2023年6月中級銀行從業資格之中級個

人理財能力提升試卷A卷附答案

單選題（共50題）

1、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式，則

保險人承擔醫療費的比例和被保險人的自付比例之間的關系是

（）。

A.醫療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例

增大

B.醫療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例

減小

C.醫療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例

減小

D.醫療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例

增大

【答案】C

2、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標

B.風險水平

C.投資標的

D.法律地位

【答案】D

3、（）業務的服務對象主要是高凈值客戶。

A.理財計劃

B.理財顧問

C.私人銀行

D.財務策劃

【答案】C

4、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作,

收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年

前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元

的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保

障不夠全面，蘭先生找到金融規劃師咨詢保險規劃。

A.出差中的交通意外受傷

B.意外事故導致的骨折

C.意外燒傷

D.突發心臟病死亡

【答案】D

5、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計

夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年初從退休金中

取出當年的生活費用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費用預計會以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年,

現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進行退

A.54247

B.36932

C.52474

D.64932

【答案】B

6、假設陳先生上年度平均月薪為8000元，其愛人陳太太上年度的

平均月薪為1500元，統籌地職工上年度月平均工資為4000元，那

么陳先生和陳太太每月應繳納（）社會養老保險金。

A.2400元、192元

B.640元、192元

C2400元、120元

D640元、120元

【答案】B

7、關于保險兼業代理人，下列說法錯誤的是（）。

A.保險兼業代理人可以同時從事自身業務和保險代理業務

B.保險兼業代理人必須在保險的授權范圍內從事保險代理業務

C.保險兼業代理人的代理行為所產生的法律責任由其自行承擔

D.保險代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續費

【答案】C

8、（）是指為員工完成基本工作技能/能力而支付的穩定性現金報酬。

A.獎金

B.津貼

C.基本薪酬

D.非貨幣形式的滿足

【答案】C

9、客戶關系管理是信息技術與管理相結合的產物，其理念的核心在

于（）。

A.以產品的銷售帶動客戶的發展

B.是企業管理中信息技術，軟硬件系統集成的管理方法和應用解決

方案的總和

C.運用創新的企業管理模式和運營機制

D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關懷來實現客戶滿意度

【答案】D

10、根據稅法規定，下列說法錯誤的是（）。

A.取得應稅所得，沒有扣繳義務人的，應當按規定辦理納稅申報

B.扣繳義務人包括企業（公司）、事業單位、機關、社會團體、軍隊、

駐華機構、個體戶等單位或個人

C.代扣代繳個人所得稅是扣繳義務人的法定義務，必須依法履行

D.年所得12萬元以上的納稅人，如果取得的各項所得已足額繳納了

個人所得稅，則無須在年度終了后再辦理納稅申報

【答案】D

11、下列關于保本類理財產品的說法中，錯誤的是（）。

A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者

存款類金融機構

B.存在收益損失風險

C.不存在本金損失風險

D.保本基金可以在保本期間開放申購

【答案】C

12、下列不屬于組合投資類理財產品的優點的是（）。

A.擴大了資金運用范圍。

B.產品期限覆蓋面廣

C.發行主體有充分的主動管理能力

D.信息透明度高

【答案】D

13、在處理大量的勞動糾紛過程中，分包企業是否與所使用的農民

工（），是解決糾紛的重要保障。

A.登記備案

B.簽訂勞動合同

C.簽訂保險協議

D.作出口頭承諾

【答案】B

14、參加高級鑒定的人員必須是取得中級技能證書至少（）年以上。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

