的主要投資對象有()。

A.國債

B.AAA級企業債

C.中央銀行票據

D.債券回購

E.房地產

5.根據《商業銀行開辦代客境外理財業務暫行辦法》，代客境外理財產品具有的特點有（）。

A.主要面臨的風險是信用風險

B.客戶可以直接用人民幣購買

C.只能投資于有限的境外金融產品和市場

D.資金投資市場在境外E、投資人可以自主選擇海外投資市場

6.影響房地產價格的經濟因素主要有（??）。

A.社會偏好

B.供求狀況

C.物價水平

D.住房制度

E.居民收入

7.保險合同的基本當事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.代理人

8.金融衍生工具的特點有（）。

A.可復制性

B.杠桿特征

C.收益性

D.風險性

E.可轉讓性

9.（）形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。

A.電視

B.廣播

C.互聯網資料

D.電影

E.公共網站鏈接

10.普通股股東享有的權利主要有（）。

A.公司重大決策的參與權

B.公司盈余和剩余資產分配權

C.選擇管理者

D.有限認購新股的權利

E.請求召開臨時股東大會

11.下列關于黃金理財產品的說法，正確的有（

）。

A.黃金非貨幣化后，其流動性較其他證券投資品差

B.黃金與股票市場收益正相關

C.黃金價格隨通貨膨脹而提高，常作為保值產品

D.黃金可以分散投資組合風險

E.黃金的價格受到國際市場影響較大

12.在實際業務操作中，券商集合資產管理計劃的設立與運行主要是根據()。

A.《證券公司客戶資產管理業務管理辦法》

B.《中華人民共和國證券法》

C.《中華人民共和國證券投資基金法》

D.《證券公司集合資產管理業務實施細則》

E.《證券公司監督管理條例》

13.影響分紅險產品收益的主要因素包括（

）

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定死亡率

C.保險公司的資產規模

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.預定營運管理費用

14.家庭消費支出規劃主要包括（）等。

A.住房消費計劃

B.汽車消費計劃

C.信用卡消費規劃

D.現金消費規劃

E.個人信貸消費規劃

15.一般而言，下列關于期權的表述，正確的有()。

A.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權

B.對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利

C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權

D.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費

E.看漲期權是指期權賣方向買方出售基礎資產的權利

九.單選題(共15題)

1.我國銀行開始計提呆賬準備金，建立起呆賬核銷制度開始于（）。

A.1988年

B.1989年

C.1992年

D.1994年

2.我國現有的外匯貸款幣種不包括（

）。

A.日元

B.英鎊

C.澳元

D.歐元

3.（）的強弱是反映客戶財務狀況穩定與安全程度的重要標志。

A.盈利能力

B.運營能力

C.短期償債能力

D.長期償債能力

4.5C分析系統不包括（）

A.品德

B.資本

C.經營環境

D.還款來源因素

5.較為常用的信貸授權的載體是（）。

A.授權書

B.部門職責

C.規章制度

D.崗位職責

6.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由（）收取。

A.抵押權人

B.質押人

C.銀行

D.抵押人

7.下列關于商業銀行對貸款擔保狀況分析的表述，錯誤的是()。

A.要考慮擔保的充分性

B.要考慮擔保的有效性

C.要判斷擔保能消除或減少貸款風險損失的程度

D.在沒有市場的情況下，可自行確定擔保物的市場價值

8.下列關于抵押人轉讓抵押物的說法，正確的是()。

A.抵押人在抵押期間全部轉讓抵押物的，無須經過商業銀行便可辦理

B.抵押人全部轉讓抵押物時，具有獨立的定價權

C.抵押人全部轉讓抵押物所得的價款，應優先用于向商業銀行提前償還所擔保的債權或存入商業銀行

D.抵押人部分轉讓抵押物的，應保持剩余貸款抵押物價值不高于規定的抵押率

9.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規定，流動資金貸款借款人應具備的條件不包括()。

A.借款人依法設立

B.借款用途明確、合法

C.項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策

D.借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源

10.一家公司的財務信息如下：總資產21678萬元，總負債11946萬元，所有者權益9732萬元，銷售額29962萬元，凈利潤1572萬元，股息分紅608萬元。則本公司的可持續增長率為()。

