中原銀行三門峽分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某國家外匯儲備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來損失，可以（）。

A.賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

B.買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

C.買入美元，同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

D.賣出一部分美元，同時賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

2.中國銀監會《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定（）負責根據業務戰略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業務發展、風險水平相適應，落實各項監控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.高級管理層

3.關于下列各種限額指標中，允許的最大損失額是指()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

4.下列選項中，不屬于商業銀行操作風險分類依據的是()。

A.人員因素

B.外部流程

C.系統缺陷

D.外部事件

5.根據監管要求，下列不屬于第二支柱核心內容的是()。

A.資本規劃

B.壓力測試

C.風險評估

D.信息披露

6.在實際操作中，()是商業銀行在真正需要資金時通常選擇的融資方式。

A.出售流動資產

B.同業拆入

C.收回貸款

D.長期在總資產中保存相當規模的流動性資產

7.風險管理部門在（）的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系

A.監事會

B.高管層

C.經營部門

D.董事會

8.當銀行業出現整體性不利傳聞的時候，銀行業的股票指數相對股票市場（），商業銀行金融債的信用點差相對（）。

A.下跌，收縮

B.下跌，擴張

C.上漲，收縮

D.上漲，擴張

9.商業銀行通常設定貸款投放的行業比飼，這種做法屬于（）策略。

A.風險轉移

B.風險規避

C.風險分散

D.風險對沖

10.商業銀行將部分企業貸款的貸前調查工作外包給專業調查機構，并根據該機構提供的調查報告，與某企業簽訂了一份長期有抵押貸款合同。之后由于經濟形勢惡化導致該企業出現違約行為，同時商業銀行發現其抵押物價值嚴重貶損。在這起風險事件中，()應當承擔風險損失的最終責任。

A.貸款企業

B.專業調查機構

C.貸款審批人

D.商業銀行

11.A銀行2010年年初共有正常類貸款900億元，在2010年年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額分別為50億元、30億元、15億元和5億元，期初正常類貸款期間因回收減少了200億元、因核銷減少了300億元，則該銀行2010年的正常類貸款遷徙率為()。

A.15％

B.25％

C.50％

D.100％

12.超限類型不包括（）。

A.主動超限

B.被動超限

C.實質性超限

D.非實質性超限

13.風險監管最為核心的步驟是()。

A.了解機構

B.風險評估

C.規劃監管行動

D.監管措施

14.假設某商業銀行總資產為1000億元，加權平均久期為6年，總負債為900億元，加權平均久期為5年，則該銀行的資產負債久期缺口為（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1

15.采用回收現金流法計算違約損失率時，若回收金額為1．5億元，回收成本為0．7億元，違約風險暴露為1．6億元，則違約損失率為()。

A.47％

B.50％

C.43％

D.53％

二.多選題(共15題)

1.設計良好的關鍵風險指標體系的原則不包括（）。

A.平衡性

B.整體性

C.客觀性

D.敏感性

E.及時性

2.以下關于戰略風險的說法正確的是（）。

A.戰略風險是一種多維風險

B.戰略風險體現在商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

C.戰略風險體現在實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷

D.戰略風險體現在公司內控力度不強

E.戰略風險體現在為實現目標所需要的資源匱乏

3.盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要包括（）。

A.凈資產收益率

B.銷售毛利率

C.總資產周轉率

D.資產凈利率

E.資產負債率

4.從操作風險的定義來看，操作風險的產生可分為（）四大原因。

A.內部流程

B.系統缺陷

C.流動性

D.外部事件

E.人員因素

5.以下關于缺口分析的正確陳述有（）。

A.當某一時段內的負債大于資產時，就產生了負缺口，即負債敏感型缺口

B.當某一時段內的負債大于資產時，就產生了負缺口，即資產敏感型缺口

C.當某一時段內的資產大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感型缺口

D.當某一時段內的資產大于負債時，就產生了正缺口，即負債敏感型缺口

E.當某一時段內的負債大于資產時，就產生了正缺口，即負債敏感型缺口

6.風險抵補類指標衡量商業銀行抵補風險損失的能力，其中包括（)。

A.不良貸款遷徙率

B.資本充足程度

C.超額備付金比率

D.盈利能力

E.準備金充足程度

7.商業銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要作出預測和分析的有()。

A.資金來源以及使用情況

B.預期資產負債情況

C.損益情況

D.項目建設進度

E.營運計劃

8.資金交易業務是商業銀行中間業務的一類。從該業務的流程來看可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺清算三個環節。其中后臺清算需注意的操作風險點主要包括()。

A.因錄入錯誤而錯誤清算資金

B.交易定價模型或定價機制錯誤

C.因系統中斷而不能及時將資金清算到位

D.未履行監管部門所要求的強制性報告義務

E.未及時監測和報告交易員的超權限交易和重大頭寸變化

9.分析商業銀行資產負債期限結構時，應當重點關注的內容有（

）。

A.短期資產是否恰當地與短期或長期負債相匹配

B.資產配置是否合理

C.財務報表編制基礎是否一致

D.存貸款基準利率調整

E.長期資產是否有足夠的的長期負債來支持

10.對于本外幣的流動性管理方法，我國商業銀行應學習和引進的國際先進做法有(）。

A.依靠歷史數據和管理人員的主觀判斷與估計流動性風險

B.及時掌握行內所有資產負債期限的匹配情況

C.進行動態的、精確的流動性缺口管理

D.建立和運用資產負債管理信息系統

E.將流動性管理權集中到總行

11.行業風險預警中經濟周期因素主要作用有（）。

A.分析宏觀周期與行業周期的相關性

B.判斷宏觀經濟所處階段

C.影響某行業資金供給

D.判斷行業自身的周期性

E.影響出口企業產品出口

12.商業銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區域限額

B.國家風險限額

C.集團客戶限額

D.行業限額

E.單一客戶限額

13.商業銀行的風險管理模式有（）。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產負債管理模式

D.全面風險管理模式

E.資產損失管理模式

14.目前，我國個人信貸產品可基本劃分為兩大類，不包括（

）。

A.個人住房按揭貸款

B.流動資金貸款

C.其他個人零售貸款

D.循環零售貸款

E.大學生創業貸款

15.下列哪些屬于內部流程引起操作風險的表現（）

A.房產證丟失

B.產品在權利義務結構方面不完善

C.現金未及時送達網點

D.銀行員工知識缺乏

E.負責報告的部門職責不清晰

三.判斷題(共15題)

