2023年新疆克拉瑪依金龍國民村鎮銀行招聘16名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.為確保客觀、公正地發表審計意見，外部審計機構有權()。

A.要求被審計銀行按照規定提供員工個人信息

B.檢查被審計銀行的會計憑證等資料，但涉及被審計銀行的客戶信息時，銀行可以拒絕或隱瞞

C.要求被審計銀行按照規定提供衣食住行的安排

D.要求被審計銀行按照規定提供財務收支計劃等相關資料

2.下列不屬于商業銀行流動性應急機制中的預警信號的是()。

A.大額信貸損失

B.銀行控股股東變更

C.銀行評級下調

D.資產規模急劇擴張

3.（）是市場約束的核心。

A.信息披露

B.監管部門

C.債權人

D.中介機構

4.在《巴塞爾協議Ⅲ》中，普通商業銀行的普通股充足率應達到（）。

A.2％

B.5％

C.7％

D.10％

5.（），商業銀行進入負債風險管理模式階段。

A.20世紀60年代以前

B.20世紀60年代

C.20世紀70年代

D.20世紀80年代

6.按照KPMG風險中性定價模型，如果回收率為0，某1年期的零息國債的收益率為10%,1年期的信用等級為B的零息債券的收益率為15%，則該信用等級為B的零息債券在1年內的違約概率為（）。

A.0.04

B.0.05

C.0.95

D.0.96

7.下列關于流動性比例的說法中，錯誤的是（）。

A.流動性比例的計算公式為：流動性比例=（流動性資產余額／流動性負債余額）×100％

B.商業銀行的流動性比例應當不低于20％

C.流動性比例可衡量銀行短期（一個月）內流動性資產和流動性負債的匹配情況

D.要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產，以應對可能的流動性需要

8.在各業務條線的操作風險資本系數(β)中，公司金融的β系數為()。

A.12％

B.15％

C.18％

D.20％

9.在國別風險信息日常監測原則中，()原則是指保證信息的時效性，保證在發生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施。

A.完整性

B.及時性

C.合理性

D.獨立性

10.目前，我國個人信貸產品可基本劃分為個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款兩大類，下列（）屬于其他個人零售貸款的風險分析。

A.個人消費貸款

B.借款人的經濟狀況變動風險

C.假按揭風險

D.由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險

11.下列屬于市場風險報告補充信息的是（）。

A.模型局限性

B.模型運行結果

C.情景分析結果

D.重要的模型假設和參數

12.（）是指商業銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發資金的能力。

A.負債流動性

B.表外流動性

C.資產流動性

D.表內流動性

13.客戶信用評級的發展過程是()。

A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

C.違約概率模型→信用評分模型→專家判斷法

D.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

14.在非財務因素分析中，對借款人還款記錄的持續監控屬于()。

A.經營風險分析

B.管理風險分析

C.還款意愿分析

D.行業風險分析

15.從客戶風險的內生變量來看，財務指標不包括（）。

A.償債能力指標

B.盈利能力指標

C.品質類指標

D.營運能力指標

二.多選題(共15題)

1.新產品(業務)風險管理原則包括（）：

A.統一性

B.公開性

C.全面性

D.時效性

E.統籌性

2.盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要有()。

A.資產負債率

B.凈資產收益率

C.銷售毛利率

D.銷售凈利率

E.總資產周轉率

3.風險管理的三道防線包括()。

A.前臺業務人員

B.風險管理職能部門

C.監事會

D.內部審計

E.外部監督

4.為預防上述材料的類似事件的發生，根據風險與收益相匹配的原則，銀行可以選擇下列（）策略來控制風險。

A.降低風險

B.回避風險

C.轉移風險

D.控制風險

E.承受風險

5.商業銀行的資產負債期限結構是指，在未來特定時段內，（）的構成狀況。

A.流動性資產數量與流動性負債數量

B.長期資產數量與長期負債數量

C.敏感性資產數量與敏感性負債數量

D.到期資產數量與到期負債數量

E.現金流入與現金流出

6.下列關于VAR的說法，正確的有（）。

A.均值VAR度量的是資產價值的相對損失

B.均值VAR度量的是資產價值的絕對損失

C.零值VAR度量的是資產價值的相對損失

D.零值VAR度量的是資產價值的絕對損失

E.VAR只用做市場風險計量與監控

7.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由下列哪些層次的法律規范構成?（）

A.法律

B.行政法規

C.程序

D.規章

E.司法解釋

8.下列各項所述情形，債務人可被視為違約的是（）。

A.某借款企業申請破產，由此將延期償還欠款

B.某借款企業已破產，由此將不歸還欠款

C.某客戶的信用卡債務余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品無法變現

E.銀行同意對某借款企業的債務進行債務重組，由此可能導致債務減少

9.在風險為本的監管框架中，風險評估是風險為本監管最為核心的步驟，其作用是識別機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向、以及風險管理能力。它包含的環節有（）

A.了解銀行的業務和風險管理制度

B.界定其主要的業務領域

C.用風險矩陣對每一業務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量

D.列舉風險產生的原因

E.形成風險評估報告

10.下列關于VaR的描述正確的是（）。

A.風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率.匯率等市場風險要素的變化可能對資產價值造成的最大損失

B.風險價值是用相對數表示的

C.如果模型的使用者是經營者自身，則時間間隔取決于其資產組合的特性

D.風險價值并非是指實際發生的最大損失

E.VaR的計算涉及兩個因素的選取：一是置信水平；二是持有期

11.國別風險計量與評估的等級有（）。

A.低

B.較低

C.中

D.較高

E.高

12.對于本外幣的流動性管理方法，我國商業銀行應學習和引進的國際先進做法有(）。

A.依靠歷史數據和管理人員的主觀判斷與估計流動性風險

B.及時掌握行內所有資產負債期限的匹配情況

C.進行動態的、精確的流動性缺口管理

D.建立和運用資產負債管理信息系統

E.將流動性管理權集中到總行

13.在聲譽危機管理中，預先制定戰略性的危機管理規劃的主要內容包括（）。

A.測試危機溝通方案以及應對措施

B.設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制

C.熟悉危機處理的最佳媒介方式

D.確保可供使用的溝通資源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞

E.在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

14.操作風險管理中的情景分析需要滿足的要求包括（）。

A.滿足全面性

B.滿足前瞻性

C.體現客觀性

D.體現及時性

E.具有動態性

15.商業銀行應制定符合銀行總體業務規劃的信息科技戰略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續的風險識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風險管理策略

