2022-2023年中級銀行從業資格之中級

個人理財每日一練試卷A卷含答案

單選題（共200題）

1、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（）o

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動較大

D.一般是中長期投資

【答案】A

2、對于受益人來說，（）是索賠和獲得保險保障的最高數額。

A.可保利益

B.保險價值

C.保險金額

D.保險費

【答案】C

3、下列關于債券投資的說法中，不正確的是（）o

A.相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差

【答案】D

4、2015年底，張先生獲得稅前獎金12000元，則該筆獎金應該繳

納的個人所得稅為（）元。

A.1200

B.360

C.2025

D.1000

【答案】B

5、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士

認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩

定。所以楊女士開始考慮是否從現在開始規劃自己的退休養老生活

比較好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】B

6、王先生想購買人壽保險，由于他事業剛起步，收入暫時有限，針

對這種情況，王先生應選擇（）o

A.定期壽險

B.人壽保險

C.人身保險

D.意外傷害保險

【答案】A

7、對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育應該支出的費用

是固定的，不能像退休規劃或者購房規劃一樣，在財務狀況不佳的

情況下可以選擇推遲理財目標實現時間，這體現了投資教育規劃的

（）特點。

A.教育投資周期長、金額大

B.教育支出時間和費用相對剛性

C.教育費用逐年增長

D.不確定因素多

【答案】B

8、APT理論的創始人是（）。

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬?羅斯

【答案】D

9、2019年,某經銷商進口了一款3.5L排量的進口車，該車關稅完

稅價格為30萬元，關稅適用稅率為15%,則應納關稅稅額是（

萬兀O

A.5.25

B.4.5

C.4.8

D.3.6

【答案】B

10、唐先生在學習《保險法》的時候，了解到保險合同的履行是建

立在事件可能發生也可能不發生的基礎上的，這體現的是保險合同

的（）o

A.射幸性

B.雙務性

C.附和性

D.單務性

【答案】A

11、下列事件中，屬于由非系統性風險造成證券價格變化的是（）

A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價

格大幅上漲

B.中國人民銀行突然宣布提高基準利率，受此影響，某地產公司股

票價格大幅下降

C.受歐債危機影響，全球股票市場均出現不同幅度下跌

D.某上市公司董事長被司法部門調查，受此影響，該公司股票價格

大幅下跌

【答案】D

12、通常將一定數量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。

A.貨幣時間差異

B.貨幣時間價值

C.貨幣投資價值

D.貨幣投資差異

【答案】B

13、下列關于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。

A.證券投資基金等同于證券投資信托

B.證券投資基金的運營完全由信托公司控制

C.證券投資基金的流動性高于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券

【答案】C

14、因勞務分包人原因造成作業期限延誤的，勞務分包人應承擔由

此給（）造成的損失。

A.承包人

B.工程業主

C.專業分包人

D.其他第三方

【答案】A

15、（）可以防止客戶流失，降低客戶開發成本。

A.客戶關系管理

B.客戶主動反饋信息

C.發放調查問卷

D.新客戶調查

【答案】A

16、金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客

體的是（）o

A.會計師事務所

B.居民個人

C.金融工具

D.金磁機構

【答案】C

17、下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結算所有合約的盈虧

C.會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在最大限額

D.當會員、客戶違規時，交易所會對有關持倉實行強制平倉

【答案】B

18、財產的種類不包括（）。

A.動產

B.不動產

C.知識產權

D.經營使用權

【答案】D

19、一般為T+2或T+3到賬的是（）。

A.債券型基金

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

【答案】A

20、（）是家庭消費開支規劃的一項核心內容。

A.住房消費計劃

B.債務管理

C.汽車消費計劃

D.現金管理

【答案】B

21、某投資項目現金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入

5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投

資人要求的投資收益率為19%,該項目是否值得投資？（）

A.收支相抵，無所謂值不值得投資

B.收支相抵，不值得投資

C.收支不平衡，不值得投資

D.值得投資

【答案】D

22、根據（），職工領取養老保險金的條件是：參加職工基本養老保

險的個人達到法定退休年齡，累計繳費年限（含視同繳費年限）滿

15年。

A.勞動保險條例

B.事業單位人事管理條例

C.社會保險法實施細則

D.企業年金試行辦法

【答案】C

23、下列不屬于商業銀行中間業務的是()。

A.承銷金融債券業務

B.代理買賣外匯業務

C.代理銷售基金

D.銀行間同業拆借業務

【答案】D

24、()是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，

按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品

A.分紅壽險

B.投資連結保險

C.萬能壽險

D.兩全壽險

【答案】A

