2023年鹽城市華夏銀行鹽城分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.風險分散的原理是（）。

A.兩種資產之間的收益率變化完全正相關

B.用標準差度量的加權組合資產的風險小于各資產風險的加權和

C.用標準差度量的加權組合資產的風險大于各資產風險的加權和

D.用標準差度量的加權組合資產的風險等于各資產風險的加權和

2.商業銀行對可能對各類資產、負債以及表外項目價值造成影響的風險因素的變化進行壓力測試時，不考慮()。

A.存貸款基準利率連續累計上調／下調250個基點

B.市場收益率提高／降低50％

C.持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％

D.重要行業的原材料／銷售價格上下波幅超過30％

3.借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經測算其違約概率為2.5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5

4.我國商業銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產品／服務成本增加、創新不足的發展困局。為有效提升中長期競爭能力和優勢，各商業銀行應重視并強化（）的管理。

A.市場風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.戰略風險

5.商業銀行在設計限額體系時，應綜合考慮的因素不包括（）。

A.工作人員的專業水平和經驗

B.定價、估值和市場風險計量系統

C.業務經營部門的未來預期業績

D.自身業務性質、規模和復雜程度

6.2016年，某公司凈利潤為650萬元，銷售收入為15010萬元，則該公司銷售凈利率為（）。

A.4.33％

B.5％

C.6％

D.6.4％

7.根據監管要求，商業銀行使用權重法計算風險加權資產時，對個人住房抵押貸款的風險權重為（）。

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

8.隨著銀行對風險管理重要性程度認識的提高，一些國際大型銀行開始在高管層層面設立（），具體負責組織實施銀行風險管理工作。

A.風險管理專職人員

B.風險管理委員會

C.風險控制專職人員

D.首席風險官

9.下列關于商業銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是()。

A.信息披露是消滅信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會增加審計人員發表不恰當審計意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業銀行的經營狀況及商業銀行經營者的行為

D.信息披露能夠強化外部市場對經營者行為的約束

10.期權風險資本計提有簡易法和()

A.高級法

B.加權法

C.累計法

D.平均法

11.某商業銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現金為11億元，若該行當期各項存款金額為2138億元，該銀行超額備付金率為（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％

12.專題報告反映的內容不包括（）。

A.重大風險事項描述

B.加強風險管理的建議

C.發展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施

13.有效的戰略風險管理流程不與商業銀行（??）緊密聯系。

A.長期戰略

B.短期策略

C.風險管理措施

D.可利用資源緊

14.商業銀行風險識別最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析法

B.專家調查列舉法

C.情景分析法

D.制作風險清單

15.下列關于我國商業銀行流動性監管指標的說法，錯誤的是（??）。

A.流動性比例屬于商業銀行流動性監管指標

B.核心負債比例屬于商業銀行流動性監管指標

C.流動性缺口比率屬于商業銀行流動性監管指標

D.凈穩定資金比率不屬于商業銀行流動性監管指標

二.多選題(共15題)

1.商業銀行的預期損失主要由（

）來彌補。

A.計提損失準備金

B.變現資產

C.購買保險

D.沖減經營利潤

E.計提資本金

2.商業銀行進行貸款定價，可以由（）因素決定。

A.資本成本

B.風險成本

C.經營成本

D.資金成本

E.災難成本

3.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件方面的表現包括()。

A.職員欺詐

B.外包商不履責

C.外部欺詐

D.交通事故

E.自然災害

4.使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650

5.我國商業銀行監管當局提出的商業銀行公司治理要求的主要內容包括()。

A.建立完善的信息報告和信息披露制度

B.建立、健全以監事會為核心的監督機制

C.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

D.明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務

E.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序

6.在商業銀行對操作風險的監測中，關鍵風險指標是指用來考查商業銀行風險狀況的統計數據或指標。商業銀行可選擇一些指標并通過對其監測從而為操作風險管理提供早期預警。確定關鍵風險指標的三個步驟是（）。

A.了解業務和流程

B.確定并理解主要風險領域

C.定義操作風險

D.定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標

E.對操作風險進行分類

7.我國商業銀行監管當局提出的商業銀行公司治理要求的主要內容包括()。

A.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務

C.建立、健全以監事會為核心的監督機制

D.建立完善的信息報告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

8.保證法律責任一般包括（）。

A.部分責任保證

B.連帶責任保證

C.一般責任保證

D.全部責任保證

E.完全責任保證

9.影響期權價值的主要因素包括（）。

A.標的資產的市場價格

B.期權的執行價格

C.期權的到期期限

D.標的資產價格的波動率、貨幣利率

E.標的資產歷史平均收益率

10.下列商業銀行的風險事件中，應當歸屬于操作風險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規模的損失

B.營業場所及設施因地震徹底損毀

C.財務部門因系統故障未能及時發布財務報告，受到監管機構處罰

D.數據中心因安全漏洞導致大量客戶信息被竊

E.理財業務人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應賠償

11.洗錢的方式有（）。

A.開立假名賬戶

B.經常性的跨境匯款、跨境投資

C.多項轉賬

D.購置藝術品

E.投資辦產業

12.匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業務發生損失的風險，它一般因為從事一些活動而產生，這些活動主要有（）。

A.商業銀行因商品價格變動采取的應對活動

B.商業銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易活動

C.商業銀行增加期權的活動

D.商業銀行從事的銀行賬簿中的外幣業務活動

E.商業銀行因利率變動采取的應對活動

13.銀行應當在有效管理風險的前提下，根據本行的（）設計市場風險管理體系、制定市場風險管理的政策和流程、選擇市場風險的計量和控制方法。

A.業務性質

B.業務規模

C.業務利潤

D.業務復雜程度

E.業務收入

14.下列屬于商業銀行操作風險管理框架的是（）。

A.治理架構

B.政策制度

C.數據管理

D.信息系統

E.成果應用

15.期權的價值的組成部分包括()。

A.時間價值

B.內在價值

C.執行價格

D.標的資產價格

E.無風險利率

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行將某些業務外包給具有較高技能和規模的專業機構來管理，有助于商業銀行更加關注核心業務，而無須對外包業務的風險進行有效管理。()