15、目前，隨著人才競爭的加劇，下列哪些措施不是企業吸引人才

的重要條件？（）o

A.補充養老保險

B.補充醫療保險

C.企業年金

D.公積金

【答案】D

16、以下不屬于退休規劃的流程的步驟的是（）。

A.計算資金需求和退休收入

B.工作生涯的、設計

C.投資規劃的執行和跟蹤

D.確定退休目標

【答案】B

17.（）是國際通用的衡量勞動者退休前后養老保障水平差異的基本

標準，通常以“某年度新退休人員的養老金領取水平與同年度在職

職工的工資收入水平之間的比率”獲得。

A.預期投資回報率

B.養老保險制度缺口

C.退休金

D.養老金替代率

【答案】D

18、標準差（），數據就（），其波動也就（）。

A.越大；分散；越大

B.越大；分散；越小

C.越小；聚合；越大

D.越大；聚合；越小

【答案】A

19、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后

每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退

休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金,

并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積

極的投資策略，假定年回報率為9%,退休后采取較為保守的投資

策略，假定年回報率為6%。

A.264248

B.334886

C.364248

D.398476

【答案】C

20、商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資

產品時，下列做法不正確的是（）o

A.對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險

處置能力等進行評估

B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產品進行一定程度的分

析，并對相關產品的風險收益預測數據進行大致的推測即可

C.商業銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險

揭示，提供必要的舉例說明，并根據有關管理規定將需要報告的材

料及時向中國銀行業監督管理委員會報告

D.商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況,

按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

【答案】B

21、下列關于教育保險的說法，錯誤的是（）。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險

B.有的教育保險也可分紅

C.教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強

D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一

【答案】D

22、如果兩種證券的投資組合能夠降低風險，則這兩種證券的相關

系數P滿足的條件是（）。

A.-1

B.0

C.TWpWl

D.-l^p<l

【答案】D

23、人身保險合同中，關于受益人的規定，下列說法錯誤的是（）。？

A.被保險人或投保人可以指定受益人

B.投保人只能指定一人為受益人

C.受益人如未指定，被保險人的法定繼承人即為受益人

D.受益人無償享受保險利益，受益人不負交付保險費的義務，保險

人也無權向受益人追索保險費

【答案】B

24、下列不屬于組合投資類理財產品的優點的是（）。

A.擴大了資金運用范圍。

B.產品期限覆蓋面廣

C.發行主體有充分的主動管理能力

D.信息透明度高

【答案】D

25、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至

85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現在家庭儲

蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭

的投資收益率為8%,退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】B

26、保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數賠付后，

依法對保險標的所取得的權利屬于（）。

A.保管權

B.使用權

C.所有權

D.占有權

【答案】C

27、何先生的兒子即將上小學，他就子女教育規劃方面的問題向理

財師進行了咨詢。理財師為何先生做子女教育規劃時的第一項工作

為（）。

A.要求何先生確定子女的教育規劃目標

B.估算教育費用

C.了解何先生的家庭成員結構及財務狀況

D.對各種教育規劃工具進行分析

【答案】C

28、宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是（）。

A.理財產品銷售協議書

B.理財產品說明書

C.風險揭示書

D.電話、傳真、短信、郵件

【答案】D

29、個人和家庭進行財務規劃的關鍵期是在個人生命周期的（）。

A.建立期

B.維持期

C.穩定期

D.圖原期

【答案】B

30、貸款安全比率的合理區間（包括房貸）是（）。

A.小于50%

B.小于30%

C.小于40%

D.小于20%

【答案】A

31、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產。三年后，李

剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經出嫁，并未與王

某形成撫養關系，而李剛由王某撫養至成人，李剛與母親一直與王

某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產共60萬元，王某

的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產的繼承權。

A.0

B.3.33

C.10

D.6.67

【答案】B

32、保險規劃具有多方面的功能。其中（）主要是指通過經濟補

