第二章貨幣與貨幣制度

本章提要主要介紹貨幣的產生與發展，貨幣從實物貨幣、金屬貨幣、紙幣到電子貨幣的演變過程；貨幣充當價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段以及世界貨幣的職能與作用；貨幣流通規律以及紙幣流通規律；貨幣制度的形成、構成要素及演變過程。重點與難點:▲貨幣的職能和作用▲貨幣流通規律與紙幣流通規律的區別與聯系★“劣幣驅逐良幣”的現象第一節貨幣的起源一、商品的價值形式與貨幣的產生與商品交換的發展相適應，價值形式的發展先后經歷了簡單的或偶然的價值形式、擴大的價值形式、一般的價值形式和貨幣形式四個階段。貨幣出現以后，一切商品的價值都用貨幣來表現，這是價值形式長期發展的結果。

二、貨幣的演變（一）實物貨幣如果作為貨幣的價值與作為商品的價值相等，則稱這種貨幣為實物貨幣。（二）金屬貨幣金屬貨幣是指以金屬作為貨幣材料，充當一般等價物，金屬貨幣演化經歷了兩個方向：1.由賤金屬到貴金屬的演變★貨幣金屬最初是賤金屬，多數國家和地區使用的是銅。★商品流通的發展推動著貨幣形式的不斷發展，充當貨幣的商品最終集中到貴金屬——金銀的身上。2.由稱量貨幣到鑄幣的演變金屬貨幣最初是以塊狀流通的，沒有一定的形狀大小，交易時要稱其重量，估其成色，這種貨幣就是稱量貨幣，交易成本較高。商品經濟的發展使在流通中要分割和鑒定成色的金屬稱量貨幣逐步不適應，而被金屬鑄幣所取代。（三）紙幣紙幣與金屬貨幣相比，制作成本低，更易于保管攜帶和運輸，避免了鑄幣在流通中的磨損。它是一種象征性貨幣，是社會商品經濟發展到一定階段的產物，經歷了從兌現紙幣到不兌現紙幣的發展歷程。（四）電子貨幣電子貨幣是可以在互聯網上或通過其他電子通信方式進行支付的手段。隨著互聯網的高速發展，電子貨幣作為一種更快捷、更安全、交易成本更低的支付方法越來越流行。電子貨幣具有轉賬結算功能、儲蓄功能、兌現功能和消費貸款功能。第二節貨幣的本質與職能一、貨幣的本質貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。二、貨幣的職能貨幣的職能也就是貨幣在人們經濟生活中所起的作用。在發達的商品經濟條件下，貨幣具有這樣五種職能：價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣。其中，價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能，其他三種職能是在商品經濟發展中陸續出現的。（一）價值尺度價值尺度是貨幣的基本職能之一，就是把商品的價值表現為價格，即表現為一定的觀念上的貨幣。（二）流通手段流通手段也是貨幣的基本職能，就是為商品世界充當交易媒介，使所有的商品通過它進行交換。其主要特點是在商品買賣中，商品的讓渡和貨幣的讓渡在同一時間內完成，通俗地說是一手交錢、一手交貨。（三）貯藏手段某些商品所有者可能賣而不買，于是，執行流通手段職能的貨幣在他們手中就會退出流通，被當作價值保存，從而執行價值貯藏手段職能。所謂退出流通，是指貨幣被擱置相當長的時間，而不是幾個小時或幾天。（四）支付手段在商品讓渡同商品價格的實現在時間上分離開來的現象中，貨幣執行的就是支付手段的職能，如貨幣被用來清償債務或支付賦稅、租金、工資等。支付手段職能的產生是源于生產不同商品所需要的時間不同，房屋、工資和勞動報酬的取得時間與付出勞動的時間不一致，以及大宗交易的延期付款等。（五）世界貨幣所謂世界貨幣，就是在世界市場具有普遍接受性的能夠發揮價值尺度、流通手段、支付手段和價值貯藏職能的貨幣。