2.單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映整個貨幣組合的外匯風險。()

3.通常，公司債券的違約風險越大，則信用等級就越低，投資人要求的回報率也越高。（）

4.資本金被稱為保護債務人，是債務人面對風險免遭損失的“緩沖器”。()

5.在資產組合管理中，如果各項資產的相關性為負，則風險分散效果差；如果相關性為正，則風險分散效果好。()

6.商業銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數量的流動性負債來決定的。（）

7.流動性比率／指標法的優點是動態分析，能對商業銀行未來特定時段內的流動性進行有效評估。()

8.業務外包是指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用。（）

9.對于授信權限的管理，根據不同銀行的具體情況的不同，可以不用在設立授信權限方面作出職責安排和相關規定。（）

10.傳染風險是指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務的可能性。（）

11.從銀行管理的層面，限額反映了商業銀行在信用風險管理上的政策要求和風險資本抵御以及消化損失的能力。（）

12.商業銀行流動性監管核心指標中的流動性比率指標不得低于15％。()

13.市場對沖是指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。()

14.現在，商業銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有者或公眾的持續對抗反應。（）

15.商業銀行應當不定期且但及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況。

四.單選題(共15題)

1.每筆商業助學貸款最多可以展期（）次。

A.4

B.3

C.2

D.1

2.商業銀行的借款合同在制定時應涵蓋的要點不包括()

A.明確約定各方當事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確約定支付對象（范圍）、支付金額、支付條件和支付方式等

D.明確約定商用房開發商的資信情況

3.我國個人貸款業務的發展經歷了（）階段。

A.產生、發展、規范

B.起步、發展、擴大

C.起步、發展、規范

D.發展、規范、擴大

4.在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發，綜合考慮多個因素，其中不包括（）。

A.僅從眼前利益出發

B.有一定的規模和發展潛力

C.細分市場結構的吸引力

D.符合銀行的目標和能力

5.國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼是指（）。

A.信用發放

B.風險補償

C.財政貼息

D.?？顚Ｓ?/p>

6.個人住房貸款的支付方式有（

）。

A.委托扣款和柜面還款

B.定期扣款和柜面還款

C.代理還款和委托劃款

D.代理還款和柜面還款

7.（）是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險。

A.重視貸后管理原則

B.誠信申貸原則

C.審貸分離原則

D.實貸實付原則

8.個人抵押授信貸款最長授信期限為（

）年。

A.30

B.15

C.10

D.20

9.下列關于公積金個人住房不良貸款催收的說法，正確的是（）。

A.承辦銀行不得接受公積金管理中心委托，對不良貸款進行催收

B.逾期90天以內的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收

C.貸款一旦逾期未還，催款方一般會立即給借款人發出“提前還款通知書”，要求借款人提前償還全部借款

D.貸款一旦逾期未還，催款方一般會立即和借款人就抵押物的處置達成協議

10.關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入

B.有助于滿足城鄉居民的有效消費需求

C.擴大了商業銀行的風險，但因此促進了商業銀行對風險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

11.個人抵押授信貸款，提前還款目前一般采取的還款方式是（）。

A.等額本息還款方式

B.等額本金還款方式

C.柜臺還款方式

D.委托扣款方式

12.下列不是國家助學貸款原則的是（）。

A.財政貼息

B.降低風險

C.信用發放

D.專款專用

13.客戶的信貸需求包括三種形態，以下不屬于這三種形態的是()。

A.已實現的需求

B.未實現的需求

C.待實現的需求

D.待開發的需求

14.按照有關規定，借款人所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.60％

B.50％

C.70％

D.80％

15.銀行可通過現場咨詢、（

）、電話銀行、網上銀行、客戶服務中心、業務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.汽車經銷商咨詢

B.汽車生產商咨詢

C.中介機構咨詢

D.手機銀行

五.多選題(共15題)

1.下列選項中，關于下崗失業小額擔保貸款說法錯誤的有（）。

A.在銀行指定的貸款擔保機構提供擔保的前提下

B.在政府指定的貸款擔保機構提供擔保的前提下

C.向境內的下崗失業人員發放的人民幣貸款

D.向境內的下崗失業人員發放的本外貸款

E.由銀行基金會委托的各省、市政府出資的中小企業信用擔保機構擔保

2.商業銀行經核查后，發現異議信息確實有誤的，應（）。

A.向征信服務中心報送更正信息

B.向個人報送更正信息

C.向征信服務中心報送程序優化建議

D.檢查個人信用信息報送程序

E.對后續報送的其他個人信用信息進行檢查

3.抵押貸款發放后，貸款銀行應在臺賬中設立專門的（）記錄欄，記錄貸款相關變動情況。

A.貸款額度調整

B.貸款利率調整

C.貸款失效

D.貸款終止

E.貸款申請

4.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點有()。

A.貸款期限長

B.貸款利率較高

C.開辦時間早

D.貸款業務辦理時間長

E.大多以抵押為前提建立的借貸關系

5.借款合同應符合《合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付對象(范圍)

C.支付時間

D.支付金額

E.支付條件

6.下列關于銀行貸款合作單位的表述，正確的有()。

A.銀行在開展與提供消費服務的經銷商合作的過程中，應保持與合作伙伴的密切聯系，一旦有信貸需求，銀行人員即提供上門服務

B.銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質進行嚴格的審查

C.對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

D.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

E.只有經銀行內部審核批準合格的經銷商，方可與其建立合作關系

7.個人住房貸款中對開發商及樓盤項目的貸前調查包括()。

A.對開發商資信審查

B.對項目本身的審查

C.對盈利能力調查

D.對借款人的調查

E.對項目的實地考察

8.貸款審查的內容包括（）。

A.貸款調查內容的合法性

B.貸款調查內容的合理性

C.貸款調查內容的準確性

D.貸款調查內容的真實性

E.貸款調查內容的一致性

9.關于商用房貸款的流程，下列說法正確的有()。

A.貸前調查人需要提出貸款利率方面的建議

B.貸前調查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查人負責對貸前調查人提交的材料進行合規性審查

