現(xiàn)在，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，大連的收入率穩(wěn)步上升，不少家庭的收入盈余也越使用不同的經(jīng)濟(jì)工具實(shí)現(xiàn)財(cái)富價(jià)值的重要性。然而，在通貨膨脹的背景下，傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄方式不僅券等股票市場(chǎng)產(chǎn)品，還包括貨幣市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等投資市場(chǎng)。從居民家庭的角度失等問題，解決這些問題需要轉(zhuǎn)變大連居民理財(cái)?shù)乃季S方式。增強(qiáng)對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知能力，優(yōu)化理;4改革開放40年以來，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的同時(shí)，我國(guó)居民的平均收入速增加。2021年，全國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入35706元，居民儲(chǔ)蓄總額達(dá)到69240億元。從世在目前的通脹形勢(shì)下，儲(chǔ)蓄存款所能帶來的收益十分有限。從機(jī)會(huì)成本的角度考慮，財(cái)富并徑，這種做法也意味著損失。另一方面，從社會(huì)發(fā)展的觀點(diǎn)來看，將大量的資本注入銀行，期，限制新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)的形成，進(jìn)而導(dǎo)致總體的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨于保守。改革開放，不僅巨大的發(fā)展，同時(shí)使人們的觀念得到了解放，人們的意識(shí)也得到了提高。在家庭經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展長(zhǎng)的家庭財(cái)富的時(shí)代，人們開始考慮如何從傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄中解脫出來，希望通過有效的投資方式增脹上升的情況下，人們開始看到儲(chǔ)蓄銀行帶來的隱性損失。因此，適當(dāng)?shù)募彝ヘ?cái)務(wù)管理已然成5近年來我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，大連居民收入持續(xù)增長(zhǎng)，越來越多家庭的盈余增加，居民發(fā)現(xiàn)段逐步增加財(cái)富。在居民的金融需求不斷增長(zhǎng)的今天，各種理財(cái)措施唾手可得的情況下，知脆弱等問題。因此，要想有效的解決這些問題，就必須轉(zhuǎn)變大連居民的金融觀念、提高NohSangbrum強(qiáng)調(diào)，個(gè)人理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的、整體的過程。家庭的所有財(cái)務(wù)都被視為一個(gè)統(tǒng)一的整體VictorHolman和JerrySNohSunbrumen，2003年）。《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》由加拿大著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家夸克斯·羅賓遜撰寫，是對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人金融服務(wù)進(jìn)行全面了解的基礎(chǔ)架構(gòu)，極具實(shí)際應(yīng)用價(jià)值。（QuarkHo和ChrisRobinson，2003年）英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家Diwana寫了一本書，展示了世界不同地區(qū)的一些銀行將著兩種典型的個(gè)人理財(cái)模式：獨(dú)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人財(cái)務(wù)以及金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)支持。體制和創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的多元化，使得個(gè)人的理財(cái)方式發(fā)生了變化。從險(xiǎn)，期貨發(fā)展到各種金融衍生品，都得到了廣泛的運(yùn)用。（何樹紅,2007;楊世穩(wěn)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，國(guó)家應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，降低本地居民的金融風(fēng)險(xiǎn)，使其在一個(gè)健康、居民需要有理財(cái)計(jì)劃，充分考慮自身經(jīng)濟(jì)收入和投資理財(cái)偏好等方面的前提下,按自身以及預(yù)期收益目標(biāo)。