2023年中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.完整性

B.及時性

C.持續(xù)性

D.獨立性

2.法律風(fēng)險與違規(guī)風(fēng)險之間的關(guān)系是（）。

A.違規(guī)風(fēng)險包括法律風(fēng)險

B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險相同

C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

3.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后，通常情況下我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于（）。

A.8%和6%

B.11.5%和10.5%

C.11.5%和8%

D.10.5%和6%

4.某企業(yè)2016年凈利潤為0．5億元，2015年年末總資產(chǎn)為10億元，2016年年末總資產(chǎn)為15億元，該企業(yè)2016年的總資產(chǎn)收益率為（

）。

A.5.00％

B.4.00％

C.3.33％

D.3.00％

5.商業(yè)銀行的監(jiān)事會應(yīng)至少（）一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每2年

6.商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()

A.5%

B.4%

C.6%

D.7%

7.將許多類似的、但不會同時發(fā)生的風(fēng)險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償，屬于()的風(fēng)險管理方式。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險分散

8.貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。其中，()是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.一般準備

B.專項準備

C.特種準備

D.三者均

9.（）是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一。

A.埃格蒙特集團

B.反洗錢金融行動特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團

D.亞太反洗錢集團

10.下列指標中不應(yīng)低于25%的是()

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貸比

D.流動性比例

11.以下關(guān)于互換的說法不正確的是（）。

A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟價值的現(xiàn)金流的合約

B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換

C.利率互換涉及本金的交換

D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現(xiàn)金流交換

12.傳統(tǒng)上，危機管理主要采用（）的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任。

A.化敵為友

B.辯護或否認

C.化整為零

D.協(xié)商或否認

13.某客戶的2015年度稅后損益為300萬元，利息費用為200萬元，平均資產(chǎn)總額為2000萬元，稅率為33%，則該客戶的資產(chǎn)回報率為（）。

A.5%

B.15%

C.21.7%

D.25%

14.信用違約互換中，下列說法錯誤的是（）。

A.信用事件的發(fā)生通常會導(dǎo)致違約保護賣方的債務(wù)

B.買方一般很難獲得與所發(fā)生違約相等金額的補償

C.相關(guān)資產(chǎn)只有在現(xiàn)金結(jié)算（基于債券或者貸款的違約價格）或者實物交易時才需要

D.執(zhí)行日通常在約定的信用保護期限之后

15.在市場風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬簿頭寸按市值每()至少重估一次價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年

二.多選題(共15題)

1.完整的資本充足率評估程序包括()方面。

A.董事會和高級管理層的監(jiān)督

B.健全的資本評估

C.風(fēng)險的全面評估

D.完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)

E.健全的內(nèi)部控制檢查

2.監(jiān)管資本的預(yù)測需要對（）分別進行預(yù)測。

A.附屬資本

B.核心一級資本

C.其他一級資本

D.二級資本

E.經(jīng)濟資本

3.基于損失形態(tài)的不同，操作風(fēng)險損失包括()。

A.資產(chǎn)損失

B.法律成本

C.追索失敗

D.監(jiān)管罰沒

E.賬面減值

4.風(fēng)險暴露包括()

A.主權(quán)風(fēng)險暴露

B.金融機構(gòu)風(fēng)險暴露

C.公司風(fēng)險暴露

D.零售風(fēng)險暴露

E.股權(quán)風(fēng)險暴露

5.下列關(guān)于銀行資本的作用，敘述正確的是（）。

A.提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張

E.保護客戶利益

6.操作風(fēng)險在內(nèi)部流程方面的表現(xiàn)包括()。

A.職員欺詐

B.失職違規(guī)

C.控制和報告不力

D.流程不健全

E.流程執(zhí)行失敗

7.商業(yè)銀行計量信用風(fēng)險資本時，下列可以起到信用風(fēng)險緩釋作用的方式有（）。

A.質(zhì)押

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.抵押

8.下列不可以作為保證人的有（）。

A.學(xué)校

B.醫(yī)院

C.幼兒園

D.國家機關(guān)

E.具有代為清償能力的法人

9.在現(xiàn)實的操作中，企業(yè)集團往往根據(jù)需要隨意調(diào)節(jié)合并報表的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，下列（）是造成財務(wù)報表真實性差的現(xiàn)象。

A.合并報表與承貸主體報表不分

B.人為夸大承貸主體的資產(chǎn)和銷售收人

C.制作合并報表不剔除集團關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的投資款項

D.企業(yè)需要“利潤增加”時，往往通過虛構(gòu)與關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)濟往來提高賬面的營業(yè)收人和利潤

E.母公司財務(wù)報告未披露成員單位之間的關(guān)聯(lián)交易、相互擔(dān)保情況

10.商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風(fēng)險評估計劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續(xù)的風(fēng)險識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風(fēng)險管理策略

C.實施全面的風(fēng)險防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險計量和監(jiān)測機制

E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險管理的要求

11.風(fēng)險限額的作用有（）。

A.控制最低風(fēng)險水平

B.控制最高風(fēng)險水平

C.控制風(fēng)險偏好

D.提供風(fēng)險參考基準

E.滿足監(jiān)管要求

12.下列屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險原則的有()。

A.保障性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

E.競爭性

13.權(quán)利質(zhì)押的范圍包括(?)。

A.匯票

B.支票

C.本票

D.債券

E.存款單

14.下列選項中，構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險外部保障的要素包括()。

A.市場約束

B.市場準人

C.外部審計

D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

E.信息披露

15.下列關(guān)于風(fēng)險敏感性分析論述，正確的有（）。

A.風(fēng)險敏感性指標可以用于一切關(guān)于風(fēng)險的分析

B.久期、凸性等都是衡量風(fēng)險敏感性的指標

C.風(fēng)險敏感性是指資產(chǎn)價值對相關(guān)變量變化的反映

D.風(fēng)險敏感性分析適用于相關(guān)變量變動較小時使用

E.利用泰勒展開近似法，展開階數(shù)越高，則對風(fēng)險敏感性的描繪越精確

三.判斷題(共15題)