D.貸款審查人需要對貸前調查人提交的面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查

E.貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

10.個人征信系統中的信用交易信息包括（）。

A.婚姻信息

B.信用卡信息

C.經營信息

D.交通違章信息

E.貸款信息

11.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括（）。

A.個人填寫的貸款申請審批表

B.個人征信記錄證明

C.本人收入、職業證明

D.家庭成員的收人證明

E.銀行認可的有效擔保證明

12.風險評分種類很多，但常見的、也是業內目前應用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請評分卡

B.行為評分卡

C.催收評分卡

D.審批評分卡

E.支付評分卡

13.學生申請國家助學貸款時需要提交（

）。

A.相關部門關于其家庭經濟困難的證明材料

B.自己的學生證或入學通知書的原件和復印件

C.自己的有效身份證件原件和復印件

D.擔保人的資信證明

E.見證人的身份證復印件以及學生證或者工作證復印件

14.個人貸款信用風險的管理措施有（）。

A.嚴格審查貸款申請

B.嚴格實行貸放分控

C.嚴格實行支付管

D.嚴格實行貸后管理

E.嚴格實行反饋管理

15.個人質押貸款的特點包括（）。

A.貸款風險較低

B.擔保方式相對安全

C.時間短、周轉快

D.操作流程短

E.質物范圍廣泛

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。

2.在個人汽車貸款的受理和發放中，貸款受理人應要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關材料。其中一定要包括汽車經銷商出具的購車意向證明。()

3."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔保物(What)及如何還款(How)。()

4.個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵(質)押物或第三方保證作為擔保。（）

5.在個人貸款的簽約過程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。（）

6.個人商用房貸款貸后管理相關工作由貸款經辦行獨立負責。（）

7.商業助學貸款的貸款對象是在境內高等院校就讀的全日制本?？茖W生、研究生和第二學士學位學生，外籍人和港澳臺學生若符合申請條件，也可以申請商業助學貸款。（）

8.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時．由發卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金和相應手續費在約定的期限內分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業務。（）

9.個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

10.加強對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風險的關鍵。()

11.在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

12.具有當地農業戶口的居民可以申請下崗失業人員小額擔保貸款。（）

13.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在7個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。（）

14.個人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。（）

15.對個人貸款客戶的定位只是為了個人貸款產品營銷的需要。()

七.單選題(共15題)

1.商業票據的市場主體不包括()

A.發行者

B.監管者

C.投資者

D.銷售商

2.家庭資產負債表中的流動資產項目不包括()

A.貨幣市場基金

B.短期國庫券

C.6個月定期存款

D.股票

3.一般而言，下列關于股票的說法，正確的是（）。

A.藍籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經濟衰退時提供較高的收益率

C.小盤股價格波動更劇烈

D.軍工行業股票與醫藥行業股票有天然的正相關

4.金融市場可以按照（

）分為發行市場和流通市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產品的期限

C.金融產品交易的交割方式

D.金融工具發行和流通特征

5.下列關于金融衍生品作用的表述，錯誤的是()。

A.金融衍生品與金融基礎產品相結合，可以促進金融創新

B.投資金融衍生品，投資者需要有較強的風險承受能力

C.利用金融衍生品進行風險管理，可以提高理財的效率

D.利用金融衍生品，可以規避風險，大幅提高收益

6.下列關于商業銀行個人理財業務的表述，錯誤的是()。

A.在理財計劃存續期間，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次

B.商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，將投資、收益的詳細情況報告給客戶

C.商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄

D.商業銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料

7.下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.投資方風險認知度

B.當期負債狀況

C.當期收入水平

D.財務狀況未來發展趨勢

8.下列不屬于我國主要的股票價格指數的是（）。

A.滬深300指數

B.恒生股票價格指數

C.深證成分股指數

D.上證綜合指數

9.根據我國《民法典》的規定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.提供格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

C.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款

D.提供格式條款方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

10.（?）是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織的市場。

A.有形市場

B.貨幣市場

C.無形市場

D.資本市場

11.對銀行理財從業人員而言，客戶最重要的非財務信息是（）。

A.資產和負債

B.收入與支出

C.房地產升值預期

D.客戶風險厭惡系數

12.將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10

13.下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.回購市場

B.同業拆借市場

C.股票市場

D.票據貼現市場

14.一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

15.中國銀保監會及其派出機構依法作岀批準商業銀行經營保險代理業務的決定的，應當向申請人頒發許可證。申請人應當在取得許可證5日內按照中國銀保監會規定的監管信息系統登記相關信息，登記信息不包括（）。

A.法人機構名稱

B.保險代理業務管理部門及責任人

C.業務范圍

D.經營時間

八.多選題(共15題)