1.每個股票市場至少應包含兩個用于反映股價變動的綜合市場風險因素。()

2.當商業銀行擴大資產規模、增加利潤的發展沖動與社會利益存在沖突時，就需要代表社會利益的監管機構對其加以約束，引導或強制其盡可能與社會利益保持基本一致。()

3.在評估國別風險時，商業銀行應當充分考慮一個國家或地區經濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。()

4.社會責任感是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。()

5.存款人以10萬元5年期他行定期存單質押在某銀行辦理了一筆8萬元的3年期個人生產經營貸款。從風險管理的角度判斷，此筆貸款存在著質押手續不嚴密等操作風險。()

6.商業銀行最常見的資產負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產），即“借長貸短”。（

）

7.貸款損失準備包括在利潤分配中計提的一般風險準備。（）

8.巴塞爾委員會認為操作風險應當包括法律風險和聲譽風險。()

9.馬柯維茨的投資組合理論體現了風險管理的風險對沖策略。()

10.《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調整了表內外資產余額的計量方法，調整后的表內外資產余額包括調整后的表內資產余額和調整后的表外資產余額。（

）

11.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統及外部事件造成損失的風險，不包括法律風險、戰略風險和聲譽風險。（）

12.某國政府強制部分企業關閉或停產，致使這些企業無法如期償還對外借款，這種風險屬于國家風險。()

13.國別風險暴露較高的商業銀行，可以主要利用外部資源開展國別風險監測。（）

14.商業銀行高級管理層應當充分理解壓力條件下商業銀行所面臨的風險及風險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業務持續運營的能力，并判斷資本管理目標、資本補充政策安排和應對措施的合理性。（）

15.有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的長期戰略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。（）

四.單選題(共15題)

1.商業銀行應以()的方式發放對政府土地儲備機構的貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.保證擔保

2.下列不屬于按照資金來源劃分的個人住房貸款的是（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.固定利率貸款

D.個人住房組合貸款

3.個人貸款的對象是（）。

A.法人

B.成年人

C.自然人

D.經濟組織

4.—次還本付息法的特點不包括（）。

A.利隨本清

B.—般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款

C.一般適用于期限在1年以上的貸款

D.個人經營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法

5.下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。

A.內部欺詐

B.借款人還款能力降低

C.借款人還款意愿發生變化

D.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

6.下列選擇中，不屬于個人貸款還款方式的是（）．

A.等額本息還款法

B.等比本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

7.貸款人（），應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。

A.受托支付完成后

B.受托支付完成前

C.自主支付完成前

D.自主支付完成后

8.下列各申請人中，最有可能申請到個人汽車貸款的是（)。

A.甲今年16歲，其家庭條件富裕，可以房產作抵押，欲貸款購買一輛汽車

B.乙個人信用良好，大學畢業后一直沒有找到長期的工作，現在想貸款買一輛車跑運輸

C.丙一直有購車的想法，但是現在車價較貴，估計未來價格會下跌，想先在銀行貸款待車價下跌再買

D.丁在一家國有企業擔任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買一輛新車替換舊車

9.（）在各國個人貸款業務中都是最主要的個人貸款產品，在我國也是最早開辦、規模最大的個人貸款產品。

A.個人抵押貸款

B.個人質押貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

10.對于各地查詢機構轉交的個人征信查詢申請，征信中心應在()個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。

A.2

B.4

C.3

D.6

11.利率是指一定時期內（）與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。

A.本金額

B.利息額

C.利潤額

D.貸款額

12.公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容，它實行的原則不包括()。

A.存貸結合

B.先貸后還

C.整借零還

D.貸款擔保

13.在對個人抵押授信貸款中貸款額度進行確定時，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的()。

A.50％

B.55％

C.70％

D.90％

14.在提前約定的前提下，發卡銀行可以對超過6個月未發生交易的信用卡調減授信額度，但必須提前（

）個工作日按照約定方式明確告知持卡人。

A.3

B.5

C.10

D.20

15.商業銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔保

D.轉賬

五.多選題(共15題)

1.下列屬于操作風險的風險點的是（）。

A.借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產逃廢債

B.擔保物共有人或所有人授權情況未核實借款申請人的

C.主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定

D.銀行對借款人主體資格的調查往往流于形式，沒有嚴格執行“面談”制度

E.貸款額度沒有控制在抵押物價值的規定比例內

2.個人汽車貸款中的欺詐行為主要包括（）。

A.同購車人相互勾結，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人有能力一次付清，但仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

3.下列關于個人貸款對象的表述，正確的有（）。

A.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人

B.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

C.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

D.個人貸款的對象不能是企業的法定代表人

E.個人貸款的對象僅限于我國公民

4.個人商用房貸款的還款方式有()

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周.三周)還本付息還款法

D.到期一次還本付息法

E.按月不等額還本付息法

5.以下關于個人征信安全管理的說法中正確的有（）。

A.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權，書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

