PAGEPAGE12024年中級經濟師（金融）《實務》考前通關必練題庫（含答案）一、單選題1.下列資金運用領域中，屬于國家開發銀行資金主要運用領域的是()。A、國民經濟重大中長期發展項目B、出口信貸和進口信貸C、對外擔保，轉貸外國政府和金融機構提供的貸款D、糧棉油收購、儲備和調銷貸款答案：A解析：本題考查我國的政策性銀行。

國家開發銀行主要通過開展中長期信貸與投資等金融業務，為國民經濟重大中長期發展戰略服務。國家開發銀行貫徹國家宏觀經濟政策，籌集和引導社會資金，緩解經濟社會發展的瓶頸制約和薄弱環節，致力于以融資推動市場建設和規劃先行，支持國家基礎設施、基礎產業、支柱產業以及戰略性新興產業等領域發展和國家重點項目建設，促進區域協調發展和城鎮化建設，支持保障性安居工程、中小企業、“三農”、教育、醫療衛生以及環境保護等領域的發展，支持國家“走出去”戰略，拓展國際合作業務。選項A正確。

中國進出口銀行的業務范圍主要是：辦理出口信貸和進口信貸，辦理對外承包工程和境外投資貸款，提供對外擔保，轉貸外國政府和金融機構提供的貸款，辦理中國政府對外優惠貸款等。選項BC錯誤。

中國農業發展銀行的業務范圍主要是：向承擔糧棉油收儲任務的國有糧食收儲企業和供銷社棉花收儲企業提供糧棉油收購、儲備和調銷貸款。此外，還辦理中央和省級政府財政支農資金的代理撥付，為各級政府設立的糧食風險基金設立專戶并代理撥付。選項D錯誤。2.下列關于融資租賃合同的變更和解除的說法，錯誤的是()。A、合同中的雙方當事人經協商一致，可以變更或解除合同B、雙方當事人協商變更融資租賃合同，應征得擔保人的同意或事先通知擔保人C、變更或解除融資租賃合同，應采用書面形式D、承租人轉租租賃物無需征得出租人的同意答案：D解析：本題考查融資租賃合同的簽訂、變更和解除。按照有關規定,融資租賃合同的變更和解除應注意以下幾點:(1)融資租賃合同中的雙方當事人經協商一致，可以變更或解除合同，但不得因此損害國家利益和社會公共利益。選項A正確。(2)雙方當事人協商變更融資租賃合同，應征得擔保人的同意或事先通知擔保人。擔保人表示不同意的,如果融資租賃合同雙方仍協商變更合同，則擔保人的擔保責任因此免除。選項B正確。(3)未經出租人同意,承租人擅自轉租租賃物的，其轉租合同無效，出租人有權解除融資租賃合同。因此造成出租人損失的，承租人應負責賠償損失。選項D錯誤。(4)變更或解除融資租賃合同，應采用書面形式。選項C正確。(5)融資租賃合同訂立后,不得因承辦人或法定代表人的變動而變更或解除。(6)融資租賃合同解除，不影響當事人因其所受損失向有過錯的對方當事人要求賠償的權利。此題為選非題，故本題的正確答案為D。3.下列貨幣政策工具中，調控作用最猛烈、央行具有完全自主權的政策工具是()。A、存款準備金政策B、公開市場操作C、再貸款政策D、再貼現政策答案：A解析：本題考查貨幣政策工具三大法寶之一的存款準備金政策。

存款準備金政策的優點是：①中央銀行具有完全的自主權，在貨幣政策工具中最易實施；

②對貨幣供應量的作用迅速，一旦確定，各商業銀行及其他金融機構必須立即執行；

③對松緊信用較公平，一旦變動，能同時影響所有的金融機構。

存款準備金政策的缺點是：①作用猛烈，缺乏彈性，不宜作為中央銀行日常調控貨幣供給的工具；

②政策效果在很大程度上受超額存款準備金的影響。

所以選項A正確。

再貼現的主動權在商業銀行，而不在中央銀行。選項D錯誤。

公開市場操作富有彈性，可對貨幣進行微調，也可大調，但不會像存款準備金政策那樣作用猛烈。選項B錯誤。4.在商業銀行新型的業務運營模式下，中后臺主要職責不包括()。A、產品營銷B、業務稽核監督C、合規管理D、財務核算答案：A解析：本題考查商業銀行新型的業務運營模式。

商業銀行新型的業務運營模式的核心是：前臺與中后臺分離。

前臺的營業網點從會計核算型向服務營銷型轉變，其主要職責是產品營銷、柜臺服務；選項A屬于前臺的主要職責，

中后臺主要負責是風險管理、合規管理、核心業務系統運行維護，集中處理非實時業務批量交易、財務核算以及業務稽核監督，包括集中運行、集中錄入、集中交易、集中核算、集中金庫和集中監督等事項。5.2017年9月，中國證券監督管理委員會發布了關于修改證券發行與承銷管理辦法的決定》，2018年6月，VT光學股份有限公司在主板市場首發新股，由北京DY證券有限責任公司擔任保薦機構。本次YT光學股份公開發行新股2680萬股，計劃網下初始發行1876萬股，網上初始發行804萬股，分別占本次發行總量的70%和30%。本次公開發行采用的方式是:網下向具有豐富投資經驗和良好定價能力的投資者詢價配害。網.上按市值中購.發行人和保薦機構可以根據修訂后的《證券發行與承銷管理辦法》對網下的特定投資者進行優先配售。北京DY證券有限責任公司按照規定的發行條件盡力推銷證券，發行結束后將未售出的證券退還YT光學股份有限公司，且不承擔發行風險。

（1）本次發行的保薦機構承擔的角色是()。A、主承銷商B、經紀商C、交易商D、做市商答案：A解析：2018年6月,YT光學股份有限公司在主板市場首發新股，由北京DY證券有限責任公司擔任保薦機構。北京DY證券有限責任公司按照規定的發行條件盡力推銷證券，發行結束后將未告出的證券退還YT光學股份有限公司，且不承擔發行風險。所以，北京DY證券有限責任公司的角色是主承銷商。6.下列業務中，不屬于商業銀行中間業務的是()。A、理財業務B、咨詢顧問C、存放同業D、支付結算答案：C解析：商業銀行中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。7.一般來說，流動性差的債券的特點是()。A、風險相對較大、利率相對較高B、風險相對較大、利率相對較低C、風險相對較小、利率相對較高D、風險相對較小、利率相對較低答案：A解析：本題考查利率的風險結構。債券的流動性指資產能夠以一個合理的價格順利變現的能力，它是一種投資的時間尺度(賣出它所需時間)和價格尺度(與公平市場價格相比的折扣)之間的關系。各種債券由于交易費用、償還期限、可否轉換等方面的差異，變現所需要的時間或成本不同，流動性也就不同。債券流動性越強，其利率越低。一般來說，國債的流動性強于公司債券。期限較長的債券流動性差，流動性差的債券，風險相對較大,利率定得就高一些。故本題的正確答案為A。8.預計某股票年末每股稅后利潤為0.5元，若此時市場的平均市盈率為20倍，則該股票的發行價格理論上為()元。A、40B、30C、20D、10答案：D解析：本題考查利率與金融資產定價。市盈率=股票價格÷每股稅后盈利，股票價格=0.5×20=10。9.總供給和總需求共同作用情況下產生的通貨膨脹稱為()。A、綜合型通貨膨脹B、供求混合推進型通貨膨脹C、結構型通貨膨脹D、成本推進型通貨膨脹答案：B解析：本題考查供求混合推進型通貨膨脹的概念。總供給和總需求共同作用情況下的通貨膨脹稱為供求混合推進型通貨膨脹。10.T集團持有A銀行89%的股份，由于該銀行大量貸款出現逾期，由此給古集團帶來的風險是()。A、流動性風險B、市場風險C、法律風險D、信用風險答案：A解析：本題考查金融風險的類型。

2018年中國銀行保險監督管理委員會發布的《商業銀行流動性風險管理辦法》中對流動性風險的定義為，流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。

廣義的市場風險是指金融機構在金融市場的交易頭寸由于市場價格因素的變動而可能帶來的收益或損失。選項B錯誤。

法律風險是一種特殊的操作風險，指金融機構與雇員或客戶簽署的合同等文件違反有關法律或法規，或有關條款在法律上不具備可實施性，或其未能適當地對客戶履行法律或法規上的職責，因而蒙受經濟損失的可能性。選項C錯誤。

