金融軟件服務“十四五”競爭格局-2021-2027年中國金融軟件服務市場調研及發展趨勢預測報告中金企信（北京）國際信息咨詢有限公司-國統報告網2021年中國金融軟件服務行業市場發展戰略研究及競爭格局分析預測傳統的金融軟件服務企業主要為金融機構提供金融IT軟件設計、開發、運維服務等，在金融科技應用場景不斷成熟的趨勢下，金融軟件服務企業逐漸由傳統的產品或技術服務提供商，轉變為以軟件為載體，以前沿的金融科技為主要驅動力，與金融機構共同為終端用戶提供高附加值創新型金融服務。大數據與人工智能為金融科技的核心技術，其中大數據對各類海量金融數據可以進行分析篩選，為各環節金融業務開展獲取有價值的信息；人工智能則主要利用機器學習、知識圖譜、自然語言處理等技術推動傳統金融業務轉型升級，降低成本并提升效能。云計算則作為基礎工具，提供便捷、按需獲得可配置計算資源的共享網絡服務，降低金融機構的創新成本。（1）大數據技術在金融行業的發展狀況：大數據作為金融科技創新的關鍵驅動力，通過結合應用場景進行數據的收集、儲存、分析與應用，優化了傳統金融服務體系，為金融機構的商業決策提供了堅實的數據基礎。在落地應用的過程中，大數據在信貸、保險、資管、支付等領域的各業務環節均實現了深度結合。以信貸領域為例，大數據應用覆蓋貸前、貸中、貸后三大環節；依靠數據收集與分析建立完整用戶畫像，在身份驗證、授信、貸中監控等一系列風控環節可大幅提升效率。風險管理是金融行業的核心競爭力，普惠金融的信用風險管理以量化管控為主，尤其在目前金融行業整體個人征信基礎設施尚未完全成熟的情況下，利用大數據提升信用風險評估水平將成為主流趨勢。大數據在信貸領域應用在資管領域，大數據則以投研與銷售為應用重點。投研方面，大數據可以有效拓寬投資機構量化投資數據維度，幫助投資機構更精準地了解市場行情，通過構建更多元的量化因子，優化投研模型。另外，大數據技術通過收集并分析各類社交網絡與論壇渠道上的結構化和非結構化數據，形成市場主觀判斷因素和投資者情緒打分，從而量化股價中人為因素的變化預期。銷售方面，精準營銷與智能投顧為大數據應用的主要表現形式。營銷與信貸領域類似，通過建立用戶畫像實現精準營銷。智能投顧則通過對供銷端的數據分析，為客戶提供投資理財服務，因主要方法論Markowitz均值方差理論、投資組合有效邊界模型等進行訓練需要積累大量數據，且數據質量、數據范圍對預測模型的擬合程度影響較大，這些都需要利用大數據技術對海量數據的處理能力，才能夠得以實現。（2）云計算技術在金融行業的發展狀況：云計算通過虛擬化技術將物理IT設備虛擬成IT能力資源池，以整個資源池的能力來滿足金融機構算力和存儲的需求，實現了IT設備的均衡負載，提高了單位IT設備的使用效率，在性價比上遠高于以大型機和小型機作為基礎設施的傳統金融架構。此外，傳統金融架構強調穩定性，擴展能力相對較差，云計算支持通過添加服務器和存儲等IT設備實現性能提升，快速滿足金融企業應用規模上升和用戶高速增長的需求，并縮短了應用部署時間。在可靠性上，云計算可以通過數據多副本容錯、計算節點同構可互換等措施，有效保障金融企業服務的可靠性。另外，金融企業IT系統的云化實現了服務器、存儲和網絡設備的統一集中管控，幫助金融機構通過一體化平臺，承載或管理內部所有的信息系統，消除信息孤島，并將保存在各系統的數據集中到一起，形成“數據倉庫”，從而實現內部數據的系統性管理。近年來，云計算IaaS提供商底層構架的不斷成熟為基于云端的軟件及系統在金融行業的應用提供了穩定環境。以此為基礎，軟件公司紛紛由原有的License授權模式向成本和布置彈性更具優勢的SaaS層應用轉型，為各類金融機構提供定制化解決方案。在銀行領域，基于云計算的軟件主要應用于IT運營管理，借助API開放性平臺構建全面金融服務生態圈，提供生活繳費、資訊查詢、網上購物等“金融+非金融”服務，依托金融服務與生活場景的結合提升金融賬戶價值。