A.0.35

B.0.5

C.0.11

D.1

11.在貸前調查方法中，以下屬于現場調研的是（）。

A.間接調查和現場會談

B.委托調查和實地考察

C.搜尋調查和間接調查

D.現場會談和實地考察

12.下列關于貸款抵押額度，錯誤的表述是()。

A.抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值

B.抵押貸款額度=抵押物評估價值×抵押貸款率

C.再次抵押的財產的價值余額不能超出所擔保的債權

D.抵押財產價值高于所擔保債權的余額部分不可以再次抵押

13.提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協議規定的還款計劃，提前償還（），由借款人提出申請，經貸款行同意，縮短還款期限的行為。

A.本息

B.全部貸款

C.全部或部分貸款

D.部分貸款

14.當借款人出現貸款逾期時，銀行必須在貸款逾期后()內向保證人發送履行擔保責任通知書進行書面確認。

A.10日

B.10個工作日

C.30日

D.30個工作日

15.在貸款合規性審查中，被審查人除借款人外，還可能是（

）。

A.關聯方

B.債權人

C.債務人

D.擔保人

十.多選題(共15題)

1.放款執行部門要審核銀行內部授信流程的（）。

A.合法性

B.合規性

C.完整性

D.有效性

E.及時性

2.下列關于擔保方式的說法中，正確的有（）。

A.擔保品必須是符合法律規定、真實存在的財產或權利

B.擔保品必須具備易變現性

C.擔保品應按法規要求在有權機構辦理抵（質）押登記

D.擔保品必須具備可控性

E.擔保品必須具備足值性

3.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為（）。

A.參加行

B.副牽頭行

C.副代理行

D.牽頭行

E.代理行

4.客戶的組建往往基于以下動機（）。

A.人力資源

B.技術資源

C.客戶資源

D.產品分工

E.產銷分工

5.商業銀行一般提取的貸款損失準備金包括（）。

A.責任準備金

B.普通準備金

C.風險準備金

D.專項準備金

E.特別準備金

6.對借款企業來說，財務狀況的變化是企業還款能力變化的直接反映，企業的財務風險主要體現在()。

A.應收賬款異常增加

B.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

C.產品積壓、存貨周轉率下降

D.企業不能按期支付銀行貸款本息

E.經營性凈現金流量持續為負值

7.以下導致企業流動負債減少的因素包括（）。

A.季節性銷售增長

B.商業信用的減少及改變

C.資產效率下降

D.債務重構

E.長期銷售增長

8.項目現金流量分析中，不能作為現金流出的項目是()

A.折舊費支出

B.無形資產攤銷

C.遞延資產攤銷

D.借款利息支出

E.還款本金支出

9.分析項目的還款能力時，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以采用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內歸還貸款

D.應分析還款資金的來源

E.應分析用于還款的項目利潤是否已按規定提取了公積金和公益金

10.貸款主管人員在對一筆貸款定價時必須考慮()。

A.新發貸款的預期收入

B.提供資金的成本

C.管理和收入費用

D.借款人的風險等級

E.借款人的資本實力

11.國內商業銀行綜合化服務存在的問題和挑戰有（）。

A.業務范圍受限制

B.政策法規不確定性

C.風險文化的沖突

D.專業人才匱乏

E.創新能力不強

12.申請固定資產貸款的客戶應向銀行提供（）等。

A.按照國家規定提供項目可行性研究報告及有關部門對可行性研究報告的批復

B.借款人近三年和最近一期的財務報表

C.原輔材料采購合同

D.產品銷售合同

E.符合國家有關投資項目資本金制度規定的證明文件

13.對借款企業來說，財務狀況的變化是企業還款能力變化的直接反映，企業的財務風險主要體現在（）。

A.應收賬款異常增加

B.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

C.產品積壓、存貨周轉率下降

D.企業不能按期支付銀行貸款本息

E.經營性凈現金流量持續為負值

14.商業銀行面臨的國別風險存在于（）等經營活動中。

A.授信

B.國內資本市場業務

C.設立境外機構

D.代理行往來

E.由境外服務提供商提供的外包服務

15.授信額度的確定流程主要包括（）。

A.通過與有潛力信用額度的借款企業的討論，以及借貸理由分析，分析借款原因和借款需求

B.討論借款原因和具體需求額度，評估借款企業可能產生的特殊情況

C.進行償債能力分析，評估滿足未來債務清償所需的現金流量

D.整合所有的授信額度作為借款企業的信用額度

E.進行信用分析去辨別和評估關鍵的宏觀、行業和商業風險，以及所有影響借款企業的資產轉換周期和債務清償能力的因素

十一.判斷題(共15題)