25、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保

險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領?。?/p>

21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初

領取。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406

【答案】D

26、延期稅務規劃中，延期納稅的優點不包括（）。

A.節省利息支出

B.有利于資金周轉

C.減少稅種降低稅率

D.降低了實際納稅額

【答案】C

27、投資規劃是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎上，制定（）

和投資組合方案，實現其投資目標的過程。

A.投資目標

B.資產配置

C.實施計劃

D.理財計劃

【答案】B

28、關于企業年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是（）。

A.職工變動工作單位時，企業年金個人賬戶資金可以隨同轉移

B.職工未達到國家規定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例

提取年金；并且在該職工達到國家退休

C.后，被減少的年金提取比例將不得恢復

D.出國定居職工的企業年金個人賬戶資金，可根據本人要求一次性

支付給本人

【答案】B

29、證券投資基金反映的是（）關系。

A.產權

B.所有權

C.債權債務

D.委托代理

【答案】D

30、債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。

A.債權憑證

B.產權憑證

C.收益權憑證

D.處置權憑證

【答案】A

31、下列關于共同保險的說法不正確的是（）o

A.共同保險又稱共保

B.投保人的保險金額不能超過保險標的價值

C.保險人將其所承保的業務的一部分或全部，分給另一個或者幾個

保險人承擔

D.共同保險的風險轉移形式是橫向的

【答案】C

32、在商業銀行綜合理財服務活動中，投資和資產管理方式是（）。

A.客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理

B.銀行根據自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產管

理

C.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資

和資產管理

D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進行投資和資

產管理

【答案】C

33、陳先生是某運輸公司的老板，2014年投保了某保險公司的運輸

工具保險，保險金額為150萬元。

A.財產保險

B.工程保險

C.企業財產保險

D.貨物運輸保險

【答案】A

34、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保

險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；

21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初

領取。

A.從現值來看，此份教育年金保險合同并不值得購買

B.在利率均為3.5%的情況下，客戶應選擇國債籌集教育金

C.在選擇教育規劃工具時，既要考慮保障功能也應考慮收益水平

D.教育規劃中，只要是教育保險，就應作為規劃工具

【答案】D

35、根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述錯誤的

是（）。

A.商業銀行接受客戶委托進行資產管理，應與客戶簽訂合同，并至

少每兩年重新確認一次

B.除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第

三方提供客戶的資料與交易記錄

C.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施

D.商業銀行個人理財業務內部調查監督的重點為是否存在錯誤銷售

和不當銷售情況

【答案】A

36、下列保險不適用于補償原則的是（）o

A.財產損失保險

B.人身意外傷害保險

C.責任保險

D.信用保證保險

【答案】B

37、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式,

則保險人承擔醫療費的比例和被保險人的自付比例之間的關系是（）。

[2015年10月真題]

A.醫療費用支出增加,保險人承擔的比例減小,被保險人自付比例

增大

B.醫療費用支出增加,保險人承擔的比例減小,被保險人自付比例

減小

C.醫療費用支出增加,保險人承擔的比例增大,被保險人自付比例

減小

D.醫療費用支出增加,保險人承擔的比例增大,被保險人自付比例

增大

【答案】C

38、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保

險合同的規定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初

領?。?1歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金,

年初領取。

A.67406

B.68406

C.69406

D.79006

【答案】A

39、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年

50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王

華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.45.22

B.50.22

C.55.22

D.60.22

【答案】C

40、關于教育投資規劃的流程，以下正確的排列是()。

A.⑷-⑴-⑶-⑵-(6)-⑸

B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)

C.(4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)

D.(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)