B.除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告

C.個人信用信息基礎數據庫需對查看個人信用報告的商業銀行信貸人員(即數據庫用戶)進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢個人信用報告的情況，并展示在個人的信用報告中

D.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理

E.商業銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少3個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或將密碼告知他人

6.協議承諾原則的基本要求是（）。

A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的

B.要求貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利和義務

C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為

D.要求借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法

E.要求貸款人明確問責機制

7.銀行貸款信息包括（）。

A.客戶貢獻度

B.黑名單信息

C.是否為VIP客戶

D.個人貸款類信息

E.信用卡使用情況

8.個人保證貸款整個過程涉及（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.第三方

E.公證人

9.在商用房貸款的貸后檢查環節，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.收入水平是否發生變化

C.住所有無變動

D.有無卷人重大經濟糾紛

E.商用房的出租情況

10.個人征信系統的功能，分為（）。

A.管理功能

B.服務功能

C.社會功能

D.經濟功能

E.監督功能

11.根據個人信用信息基礎數據庫保密和保護個人隱私管理要求，商業銀行必須對信貸人員（即數據庫用戶）進行管理，措施主要有（）。

A.禁止商業銀行違反規定查詢個人的信用報告

B.每一個用戶在進入系統時都要登記注冊

C.禁止商業銀行將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的

D.計算機系統對違規操作自動報告并關閉

E.計算機系統記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作

12.以下關于個人征信系統說法正確的有（）。

A.個人信用征信是指信用征信機構經過與商業銀行及有關部門和單位約定，對分散在各商業銀行和社會有關方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、加工、儲存，形成信用信息數據庫，為其客戶了解相關法人和自然人的信用狀況提供服務的經營性活動

B.我國最大的個人征信數據庫是由中國銀行建立并已投入使用的全國個人身份信息基礎數據庫系統

C.我國最大的個人征信數據庫是由中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統

D.目前，個人征信系統數據的直接使用者包括商業銀行、數據主體本人、金融監督管理機構以及司法部門等其他政府機構

E.司法部門等其他政府機構，根據相關法律、法規的規定，也可按規定的程序查詢個人信用報告

13.下列關于個人征信安全管理的說法，正確的有（）。

A.查詢人的查詢記錄需要備案存檔

B.商業銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

C.個人信息由于是計算機自動處理，所以非常安全

D.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

E.對于查詢的結果用于規定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

14.關于個人汽車貸款合同的簽訂，以下說法正確的有（）。

A.在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

B.同筆貸款應由同一人填寫和復核

C.對以共有財產抵押擔保的，貸款發放人應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同

D.復核人員重點應檢查合同文本及附件填寫的完整性.準確性和合規性

E.復核人員發現合同文本中的問題后，應報上級審批

15.將信貸管理大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環節，這種劃分難以對信貸管理中的具體問題采取有()的措施，也難以對貸款使用實施有效的管控。

A.有效性

B.針對性

C.操作性

D.完整性

E.實效性

六.判斷題(共15題)

1.20世紀80年代后期，為適應企業債券發行和管理．中國人民銀行批準成立了第一家信用評級公司——上海遠東資信評級有限公司。（）

2.在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

3.個人征信系統的功能分為社會功能和經濟功能。（）

4.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人。（）

5.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

6.個人貸款的對象不限于自然人，可以包括法人。

7.國家助學貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規定執行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

8.個人經營貸款的風險控制難度較小。（）

9.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件，不得使用復印件。（）

10.個人征信系統所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

11.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）

12.個人教育貸款既可以向在讀學生提供，也可以向其直系親屬、法定監護人發放。（）

13.在個人住房貸款的調查過程中，對借款申請人提交的首付款證明只能為開發商開具的首付款發票。()

14.借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認可的其他財產作抵押的，銀行往往規定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。（）

15.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于債券投資的說法，錯誤的是()。

A.相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差

2.債券發行需要確定的因素不包括（）。

A.發行金額

B.發行期限

C.發行地點

D.付息頻率

3.下列哪一項不屬于理財規劃中了解客戶方法?（

）

A.開戶資料

B.調查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通

4.商業銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，在（）最醒目位置提示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。

A.最后一頁

B.第二頁

C.首頁

D.文中任意部分

5.下列選項中，（）不屬于銀行業從業人員應遵守的準則內容。

A.公平競爭

B.誠實守信

C.客戶至上

D.專業勝任

6.某工廠向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現波動，，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數量黃豆的協議，該協議是()合約。

A.期權

B.互換

C.遠期

D.期貨

7.個人理財業務是建立在()基礎上的銀行業務。

A.資金借貸關系

B.產品買賣關系

C.委托代理關系

D.以上都不是

8.貨幣型理財產品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點。

A.短；靈活

B.長；不靈活

C.短；不靈活

D.長；靈活

9.下列有關代理的法律責任錯誤的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任

B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

C.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，行為人不承擔責任

D.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發生效力

10.()是保險產品的直接保險形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險憑證

D.保險合同

11.銀行業從業人員在工作中，可以（）。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B.利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

12.下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是()。

A.回購市場

B.同業拆借市場

C.股票市場

D.票據貼現市場

13.下列關于凈現值的說法，錯誤的是（）。

A.NPV＜0表示項目實施后，未能達到預期的收益率水平

B.凈現值和內部報酬率沒有任何關系

C.NPV＝0表示項目實施后的投資收益率正好達到預期

D.NPV＞0表示項目實施后，除保證可實現預定的收益率外，尚可獲得更高的收益

14.期末年金是指在一定時期內每期()等額收付的系列款項。

A.期初

B.期末

C.期中

D.期內

15.下列財務報表屬于靜態報表的是()。

A.資產負債表

B.利潤表

C.現金流量表

D.以上都不是

八.多選題(共15題)