C.實施全面的風險防范措施

D.建立持續的信息科技風險計量和監測機制

E.遵守境內外監管機構關于信息科技風險管理的要求

三.判斷題(共15題)

1.威廉?夏普提出的資產資本定價模型是在華爾街的第二次數學革命中提出的。（）

2.風險補償可以用于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規避進行有效管理的風險。()

3.根據重要性和內部資本充足評估報告用途不同，商業銀行應當明確各類報告的發送范圍、報告內容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。（）

4.巴塞爾委員會認為，操作風險是商業銀行面臨的一項重要風險．商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。()

5.商業銀行應當根據資產負債的流動性狀況，建立多級流動性準備，實現彈性的多層次的資產負債期限結構匹配，用多道防線抵御可能發生的流動風險。（）

6.止損限額僅適用于一日內的累計損失。（）

7.業務外包是指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用。（）

8.債項評級在本質上等同于貸款分類。（）

9.商業銀行交易賬簿中的項目通常按市場價格計價。（）

10.流動性覆蓋率是指商業銀行通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少60日的流動性需求。（）

11.2007年，由中國銀監會組織開發的全國銀行業非現場監管系統開始正式運行。()

12.銀行國別風險管理信息系統應當支持國別風險的評估、評級和限額監測。

13.董事會和高級管理層制定戰略規劃時，為了使商業銀行所有員工理解戰略規劃的內容和意義并確保與日常工作協調一致，應當首先征詢管理層的意見和建議。（）

14.《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調整了表內外資產余額的計量方法，調整后的表內外資產余額包括調整后的表內資產余額和調整后的表外資產余額。（

）

15.流動資產與總資產的比率越高，則表明商業銀行存儲的流動性越低。()

四.單選題(共15題)

1.個人信用貸款的貸款期限超過1年的，采取（）的還款方式。

A.按月還本付息

B.按季還本付息

C.按月、按季或一次還本

D.按季付息，一次還本

2.在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務風險控制點不包括()。

A.未按獨立公正原則審批

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C.與借款人簽訂的合同無效

D.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款

3.下列關于個人住房貸款借款期限調整說法中錯誤的是（）。

A.期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額

B.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結息期內，即剩余有效還款期數不能為零

C.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行，已計收的利息多退少補

D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限

4.流動資金貸款是指銀行向()發放的用于滿足個人控制的企業（包括個體工商戶）生產經營流動資金需求的貸款。

A.從事生產經營的個人

B.從事合法生產經營的個人

C.從事特殊生產經營的個人

D.從事合法及特殊生產經營的個人

5.各銀行可以用于作為個人貸款質押質物的權利憑證不包括（）。

A.定期存單

B.活期存折

C.國家重點建設債券

D.金融債券

6.借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3．465％，借款人第一期的還款額為（）元。

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

7.個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括（）。

A.完全依賴學校對借款學生情況進行調查

B.由于審查不嚴而出現內外勾結騙貸的情況

C.未按照貸款規定流程報相應層級審批人審批

D.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

8.下列押品屬于應收賬款分類的是（）。

A.貴金屬

B.流動資產

C.知識產權

D.公路收費權

9.下列屬于個人經營貸款支付用途的是()。

A.借款人經營建材代理公司，貸款資金用于支付旺季前期貸款

B.貸款資金用于與他人合伙投資開辦新企業

C.貸款資金用于投資購買住房

D.貸款資金通過交易對手存款賬戶后，轉入本人證券賬戶

10.個人商用房貸款貸前調查應由（）負責。

A.房地產開發商

B.擔保公司

C.律師事務所

D.貸款經辦行

11.銀行向個人發放的無須提供任何擔保的貸款是（

）。

A.個人信用貸款

B.個人質押貸款

C.個人抵押貸款

D.個人保證貸款

12.個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。

A.是否核對“個人貸款檔案清單”

B.是否按照要求收集整理貸款檔案資料

C.是否對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

D.是否按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

13.國家助學貸款的還款方式包括（）兩種還款法。

A.等額本金和等額本息

B.等額本金和等額累進

C.變比累進和等額本息

D.變比累進和變額累進

14.下列選項中,不屬于防控個人經營貸款抵押物價值變化而帶來的信用風險措施的是（

）。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.提高貸款利率并加收罰款息

C.更換為其他足值抵押物

D.重新評估抵押物價值,擇機處置抵押物

15.國家助學貸款的借款學生自取得畢業證書之日起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業后的（）個月內的任何一個月開始償還貸款本金。

A.12

B.18

C.24

D.36

五.多選題(共15題)

1.下列關于商業助學貸款擔保方式的說法中，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據實際情況要求借款人投保相關保險

B.以保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證

C.貸款銀行應鼓勵同學之間互保，發揚互助精神

D.以質押方式申請商業助學貸款，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續及相關出質登記

E.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

2.下列關于國家助學貸款的表述，錯誤的有（）。

A.國家助學貸款學生在校期間貸款利息全部財政補貼

B.國家助學貸款必須在借款人畢業后3年內還清

C.國家助學貸款必須在借款人畢業后6年內還清

D.國家助學貸款采用國家擔保方式

E.國家助學貸款學生在校期間貸款利息財政補貼一半，借款人承擔一半

3.《擔保法》規定，保證擔保的范圍包栝（）。

A.主債權

B.主債權的利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現債權的費用

4.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

5.下列關于出國留學貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為l～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