【答案】B

41、很多中小企業都面臨資金緊缺的問題，較少有閑置資金，如果

有閑置資金，則閑置資金理財主要投資于()o

A.高收益的產品

B.低風險性的產品

C.高流動性的產品

D.低流動性的產品

【答案】C

42、下列選項中，屬于中小企業主性格特征的是()。

A.以自我為中心

B.做事科學

C.決策復雜

D.時間觀念差

【答案】A

43、陳先生是某運輸公司的老板，2014年投保了某保險公司的運輸

工具保險，保險金額為150萬元。

A.財產保險

B.工程保險

C.企業財產保險

D.貨物運輸保險

【答案】A

44、教育支出時間及費用剛性（）。

A.相對較大

B.相對較小

C.相對一般

D.不能確定

【答案】A

45、對于中小企業而言，理財的目標除了應具有普通企業的資金安

全性、流動性與收益性的理財目標外，還包括（）o

A.保證資金安全，規避資金風險

B.使資金最大限度地升值

C.保證資金流的充足性

D.企業和個人風險的有效隔離

【答案】D

46、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。

為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為

其進行退休規劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規劃要求如下：

①預計李先生退休后每年需要生活費11.5萬元；②按照經驗壽命

依據和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李

先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額

投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的

期望收益率為4.5%0

A.6.7%

B.6.9%

C.7.0%

D.7.2%

【答案】A

47、下列各類金融資產中，不屬于貨幣市場工具的是（）0

A.銀行承兌匯票

B.可轉讓大額定期存單

C.3年期國債

D.回購協議

【答案】C

48、下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.財務狀況未來發展趨勢

B.當期收入狀況

C.當期財務安排

D.投資風險偏好

【答案】D

49、直接稅是指稅收負擔不能由納稅人轉嫁出去，必須由納稅人直

接負擔的各個稅種，以下不屬于直接稅的是（）

A.企業所得稅

B.個人所得稅

C.消費稅

D.財產稅

【答案】C

50、下列（）不是銀行應該向客戶提供的有關理財產品的材料。

A.理財產品賬單

B.其他理財產品的市場表現

C.市場表現情況報告

D.收益情況報告

【答案】B

51、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考

慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元（歲初從

退休基金中提取）。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資

金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生

在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9%,退休后采

取較為保守的投資策略，假定年回報率為6%。

A.24

B.25

C.20

D.27

【答案】B

52、老秦3年前買入當年發行的某企業債券，期限20年，面值

1000元，每半年付息一次，票面利率6.22%。若該債券目前市價

為1585元，則老秦持有的該債券到期收益率為（）。

A.2.11%

B.1.05%

C.3.32%

D.6.63%

【答案】A

53、勞務分包企業的施工作業隊無需通過當地（）的考核評價合格。

A.工會組織

B.行業管理協會

C.建設主管部門

D.企業

【答案】A

54、商業銀行應將理財投資合作機構名單于業務開辦（）報告監

管部門。

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后

【答案】A

55、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的

是（）。

A.投保人需具有相應的權利能力和行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規定的健康標準

D.投保人承擔支付保險費的義務

【答案】C

56、張翠花，從事傳媒行業，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財規劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產中分配40%用于退休規劃，每年再從50萬

元收入中拿出30%用于退休規劃。金融理財師程明為張翠花制定資

產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只

股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率為

9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面利

率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.1.00%

B.1.93%

C.4.00%

D.9.79%

【答案】B

57、貸款安全比率的合理區間（包括房貸）是（）o

A.小于50%

B.小于30%

C.小于40%

D.小于20%

【答案】A

58、風險管理的方法及風險管理的技術，可分為（）和財務型兩

大類。

A.非財務型

B.控制型

C.評估型

D.預測型

【答案】B

59、理財規劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬

仿真表，對客戶的理財目標進行評估分析，下列選項不屬于理財規

劃書的制作過程中關于這部分的內容的是（）。

A.全生涯模擬仿真原理介紹

B.全生涯模擬環境設置

C.分析結果的闡述及初步建議

D.對理財產品進行風險揭示

【答案】D

60、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業后準備在美國讀

2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現值1萬元，在美

國讀碩士年學費現值20萬元，若國內學費漲幅以4%估計，美國學

費漲幅6%。假設投資報酬率為8%,入學后每年學費保持不變，小明

父母現有生息資產30萬元。

A.2.22

B.沒有缺口

C.2.10

D.2.48

【答案】C

61、與其他企業相比，中小企業的融資需求具有較為明顯的個性特

征。一般具有()的特點。

A.周期長、頻率高、額度小

B.周期長、頻率低、額度小

C.周期短、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

【答案】D

62、根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期

數減1,系數加1的計算結果，應當等于()o

A.遞延年金現值系數

B.期末年金現值系數

C.期初年金現值系數

D.永續年金現值系數

【答案】C

63、下列對保險產品的配置原則問題，說法不正確的是（）。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規劃，再考慮客戶的預算能