1.下列屬于封閉式基金特征的有()。

A.在證券交易所按市價買賣

B.有固定存續期限

C.所募集到的資金可全部用于投資

D.單位資產凈值每周至少公告一次

E.基金的資金份額具有可變性

2.關于私人銀行業務，下列說法中，正確的是（

）。

A.是一種高凈值客戶提供系統理財的業務

B.提供不包括法律、子女教育等專業顧問服務

C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目標

D.核心是理財規劃服務

E.產品與服務的比例比一般理財業務中的比例小

3.下列選項中，屬于金融衍生品市場的有（）。

A.期權市場

B.抵押貸款市場

C.遠期協議市場

D.互換市場

E.期貨市場

4.一個家庭在不同的人生階段涉及的風險主要包括()。

A.投資風險

B.信用風險

C.責任風險

D.意外財產風險

E.因為人身風險而引發的家庭財務危機

5.在銀行代理的信托類理財產品中，（

）。

A.委托人以現金方式認購信托單位.可以由銀行代理收付

B.商業銀行承擔代理資金收付責任和信托計劃的投資風險

C.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定影響

D.信托產品缺乏轉讓平臺.流動性差

E.信托投資公司項目評估能力的高低和信托資產設計水平直接決定信托產品的風險高低

6.商業銀行理財產品要素所包含的信息必須包括()。

A.產品開發主體信息

B.產品營銷信息

C.產品品牌信息

D.產品目標客戶信息

E.產品特征信息

7.下列()頒布，標志著商業銀行個人理財業務監管框架逐步確立。

A.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

B.《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》

C.《商業銀行個人理財業務風險管理指引》

D.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》

E.《商業銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》

8.以下屬于定性信息的是（

）。

A.客戶基本信息

B.財務信息

C.個人興趣

D.職業生涯發展

E.預期目標

9.在基金宣傳推介過程中，應當禁止的行為有（

）。

A.登載單位或者個人的推薦性文字

B.詆毀其他基金管理人

C.違規承諾收益

D.登載基金管理人管理的其他基金的過往業績

E.預測基金的證券投資業績

10.ETF基金的特點包括（）。

A.可以在交易所掛牌交易

B.本質上是開放式基金

C.屬于指數型基金

D.投資者只能用于指數對應的“一籃子”股票申購或者贖回

E.可以投資于境外資本市場

11.按照交易方式，金融衍生工具包括（）。

A.股權

B.期權

C.期貨

D.遠期

E.互換

12.下列關于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有（）。

A.方便國債投資者、提高了國債發行效率

B.具有方便、靈活的優點

C.以電子方式記錄債權

D.具有便捷性

E.需要投資者開立個人國債托管賬戶

13.商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的基本條件有()。

A.具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

B.信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

C.具備良好的個人理財業務產品創新能力

D.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

E.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

14.下列關于信托類產品流動性的說法，正確的有（）。

A.流動性較強

B.在通常情況下，信托資金可以提前支取

C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費

D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托受益權

15.利率水平對個人理財的影響主要包括()。

A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產品價格上升，股票價格上升，房地產市場走高

B.利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響

D.利率水平的變動影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿

E.利率水平的高低是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟指標

九.單選題(共15題)

1.下列項目中，不計入資產負債表的是（）。

A.負債的組成

B.所有者權益的組成

C.報表說明組成

D.資產的組成

2.以下關于評價信貸資產質量的指標的表述不正確的是()

A.信貸余額擴張系數為負數時，意味著區域信貸增長速度過快

B.信貸平均損失比率越高，區域風險越大

C.信貸資產相對不良率越高，區域風險越高

D.不良率變幅為負，說明資產質量上升，區域風險下降

3.信貸文件是()。

A.正在執行中的、尚未結清信貸的文件資料

B.已經結清信貸的文件資料

C.貸前審批及貸后管理的有關文件

D.貸前申請的有關文件

4.以下有關費率的說法中，不正確的是()。

A.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格

B.費率一般以信貸產品金額為基數按一定比率計算

C.費率的類型主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等

D.商業銀行辦理收付類業務可以向委托方以外的其他單位或個人收費

5.貸款人受理的固定資產貸款申請應具備的條件不包括（）。

A.借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記

B.借款人信用良好，無任何不良記錄

C.借款用途及還款來源明確、合法

D.符合國家有關投資項目資本金制度的規定

6.目前所使用的定量分析方法中使用的各類違約概率模型不包括（）。

A.穆迪的CreditMonitor

B.5Ps分析系統

C.KPMG的死亡概率模型

D.穆迪的RiskCalc

7.對房地產市場而言，銀行要分析的風險不包括（）。

A.政治風險

B.政策風險

C.經濟風險

D.自然風險

8.下列不屬于公司信貸管理原則的是（）。

A.全流程管理原則

B.貸前管理原則

C.誠信申貸原則

D.貸放分控原則

9.關于商業銀行對大額不良貸款逐筆計提專項準備金的做法，錯誤的是（）。

A.損失類的貸款，應按貸款余額的100%計提專項準備金

B.可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區別出來逐筆計算

C.如果次級類貸款可能的還款來源是抵押品，相對明確并容易量化，應該區別出來逐筆計提

D.對于單筆貸款計提準備金時，不需要扣除該筆貸款抵押品的價值

10.在市場約束和法制健全的情況下，（）幾乎是唯一重要的因素。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人的信用等級

D.借款人的盈利能力

11.下列利率中，是由非政府部門的民間金融組織，如銀行業協會等確定的利率是()。

A.法定利率

B.行業公定利率

C.市場利率

D.浮動利率

12.某企業2016年資產負債表中年初應收票據余額60萬元，未向銀行辦理貼現手續，到年末應收票據余額80萬元，其中30萬元已向銀行辦理貼現手續，年末計提壞賬準備20萬元，若該企業2016年賒銷收入凈額為50萬元，計算期按180天算，企業的應收賬款回收期為（）天。

A.80

B.162

C.160

D.180

13.一般準備年末余額不得低于年末貸款余額的（

）。

A.2%

B.1%

C.3%

D.4%

14.某公司2007年和2008年的銷售收入分別為2000萬元和2400萬元，應收賬款額分別為50萬元和80萬元。則這一時期單純由銷售收入增加導致的應收賬款增加額約為（）萬元。

A.50

B.30

C.20

D.10

15.下列不屬于項目融資貸款需符合的特征的是（

）。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

B.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人

C.貸款用途是滿足借款人固定資產投資的資金需要，用途具體明確

D.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入

十.多選題(共15題)