6.在個人住房貸款業務中，商業銀行的合作機構出現下列（）情況，商業銀行應暫停與相應機構的合作。

A.與商業銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的

B.所進行的合作對商業銀行業務拓展沒有促進作用的

C.經營出現明顯問題的

D.有違法違規經營行為的

E.存在其他對商業銀行業務發展不利因素的

7.個人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

E.擔保方式

8.公積金個人住房貸款具有的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.及時性

D.期限長

E.利率低

9.以下屬于經濟和技術環境的是（）。

A.外匯政策

B.政治對經濟的影響

C.法律建設

D.外匯匯率

E.政府的各項經濟政策

10.在建立個人信用信息基礎數據庫的過程中，為了保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行規定了（）措施。

A.授權查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規處罰

11.對于車貸提前還款，銀行一般約定()

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.銀行按規定計收違約金

D.銀行應退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

12.“假按揭”行為具有一些共性特征，下列情形為判斷“假按揭”提供了線索的有（）。

A.借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等信息不甚了解

B.由于交通改善，滯銷樓盤突然熱銷，樓盤售價明顯提高

C.還款日前由同一人或同一單位向多名借款人還款賬戶。進行轉賬或存入現金

D.項目施工單位多名員工集中購買同一樓盤

E.借款人集體中斷還款

13.個人住房貸款的特點包括（）。

A.貸款金額大、期限長

B.實質是一種融資關系

C.風險具有系統性特點

D.風險具有非系統性特點

E.以抵押為前提建立的借貸關系

14.銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括（）。

A.稅務登記證明

B.國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照

C.會計報表

D.企業資信等級

E.開發商的債權債務情況

15.等額累進還款法的特點有()。

A.借款人每個時間段上以一定額度累進的金額償還貸款

B.客戶根據間隔和相應的遞增或遞減額度進行還款

C.當還款能力發生變化時，可調整累進額或間隔期

D.對收入增加的客戶，可增大累進額、縮短間隔期，增加分期還款額，減少利息負擔

E.對收入水平下降的客戶，可減少累進額、擴大累進間隔期，減少分期還款額以減輕借款人的還款壓力

六.判斷題(共15題)

1.貸款銀行可根據市場利率的變化情況，隨時自行確定合同利率的浮動幅度。（）

2.在個人住房貸款業務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）

3.《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》于2006年頒布。（

）

4.商業銀行查詢個人信用報告時所需的書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。

5.在個人汽車貸款的貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明。

6.人工催收的主要方式包括電話催收和上門催收。()

7.實踐中，我國境內商業銀行可以向外籍自然人發放個人住房貸款。（）

8.信用評分模型是個人信貸管理中先進的技術手段．是商業銀行個人授信業務最核心的管理技術之一。（）

9.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（

）

10.加強對借款人的貸前審查是防范個人貸款信用風險的關鍵。（）

11.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

12.當事人因故不能親自到銀行現場簽署借款合同的，需事先全權委托（授權）他人（具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民）代為簽約，該委托或授權書必須經過公證機關公證。

13.個人貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。()

14.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業前景不明的期房及單獨處置困難的產權式商鋪抵押。（）

15.對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢及網上宣傳。（）

七.單選題(共15題)

1.非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是（）。

A.儲蓄

B.國債

C.保本型理財產品

D.期貨

2.下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是（）。

A.建立銷售理財產品的分級審核批準制度

B.采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額

C.設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

3.某科研所準備存人銀行一筆基金，預計以后無限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研獎金。若存款利率為8％，則該科研所現在需要存入的資金為()元。

A.120000

B.160000

C.125000

D.200000

4.下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A.限制民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動

B.完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

C.超過其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

D.10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

5.保險產品的直接保險形式是（

）。

A.暫保單

B.投保單

C.保險憑證

D.保險合同

6.下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，正確的是()。

A.個人理財業務是銀行的負債業務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式

B.個人理財業務中運用的資金是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C.個人理財業務的風險一般是商業銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的

D.個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產不嚴格區分，儲蓄財產與商業銀行的財產嚴格區分

7.下列關于商業銀行個人理財業務的表述，錯誤的是（）。

A.商業銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關資料

B.商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時。向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

C.在理財計劃存續期間.商業銀行應向客戶提供其所有的相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次.并且至少每月提供一次

D.商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄

8.公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是()。

A.民事行為

B.商業交換行為

C.權利義務行為

D.民事法律行為

9.在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策在客戶。這體現了理財師的（）職業特征。

A.顧問性

B.專業性

C.規范性

D.動態性

10.(

)年，第一個銀行理財產品問世，標著著銀行個人理財業務達到了新的水平。

A.2002年

B.2003年

C.2004年

D.2005年

11.下列（

）不屬于違約責任的承擔形式。

A.抵押擔保

B.違約金責任

C.定金責任

D.賠償損失

12.假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

13.根據代理權產生的根據不同對代理進行分類，其中不包含（）。

A.委托代理

B.指定代理

C.合同代理

D.法定代理

14.商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于（）。

A.顧問性質

B.代理性質

C.受托性質

D.委托性質

15.列有關期貨的說法，錯誤的是（）。

A.期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法

B.期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易

C.大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結

D.期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約

八.多選題(共15題)