1.作為定量和定性分析的一部分，銀行應(yīng)使用壓力測試和情景分析來更好地了解各種不利情況下的潛在風(fēng)險敞口，內(nèi)部壓力測試應(yīng)基于有關(guān)依賴性和相關(guān)性的合理假設(shè)涵蓋一系列情景。（

）

2.經(jīng)濟資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的預(yù)期損失的。()

3.假設(shè)目前收益率是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品。()

4.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險也就越少。（）

5.世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預(yù)防并重的模式。（）

6.信用風(fēng)險計量經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到內(nèi)部評級體系分析三個主要發(fā)展階段。()

7.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不高于100％。（）

8.監(jiān)事會的職責(zé)為確保商業(yè)銀行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險，并承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。()

9.在商業(yè)銀行設(shè)立國別風(fēng)險限額和確定國別風(fēng)險準備金計提水平時，應(yīng)充分考慮國別風(fēng)險評級結(jié)果。（）

10.洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞違法所得及其產(chǎn)生收益的來源和性質(zhì)，通過交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式把違法資金及其收益加以合法化。（）

11.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越低。（）

12.貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為一次轉(zhuǎn)讓和回購式轉(zhuǎn)讓。()

13.在有效信息披露的前提下，存款人、債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者受利益驅(qū)動，根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達到促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

14.商業(yè)銀行監(jiān)測信貸資產(chǎn)組合風(fēng)險，可以從行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度防止風(fēng)險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。（）

15.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調(diào)整了表內(nèi)外資產(chǎn)余額的計量方法，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額包括調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額和調(diào)整后的表外資產(chǎn)余額。（

）

四.單選題(共15題)

1.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款人到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

D.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

2.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當事人是（）。

A.保證人、債務(wù)人

B.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

C.債權(quán)人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

3.對于個人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是()。

A.與借款人協(xié)商變賣

B.提起訴訟

C.申請強制執(zhí)行

D.自行拍賣

4.個人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過()。

A.3

B.4

C.5

D.8

5.貸款人（），應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

A.受托支付完成后

B.受托支付完成前

C.自主支付完成前

D.自主支付完成后

6.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.80％；70％

B.70％；60％

C.60％；50％

D.70％；50％

7.個人經(jīng)營貸款采用保證擔(dān)保方式的不得超過()年。

A.5

B.2

C.1

D.3

8.在個人貸款中，信用風(fēng)險的表現(xiàn)不包括()。

A.還款能力風(fēng)險

B.還款意愿風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.欺詐風(fēng)險

9.商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

10.以下條件不符合個人貸款申請應(yīng)具備的條件的是（）。

A.貸款用途明確合法

B.借款人具備還款意愿和還款能力

C.借款人有重大不良信用記錄

D.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

11.關(guān)于個人貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的簽訂，下列表述錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.對采取抵押擔(dān)保方式的，抵押物共有人可以不必當面簽署個人貸款抵押合同

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

12.個人信用貸款期限在1年(含1年）以內(nèi)的，一般采取（）的還款方式。

A.按月還息，按月、按季或一次還本

B.—次還本付息

C.按季還本付息

D.按月還本，按月、按季或一次付息

13.個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是()。

A.組合還款法

B.等額累進還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

14.某全日制本科生，所在學(xué)校學(xué)制為四年，每年的學(xué)費為8000元，生活費為2000元，其在校四年期間總計可申請的國家助學(xué)貸款最高額度為（）元。

A.32000

B.20000

C.24000

D.40000

15.下列各項貸款中，不屬于專項貸款的是（）。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

C.交通銀行的個人商鋪貸款

D.個人工程機械按揭貸款

五.多選題(共15題)

1.個人住房貸款貸后檢查的對象包括()。

A.借款人

B.抵押物

C.擔(dān)保人

D.質(zhì)押物

E.合作開發(fā)商及項目

2.以下關(guān)于個人貸款概念的說法中，正確的有（）。

A.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果

D.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

3.個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下是該制度的內(nèi)容的有（）。

A.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復(fù)

E.對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系

4.下列屬于個人征信異議的有()。

A.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

B.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

C.個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

D.個人基本信息與實際情況不符

E.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

5.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.政策參與度較高

B.具有社會公益性

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風(fēng)險度相對較高

6.銀行自身實力分析的內(nèi)容包括（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力

B.銀行的市場地位和市場聲譽

C.政府對銀行的特殊政策

D.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

E.銀行的財務(wù)實力

7.個人汽車貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.借款人的欺詐風(fēng)險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

8.住房公積金管理中心履行的職責(zé)包括（）。

A.編制、執(zhí)行住房公積金的歸集、使用計劃

B.負責(zé)住房公積金的核算

C.審批住房公積金的提取、使用

D.負責(zé)住房公積金的保值和歸還

E.編制住房公積金歸集、使用計劃執(zhí)行情況的報告

9.商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括()。

A.不需要任何擔(dān)保

B.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

C.各金融機構(gòu)均可辦理

D.貸款用于學(xué)費、生活費和住宿費的支出

E.財政不貼息

10.個人汽車貸款在貸款受理和調(diào)查中的操作風(fēng)險的風(fēng)險點包括（

）。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

B.借款申請人所提交的材料是否真實、合法

C.借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效

D.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

11.《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包栝（）。

A.主債權(quán)