信用風險是指債務人或交易對手未能履行合約所規定的義務，或信用質量發生改變而影響金融產品價值，從而給債權人或金融商品持有人造成經濟損失的風險。11.商業銀行監管評級要素由定量和定性類評級指標組成。根據分級標準，以評級綜合得分確定監管評級初步級別和檔次，在此基礎上，結合監管評級調整因素形成監管評級結果。

2021年印發的《商業銀行監管評級辦法》第七條規定：商業銀行監管評級結果分為1-6級和S級，其中，1級進一步細分為A、B兩個檔次，2-4級進一步細分為A、B、C三個檔次。評級結果為1-6級的，數值越大反映機構風險越大，需要越高程度的監管關注。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的商業銀行經監管機構認定后直接列為S級，不參加當年監管評級。具體評級結果和對應分數如下表：

某農村商業銀行2021年度評級后的各評級要素得分如下：

資本充足率得分15分，資產質量10分、公司治理與管理質量15分、盈利狀況5分、流動性風險15分、市場風險9分、數據治理4分、信息科技風險9分、機構差異化要素4分。

（3）國際通行的“駱駝(CAMEL)評級體系”最初的評級內容共有五大指標，即資本充足性(Capitaladequacy)、資產質量(Assetquality)、經營管理能力(Managementquality)、盈利水平(Earnings)、流動性(liquidity),后發展成為包含六大指標CAMELS評級體系，其中S是指()。A、結構性(Structure)B、戰略(Strategy)C、規模(Seale)D、市場敏感性(Sensitivity)答案：D解析：本題考查國際通行的“駱駝評級制度(CAMELS)”。

CAMELS代表六個因素，即capitaladequacy(資本充足性)、assetquality(資產質量)、managementquality(經營管理能力)、earnings(盈利水平)、liquidity(流動性)、sensitivity(市場敏感性)。這一制度是美國金融監管當局為了統一對商業銀行的評級標準而制定和使用的對商業銀行的全面狀況進行檢查、評價的一種管理制度。12.貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采取的各種方針、政策、措施的總稱。關于貨幣政策基本特征的說法，錯誤的是()。A、貨幣政策是宏觀經濟政策B、貨幣政策是調節社會總供給的政策C、貨幣政策主要是間接調控政策D、貨幣政策是長期連續的經濟政策答案：B解析：本題考查貨幣政策的基本特征。選項B的說法應該是：貨幣政策是調節社會總需求的政策。13.錢先生看準棉花期貨價格大跌的時機，借入10萬元買入棉花期貨。在期貨交易中，錢先生的操作方式是()。A、對沖B、買空C、套利D、賣空答案：B解析：本題考查買空、賣空。

(1)投資者借入資金買入標的資產，稱為買空。

當預測標的資產價格會上漲時，執行買空操作：借入資金以低價買入標的資產，標的資產價格上漲后，用賣出標的資產的資金平倉，可以達到盈利的目的。但是，如果預測與實際結果不符，標的資產價格下跌，則買空者將出現虧損。

(2)投資者借入標的資產賣出，稱為賣空。

當預測標的資產價格會下跌時，執行賣空操作：借入標的資產以現價賣出，標的資產價格下跌后，以低價買入標的資產進行平倉，可以實現盈利。但是，如果實際情況與預期相反，標的資產價格上漲，則賣空者會出現虧損。

根據題意，錢先生借入10萬元買入棉花期貨的操作方式是買空。14.下列措施中，屬于緊縮性財政政策的是()。A、減少稅收B、增加財政補貼C、增加財政轉移支付D、減少政府支出答案：D解析：本題考查緊縮性的財政政策。

緊縮性的財政政策——“增收節支、減少赤字”

緊縮性的財政政策直接從限制支出、減少需求等方面來減輕通貨膨脹壓力，一般包括：

①減少政府支出。減少政府支出主要包括兩個方面：

一是，削減購買性支出，包括政府投資、行政事業費等；

二是，削減轉移性支出，包括各種福利支出、財政補貼等。選項B錯誤。選項D正確。

②增加稅收。選項A錯誤。

③減少政府轉移支付，減少社會福利開支，從而起到抑制個人收入增加的作用。選項C錯誤。15.根據我國貨幣統計口徑劃分標準，下列貨幣構成中，屬于M與M?差異項的是()。A、單位定期存款B、通貨C、儲蓄存款D、商業票據答案：D解析：本題考查我國的貨幣層次劃分。1994年10月，中國人民銀行正式編制并向社會公布“貨幣供應量統計表”,將我國的貨幣供應量劃分為以下層次：

M=流通中的現金

M?=M+單位活期存款

M?=M;+儲蓄存款+單位定期存款+單位其他存款

M?=M?+金融債券+商業票據+大額可轉讓定期存單等

選項ABC都屬于M?,選項“D商業票據”屬于M3與M?差異項。16.避稅港型離岸金融中心的一個突出特點是()。A、資金源于居民，也運用于居民B、資金源于非居民，運用于居民C、資金源于居民，運用于非居民D、資金源于非居民，也運用于非居民答案：D解析：本題考查避稅港型離岸金融中心的特點。避稅港型離岸金融中心的特點有：

①資金流動幾乎不受任何限制，且免征有關稅收。

②資金源于非居民，也運用于非居民。選項D正確。

③市場上幾乎沒有實際的交易，而只是起著其他金融中心資金交易的記賬和轉賬作用，所以又被稱為走賬型或簿記型中心。17.RQFII指的是()。A、債券通B、合格境內機構投資者C、合格境外機構投資者D、人民幣合格境外機構投資者答案：D解析：本題考查人民幣合格境外機構投資者(RQFII)。

2013年3月推出人民幣合格境外機構投資者(RQFII)業務，中國香港、新加坡和英國等地投資者

可以通過此機制投資境內A股市場；境內企業經批準可以通過境外上市(H股),或者發行國際債券及離岸人民幣債券，到境外募集資金調回使用。選項D正確。18.關于金融監管社會選擇論的說法，正確的是()。A、社會選擇論認為自由的市場機制并不能為社會帶來資源的最優化配置B、社會選擇論認為金融管制制度作為產品并不存在供給和需求的問題C、社會選擇論主要從社會公眾個人選擇的角度來解釋政府的金融管制D、社會選擇論強調只能由代表社會利益的政府來安排和實施金融管制答案：D解析：本題考查金融監管的理論。金融監管的理論基礎是管制理論。目前管制理論主要有：公共利益論、特殊利益論和社會選擇論。

(1)公共利益論認為：監管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應。該理論認為自由的市場機制不能帶來資源的最優配置，需要作為社會公共利益代表的政府在不同程度上介入經濟過程，通過實施管制以糾正市場缺陷，避免市場破產。選項A錯誤。

(2)特殊利益論認為：政府管制為被管制者留下了“貓鼠追逐”的余地，從而僅僅保護主宰了管制機關的一個或幾個特殊利益集團的利益，對整個社會并無助益。政府在施行管制的過程中為特殊利益集團所“俘虜”了。

(3)社會選擇論從公共選擇的角度來解釋政府管制，屬于公共選擇問題。管制制度作為產品，同樣存在著供給和需求的問題，但其作為一種公共產品，則只能由代表社會利益的政府來供給和安排，各種利益主體則是管制制度的需求者。管制者并不只是被動地反映任何利益集團對管制的需求，它應該堅持獨立性，努力通過實現自己的目標來促進一般社會福利。選項BC錯誤。選項D正確。19.假定M2余額為103.6萬億元，M1余額為31.1萬億元，M0余額為5.5萬億元，則活期存款余額是()萬億元。A、25.6B、67.0C、72.5D、98.1答案：A解析：本題考查我國貨幣層次劃分。M0=流通中現金，M1=M0+單位活期存款，所以31.1—5.5=25.6(萬億元)。20.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》關于商業銀行各級資本充足率的說法，正

確的是()。A、核心一級資本充足率不得低于4.5%、一級資本充足率不得低于5%、資本充足率不得低于8%B、核心一級資本充足率不得低于4%、一級資本充足率不得低于6%、資本充足率不得低于10%C、核心一級資本充足率不得低于4%、一級資本充足率不得低于5%、資本充足率不得低于8%D、核心一級資本充足率不得低于5%、一級資充足率不得低于6%、資本充足率不得低于8%答案：D解析：本題考查我國商業銀行各級資本充足率的指標要求。根據2013年1月1日起施行的

《商業銀行資本管理辦法(試行)》,商業銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：

①核心一級資本充足率不得低于5%、一級資本充足率不得低于6%、資本充足率不得低于8%。

②商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的2.5%,由核心一級資本來滿足。

③特定情況下，商業銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本。逆周期資本要求為風險加權資產的0～2.5%,由核心一級資本來滿足。