1.下列屬于銀行個人理財業務從業人員必須具備的基本條件的有（）。

A.對與個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識

B.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解

C.具備監管部門要求的行業資格

D.遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準、行為守則

E.具備相應的學歷水平和工作經驗

2.下列投資者中，屬于高資產凈值客戶的有（）。

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認購理財產品150萬元

E.小張提供了最近三年的個人收入證明，每年超過20萬元

3.下列屬于有限合伙制私募股權基金內部治理所要達到的目的有（）。

A.解決基金運作過程中信息不對稱和風險不對稱兩大問題

B.防止經營者所有者利益的背離

C.保障專業投資人才經營能力的充分發揮.并在不同利益之間尋找最佳平衡點

D.提高基金運作和決策的效率

E.保證基金管理者利益的最大化

4.目前黃金的需求主要包括（）。

A.飾金需求

B.官方儲備需求

C.工業需求

D.投資需求

E.流通需求

5.商業銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，投資者投訴處理機制包括()。

A.處理投訴的流程

B.客戶集中投訴情況下，及時報告監管部門及其派出機構

C.補償或賠償機制

D.回復的安排

E.調查的程序

6.結構性理財產品的主要類型包括（）。

A.新股掛鉤型

B.外匯掛鉤型

C.商品掛鉤型

D.股票掛鉤型E、指數掛鉤型

7.基金銷售機構在設計宣傳材料，從事基金銷售活動時，不得有()情形。

A.預測基金的投資業績

B.承諾利用基金資產進行利益輸送

C.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.介紹基金過往業績

8.理財產品存續期內，如發生下列()情況之一，各商業銀行應及時報告中國銀監會或其派出機構。

A.意外提前終止

B.重大產品贖回

C.異常風險事件

D.重大收益波動

E.客戶集中投訴

9.直接融資市場上的融資方式的特征包括（）。

A.間接性

B.分散性

C.差異性較大

D.可逆性

E.相對較強的自主性

10.下列關于票據權利的說法，正確的有（

）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C.票據權利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據權利的行使應當在票據債權人的營業場所和營業時間內進行

E.持票人惡意取得票據的，不得享有票據權利

11.下列金融交易中屬于資本市場交易的項目有()。

A.你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

E.某某為家庭主要經濟來源人購買20萬元人身意外保險

12.股票市場的功能有（

）。

A.融通資金功能

B.集聚資本功能

C.資本轉讓功能

D.資本轉化功能

E.股票定價功能

13.下列選項中，可以視為普通年金形式的有（）

A.直線法計提的折舊

B.銀行卡年費

C.保險費

D.租金

E.利滾利

14.投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是（）。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發行者名稱

E.到期收益率

15.在從業人員與所在機構關系協調處理原則中，()體現了從業人員對所在機構的忠于職守。

A.與同事團結合作

B.保護所在機構的商業秘密

C.保護知識產權和專有技術

D.自覺維護所在機構的形象和聲譽

E.自覺遵守法律法規和所在機構的各種規章制度

九.單選題(共15題)

1.下列（）不屬于非現場調查。

A.通過各種媒介物搜尋有價值的資料開展調查

B.通過銀行自身網絡開展調查

C.業務人員通過接觸客戶的關聯企業、競爭對手獲取的有價值信息

D.業務人員親自參觀客戶的生產經營場所，親眼目測進行調研

2.（）是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

A.損失類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

3.在商業銀行受理貸款申請時，調查人員主要通過借款人的（

）及其與本行及他行業務狀況考察借款人與銀行的關系。

A.熟悉程度

B.存款余額

C.信用記錄

D.貸款余額

4.()是指由擬建項目引起的，并與建設、生產、流通、耗費有聯系的原材料、燃料、動力運輸和環境保護等協作配套項目。

A.同步建設

B.相關項目

C.外部協作配套條件

D.物力資源

5.（

）采取分期償還方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

6.紅色預警法重視（）。

A.定量分析

B.定性分析

C.定量分析與定性分析相結合

D.警兆指標循環波動特征的分析

7.保證合同不能為（）。

A.書面形式

B.口頭承諾

C.信函、傳真

D.主合同中的擔保條款

8.()是指債權人與債務人提供的第三人以協商訂立書面合同的方式，轉移債務人或者債務人提供的第三人的動產或權利的占有，在債務人不履行債務時，債權人有權以該財產價款優先受償。

A.抵押

B.留置

C.保證

D.質押

9.受法律保護的借貸關系開始于（）。

A.貸款審查通過

B.貸款實際支付

C.簽署借款合同

D.借款合同生效

10.下列關于長期償債能力指標的說法中，錯誤的是（）。

A.資產負債率說明客戶總資產中債權人提供資金所占的比重

B.負債與所有者權益比率反映了所有者權益對債權人權益的保障程度

C.負債與有形凈資產比率反映了企業可以隨時還債的能力

D.利息保障倍數反映了企業獲利能力對到期債務利息的保證程度

11.公司信貸的借款人應當是經工商行政管理機關核準登記的（）。

A.企業

B.經濟組織

C.機構

D.企（事）業法人

12.下列選項中，不屬于檔案管理原則的是()。

A.管理制度健全

B.人員職責明確

C.檔案不定期銷毀

D.檔案門類齊全

13.某企業的凈利潤為1125萬元，所有者權益為6000萬元，股利分紅為450萬元，則該公司的可持續增長率為（）。

A.3.6％

B.9.9％

C.12.68％

D.14.5％

14.某公司2015年有關資料如下：

（1）年末總資產為1500萬元，流動負債為300萬元，長期負債為300萬元。

（2）年銷售收入為2000萬元，息稅前利潤為300萬元，年利息費用為50萬元，公司使用的企業所得稅稅率為20％，該公司2015年權益乘數為（）。

A.1.67

B.1.5

C.0.6

D.0.67

15.《人民幣利率管理規定》規定，中長期貸款（期限在1年以上）利率（）

A.半年一定

B.一年一定

C.五年一定

D.十年一定

十.多選題(共15題)

1.“貸放分控”的基本含義包括()。

A.指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的

B.“貸”是指銀行業務流程中貸款調查、審查、審批等環節，尤其是貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節

C.“放”是指銀行放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發放或支付出去的環節

D.“貸”是指企業業務流程中貸款調查、審查、審批等環節。尤其是貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節

E.“放”是指企業放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核。將符合條件的貸款發放或支付出去的環節