償，減少社會摩擦，減輕政府壓力，并促進社會各領域正常運轉和

有序發展。

A.社會管理功能

B.分配職能

C.融通資金功能

D.防災防損功能

【答案】A

33、公司年末會計報表上部分數據為：流動負債60萬元，流動比率

為2,速動比率L2,銷售成本為100萬元，年初存貨為52萬元，

則本年度存貨周轉次數為（）o

A.2次

B.1.65次

C1.45次

D2.3次

【答案】A

34、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考

慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生

拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金（40歲初）,并打算以后

每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投

資策略，假定年回報率為9%；退休后采取較為保守的投資策略，

假定年回報率為6%。

A.840662

B.1255036

C.1355036

D.1555036

【答案】A

35、根據《民法典》規定，可以作為遺囑見證人的是（）。

A.限制民事行為能力人

B.繼承人

C.與繼承人、受遺贈人有利害關系的人

D.完全民事行為能力人

【答案】D

36、按照法律規定，法定繼承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶養關系的繼子女

C.非婚生子女

D.養子女

【答案】B

37、在大連商品交易所玉米合約期貨開倉和持倉保證金比率為5%。

某投資者于8月5日以1200元/噸的價格買入10張玉米合約（每張

10噸）,在該投資者買入的第二天即8月6日，玉米結算價下跌至

1150元/噸，那么8月6日該客戶的持倉保證金應為（）元，

客戶必須在規定時間內追加的保證金至少為（）元。（答案取近

似數值）

A.5700；5000

B.5750；4750

C.6000；5000

D.6000；4750

【答案】D

38、下列財務計算器的操作中，說法正確的是（）。

A.小數位數默認為顯示小數點后兩位數字，之后按2ND.可以調用

為FORMAT功能，屏幕出現DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數,

則輸入4,再按ENTER,則出現DEC=4.0000,表示已更改成功，但

每次開機需重置

B.數字重新輸入按OFF鍵；若是一般計算需要重新設置，則按2ND

CPT調用QUIT功能，計算器顯示0.0000,退出到主界面

C.CF是輸入現金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會存有上次

輸入的現金流量，如果需要清空，則必須進入CF后再按2NDCE/

C鍵來調用CLRWORK功能

D.清除數據與功能鍵中數據的清除相同

【答案】C

39、勞務人員是指施工勞務企業的（）。

A.管理人員和勞務作業人員

B.管理人員

C.施工員

D.勞務作業人員（不含管理人員）

【答案】A

40、投資者馬女士的資產組合中，股票A占60%,其預期收益率為

7%,標準差為10%,股票B占40%,其預期收益率為13%,標準差為

20%,該資產組合的預期收益率為（）

A.8.20%

B.6.50%

C.9.40%

D.7.00%

【答案】c

41、王先生想購買某人身保險，但不知道人身風險是如何衡量的,

找到保險公司咨詢，得知（）是預期未來收入的現值，其現值就

是通過數量化來衡量人身風險。

A.生命價值法

B.需求法

C.資本保留法

D.未來收入法

【答案】A

42、家庭的應急能力指標通過（）進行衡量。

A.流動性資產額度除以家庭月支出

B.總資產額度除以家庭月支出

C.總資產額度除以家庭生活支出

D.流動性資產額度除以家庭生活支出

【答案】A

43、關于債券，以下說法正確的是（）o

A.一般來說，企業債券的收益率低于政府債券

B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險

C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得

原有的較高息票率，這就是債券的利率風險

D.可以用發行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等

級越高，債券的發行價格就越高

【答案】D

44、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價

值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司

為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張

先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車

投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就

“放心了”。

A.3.33萬元.3.33萬元.3.33萬元

B.2.5萬元.5萬元.2.5萬元

C.1.67萬元.3.33萬元.5萬元

D.5萬元.10萬元.15萬元

【答案】C

45、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯

出在規定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明

【答案】C

46、在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一

順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的

（）。

A.法定性

B.排他性

C.強行性

D.限定性

【答案】B

47、張翠花，從事傳媒行業，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財規劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產中分配40%用于退休規劃，每年再從50萬