力來規劃險種

B.發生幾率雖小但后果嚴重的風險應優先考慮

C.盡量不要減少客戶所需的保險額度

D.牢記保險的主要功能是資產增值

【答案】D

64、商業銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業務，應向（）申

請批準。

A.中國證監會

B.中國人民銀行

C.中國銀監會

D.證券交易所

【答案】C

65、隨看高等教育產業化的發展，近年來高等教育收費水平越來越

高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育

金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年

8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大

學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規劃的工具及

其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃

【答案】D

66、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，

目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉

女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）10。萬元，汽車（折舊）1。萬元，

目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。

其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：

準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計

120萬元。

A.301萬元

B.311萬元

C.191萬元

D.141萬元

【答案】C

67、在為客戶進行退休規劃時，預期投資回報率的設定與客戶的年

齡、學歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關。

下列關于預期投資回報率的表述，錯誤的是（）o

A.當預期投資回報率越高時，客戶需要籌備的養老金金額就越多

B.由于退休規劃中投資方式的風險不宜過大，所以對投資回報率的

預期也不應過高

C.過高估計投資回報率，有可能導致達不到養老金的累積目標

D.隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風格總體應趨于穩健，應該避免

風險過大的投資行為

【答案】A

68、下列選項不屬于萬能壽險的特征的是（）。

A.保費支付靈活

B.保單面額可適時調整

C.運作機制完全透明

D.在保單存續期間，投保人不可以從萬能賬戶中領取部分賬戶價值,

供自己支配使用

【答案】D

69、下列關于債券特征的描述，錯誤的是（）o

A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投

資

B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權投資的報酬

C.償還性是指債券有規定的償還期限，債務人必須按期向債權人支

付利息和償還本金

D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活

地轉讓債券

【答案】A

70、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保

險合同的規定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初

領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金,

年初領取。

A.30761

B.31460

C.32180

D.33046

【答案】D

71、下列關于學生貸款、國家助學貸款和一般商業性助學貸款三種

貸款利息的說法，正確的是（）o

A.學生貸款沒有利息

B.國家助學貸款利息全免

c.國家助學貸款利息最低

D.一般商業性助學貸款利息最低

【答案】A

72、某市建立一項永久性獎學金，每年向該市的文理科狀元各頒發

3萬元，年利率為5%,則該項獎學金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

【答案】D

73、總體而言，銀行實施客戶關系管理的最終目的是（）。

A.把握客戶的消費動態，及時了解客戶需求

B.提供個性化服務，客戶價值最大化

C.做好客戶服務工作，實現銀行收益最大化

D.盡可能多的收集客戶信息，了解客戶情況

【答案】C

74、理財師在為客戶進行投資規劃前，首先要了解客戶的風險屬性,

判斷客戶的風險屬性，要將（）與風險容忍態度兩者綜合考慮。

A.風險承受能力

B.風險偏好

C.家庭財富

D.個人收入

【答案】A

75、模板作業具有一級資質的分包企業中，具有初級以上相應專業

的技術工人不少于（）人；其中，中、高級工不少于（）。

A.30；50%

B.40；50%

C.30；60%

D.40；60%

【答案】A

76、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的

是（）。

A.投保人需具有相應的權利能力和行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規定的健康標準

D.投保人承擔支付保險費的義務

【答案】C

77、下列選項中，屬于中小企業主性格特征的是（）。

A.以自我為中心

B.做事科學

C.決策復雜

D.時間觀念差

【答案】A

78、正確識別潛在的人身風險是家庭財務保障規劃中最為重要的一

個環節，下列不屬于由人身風險而導致的財務風險的是()。

A.家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少

B.家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少

C.家庭主要成員因意外住院而導致醫療費用增加

D.家庭主要成員因患疾病住院而導致醫療費用增加

【答案】B

79、財富傳承工具的選擇關系到財富傳承的安全、成本和效率。財

富傳承工具不包括()。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險

D.贈送

【答案】D

80、夫妻在婚姻關系存續期間所得的下列財產中，不屬于夫妻共同

財產的是（）。

A.工資、獎金

B.生產、經營的收益

C.知識產權的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫療費

【答案】D

81、受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有

保險金請求權的人。對于受益人來說，（）是索賠和獲得保險保

障的最高數額。

A.可保利益

B.保險價值

C.保險金額

D.保險費

【答案】C

82、（）是指保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系

的一種保險。

A.重復保險

B.共同保險

C.再保險

D.原保險

【答案】D

83、下列關于基金特點的表述，不正確的是（）o

A.基金通過進行規模經營，降低交易成本，從而獲得規模收益

B.基金通過有效的資產組合降低投資風險

C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有

D.基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責

【答案】C

84、銀監會借鑒境外理財監管法規經驗，吸收現行規定中關于（）

環節的相關規定，并在結合商業銀行理財業務最新發展情況等因素

的基礎上正式發布了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》。

A.銷售管理

B.設計管理

C.推介管理

D.兌付管理

【答案】A

85、某建筑公司招聘了孫某（男）和趙某（女）兩大學生分別在項

目部擔任施工員和在公司擔任文職工作，均簽訂了為期3年的勞動

合同。在合同內約定，試用期3個月，試用期工資1800元（當地最

低工資標準是1770元），轉正后工資為3600元。剛從學校畢業的兩

人，急于找工作，均對以上合同約定無異議。參加工作1個月以后,

因孫某談戀愛開銷大，1800元的工資在當地根本無法生活下去，孫

某覺得自己已經能夠完全勝任目前的工作，于是孫某去找領導希望

提前轉正，同工同酬；但被告知，公司發給他的工資高于當地的最

低工資標準，完全合法，公司的規定不能為了某個人而破先例。一

年以后，趙某懷孕。自從有了身孕以后，趙某的整個工作態度都改

變了，之前兢兢業業地工作的她變得有占懶散，很多事情都不情愿

從事了，失去了工作的積極性和責任心。2015年3月，該公司與一

家房地產開發公司要簽訂一份合同，由趙某進行記錄打?。灰驎r間

緊，該公司安排懷孕3個月的趙某延長工作時間加班整理合同。在

打印過程中，趙某把雙方合同約定的工程款由1500萬美元打印成了

1450萬美元，導致該公司與房地產開發公司簽訂的合同受到了一定

的損失。之后公司查明是由于趙某失職造成的這樣結果，因此公司

立即與趙某解除了勞動合同。但趙某認為自己是在孕期，公司是沒

有權利解除自己的勞動合同的。雙方因此應發了爭議。

A.1770

B.1800

C.2880

D.3600

【答案】C

86、金融市場為市場參與者提供分散風險的可能，下列屬于其實現

方式的是（）o

A.保險機構出售保險單

B.金融市場的自發調節

C.政府實施的主動調節

D.引導資金合理流動

【答案】A

87、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養子，

另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.公證遺囑

B.代書遺囑

C.自書遺囑

D.錄音遺囑

【答案】A

88、甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4

歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份

保險的保險金處理正確的是（）。

A.應作為遺產由甲妻、甲子、甲母共同繼承

B.應作為遺產由甲妻一人繼承

C.應作為遺產由甲妻、甲子繼承

D.應全部支付給甲妻

【答案】D

89、對于交通運輸業，從業人員（）人及以上，且營業收入（）

萬元及以上的為小型企業。

A.20：300

B.20；200

C.30；500

D.50；300

【答案】B

90、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）o

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利

C.股票不具有償還性，而債券到期時發行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權益證券

【答案】D

91、以下不屬于健康保險的是（）。

A.意外傷害保險

B.失能收入損失保險

C.護理保險

D.疾病保險

【答案】A

92、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計

夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中

取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費用預計會以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年,