1.通常，處于成長階段的行業中的企業現金流入應該大于流出。（）

2.專項準備金具有資本的性質。（）

3.處于工業化和現代化后期的地區，產業結構由輕紡工業向重化工業傾斜，電力、鋼鐵和機械制造等資金密集型產業在經濟發展中起著主導作用。（）

4.向人民法院申請保護民事權利的訴訟時效期間通常為3年。（）

5.銀企合作中，以授信額度協議來對待的貸款安排屬于貸款意向書性質。（）

6.—般情況下，流動比率越低，反映借款人短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。()

7.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

8.（2021年真題）行業風險分析框架理論中,通常情況下,成熟期的行業代表著最低的風險,處在啟動階段的行業代表著最高的風險。

9.如果借款人貸款時約定的還款來源發生變化，但目前已償還了部分貸款，該貸款可視為正常貸款。（）

10.提前還款可使銀行及時收回資金，因而銀行鼓勵提前還款。()

11.目前商業銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔保條件、調整還款期整利率、借款企變更、債務轉為資本和以抵債。

12.賒賬銷售對廠商不利的方面主要是占壓了資金，但有利的方面是可以擴大銷量，收賬風險很小。（

）

13.從理論上看，最佳資金結構是指企業權益資本金利潤率最高，企業價值最大而綜合成本最低時的資金結構。()

14.貸款人受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過約定的第三方賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

15.利率結構由不同種類、不同期限、不同用途貸款差別利率的總和構成。

十二.單選題(共15題)

1.時間價值、資產定價和（）被認為是現代金融理論的三大支柱。

A.人員管理

B.風險管理

C.信用管理

D.績效管理

2.()業務是指經中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。

A.同業存款

B.同業借款

C.同業拆借

D.同業代付

3.非票據結算業務不包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

4.以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法是()。

A.仿效法

B.單一法

C.創新法

D.交叉組合法

5.以下不屬于連續營業方案的是（）。

A.財務管理

B.業務和技術風險評估

C.面對災難時的風險緩釋措施

D.危機和事故管理

6.債券投資的風險不包括（）。

A.信用風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.提前贖回風險

7.金融資產管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和()。

A.金融管理機構

B.金融監督機構

C.金融救助機構

D.金融業務機構

8.下列說法正確的一項是（

）。

A.商業銀行應當合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行不同標準的業務流程和管理流程，確保規范運作

B.商業銀行應當建立健全信息系統控制，通過內部控制流程與業務操作系統和管理信息系統的有效結合，加強對業務和管理活動的系統人工控制

C.商業銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.商業銀行應當全面系統地分析、梳理業務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排

9.銀行產品設計的流程的第一步是（）

A.產品、客戶需求調研分析

B.產品方案評估審核

C.經營分析

D.產品的研究試制

10.()是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A.向汽車經銷商發放汽車貸款

B.向汽車購買者發放汽車貸款

C.向汽車生產者發放汽車貸款

D.向汽車維修者發放汽車貸款

11.《企業風險管理一整合框架》，將風險管理框架分為八大要素，其中不包括（

）。

A.內部環境和目標設定

B.事項識別和風險評估

C.風險控制和管理活動

D.信息和交流以及監控

12.（）是銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。

A.柜臺業務

B.法人信貸業務

C.個人信貸業務

D.資金交易業務

13.撥備覆蓋率的基本標準為()。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％

14.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.無關

B.不確定

C.正相關

D.負相關

15.銀行內部審計人員原則上按員工人總數的（）配備，并建立內部崗位輪換制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％

十三.多選題(共15題)

1.金融債券的發行方式有（

）。

A.私募

B.公募

C.直接發行

D.間接發行

E.行政性發行

2.按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為（）。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.電子銀行營銷