1.下列公式中，正確的是()。

A.有形凈資產=所有者權益+無形資產

B.利息保障倍數=(利潤總額-利息費用)/利息費用

C.速動資產=流動資產-存貨-預付賬款：待攤費用

D.營運資金=流動資產-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

2.資金周轉周期的延長引起的借款需求與（）有關。

A.應收賬款周轉天數

B.應付賬款周轉天數

C.存貨周轉天數

D.設備使用年限

E.固定資產折舊年限

3.負債和分紅的變化引起的借款需求包括（）。

A.利潤率下降

B.商業信用的減少和改變

C.債務重構

D.紅利的變化

E.非預期性支出

4.“提前還款”條款可以包括的內容有（）。

A.未經銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B.借款人可以在貸款協議規定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內提前還款

C.借款人應在提前還款日前60天(或90天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請，其中應列明借款人要求提前償還的本金金額

D.由借款人發出的提前還款申請應是不可撤銷的，借款人有義務據此提前還款

E.提前還款應按貸款協議規定的還款計劃以倒序進行

5.我國銀行貸款擔保的具體形式主要有（）。

A.定金

B.貸款證券化

C.保證

D.質押

E.抵押

6.下列情形中，銀行可以對借款人采取終止提款措施的有（

）。

A.貸款用于股市、期貨投資

B.貸款用途違反國家法律規定

C.貸款用于股本權益性投資

D.挪用流動資金貸款用于職工福利

E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

7.商業銀行對貸款進行分類，主要考慮（??）因素。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款的擔保

E.貸款項目的盈利能力

8.下列關于抵押率的說法，正確的有（）。

A.抵押物的適用性越弱，其抵押率越高

B.功能性貶值是由于技術相對落后造成的貶值

C.經濟性貶值是由于外部環境變化引起的貶值或增值

D.抵押物貶值越快，抵押率越低

E.擔保債權本息總額一定時，抵押物評估價值額越大，抵押率越高

9.下列關于季節性融資的說法中，正確的有（）。

A.季節性融資一是短期的

B.公司利用了內部融資之后需要外部融資來彌補季節性資金的短缺

C.銀行對公司的季節性融資的還款期應安排在季節性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節性融資不被用于長期投資

E.應保證銀行發放的短期貸款只用于公司的短期投資

10.下列屬于企業經營風險的有()。

A.無力償還債務

B.增加債務融資導致的風險

C.購買美國次級債無法收回

D.機器廠房因地震而提前報廢

E.股票變現損失

11.銀行業金融機構和借款人共同簽訂的書面借款合同的基本內容包括()。

A.金額

B.用途

C.還款保障

D.風險處置

E.利率

12.客戶組建基于的動機包括（）。

A.基于人力資源

B.基于技術資源

C.基于客戶資源

D.基于產品分工

E.基于產銷分工

13.“實貸實付”的現實意義在于（）。

A.有利于加快信貸流程

B.有利于將信貸資金引入實體經濟

C.有利于加強貸款使用的精細化管理

D.有利于銀行管控信用風險和法律風險

E.有利于保證銀行盈利

14.下列關于公司信貸基本要素的正確說法有()。

A.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的、以貨幣計量的信貸產品數額

B.貸款費率是指銀行提供信貸服務的全部價格

C.貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格

D.信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式

E.公司信貸業務的交易對象包括銀行及其交易對手

15.在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應關注的內容有()。

A.銷售增長率是否穩定在一個較高的水平

B.實際銷售增長率是否明顯高于可持續增長率

C.經營現金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要

D.公司月度和季度的營運資本投資變動情況

E.公司月度和季度的銷售額和現金收入水平變動情況

十一.判斷題(共15題)

1.銀行內部資源分析就是將銀行已有資源與營銷需求相比較，確定自身的優勢和劣勢。（）

2.對于追加的擔保品，可簡化手續辦理。（）

3.對于項目融資業務，在貸款存續期間，貸款人應當不定期地監測項目的建設和經營情況，根據貸款擔保、市場環境、宏觀經濟變動等因素，對項目風險進行評價，并建立貸款質量監控制度和風險預警體系。（）

4.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定了固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人自主支付方式。（）

5.若債務人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。（）

6.對于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動銷毀。（）

7.商業銀行對企業進行信用分析時，使用最為廣泛的定量分析系統是5Cs系統。()

8.抵質押擔保合同履行完畢，押品所擔保的債務已經全部清償時，商業銀行應辦理抵質押注銷登記手續，返還押品或權屬證書。

9.信貸資金可用于財政支出。()

10.從理論上看，最佳資金結構是指企業權益資本金利潤率最高，企業價值最大而綜合成本最低時的資金結構。()

11.信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式。（）

12.盈虧平衡點生產能力利用率=(年銷售收入-年變動成本-年銷售稅金)÷年固定成本×100%。（）

13.營運資金為負值時說明借款人是用長期資金支持著部分流動資產。（）

14.（2017年真題）下列關于企業“經營杠桿”的表述中，正確的有（

）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經營杠桿較高的行業成功的關鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經營杠桿越高

C.通常情況下，高經營杠桿代表著高風險

D.經營杠桿越高，銷售量對營業利潤的影響就越大

E.在經濟增長、銷售上升時，低經營杠桿行業的增長速度要比高經營杠桿行業的增長速度緩慢

15.銀行業金融機構應至少每年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業監管機構報送自我評估報告。()

十二.單選題(共15題)

1.合規管理部門的基本職責不包括（

）。

A.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則

B.保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況

C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓

D.制定并執行風險為本的合規管理計劃

2.下列符合票據業務監管要求的是()。

A.實行專營部門集中審批

B.利用承兌貼現業務擴大存貸款規模

C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據業務

D.辦理無真實貿易背景的票據業務

3.經中國人民銀行批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的()。

A.唯一機構

B.代理機構

C.監管機構

D.中介機構

4.金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體的投資行為是指（）。

A.抵押拆借

B.存單質押存放同業業務

C.非銀借款業務

D.特定目的載體同業投資業務

5.關于票據喪失的補救措施，下列說法錯誤的是（）。

A.掛失止付是指持票人丟失票據后，依照《票據法》規定的程序通知票據上記載的付款人停止支付的行為

B.公示催告應當向最高人民法院申請

C.票據喪失后，可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據權利

D.票據喪失后，在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付

6.下列關于合同債權轉讓的敘述中，有誤的一項是()。

A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度

B.其中債權人是轉讓人，第三人是受讓人

C.債權人轉讓權利的，須經債務人同意

D.債權人轉讓權利的通知不得撤銷，但經受讓人同意的除外

7.在巴塞爾協議中，違約概率被定義為借款人內部評級1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.05%

