私人財富管理———史曉琦6/6/2024課題研究的由來隨著中國經濟的高速發展，中國私人財富的不斷聚集已經成為不可回避的現實，未來的金融將不再是公對公的服務，更多的將體現在公對私的服務當中，私人財富管理領域必將成為銀行、證券、保險、基金、第三方理財等眾多金融服務機構的必爭之地！6/6/2024中國改革開放后的企業史就是這樣一部‘倒閉史’。——摘自《南風窗》第21期74頁2010.10.6-10.196/6/2024中國多少著名的大企業成了歷史名詞－－

旭日升三株巨人愛多秦池銀廣廈沈陽飛龍百龍礦泉壺亞細亞……….6/6/20242008年金融危機引發倒閉潮，老板一路奔跑

6/6/2024浙江省首家鞋業集團、曾獲“中國鞋王”稱號、資產上億元、在上世紀90年代一度影響中國鞋業界的溫州霸力鞋業近日突然停產，而事先沒有一絲征兆。霸力集團創始人、法人代表兼董事長王躍進音訊全無。這家歷時15載的企業以“猝死”的方式結束了自己。其身后，是過億元的銀行欠貸和數百萬元的供貨商債務。一則新聞引發的浙商思考2009年后金融危機，老板跑路依舊搶眼

6/6/20242011年，中國式次貸危機引爆，老板跑路蔚為壯觀6/6/2024以下都是今年媒體報道的知名企業，無數逃跑的小企業，私人的不包含其中!

4月初，位于溫州龍灣區的江南皮革有限公司董事長黃鶴失蹤。

4月，溫州波特曼咖啡因經營不善，最終導致資金鏈斷裂出走……

4月，位于樂清的三旗集團董事長陳福財，因資金鏈出現困境、企業互保出現問題出走............

6月初，溫州鐵通電器合金實業有限公司的股東之一范某出走……

6月中旬，位于樂清的浙江天石電子公司老板葉某出走……

7月，瑞安的恒茂鞋業老板虞正林出逃。

7月底，位于溫州龍灣區海濱街道的巨邦鞋業有限公司老板王某出走……

8月24日，位于溫州甌海區的錦潮電器有限公司老板戴某失蹤，……

8月29日，位于溫州鹿城區的耐當勞鞋材有限公司宣布停工，老板戴某因欠巨債潛逃…

8月31日，永嘉縣溫州部落之神鞋業公司老板吳偉華失蹤了.........

9月1日，永嘉縣蝶夢兒鞋廠老板黃杰失蹤了......

9月9日下午，在龍灣頗有名氣的家電老板鄭珠菊，“落跑”……

9月13日左右，溫州奧米流體設備科技有限公司300名員工得到了一個好消息，往年只發一箱方便面當作中秋福利的老板，今年居然要送全體員工集體去雁蕩度假，包括5名保安，費用由公司全包。意想不到的是，當中秋節后他們歡天喜地的游玩歸來，卻震驚的發現，兩天一夜里，公司40多臺、總價值上千萬的精密加工設備全部不翼而飛，董事長和總經理等負責人也不知所蹤。

中秋節期間，溫州龍灣新耐寶鞋業老板跑路..........

中秋節期間，溫州唐風制鞋老板黃伯鶴跑路..........

中秋節期間，溫州金竹工業區的星際鞋業老板跑路.........

中秋節期間，溫州歐霸標準件有限公司老板跑路...........

9月15日左右，浙江祥源鋼業、溫州寶康不銹鋼制品有限公司董事長吳保忠失蹤……

9月19日，開業僅2年的信河街溫州福燕兄弟實業有限公司（燕窩之類飲食的）倒閉，老板跑路。

9月21日，年總產值達10個億的浙江溫州東特不銹鋼制造有限公司老板姜國元跑路......

9月22日，溫州龍灣藍天大藥房老總跑路……

9月22日，溫州最大的眼鏡企業浙江信泰集團董事長欠款8億跑路......

11月11日，溫州甌海區老年公寓“芙蓉山莊”大股東劉加順跑路……

11月12日，浙江麥浪實業有限公司老板周子龍攜3億出逃……

11月12日，湖州某投資公司老板跑路，涉案十數億元……“企業家現在是高危人群，一不小心就變成了‘兩院’院士，要么進法院，要么進醫院”6/6/2024中國式企業破產現象的研究6/6/2024有限責任公司卻中國式企業破產現象的研究6/6/2024“我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”

一個億萬富翁內心的恐懼6/6/2024如果不能守住財富老板跑路是否成為私營企業家們最終的歸宿？6/6/2024私人財富管理：私人財富的積累私人財富的安全私人財富的轉移三者是同時進行的過程管理6/6/2024私人財富的積累：E(Employee)雇員(為人工作者)B

(BusinessOwner)企業所有人(人為己工作者)S(SelfEmployed)自由職業者(為自己工作者)I(Investor)投資者(錢為己工作者)私人財富盈利模式的建立6/6/2024I(Investor)投資者(錢為己工作者)盈利模式：在不需要耗費額外的體力、腦力和精力的前提下，能夠產生持續的收益來源。指數化投資：其核心理念就是以被動方式分享市場收益并承擔市場風險。