④系統重要性銀行還應當計提附加資本，國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的1%,由核心一級資本滿足。

⑤若國內銀行被認定為全球系統重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統一規定。此外，中國銀行業監督管理機構有權在第二支柱框架下提出更審慎的資本要求，確保資本充分覆蓋風險。21.技照國際貨幣基金組織1999年新的分類法，下列匯率制彈性最大的是()。A、水平區問盯住B、單獨浮動C、傳統盯住安排D、貨幣局安排答案：B解析：根據國際貨幣基金的劃分，按照匯竄彈性由小到大，目前的匯率制度安排主要有:①貨幣局制。②傳統的盯住匯率制。③水平區間內盯住匯率制。④爬行盯住匯來制。⑥爬行區間盯住匯來制。⑥事先不公布匯率目標的管理浮動。⑦單獨浮動。22.根據中國證監會對基金類別的分類標準，基金資產在()以上投資于債券的為債券基金。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：D解析：本題考查證券投資基金的分類。債券基金主要以債券為投資對象。根據中國證監會對基金類別的分類標準，基金資產在80%以上投資于債券的為債券基金。23.2019年，中國人民銀行創設央行票據互換工具的主要作用是()。A、穩定和促進民營企業債券融資B、滿足商業銀行臨時流動性需求C、支持銀行發行永續債以補充資本D、加大金融直接支持中小企業力度答案：C解析：本題考查央行票據互換工具。2019年1月24日，中國人民銀行宣布創設央行票據互換工具(CentralBankBillsSwap,CBS),為銀行發行永續債提供流動性支持，并將合格的銀行永續債納入中央銀行擔保品范圍，主體評級不低于AA級的銀行永續債可作為中期借貸便利、定向中期借貸便利、常備借貸便利和再貸款的合格擔保品。選項C正確。24.根據《證券公司監督管理條例》,須取得任職資格的人員不包括()。A、監事B、分支機構部門負責人C、董事D、首席財務官答案：B解析：本題考查對我國證券公司的監管。在證券公司董事、監事、高管人員任職資格方面，防止高管人員無資格任職，《證券公司監督管理條例》規定：

①證券公司不得聘任、選任未取得任職資格的人員擔任證券公司的董事、監事、高級管理人員、境內分支機構負責人；已經聘任、選任的，有關聘任、選任的決議、決定無效。

②任何人未取得任職資格，實際行使證券公司董事、監事、高級管理人員或者境內分支機構負責人職權的，國務院證券監督管理機構應當責令其停止行使職權，予以公告，并可以按照規定對其實施證券市場禁入。

③證券公司董事、監事、高級管理人員或者境內分支機構負責人不再具備任職資格條件的，證券公司應當解除其職務并向國務院證券監督管理機構報告；證券公司未解除的，國務院證券監督管理機構應當責令證券公司解除。25.假定我國某年外債還本付息額為5091億元人民幣，貨物服務出口總額為25451億元人民幣，兩者之比為20%。這一比率是我國該年的()。A、短期債務率B、償債率C、債務率D、負債率答案：B解析：償債率，即當年外債還本付息總額與當年貨物服務出口總額的比率。其公式為:償債率=當年外債還本付息總額÷當年貨物服務出口總額×100%。26.依賴于外匯或本幣的金融期貨合約是()。A、貨幣期貨B、利率期貨C、股指期貨D、信用衍生品答案：A解析：本題考查金融期貨的相關知識。主要的金融期貨合約有貨幣期貨、利率期貨、股指期貨等。貨幣期貨是依賴于外匯或本幣的金融期貨合約。27.期權的價值最大的是()A、一個月到期的期權B、三個月到期的期權C、6個月到期的期權D、一年到期的期權答案：D解析：期限越長的期權，基礎資產價格發生變化的可能性越大，因而期權的時間價值越大。28.2021年末，我國某商業銀行主要經營數據如下：資產總額1548億元，負債總額1485億元，普通股27億元，優先股7億元，資本公積9億元，盈余公積4.5億元，一般風險準備7.2億元，未分配利潤9億元，計提超額貸款損失準備10億元，風險加權資產總額為1260億元，資本扣減項假定為0。

（4）2021年末，該商業銀行的一級資本充足率為()。A、4.38%B、5.06%C、5.82%D、4.57%答案：B解析：本題考查一級資本充足率的計算。

一級資本由核心一級資本和其他一級資本組成。其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價(如優先股及其溢價)、少數股東資本可計入部分。

該題一級資本為：56.7+7=63.7億元

選項B正確。29.商業銀行在資產負債綜合管理中，致力于實現資產與負債在期限上的匹配。這是商業銀行進行()

管理的舉措。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、流動性風險答案：D解析：本題考查流動性風險管理的相關知識。流動性風險管理的著眼點之-是進行資產和負債流動性的綜合管理，實現資產與負債在期限上的匹配。30.某筆貸款的名義利率為6%，通貨膨脹率為3%，則實際利率為()。A、2%B、3%C、4%D、5%答案：B解析：本題考查實際收益率。名義利率－通貨膨脹率＝實際利率。根據題干，實際利率＝6%－3＝3%。故本題選B選項。31.商業銀行基礎類理財業務產品可投資于()。A、上市公司公開發行的股票B、上市公司非公開發行的股票C、非上市企業股權D、貨市市場基金答案：D解析：商業銀行基礎類理財業務產品可投資于銀行存款.大額存單、國債、地方政府債券，中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、公司信用類債券、信貸資產支持證券、貨幣市場基金、債券型基金等資產32.在存款總額一定的情況下，法定存款準備金率越低，商業銀行可用于發放貸款的

資金數額()。A、越多B、越少C、不變D、無法確定答案：A解析：本題考查法定存款準備金率與貸款數額的關系。在存款總額一定的情況下，法定存款準備金率越低，商業銀行可用于發放貸款的資金數額越多。選項A正確。33.下列業務中，不屬于信托公司固有業務的是()。A、非自用固定資產投資B、金融股權投資C、金融產品投資D、租賃答案：A解析：本題考查信托公司的固有業務。

目前，我國信托公司的業務可以分為信托業務、固有業務和特別許可業務三大類。

(1)信托業務是指信托公司以營業和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。在實踐中，我國信托公司主要從事基礎設施信托業務、房地產信托業務、證券投資信托業務等主流信托業務。

(2)根據《信托公司管理辦法》信托公司在固有業務項下可以開展貸款、租賃、投資等活動，其中投資業務限定為對金融類公司股權投資、金融產品投資和自用固定資產投資。選項A不屬于信托公司固有業務。

(3)在信托公司的業務中，有些創新資格類業務在開展之前必須取得國家相關部門的行政許可，該類業務通常被稱為特別許可業務。目前這類業務主要有私人股權投資信托業務、信貸資產證券化業務、企業年金信托業務等。34.某投資者購買了10000元的投資理財產品，期限2年，年利率為6%，按年支付利息。假定不計復利，第一年收到的利息也不用于再投資，則該理財產品到期時的本息和為()元。A、10600.00B、11200.00C、11910.16D、11236.00答案：B解析：I=P*r*n=10000*6%*2=1200,本利和為10000+1200=11200元。35.費雪方程式對貨幣需求分析的側重點與劍橋方程式存在差異，費雪方程式強調的是貨幣的()。A、儲藏手段功能B、交易媒介功能C、資產功能D、價值尺度功能答案：B解析：本題考查費雪方程式。費雪方程式與劍橋方程式的差異之一就是對貨幣需求分析的側重點不同。費雪方程式強調貨幣交易媒介的功能，側重于考查支撐社會商品和服務的交易量，需要多少貨幣；而劍橋方程式強調貨幣作為財富的持有形式。故本題選B選項。36.在關于第四市場特征的說法，正確的是()。A、交易成本高B、必須參加C、成交速度快D、保密性差答案：C解析：本題考查第四市場的概念，第四市場是指投資者完全繞過證券商，自己相互間直接進行證券交易而形成的市場。第四市場交易成本低、成交快、保密好、具有很大潛力；利用第四市場進行交易的一般都是大企業和大公司。37.金融租賃公司可以吸收非銀行股東()（含）以上定期存款，經營正常后可進入同業拆借市場。A、1個月B、3個月C、6個月D、12個月答案：B解析：本題考查金融租賃公司與融資租賃公司的區別。金融租賃公司可以吸收非銀行股東3個月(含)以上定期存款，經營正常后可進入同業拆借市場。融資租賃公司只能從股東處借款，不能吸收股東存款，也不能進入銀行間同業拆借市場。38.2004年9月，COSO委員會正式發布的文件是()。A、《企業風險管理一戰略與績效的結合》B、《合規與銀行內部合規部門》C、《內部控制-整合框架》D、《企業風險管理-整合框架》答案：D解析：本題考查COSO于2004年正式發布的《企業風險管理——整合框架》文件。美國反虛假財務報告委員會下屬的發起人委員會(COSO)于2004年正式發布了《企業風險管理一一整合框架》文件，這標志著含有并拓展內部控制體系的全面風險管理模式的問世。選項D正確。39.2008年底爆發的全球金融危機波及到了H國，導致H國外貿出口大幅度下降。大量企業倒閉、工人失業，經濟增長停滯。為保障經濟增長和提升就業，H國出臺了一攬子經濟刺激方案，如增加國家基礎建設投資支出、通過公開市場操作向市場釋放大量流動性(2010年M2余額比上年增長19.7%。M1余額比上年增長21.2%)等，造成市場需求旺盛但有效供給不足。與此同時，在國際上，由于美國不斷推出量化寬松的貨幣政策，美元泛濫造成國際大宗商品價格猛漲，傳導到H國造成原材料價格上漲。2010年H國各月CPI同比增長的數據如下：1月增長1.5%,2月增長3.1%,3月增長3.3%,4月增長3%,5月增長3.4%,6月增長3.5%,7月增長3.7%,8月增長3.7%,9月增長3.9%,10月增長4.4%,11月增長5.1%,12月增長5.2%。人們在經濟生活中普遍形成了價格持續上漲的預期。