B.主債權(quán)的利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權(quán)的費用

12.貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查報告。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

13.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括()。

A.基金清退和利息劃回

B.貸款數(shù)據(jù)報送

C.對賬工作

D.協(xié)助不良貸款催收

E.貸款檢查

14.個人汽車貸款所購車輛可分類為（）。

A.自用車和商用車

B.私家車和公共用車

C.二手車和新車

D.大型車和小型車

E.節(jié)能車和普通車

15.商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則有（）。

A.部分自籌

B.風(fēng)險補償

C.有效擔(dān)保

D.專款專用

E.按期償還

六.判斷題(共15題)

1.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術(shù)原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明。（）

2.個人征信系統(tǒng)可以查詢到個人的信用情況，個人或銀行可隨時進行查詢。

3.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限二年之前變更所有權(quán)并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。（）

4.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機構(gòu)不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)。（）

5.對個人貸款客戶的定位只是為了個人貸款產(chǎn)品營銷的需要。()

6.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

7.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當大比率的利率風(fēng)險，這就導(dǎo)致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（

）

8.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“完全同意”、“保留意見”、“否決”三種。()

9.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）

10.個人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)起的，需提供信用擔(dān)保的貸款

11.資信等級是企業(yè)信用程度的形象標識。（）

12.凡向銀行申請辦理抵質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的客戶，所提供的押品都應(yīng)進行初次評估。（）

13.士兵證、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民往來大陸通行證、駕照都是申請個人住房貸款的合法有效身份證明。（）

14.貸款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，必要時需提供有效的擔(dān)保。（）

15.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

七.單選題(共15題)

1.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。

A.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益

B.風(fēng)險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

2.股指期貨是為管理股市風(fēng)險，尤其是()而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風(fēng)險

B.系統(tǒng)性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險

3.下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是一組在某個特定時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流

B.年金的利息具有時間價值

C.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用單利形式

D.年金可分為期初年金和期末年金

4.10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％

5.終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為（）。

A.與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小

6.客戶的下列信息屬于定性信息的是（

）。

A.家庭關(guān)系

B.保單信息

C.雇員福利

D.養(yǎng)老金規(guī)劃

7.下列各項不屬于保險規(guī)劃風(fēng)險的是（）。

A.未充分保險的風(fēng)險

B.過分保險的風(fēng)險

C.不必要保險的風(fēng)險

D.不適當保險的風(fēng)險

8.理財活動與（）經(jīng)濟政策息息相關(guān)。.

A.市場

B.微觀

C.宏觀

D.計劃

9.下列關(guān)于國債風(fēng)險的說法中，錯誤的是()。

A.債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大

B.一般說來，國債的違約風(fēng)險最低

C.可贖回債券可以在任何時間贖回

D.如果利率下降，債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風(fēng)險

10.《證券法》的基本原則不包括()。

A.自愿、有償、誠實信用原則

B.混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則

C.合法原則

D.公開、公平、公正原則

11.當（

）時，需經(jīng)核保人核保，保險公司才可出單。

A.投保人年齡超過45歲

B.投保人年齡超過65周歲

C.投保人患有疾病的

D.投保人年齡小于65歲的

12.對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是（）。

A.資產(chǎn)和負債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

13.（）階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

14.—般來說，若投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益，則該投資人處于（）。

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

15.理財師的工作流程包括以下幾個步驟：

(1)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況。

(2)制定理財規(guī)劃方案。

(3)接觸客戶，建立信任關(guān)系。

(4)明確客戶的理財目標。

(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行。

(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。

正確的順序為()。

A.(3)(1)(4)(5)(2)(6)

B.(1)(3)(6)(5)(4)(2)

C.(3)(1)(4)(2)(5)(6)

D.(3)(5)(2)(1)(6)(4)

八.多選題(共15題)

1.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

2.通過“制定目標一達成目標”來進行時間管理，其中設(shè)定目標的原則有()。

A.具體的

B.可以計量的

C.可以達到的

D.合理的

E.有時限性的

3.證券投資基金種類繁多，各個基金的風(fēng)險狀況也不同，投資者在做出決策前應(yīng)當充分考慮自身的（）情況。

A.投資目標

B.風(fēng)險偏好

C.所處的生命周期階段

D.稅收狀況

E.其他約束條件

4.已知一個投資項目要求的回報率和現(xiàn)金流狀況是:初始投資10000元,第一年收回2000元,第二年收回3000元,第三年收回4000元，第四年收回5000元。共投資4年銀行同期貸款利率為5%。內(nèi)部回報率為12.83%。則以下結(jié)論正確的有()。

A.該項目的內(nèi)部回報率IRR=12.83%>r,表明該項目無利可圖

B.該項目的內(nèi)部回報率IRR=12.83%>r,表明該項目有利可圖

C.該項目盈虧平衡

D.假設(shè)該投資項目無法從銀行取得貸款，需要從民間籌借資金民間借款利率為月利率1.5%,則該項目投資是虧損的

E.假設(shè)該投資項目無法從銀行取得貨款，需要從民間籌借資金民間借款利率為月利率1.5%,則該項目投資依然可以盈利

5.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險有（）。

A.交易風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.不可抗力風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