在證券基金領域，云計算主要應用于客戶端行情查詢和交易量峰值分配，通過業務系統整體上云，在數據庫分庫、分表的部署模式下，實現上千套清算系統和實時交易系統的并行運算。在保險領域，云計算主要應用于個性化定價和產品上線銷售，通過定制化云軟件快速分析客戶實時數據，提供個性化定價。云計算的發展對軟件公司亦提出了新的挑戰。除了穩定性與可靠性外，云計算的海量數據計算及儲存能力給軟件服務提供商在自動化部署應用、快速創建復制和復制資源模板、動態擴容系統部署等方面均創造了成熟環境。軟件的開發模式將逐漸向研發運營一體化模式轉變。從軟件的生命周期來看，第一階段的開發需運用敏捷實踐處理內部效率問題；第二階段需基于持續集成構建持續交付，解決測試團隊、運維上線的低效問題；第三階段持續反饋需使用可重復的流程部署，監控運營質量，放大反饋回路并及時優化，提高交付質量。研發運營一體化開發模式強調優化開發、質量保障、運維之間的互聯，通過高度自動化工具鏈打通軟件產品的交付過程，使軟件的構建、測試、發布更加便捷可靠。（3）人工智能技術在金融行業的發展狀況：人工智能主要通過機器學習、知識圖譜、自然語言處理、生物識別等核心技術為金融行業各參與主體、各業務環節進行賦能，從而實現金融行業的產品創新與服務升級。與傳統人工服務相比，人工智能在對文本、語音、視頻等非結構化數據的收集和處理速度上具有明顯優勢，機器學習理論的持續優化亦使得智能化反饋的準確度不斷提升。目前人工智能技術已在風控、投顧、投研、銷售、客服等業務板塊形成廣泛應用。金融人工智能化產業鏈結構金融行業的相關場景中，機器學習、知識圖譜、自然語言處理和生物識別四項技術應用較多。機器學習為人工智能的核心，通過分層結構之間的傳遞數據學習特征，應用于各類金融數據，目前如長短記憶神經網絡、卷積神經記憶網絡、深度置信網絡等算法在股票市場預測、風險評估與預警方面應用較多；知識圖譜利用知識抽取、知識表示、知識融合及知識推理技術構建實現智能化應用的基礎知識資源，用于反欺詐、營銷等領域；自然語言處理通過對海量復雜多樣的文字信息進行拆分式分析與內在邏輯研究，從中提取關鍵數據指標，對客服、投研等領域形成有力支撐；生物識別技術則主要通過識別包括指紋、人臉、聲紋等體表和內在特征，為客戶完成身份驗證、遠程開戶、無卡存取款、刷臉支付等業務。人工智能在金融行業的具體應用場景及相關業務環節如下：場景分類相關金融業務智能投研場景上市公司研報、公告關鍵信息分析；智能財務模型搭建與優化；投資策略規劃與報告自動生成智能風控場景信貸審批、授信額度；信用反欺詐、騙保反欺詐；異常交易行為、違規賬戶偵測；風險定價；客戶關聯分析智能投顧場景個人財富管理產品個性化咨詢；股票、基金、債券配置推薦；交易執行、投資損失避稅智能客服場景7*24小時智能機器人客服；分流引導式服務機器人智能支付場景人臉、指紋、聲紋等生物識別支付；用戶賬戶自動聚類與關聯分析智能營銷場景線上社交渠道智能獲客；線下活動透視分析獲客；銷售數據自動化分析智能理賠場景智能輔助拍攝、遠程定損；理賠材料智能審核中金企信（北京）國際信息咨詢有限公司致力于“為企業戰略決策提供專業&權威行業報告、調查報告、項目可行性報告、專項調查、商業計劃書、研究報等報告課題”的專業咨詢顧問機構，同是國家統計局涉外調查許可單位&AAA企業信用認證、ISO9001質量體系認證單位。經過多年的發展和開拓，中金企信國際咨詢已成為中國國內領先的多元化信息服務提供商之一，與政府部門、行業協會（第三方媒介、高校、科研院所）、各領域專家顧問和業內資深人士建立了實效共通的戰略關系，積累了大量行業研究和市場調研工作的專業經驗，形成了中金企信國際咨詢獨特的專業研究模型和科學分析方法。公司旗下的運營平臺——中金企信市場咨詢網（）&中國國統調查報告網（）&國統研究報告網（）。