D.網點營銷

E.合作營銷渠道

3.內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總和，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）等。

A.管理結構

B.組織構架

C.人力資源

D.企業文化

E.規章制度

4.根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業務的表述中，正確的有（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的憑證式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款

C.保險公司、社保基金也可以投資大額存單

D.大額存單可以轉讓、提前支取和贖回

E.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元

5.中國銀監會、國家發展改革委共同制定了能效信貸指引的目的是（）。

A.為落實國家節能低碳發展戰略

B.促進能效信貸持續健康發展

C.提高能源利用效率

D.降低能源消耗

E.積極支持產業結構調整和企業技術改造升級

6.商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容至少包括（）。

A.聲譽風險排查，定期分析聲譽風險和聲譽事件的發生因素和傳導途徑

B.聲譽事件分類分級管理，明確管理權限、職責和報告路徑

C.聲譽風險管理內部培訓和獎懲

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

E.聲譽風險信息管理，記錄、存儲與聲譽風險管理相關數據和信息

7.下列關于商業銀行各類風險監管指標的說法中，正確的有()。

A.商業銀行的流動性比例應當不低于20％

B.商業銀行貸款撥備率基本標準為2.5％

C.商業銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業銀行操作風險損失收入比不得超過0.05％

E.單家商業銀行同業融人資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3

8.貸款的計息方式通常有（

）。

A.按日計息

B.按周計息

C.按月計息

D.按季計息

E.按年計息

9.合規管理部門應在合規負責人的管理下協助高級管理層有效識別和管理商業銀行所面臨的合規風險，履行的基本職責有（）。

A.持續關注法律、規則和準則的最新發展

B.制定并執行風險為本的合規管理計劃

C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓

D.積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據

10.金融市場的功能有()。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置的功能

C.交易及定價功能

D.反映經濟運行功能

E.風險分散與風險管理功能

11.不良貸款的處置方式有（）。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.不良貸款重組

D.以資抵債

E.債權轉讓

12.下列屬于托收的基本當事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

13.貸款的基本要素包括（）。

A.信貸產品

B.借款主體

C.擔保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費率

14.財務公司的發展取向有（）。

A.做實資產交易

B.做長服務鏈條

C.做活市場融資

D.做全中間業務

E.做大資金歸集

15.商業銀行制定客戶授信限額通常可以從（）方面進行考慮。

A.客戶的債務承受能力

B.客戶的風險識別能力

C.銀行的損失承受能力

D.銀行的內部控制制度

E.銀行的資本金余額

十四.判斷題(共10題)

1.流動性風險監管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例。

2.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。

3.我國頒布的《企業內部控制基本規范》建立了內部控制的總體框架和基本要求，在企業內部控制規范體系中處于最高層次。

4.目前，代理營銷渠道是銀行最重要的營銷渠道。

5.M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。()

6.現鈔和現匯管理的界限雖然取消，但是在日常操作中仍執行兩種不同的匯率。

7.按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分為電匯、信匯、票匯、網匯四種。（

）

8.歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局與歐洲保險和養老金監管局分別負責對銀行、證券和保險的宏觀審慎監管。（）

9.合規風險是指商業銀行因沒有遵守法律、規劃和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。()

10.貨幣經紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，發揮交易媒介作用。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關于票據轉貼現的描述，正確的是（）。