E.價格波動風(fēng)險

6.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括（）等內(nèi)容。

A.當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當期推出的理財計劃的內(nèi)部法律審查意見

7.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準。

A.保證固定收益型理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

8.不屬于個人理財業(yè)務(wù)中客戶和商業(yè)銀行之間的關(guān)系是（）。

A.委托代理

B.行紀

C.信托

D.存款事項

E.代辦

9.關(guān)于理財師的職業(yè)特征中的顧問性、專業(yè)性和綜合性的特點，以下說法正確的是（

）。

A.理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強的服務(wù)

B.理財規(guī)劃服務(wù)要求理財師或從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能

C.理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等

D.如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件

E.金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由金融機構(gòu)和客戶共同擁有或承擔(dān)

10.根據(jù)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，下列行為中，必須經(jīng)全體合伙人一致同意的有（）。

A.合伙人之間轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額

B.合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額

C.合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)

D.合伙企業(yè)的執(zhí)行人以合伙企業(yè)的名義為他人提供擔(dān)保

E.向企業(yè)登記機關(guān)申請變更經(jīng)營范圍

11.基金作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在()。

A.具有中高收益

B.具有中低風(fēng)險

C.變現(xiàn)能力較差

D.流動性比存款和股票低

E.所有投資工具與產(chǎn)品中風(fēng)險最高

12.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是（）。

A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

13.下列有關(guān)貨幣的時間價值的說法中，正確的有（）。

A.貨幣的時問價值認為等量資金在不同時點上的價值量不等

B.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性

D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

E.貨幣隨時間的增長過程與利息的增值過程在數(shù)學(xué)上相似，因此，在換算時廣泛使用復(fù)利的方法進行折算

14.證券投資基金具有的特點包括()。

A.投資額小、費用低廉

B.專業(yè)管理、集合理財

C.風(fēng)險共擔(dān)、利益共享

D.嚴格監(jiān)管、信息透明

E.組合投資、分散投資

15.個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體包括（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構(gòu)

D.監(jiān)管機構(gòu)

E.政府職能部門

九.單選題(共15題)

1.下列有關(guān)商業(yè)銀行流動資金貸款受托支付的表述，錯誤的是（）。

A.貸款人受托支付是實貸實付的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求

B.貸款支付后因借款人交易對手原因?qū)е峦丝畹模J款人應(yīng)及時通知借款人重新付款并審核

C.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的貸款人受托支付的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)則

D.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無須逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料

2.下列關(guān)于使用受托支付的方式錯誤的是（）。

A.對于流動資金貸款，貸款人與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況良好

B.對于流動資金貸款，支付對象明確且單筆支付金額較大

C.對于固定資產(chǎn)貸款，單筆金額超過項目總投資的5％

D.對于固定資產(chǎn)貸款，單筆金額超過500萬元人民幣

3.反映客戶長期償債能力比率的是()。

A.流動比率

B.資產(chǎn)負債率

C.凈利潤率

D.速動比率

4.以下選項中，()不是判斷還款來源是否存在風(fēng)險可以依據(jù)的預(yù)警信號。

A.借款人管理層是否因市場變化而產(chǎn)生信用違約傾向

B.與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)的貸款目的或償付來源

C.與合同上還款來源不一致的償付來源

D.貸款用途與借款人原定計劃不同

5.抵押品的可接受性可從其種類、權(quán)屬、價值、（）等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.變現(xiàn)難易程度

D.購買難易程度

6.下列關(guān)于經(jīng)營杠桿表述不正確的是()。

A.經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑

B.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險

C.高經(jīng)營杠桿行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤

D.政府會使某些經(jīng)營杠桿較低的行業(yè)成為壟斷行業(yè)

7.以下各項中，不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.土地所有權(quán)

D.專款專用

8.拍賣抵債金額()萬元(含)以上的單項抵債資產(chǎn)應(yīng)通過公開招標方式確定拍賣機構(gòu)。

A.500

B.1000

C.3000

D.5000

9.信貸中臺部門負責(zé)貸款風(fēng)險的管理和控制，下列選項中，不屬于信貸中臺部門的是（）。

A.信貸管理部門

B.個人貸款業(yè)務(wù)部門

C.風(fēng)險管理部門

D.合規(guī)部門

10.銀行廣告一有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（）。

A.產(chǎn)品廣告

B.形象廣告

C.平面廣告

D.人員促銷

11.下列不屬于企業(yè)收款條件的是（）。

A.預(yù)收賬款

B.現(xiàn)金交易

C.賒銷

D.賒購

12.銀行內(nèi)部資源分析的內(nèi)容不包括（）。

A.人力資源

B.財務(wù)實力

C.物質(zhì)支持

D.營銷戰(zhàn)略

13.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。

A.生產(chǎn)效率

B.年度增長率

C.成本節(jié)約率

D.可持續(xù)增長率

14.用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置的指標是（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產(chǎn)相對不良率

C.不良率變幅

D.信貸余額擴張系數(shù)

15.以下說法錯誤的是（）。

A.銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中

B.銷售增長旺盛時期產(chǎn)生的融資需求表面看是長期融資，實際是短期融資

C.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因

D.短期資金需求要通過短期融資來實現(xiàn)，長期資金需求要通過長期融資來實現(xiàn)

十.多選題(共15題)

1.借款需求分析的主要內(nèi)容包括（）引起需求分析。

A.銷售變化

B.資產(chǎn)變化

C.負債變化

D.分紅變化

E.其他變化

2.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶履約能力風(fēng)險提示包括的情形有（）。

A.成本和費用失控

B.客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場需求下降

C.還款記錄不正常

D.財務(wù)報表披露延遲

E.對于信息的反應(yīng)遲緩

3.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下（）情形時，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.項目進度落后于資金使用進度