現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進行退

A.2087600

B.2068700

C.1946640

D.2806700

【答案】C

93、保險規劃具有多方面的作用，下列選項中，不屬于保險的作用

的是()。

A.資金融通

B.保障作用

C.精神補償

D.社會管理

【答案】C

94、老年退休是每個人都需要去面對的人生過程，退休后能夠享受

自立、尊嚴、高品質的生活是一個人一生中最重要的（），因此退休

養老規劃是整個個人財務規劃中不可缺少的部分。

A.人生規劃

B.財務目標

C.理財計劃

D.投資目標

【答案】B

95、投資規劃是綜合理財規劃服務的重要組成部分。下列不屬于投

資規劃方案主要環節的是（）o

A.資產配置

B.設定預期報酬率

C.跟蹤建議

D.產品配置

【答案】C

96、下列產品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊

【答案】B

97、某企業2015年9月初資產總額為600萬元，如果該月發生以下

經濟業務：（1）收到外單位投資40萬元存人銀行；（2）用銀行存款支

付購入材料費12萬元；（3）以銀行存款歸還銀行借款10萬元，那么

2015年9月末企業資產總額為（）萬元。

A.618

B.630

C.636

D.648

【答案】B

98、我國對保險人的告知形式采用（）方式。

A.無限告知

B.詢問回答

C.明確列明與明確說明相結合

D.明確列明

【答案】C

99、關于有限合伙人入伙、退伙方式及轉讓出資額的說法，不正確

的是（）o

A.在有限合伙私募股權基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入

伙

B.有限合伙人轉讓合伙企業的出資可以分為自行轉讓和委托轉讓兩

種形式

C.通過收取一定轉讓手續費，可以控制有限合伙人頻繁地轉讓對合

伙企業的出資

D.有限合伙人須保證在合伙企業存續期間內不得退伙

【答案】A

100、（）是明確合同雙方責任、權利和義務的法律文件，是勞務費

結算的重要依據。

A.工程承包合同

B.專業分包合同

C.勞務分包合同

D.勞動合同

【答案】C

101、下列不屬于債券型理財產品的主要投資對象的是（）o

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據

D.企業債

【答案】D

102、直接融資的特點不包括（）。

A.有較多的選擇自由

B.對投資者來說收益較大

C.對融資方來說成本較低

D.直接融資雙方在資金數量、期限、利率等方面受到的限制較少

【答案】D

103、資產運營能力分析主要包括應收賬款周轉率和存貨周轉率兩大

指標。下列關于應收賬款周轉率的說法，不正確的是0。

A.應收賬款周天數越短，說明企業應收賬款的變現能力越弱

B.應收賬款周轉率包括應收賬款周轉次數和應收賬款周轉天數兩個

指標

C.應收賬款周轉次數=企業銷售收入凈額+應收賬款平均余額

D.應收賬款周轉次數越多，說明企業應收賬款變現能力越強

【答案】A

104、以下各項中，（）不屬于由于人身風險導致的財務風險。

A.王某是鋼琴家，在車禍中雙手的手指致殘，以后無法彈奏鋼琴

B.李某是家里的主要收入來源，昨天因患癌癥去世

C.張某帶病開車，不幸與前車嚴重追尾，車子損壞嚴重，張某頭上

磕破點皮

D.白某在逛商場時，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量醫藥費

【答案】C

105、購房規劃和退休養老規劃在客戶財務狀況不佳時，可以推遲理

財目標的實現時間，而教育規劃則完全沒有這樣的（）。

A.費用彈性

B.費用剛性

C.時間彈性

D.時間剛性

【答案】C

106、張先生夫婦兩人今年都已經40歲，他們有一個女兒10歲，張

先生的父母與其同住。請理財規劃師為其調整家庭的風險管理和保

險規劃。

A.張先生的人壽保險

B.張先生的意外傷害保險

C.張夫人的商業醫療保險

D.張夫人的責任保險

【答案】C

107、小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質特征是無論被

保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關于終身壽

險的描述錯誤的是（）。

A.終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險

B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

C.大多數終身壽險保單屬于分紅保單

D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險

【答案】B

108、分紅壽險和健康險保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險中，

下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是（）0

A.抵交保費

B.購買繳清增額保險

C.退保凈值

D.增加保單保額

【答案】C

109、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一

份5年期的人壽保險，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院,

由于醫院的醫療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規定，下列選項

中不正確的是（）。

A.陳甲既可以向醫院索賠也可以同時要求保險公司承擔責任

B.保險公司應向陳甲支付保險金，并且不得向醫院追償

C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意

D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人

【答案】D

110、康先生的兒子今年1。歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年

大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每

年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產至28萬元

C.提高資金的收益率至5%

D.由每年末投入資金改為每年初投入

【答案】B

111、遺產的特征不包括()。

A.必須是公民死亡時遺留的財產

B.必須是公民個人所有的財產

C.必須是合法財產

D.必須是有確定繼承人的財產

【答案】D

112、根據貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是

()o

A.計息的方法

B.現值的大小

C.利率

D.市場價格

【答案】D