（1）2010年，H國通貨膨脹的類型是()。A、奔騰式通貨膨脹B、溫和式通貨膨脹C、惡性通貨膨脹D、爬行式通貨膨脹答案：B解析：本題考查通貨膨脹的類型。

按通貨膨脹的程度，通貨膨脹分為爬行式、溫和式、奔騰式和惡性通貨膨脹。

(1)爬行式通貨膨脹是指價格總水平上漲的年率不超過2%-3%,并且在經濟生活中沒有形成通貨膨脹的預期。

(2)溫和式通貨膨脹是價格總水平上漲比爬行式高，但又不是很快，具體百分比沒有一個統一的說法。

(3)奔騰式通貨膨脹是物價總水平上漲率在2位數以上，且發展速度很快。

(4)惡性通貨膨脹又稱超級通貨膨脹是物價上升特別猛烈，且呈加速趨勢。貨幣已完全喪失了價

值貯藏功能，部分地喪失了交易媒介功能，成為“燙手山芋”,持有者都設法盡快將其花費出去。當局如不采取斷然措施，貨幣制度將完全崩潰。

材料中，H國價格總水平上漲的年率超過了3%,但是在10%以內，而且人們在經濟生活中普遍形成了價格持續上漲的預期。所以，H國通貨膨脹的類型是溫和式通貨膨脹，選項ACD錯誤。選項B正確。40.基金管理公司擔心半年后利率上升，希望將持有的3000萬美元的美國政府債券進行套期保值，則基金公司應該()。A、增持美國政府債券B、買入國債期貨合約C、賣出遠期利率協議D、賣出國債期貨合約答案：D解析：本題考查金融期貨的套期保值。利用利率期貨進行套期保值方向與遠期利率協議是完全相反的，因為利率期貨以債券或者短期存款為標的,當利率上升時，債券價格或者短期存款的價格是下跌的。因此投資者擔心利率上升帶來的損失時，要賣出利率期貨，這樣當利率上升時,利率期貨價格下跌，利率期貨空頭可以獲益，用以彌補利率上升帶來的損失。相反，當投資者擔心利率下降帶來的損失時,要買入利率期貨。故本題選D選項。41.公益金可以用于()。A、彌補以前年度虧損B、職工集體福利設施C、轉增資本D、發放現金股利或利潤答案：B解析：公益金可以用于職工集體福利設施42.為支持“三農”發展，在其他商業銀行法定存款準備金率保持不變的同時，中國人民銀行近年來分別下調縣域農村商業銀行和農村合作銀行人民幣法定存款準備金率2個和0.5個百分點。從金融創新的角度看，中國人民銀行的這一做法屬于()創新。A、金融工具B、金融制度C、金融業務D、金融交易答案：B解析：金融制度創新：金融體系與結構的大量新變化

①分業管理制度的改變

②對商業銀行與非銀行金融機構實施不同管理制度的改變

③金融市場準入制度趨向國民待遇，促使國際金融市場與跨國銀行業務獲得極大發展43.某客戶購買A銀行的理財產品時，A銀行的下列做法中，正確的是()。A、遵循風險匹配原則銷售理財產品B、不披露理財產品的投資組合信息C、向客戶推薦收益最高的理財產品D、在銷售賺取實施“單錄”管理答案：A解析：本題考查理財業務經營。商業銀行開展理財業務，應當遵守：誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益。遵守成本可算、風險可控、信息充分披露的原則，嚴格遵守投資者適當性管理要求，保護投資者合法權益。44.作為中央銀行，實行金融宏觀調控的重要變量，貨幣供應量屬于()。A、二階變量B、三節變量C、隨機變量D、一節變量答案：A解析：本題考查金融宏觀調控的領域和階段的相關知識，由二階變量貨幣供應量變化的間接影響實現貨幣政策最終目標。45.如果某投資者年初投入1000元進行投資，年利率8%，按復利每季度計息-次，則第-年末該投資的終值為()元。A、1026.93B、1080.00C、1082.43D、1360.49答案：C解析：本題考查復利終值的計算公式。年利率8%，每季度利率=8%÷4=2%。第-年末投資終值=1000×(1+2%)4=1082.43(元)。46.固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于()。A、50%B、60%C、80%D、100%答案：C解析：本題考查理財產品的類型。固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%。故本題選C選項。47.銀信理財合作業務余額是200萬，那么融資類業務余額不得超過()萬。A、30B、50C、60D、100答案：C解析：對信托公司融資類銀信理財合作業務實行余額比例管理,即融資類業務余額占銀信理財合作業務余額的比例不得高于30%。200X30%=60。48.在金融衍生品市場上，以風險對沖為主要交易目的的市場參與者是()。A、套期保值者B、投機者C、套利者D、經紀人答案：A解析：本題間接考查套期保值者的概念。套期保值者又稱風險對沖者，他們從事衍生品交易是為了減少未來的不確定性，降低甚至消除風險。49.近年來，我國某商止銀行的經營環境不斷改善，資產質量日益提高.截至2017年12月31日，該商業銀行按照貸款五級分類口徑統計各項貸款余額及提取的貸款損失準備數據如下：正常貸款800億元(人民幣，下同)，關注貸款200億元，次級貸款25億元。可疑貸款15億元，損失貸款5億元，提取的損失貸款準備90億元。

（2）2017年底，商止銀行的不良貸款率是()。A、1.91%B、4.31%C、5.51%D、0.48%答案：B解析：不良貸款率=不良貸款/貸款總額=45/(800+200+25+15+5)=4.31%50.某商業銀行收到一筆200萬原始存款，法定準備金率為5%,并且該銀行持有5%的超額準備金，流通中現金漏損率為10%。