元收入中拿出30%用于退休規劃。金融理財師程明為張翠花制定資

產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只

股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率為

9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面利

率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.超出

B.剛好實現

C.沒有實現

D.不確定能否實現

【答案】C

48、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。

他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的

費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財

師。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

【答案】D

49、下列違規行為中，不受銀行業監督管理機構處罰的是（）。

A.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策,

進行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

C.商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

D.未按規定進行風險揭示和信息披露的

【答案】C

50、另類投資可以采用（）策略，以實現以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資

【答案】A

多選題（共30題）

1、下列關于稅收制度的說法，正確的是（）。

A.是國家以法律或法令形式確定的各種課稅辦法的總和

B.反映國家與納稅人之間的經濟關系

C.是國家貨幣制度的主要內容

D.是國家以法律形式規定的各種稅收法令和征收管理辦法的總稱

E.包括稅種的設計.各個稅種的具體內容

【答案】ABD

2、下列關于債券及債券市場的說法中，表述正確的有（）o

A.債券發行人通過發行債券籌集的資金一般都有期限，到期時，債

務人必須還本付息

B.相對于股票價格而言，債券市場價格比較穩定

C.債券是所有權憑證，債券持有人有利息收入的要求權

D.債券的發行人有中央政府、地方政府、中央政府機構、金融機構、

企業和個人

E.收益率相同變化幅度下，債券的凸性越大，債券價格的增加與債

券的價格的減少之間的差距就越大

【答案】AB

3、投融資中的稅收籌劃，在債務方式的選擇上，主要有（）。

A.政府貸款

B.銀行借款

C.企業發行債券

D.民間借貸

E.上市公司發行股票

【答案】BCD

4、銀行代理理財產品銷售的基本原則有（）。

A.適當性原則

B.謹慎性原則

C.公平性原則

D.客觀性原則

E.公正性原則

【答案】AD

5、勞務分包合同價款包括：（）o

A.工人工資

B.勞動保護費

C.管理費

D.低值易耗材料費

E.周轉性材料租賃費

【答案】ABCD

6、甲向乙借款而將自己的貨物質押給乙，但乙將該批貨物放置在露

天場地風吹日曬。在此情況下，法院對甲的請求給予支持的有（）o

A.因乙保管不善，請求解除質押關系

B.因乙保管不善，請求提前清償債務并返還質物

C.因乙保管不善，請求乙向有關機構提存該批貨物

D.因乙保管不善，請求乙承擔貨物的損失

E.因乙保管不善，請求乙恢復原狀

【答案】BCD

7、制定家庭各項收支預算的內容有（）o

A.制定收人預算

B.制定各項支出預算

C.收支預算調整

D.明確下一階段的各項預算

E.家庭收支的過程管理

【答案】ABCD

8、下列關于近年來國內理財師隊伍狀況發展特征的描述，正確的有

（）。

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質水平參差不齊

C.我國合格理財師尤其高級理財師人數可以滿足市場需求

D.市場認可度有待提高

E.理財師素質水平普遍很高

【答案】ABD

9、理財師在做退休規劃時需要了解客戶的現有資產狀況，其內容主

要包括哪些？（）

A.客戶目前的家庭資產.現金流.人力資本（未來收入）等財務情況

B.未來家庭成員的職業發展狀況

C.家庭成員的結構變化

D.未來退休生活的收入來源

E.家庭成員的婚姻狀況

【答案】ABCD

10、依據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的有關規定，下列屬

于商業銀行理財產品宣傳材料的有（）o

A.有關理財產品介紹的電影、互聯網資料

B.有關理財產品的短信、郵件

C.有關理財產品的研究機構發表的評論

D.有關理財產品的宣傳單、手冊

E.有關理財產品的報紙、海報、電子顯示屏

【答案】ABD

11、終身壽險根據繳費方式的不同可以分為（）o

A.普通終身壽險

B.限期交費終身壽險

C.卮交終身壽險

D.新型終身壽險

E.分次繳清終身壽險

【答案】ABC

12、稅務規劃時理財師的注意事項包括（）。

A.做到合規合法

B.了解客戶的基本情況和需求

C.制定合理的稅務規劃方案

D.稅務規劃方案的跟蹤執行

E.稅務規劃方案的執行反饋

【答案】ABD

13、必須消耗的時間是工人在正常施工條件下，為完成一定產品

（工作任務）所消耗的時間。它是制定定額的主要依據。必須消耗

的時間包括（）o

A.有效工作時間

B.不可避免的中斷時間

C.休息時間

D.停工時間

E.損失時間

【答案】ABC

14、下列屬于家庭資產負債表中投資性資產的內容的有（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.養老金個人賬戶

D.自用住房

E.住房公積金

【答案】BC

15、關于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。

A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請？

B.封閉式基金規模不固定，可以隨時增加發行

C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象

D.成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現的基金

【答案】A

16、子女教育目標的分析是制定教育投資規劃的第一步，理財師需

要從以下哪些方面幫助客戶進行教育目標的分析？()

A.確定對子女學歷的基本要求

B.確定子女的興趣與天賦

C.確定子女未來工作收入水平

D.確定子女獲獎學金的額度

E.確定子女的讀書地點與專業

【答案】AB

17、分紅壽險保單持有人在領取現金紅利時可以選擇()等方式。

A.直接領取現金

B.抵交保費

C.累積生息

D.購買繳清保額

E.過期作廢

【答案】ABCD

18、遺產的分配原則中，照顧分配原則是指對有些繼承人應當予以

照顧，其中不包括()。

A.生活有特殊困難且缺乏勞動能力的繼承人

B.生活有特殊困難且勞動能力不強的繼承人

C.生活并無特殊困難但因年老、病殘等原因缺乏勞動能力

D.繼承人雖有勞動能力但發生了重大意外事故

E.繼承人勞動能力不強且發生了重大意外事故

【答案】BCD

19、下列屬于機動車輛基本險的保險責任的是（）o

A.碰撞責任中保險人需要承擔車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的

損失

B.車輛按照規定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損

失

C.非碰撞責任中保險人需要承擔自然災害導致的損失和意外事故導

致的損失

D.空中運行物體墜落.行駛中平行墜落導致的損失

E.合理的施救和保護費用

【答案】ABCD

20、下列各項中應按勞務報酬征收個人所得稅的是（）。

A.個人從事安裝設備所得

B.個人兼職會計所得

C.個人發表小說所得

D.個人業余授課所得

E.個人提供咨詢服務所得

【答案】ABD

21、制定退休規劃應該包括哪些步驟？（）

A.確定退休目標

B.計算資金需求和退休收入

C.計算資金缺口

D.制定退休規劃，確定投資工具.投資方式的選擇

E.投資規劃的執行和跟蹤

【答案】ABCD

22、銷售非保證收益理財計劃應向客戶提供（）。

A.國外合作信托機構的基本情況

B.第三方合作協議

C.預期收益率的測算方式

D.預期收益率的測算數據

E.預期收益率的測算依據

【答案】CD

23、下列關于理財顧問業務的說法，正確的有（）o

A.理財師在服務流程中充當“受托人”