113、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯

出在規定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明

【答案】C

114、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較

低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000

元，可一直做到年底。

A.0

B.30

C.40

D.120

【答案】A

115.()是客戶實現其人生不同階段理財目標的最重要的財務資源

A.家庭收入

B.工作收入

C.理財收入

D.其他收入

【答案】A

116、若投資組合的p系數為1.25.該投資組合的特雷諾指標為

5%,如果投資組合的期望收益率為15%,則無風險收益率為

()o

A.7.25%

B.8.75%

C.9.25%

D.10.25%

【答案】B

117、馬小姐的所得稅邊際稅率為30%,若收入增加2000元，則稅

后收入可增加()元。

A.600

B.1200

C.1400

D.2600

【答案】c

118、理財師為客戶制定退休規劃時，下列步驟中需最先開展的是

（）o

A.從退休后的支出角度預測資金需求

B.計算資金缺口

C.確定退休目標

D.制定具體投資方案

【答案】C

119、個人投資者A想將自己一筆數額為3000元的閑置資金短期投

資于金融市場?，F知A厭惡風險，對收益并無特別要求，則A最適

合投資（）。

A.股票市場

B.商業票據市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉讓定期存單市場

【答案】C

120、為謀取不正當利益，給予國家工作人員財物的，屬于（）罪。

A.貪污

B.詐騙

C.受賄

D.行賄

【答案】D

121、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士

43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲,

2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，

二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家

里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活

費共計8萬元，學費上漲率為每年5%,如果石先生的基金投資收

益率為4%。二人的存款年收益率為2.5%,目前不算孩子，二人

每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3%,假設考慮退休，石

先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休,

二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3%。

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

【答案】D

122、個人理財在國外的發展過程中，（）通常被認為是個人理財

業務的形成與發展時期。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到70年代

C.20世紀60年代到80年代

D.20世紀60年代到90年代

【答案】C

123、小董與朋友到華山旅游，結果不幸跌下山崖，導致右腿骨折,

在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的

母親發現了一份意外險保單，貝IJ()o

A.不賠，肺炎是意外險的除外責任

B.賠一部分，因為小董不全因為意外死亡

C.全賠，因為是意外導致其感染肺炎

D.不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎

【答案】C

124、下列說法不正確的是()0

A.在教育投資規劃的原則中，專款專用是教育金籌備過程中的首要

原則

B.教育開支屬于剛性需求、無多大彈性可言，所以教育金投資的目

的不是為了獲取短期的高額回報，而是著重在分散風險、安全穩健

的基礎上，力求長期的預期收益和教育規劃目標的實現

C.理財師需要根據客戶的需求、財務情況和風險偏好，在保證教育

金的保值增值和達成客戶教育計劃目標的前提下，認真制定積極穩

妥的儲蓄投資計劃

D.設立教育資金專門儲蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力

不夠在遇到一些臨時經濟困難時，中途把教育金用于其他用途，造

成子女需要繼續深造的時候資金不足的情況

【答案】A

125、不屬于家庭財產保險中的不保財產的是（）

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內家庭財產

D.汽車

【答案】C

126、下列關于總分遺產稅制度的表述，錯誤的是（）。

A.死者留下的遺產先課征一次遺產稅

B.也稱混合遺產稅制

C.代表國家是中國

D.在稅后的遺產分配時就各繼承人的繼承份額來征繼承稅

【答案】C

127、錢先生與太太今年均為39歲，全家人生活費支出平均每月為

4000元，休閑娛樂消費平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行

活期儲蓄100000元，其他流動性資產200000元。則理財師根據資

料計算出錢先生家庭的緊急準備金月數為（）。

A.45

B.50

C.55

D.60

【答案】B

128、客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解

釋這一概念時應注意強調這一原則在保險實踐中主要用于約束

（）o

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.受益人

【答案】C

129、以下關于終身壽險的說法錯誤的是（）。

A.終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支

付死亡保險金

B.保單現金價值只來源于所繳保費的積累值

C.終身壽險具有儲蓄價值

D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費終身壽險以及建交終

身壽險

【答案】B

130、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛

價值1。萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公

司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，