（3）根據我國的貨幣層次劃分標準，M?不包括()。A、商業票據B、流通中的現金C、單位定期存款D、儲蓄存款答案：A解析：我國的貨幣供應量劃分為以下層次。

M=流通中的現金

M?=M+單位活期存政

M?=M,+儲蓄存款+單位定期存款+單位其他存款

M?=M?+金融債券+商業票據+大額可轉讓定期存單等51.在我國的政策性銀行中最先轉型成為開發性金融機構的是（）。A、中國進出口銀行B、國家開發銀行C、中國農業發展銀行D、中國郵攻儲蓄銀行答案：B解析：2008年12月，國家開發銀行轉制為國家開發銀行股份有限公司，成為第一家由政策性銀行轉型而來的開發性金融機構，標志著我國政策性銀行改革取得重大進展。52.在金融宏觀調控中，貨幣政策的傳導和調控過程要經歷金融領域和實物領域。此處的金融領域是指()。A、企業的股票發行與流通B、居民的金融投資C、政府的國債發行與流通D、貨幣的供給與需求答案：D解析：本題考查金融宏觀調控機制的構成要素。貨幣政策首先改變的是金融領域的貨幣供給狀況，按照央行意圖建立起新的貨幣供求狀況。53.歐洲中央銀行是為了適應歐元發行流通而設立的金融機構。從組織形式上看，其屬于()。A、-元式中央銀行制度B、二元式中央銀行制度C、跨國的中央銀行制度D、準中央銀行制度答案：C解析：本題考查跨國的中央銀行制度。1998年6月1日成立的歐洲中央銀行是-個典型的跨國式中央銀行。54.根據《證券公司監督管理條例》,我國負責對證券公司的退出實施監管的機構是()。A、國家工商行政管理機構B、滬深證券交易所C、中國證券業協會D、國務院證券監督管理機構答案：D解析：本題考查證券公司市場退出的監管。《證券公司監督管理條例》規定，證券公司停業、解散或者破產的，應當經國務院證券監督管理機構批準，并按照有關規定安置客戶、處理未了結的業務。證券公司停止全部證券業務、解散、破產或者撤銷境內分支機構的，應當在國務院證券監督管理機構指定的報刊上公告，并按照規定將經營證券業務許可證交國務院證券監督管理機構注銷。選項D正確。55.在資本市場上，證券公司有義務為證券創造一個流動性較強的二級市場，并維持市場價格的穩定性和連續性，這時證券公司扮演的角色是()。A、證券經紀商B、證券發行商C、證券交易商D、證券做市商答案：D解析：本題考查構造證券市場。證券公司以證券經紀商的身份接受顧客委托，進行證券買賣，提高了交易效率，穩定了交易秩序，使得交易活動得以順利進行。證券公司在證券發行完成以后的一段時間內，為了使該證券具備良好的流通性，常常以證券做市商的身份買賣證券，以維持其承銷的證券，上市流通后的價格穩定。證券公司以證券自營商和做市商的身份活躍于交易市場，維護市場秩序，收集市場信息，進行市場預測，吞吐大量證券，發揮價格發現的功能，從而起到了活躍并穩定交易市場的作用。故本題的正確答案為D。56.在現代信息技術的有效支持下，商業銀行新型業務運營模式與傳統業務運營模式相比的突出特點是()。A、管理半徑短B、前后臺分離C、人工成本高D、空間上一體答案：B解析：本題考查商業銀行新型業務運營模式與傳統業務運營模式的比較。商業銀行新型業務運營模式的核心是前后臺分離，與傳統業務運營模式相比優點有：

(1)前臺營業網點業務操作規范化和工序化。

(2)實現業務處理的集約化。

(3)實現運營效率有效提升。

(4)實現風險防范能力提高。

(5)實現成本大幅降低。

選項B正確。57.客戶到商業銀行購買理財產品，銀行辦理該項業務正確的做法是()。A、宣傳理財產品的預期收益率B、承諾保本但不保收益C、承諾保本保收益D、向投資者充分提示風險答案：D解析：本題考查理財產品的銷售管理。

商業銀行發行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率。選項A錯誤。

商業銀行銷售理財產品，應當加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭示風險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品。選項BC錯誤。選項D正確。58.按照商業銀行的利潤構成，證券交易查錯收入應計入()。A、投資收益B、營業利潤C、利益收益D、營業外收支凈額答案：D解析：本題考查營業外收入的內容。營業外收入的內容包括：固定資產盤盈、固定資產出售凈收益、抵債資產處置超過抵債金額部分、罰沒收入、出納長款收入、證券交易查錯收入、教育費附加返還款以及因債權人的特殊原因確實無法支付的應付款項等。59.根據《商業銀行風險監管核心指標》，不良資產率是我國衡量商業銀行資產安全性的指標。它是指()。A、不良信用資產與信用資產總額之比B、不良資產與風險加權資產總額之比C、不良貸款與資產總額之比D、不良貸款與風險資產總額之比答案：A解析：本題考查不良資產率的概念。不良資產率是不良信用資產與信用資產總額之比。60.某公司與其新加坡分公司的資產負債表進行合并時，由于新幣編制，折算出的資產金額比預期減少，該公司由此面臨的風險屬于匯率風險中的()。A、交易風險B、操作風險C、估值風險D、折算風險答案：D解析：本題考查金融風險的概念。折算風險，有時稱為會計風險。它是指為了合并母子公司的財務報表，在用外幣記賬的外國子公司的財務報表轉變為用母公司所在國貨幣重新做賬時，導致賬戶上股東權益項目的潛在變化所造成的風險。61.在商業銀行面臨的風險中，與業務經營密切相關的風險包括()。A、操作風險B、聲譽風險C、信用風險D、戰略風險答案：C解析：本題考查商業銀行風險的特征與類型。商業銀行面臨的風險包括信用風險、國別風險、市場風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險等。其中，與業務經營密切相關的風險,包括信用風險、市場風險、利率風險和流動性風險等,稱為金融類風險。故本題選C選項。62.普通利率互換可以由()組合復制。A、國債和金融機構債B、金融機構債和企業債C、固定利率債券和浮動利率債券D、商業銀行債和央行票據答案：C解析：本題考查普通利率互換。普通利率互換可以由一組遠期利率協議復制，也可以由固定利率債券和浮動利率債券的組合復制，因此利率互換的價值等于債券組合的價值，可以運用債券組合對互換進行定價。選項C正確。63.為調控宏觀經濟，應對就業及經濟增長乏力的態勢，中國人民銀行同時采取了以下貨幣政策措施：買入商業銀行持有的國債200億元：購回300億元商業銀行持有的到期央行票據。假定當時商業銀行的法定存款準備金率為15%，超額準備金率為2%，現金比率為3%。

（1）此次貨幣政策操作，中國人民銀行基礎貨幣的凈投放是()億元。A、100B、200C、300D、500答案：D解析：本題間接考查中央銀行投放基礎貨幣的渠道。中央銀行投放基礎貨幣的渠道主要有：①對商業銀行等金融機構的再貸款;②收購金、銀、外匯等儲備資產投放的貨幣;③購買政府部門的債券;④發行央行票據。基礎貨幣投放=200+300=500(億元)。64.計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該扣除()。A、商譽B、商業銀行對未并表金融機構的資本投資C、附屬資本D、商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資答案：A解析：本題考查資本充足率和核心資本充足率的計算。商業銀行在計算資本充足率時，商業銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除以下項目：商譽(A項正確)、其他無形資產(土地使用權除外)、由經營虧損引起的凈遞延稅資產、貸款損失準備缺口、資產證券化銷售利得、確定受益類的養老金資產凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備和商業銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現損益。故本題選A選項。65.發生在同一產業、生產或經營同類產品的企業之間的并購是()并購。A、縱向B、橫向C、混合D、垂直答案：B解析：橫向并購是指發生在同一產業、生產或經營同類產品的企業之間的并購。66.自2005年7月21日我國實行人民幣匯率形成機制改革以來，美元對人民幣的匯率由1：8.2765變為2013年7月26日的1：6.1720，這表明人民幣對美元已經較大幅度地()。A、法定升值(Reva1uation)B、法定貶值(Deva1uation)C、升值(AppreCiation)D、貶值(DepreCiation)答案：C解析：本題考查升值與貶值的概念。升值與貶值是指市場匯率的變動，法定升值與法定貶值是指官方匯率的變動。67.從貨幣需求方面看，利率越高()。A、持幣的機會成本越大B、持幣的機會成本越小C、持幣的收益越大D、持幣的效用越大答案：A解析：本題考查貨幣均衡的相關內容。就貨幣需求來說，當市場利率升高時，人們的持幣機會成本加大,必然導致人們對金融生息資產需求的增加以及對貨幣需求的減少。所以利率同貨幣需求之間存在反方向的變動關系。故本題選A選項。68.下列關于證券公司從事中間介紹業務的說法，錯誤的是()。A、證券公司與期貨公司可以合并經營，只要保持財務、人員等分開隔離B、證券公司為期貨公司介紹客戶時不得作獲利保證C、證券公司應當建立完備的協助開戶制度D、證券公司不得直接為客戶從事期貨交易提供融資或者擔保答案：A解析：證券公司與期貨公司應當獨立經營,保持財務、人員、經營場所等分開隔離。A錯誤。69.2020年3月1日起，我國存量浮動利率貸款定價方式為()。A、以存款基礎利率為基準進行定價B、以貸款基礎利率為基準進行定價C、以市場利率為基準進行定價D、以固定利率為基準進行定價答案：B解析：本題考查貸款基礎利率。自2020年3月1日起，存量浮動利率貸款定價方式轉換為以貸款基礎利率為定價基準加點形成，貸款基礎利率對貸款定價的引導作用將逐漸增強。選項B正確。70.投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權利和義務中，而是幫助投資者和籌資者進行金融工具的買賣，此時其收入只是表現為收取()。A、利息B、傭金服務費C、金融工具溢價收入D、登記結算費答案：B解析：本題考查投資銀行與商業銀行的經營機制的區別。在-般情況下，投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權利和義務中，只是收取傭金服務費。71.貨幣已完全喪失價值儲藏功能，部分喪失了交易媒介功能。這一通貨膨脹現象屬于()。A、奔騰式通貨膨脹B、爬行式通貨膨脹C、溫和式通貨膨脹D、超級通貨膨脹答案：D解析：本題考查通貨膨脹的類型。按通貨膨脹的程度，通貨膨脹分為爬行式、溫和式、奔騰式和惡性通貨膨脹。