市場現狀（包含區域市場）、市場競爭與供需格局格局（包含區域市場）、市場規模（包含區域市場）、市場前景（包含區域市場）、技術發展趨勢分析、價格分析、進出口分析、使用情況及品牌占有率、企業競爭力與主要財務數據分析、相關政策法規與環境分析、投資策略、投資風險、風險規避、營銷戰略選擇等多方面進行科學細致的分析。中金企信國際咨詢本著“一心一意做研究，全神貫注為客戶”的基本工作理念，為業內企業提供準確及時的市場數據分析，是業內企業重要的參考依據。調查報告是根據調查需求進行專屬的市場調查，可分為：對標企業調查、商業模式調查、問卷調查、行業調查、競爭調查、銷售渠道調查、產品調查等多種調查課題。中金企信國際咨詢擁有專業的調查團隊及龐大的顧問團隊，結合多元化調查模式、專屬的市場調查自建機制為不同領域、不同客戶提供優質的市場調查，助力企業把控市場、洞悉市場、贏得市場先機。【報告說明】可行性研究報告，簡稱可研，是在制訂生產、基建、科研計劃的前期，通過全面的調查研究，分析論證某個建設或改造工程、某種科學研究、某項商務活動切實可行而提出的一種書面材料。項目可行性研究報告主要是通過對項目的主要內容和配套條件，如市場需求、資源供應、建設規模、工藝路線、設備選型、環境影響、資金籌措、盈利能力等，從技術、經濟、工程等方面進行調查研究和分析比較，并對項目建成以后可能取得的財務、經濟效益及社會影響進行預測，從而提出該項目是否值得投資和如何進行建設的咨詢意見，為項目決策提供依據的一種綜合性的分析方法。可行性研究具有預見性、公正性、可靠性、科學性的特點。可行性研究報告是確定建設項目前具有決定性意義的工作，是在投資決策之前，對擬建項目進行全面技術經濟分析論證的科學方法，在投資管理中，可行性研究是指對擬建項目有關的自然、社會、經濟、技術等進行調研、分析比較以及預測建成后的社會經濟效益。項目可行性報告用途1、企業投融資此類研究報告通常要求市場分析準確、投資方案合理、并提供競爭分析、營銷計劃、管理方案、技術研發等實際運作方案。2、項目立項此文件是根據《中華人民共和國行政許可法》和《國務院對確需保留的行政審批項目設定行政許可的決定》而編寫，是大型基礎設施項目立項的基礎文件，國家發改委根據可行性研究報告進行核準、備案或批復，決定某個項目是否實施。另外醫藥企業在申請相關證書時也需要編寫可行性研究報告。3、銀行貸款申請商業銀行在貸款前進行風險評估時，需要項目方出具詳細的可行性研究報告，對于國內銀行，該報告由甲級資格單位出具，通常不需要再組織專家評審,部分銀行的貸款可行性研究報告不需要資格，但要求融資方案合理，分析正確，信息全面。另外在申請國家的相關政策支持資金、工商注冊時往往也需要編寫可行性研究報告，該文件類似用于銀行貸款的可研報告。4、申請進口設備免稅主要用于進口設備免稅用的可行性研究報告，申請辦理中外合資企業、外資企業項目確認書的項目需要提供項目可行性研究報告。5、境外投資項目核準企業在實施走出去戰略，對國外礦產資源和其他產業投資時，需要編寫可行性研究報告報給國家發展和改革委或省發改委，需要申請中國進出口銀行境外投資重點項目信貸支持時，也需要可行性研究報告。6、政府資金項目申報企業為獲得政府的無償資助，需要對公司項目進行策劃、設計、技術創新、技術規劃等，編寫的可行性研究報告包含管理團隊、技術路線、方案、財務預測等，是政府無償資助的項目申報的主要依據。項目可行性報告分類可行性研究報告分為：政府審批核準用可行性研究報告和融資用可行性研究報告。（1）審批核準用的可行性研究報告側重關注項目的社會經濟效益和影響；具體概括為：政府立項審批，產業扶持，中外合作、股份合作、組建公司、征用土地。（2）融資用報告側重關注項目在經濟上是否可行。具體概括為：銀行貸款，融資投資、投資建設、境外投資、上市融資、申請高新技術企業等各類可行性報告。國統調查報告網（即中金企信國際咨詢公司）以專業的服務理念、完善的售后服務體系為各界提供精準、權威的項目可行報告。商業計劃書商業計劃書撰寫目的商業策劃書，也稱作商業計劃書，目的很