A.是金融機構將已到期的未貼現的商業匯票轉讓給另一金融機構

B.是金融機構將未到期的已貼現的商業匯票轉讓給另一金融機構

C.是金融機構將未到期的已貼現的商業匯票轉讓給中央銀行

D.是金融機構將未到期的已貼現的商業匯票轉讓給企事業法人

2.（）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法

3.金融市場發展對商業銀行的挑戰不包括（

）。

A.銀行不斷加深參與金融市場的程度，將會使自身的風險管理的難度越來越大

B.金融市場會放大商業銀行的風險事件

C.隨著資本市場的發展，會增強銀行的資金來源

D.大量的優質企業在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優質客戶的流失

4.金融市場的主體是()。

A.貨幣資金

B.融資活動的參與者

C.金融工具

D.金融交易對象

5.商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是（）。

A.代理業務

B.承諾業務

C.擔保業務

D.支付結算業務

6.銀行業從業人員應當尊重同事，不包括下列哪個方面()。

A.禁止帶有任何歧視性的語言行為

B.尊重同事的個人隱私

C.發現同事有違法行為時基于尊重不問不管

D.尊重同事的工作成果

7.（）是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。

A.流動性風險管理

B.資金管理風險

C.銀行賬戶利率風險管理

D.定價管理

8.保護所在機構的商業機密，自覺維護所在機構的形象和聲譽屬于銀行業從業人員（）的要求。

A.尊重同事

B.忠于職守

C.團結合作

D.相互監督

9.《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的撤銷一般是指（）。

A.沒收其所有資產

B.限制其所有業務

C.終止其法人資格

D.取消高管資格

10.下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔保的方式發放貸款

B.不得向事業單位發放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理

D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優先于其他貸款人同類貸款的條件

11.同業拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質押

B.抵押

C.擔保

D.信用

12.（）不屬于普惠金融的激勵機制。

A.對普惠金融業務在準備金、再貸款、宏觀審慎評估等方面予以支持

B.完善稅收優惠、風險補償等措施

C.逐步建立符合普惠金融業務特點的專項績效考核制度

D.支持銀行完善服務網絡，合理把握小微企業、“三農”、扶貧等業務不良貸款容忍度

13.下列關于銀行業從業人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。

A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規定的

B.應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息

C.不得違反法律法規和所在機構客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

D.為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司

14.債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保是（）。

A.留置

B.保證

C.抵押

D.質押

15.（

）是商業銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統一。

A.資本管理

B.資產負債計劃管理

C.資產負債組合管理

D.定價管理

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于民事主體的有()。

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

2.我國存款保險制度的主要內容是（）。

A.投保機構

B.保險幣種

C.最高償付限額

D.被保險存款的賠付

E.存款保險制度的目的

3.根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農業銀行北京分行

4.下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的是（）。

A.制定并執行風險為本的合規管理計劃

B.審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性

C.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南

D.積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標

5.風險管理的三道防線是指()。

A.業務團隊

B.風險管理團隊

C.內部審計團隊

D.風險監控系統

E.業務風險評估

6.下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。

A.基本建設資金

B.信托基金

C.單位銀行卡備用金

D.日常貨款收付

E.金融機構存放同業資金

7.挪用資金的行為可以分為（

）。

A.超期未還型

B.超額未還型

C.營利活動型

D.非法活動型

E.非正當活動型

8.資產負債管理短期目標可概括為：順應當前經濟形勢、市場變革和監管要求的變化，堅持穩健審慎的風險偏好，以提升（）水平為核心，統籌表內外資產負債管理，做好規模、風險、收益的平衡協調發展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產收益率

D.股權收益率

E.凈資產

9.關于支付結算工具，下列說法錯誤的有（）。

A.轉賬支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現金，也可以轉賬

C.現金支票上印有“現金”字樣，可以支取現金

D.在現金支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，表明該支票已經取現完畢

E.轉賬支票的收款人只能在支票轉入自己賬戶后才能使用

10.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“風險提示”規定的有()。

A.在營銷理財業務時主要從收益角度提示客戶

B.在營銷理財業務時提示免責條款

C.提示理財產品中對客戶不利的方面

D.力推收益較高的理財產品而不提風險

E.提供虛假的收益計算方式

11.從銀行的利益出發，應當審查每筆個人住房貸款的（

）。

A.完整性

B.合規性

C.可行性

D.有效性

E.經濟性

12.下列屬于內部控制原則的有()。

A.全面性原則

B.謹慎性原則

C.制衡性原則

D.適應性原則

E.成本效益原則

13.下列關于信用卡的說法中，錯誤的有（）。

A.我國發卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發卡銀行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

14.銀行代理中央銀行業務主要包括（）。

A.代理專項資金管理

B.代理國庫

C.代理財政性存款

D.代理貸款項目管理

E.代理金銀

15.中國保險監督管理委員會的主要職責是（）

A.擬定有關商業保險的政策法規和行業規則

B.對保險企業的經營活動進行監督管理和業務指導

C.培育和發展保險市場，完善保險市場體系

D.促進保險企業公平競爭

E.建立保險業風險評價與預警系統，防范和化解保險業風險

十七.判斷題(共15題)