確定家庭的理財(cái)目標(biāo)，考慮不同的方法來實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，通過銀行存款、購(gòu)個(gè)人財(cái)富，并在可接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)對(duì)超額資金進(jìn)行適當(dāng)?shù)膿軅?，以達(dá)到在個(gè)人收益最大化家庭是最基本的經(jīng)濟(jì)單元，它具有生產(chǎn)、分配、消費(fèi)和投資等基本的經(jīng)濟(jì)職能。因此學(xué)和金融學(xué)的重要科目。經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展協(xié)會(huì)將家庭財(cái)富定義為家庭財(cái)產(chǎn)包括各種財(cái)產(chǎn)、以及其他非金融性財(cái)產(chǎn)。家庭擁有的財(cái)務(wù)資產(chǎn)，如現(xiàn)金、股票、定期儲(chǔ)蓄、證券、儲(chǔ)蓄保根據(jù)微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的消費(fèi)者行為理論，從研究個(gè)人消費(fèi)行為入手，該理論的前提如下。首性、明智地將收入用于消費(fèi)。其次，消費(fèi)者行為的唯一目標(biāo)是獲取最大化效用。這樣，理性慮許多因素，例如可預(yù)見的費(fèi)用、工作時(shí)間和何時(shí)退休，以及過去積累的財(cái)富、當(dāng)前收入和步入老年階段退休時(shí)，居民的薪水就會(huì)縮水但無論哪個(gè)階段，人們的消費(fèi)基本上都是收入消費(fèi)在人的一生中是相對(duì)穩(wěn)定的，而收入和支出卻是高度波動(dòng)的。因此，要6它通常是一種在一年或更長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行貸款或融資的市場(chǎng)。在長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)領(lǐng)域，資金又叫資本市場(chǎng)上的資金來源包括儲(chǔ)蓄銀行、個(gè)人投資者、保險(xiǎn)公司、各業(yè)、社會(huì)團(tuán)體和政府部門。它的主要交易對(duì)象是長(zhǎng)期信貸產(chǎn)品，如股票和債券。我國(guó)的資本市資產(chǎn)定價(jià)模型是1964年由美國(guó)研究人員JohnLintner、WilliamSharpe、JackL.Tre資組合理論和資本市場(chǎng)領(lǐng)域提出的。它基于一個(gè)理論框架，解決了預(yù)期收益率與資本市場(chǎng)價(jià)之間的聯(lián)系。它是現(xiàn)代金融市場(chǎng)定價(jià)理論的基礎(chǔ)，在金融管理中被廣泛用當(dāng)資本市場(chǎng)處于平衡狀態(tài)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)的邊際價(jià)格保持不變，說，提高風(fēng)險(xiǎn)單位的收益也是一樣的。根據(jù)貝塔系數(shù)的定義，將它代入均衡的資本市場(chǎng)條件基礎(chǔ)利率與假設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償（風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)）。2.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是由貝塔系數(shù)的級(jí)別決定的。貝塔值險(xiǎn)性與收益愈高。3.貝塔系數(shù)衡量的是單個(gè)證券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)沒有風(fēng)險(xiǎn)溢資本資產(chǎn)定價(jià)模型在資源配置中的一個(gè)重要應(yīng)用是根據(jù)市場(chǎng)趨勢(shì)進(jìn)獲得更高的回報(bào)或?qū)_市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。股票市場(chǎng)線表明，貝塔系數(shù)反映了證券或投資組合對(duì)市場(chǎng)變果理財(cái)者對(duì)未來的牛市預(yù)期很有信心，那么理財(cái)者應(yīng)該選擇高貝塔值的股票或者投資組合。這地?cái)U(kuò)大市場(chǎng)回報(bào)，提供更高的收益回報(bào)。另一方面，如果發(fā)生熊市，為了降低股市下跌所造成達(dá)到頂峰。自1978年以來，我國(guó)家庭財(cái)務(wù)資產(chǎn)的規(guī)模已分三個(gè)階段:1977-1991年全國(guó)生產(chǎn)總值由37不足40元到10299.94元;1992-2002年總量從萬億元達(dá)到了10萬億元的大關(guān)。2003-2009年家庭金融展到了50萬億元的階段，30年增加了1300倍，年均增長(zhǎng)25%。非金融資產(chǎn)的增長(zhǎng)速度也很快，尤在金融體制發(fā)展與改革中，家庭對(duì)金融市場(chǎng)的參與程度也在逐步提高，從而使家庭的各種金72013年，隨著網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，百度和騰訊等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開始與基金公司建立創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的新時(shí)代。