C.信用狀況下降

D.信用狀況良好

E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

4.某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行某5年期債券，最后確定票面利率為4.3%，這個利率屬于()。

A.遠期利率

B.實際利率

C.固定利率

D.長期利率

E.市場利率

5.還款來源存在風(fēng)險的預(yù)警信號有（）。

A.償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

B.貸款用途與借款人原定計劃不同

C.償付來源與合同上的還款來源不同

D.貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

E.借款人與其擔(dān)保人所處地域不同

6.抵債資產(chǎn)的管理原則包括（）。

A.嚴格控制原則

B.合理定價原則

C.妥善保管原則

D.及時處置原則

E.合理分配原則

7.貸款發(fā)放的原則主要有（）。

A.計劃、比例放款原則

B.不定期放款原則

C.進度放款原則

D.不定時放款原則

E.資本金足額原則

8.決定貸款授信額度時需要評估和考慮的因素有（）。

A.借款企業(yè)對借貸金額的需求

B.貸款組合管理的限制

C.相對于其他銀行或債權(quán)人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關(guān)系盈利能力

D.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

E.未來現(xiàn)金流量的風(fēng)險

9.銀行對保證人的管理主要內(nèi)容有（）。

A.審查保證人的資格

B.了解保證人的家庭背景

C.審查保證人的信用等級

D.分析保證人的保證實力

E.了解保證人的保證意愿

10.銀行申報核銷呆賬，必須提供的材料有（）。

A.呆賬核銷申報表

B.被投資企業(yè)的基本情況和現(xiàn)狀

C.財產(chǎn)清算情況

D.債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細材料

E.經(jīng)辦行的調(diào)查報告

11.在編制行業(yè)風(fēng)險評估表時應(yīng)注意（）。

A.在確定行業(yè)定義的時候。應(yīng)盡可能地明確行業(yè)的性質(zhì)，在必要情況下，將行業(yè)劃分為細分市場

B.某些企業(yè)的主營業(yè)務(wù)可能不僅僅局限于一個行業(yè)

C.不同的評估人員在評定風(fēng)險級別時也許會有不同的意見

D.當評估人員無法精確地判斷風(fēng)險級別時，可以同時用兩個級別，并且在風(fēng)險評估表中同時標記出兩個級別

E.在確定行業(yè)整體風(fēng)險的時候，并不是簡單地將評估出來的七項風(fēng)險進行平均，而是應(yīng)當根據(jù)所有風(fēng)險級別作出整體評價

12.單筆貸款授信額度適用于（）。

A.被指定發(fā)放的貸款本金額度

B.被批準于短期貸款的最高本金風(fēng)險敞口額度

C.被批準于長期循環(huán)貸款最高本金風(fēng)險敞口額度

D.一段時期內(nèi)有多筆貸款需求的企業(yè)

E.有多個集團成員貸款需求的集團企業(yè)

13.下列關(guān)于貸放分控的說法中，正確的有()。

A.貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制

B.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

C.貸放分控中的“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)

D.我國傳統(tǒng)信貸管理文化將貸款發(fā)放與支付視做貸款審批通過后的一個附屬環(huán)節(jié)

E.我國傳統(tǒng)信貸管理不允許借款人在獲得貸款資金后再去落實貸款前提條件、補齊相關(guān)手續(xù)文件

14.銀行自身實力分析包括()。

A.銀行對金融業(yè)務(wù)的處理能力

B.銀行的市場地位

C.銀行的社會影響

D.銀行的現(xiàn)有資本實力

E.銀行的股東支持力

15.貸款合同管理中存在的問題包括（）。

A.貸款合同存在不合規(guī)、不完善等缺陷

B.合同簽署前審查不嚴

C.簽約過程違規(guī)操作

D.履行合同監(jiān)管不力

E.合同救濟超時

十一.判斷題(共15題)

1.從借款人角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。（）

2.預(yù)期收入理論的觀點是銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于能否將銀行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。()

3.信貸資金可用于財政支出。()

4.（2016年真題）確認項目資本金到位的方式很多，具體包括：查驗注冊資本證明、核對存放資本金賬戶的資金進出情況，對于已經(jīng)用于項目的資本金，還可以核對發(fā)票或者交易合同與付款憑證等。

（

）

5.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產(chǎn)品、地區(qū)、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動的擴大、收縮或取消。()

6.借款人信用記錄良好說明借款人通過貸款卡或中國銀行監(jiān)督委員會征信系統(tǒng)查詢未發(fā)現(xiàn)有貸款逾期、欠息、五級分類為不良貸款、被起訴查封等情況。（）

7.貸前調(diào)查中的委托調(diào)查指通過互聯(lián)網(wǎng)資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調(diào)查。

8.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

9.付款條件只取決于市場供求方面，如果貨品供不應(yīng)求，供貨商大多要求預(yù)付款或現(xiàn)貨交易。()

10.結(jié)構(gòu)分析法經(jīng)常用于與同行業(yè)平均水平比較分析。()

11.信貸客戶的信用等級有一個有效期。（）

12.同筆貸款可進行拆分分類。

13.商業(yè)很行合間填寫人在貨款合同填寫完畢后，應(yīng)及時將合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。

14.在借款人自主支付方式下，一是仍應(yīng)遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途；二是仍應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求，但可以提前放貸。()

15.銀團貸款屬于合作營銷。（

）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于對項目融資風(fēng)險有針對性的防范措施的是()。