張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛

車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生

就“放心了”。

A.3.33萬元、3.33萬元、3.33萬元

B.2.5萬元、5萬元、2.5萬元

C.1.67萬元、3.33萬元、5萬元

D.5萬元、10萬元、15萬元

【答案】C

131、下列選項中，不屬于銀行代理國債的是（）：

A.憑證式國債

B.電子式儲蓄國債

C.記賬式國債

D.實物券式國債

【答案】D

132、誠信已經成為當今人們熱議的話題之一，保險產品作為一種無

形產品要求（）履行最大誠信原則。

A.投保人

B.保險人

C.投保人或保險人

D.投保人和保險人

【答案】D

133、根據中小企業主的人群分類特征，一般而言，（）類型的

中小企業主經常與資金方打交道。對投資感興趣，并精通投資，且

通常具有多年的企業資本運作經驗，對銀行依賴程度低。

A.企業主導

B.業余投資愛好者

C.緊密聯系型

D.精明生意人

【答案】D

134、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發放上一年度的年

終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.10%；125

B.3%；0

C.10%；105

D.3%；25

【答案】B

135、特許權使用費所得是個人所得稅應稅所得項目的一種，以下不

屬于特許權使用費所得的項目是（)o

A.轉讓專利權

B.轉讓商標權

C.轉讓非專利技術

D.轉讓土地使用權

【答案】D

136、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子

出生。

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695

【答案】A

137、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。

為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為

其進行退休規劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規劃要求如下：

①預計李先生退休后每年需要生活費11.5萬元；②按照經驗壽命

依據和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李

先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額

投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的

期望收益率為4.5%0

A.14

B.15

C.16

D.17

【答案】D

138、吳先生是一家公司的經理，今年35歲，妻子是小學老師，今

年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康

險，于是找到理財經理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消

費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。

A.年金保險

B.疾病保險

C.長期護理保險

D.收入保障保險

【答案】A

139、關于基本養老保險，下列說法錯誤的是（）。

A.企業職工基本養老保險制度的資金籌集來源于企業繳費和個人薪

酬扣除

B.企業要按照本地區政府規定的企業繳費比例向社會保險機構繳納

保險費

C.企業繳費的比例一般不得超過企業工資總額的20%,確需超過20%

的，需報勞動部、財政部審批

D.個人養老保險的繳費比例通常為上年度本人月平均工資的8%

【答案】A

140、對普通家庭而言，資產負債率超過（）就屬于偏高了。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】C

141、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用

越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規

劃?？蛻羿嵟坑幸粋€剛上初中三年級的女兒，就此她向理財師就

子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78

【答案】C

142、留學貸款不能用于（）。

A.支付留學人員本人的學費

B.支付留學人員配偶的基本生活費

C.支付留學人員旅行的費用

D.支付留學人員子女的基本生活費

【答案】C

143、商業銀行應至少（）向客戶提供其所持有理財資產的賬單,

銀行與客戶另有約定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

【答案】A

144、基礎養老金由當地上年度在崗職工月平均工資和（）共同決

定。

A.養老金替代率

B.本人退休年齡

C.城鎮人口平均預期壽命

D.本人指數化月平均繳費工資

【答案】D

145、理財師在估測客戶的保費負擔能力時，可以通過（），掌握客

戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力。

A.生命周期

B.理財能力

C.客戶的健康狀況

D.客戶的財產狀況

【答案】A

146、下列不屬于債券型理財產品的主要投資對象的是（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據

D.企業債

【答案】D

147、（）是指保險人將其所承保的業務的一部分或全部，分給

另一個或者幾個保險人承擔。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復保險

【答案】B

148、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的

收益率為（）。

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率

【答案】C

149、可贖回債券往往規定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發行

后的（）年。

A.1~3

B.3-5

C.5-10

D.10-15

【答案】c

150、下列關于綜合理財產品（計劃）銷售管理的做法，不正確的是

（）o

A.建立銷售任何理財產品（計劃）的分級審核批準制度

B.確定不同的理財產品（計劃）的起點銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D.其他理財產品（計劃）確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財