(1)爬行式通貨膨脹是指價格總水平上漲的年率不超過2%~3%,并且在經濟生活中沒有形成通貨膨脹的預期。

(2)溫和式通貨膨脹是價格總水平上漲比爬行式高，但又不是很快，具體百分比沒有一個統一的說法。

(3)奔騰式通貨膨脹是物價總水平上漲率在2位數以上，且發展速度很快。

(4)惡性通貨膨脹又稱超級通貨膨脹是物價上升特別猛烈，且呈加速趨勢。此時，貨幣已完全喪失了價值貯藏功能，部分喪失了交易媒介功能，成為“燙手山芋”,持有者都設法盡快將其花費出去。當局如不采取斷然措施，貨幣制度將完全崩潰。選項D正確。72.注冊制下科創板的競價方式不包括()。A、場外交易B、集合競價C、連續競價D、盤后定價交易答案：A解析：本題考查注冊制下科創板的競價原則。

在我國，競價包括集合競價和連續競價，開盤價是集合競價的結果，競價時間9:15—9:25,其余交易時間進行連續競價。

注冊制下的科創板、創業板在集合競價和連續競價階段之外，也適用盤后定價交易。所以選項A不屬于注冊制下科創板的競價方式。73.中央銀行實施貨幣政策的時滯效應中，作為貨幣政策調控對象的金融部門對中央銀行實施貨幣政策的反應過程，稱為()。A、認識時滯B、決策時滯C、內部時滯D、外部時滯答案：D解析：外部時滯是指金融部門及企業部門對央行實施貨幣政策的反應過程。74.通貨緊縮是經濟衰退的貨幣表現，其特征不包括()。A、一般物價水平持續下跌B、失業率上升C、有效需求增加D、經濟全面衰退答案：C解析：本題考查通貨緊縮的特征。通貨緊縮是經濟衰退的貨幣表現，因而必須具備三個特征：（1）一般物價水平持續下跌，貨幣供應量不斷下降;（2）有效需求不足，失業率上升;

（3）經濟全面衰退。故本題選C選項。75.根據信托利益歸屬的不同，信托可分力()。A、私益信托和公益信托B、自由信托和法定信托C、單一信托與集合信托D、自益信托和他益信托答案：D解析：本題考查信托的種類。

76.以下不屬于風險管理要素的是()。A、內部環境B、內部控制C、目標設定D、事件識別答案：B解析：本題考查全面風險管理。COSO在《企業風險管理—整合框架》文件中認為：全面風險管理是三個維度的立體系統。這三個維度是：①企業目標，包括戰略目標、經營目標、報告目標和合規目標等四個目標。②風險管理的要素，包括內部環境、目標設定、事件識別、風險評估、風險對策、控制活動、信息與溝通和監控八個要素。B選項錯誤。③企業層級，包括整個企業、各職能部門、各條業務線及下屬子公司。全面風險管理的八個要素都為實現目標服務，八個要素的管理活動在每個層級上展開。此題為選非題，故本題的正確答案為B。77.與其他金融機構相比，商業銀行的一個最明顯特征是()。A、以盈利為目的B、提供金融服務C、吸收活期存款D、執行國家金融政策答案：C解析：本題考查商業銀行的特征。與其他金融機構相比，吸收活期存款和創造信用貨幣是商業銀行最明顯的特征。78.根據相關法律法規。金融租賃公司在中國境內自由貿易區、保稅地區及境外，為從事特定

領域融資租賃業務而設立()。A、專業化租賃分公司B、區城化租賃子公司C、專業化租賃子公司D、區城化租賃分公司答案：C解析：金融租賃公司可依照相關法律法規在中國境內目由貿易區、保稅地區及境外，為從事特定領域融資租賃業務面設立專業化租賃子公司。79.買斷式回購的期限為1天至()。A、365天B、93天C、31天D、182天答案：A解析：本題考查買斷式回購。

在我國，回購主要有質押式回購和買斷式回購兩種，二者的期限都是1天到365天。買斷式回購是指證券持有人(正回購方)將證券賣給證券購買方(逆回購方)的同時，交易雙方約定在未來某一日期，正回購方再以約定價格從逆回購方買回相等數量同種證券的交易行為。80.LM曲線上的任何一點，都表明()處于均衡狀態。A、貨幣市場B、商品市場C、外匯市場D、股票市場答案：A解析：本題考查貨幣均衡的含義。LM曲線上的點表示貨幣的需求量(L)等于貨幣供應量(M)，故LM曲線上的點表示貨幣市場達到均衡的狀態。81.王先生擬投資某個茶飲項目，需要一次性投資100000元，王先生目前可用流動資金為50000元，因而擬向銀行申請貸款50000元，貸款期限為5年。他分別向A、B、C三家銀行進行了貸款咨詢，三家銀行給出的貸款年利率均為5%,且均為到期還本付息。利息計算方式分別為：A銀行采用單利計息，B銀行按年計算復利，C銀行按半年計算復利。

（1）若王先生從A銀行貸款，則到期應付利息為()元。A、12500B、15000C、10000D、11500答案：A解析：本題考查單利利息額計算。單利利息額I=Prn=50000X5%X5=12500(元)。選項A正確。82.中央銀行再貼現政策的缺點是()。A、作用猛烈，缺乏彈性B、政策效果很大程度受超額準備金的影響C、主動權在金融機構，而不在中央銀行D、從政策實施到影響最終目標，時滯較長答案：C解析：本題考查再貼現的主要缺點。再貼現的主要缺點是:再貼現的主動權在金融機構，而不在中央銀行。83.Q銀行由于經營不善，發生擠兌事件。監管部門為防止產生多米諾骨牌效應，決定對該銀行進行管控，這屬于防控()。A、合規風險B、聲譽風險C、系統性風險D、市場風險答案：C解析：本題考查金融風險的類型。

系統性風險是指金融機構從事金融活動或交易所在的整個系統(機構系統或市場系統)因外部性因素的沖擊力或內部性因素的牽連而發生劇烈波動、危機或癱瘓，使單個金融機構不能幸免，從而蒙受經濟損失的可能性。

系統性風險主要表現為本國政府政策、法律或法規發生變化，本國出現經濟危機或金融危機，本國個別銀行或其他金融機構違約或破產產生多米諾骨牌效應和連鎖反應，外國的經濟危機或金融危機向本國傳遞等。84.我國某汽車公司并購了某一發達國家的汽車公司。該發達國家具有發達的金融市場，能夠進行所有的傳統金融交易和現代金融衍生品交易。該汽車公司并購中的運作行為和并購后的運營模式是：(1)為了補充并購資金的不足，從國內商業銀行取得了5年期浮動利率的美元貸款;(2)被并購的公司依然在該發達國家生產原有品牌的汽車，有部分汽車零部件轉從我國進口，有部分汽車對我國出口;(3)被并購的公司會將暫時閑置的貨幣資金在當地進行股票投資。

（2）被并購的公司對我國出口汽車時，承受的金融風險有()。A、利率風險B、匯率風險C、投資風險D、國家風險中的主權風險答案：B解析：匯率風險：不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率意外變動而蒙受損失的可能性。85.小李在期權市場買入執行價格低的一份看漲期權，又買入執行價格高的一份

看漲期權，再賣出執行價格介于前兩者中間的兩份看漲期權，則小李構建的套利策略是()。A、盒式價差B、蝶式價差C、鷹式價差D、水平價差答案：B解析：本題考查金融期權的套利。

金融期權的套利包括：看漲期權與看跌期權之間的套利、垂直價差套利、水平價差套利和波動率交易套利等。

相同標的資產、相同期限、不同協議價格的看漲期權的價格或看跌期權的價格之間存在一定的不等關系，一旦在市場交易中存在合理的不等關系被打破，則存在套利機會，這種套利被稱為垂直價差套利，包括蝶式價差套利、盒式價差套利、鷹式價差套利等。