資產托管指數基金定投股權投資6/6/2024財富的定義：財富是用時間衡量的，而不是用錢幣度量的。不在于你賺了多少錢，而是你能有多少錢和這些錢能為你工作多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢很多，但是他們消耗錢的速度更快。6/6/2024財富消失的主要風險：私人財富的安全：政策風險法律風險市場風險人身風險6/6/2024中國人資產歸屬定律：您資產首先姓“國”（國家政策）接著資產再姓“市”（市場風險）接著資產再姓“法”（法律、稅收）接著資產再姓“險”（意外、重疾）最后留下的資產才姓“趙錢孫李……”規避風險的重要手段就是保全與隔離6/6/2024企業資產與家庭資產的隔離企業資產家庭資產現金流向×私人財富的安全：6/6/2024私人財富的安全：家庭資產的組成：房產、存款、現金、股票、基金、債券、保險、民間借貸、字畫古玩、黃金白銀……哪些才是真正屬于你個人的資產？6/6/2024《合同法》73條：因債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權，但該債權專屬于債務人自身的除外；《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋（一）》第12條規定：《合同法》專屬于債務人自身的債權，是指……人壽保險、人身傷害賠償請求權等權利。

保險是企業與家庭資產隔離的有效手段之一如何規避債權債務糾紛？6/6/2024問：我曾經給孩子購買過保險，現在想問下，這部分保費是否屬于我們夫妻的共有財產？

答：給孩子買的保險屬于父母對孩子的財產贈與，該財產屬于孩子所有，已經不再屬于夫妻共有財產。如果夫妻離婚后，該財產由與其共同生活的一方以監護人身份代為管理，就是退保，也要按照《民法通則》第十八條規定“監護人應當履行監護職責，保護被監護人的人身、財產及其他合法權益，除為被監護人的利益外，不得處理被監護人的財產。”夫妻個人資產的相互隔離6/6/2024利用投保人、被保險人、受益人三方關系完成資產隔離受益人投保人被保險人6/6/2024家庭資產企業資產個人資產資產保全：及時進行資產分離6/6/2024資產保全三分法30％家庭資產30％個人資產ABC40％企業資產6/6/2024私人財富的轉移：空間轉移社會轉移代繼傳承6/6/2024財富傳承的尷尬6/6/2024曾經是義烏第一代企業家，改革之初就大膽辦廠搞產品開發，曾是天津一家市場的創始人，曾積攢了上千萬的家業，如今卻成了一個無家可歸的老人。何說：都是敗家子給鬧的，光車子就被兒子何聯群先后賣掉6輛，交給他打理的企業也給賣掉了，現在連他夫妻倆養老的房子也被兒子賣掉了！財富傳承的尷尬6/6/20241、離岸注冊及離岸資產轉移2、捐贈以獲取家族社會地位3、子公司對母公司的合法收購4、遺產信托計劃（保險信托）5、減少遺產稅額與規避遺產稅私人財富的轉移6/6/2024119億元新臺幣6/6/2024臺灣首富蔡萬霖的節稅之道

中新網2004年9月29日電在外界估算臺灣首富蔡萬霖過世后遺留下龐大財產，他的子女需要繳交700多億元(新臺幣，下同)的巨額遺產稅金。但據了解，蔡萬霖早已通過合法的節稅管道，逐步把財產轉移，使其后代需交的遺產稅金大概只有幾億元。6/6/2024由于蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產稅變成區區5-6億，旗下的國泰金控、國泰人壽、國泰世華銀行、國泰世紀產險、國泰綜合證券、國泰建設、國泰醫院等龐大遺產與事業版圖可以順利傳與子孫。9月29日臺灣財政部表示：蔡萬霖遺產稅5-6億蔡萬霖避稅的方法包括：一次購買數十億元新臺幣巨額壽險保單申設投資子公司名義，逐步把財產轉移增資股票發行時，用面值轉讓給子女認購6/6/20241、保險的資產獨占性2、保險的免稅功能被富有階層忽略的保險功能6/6/2024厄運突來嬰兒喪親重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，28歲，1998年1月18日凌晨2時許，進貨途中車禍身亡。袁海夫婦生前購買的保險金額105.3萬元，受益人是兒子。

債權人要求法院凍結保險金6/6/2024保險金不是遺產！受益權>債權>繼承權保險公司將依法向袁寶寶陸續支付105.3萬元的保險金。法院無權保全或凍結保險金《保險法》第24條規定：任何單位或個人都不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。6/6/2024保險金永遠屬于您的財產！6/6/2024保險金不列入所得稅應納稅額之內《個人所得稅法》第四條第五款規定節稅避稅免稅保險金不征收遺產稅、贈予稅《遺產稅暫行條例（草案）》第五條第四款規定保險是合法節稅的黃金渠道6/6/2024高懷煤礦：2004年建設，家鄉借貸2億，2009年政府改制收購評估折價僅6000萬。

2006年購買1000萬的分紅保險。結果清算了煤礦的所有資產，但這1000萬元的保險金受法律保護