A.強調(diào)效益性原則

B.加強項目收入賬戶管理

C.明確識別、評估、管理項目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險的要求

D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關(guān)權(quán)益的措施

2.2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，明確規(guī)定流動性風(fēng)險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和()。

A.資產(chǎn)負債率

B.流動性比例

C.安全性比例

D.償債率

3.根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)以()等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險知情權(quán)。

A.抄寫風(fēng)險提示

B.強調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險

C.開展宣傳營銷

D.抄寫收益承諾

4.緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。

A.實現(xiàn)充分就業(yè)

B.消除通貨膨脹

C.消除通貨緊縮

D.增加總需求

5.（），即發(fā)行人向社會公眾公開發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

6.下列不屬于定期存款類型的是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.教育儲蓄存款

D.存本取息

7.以實現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算目標、重點任務(wù)為基礎(chǔ)，建立相應(yīng)的考核指標體系，堅持少而精是（）。

A.審慎原則

B.分類考核原則

C.重要性原則

D.客觀公正原則

8.下列不屬于財務(wù)公司對成員單位資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。

A.辦理貸款

B.辦理融資租賃

C.同業(yè)拆入

D.辦理消費信貸業(yè)務(wù)

9.關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守的資產(chǎn)負債管理比例的規(guī)定，下列說法正確的是（）。

A.資本充足率不得低于25％

B.資本充足率不得低于8％

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于8％

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25％

10.()是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A.存款利率

B.貸款利率

C.存貸利差

D.利息收益

11.審慎確認操作風(fēng)險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況，這是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細則規(guī)定中的（）。

A.重要性原則

B.謹慎性原則

C.及時性原則

D.統(tǒng)一性原則

12.市場追隨者對有顯著利潤吸引力的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域或服務(wù)項目追隨和模仿市場領(lǐng)導(dǎo)者，而在其它一般的金融產(chǎn)品或服務(wù)項目方面，則保持自身的特色與優(yōu)勢，在內(nèi)部資源的配置和經(jīng)營活動方面保持其與眾不同的風(fēng)格。這是（）追隨戰(zhàn)略。

A.部分模仿

B.全面模仿

C.整體模仿

D.重點模仿

13.下列信貸資產(chǎn)不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化的是（

）。

A.住房抵押貸款

B.信用卡賬款

C.汽車貸款

D.流動資金貸款

14.下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務(wù)的是（）。

A.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

B.吸收股東3年以上定期存款

C.向金融機構(gòu)借款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

15.銀行母子公司是以（）為母公司。

A.證券公司

B.銀行

C.保險公司

D.信托公司

十三.多選題(共15題)

1.短期金融工具主要包括()。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.短期國庫券

D.回購協(xié)議

E.企業(yè)債券

2.稅收的調(diào)節(jié)作用是通過（）等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

3.貸款的還款方式有（）。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

4.下列選項中，屬于費率的有()。

A.擔(dān)保費

B.承諾費

C.承兌費

D.開證費

E.銀團安排費

5.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持的原則包括（）。

A.依法合規(guī)原則

B.風(fēng)險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實質(zhì)重于形式原則

E.公平、公正原則

6.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營性的存款人，有下列()行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。

A.偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶

B.違反規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶

C.違反本辦法規(guī)定不及時變更銀行結(jié)算賬戶

D.違反本辦法規(guī)定不及時撤銷銀行結(jié)算賬戶

E.在多家銀行開立銀行結(jié)算賬戶

7.下列關(guān)于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述不正確的是（）。

A.信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務(wù)

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監(jiān)會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展

8.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則，（

）。

A.不得披露信息

B.不得從事其他不正當競爭

C.不得欺騙、誤導(dǎo)消費者

D.不得采取賄賂手段謀取交易機會

E.不得實施混淆行為

9.銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會

B.審計委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.首席審計官

E.內(nèi)部審計人員

10.銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)包括()。

A.服務(wù)信息保密

B.身份信息保密

C.賬務(wù)信息保密

D.產(chǎn)品信息保密

E.收益信息保密

11.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

12.下列屬于非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.協(xié)定賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.回購協(xié)議

E.次級債券

13.銀行業(yè)自律的基本原則有（）。

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團結(jié)協(xié)作

14.銀行產(chǎn)品開發(fā)的主要內(nèi)容包括（）

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)

B.運作構(gòu)架

C.準入額度

D.期限機構(gòu)

E.銷售渠道

15.代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

E.代理專項資金管理

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行對貸款進行減值測試，應(yīng)根據(jù)本銀行的實際情況分為單項金額重大和非重大的貸款。()

2.產(chǎn)業(yè)組織政策是由產(chǎn)業(yè)協(xié)會制定的公共政策。()

3.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融是指為適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要，以金融服務(wù)提供者的主機為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)或通信網(wǎng)為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務(wù)運作模式，概括來說就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展各種金融活動的總稱。（）

4.一對一營銷方式的特點是針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。()

5.信托業(yè)務(wù)是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務(wù)。（）

6.財務(wù)公司主要服務(wù)中小企業(yè)。()

7.我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和快速發(fā)展階段。

8.債券違約風(fēng)險是發(fā)行債券的公司不能按時償還本金，但不包括不能按時支付利息。（）

9.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率計息。（）

10.回購交易屬于遠期交易的一種特殊方式。（）

十五.單選題(共15題)

1.王某有一棟可以眺望海景的別墅，當他得知有一棟大樓將要建設(shè)，從此別墅不能再眺望海景時，就將別墅賣給想購買海景房的張某，王某的行為違背了《民法》哪一原則（）