8.以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為()，以一定的利率取得資金使用權的行為。

A.抵押品

B.質押品

C.保證

D.擔保

9.接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1

B.2

C.3

D.4

10.下列關于信托公司處理事務的說法中，表述錯誤的是（）。

A.信托公司應當親自處理信托事務

B.信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理

C.委托他人處理事務時，對他人處理信托事務的行為不承擔責任

D.委托他人處理事務時，信托公司應盡足夠的監督義務

11.上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數量規定中，申報價格最小變動單位為（）或其整數倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

12.下列不屬于同業拆借市場特征的是（）。

A.期限短

B.拆借利率市場化

C.參與者廣泛

D.主要限于金融機構參加

13.（）是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

14.基本建設投資的綜合范圍為總投資()的基本建設項目。

A.50萬元以上(含50萬元)

B.100萬元以上(含100萬元)

C.150萬元以上(含150萬元)

D.250萬元以上(含250萬元)

15.（）的貸款損失概率在30％—50％。

A.關注類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于存款性負債業務創新的有（）。

A.協定賬戶

B.可轉換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.可轉讓支付命令賬戶

E.投資賬戶

2.開展特定目的載體同業投資業務，應堅持的原則包括（）。

A.依法合規原則

B.風險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實質重于形式原則

E.公平、公正原則

3.根據《商業銀行內部控制指引》，高級管理層的內部控制職責包括（）。

A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

B.負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營

C.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估

D.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

E.負責明確設定可接受的風險水平

4.在對固定資產貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人采取監管措施的情形包括（）。

A.固定資產貸款業務流程有缺陷的

B.末按相關要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價未盡職的

D.未按相關規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

5.商業銀行的授權審批控制中，授權一般可分為（）。

A.一般授權

B.特殊授權

C.常規授權

D.特別授權

E.特定授權

6.產業布局政策遵循的原則有（）。

A.經濟性原則

B.合理性原則

C.合法性原則

D.協調性原則

E.平衡性原則

7.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發行普通金融債券

C.證券回購協議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

8.下列屬于金融債券的有()。

A.政策性金融債券

B.商業銀行債券

C.次級債券

D.混合資本債券

E.可轉換債券

9.貸款人有()情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的相關監管措施。

A.貸款調查、審查未盡職的

B.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規定的放款管理有關要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

10.在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有()。

A.商譽

B.土地使用權

C.貸款損失準備缺口

D.資產證券化銷售利得

E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

11.下列各項中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

12.下列屬于金融租賃的優勢的有()。

A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

B.擴大企業對新設備、新技術項目的投資

C.為企業設備投資提供資金支持，盤活存量資產

D.通過擴大先進裝備進口和國產設備出口，平衡國際貿易

E.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級

13.商業銀行流動性風險管理體系應當包括()。

A.有效的流動性風險管理治理結構

B.嚴格的授信管理

C.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

D.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制

E.完備的管理信息系統

14.單位結算賬戶按用途分為()。

A.特殊存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.臨時存款賬戶

15.按照承兌人的不同，商業匯票分為（）。

A.商業承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

E.普通支票

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業金融機構在投訴處理中應堅持積極主動原則，積極主動地處理投訴。()

2.從2011年1月起，歐洲系統性風險委員會、歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局與歐洲保險和養老金監管局四家歐盟監管機構宣告成立并正式運行，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。（）

3.在2006年發布的會計準則下，貨幣資金和長期股權投資不包含在應進行四分類的金融資產中。()

4.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離。（）

5.從業人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易。（）

6.商業銀行應加強合規文化建設，并將合規文化建設融入企業文化建設全過程。()

7.財政政策工具包括利率、稅收、國債等。()

8.我國是目前全球最大的金融租賃市場。()

9.信貸審批崗位完全獨立于貸款的營銷和發放。

10.合規負責人作為高管層組成之一，應負責分管業務條線。

十五.單選題(共15題)

1.聲譽風險管理的流程不包括（）。

A.聲譽風險識別

B.監測和報告

C.結果跟蹤

D.聲譽風險評估

2.國際收支一般是一國居民在一定時期內與（）在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。

A.外國人

B.外國居民

C.國外企業

D.非本國居民

3.國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的工作人員，利用職務之便，非法將國有財產占為己有，構成貪污罪，情節特別嚴重的最高可以處以()。

A.無期徒刑

B.死刑

C.5年以上的有期徒刑

D.10年以上的有期徒刑

4.以下有關貨幣政策的說法，不正確的是（）。

A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

B.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現

D.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力

5.信用卡本質上是商業銀行提供的一種()。

A.擔保貸款

B.抵押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

6.根據我國《支付結算辦法》，下列不符合票據日期填寫要求的是()。

A.零壹月貳拾伍日

B.零壹月貳拾日

C.零壹月零伍日

D.零壹月壹拾伍日

7.我國審查批準銀行業金融機構業務范圍的機構是（）

A.中國銀行監督管理委員會

B.中國銀行業協會

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會

8.中央銀行可采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?。

A.在公開市場上買人證券

B.提高存款準備金率

C.提高再貼現率

D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

9.金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括()。

A.金融市場的發展能夠在很多方面直接促進銀行的業務發展和經營管理

B.金融市場的發展能夠促進企業管理水平的提高

C.金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

D.加劇銀行業的競爭程度，使各銀行競相降低成本

10.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

11.商業銀行的資產不包括（）。

A.貸款

B.債券投資

C.股票投

D.現金資產

12.商業銀行通常對貸款質量進行分類，分類依據是（）。

A.風險程度

B.安全級別

C.資產規模

D.期限長短

13.（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規避

D.風險分散

14.（）是指票據債權人為防止其票據權利的喪失，依據《中華人民共和國票據法》規定而采取的行為。

A.票據權利的行使

B.票據權利的消滅

C.票據權利的取得

D.票據權利的保全

15.對于不同類別的銀行，中國銀監會的干預措施不同，下列說法錯誤的是（

）。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度

C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷

十六.多選題(共15題)