B.理財師在服務流程中充當“中介人”

C.以客戶的信任為基礎、前提

D.以理財師的專業能力為保障

E.理財師在服務流程中充當“委托人”

【答案】ABCD

24、法定繼承和遺囑繼承是兩種不同的繼承方式，下列關于遺囑繼

承的表述，不正確的是（）o

A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱

B.發生遺囑繼承的法律事實構成包括三個方面

C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產份額等都是由被繼承

人在遺囑中指定

D.遺囑可以由他人代為設立

E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權

【答案】BD

25、對投資者來說，債券贖回的不利體現在（）。

A.增加了現金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風險

C.債券的潛在資本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投資收益率

【答案】ABCD

26、根據資本資產定價模型，下列幾項資產中，一定不在資本市場

線上的有（）o

A.資產C：預期收益率10%,收益率標準差13%

B.資產B：預期收益率17%,收益率標準差23%

C.資產A:預期收益率10%,收益率標準差12%

D.資產E：預期收益率15%,收益率標準差13%

E.資產D：預期收益率15%,收益率標準差23%

【答案】A

27、下列有關家庭生命周期的描述，正確的有（）。

A.家庭形成期是從結婚到子女嬰兒期

B.家庭成長期的特征是家庭成員數固定

C.家庭成熟期是事業發展和收入達到頂峰

D.家庭衰老期的收入以理財收入或移轉性收入為主

E.家庭衰老期收入大于支出，儲蓄逐步增加

【答案】ABCD

28、一般而言，下列關于期權的表述，正確的有（）。

A.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權

B.對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利

C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權

D.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費

E.看漲期權是指期權賣方向買方出售基礎資產的權利

【答案】ACD

29、全生涯財務狀況模擬仿真包含（）。

A.現金流量分析

B.投資性資產額度模擬分析

C.家庭總收入分析

D.未來收人模擬分析

E.投資意向分析

【答案】AB

30、無形風險因素包括（）o

A.經濟風險因素

B.道德風險因素

C.政治風險因素

D.心理風險因素

E.社會風險因素

【答案】BD

大題（共10題）

一、湯小姐持有華夏公司股票100股，預期該公司未來3年股利為

零增長，每期股利30元。預計從第4年起轉為正常增長，增長率為

5%o目前無風險收益率7%,市場平均股票要求的收益率為

11.09%,華夏公司股票的標準差為2.8358,市場組合的標準差

為2.1389,兩者的相關系數為0.8928。根據以上材料回答問題。

根據以上信息，理財師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的B系數為

0o

【答案】根據3系數的計算公式可知：華夏公司股票的3系數;相關

系數x華夏公司股票的標準差/市場組合的標準差

=0.8928x2.8358/2.1389=1.18o

二、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用

越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規

劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就

子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士因急需資金，將

2萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育

金，則鄭女士每年需投入()元。

【答案】鄭女士每年末應投資的金額=145860.75+(F/A,6%,

4)=33342.53(元)。

三、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元

的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診

為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫療費用，

社保賠付了9萬元。根據以上材料回答。保險公司應賠付()萬元。

【答案】C項，重大疾病險確診即賠付保額10萬元。

四、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由

于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額

本息方式還款，20年還清(假設貸款年利率為6%)。已知當地契稅

稅率為3%,對于自用普通住宅減半征收。則張云需要交納契稅

()元。

【答案】應納稅額=700000x3%x50%=10500(元)。

五、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。

他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的

費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理

財師。秦先生準備現在另外開立一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定

金額，6年期，到期支取用于彌補資金缺口。假設銀行5年期定期

存款整存整取利率為5.58%O5年期定期存款零存整取利率為

3.87%O那么，秦先生每月應存人（）元，方能彌補資金缺口。

【答案】107.10。教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取

定期儲蓄存款利率計息。因此，P/YR=12,N=72,I/YR=5.58,

FV=9134,使用財務計算器計算可得：PMT=107.10（元）。

六、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由

于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額

本息方式還款，20年還清（假設貸款年利率為6%）。按照國家規定,

購房者與房地產開發商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額

的一定比例貼花。則就買賣合同張云需要交納印花稅（）元。

【答案】210o印花稅為比例稅率時，適用0.0003稅率的為“購銷

合同”“建筑安裝工程合同”“技術合同”。故印花稅應納稅額

=700000x0.3%o=210（元）。

七、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年

50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年4