A.自愿原則

B.誠實信用原則

C.等價有償原則

D.公平原則

2.（）是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行自律

3.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為（）。

A.4％和8％

B.11.5％和10.5％

C.6％和8％

D.8％和10％

4.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償

C.抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

5.國家開發(fā)銀行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

6.我國某商業(yè)銀行當前股價為10元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3000億份，2020年凈利潤為1500億元，則該商業(yè)銀行當前總市值是（

）。

A.10億元

B.30000億元

C.3000億元

D.1500億元

7.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

9.境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶。

A.3個

B.2個

C.1個

D.多個

10.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是（）。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

11.常用的個人貸款還款方式是（

）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

12.與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢在于（）。

A.安全性高

B.融資功能

C.包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)

D.服務(wù)的綜合性

13.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

14.若甲持有一張本票，出票日期為2016年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為()。

A.2018年1月1日

B.2017年1月1日

C.2015年4月1日

D.2015年7月1日

15.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.10％

B.8％

C.6.7％

D.3.3％

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于國際收支中資本項目的有()

A.直接投資

B.企業(yè)信貸

C.勞務(wù)收支

D.匯款

E.貿(mào)易收支

2.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的銷售行為規(guī)范有（）。

A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

B.不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品

C.不得銷售風(fēng)險收益嚴重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品

D.使用小概率事件預(yù)測產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

E.不得代客戶簽署文件

3.貨幣政策的目標包括()。

A.操作目標

B.特定目標

C.中介目標

D.階段目標

E.最終目標

4.股東特別是主要股東應(yīng)支持銀行董事會制定合理的資本規(guī)劃，使銀行資本持續(xù)地滿足監(jiān)管要求，下列屬于股東義務(wù)的是()

A.當銀行資本不能滿足監(jiān)管要求時，應(yīng)制定資本補充計劃使資本充足率在限期內(nèi)達到監(jiān)管要求

B.逾期沒有達到監(jiān)管要求，應(yīng)當降低分紅比例甚至停止分紅

C.主要股東應(yīng)以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾

D.增加核心資本

E.主要股東不應(yīng)阻礙其他股東對銀行補充資本或合格的新股東進入

5.下列關(guān)于銀行業(yè)行政許可的規(guī)定，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)銀監(jiān)會審查批準

B.中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行籌建分支機構(gòu)的，對籌建一級分行的許可，由銀監(jiān)會受理、審查并決定

C.中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行對籌建支行的許可，由銀監(jiān)局受理、審查并決定

D.銀行及其分支機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止需要符合銀監(jiān)會審慎監(jiān)管要求

E.確定銀行的董事和高級管理人員所需要具備的信譽和資質(zhì)屬于可設(shè)定行政許可的事項范圍

6.下列業(yè)務(wù)品種，屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.福費廷

B.出口押匯

C.國際保理

D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

E.信用證

7.貸款申請的基本內(nèi)容通常包括（）。

A.企業(yè)性質(zhì)

B.擔(dān)保人財務(wù)狀況

C.申請貸款的種類

D.借款人名稱

E.用款計劃

8.公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。

A.股東大會

B.董事會

C.工會組織

D.監(jiān)事會

E.高級管理層

9.商業(yè)銀行開展授信業(yè)務(wù)時，下列行為中違反職業(yè)操守的有（）。

A.采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾

B.對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

C.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

D.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

E.在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當費用

10.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

11.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責(zé)

D.協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

12.合同履行的原則包括()。

A.全面履行原則

B.情勢變更原則

C.協(xié)作履行原則

D.實際履行原則

E.誠實信用原則

13.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員

E.以上人員的近親屬

14.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。

A.引人了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的基本要求

E.規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)

15.下列屬于民事主體的有()。

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

十七.判斷題(共15題)

1.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。

2.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。（）

3.國際收支的衡量指標有很多，其中勞務(wù)收支是國際收支中最主要的部分。（）

4.通貨膨脹對經(jīng)濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（

）

5.根據(jù)“二八定律”，占比為80%左右的高端客戶，其對銀行盈利貢獻達到20%左右。

6.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

7.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

8.?中國保險監(jiān)督管理委員會成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。（）

9.為促進國民經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，同時實現(xiàn)貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。

10.銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機構(gòu)的管理，遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。

11.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

12.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量。（）

13.《物權(quán)法》規(guī)定，抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)人訴訟時效期間行使抵押權(quán)；如果未行使，則人民法院不予保護。（）

14.絕大多數(shù)國家都采用間接標價法。（

）

15.銀行資本是承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的第一資金來源，因此，銀行一旦遭受破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測應(yīng)遵循完整性、獨立性和及時性原則。

2.答案：C

本題解析：違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。廣義上，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險。

3.答案：B

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后，通常情況下我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

4.答案：B

本題解析：總資產(chǎn)收益率=凈利潤／平均總資產(chǎn)=0.5/[（10+15）/2]=4%

5.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

6.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的核心一級資本充足率指標不得低于5%，資本充足率不得低于8%。

7.答案：D

本題解析：風(fēng)險分散就是對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，使這一組合中發(fā)生風(fēng)險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償。

8.答案：A

本題解析：貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。其中，一般準備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

9.答案：B

本題解析：反洗錢金融行動特別工作組是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一，其成員遍布各大洲。2007年6月28日，中國成為該機構(gòu)的正式成員。

10.答案：D

本題解析：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額*100%，該指標不應(yīng)低于25%。