1.公司貸款主要包括（）。

A.并購貸款

B.房地產貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資

E.票據貼現

2.根據國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。

A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議

B.擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序

C.按規定經營管理國家外匯儲備

D.制定經常項目匯兌管理辦法，依法監督經常項目的匯兌行為，規范境內外外匯賬戶管理

E.負責國際收支統計數據的采集，編制國際收支平衡表

3.下列機構屬于《銀行業監督管理法》中的“銀行業金融機構”的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.北方期貨公司

D.中國進出口銀行

E.天津市農村信用合作聯社

4.下列關于商業銀行存款業務的表述中，正確的有()。

A.存款業務是商業銀行的傳統業務

B.存款是銀行最主要的利潤來源

C.存款是銀行對存款單位或儲戶個人的負債

D.存款是銀行最主要的資金來源

E.存款業務體現的是客戶與銀行之間的債權債務關系

5.商業銀行的資本管理中，監管資本的含義有（）。

A.銀行實際持有的總資本要求

B.銀行實際持有的符合監管規定的合格資本

C.銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

D.銀行應當保存的準備金要求

E.銀行應當制定的存貸款比例要求

6.下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。

A.組織實施中央銀行公開市場操作

B.分析研究外匯收支和國際收支狀況

C.監督管理外匯市場的運作秩序

D.經營管理國家外匯儲備

E.依法檢查境內機構執行外匯管理法規的情況，處罰違法違規行為

7.銀行業從業人員在接洽業務過程中，應該做到的有（）。

A.勤勉盡職

B.誠實信用

C.禮貌周到

D.態度穩重

E.衣著得體

8.中國進出口銀行的主要任務是（）。

A.執行國家產業政策和外貿政策

B.為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持

C.承擔國家規定的農業政策性金融業務

D.向國家“兩基一支”的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發放貸款

E.代理財政性支農資金的撥付

9.國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為（）。

A.促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心

B.維持幣值穩定

C.促進經濟增長

D.維護金融穩定

E.保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力

10.實際工作中涉及的法律及監管規則包括（）。

A.銀行內部的管理制度

B.銀行業協會制定的行業準則

C.直接與銀行和管理有關的法律法規

D.適用于所有營利性機構的法律法規

E.國際慣例

11.商業銀行合規的“規”是指適用于銀行業經營活動的()。

A.監管部門規章

B.自律性組織的行業準則

C.行為守則和職業操守

D.法律、行政法規

E.監管部門規范性文件

12.商業匯票的持票人在商業匯票到期前為獲得票款，由持票人或第三人向金融機構貼現。對該行為說法正確的是（）。

A.改變票據的所有權

B.是一種短期融資方式

C.前提是票據沒有到期

D.貼現的利率大于貸款的利率

E.改變債權債務關系?

13.根據《民法典》，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強制代理

14.無權代理的構成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力

15.票據的功能包括（）。

A.匯兌作用

B.支付與結算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

十七.判斷題(共15題)

1.根據《村鎮銀行管理暫行規定》，我國村鎮銀行不能代理政策性銀行、商業銀行等金融機構的業務。（）

2.不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執行。（）

3.根據《民法典》，撤銷權自債務人的行為發生之日起五年內沒有行使的，該撤銷權消滅。（）

4.不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標。（）

5.即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指必須在成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。()

6.目前債務人評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。（）

7.商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行依法宣告破產。

8.實施民事法律行為的人都是完全民事行為能力人。（）

9.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產而終止，商業銀行在注銷之前都必須經過清算。

10.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進行中，因發生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期間。（）

11.留置財產折價或者變賣的，應當參照留置財產購買時的價格。（）

12.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業銀行內部只能有一個評級。（）

13.商業銀行流動性風險主要體現在市場流動性風險和投資流動性風險。（）

14.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力，M2被稱為廣義貨幣，是潛在購買力。（）

15.商業銀行資本充足可以增強公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業銀行的資本應該越多越好。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：

則根據上述公式可得，當兩種資產之間的收益率變化不完全正相關(即P＜1)時，該資產組合的整體風險小于各項資產風險的加權之和，揭示了資產組合降低和分散風險的數理原理。

2.答案：D

本題解析：商業銀行可根據自身業務特色和需要，對以下風險因素的變化可能對各類資產、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試：存貸款基準利率連續累計上調／下調250個基點；市場收益率提高／降低50％；持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％；重要行業的原材料／銷售價格上下波幅超過50％；GDP、CPl、失業率等重要宏觀經濟指標上下波幅超過20％。

3.答案：D

本題解析：每一項風險資產的預期損失計算公式為：預期損失（EL）＝違約概率（PD）×違約風險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。其中，違約損失率＝1－違約回收率。則該筆貸款的預期損失為100×2.5％×（1－40％）＝1.5（萬），非預期損失為10－1.5＝8.5（萬）。

4.答案：D

本題解析：為了避免因盲目承擔風險造成的重大經濟損失，同時又能適時把握發展機遇，商業銀行應當加強前瞻性的戰略風險管理。

5.答案：C

本題解析：商業銀行在設計限額體系時，應綜合考慮一下主要因素：①自身業務性質、規模和復雜程度；②能夠承擔的市場風險水平；③業務經營部門的既往業績；④工作人員的專業水平和經驗；⑤定價、估值和市場風險計量系統；⑥壓力測試結果；⑦內部控制水平；⑧資本實力；⑨外部市場的發展變化情況等。