2.客戶檔案主要包括（

）。

A.借款及擔保企業的“證照”復印件

B.借款及擔保企業的信用評級資料

C.借款及擔保企業的驗資報告

D.借款及擔保企業近5年主要的財務報表

E.企業法人、財務負責人的身份證或護照復印件

3.按貸款期限劃分，公司信貸的種類有（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.流動資金貸款

E.透支

4.非零售類業務的債項包括（）。

A.貸款

B.票據

C.債券

D.貿易融資

E.表內業務墊款

5.借款需求的原因可能包括（）。

A.長期性資本支出

B.季節性存貨

C.應收賬款增加

D.固定資產重置

E.債務重構

6.公司信貸產品主要包括（）。

A.固定資產貸款

B.銀團貸款

C.綠色信貸

D.項目融資

E.貿易融資

7.下列選項中，屬于次級類貸款的主要參考特征的有（

）。

A.借款人出現持續的財務困難，不能償還其他債權人的債務

B.借款人提供的財務資料被出具保留意見的審計報告，可能影響對其還款能力的評價

C.借款人陷入經營和財務危機，債務重組后仍然處于停產、半停產狀態，不能正常還款

D.超過一定期限，其應收利息不再計入當期損益

E.關鍵性財務指標（如流動比率、速動比率）高于行業平均水平

8.銀行抵債資產處理的考核指標包括（）。

A.抵債資產年處置率

B.抵債資產損失年掛賬率

C.抵債資產變現率

D.抵債資產完好率

E.抵債資產損失率

9.下列關于破產重整的說法，正確的有()。

A.破產重整，是指債務人不能清償到期債務時，債務人、債務人股東在法院主導下，債權人與債務人進行協商，調整債務償還安排，避免債務人破產以后對債權人、股東和雇員等人產生重大不利影響

B.當債權人內部發生無法調和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據自己的判斷作出裁決

C.根據債權性質（如有無擔保），債權人往往被劃分成不同的債權人組別

D.在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協商債務償還安排

E.法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執行程序，包括對擔保物權的強制執行程序都應繼續進行

10.以下屬于企業產品創新能力的重要指標的有（）。

A.產品的銷售價格

B.能否在競爭對手之前推出新產品

C.新產品、專利產品在銷售中所占的比例

D.企業的經營效益

E.開發下一代新產品所需的時間

11.按照我國現行的商業銀行貸款分類制度，不良貸款是指（）貸款的總和。

A.正常類

B.可疑類

C.損失類

D.關注類

E.次級類

12.金融企業是指在中華人民共和國境內依法設立的()。

A.政策性銀行

B.信托投資公司

C.財務公司

D.城市信用社

E.農村信用社

13.下列屬于財產擔保的有()擔保。

A.企業保證

B.房產

C.債券

D.保險單

E.股票

14.貸后管理的主要內容包括（）。

A.監督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力

C.對于不良貸款，貸款人要按照有關規定和方式，予以核銷或保全處置

D.檢查貸款抵（質）押品和擔保權益的完整性

E.明確貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任

15.整體來看，我國銀行業金融機構在對貸款合同管理中尚存的問題有()。

A.貸款合同存在不合規、不完備等缺陷

B.合同簽署前審查不嚴

C.簽約過程違規操作

D.履行合同監管不力

E.合同救濟超時

十一.判斷題(共15題)

1.只要流動比率高，借款人的短期償債能力就一定強。（）

2.信貸文件是指正在執行中的、尚未結清信貸(貸款)的文件材料。按其重要程度及涵蓋內容不同劃分為三級，即一級文件(押品)、二級信貸文件和三級信貸文件。（）

3.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定：只有查驗注冊資本證明、核對發票或者交易合同與付款憑證才是有效的驗資方式。（）。

4.實務中，貸款協議中并未要求借款人作出正式承諾，并承擔相應責任，導致銀行在法律糾紛中經常處于弱勢地位。（）

5.抵押權人沒有保管標的物的義務。

6.基金分紅分為現金分紅和紅利再投資兩種形式。（）

7.提前還款可使銀行及時收回資金，因而銀行鼓勵提前還款。()

8.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定了固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人自主支付方式。（）

9.各種商情指數、預期合成指數、商業循環指數、經濟擴散指數、經濟波動圖等都可以看做是紅色預警法的應用。（）

10.貸款安全性調查就是銀行業務人員對借款人的信用資質做出判斷。（）

11.利率結構由不同種類、不同期限、不同用途貸款差別利率的總和構成。

12.保證就是由任意第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度。（）

13.公司信貸的還款方式—般分為一次性還款和分次還款，分次還款分分為等額還款和約定還款。（）

14.委托貸款是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發放的貸款。()

15.存貨周轉率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業利潤相同的情況下，存貨周轉率高,獲取的利潤就越多。

十二.單選題(共15題)

1.金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（

）。

A.收益性

B.風險性

C.流動性

D.期限性

2.在業務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的()。

A.風險決策機制

B.保險決策機制

C.信貸決策機制

D.銀行決策機制

3.下列選項中，不屬于我國商業銀行債券投資對象的是（）。

A.國債

B.金融債券

C.企業債券

D.商業銀行票據

4.（）是影響銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節約流通費用，提高經濟效益的重要因素。

A.客戶管理

B.營銷渠道

C.產品組合

D.市場定位

5.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用（

）核定。

A.歐元

B.英鎊

C.人民幣

D.美元

6.商業銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（

）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。

A.5%

B.10%

C.20%

D.50%

7.個人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民幣存款

D.儲蓄存款

8.()是銀行信用風險最直接的體現。

A.疑似不良貸款

B.二級不良貸款

C.不良貸款

D.呆賬、壞賬

9.內部控制發展的內部控制結構階段中，最主要的特點是將（）作為一項重要的要素內容與會計制度、控制程序一起納入內部控制結構之一。

A.控制環境

B.控制程序

C.控制結構

D.安全

10.下列關于商業銀行的理財銷售行為規范，說法錯誤的是（）。

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產品收益或收益區間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當競爭手段推銷理財產品

11.金融租賃公司從事（）是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內取得固定的收益并預先知道取得收益的數量和時間的證券。

A.向金融機構借款

B.境外借款

C.融資租賃業務

D.固定收益證券投資

12.銀行及其分支機構不設立時點性規模考評指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時陛考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合()的原則。