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，202.5萬億元、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響及對(duì)策研究3.15萬億元，規(guī)模擴(kuò)張較為迅速。隨速發(fā)展，各類新的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品也隨之發(fā)展壯大，成為網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)的重要組成部分。擴(kuò)大到1.為代表的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，自2013年推出余額寶到2016年末，其規(guī)模增長(zhǎng)了8.6倍，從1854億元增長(zhǎng)網(wǎng)絡(luò)對(duì)傳統(tǒng)的商業(yè)模式產(chǎn)生了新的變革，使傳統(tǒng)的貸渠道。網(wǎng)絡(luò)銀行在網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)中，利用科技手段實(shí)現(xiàn)了信息的不對(duì)稱化，而網(wǎng)絡(luò)金融的興起，更是2020年，我國(guó)城鎮(zhèn)居民的財(cái)產(chǎn)主要集中在財(cái)產(chǎn)上，人均財(cái)產(chǎn)254.0萬元，占到了家庭總資產(chǎn)占75.2%，人均住宅資產(chǎn)186.8萬元。住宅資產(chǎn)在家庭資產(chǎn)中所占比例為58.1民的住房擁有率為95.0%（美國(guó)為63.7%),57.4%的家庭有一套房，30.5%的家產(chǎn)比重較大的原因是：1、中國(guó)人“家”的情感更加深刻，普遍認(rèn)為房子在哪家就在哪。2、紐帶，擁有一套住房，意味著就業(yè)、教育、醫(yī)療都得到改善。3、在過去的20年里，住房?jī)r(jià)格我國(guó)居民的平均資產(chǎn)是629,000元，比美國(guó)21.4%的總財(cái)富少了19.4%。在家庭資產(chǎn)的分配上，產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品，21.79%的銀行存款。而在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)中，股票和基金只占6.4%和6.6%。教育產(chǎn)比例愈高。這說明，1、中國(guó)的資本市場(chǎng)吸引力不強(qiáng)，盈利能力不強(qiáng)，投資者保護(hù)機(jī)制不健全普及程度還不高，需更多人了解金融、學(xué)習(xí)金融。3、必須培養(yǎng)和強(qiáng)化機(jī)構(gòu)投資者，使其成為穩(wěn)近期，中央銀行的存款利率在較低水平，銀行存款存在貶值風(fēng)險(xiǎn)。居民對(duì)住宅財(cái)產(chǎn)的管理財(cái)產(chǎn)的類型也日益多樣化。家庭理財(cái)產(chǎn)品既包括股票、債券等，也包括貨幣市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、財(cái)務(wù)管理的正確選擇對(duì)提高國(guó)民生活質(zhì)量起著關(guān)鍵作用。采取多種方式，以典型性和廣泛性原第二部分為被調(diào)查者的理財(cái)情況：其中理財(cái)產(chǎn)品的途徑和比重的基本問題有三個(gè)，關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的投資期限、風(fēng)險(xiǎn)投資偏好、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品注重的因素。多選相關(guān)問題，目的是研究居民對(duì)收益率及風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同心理態(tài)度，研究出只有一部分人第三部分主要以家庭理財(cái)?shù)南嚓P(guān)問題為主，分別為對(duì)家庭理財(cái)?shù)牧私獬潭龋欠襁M(jìn)行理的意義等五個(gè)問題。通過調(diào)查研究大連居民對(duì)家庭理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)程度，不同的收入者往往會(huì)采取積極的投資戰(zhàn)略，而低收入人群采取的是相對(duì)保守的策當(dāng)前，大連居民的家庭財(cái)務(wù)管理仍然處在初級(jí)階段，有很多8水平不斷提高，但是銀行儲(chǔ)蓄的增速卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及通脹，因此，居民對(duì)這種單純的銀行儲(chǔ)據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示大連市民對(duì)家庭理財(cái)非常了解的僅占11%，稍微了解和不了解的占65%。大部分2.居民理財(cái)方式過于單一大多數(shù)居民將投資集中在銀行存款，基金方面，還有少部分偏好風(fēng)險(xiǎn)的居民投資在分析，可以看出大連部分居民的理財(cái)意愿比較強(qiáng)，但是理財(cái)渠道比較單一，其中一個(gè)重要也有一些人認(rèn)為市場(chǎng)上的產(chǎn)品不具有吸引力。