6.答案：A

本題解析：根據公式，銷售凈利率=（凈利潤／銷售收入）×100％，2016年銷售凈利率=650÷15010=4．33％。

7.答案：B

本題解析：在權重法下，不同資產類別分別對應不同的風險權重／信用轉換系數。例如，對現金類資產、對我國中央政府和中國人民銀行的債權、對我國政策性銀行的債權，風險權重為0；對一般企業的債權權重為100％；對符合標準的微型和小型企業的債權權重為75％；對個人住房抵押貸款債權權重為50％；對個人其他債權權重為75％。

8.答案：D

本題解析：隨著銀行對風險管理重要性程度認識的提高，一些國際大型銀行開始在高管層層面設立首席風險官，具體負責組織實施銀行風險管理工作?！渡虡I銀行公司治理指引》也指出，商業銀行可以設立獨立于操作和經營條線的首席風險官。

9.答案：B

本題解析：信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。銀行機構要真實、全面、及時、充分地進行信息披露，提高銀行經營透明度，有利于社會大眾及監管機構對銀行的監督管理。提高銀行治理水平和風險控制意識。B項，完善的信息披露能降低審計人員發表不恰當審計意見的可能性，減少企業經營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計風險。

10.答案：A

本題解析：期權風險資本計提有兩種方法，一種為簡易法，另一種為高級法(得爾塔+，Delta-Plus)。簡易法適合只存在期權多頭的金融機構，得爾塔+法適合同時存在期權空頭的金融機構。

11.答案：A

本題解析：超額備付金率=[（在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現金）／各項存款]×100％=（43+11）／2138≈2.53％。

12.答案：B

本題解析：

專題報告是各報告單位針對管理范圍內發生(或潛在)的重大風險事項與內控隱患所作出的專題性風險分析報告。專題報告應反映以下主要內容：重大風險事項描述(事由、時間、狀況等)；發展趨勢及風險因素分析；已采取和擬采取的應對措施。

13.答案：B

本題解析：有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的長期戰略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。

14.答案：D

本題解析：。制作風險清單是商業銀行識別風險的最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，將商業銀行所面臨的風險逐一列舉，并聯系經營活動對這些風險進行法定程序理解和分析。此時，常用的風險識別方法還有：①專家調查列舉法；②失誤樹分析法；③情景分析法；④資產財務狀況分析法；⑤分解分析法。

15.答案：D

本題解析：ABC項均正確，D項中凈穩定資金比率屬于商業銀行流動性監管核心指標。

二.多選題1.答案：A、D

本題解析：

商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤方式應對和吸收預期損失。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

貸款最低定價=(資金成本+經營成本+風險成本+資本成本)／貸款額。其中，資金成本包括債務成本和股權成本；經營成本包括日常管理成本和稅收成本；風險成本指預期損失，即預期損失=違約概率X違約損失率×違約風險暴露；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需經濟資本的成本，在數值上等于經濟資本與股東最低資本回報率的乘積。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

4.答案：D

本題解析：

短邊法的計算分為三步：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個總數；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。該銀行外匯多頭頭寸之和為：200+450=650，空頭頭寸之和為：150+80+50=280，由于前一個總數絕對值較大，所以其總敞口頭寸為650。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、C、D、E五項均屬于我國商業銀行監管當局提出的商業銀行公司治理要求的主要內容。

6.答案：A、B、D

本題解析：

在商業銀行對操作風險的監測中，關鍵風險指標是指用來考查商業銀行風險狀況的統計數據或指標。商業銀行可選擇一些指標并通過對其監測從而為操作風險管理提供早期預警。確定關鍵風險指標的三個步驟是了解業務和流程、確定并理解主要風險領域、定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

【專家點撥】這類題目，只要內容積極正面，都是正確選項。

8.答案：B、C

本題解析：

保證法律責任分為連帶責任保證和一般責任保證兩種。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

。影響期權價值的因素：標的資產市場價格和期權執行價格的關系、期權到期期限、標的資產價格的波動率、貨幣利率。沒有標的資產歷史平均收益率這個因素。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項屬于人員因素；B項屬于外部事件；CD兩項屬于系統缺陷。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

伴隨經濟全球化的快速發展和高新技術的廣泛應用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進，利用金融產品和服務渠道洗錢的主要方式包括:（1）隱瞞或掩飾客戶真實身份進行洗錢。主要形式有通過開立假名賬戶、利用虛假資料開戶、通過控制他人賬戶等方式進行洗錢。（2）頻繁進行資金轉移掩蓋非法來源。主要形式有利用電子銀行渠道在短期內資金集中或分散轉入、轉出以及通過經常性的跨境匯款、跨境投資等方式實現非法收益的流轉。（3）利用復雜金融交易逃避銀行關注。主要形式有多項轉賬、多項交易、利用假貿易單據、票據進行大額資金劃轉以及利用貸款方式等洗錢。此外，通過開曼群島等離岸避稅天堂、投資辦產業、購置藝術品等商品交易、第三方支付平臺等也是目前較為常見的洗錢手段。

12.答案：B、D

本題解析：

匯率風險通常源于以下活動：①商業銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易；②銀行賬簿中的外幣業務，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

13.答案：A、B、D

本題解析：

銀行應當在有效管理風險的前提下，根據本行的業務性質、規模和復雜程度設計市場風險管理體系、制定市場風險管理的政策和流程、選擇市場風險的計量和控制方法,以在風險管理的成本與收益（安全性）之間達到適當的平衡。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》及相關配套制度，商業銀行應從治理架構、政策制度、數據管理、信息系統、成果應用等方面加強操作風險管理。

15.答案：A、B

本題解析：

期權價值由期權的內在價值和時間價值兩部分組成。內在價值是指在期權的存續期間，將期權履約執行所能獲得的收益和利潤。時間價值是指期權價值高于其內在價值的部分。

三.判斷題1.答案：錯誤