A.合理設置效益指標

B.誠信經營

C.自身實力與考評指標相適應

D.審慎經營和與自身能力相適應

13.（

）是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.商業承兌匯票

14.資金交易員應當向高級管理層如實匯報金融衍生產品中的或有資產、隱含風險和()等交易細節。

A.風險評估報告

B.或有負債

C.對沖策略

D.越權交易

15.主要目的是反壟斷和反不正當競爭的產業政策是（）。

A.產業保護政策

B.產業合理化政策

C.產業布局政策

D.市場秩序政策

十三.多選題(共15題)

1.與商業銀行的其他業務相比，理財業務的特點有()。

A.商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業務風險的主要承擔者

C.銀行理財業務是“輕資本”業務

D.商業銀行理財業務都不會耗用銀行資本金

E.理財業務是一項金融知識技術密集型業務

2.COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》中提出了內部控制的要素包括（）。

A.控制環境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內部監督

3.以下屬于銀行客戶營銷主要手段的運用的是（）

A.激勵機制

B.新聞宣傳

C.促銷活動

D.一對一推銷

E.直接推薦

4.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》的要求，下列不符合審慎經營和與自身能力相適應的原則的有()。

A.設立時點性規模考評指標

B.在綜合績效考評指標體系外設定單項考評指標

C.設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標

D.分支機構未經授權，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關要求

E.在綜合績效考評體系外設定臨時性考評指標

5.在金融類不良資產的處置環節中，資產公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉股

B.資產置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權重組

6.商業銀行建立內部監督機制的作用有()。

A.可以及時發現內控缺陷

B.改善內控體系

C.促進企業內部控制不斷健全

D.提高內部控制有效性

E.保障股東等利益相關者的權益

7.下列關于內外部審計的說法中，正確的有()。

A.外部審計是內部審計的基礎

B.銀行人員應自覺接受和認真配合內部審計工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應向當地監管機構報送離任審計報告

D.內部審計工作不能外包

E.內部審計經歷了古代內部審計和現代內部審計兩大發展階段

8.財務公司的籌建申請．經中國銀行業監督管理委員會審批同意的，申請人應當自收到批準籌建文件起3個月內完成財務公司的籌建工作，并向中國銀行業監督管理委員會提出開業申請。同時提交下列()文件。

A.財務公司章程草案

B.財務公司經營方針和計劃

C.財務公司股東名冊及其出資額、出資比例

D.從業人員中從事金融、財務工作5年及5年以上有關人員的證明材料

E.財務公司業務規章及風險防范制度

9.下列屬于加強金融教育與金融消費者權益保護的舉措有（）。

A.完善金融消費者投訴管理機制

B.強化普惠金融宣傳

C.加強金融知識普及教育

D.加大金融消費者權益保護力度

E.培育公眾金融風險意識

10.為了實現產業合理化政策，政府機關可以()。

A.通過許可和認可等手段，對企業的進入行為加以規制

B.通過許可和認可等手段，對企業的退出行為加以規制

C.通過許可和認可等手段，對企業的價格加以規制

D.通過許可和認可等手段，對企業的質量加以規制

E.通過許可和認可等手段，對企業的投資行為加以規制

11.一般認為，內部控制發展的階段包括（）。

A.內部牽制

B.內部控制制度

C.內部控制結構

D.內部控制整體框架

E.全面風險管理階段

12.根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將市場定位方式分為（）。

A.補缺式定位

B.追隨式定位

C.獨立式定位

D.指揮式定位

E.主導式定位

13.銀行的監管指標包括（）。

A.資本充足

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.操作風險

14.下列符合銀監會倡導的合規文化理念的有()。

A.合規創造價值

B.合規與監管有效互動

C.主動合規

D.合規人人有責

E.合規從高層做起

15.下列關于商業銀行全面風險管理的說法，正確的是（

）。

A.風險管理的重點已經從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

B.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監測和控制風險

C.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

D.風險管理要將所有風險納入統一的風險管理體系當中

E.風險管理貫穿于業務發展的每一個階段

十四.判斷題(共10題)

1.制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的。()

2.只有政策性銀行才能夠為大眾創業、萬眾創新提供更有針對性、更加便利的金融服務。()

3.信用風險也可能產生于實際違約之前信用質量的下降，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失。（）

4.形成信托關系應當有信托文件，即設立信托應當采取書面形式。（）

5.廣義的互聯網金融是指為適應電子商務發展需要，以金融服務提供者的主機為基礎，以互聯網或通信網為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務運作模式，概括來說就是在互聯網環境下開展各種金融活動的總稱。（）

6.目前，銀行內部審計主要有現場走訪與自行查核兩種審計方式。（

）

7.合規文化應成為銀行企業文化的核心構成要素，合規風險管理機制在合規文化的配合下方能有效發揮作用。

8.公益信托是指以非營業性信托機構或個人作為受托人所從事的信托活動。

9.《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》從經濟責任、社會責任、環境責任三方面對銀行業金融機構應該履行的企業社會責任進行了闡述。

10.銀行自有資本占在資產總額的比率遠遠高于其他行業，這一經營特點決定了商業銀行本身就是一種具有內在風險的特殊企業。

十五.單選題(共15題)

1.下列屬于商業銀行承諾業務的是()。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.信貸證明

D.不可撤銷信用證

2.根據資金融資方式進行劃分，下列屬于間接融資市場的是（）。

A.商業信用

B.股票市場

C.國庫券市場

D.銀行借貸市場

3.單獨設立銀行管理部門，負責轄內國有獨資商業銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業銀行以及金融資產管理公司和郵政儲蓄機構的市場準人和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監管演變進程的（）階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調整

D.形成完善

4.下列不屬于貸款承諾業務的是（

）。

A.客戶授信額度

B.融資租賃

C.信貸證明

D.項目貸款承諾

5.（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。

A.保證

B.抵押

C.留置權

D.定金

6.我國1999年成立四家金融資產管理公司的主要目的是（）。

A.辦理投資銀行業務

B.管理中小股份制銀行的資產

C.擴大我國金融市場

D.處置國有銀行業不良資產

7.（）是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發點。

A.平均凈資產回報率

B.資本利潤率

C.資產負債率

D.不良貸款率

8.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時問內()地上漲。

A.持續、快速

B.持續、平穩

C.持續、普遍

D.持續、全面

9.下列不屬于票據喪失后的補救措施是（）。

A.登報聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

10.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現在（）。

A.期限短.流動性強.風險大

B.期限長.流動性強.風險小

C.期限短.流動性強.風險小

D.期限短.流動性弱.風險小

11.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的__________；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的__________。()