產品（計劃）的起點金額

【答案】D

151、直接融資的特點不包括（）。

A.有較多的選擇自由

B.對投資者來說收益較大

C.對融資方來說成本較低

D.直接融資雙方在資金數量、期限、利率等方面受到的限制較少

【答案】D

152、下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是（）。

A.黃金的收益與股票市場的收益正相關

B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作

用

c.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產

D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡

【答案】A

153.()是指當有規律性重復一件事的次數越多，所得的預估發生

率就會越接近真實的發生率。

A.小數法則

B.眾數法則

C.多數法則

D.大數法則

【答案】D

154、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子

出生。

A.保底賬戶

B.保本賬戶

C.保守賬戶

D.進取賬戶或平衡賬戶

【答案】D

155、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益

的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%

本金。則據此推斷該理財計劃屬于（）。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【答案】C

156、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37羅

無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周

陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不

需要周陽的經濟支援。

A.周陽有社保，不需要投保商業保險

B.周太太應先投保社保，才能投保商業保險

C.周陽的保額要比周太太的保額高

D.周陽一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適

【答案】C

157、對實行累進稅率的企業所得進行稅收籌劃，可用方法是（）。

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應稅所得

D.使用分劈技術，將所得.財產在兩個或更多個納稅人之間進行分

劈

【答案】D

158、某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10%的情況

下，年終其價值為1100元，則貨幣的時間價值是（）。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元

【答案】C

159、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

A.汽車失控

B.車禍

C.多人受傷

D.駕車外出

【答案】B

160、關于理財規劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）。

A.涉及財務、法律、投資

B.涉及保險、稅務等

C.不涉及債務管理

D.涉及家庭財務、非財務狀況

【答案】C

161、工程承包人確認勞務分包人遞交的結算資料后，（）天內向勞

務分包人支付勞務報酬。

A.14

B.15

C.28

D.30

【答案】A

162、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估

計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年初從退休金

中取出當年的生活費用）。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生

活費用預計會以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25

年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年

末投入一筆固定的資金進行退

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268

【答案】C

163、某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往

醫院，在其住院治療期間因突發心肌梗塞而死亡。那么，該被保險

人死亡的近因是（）。

A.心肌梗塞

B.被汽車撞倒和心肌梗塞

C.被汽車撞倒導致的心肌梗塞

D.被汽車撞倒

【答案】A

164、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37羅

無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒

明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不

需要鄒明的經濟支援。

A.定期死亡壽險

B.定期生存壽險

C.兩全壽險

D.終身壽險

【答案】A

165、綜合理財規劃是一項長期復雜的系統工程，其自身有一套標準

科學的方法和流程，體現了其（）。

A.全面性

B.長期性

C.綜合性

D.專業性

【答案】D

166、下列關于棄權與禁止反言的說法不正確的是（）。

A.棄權通常是指保險人放棄合同解除權與抗辯權

B.禁止反言意味著無論是保險人還是投保人，如果棄權，將來均不

得重新主張

C.代理人的棄權行為不視為保險人的棄權行為，保險人可拒絕承擔

責任

D.棄權與禁止反言常因保險代理人的原因產生

【答案】C

167、商業銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業務，應向（）申

請批準。

A.中國證監會

B.中國人民銀行

C.中國銀監會

D.證券交易所

【答案】C

168、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯

率大都依據（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示

頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間

【答案】A

169、與普通的保障型保險產品相比，人身保險新型產品的特點不包

括（）o

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據資金運用情況享受分紅

D.保費中含有投資保費

【答案】A

170、以下關于商業銀行開展個人理財業務基本條件的表述，錯誤的

是（）。

A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

C.具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

D.信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

【答案】D

171、專門整理、收集客戶與公司聯系的所有信息是指（）。

A.客戶關系管理

B.接觸管理

C.客戶關系價值

D.CRM

【答案】B

172、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子

出生。

A.不足額保險

B.足額保險

C.超額保險

D.原保險

【答案】A

173、現金儲備是檢驗客戶家庭資產流動性最主要的指標，現金儲備

一般以（）資本流出為基數進行酌情增減。

A.1個月

B.9個月

C.6個月

D.12個月

【答案】C

174、王先生今年45歲，是某大型國有企業的銷售部經理。王先生

對養老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來

越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養老保險

金，但是王先生并不清楚養老保險具體是怎么回事，自己退休后的

生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨

詢。

A.個人

B.中央財政

C.企業和個人

D.企業

【答案】C

175、已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有

可能是（）o

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

【答案】D

176.()是國際通用的衡量勞動者退休前后養老保障水平差異的基

本標準，通常以“某年度新退休人員的養老金領取水平與同年度在

職職工的工資收入水平之間的比率”獲得。

A.預期投資回報率

B.養老保險制度缺口

C.退休金

D.養老金替代率

【答案】D

177、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是

()o

A.紅利所得

B.年終獎

C.財產繼承

D.特許權使用費所得

【答案】C

178、所有的公開信息都已經反映在證券價格中，屬于()假說。

A.弱式有效市場

B.半弱式有效市場

C.半強式有效市場

D.強式有效市場

【答案】C

179、稅法中規定從事貨物批發或零售的納稅人，年應稅銷售額在（）

萬元以下的，為小規模納稅人。

A.100

B.120

C.150

D.80

【答案】D

180、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發放上一年度