所以，擴(kuò)大投資渠道，吸引更多的居民參與元化的金融產(chǎn)品將使居民更多地參與到金融產(chǎn)品的購(gòu)買中，從而拓展金融產(chǎn)品的新領(lǐng)域。9有25.68%的居民屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好型。如果大部分的居民都選擇了投資金融和理財(cái)產(chǎn)品，那么的定期儲(chǔ)蓄。接下來是黃金、房地產(chǎn)和保險(xiǎn)，其次是債券、投資信托和股票。高收益可能風(fēng)險(xiǎn)?？傮w而言，大連居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的偏好較高。這也許是因?yàn)槿藗儾欢冒炎约旱氖?.居民理財(cái)信息的獲取渠道過于單一通過對(duì)大連市居民金融信息的獲取途徑的分析，發(fā)現(xiàn)大連市居民理財(cái)信息的來源過于依賴這一方面是因?yàn)槿藗儾恢涝鯓舆x擇合適的金融工具。采訪中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)人都會(huì)聽擔(dān)心自己的投資決策失誤，會(huì)給自己的財(cái)產(chǎn)帶來危險(xiǎn)和損失。不選擇通過客戶服務(wù)或其它息是一種抗拒心理，而與之相比，朋友和家人更值得信任。多數(shù)情況下，當(dāng)他們的家人和在證券市場(chǎng)中，資產(chǎn)配置是一個(gè)非常關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，它直接影響著理財(cái)?shù)恼w業(yè)績(jī)。相關(guān)研特點(diǎn)以及一定的時(shí)變因素都會(huì)影響投資收益。承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)并增加回報(bào)。從實(shí)際投資需求的角度是為了減少投資風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)資產(chǎn)類別的歷史業(yè)績(jī)和不同資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)要求。提高投資回報(bào)給用提倡和指導(dǎo)家庭財(cái)富管理，創(chuàng)新思想與觀念現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，家庭財(cái)富管理突破了部想，從市場(chǎng)、效率的財(cái)富角度看。實(shí)現(xiàn)“和諧”與“超越”是促進(jìn)現(xiàn)定要注意財(cái)務(wù)管理技能和知識(shí)方面的知識(shí)。闡釋與洞察，融合家族理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)防民進(jìn)行理性投資，最終實(shí)現(xiàn)合理配置家庭的財(cái)富。其次，需要重視家庭理財(cái)理念傳播的差異能力來管理財(cái)務(wù)，而這種差別取決于每個(gè)家庭收入規(guī)模和家庭財(cái)務(wù)管理的方式。所以，他們向也不同。因此，家庭理財(cái)推廣指南旨在為每個(gè)家庭制定不同的計(jì)劃。比如，我們可以更加養(yǎng)老金壓力的家庭。專注于教育資金、負(fù)擔(dān)得起的房地產(chǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等；對(duì)于富裕家庭而言整個(gè)家族都要承受投資的風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)計(jì)劃的高風(fēng)險(xiǎn)，不但會(huì)帶來財(cái)務(wù)上的損失，而且也會(huì)對(duì)影響。家庭理財(cái)意識(shí)需要進(jìn)一步強(qiáng)化，從整體的風(fēng)險(xiǎn)分析和投資預(yù)期出發(fā)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)要從多方面加強(qiáng)家庭金融信息渠道建設(shè)，主動(dòng)提供系統(tǒng)可靠的金融資訊，以適應(yīng)市場(chǎng)念的轉(zhuǎn)變；為顧客提供更優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)，提升家庭成員參與理財(cái)?shù)姆e極性。讓家庭參與財(cái)務(wù)以通過帳戶數(shù)據(jù)進(jìn)行大量的分析，向客戶提供與他們的財(cái)務(wù)期望相符的金融理財(cái)產(chǎn)品，并對(duì)其分析，從而確定使用者的財(cái)務(wù)預(yù)期；公司可以運(yùn)用股票交易的基本知識(shí)，結(jié)合股票收益的計(jì)算外交易信息，股票的波動(dòng)情況，在股票發(fā)行時(shí)作出合理的決定。用戶可以從網(wǎng)絡(luò)上獲取相關(guān)的投資時(shí)，每個(gè)家庭不能孤注一擲，分散投資，長(zhǎng)短期、低風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)的投資相結(jié)度多元化導(dǎo)致缺乏技能，無法專注于管理每項(xiàng)投資，以至投資業(yè)績(jī)不佳。