1.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.轉移風險

B.價格發現

C.調控經濟

D.優化資源配置

E.提高交易效率

2.理財規劃方案的主要內容有()。

A.風險管理規劃

B.教育規劃

C.投資規劃

D.稅務籌劃

E.退休養老規劃

3.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.雇員福利

B.養老金

C.金錢觀

D.理財知識水平

E.保單信息

4.開放式基金與封閉式基金的區別包括（）。

A.基金信息披露不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

5..投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（）。

A.保費中含有投資保費

B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

D.費用較低

E.流動性較強

6.結合投資理財產品銷售文件應當說明的事項包括()。

A.投資范圍

B.產品期限

C.收益類型

D.各投資資產投資比例

E.投資資產種類

7.房地產投資的特點有（）。

A.價值增值效應

B.財務杠桿效應

C.變現性相對較差

D.匯率風險

E.政策風險

8.銀行從業人員為客戶設計保險規劃時主要應掌握的原則有（）。

A.轉移風險

B.量力而行

C.量需而行

D.分析客戶保險需要

E.分析客戶投保能力

9.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。

A.交易頻繁

B.風險低、收益低

C.交易量巨大

D.期限短

E.流動性高

10.基金份額持有人大會的職權是()

A.決定基金擴募或者延長基金合同期限

B.決定修改基金合同的重要內容或者提前終止基金合同

C.決定更換基金管理人、基金托管人

D.決定調整基金管理人、基金托管人的報酬標準

E.基金合同約定的其他職權

11.關于理財計算器，下列說法正確的有()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

12.下列屬于資本市場的有（）。

A.商業票據市場

B.銀行承兌匯票市場

C.股票市場

D.中長期債券市場

E.證券投資基金市場

13.目前，普通投資者投資黃金產品的方式有（）。

A.購買實物黃金

B.購買金條

C.購買金飾品

D.購買金塊

E.購買紙黃金

14.關于理財顧問服務，下列說法正確的有（

）。

A.客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了投資賺錢

B.理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務

C.商業銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議

D.商業銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益

E.理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

15.下列關于基金子公司的說法中,正確的有()。

A.業務種類多,業務靈活

B.沒有資本金限制

C.成本較低

D.產品收益率相對較低

E.可以依靠母公司,開展業務協同以及資源共享增加自己的主動管理能力

九.單選題(共15題)

1.下列關于防范質押操作風險的說法，不正確的是（

）。

A.銀行應當確認質物是否需要登記

B.銀行應收齊質物的有效權利憑證

C.銀行應當與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協議，約定保全銀行債權的承諾和監管措施

D.銀行借出質押證件時，應書面通知登記部門或托管方撤銷質押

2.波特五力模型是邁克爾?波特于()首次提出的。

A.20世紀70年代初

B.20世紀80年代初

C.19世紀70年代初

D.20世紀90年代初

3.貸款展期審批實行（）。

A.分級審批制度

B.集中審批制度

C.部門審批制度

D.負責人審批制度

4.預期收入理論是由()提出的。

A.亞當·斯密

B.莫爾頓

C.赫伯特

D.亞當斯

5.用于每個單獨批準在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等)下的貸款授信額度指的是()。

A.借款企業額度

B.集團借款企業額度

C.單筆貸款授信額度

D.承兌匯票額度

6.某商業銀行2009年底一項抵債房產的賬面余額為2000萬元，2010年1月份評估公司評估的該房產評估價為1800萬元，同年5月通過拍賣的方式將該抵債房產變現，變現價值為1900萬元。該抵債房產的變現率為（）。

A.90%

B.95%

C.94%

D.100%

7.銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起（）內向上一級人民法院提起上訴。

A.15日

B.30日

C.3個月

D.6個月

8.下列關于資產收益率和所有者權益收益率的說法，不正確的是（）。

A.資產收益率越高，說明客戶資產的利用效率越高

B.所有者權益收益率越高，表明所有者投資的收益水平越高

C.資產收益率是反映客戶資產綜合利用效果的指標

D.資產收益率低的公司，所有者權益收益率一定低

9.下列指標中，能夠衡量目標區域信貸資產收益實現情況的是（）。

A.到期貸款現金回收率

B.銀行收益率

C.利息實收率

D.相對不良率

10.一般情況中，一般不會導致企業財務風險的是（）。

A.短期負債增加失當，長期負債大量增加

B.銀行賬戶混亂，到期賬戶無力償付

C.企業經營虧損

D.存貨周轉率上升

11.借款企業預提銀行借款利息屬于（）。

A.流動資產

B.非流動資產

C.流動負債

D.長期負債

13.在抵押擔保中，抵押物價值（）所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押。

A.等于

B.小于

C.大于

D.大于或等于

14.潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業營銷水平和一定的市場環境下，一個行業中所有企業可能達到的最大（）之和。

A.需求量

B.客戶量

C.消費量

D.營銷量

15.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。此類貸款按貸款五級分類劃分屬于()。

A.關注

B.可疑

C.次級

D.損失

十.多選題(共15題)