1.第三版巴塞爾協議在資本要求.杠桿率監管和損失撥備制度等方面采取措施。有助于抑制銀行體系的順周期性。（）

2.商業銀行制定的績效薪酬延期追索、扣回規定對離職人員同樣適用。（）

3.備用信用證與其他信用證相比，只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。（）

4.平均總資產回報率一凈利潤／凈資產平均余額。()

5.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現金流期限錯配限額，并保證每一期限內的現金流錯配凈額高于現金流期限錯配限額。（）

6.提高資本充足率的分子對策之一是：可以在業務選擇方面，盡可能減少銀行需要承擔高風險的業務，比如，減少交易賬戶業務就能夠降低市場風險資本要求。（）

7.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實現方式相同。（）

8.物權的種類和內容，由法律、行政法規規定。

9.對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

10.根據引發操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：內部欺詐事件，外部欺詐事件，就業制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業務活動事件，實物資產的損壞事件，信息科技系統事件，執行、交割和流程管理事件。（）

11.電匯業務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

12.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5％。（）

13.商業銀行的代理業務中，代理政策性銀行業務目前主要是指代理中國農業發展銀行和國家開發銀行業務。（）

14.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。

15.中國銀行業監督管理委員會目前只能監管銀行業金融機構。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：AB兩項，根據商業銀行的內部評級，一個債務人通常有一個客戶信用評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級；C項，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平決定；D項，債項評級是在假設客戶已經違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率。

2.答案：A

本題解析：操作風險損失數據的收集是按照客觀性、全面性、動態性、標準化的原則進行的。

3.答案：D

本題解析：戰略風險管理流程包括：戰略風險識別、戰略風險評估、監測和報告。

4.答案：A

本題解析：市場準入是銀行監管的首要環節，把好市場準入關是保障銀行機構穩健運行和金融體系安全的重要基礎。

5.答案：B

本題解析：反洗錢金融行動特別工作組是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一，其成員遍布各大洲。2007年6月28日，中國成為該機構的正式成員。

6.答案：C

本題解析：R=（16-15+0．75）／15×100％≈11．67％。

7.答案：D

本題解析：A項收益下降屬于行業風險；B項技術故障造成經濟損失屬于技術風險；C項開拓企業信用卡業務屬于競爭對手風險；D項產品研發失敗屬于項目風險。

8.答案：C

本題解析：組合風險監測的方法包括，傳統的銀行資產組合監測方法和資產組合模型法。①傳統的組合檢測法主要是對信貸資產組合授信集中度和結構進行分析檢測；②資產組合模型法包括兩種方法：直接估計各敞口之間的相關性；不直接處理各敞口之間的相關性，把暴露在該風險類別下的投資組合看成一個整體，直接估計該組合資產的未來價值概率分布CreditPortfolioView和CreditMetriCs模型。選項A錯在對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測是傳統的組合監測方法；選項B錯在有兩種方法，不必直接估計敞口相關性；選項D錯在該模型是不直接估計敞口相關性。

9.答案：B

本題解析：B選項應改為：遠期利率合約是一項表外業務。

10.答案：A

本題解析：B項，持有期為10個營業日。C項，市場風險要素價格的歷史觀測期至少為一年。D項，至少每3個月更新一次數據。

11.答案：C

本題解析：20世紀70年代處于資產負債風險管理模式階段，單一的資產風險管理模式顯得穩健有余而進取不足，單一的負債風險管理模式進取有余而穩健不足，在此背景下，資產負債風險管理理論應運而生。

12.答案：C

本題解析：公開市場操作是中央銀行管理流動性的常用日常手段。中央銀行可以通過發行中央銀行票據和正回購從銀行體系中抽走流動性，通過中央銀行票據到期和逆回購會為市場注人流動性。

13.答案：A

本題解析：間接國別風險是指債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險。

14.答案：A

本題解析：違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。

15.答案：D

本題解析：關鍵風險指標監測的整體性原則是指監控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發操作風險的系統性原因，實現對全行操作風險狀況的預警。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構不匹配等因素引發的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、策略風險、集中度風險以及國別風險等引發的次生風險。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