A.5％；l0％

B.10％；l5％

C.15％；20％

D.20％；25％

12.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受的“合規風險”不包括（

）。

A.法律制裁的風險

B.監管處罰的風險

C.重大財務損失的風險

D.破產的風險

13.根據《公司法》的規定，下列說法不正確的是()。

A.公司營業執照簽發日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業執照簽發日期為公司成立日期

C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準

14.按基礎資產分類，衍生品業務不包括()。

A.利率衍生品

B.匯率衍生品

C.信用衍生品

D.現金類衍生品

15.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

十六.多選題(共15題)

1.資金管理的核心是建設（）。

A.內部資金轉移定價機制

B.外部產品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自下而上集中資金

E.自上而下配置資金

2.銀行工作人員配合監管機構的監管，應當()。

A.按照要求提供監管機構需要的數據

B.向監管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰

C.建立重大事項報告制度

D.配合非現場監管

E.以上都對

3.商業銀行資本管理的范疇一般包括（）。

A.監管資本管理

B.資產組合管理

C.經濟資本管理

D.資產負債總量計劃

E.賬面資本管理

4.下列關于信用卡和貸記卡的主要區別的說法中，正確的有（）。

A.借記卡不進行資信審查，使用前需存款

B.貸記卡根據發卡銀行規定，需進行必要的資信審查

C.借記卡存多少，用多少，不能透支

D.借記卡也有一定的信用額度

E.貸記卡無須存款，先消費、后還款

5.久期管理是商業銀行資產負債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎，通過對利率敏感性資產和負債的結構進行積極調整，從而實現在利率變動時，銀行收益的穩定或增長。

A.內部資金轉移定價

B.負債久期

C.資產久期

D.缺口管理

E.收益率曲線

6.證券發行管理制度主要有（

）。

A.審批制

B.會員制

C.核準制

D.備案制

E.注冊制

7.下列關于利息的說法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個經濟范疇

B.利息本質上是一種生產關系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權而從貸款人那里獲得的報酬

E.信用關系是利息產生的基礎

8.下列屬于銀監會職責的有（

）。

A.編制銀行業統計報表

B.對商業銀行進行非現場監管

C.處理銀行業突發事件

D.制定貨幣政策

E.監督管理銀行間外匯市場

9.商業銀行辦理個人存款應該遵循的基本原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.為存款人保密

10.以下哪些權利可以出質？（）

A.匯票

B.債券

C.提單

D.倉單

E.存款單

11.違規出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具（），情節嚴重的行為。

A.票據

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

12.信用證按開證行保證性質的不同可分為()。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業信用證

D.光票信用證

E.遠期信用證

13.提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告的銀行業金融機構，國務院銀行業監督管理機構可采取的處理措施有（）。

A.責令改正

B.并處10萬元以上50萬元以下罰款

C.逾期不改正的，責令停業整頓

D.構成犯罪的，依法追究刑事責任

E.情節特別嚴重的，吊銷經營許可證

14.商業銀行內部控制的構成要素有()。

A.內部控制技術

B.監督評價與糾正

C.風險識別與評估

D.內部控制措施

E.信息交流與反饋

15.下列屬于金融消費者保護十項基本原則的有（）。

A.保護消費者信息和隱私

B.競爭

C.信息披露和透明度

D.監管主體的角色

E.金融教育和金融知識普及

十七.判斷題(共15題)

1.公司被吊銷營業執照時，其法人資格并未消滅。（）

2.股份制商業銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

3.我國銀監會的監管理念是“管法人、管風險、管內控、提高透明度”。()

4.金融市場的發展會放大商業銀行的風險事件。（）

5.風險不等同于損失本身，風險是一個事后概念，損失是一個事前概念。（）??

6.按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。（）

7.2015年3月31日，國務院公布的《存款保險條例》。

8.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的系統性風險。()

9.受要約人對要約的內容作出實質性變更，要約失效。（）

10.從風險管理的角度看，銀行承擔的預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。（）

11.近年來，銀行監管的目標是有效控制風險、注重安全和效率的平衡。（）

12.借款人將債務全部或部分轉讓給第三方的，無須取得商業銀行的同意。()

13.金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累積交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。()

14.信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產的風險水平。

15.折扣是一種商業賄賂。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：為確保客觀、公正地發表審計意見，有關法律賦予了外部審計機構以下權利：①要求被審計單位按照規定提供預算或者財務收支計劃、預算執行情況、決算、財務報告以及其他與財政收支或者財務收支有關的資料，被審計機構不得拒絕、拖延、謊報；②檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或者財務收支有關的資料和資產，被審計單位不得拒絕、隱瞞；③有關單位和個人應當支持、協助審計機構的工作，包括如實向外部審計機構反映情況，提供有關說明材料；④及時向有關監管機構反映被審計單位的嚴重違反國家規定的財政收支、財務收支行為和其他阻礙審計工作的行為。

2.答案：B

本題解析：流動性危機的觸發因素往往不是流動性本身。最常見的觸發因素是大額信貸損失。以下是一些示例性的預警信號。①銀行收入下降。②資產質量惡化。③銀行評級下調。④無保險的存款、批發融資或資產證券化的利差擴大。⑤股價大幅下跌。⑥資產規模急速擴張或收購規模急劇增大。⑦無法獲得市場借款。

3.答案：B

本題解析：監管部門是市場約束的核心。考點：市場約束機制

4.答案：C

本題解析：通常情況下普通商業銀行的普通股充足率應達到7％，總資本充足率不得低于10．5％，同時進一步要求全球系統重要性銀行須計提1％～3．5％的附加資本要求。

5.答案：B

本題解析：商業銀行風險管理模式大致經歷了四個發展階段：20世紀60年代以前，資產風險管理模式階段；20世紀60年代，負債風險管理模式階段；20世紀70年代，資產負債風險管理模式階段；20世紀80年代以后，全面風險管理階段。考點:商業銀行風險管理的發展