1.對項目進行財務分析，進行稅金審查時，（

）應從銷售收入中扣除。

A.教育費附加

B.資源稅

C.營業稅

D.消費稅

E.企業所得稅

2.業務人員應要求客戶在擬定借款申請書時寫明（）。

A.借款人概況

B.申請借款金額

C.借款幣別

D.借款期限

E.借款利息

3.企業的自有資金包括（）。

A.資本金

B.資本溢價

C.流動資產

D.短期負債

E.長期貸款

4.狹義的貸款合同的主體包括()。

A.借款人

B.貸款人

C.貸款委托人

D.擔保人

E.第三人

5.下列選項中，屬于經營狀況預警信號的有（）。

A.銷售額下降

B.成本上升、收益減少

C.喪失多個財力雄厚的客戶

D.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

6.自主支付在實際操作中需要注意的問題有（）。

A.首先，受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監管部門倡導和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途

7.貸款總結評價的內容包括（）。

A.貸款客戶選擇評價

B.貸款綜合效益評價

C.貸款方式選擇評價

D.貸款管理中出現問題的原因

E.貸款管理中出現問題的解決措施

8.商業銀行信貸業務人員在面談中需要了解的客戶信息有()。

A.現金流量構成

B.資本構成

C.信用履約記錄

D.歷史沿革

E.貸款用途

9.下列項目屬于遞延資產的是（）。

A.土地使用權

B.專利權

C.商標權

D.開辦費

E.以經營租賃租人的固定資產改良支出

10.下列經營行為中，可能產生短期融資需求的有（）。

A.資產效率下降

B.季節性銷售增長

C.設備更新

D.債務重構

E.商業信用減少

11.下列關于授信額度的表述中，正確的有（）。

A.集團授信額度是指授信銀行授予集團客戶包括分配各個集團成員的授信額度的總和

B.客戶信用額度是指銀行授予某個借款企業的信用額度（包括分配各類信貸業務額度）的總和

C.單筆貸款額度主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等）下的貸款額度

D.單筆貸款額度適用于被指定發放的貸款本金額度，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸

E.單筆貸款額度適用于被批準于短期貸款、長期循環貸款和其他類型的貸款的最高的本金風險敞口額度

12.不良貸款是指（）形成的貸款。

A.借款人未能按貸款協議償還商業銀行的貸款利息

B.借款人有不能按原定貸款協議按時償還商業銀行貸款本息的可能

C.借款人未能按原貸款協議按時償還貸款本息

D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協議按時償還貸款本息

E.借款人借款后資金運轉不靈

13.關于現金清收，下列說法正確的有（）。

A.當債務人采取各種手段隱匿和轉移財產時，可查找債務人的工商登記和納稅記錄

B.申請強制執行的期限，從法律規定履行期間的第一天起計算

C.依法收貸包括提起訴訟、財產保全、申請支付令、申請強制執行和申請債務人破產等

D.在債權維護過程中，資產保全人員應確保主債權和擔保權利具有強制執行效力，確保不超過訴訟時效、保證責任期間，確保不超過生效判決的申請執行期限

E.現金清收準備主要包括債權維護和財產清查兩方面

14.商業銀行開展個人理財業務，可由銀行業監督管理機構依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定實施處罰的情形包括（）。

A.利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

B.挪用單獨管理的客戶資產的

C.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

D.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

15.質權擔保的范圍包括（）。

A.主債權及利息

B.質物保管費用

C.實現質權的費用

D.貸款擔保費用

E.違約金及損害賠償金

十一.判斷題(共15題)

1.信貸資金運動同財政資金、企業資金、個人資金的運動是一樣的。（）

2.為了減少損失，提高收益，并避免競爭者仿制而搶占市場，銀行應該盡可能縮短介紹期的時間，盡早進入成長期。

3.專家判斷法是商業銀行在長期經營信貸業務、承擔信用風險過程中逐步發展并完善起來的傳統信用分析法。（）

4.根據人民銀行印發的《銀行貸款損失準備計提指引》，一般準備年末余額不得低于年末貸款余額的2％。（）

5.在對作為抵押物的機器設備進行估價時，只需要考慮的因素是折舊。()

6.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。

7.預期收入理論的觀點是銀行能否保持流動性，關鍵在于能否將銀行資產轉讓變現。()

8.對那些承認債務確實由于客觀原因一時沒有償還能力的企業，銀行也應果斷采取訴訟方式，避免超出訴訟時效。（）

9.銀行每兩個季度應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并做好核對記錄。（）

10.借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節性存貨和應收賬款增加等導致的現金短缺。()

11.存貨質押模式下，中小企業將銀行認可的存貨以一定的條件質押給銀行，并交付給銀行認定的第三方物流企業進行監管，同時將物權轉移給銀行。（）

12.借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。（）

13.貸款原則上可以用于借款的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資。（）

14.貸款的還款方式一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內分次還款兩種。（）

15.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是銀行業自律管理的最高權力機構，由參加協會的全體會員單位組成。

A.中國銀行業協會

B.中國銀行業協會會員大會

C.銀監會

D.中國銀行業協會理事會

2.信托公司不得以()方式管理運用信托財產。

A.投資

B.賣出回購

C.買入返售

D.貸款

3.下列不屬于票據發行便利優點的是（）。

A.使企業獲得較低成本資金

B.使表外業務表內化

C.使風險進一步分散

D.銀行可以向借款人收取協助籌資報酬

4.在我國，機構投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.500

B.600

C.800

D.1000

5.我國銀行監管改革不包括（）。

A.緊跟趨勢，強化各類監管指標約束

B.簡政放權，梳理優化行政審批流程

C.架構新建，全面深化銀行監管改革

D.建章立制，加強銀行業消費者保護

6.金融機構應堅持（）原則合理確定同業業務的期限。

A.實事求是

B.公平

C.風險收益匹配

D.審慎

7.商業銀行債券投資的目標不包括（)。

A.平衡流動性

B.平衡盈利性

C.降低投資組合風險

D.降低資本充足率

8.代理中央銀行業務不包括（）。

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理發行國債

9.以下不屬于合規管理部門的基本職責的是（）。

A.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則

B.保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況

C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓

D.制定并執行風險為本的合規管理計劃

10.國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。

A.調節貨幣需求

B.協調財政與金融的關系

C.投資

D.彌補財政赤字

11.下列關于銀行業保護客戶隱私的說法錯誤的是()。

A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

B.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息

C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

D.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構

12.()風險是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主要和直接的誘因。

A.法律

B.信用

C.政治

D.合規

13.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（

）。

A.保證

B.信用證

C.保理

D.托收承付

14.商業銀行（

）履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改。

A.高級管理層

B.監事會

C.董事會

D.內部審計部門

15.根據《巴塞爾協議Ⅲ》的要求，商業銀行發行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉為()，以吸收損失。