在投資理財(cái)過程中，力和市場(chǎng)情況，采用多種投資方式組合進(jìn)行投資，合理分配家庭財(cái)富，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行家但是，收益與風(fēng)險(xiǎn)并不相同，冒險(xiǎn)并不一定會(huì)獲得高收益，相反，還會(huì)造成更大的虧損。每一個(gè)意識(shí)，了解是選擇風(fēng)險(xiǎn)還是回報(bào)，并以個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受力為基礎(chǔ)，進(jìn)行投資。對(duì)于那些高收入、經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的家庭來說，他們可以選擇風(fēng)險(xiǎn)較高、收益較高、風(fēng)險(xiǎn)較高的風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品。低收入、建立健全穩(wěn)健的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管與發(fā)展環(huán)境，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全管理，建立網(wǎng)絡(luò)安全制度，保安全。大力推動(dòng)金融消費(fèi)者權(quán)益保障的立法，考慮我國(guó)現(xiàn)狀及時(shí)出臺(tái)相關(guān)補(bǔ)貼，加強(qiáng)相關(guān)有可行性。構(gòu)建誠(chéng)信管理制度，加速構(gòu)建網(wǎng)上征信體系，提升信用評(píng)估的有效性，實(shí)現(xiàn)信政府應(yīng)積極組織開展資產(chǎn)管理專題講座，并加大對(duì)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的宣傳力度。政府應(yīng)鼓勵(lì)市民金融產(chǎn)品多元化的創(chuàng)新發(fā)展。調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)理財(cái)者認(rèn)為符合大連居民需求的居民對(duì)理財(cái)?shù)男枨螅鞔筱y行紛紛推出低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益的理財(cái)產(chǎn)品，加速發(fā)展自己的理的技術(shù)和時(shí)間的制約，目前的金融產(chǎn)品仍有很多問題，市場(chǎng)上的金融產(chǎn)品“同質(zhì)化”問題不斷改進(jìn)現(xiàn)有的金融產(chǎn)品，發(fā)展各種類型的金融產(chǎn)品?；谄湄?cái)富管理的優(yōu)勢(shì)，針對(duì)居民同的人生階段，開發(fā)出一系列的理財(cái)產(chǎn)品。產(chǎn)品發(fā)布中描述了哪些群體適合自己的需求，務(wù)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，為客戶提供專業(yè)的網(wǎng)上理財(cái)顧問，并通過開發(fā)、維護(hù)、業(yè)務(wù)規(guī)劃與指導(dǎo)等多對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品的市場(chǎng)營(yíng)銷人員進(jìn)行培訓(xùn)，通過早會(huì)、視頻會(huì)議、電話會(huì)議等形式進(jìn)行培訓(xùn)，隨著大連地區(qū)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展和人民生活水平的提高，人們對(duì)景下，找到適合不同需求的家庭理財(cái)方式至關(guān)重要。大連市居民的理財(cái)意識(shí)較弱、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的接受段單一、獲得金融信息渠道單一等問題。根據(jù)發(fā)現(xiàn)問題尋找解決辦法。不僅需要在居民層面努力進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整。居民可以學(xué)習(xí)如何樹立正確的理財(cái)理念，拓寬理財(cái)渠道，優(yōu)化投資組合。家族理便快捷的優(yōu)勢(shì)，但也面臨網(wǎng)絡(luò)安全和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，家庭在制定財(cái)務(wù)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)充分考慮家財(cái)務(wù)狀況。針對(duì)不同時(shí)期的居住和家庭需要，確定不同的財(cái)務(wù)目標(biāo)，并且制定了一系列適合于家劃?？茖W(xué)理財(cái)?shù)氖滓獥l件是要樹立正確的理財(cái)理念，防止走入“投資”的誤區(qū)。同時(shí)，要以一種金融知識(shí)，掌握金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，把握好政府的宏觀調(diào)控，熟悉熱點(diǎn)的發(fā)展趨勢(shì)，掌握好政physiciansonobservedadversepatientoutcomes:aliteraturereview[