6.答案：A

本題解析：。將已知代入公式，可推導出違約概率=1-（1+10%)/(1+15%)=1-22/23≈0.04。

7.答案：B

本題解析：商業銀行的流動性比例應當不低于25％。

8.答案：C

本題解析：β代表商業銀行在特定產品線的潛在操作風險損失與該產品線總收入之間的關系。公司金融的β系數為18％。

9.答案：B

本題解析：國別風險信息日常監測的及時性原則是指保證信息的時效性，保證在發生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施。

10.答案：A

本題解析：個人住房按揭貸款的風險分析：(1)"假按揭"風險。(2)由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險。(3)借款人的經濟狀況變動風險。

11.答案：C

本題解析：

市場風險報告應包括模型輸出概要、模型運行結果、重要的模型假設和參數及模型局限性等關鍵要素，以及定期的敏感性分析、情景分析結果等補充信息。

12.答案：A

本題解析：負債流動性是指商業銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發資金的能力。

13.答案：D

本題解析：從銀行業的發展歷程來看，商業銀行客戶信用評級大致經歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型分析三個主要發展階段。

14.答案：C

本題解析：對借款人還款記錄的持續監控是分析還款意愿的一種有效途徑。另外，還應關注借款人在其他債權人處的履約記錄，只有這樣才能全面客觀地揭示擔保申請人的還款意愿。故選C。

15.答案：C

本題解析：從客戶風險的內生變量來看，財務指標包括償債能力指標、盈利能力指標、營運能力指標和增長能力指標。品質類指標屬于基本面指標。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

新產品（業務）風險管理原則包括：統一性、全面性、適應性、有效性以及統籌性。

2.答案：B、C、D

本題解析：

A選項“資產負債率”是杠桿比率，用來衡量企業長期償債能力；E選項“總資產周轉率”是效率比率，衡量管理層控制費用并獲得投資收益的能力。

3.答案：A、B、D

本題解析：

風險管理的三道防線是前臺業務人員、風險管理職能部門和內部審計。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

上述材料講的是操作風險，銀行根據風險與收益原則，銀行一般選擇四種策略控制操作風險：降低風險；回避風險；承受風險；轉移或釋緩風險。

5.答案：D、E

本題解析：

。本題考查銀行資產負債結構的概念。

6.答案：A、D

本題解析：

關注資產價值可能遭受的絕對損失，采用零值VAR，如果關注資產價值的相對損失，采用均值VAR。

7.答案：A、B、D

本題解析：

我國銀行監管法律框架主要包括：①法律，指由全國人民代表大會及其常務委員會根據《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級最高；②行政法規，指由國務院依法制定，以國務院令的形式發布的各種有關活動的法律規范，其效力低于法律；③規章，指銀行監督管理部門根據法律和行政法規，在權限范圍內制定的規范性文件。E項，司法解釋是法律框架的有效補充。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

答案為ABDE。根據《巴塞爾新資本協議》，若債務人超過了規定的透支限額或新核定的限額小于目前余額，各項透支被視為逾期，債務人對于商業銀行的實質性信貸業務逾期90天以上（含90天）可被視為違約。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

風險評估是風險為本監管最為核心的步驟,其作用是認識和把握機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。風險評估環節包含四個階段,首先要了解銀行的業務和風險管理制度,其次要界定其主要的業務領域,再次要用風險矩陣對每一業務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量,最后是形成風險評估報告。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，風險價值是用絕對數表示的。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高和高五個等級，風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。

12.答案：B、C、D

本題解析：

答案為BCD。A選項屬于我國目前本外幣的流動性管理方法，這不利于對全部資產負債的流動性風險進行動態監測和精確管理；對外幣的流動性風險管理，可以選擇將流動性管理權限集中在總部或分散到各分行，因此，E選項不是我國商業銀行應學習和引進的國際先進做法。

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業銀行預先制定戰略性的危機管理規劃的主要內容有：

①設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制；

②確保可供使用的溝通資源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞；

③熟悉危機處理的最佳媒介方式；

④在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。

A項屬于聲譽危機管理中提高日常解決問題的能力方面的內容。

故本題選BCDE。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風險管理中的情景分析需要滿足以下幾點：(1)滿足全面性。(2)滿足前瞻性。(3)體現客觀性。(4)具有動態性。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應制定符合銀行總體業務規劃的信息科技戰略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源，維持穩定、安全的信息科技環境。包括以下要素：制定全面的信息科技風險管理策略；制定持續的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區域，評價風險對其業務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優先級別(包括外包供應商、產品供應商和服務商)；依據信息科技風險管理策略和風險評估結果，實施全面的風險防范措施；建立持續的信息科技風險計量和監測機制；遵守境內外監管機構關于信息科技風險管理的要求，并防范因監管差異所造成的風險。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。費雪?布萊克、羅伯特?默頓、麥隆?舒爾斯提出的資產資本定價模型于華爾街的第二次數學革命中提出。

2.答案：正確

本題解析：

風險補償是指商業銀行在從事的業務活動產生實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。對于無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規避進行有效管理的風險，商業銀行可在交易價格上附加更高的風險溢價，獲得承擔風險的價格補償。

3.答案：正確

本題解析：

根據重要性和報告用途不同，商業銀行應當明確各類報告的發送范圍、報告內容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。

4.答案：正確

本題解析：

巴塞爾委員會認為，操作風險是商業銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。

5.答案：正確

本題解析：

商業銀行應當重視流動性風險管理工作，做到建立多層次的流動性屏障。商業銀行應當根據資產負債的不同流動性，以現金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實現有彈性的、多層次的資產負債期限結構匹配，用多道防線抵御可能發生的流動性風險。題干說法正確。故本題選A。

6.答案：錯誤

本題解析：

止損限額適用于一日、一周或一個月