A.債券

B.普通股

C.優先股

D.其他一級資本

十三.多選題(共15題)

1.商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的有()。

A.活期存款

B.零存整取

C.協定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

2.綜合化經營的主要特點不包括()。

A.公司主體規模大、實力強

B.明顯的集團化趨勢

C.經營領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服務

D.各自的具體組織模式相同

E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構

3.商業銀行對貸款進行分類應考慮的因素包括()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.貸款償還的法律責任

4.目前，我國銀行業金融機構不良金融資產的轉讓方式包括（）。

A.協議轉讓

B.競標

C.保證收益轉讓

D.拍賣

E.競價轉讓

5.信用風險的主要形式包括()。

A.結算風險

B.流動性風險

C.非系統風險

D.違約風險

E.國別風險

6.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權工具

D.股權工具

E.混合工具

7.風險管理類指標包括（）。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.聲譽風險指標

D.操作風險指標

E.市場風險指標

8.貸款的還款方式有()。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

9.《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行以（）為經營原則，實行自主經營；自擔風險；自負盈虧；自我約束。

A.多樣性

B.流動性

C.效益性

D.安全性

E.分散性

10.商業銀行應根據授信工作盡職調查人員的調查結果，對具有下列()情節的授信工作

人員依法、依規追究責任。

A.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進行認真和全面核實的

C.授信決策過程中超越權限、違反程序審批的

D.不配合授信盡職調查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實情況的

11.信托的構成要素有()。

A.信托當事人

B.信托目的

C.信托關系

D.信托財產

E.信托行為

12.銀行績效考評中的風險管理類指標包括（）。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.聲譽風險指標

D.操作風險指標

E.市場風險指標

13.下列屬于金融資產管理公司擴展功能的有()。

A.各類存量資產的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產管理業務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產管理和處置市場的培育者

14.貨幣政策的“三大法寶”是指包括（）。

A.公開市場業務

B.存款準備金

C.再貸款與再貼現

D.利率政策

E.匯率政策和窗口指導

15.下列屬于行業自律基本原則的是（）。

A.依法合規

B.誠實守信

C.公平公正

D.團結協作

E.自我約束

十四.判斷題(共10題)

1.支票不受金額起點限制，提示付款期限19出票日起10日。()

2.某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。（

）

3.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。()

4.2016年3月，國務院常務會議決定將消費金融公司試點推廣至全國。

5.現代商業銀行財務管理的核心是基于利潤最大化。()

6.國別風險是指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。()

7.短期借款主要包括同業拆借、證券回購協議和向中央銀行借款等。()

8.公司債券信用風險一般高于企業債券。（

）

9.歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局與歐洲保險和養老金監管局三家機構分別負責對證券、銀行和保險的微觀審慎監管，統稱為歐洲監管當局（ESAs）。（）

10.取款自由指存款人的取款時間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規定付款不得留難。()

十五.單選題(共15題)

1.金融犯罪的主體是()。

A.只能是自然人

B.只能是單位

C.金融企業

D.可以是自然人，也可以是單位

2.行為不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。

A.有權代理

B.授權代理

C.無權代理

D.法定代理

3.通常，銀行承擔風險識別.風險計量.風險監測職責的部門是（）。

A.風險管理部門

B.資產負債管理部門

C.貸款審查部門

D.財務會計部門

4.按照《反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

5.同業存放和存放同業分別屬于商業銀行的（）。

A.負債業務和資產業務

B.資產業務和負債業務

C.中間業務和負債業務

D.表外業務和中間業務

6.具有償還期短、流動性強、風險小等特點的市場是（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.長期市場

D.發行市場

7.由法律規定而直接產生的代理關系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

8.B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于()。

A.單位經常項目外匯賬戶

B.單位資本項目外匯賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.個人外匯賬戶

9.存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.風險準備金

B.保險金

C.存款保險準備金

D.存款保證金

10.由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票是（）。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

11.（）是《巴塞爾新資本協議》的第二支柱。

A.法律法規

B.監督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

12.電話銀行的服務功能不包括（

）。

A.繳費

B.賬戶咨詢

C.轉賬匯款

D.代理業務

13.銀行業從業人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（）。

A.將客戶信息告知第三人

B.對所在機構恪守誠實信用原則

C.在工作時間上網瀏覽娛樂信息

D.通過支付回扣方式獲取業務

14.某企業為了擴展業務規模，要求員工集資入股，后該企業集資200萬元，未及時分紅被他人告發，該企業的行為（

）。

A.不構成犯罪

B.構成集資詐騙罪

C.構成擅自發行企業債券罪

D.構成非法吸收公眾存款罪

15.某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員()。

A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

C.可不必過問，因與自己無關

D.應當立即追究其法律責任

十六.多選題(共15題)