隨著金融業行為監管和消費者權益保護的不斷增強，行為風險管理是商業銀行未來經營發展中需要關注的一個重要領域，以下幾個方面有助于增強商業銀行的行為風險管控。

1.在商業銀行內部明確行為風險的定義和內涵

2.強化行為風險治理

3.構建良好的行為風險文化

4.基于"三道防線"強化行為風險管理和控制

5.建立行為風險事前、事中、事后全流程管控機制

6.探索和構建行為風險的有效管理工具

7.培養行為風險管理人才隊伍

3.答案：A、D

本題解析：

A項，貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。D項，貸款資產過于集中易引發集中度風險。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。A、B、C、D項是市場風險內部模型的優點；E選項是市場內部模型的局限性。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統化方法管理。因為幾乎所有風險都可能影響商業銀行的聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統共同作用的結果。E項，截至目前，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國監管當局出臺的貸款五級分類包含正常、關注、次級、可疑、損失的貸款。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式。

8.答案：B、C

本題解析：

選項A，同業市場負債比例指標值越高，說明該銀行負債來源對同業市場依賴程度越高，通常情況下銀行負債結構更不穩定，流動性風險水平會較高。選項D，期限錯配的程度越大，潛在的流動性風險就越大。選項E，融資集中度過高帶來的一個流動性風險是大額資金通常是對銀行的不利傳聞高度敏感，在壓力情景中最有可能流失。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上五項均屬于有助于改善商業銀行聲譽風險管理的操作實踐。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部流程因素引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失。主要包括：①財務/會計錯誤；②文件/合同缺陷；③產品設計缺陷；④錯誤監控/報告；⑤結算/支付錯誤；⑥交易/定價錯誤。A、B、C、D、E項都正確。故本題選ABCDE。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在到期日管理中，銀行需要控制資產的到期日結構，特別是控制與負債的期限錯配程度。（A項正確）

流動性的到期日管理常常用來應對中長期的結構性流動性風險。（B項正確）

短期資產具有更強的流動性，但往往具有較低的收益率。（C項正確）

活期存款和現金具有最短的期限和最高的流動性，但收益也是最低的。（D項正確）

因此，銀行必須在流動性和收益性之間取得平衡，將符合銀行特性的風險取向以風險容忍度等方式公布出來，在銀行內部取得共識。（E項正確）

故本題選ABCDE。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

信息披露是市場約束發揮作用的基礎。我國銀行監管部門于2002年制定的《商業銀行信息披露暫行辦法》規定，商業銀行必須披露的信息包括財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理信息和年度重大事項。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的行公司治理應具備以下五個方面的特征：行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界、完善的內部控制和風險管理體系、與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制、科學的激勵約束機制、先進的管理信息系統。A、B、C、D、E項都正確。故本題選ABCDE。

14.答案：A、D、E

本題解析：

二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計入部分。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失，包括以下幾方面。（1）招募和保留最佳雇員；

（2）確保產品和服務的溢價水平；

（3）減少進入新市場的阻礙；

（4）維持客戶和供應商的忠誠度；

（5）創造有利的資金使用環境；

（6）增進和投資者的關系；

（7）強化自身的可信度和利益持有者的信心；

（8）吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力；

（9）最大限度地減少訴訟威脅和監管要求。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

負債流動性是指商業銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發資金的能力。

資產流動性是指商業銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產及時變現或以流動性資產為押品進行回購交易的能力。

2.答案：錯誤

本題解析：

在政策市場條件下，現金流分析有助于真實、準確地反映商業銀行在未來短期內的流動性狀況。但如果商業銀行規模越大、業務越復雜、預期期限較長，則分析人員能夠獲得完整現金流量信息的可能性和準確性將顯著降低，現金流分析結果的可信賴度也隨之減弱。

3.答案：錯誤

本題解析：

杠桿比率用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業的償債資格和能力，主要有資產負債率、有形凈值債務率和利息償付比率。

4.答案：錯誤

本題解析：

過高的應收賬款周轉率可能是因為企業的銷售條件過于苛刻，不利于企業長期發展。

5.答案：錯誤