保險基礎與實務實訓四制訂人身保險理財規劃書實訓四制訂人身保險理財規劃書保險理財規劃書范例1．客戶基本情況年齡：38歲性別：男婚姻：已婚學歷：大學畢業撫養家屬：3人（子女1人12歲，父母2人60歲）職業：高校教師年收入：5.9萬元住宅：公房健康：佳2．需求分析（1）客戶特點分析：客戶收入穩定，身體健康，但扶養人口較多，步入中年，有子女及父母需撫養。（2）子女應該即將步入大學，需要為子女教育儲備資金。（3）父母已年邁，需要準備醫療費用。（4）客戶為家庭主要勞動力，需要為自己準備死亡保險，由于是大學教師，醫療費不能全報銷，適當補充醫療保險。3．理財目標（1）為子女18、19、20、21歲時每年準備1.2萬的大學學費，共計4.8萬元。（2）為父母購買10萬元的醫療保險金。（3）為自己購買20萬死亡保險和3萬醫療保險。4．保險理財計劃（1）為子女購買中國人壽子女教育保險（b）,從12歲起每年繳納保費8240元，交5年，自18、19、20、21每年可領教育金1.2萬元。若交費期投保人身故或高殘，可免交未交的保險費并可每年領取2000元成長年金至21周歲。（2）為父母購買國壽大額疾病醫療保險，年交保費2500元，可獲醫療保險賠付10萬元。（3）為自己購買國壽祥運定期保險，年交保費1904元，分期交費20年，在65歲前若身故可獲賠付20萬元。（4）為自己購買國壽住院醫療津貼保險，年交保費285元，住院后每日補貼：100元（非癌癥手術）、130元（癌癥），若手術可獲手術津貼5000元，麻醉津貼2萬元。歸納：該家庭共計年交保費1.2929萬元，可獲得4.8萬元子女教育金，10萬醫療保險金、20萬死亡保險和超過3萬的醫療保險，合計保額37.8萬元。降低了該家庭可能面臨的風險。三、制訂人身保險理財規劃書訓練客戶資料：（一）家庭頂梁柱的保障43歲的金先生是家里的頂梁柱，兒子考上高中，妻子內退回家后做了全職家庭主婦，住在父母給予的房子中。家庭年收入約20萬元，家庭月開銷5000元，家庭有現金3萬，定期存款17.6萬，基金及股票10萬擁有一套已還完貨款的住房。由于金先生從事的是建筑工作，經常出入建筑工地風險較大，金先生希望能和太太擁有充足的養老與醫療保障，希望當自己一發生意外后，孩子能順利完成學業同時為小孩2年后上大學準備學費，有可能的話，想10年內，為孩子買套價值100萬左右的房子。請為金先生選定保險規劃。（二）保險理財規劃書1．客戶基本情況年齡：43歲性別：男婚姻：已婚學歷：不祥撫養家屬：2人（子女1人16歲，妻子1人約43歲）職業：建筑工程年收入：20萬元，其他資產30.6萬元住宅：已有一套健康：佳2．需求分析（1）客戶特點分析：客戶收入基本穩定，身體健康，扶養人口2人，步入中年，沒有養老、醫療保障。（2）子女2年后步入大學，需要為子女教育儲備資金和結婚購買住房資金。（3）客戶為家庭主要勞動力，出入危險建筑工地，需要為自己準備死亡保險（4）可用于購買保險的資金為每年20萬-6萬=14萬3．理財目標（1）為子女18、19、20、21歲時每年準備3萬的大學學費，共計12萬元。（2）為自己和妻子購買103萬元的醫療保險金和養老保險。（3）為自己購買10萬死亡保險。（4）將30.6萬元資產作穩定投資用于10年后購買子女住房。4．保險理財計劃（1）為子女購買中國人壽子女教育保險（b）,從16歲起每年繳納保費65100元，交2年，自18、19、20、21每年可領教育金3萬元。若交費期投保人身故或高殘，可免交未交的保險費并可每年領取5000元成長年金至21周歲。（2）為自己及妻子購買國壽松柏養老保險，年交保費72550元，分期交費10年，60歲后每年可獲養老金5萬元直至終身。（3）為自己購買國壽祥運定期保險，年交保費1262元，分期交費15年，在65歲前若身故可獲賠付10萬元。（4）為自己及妻子購買國壽附加住院醫療津貼保險，年交保費855元，生病時可報銷醫藥費、住院費、檢查費等共計3萬元歸納：該家庭共計年交保費13.9767萬元，可獲得12萬元子女教育金，100萬的養老金，每年3萬醫療保險金、10萬死亡保險，合計保額125萬元。降低了該家庭可能面臨的風險?？蛻糍Y料：（一）單身貴族的保險規劃25歲的程小姐在某私營企業從事業務工作，每月稅后收入5000元左右，公司除工資獎金外每月還幫她繳納“四金”。工資每年可漲10%。年終有2萬元年終獎。目前程小姐有23萬元左右的活期存款和2萬元左右的股票。程小姐目前在外租房，每月生活費需花費2000元，程小姐希望拿一部分錢來補充一些養老金與醫療費。請為程小姐制定保險計劃（二）保險理財規劃書1．客戶基本情況年齡：25歲性別：女婚姻：不祥學歷：不祥撫養家屬：無職業：私企業務年收入：8萬元，其他資產25萬元住宅：無健康：佳2．需求分析（1）客戶特點分析：客戶收入基本穩定，身體健康，無撫養人口，有基本養老、醫療保障。（2）需要補充養老保障和醫療保障（3）可用于購買保險的資金為每年8萬-2.4萬=5.6萬3．理財目標（1）為自己購買萬元的醫療保險金（2）為自己購買萬元的養老保險4．保險理財計劃（1）購買國壽松柏養老保險，年交保費23800元，分期交費30年，55歲后每年可獲養老金5萬元直至終身（2）購買國壽附加住院醫療津貼