1.建立垂直化風險管理體系包括（）。

A.建立垂直化的組織運作機制

B.將風險管理職能進一步向分行擴散

C.將風險管理職能進一步向總行本部集中

D.提高風險管理的專業化水平

E.建立重大風險事項管理和應急處理機制

2.在影響行業興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.貨幣政策

B.財政政策

C.匯率政策

D.產業結構政策

E.產業組織政策

3.根據我國貸款風險五級分類的規定，“不良貸款”包括（

）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.正常類貸款

E.關注類貸款

4.銀行卡是商業銀行發行的信用支付工具，它的功能包括（）。

A.匯兌轉賬

B.儲蓄

C.支付結算

D.循環信貸

E.股票投資

5.準貸記卡和貸記卡的共同點包括（）。

A.是否有免息還款期

B.是否可以透支

C.是否循環信用

D.是否能預借現金

E.是否有存款利息

6.利率市場化包括()

A.利率決定的市場化

B.利率傳導的市場化

C.利率結構的市場化

D.利率管理的市場化

E.利率浮動的市場化

7.金融犯罪的對象可以是()

A.自然人

B.貨幣

C.各種金融憑證

D.有價證券

E.信用卡

8.商業銀行資本管理的范疇一般包括()。

A.監管資本管理

B.資產組合管理

C.經濟資本管理

D.資產負債總量計劃

E.賬面資本管理

9.在金融創新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現在（

）方面。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.引導理性消費

D.客戶資產隔離和客戶教育

E.妥善處理利益沖突

10.銀行承兌匯票是()工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.間接融資工具

D.直接融資工具

E.混合融資工具

11.信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發行證券者，將公司財務、經營、投資結構、董事會構成等信息（）地予以公開，供投資者、債權人等利益相關者判斷證券投資價值，以維護公司股東或債權人的合法權益的法律制度。

A.全面

B.完全

C.真實

D.準確

E.及時

12.下列屬于流動資產的有（）。

A.存放聯行款項

B.逾期貸款

C.同業拆人

D.短期貸款

E.買人返售證券

13.下列關于離職交接的說法正確的是（）。

A.帶走所在機構的財物

B.帶走自己的工作資料

C.按規定填寫離職交接表

D.保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

14.個人貸款業務的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

15.銀行業從業人員與同業人員接觸時，下列表述正確的有()。

A.不得提供本機構已正式發布的年度報告文本

B.不得索要同業人員所在機構已正式發布的年度報告文本

C.不得侵害同業人員所在機構的知識產權

D.不得泄露本機構尚未公開的新產品研發信息

E.不得泄露本機構客戶信息

十七.判斷題(共15題)

1.我國債券市場由銀行間債券市場與交易所債券市場共同組成。（）

2.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

3.非標準化債權資產是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。（）

4.破產案件由債權人住所地人民法院管轄。（）

5.項目貸款都是中長期貸款。（）

6.中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執行。（

）

7.總行為同一地區的銀行互稱為聯行。()

8.在同一動產上已經設立抵押權或質權，該動產又被留置的，質押權人優先受償。（）

9.根據“二八定律”，占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度為80％左右。（）

10.中國銀行間市場交易商協會的業務主管部門是中國銀行業監督管理委員會。

11.根據《民法典》和有關法律的規定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。

12.銀行業從業人員在業務宣傳和辦理業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。（

）

13.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關銀行服務的各類介質。（）

14.擔保合同是主債權債務合同的從合同，主債權債務合同無效不影響擔保合同的效力。（）

15.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，其中商業票據屬于間接融資工具。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。題目中，為了防止美元下跌帶來損失，可以賣出一部分美元的同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣，從而降低風險。

2.答案：D

本題解析：中國銀監會《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定高級管理層負責根據業務戰略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業務發展、風險水平相適應，落實各項監控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

3.答案：B

本題解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。

4.答案：B

本題解析：根據操作風險的定義，商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。

5.答案：D

本題解析：內部資本充足評估是第二支柱的核心內容。銀行的內部資本充足評估包括風險評估、資本規劃、壓力測試等內容。

6.答案：B

本題解析：在實踐操作中，商業銀行通常選擇在真正需要資金的時候借入資金，而不長期在總資產中保存相當規模的流動性資產；如果通過出售流動資產換取流動性，則將導致總資產存量下降；收回貸款將嚴重損害商業銀行的聲譽。

7.答案：B

本題解析：風險管理部門在高管層(首席風險官)的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩健經營、持續發展。

8.答案：B

本題解析：當銀行業出現整體性不利傳聞的時候，銀行業的股票指數相對股票市場下跌，商業銀行金融債的信用點差相對擴張。當某個銀行出現不利傳聞，陷入流動性困境的時候，該銀行的股票價格相對其他銀行下跌，該銀行發行的金融債信用點差相對其他銀行快速擴大。

9.答案：C

本題解析：風險分散對商業銀行信用風險管理具有重要意義。根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，而不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。

10.答案：D

本題解析：從本質上說，業務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任仍由商業銀行承擔。商業銀行仍然是外包過程中出現的操作風險的最終責任人，對客戶和監管者承擔著保證服務質量、安全、透明度和管理匯報的責任。

11.答案：B

本題解析：正常類貸款遷徙率=[期初正常類貸款向下遷徙金額／（期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額）]×100％=[100／（900-200-300）]×100％=25％。期初正常類貸款向下遷徙金額，是指期初正常類貸款中，在報告期末分類為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和。

12.答案：C

本題解析：根據具體的超限原因，超限情況分為主動超限、被動超限和非實質性超限。

13.答案：B

本題解析：風險評估是風險監管最為核心的步驟。

14.答案：C

本題解析：久期缺口=資產加權平均久期-（總負債/總資產）×負債加權平均久期=6-（900/1000）x5=1.5。

15.答案：B

本題解析：回收現金流法。根據違約歷史清收情況，預測違約貸款在清收過程中的現金流，并計算出LGD，即LGD=1-回收率=1-(回收金額-回收成本)／違約風險暴露=1-(1，5-0，7)／1，6=0，5。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