11.答案：C

本題解析：互換指交易雙方約定在將來某一時期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟價值的現(xiàn)金流的合約，較為常見的互換有利率互換和貨幣互換。利率互換是兩個交易對手就利息支付方式進行互換，并不涉及本金的交換；貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現(xiàn)金流交換。A、B、D項說法正確，C項錯誤。故本題選C。

12.答案：B

本題解析：

傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任．但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“化敵為友”．敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。因此，聲譽危機管理應(yīng)當建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

13.答案：C

本題解析：該客戶的資產(chǎn)回報率=（稅后損益+利息費用（1-稅率））/平均資產(chǎn)總額=（300+200×（1-33%））/2000=21.7%

14.答案：B

本題解析：答案為B。B選項信用違約互換是基于貸款人的違約，違約不一定意味著對所有貸款全部違約，而是可能只代表難以支付。買方一般會獲得與所發(fā)生損失相等金額的補償。

15.答案：A

本題解析：在市場風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

完整的資本充足率評估程序包括五個方面：①董事會和高級管理層的監(jiān)督；②健全的資本評估；③風(fēng)險的全面評估；④完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)；⑤健全的內(nèi)部控制檢查。

2.答案：B、C、D

本題解析：

資本規(guī)劃的核心是預(yù)測未來的資本充足率，預(yù)測資本充足率需要對分子（監(jiān)管資本）以及分母（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)）進行正常情景和壓力情景的預(yù)測。監(jiān)管資本的預(yù)測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進行預(yù)測。各級資本的細項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

基于損失形態(tài)的不同，操作風(fēng)險損失一般包括直接損失和間接損失，并可進一步劃分為：(1)法律成本。(2)監(jiān)管罰沒。(3)資產(chǎn)損失。(4)對外賠償。(5)追索失敗。(6)賬面減值。(7)其他損失。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險暴露包括有主權(quán)風(fēng)險暴露、金融機構(gòu)風(fēng)險暴露、公司風(fēng)險暴露、零售風(fēng)險暴露、股權(quán)風(fēng)險暴露和其他風(fēng)險暴露。

5.答案：A、C、D

本題解析：

。商業(yè)銀行資本所肩負的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔(dān)；④維持市場信心；⑤為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

6.答案：C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其表現(xiàn)形式主要有：(1)人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等。(2)內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。(3)系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。(4)外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

7.答案：B、C、D

本題解析：

信用風(fēng)險緩釋是指銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本時，運用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。根據(jù)《民法典》第六百八十三條規(guī)定，機關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

答案為ABCE。現(xiàn)實中，企業(yè)集團往往根據(jù)需要隨意調(diào)節(jié)合并報表的關(guān)鍵數(shù)據(jù)。例如：①合并報表與承貸主體報表不分；②制作合并報表不剔除集團關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的投資款項、應(yīng)收/應(yīng)付款項；③人為夸大承貸主體的資產(chǎn)、銷售收入和利潤；④母公司財務(wù)報告未披露成員單位之間的關(guān)聯(lián)交易、相互擔(dān)保情況。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風(fēng)險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。包括以下要素：制定全面的信息科技風(fēng)險管理策略；制定持續(xù)的風(fēng)險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風(fēng)險對其業(yè)務(wù)的潛在影響，對風(fēng)險進行排序，并確定風(fēng)險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別(包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商)；依據(jù)信息科技風(fēng)險管理策略和風(fēng)險評估結(jié)果，實施全面的風(fēng)險防范措施；建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險計量和監(jiān)測機制；遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風(fēng)險。

11.答案：B、D、E

本題解析：

風(fēng)險限額的作用有：控制最高風(fēng)險水平、提供風(fēng)險參考基準和滿足監(jiān)管要求。

12.答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的原則是流動性、安全性、效益性。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權(quán)法》第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。?

14.答案：A、D

本題解析：

監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險的外部保障。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

。風(fēng)險敏感性指標還只是比較簡單的分析風(fēng)險的方法，顯然不能分析一切指標。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

作為定量和定性分析的一部分，銀行應(yīng)使用壓力測試和情景分析來更好地了解各種不利情況下的潛在風(fēng)險敞口，內(nèi)部壓力測試應(yīng)基于有關(guān)依賴性和相關(guān)性的合理假設(shè)涵蓋一系列情景。

2.答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的非預(yù)期損失。

3.答案：錯誤

本題解析：

假設(shè)目前收益率是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品。

4.答案：錯誤

本題解析：

錯。商業(yè)銀行的規(guī)模越大，面臨的風(fēng)險也相應(yīng)增大，而不是越少。

5.答案：正確

本題解析：

世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預(yù)防并重的模式，在國內(nèi)法中分別體現(xiàn)為刑事立法及預(yù)防性立法兩個方面。

6.答案：錯誤

本題解析：

信用風(fēng)險計量經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

7.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100％。在流動性覆蓋率低于100％時，應(yīng)對出現(xiàn)上述情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時間、嚴重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補救措施等多方面因素進行分析。

8.答案：錯誤

本題解析：

董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，確保商業(yè)銀行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險，并承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。監(jiān)事會對股東大會負責(zé)。從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

9.答案：正確

本題解析：

國別評級結(jié)果主要作為國別限額設(shè)定、境外客戶授信、貸款分類、國別準備金計提等的基礎(chǔ)。

10.答案：正確

本題解析：

洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞違法所得及其產(chǎn)生收益的來源和性質(zhì)，通過交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式把違法資金及其收益加以合法化，以逃避法律制裁的行為和過程。

11.答案：錯誤

本題解析：

流動資產(chǎn)與總資