以蝶式價差套利為例。為簡便起見，考慮三種協議價X?、X?和X?,相同標的資產，相同到期日的看漲期權，X?=(X?+X?)÷2,利用套利定價原理可以推導出三者的期權應該滿足2c?<c?+C?,

當該關系不滿足時，可以通過各買入1份執行價格為X?和X?的期權，賣出2份執行價格為X?的期權進行套利。選項B符合題意。86.若其他條件不變，關于物價、國民收入、利率等因素對國際收支影響的說法，正

確的是()。A、利率水平相對下降，則會刺激資本流出B、國物價水平上升，則會限制進口C、國民收入相對下降，則會刺激進口D、國民收入相對增長，則會刺激出口答案：A解析：本題考查物價、國民收入、利率等因素對國際收支的影響。

如果國際收支逆差，則外匯供不應求，外匯匯率上升，本幣貶值；反之，如果國際收支順差，則外匯供過于求，外匯匯率下跌。進一步來說，國際收支又是由物價、國民收入、利率等因素決定的。

①如果一國與其他國家相比，物價水平相對上漲，則會限制出口，刺激進口。

②國民收入相對增長，則會擴大進口。

③利率水平相對下降，則會刺激資本流出，阻礙資本流入。選項A正確。

這些都是導致該國國際收支出現逆差，從而造成外匯供不應求，外匯匯率上升的原因。反之亦然。87.金融租賃公司在開展融資租賃業務時，可以和其他機構分擔風險的業務是()。A、轉租賃B、直接租賃C、委托租賃D、杠桿租賃答案：D解析：金融租賃公司同其他機構分擔風險的融資租賃業務包括聯合租賃和杠桿租賃兩類。杠桿租賃是指融資租賃項目中大部分租賃融資由其他金融機構以銀團貸款的形式提供。但是，這些金融機構對承辦該融資租賃項目的租賃公司無追索權。同時，這些金融機構按所提供的資金在該項目的租賃融資額中所占的比例，直接享有回收租金中所含的租賃收益。88.政策性金融機構通過直接或者間接資金投放，吸引商業銀行金融機構或民間資金從事符合經濟政策意圖的投資，從而發揮引導資金流向的作用。政策性金融機構的這種職能屬于()。A、補充性職能B、倡導性職能C、選擇性職能D、服務性職能答案：B解析：本題考查政策性金融機構的職能，倡導性職能又稱誘導性職能，是指政策性金融機構以直接或間接的資金投放，吸引商業性金融機構或民間資金從事符合經濟政策意圖的投資和貸款，以發揮其首倡、引導功能，引導資金的流向。89.契約型基金和公司型基金的說法，正確的是()。A、契約型基金依據基金合同營運基金，公司型基金依據基金管理公司章程營運基金B、契約型基金監督約束機制較為完善，公司型基金設立上更為簡單易行C、契約型基金只能在交易所按市價買賣，公司型基金交易在投資者和管理者人之間完成D、契約型基金具有法人資格，公司型基金不具有法人資格答案：A解析：本題考查契約型基金和公司型基金的區別。契約型基金與公司型基金的區別(主要表現在法律形式的不同，并無優劣之分):

投資者買賣封閉式基金份額，只能委托證券公司在證券交易所按市價買賣，交易在投資者之間完成。投資者買賣開放式基金份額，可以按照基金管理人確定的時間和地點，向基金管理人或其銷售代理人提出申購、贖回申請，交易在投資者與基金管理人之間完成。選項C錯誤、90.根據麥金農提出的金融深化與經濟增長模型，對儲蓄與投資決策具有首要影響的要素是()。A、儲蓄利率B、貨幣供給條件C、名義貨幣需求D、實際貨幣需求答案：B解析：在麥金農的模型中，貨幣供給條件對儲蓄與投資的決策具有首要的影響。91.某股票的每股稅后盈利為2元，股票價格為34元，則該股票的市盈率為()。A、17B、33.33C、40D、50答案：A解析：本題考查市盈率的計算。市盈率＝股票價格/每股稅后盈利＝34/2＝17。

故此題正確答案為A。92.下列選項屬于國際儲備的主要功能的是()。A、提高國際收支順差B、促使本幣匯率升值C、維持國際資信和投資環境D、促進國際資源流入國內答案：C解析：本題考查國際儲備的功能。國際儲備的主要功能包括：（1）彌補國際收支逆差；（2）穩定本幣匯率；（3）維持國際資信和投資環境。93.下列金融機構中，屬于契約型金融機構的是()。A、財務公司B、信用合作社C、貨幣市場基金D、保險公司答案：D解析：本題考查契約性金融機構。

契約性金融機構主要有：保險公司、養老基金。選項D屬于契約性金融機構，正確。

存款類金融機構主要包括：商業銀行、儲蓄銀行、信用合作社和財務公司等。選項AB屬于存款類金融機構。

投資性金融機構主要包括投資銀行、證券投資基金等。選項C屬于證券投資基金。94.實行國家和民間股份混合所有的資本結構的國家是()。A、中國B、日本C、英國D、俄羅斯答案：B解析：本題考查中央銀行制度。日本實行的是國家和民間股份混合所有的資本結構。其余選項均實行的是全部資本為國家所有的資本結構。95.如果與一國居民發生經濟金融交易的他國居民為政府或貨幣當局，政府或貨幣當局為債務人，不能如期足額清償債務，而使該國居民蒙受經濟損失，這種可能性就是()。A、主權風險B、政治風險C、轉移風險D、社會風險答案：A解析：本題考查主權風險的概念。如果與一國居民發生經濟金融交易的他國居民為政府或貨幣當局，政府或貨幣當局為債務人，不能如期足額清償債務,而使該國居民蒙受經濟損失，這種可能性就是主權風險。因此正確答案為A。96.在金融市場上，中央銀行以()的方式參與金融市場交易。A、做市商B、公開市場操作C、監管D、公平競爭答案：B解析：本題考查金融市場的構成要素。為了執行貨幣政策，調節貨幣供應量，中央銀行以公開市場操作的方式參與金融市場交易。所以B正確，ACD為干擾項，錯誤。A選項,做市商是指在證券市場上，由具備一定實力和信譽的獨立證券經營法人作為特許交易商，不斷向公眾投資者報出某些特定證券的買賣價格(即雙向報價)，并在該價位上接受公眾投資者的買賣要求，以其自有資金和證券與投資者進行證券交易。C選項,金融監管機構是根據法律規定對一國的金融體系進行監督管理的機構。其職責包括按照規定監督管理金融市場;發布有關金融監督管理和業務的命令和規章;監督管理金融機構的合法合規運作等。D選項，公平競爭原則是指各個競爭者在同一市場條件下共同接受價值規律和優勝劣汰的作用與評判，并各自獨立承擔競爭的結果。故本題的正確答案為B。97.反映失業率與通貨膨脹率之間存在著一種此消彼長關系的是()。A、D-AS曲線B、IS-LM曲線C、BP曲線D、菲利普斯曲線答案：D解析：本題考查菲利普斯曲線。

新西蘭著名經濟學家菲利普斯通過研究1861—1957年近100年英國的失業率與物價變動的關系，得出了結論：失業率與通貨膨脹率之間存在著一種此消彼長的關系。這一關系可用菲利普斯曲線表示。選項D正確。98.我國通過設立具有主權財富基金性質的中國投資公司來管理部分外匯儲備，這是一種()管理模式。A、最優的外匯儲備總量B、國際通行的外匯儲備結構C、積極的外匯儲備D、傳統的外匯儲備答案：C解析：積極的外匯儲備管理模式的實現路徑主要有兩種：①貨幣當局本身的外匯管理轉型;②由國家成立專門的投資公司或部門，將超額的外匯儲備轉給其進行市場化運作和管理。99.()認為商業銀行的利潤主要來源于資產業務，負債主要取決于客戶的存款意愿，商業銀行只能被動接受。A、預期收入理論B、資產管理理論C、負債管理理論D、資產負債管理理論答案：B解析：本題考查資產管理理論。資產管理理論認為商業銀行的利潤主要來源于資產業務，負債主要取決于客戶的存款意愿，商業銀行只能被動接受。100.偏股型基金中股票的配置比例較高，債券的配置比例相對較低。通常，債券的配置比例為()。A、10%~30%B、20%~40%C、40%~60%D、50%~70%答案：B解析：本題考查混合基金的相關知識。偏股型基金中股票的配置比例較高，債券的配置比例相對較低。通常,股票的配置比例為50%~70%，債券的配置比例為20%~40%。故本題選B選項。101.以下不屬于金融衍生品特征的是()。A、杠桿性B、跨期性C、高風險性D、全球化程度低答案：D解析：本題考查金融衍生品特征。與傳統金融工具相比，金融衍生品的特征有:

(1)跨期性;(2)杠桿性;(3)聯動性;(4)高風險性;(5)零和性。D選項不屬于金融衍生品的特征。故本題選D選項。102.關于金融期權的價值結構的說法，錯誤的是()。A、期權時間價值指的是期權費減去內在價值部分以后的余值B、期限越長的期權，期權的時間價值越大C、期權的內在價值指期權按執行價格立即行使時所具有的價值D、看跌期權的內在價值相當于標的資產現價與執行價格的差答案：D解析：本題考查金融期權的價值結構。

期權費也可稱為期權價格、期權的權利金，指的是期權交易中的價格，即購買期權的一方為自己獲得的買入標的資產或賣出標的資產的權利預先支付給期權賣方的費用。期權費由兩部分構成：內在價值和時間價值。

(1)期權的內在價值指期權按執行價格立即行使時所具有的價值，一般大于零。選項C說法正確。

①對于看漲期權來說，內在價值相當于標的資產現價與執行價格的差；

②對于看跌期權來說，內在價值相當于執行價格與標的資產現價的差。選項D說法錯誤。

(2)期權的時間價值指的是期權費減去內在價值部分以后的余值。選項A說法正確。

期限越長的期權，基礎資產價格發生變化的可能性越大，因而期權的時間價值越大。選項B說法正確。103.下列政策措施中，既可以調節經常賬戶收支，又可以調節資本與金融賬戶收支的是()。A、外貿管制政策B、貨幣政策C、直接動用本國的國際儲備D、向國家爭取短期信用融資答案：B解析：本題考查國際收支不均衡調節的政策措施。財政政策和匯率政策主要調節經常賬戶收支。貨幣政策既調節經常賬戶收支也調節資本賬戶收支。選項B正確。104.A、B兩公司都想借入3年期的500萬美元借款，A公司想借入固定利率借款,B公司想借入浮動利率借款。因兩家公司信用等級不同，市場向它們提供的利率也不同，具體情況見下表。市場提供給A和B兩公司的借款利率

注:表中的利率均為一年計一次復利的年利率

（2）兩家公司總的套利利潤是()。A、0.4%B、0.2%C、0.6%D、0.8%答案：A解析：本題考查金融利率互換的套利。

(5.1%+Libor+0.3%)-[4.5%Litbor+0.5%]=0.4%。105.由于稅制和政治方面的變動等外部沖擊導致金融機構的收入減少而引起的風險是()。A、操作性杠桿風險B、操作性失誤風險C、國家風險D、投資風險答案：A解析：本題考查金融風險的類型。A選項，操作性杠桿風險主要是指由金融機構外部因素變化所導致的操作風險。例如，由于外部沖擊導致金融機構的收入減少，這些外部沖擊包括稅制和政治方面的變動，法律和監管環境的調整,競爭者的行為和特性的變化等。B選項,操作性失誤風險主要是指由金融機構內部因素變化所導致的操作風險。這些內部因素主要包括處理流程、信息系統、人事等方面的失誤。C選項,國家風險是指經濟主體在與非本國交易對手進行國際經貿與金融往來時，由于別國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的風險。判斷是否國際風險的基礎，是交易的對手是否兩個國家，一國之內的風險，不能稱為國家風險。D選項，投資風險是指有關主體在股票市場、金融衍生品市場進行投資時，因股票價格、金融衍生品價格發生意外變動，而蒙受經濟損失的可能性。故本題的正確答案為A。106.根據巴塞爾協議Ⅲ,商業銀行要設立“資本防護緩沖資金”,其總額不得低

于銀行風險加權資產的()。A、1.5%B、3.5%C、1%D、2.5%答案：D解析：本題考查巴塞爾協議Ⅲ對資本管理的要求。

巴塞爾協議對資本管理的要求：

①最低資本充足率要求：核心一級資本充足率、一級資本充足率、總資本充足率的下限分別為4.5%、6%、8%。

②資本防護緩沖資金，總額不得低于銀行風險加權資產的2.5%。選項D正確。

③各國可根據情況要求銀行提取0-2.5%的逆周期資本緩沖。

④對系統重要性銀行的附加資本要求為1%。107.通貨緊縮是經濟衰退的貨幣表現，其特征不包括()。A、物價持續下跌B、失業率上升C、有效需求增加D、經濟全面衰退答案：C解析：通貨緊縮是經濟衰退的貨幣表現，因而必須具備三個特征：（1）物價持續下跌，貨幣供應量不斷下降；（2）有效需求不足，失業率上升；（3）經濟全面衰退。108.我國成立了具有主權財富基金性質的中國投資公司，這是()的舉措。A、為我國民營企業“走出去”鋪路B、構建積極的外匯儲備管理模式C、實施藏匯于民政策D、遏制黃金儲備過快增長答案：B解析：本題考查外匯儲備的管理模式。積極的外匯儲備管理模式的實現路徑主要有兩種：①貨幣當局本身的外匯管理轉型;②由國家成立專門的投資公司或部門，將超額的外匯儲備轉給其進行市場化運作和管理。109.當出現國際收支逆差時，下列采用的調節政策中不正確的是()。A、緊縮性財政政策B、緊縮性貨幣政策C、本幣法定升值的匯率政策D、本幣法定貶值的匯率政策答案：C解析：本題考查國際收支不均衡調節的政策措施。C選項符合題意，本幣法定升值的匯率政策會加劇國際收支逆差，因為這會使以外幣標價的本國出口價格上漲，從而限制出口，而以本幣標價的本國進口價格下跌，從而刺激進口。本題為選非題。故本題選C選項。110.金融機構按()可以分為存款類金融機構、契約型儲蓄機構和投資性中介機構。A、職能作用B、業務特征C、承擔政策性業務D、資金來源方式答案：D解析：金融機構按資金來源方式不同可以分為存款類金融機構、契約型儲蓄機構和投資性中介機構。111.金融機構是金融市場上最活躍的交易者，扮演著多重角色。下列不屬于金融機構所扮演角色的是()A、中介機構B、資金供給者C、監督機構D、資金需求者答案：C解析：金融機構是金融市場上最活躍的交易者,扮演著多重角色。首先，它是金融市場上最重要的中介機構，是儲蓄轉化為投資的重要渠道。其次，金融機構在金融市場上充當資金供給者、需求者和中介者等多重角色，它既發行、創造金融工具，也在市場上購買各類金融工具；既是金融市場的中介者，也是金融市場的投資者、貨幣政策的傳遞者和承受者。因此，金融機構作為機構投資者在金融市場上具有支配性的作用。112.下列稱為本幣匯率的是（)。A、外匯匯率B、直接標價法C、應付標價法D、間接標價法答案：D解析：間接標價法是以外國貨幣表示本國貨幣的價格.所以可以稱為本幣匯率。113.流動性溢價理論和期限優先理論解釋了，如果()，收益率曲線很可能陡峭地向上傾斜。A、短期利率較低B、短期利率較高C、長期利率較低D、長期利率與短期利率相等答案：A解析：流動性溢價理論和期限優先理論解釋了下列事實：

(1)隨著時間的推移,不同到期期限的債券利率表現出同向運動的趨勢。

(2)典型的收益率曲線總是向上傾斜。

(3)如果短期利率較低,收益率曲線很可能陡峭地向上傾斜;如果短期利率較高,收益率曲線傾向于向下傾斜。114.在下列選項中，負債率是()。A、當年未清償外債余額與當年國民生產總值之比B、當年未清償外債余額與當年國內生產總值之比C、當年未清償外債余額與當年貨物服務出口總額之比D、當年外債還本付息總額與當年貨物服務出口總額之比答案：A解析：負債率，即當年未清償外債余額與當年國民生產總值的比率。115.2020年股票市場表現較好，投資者老張的朋友購買的基金普遍都獲得了20%以上的收益。老張也希望購買基金來賺錢。他在某網站上看到A基金的介紹如下，基金凈值為4.075、起購金額1萬元、交易日開放申購贖回、管理費率1.5%(每年)、托管費率0.25%(每年)、最高認購費率1.2%(前端)、最高申購費率1.5%(前端)、最高贖回費率1.5%(前端)、業績比較基準60%×中證1000指數收益率+40%×上證國債指數