設計良好的關鍵風險指標體系的原則：

（1）整體性。監控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發操作風險的系統性原因，實現對全行操作風險狀況的預警；

（2）重要性。監控工作要提示重點地區、重點業務、關鍵環節的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征；

（3）敏感性。監控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現對操作風險的事前和事中控制；

（4）可靠性。監控數據來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監控工作流程、質量可控，要建立起監控結果的驗證機制；

（5）有效性。監控工作要根據經營發展和風險管理戰略不斷發展和完善，指標是開放的、動態調整的，監控工作要持續、有效。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

戰略風險主要體現在四個方面:一是商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性;二是為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷;三是為實現目標所需要的資源匱乏;四是整個戰略實施過程的質量難以保證。

同聲譽風險相似,戰略風險也與其他主要風險密切聯系且相互作用,因此同樣是一種多維風險。

3.答案：A、B、D

本題解析：

盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要包括：①銷售毛利率；②銷售凈利率；③資產凈利率；④凈資產收益率；⑤總資產收益率。C項屬于效率比率，體現管理層管理和控制資產的能力；E項屬于杠桿比率，衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力，判斷企業的償債資格和能力。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

從操作風險的定義來看，操作風險的產生可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大原因。

5.答案：A、C

本題解析：

。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。當某一時段內的負債大于資產時，就產生了負缺口，即負債敏感型缺口，相反，當某一時段內的資產大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感型缺口。

6.答案：B、D、E

本題解析：

答案為BDE。A選項是風險遷徒類指標；C選項是流動性監管指標。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要對資金來源及使用情況、預期資產負債情況、損益情況、項目建設進度及營運計劃等作出預測和分析。

8.答案：A、C、D

本題解析：

B選項屬于前臺交易需注意的操作風險點；E選項屬于中臺風險管理需注意的操作風險點。

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

識別和評價負債管理狀況。主要分析資產負債期限結構，如長期融資是否支持長期資產，短期資產是否恰當地與短期融資或長期融資匹配等。

資產配置即對長短期資產負債的配置。

除了每日客戶存取款、貸款發放/歸還、資金交易等會改變商業銀行的資產負債期限結構外，存貸款基準利率的調整也會導致其資產負債期限結構發生變化。

10.答案：B、C、D

本題解析：

答案為BCD。A選項屬于我國目前本外幣的流動性管理方法，這不利于對全部資產負債的流動性風險進行動態監測和精確管理；對外幣的流動性風險管理，可以選擇將流動性管理權限集中在總部或分散到各分行，因此，E選項不是我國商業銀行應學習和引進的國際先進做法。

11.答案：A、B、D

本題解析：

經濟周期因素主要用于判斷宏觀經濟所處階段；判斷行業自身的周期性；分析宏觀周期與行業周期的相關性。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區域風險限額管理；④組合限額管理。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發展過程，商業銀行的風險管理模式大體經歷了四個發展階段：資產風險管理模式階段一負債風險管理模式階段一資產負債風險管理模式階段一全面風險管理模式階段。

14.答案：B、D、E

本題解析：

個人信貸產品的分類：（1）個人住房按揭貸款（2）其他個人零售貸款。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

內部流程引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執行失敗；E項屬于控制和報告不力。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

每個股票市場至少應包含一個用于反映股價變動的綜合市場風險因素(如股指)。

2.答案：正確

本題解析：

根據傳統經濟學原理，當某類經濟機構自我運行所要達到的目標與社會利益存在沖突時，就需要代表社會利益的政府和監管機構加以約束，引導或強制其盡可能與社會利益保持一致。

3.答案：正確

本題解析：

在評估國別風險時，商業銀行應當充分考慮一個國家或地區經濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。

4.答案：錯誤

本題解析：

錯。社會責任感不是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”，但的確有助于增強員工的凝聚力、投資者的信心并吸引更多優質客戶。

5.答案：錯誤

本題解析：

考查個人質押貸款的違規事項。在個人信貸業務操作風險控制時，個人質押貸款的違規事項主要有：(1)質押單證為辦理止付手續或止付手續不嚴密，質押單證未經所有人書面承諾、簽字形成無效質押；(2)未對保單、存單等質押物進行真實性驗證；(3)申請人以假存單和假有價單證辦理質押貸款；(4)質物持有人在權力上有缺陷。僅從題干的描述中，無法判斷是否存在質押手續不嚴密的情況。

6.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行最常見的資產負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產），即“借短貸長”。其優點是可以提高資金使用效率、利用存貸款利差增加收益，但如果這種期限錯配嚴重失衡，則有可能因到期資產所產生的現金流入嚴重不足造成支付困難，從而使商業銀行面臨較高的流動性風險。

7.答案：錯誤

本題解析：

貸款損失準備是指商業銀行在成本中列支、用以抵御貸款風險的準備金，不包括在利潤分配中計提的一般風險準備，即相當于將一般準備、特殊準備和專項準備合并稱為“貸款損失準備”。

8.答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰略風險。

9.答案：錯誤

本題解析：

馬柯維茨的投資組合理論體現了風險管理的風險分散策略。該理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為l(即不完全正相關)，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

10.答案：正確

本題解析：

調整后的表內外資產余額包括調整后的表內資產余額和調整后的表外資產余額。

11.答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統及外部事件所造成損失的風險。操作風險包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。題干說法錯誤。故本題選B。

12.答案：正確