第三節貨幣流通一、貨幣流通規律貨幣流通規律是一定時期內商品流通中所需貨幣量的規律，也叫貨幣需要量規律。它取決于三個因素：一是參加流通的商品數量；二是商品的價格水平；三是貨幣的流通速度，即一定時間內同一貨幣單位的平均周轉次數。二、紙幣流通規律紙幣流通規律是商品流通中所需要的金屬貨幣量決定紙幣流通量的規律，即紙幣的發行限于它象征性代表的金（或銀）的實際流通數量。這時紙幣只按照它所代替的金屬貨幣的價值執行流通手段的職能。第四節貨幣制度貨幣制度是指一個國家或地區以法律形式確定的貨幣流通結構及其組織形式。完善的貨幣制度能夠保證貨幣和貨幣流通的穩定，保障貨幣正常發揮各項職能。一、貨幣制度的構成要素（一）貨幣材料（二）貨幣單位（三）貨幣種類（四）發行保證制度二、貨幣制度的演變（一）銀本位制銀本位制下，國家規定白銀為貨幣金屬，并要求鑄成一定形狀、重量和成色的銀幣，銀幣可以自由鑄造和自由熔化，銀行券可以自由兌換銀幣或白銀，銀幣和白銀可自由輸出或輸入，以保證外匯市場的穩定。（二）金銀復本位制在這種制度之下，黃金與白銀同時作為本位幣的制作材料，金幣與銀幣都具有無限法償的能力，都可以自由鑄造、流通、輸出與輸入。金幣和銀幣可以自由兌換。這一制度的出現彌補了黃金產量不能滿足市場需求的問題，是資本主義國家發展初期廣泛采用的貨幣制度。金銀復本位制有三種類型：1.平行本位制。金幣和銀幣按其實際價值流通，兩種貨幣的兌換比率完全由金銀的市場比價確定，國家不規定金銀的法定比價。缺點在于商品具有金幣和銀幣的雙重價格，金幣和銀幣的價格波動導致市場價格的經常波動。2.雙本位制。為克服平行本位制下金銀市場比價經常波動造成的商品價格不穩定，政府以法律形式規定金銀的法定比價，這就是雙本位制。但是在金屬貨幣流通條件下，官方金銀比價與市場自發的金銀比價平行存在，使得金幣與銀幣的名義價值與實際價值相背離。名義價值低于實際價值的良幣必然被人收藏、熔化或輸出國外，而名義價值高于實際價值的劣幣則獨占市場，最后的結果是只有一種貨幣在流通。“格雷欣法則”:在16世紀英國財政家湯姆斯·格雷欣給女王的關于改鑄貨幣的建議中把這種現象描述為“劣幣驅逐良幣”，后被經濟學家引用，稱為“劣幣驅逐良幣”規律或“格雷欣法則”，即如果在同一地區同時流通兩種貨幣，則價值相對低的劣幣會把價值相對高的良幣排擠出流通領域。3.跛行本位制。隨著19世紀70年代世界銀價暴跌時劣幣驅逐良幣現象大規模的出現，資本主義國家開始實行跛行本位制。跛行本位制下金銀都是本位幣，但國家規定銀幣不能自由鑄造，并限制每次的支付額，只有金幣能自由鑄造，兩者有法定比率。這是一種向金本位制過渡的制度。（三）金本位制金本位制于19世紀中期開始盛行。在歷史上，曾有過三種形式的金本位制：金幣本位制、金塊本位制、金匯兌本位制。其中金幣本位制是最典型的形式，就狹義來說，金本位制即指該種貨幣制度。1.金幣本位制金幣本位制又稱“金鑄幣本位制”，是19世紀末20世紀初資本主義各國普遍實行的一種貨幣制度。自由鑄造、自由兌換及黃金自由輸出入是該貨幣制度的三大特點。2.金塊本位制金塊本位制又稱“生金本位制”，是指國內不鑄造、不流通金幣，金幣停止流通而以銀行券代替金幣流通。3.金匯兌本位制金匯兌本位制也稱做“虛金本位制”。當一個國家實行這種貨幣制度時，國內市場上沒有金幣流通，本國紙幣仍規定有一定的含金量，但在國內不能兌換黃金，需要將黃金存放在另一個國家，本國貨幣與之實行固定比率，只有當本國貨幣兌換成黃金存放國的貨幣時，才能兌換成黃金，這是一種殖民地性質的貨幣制度。這種制度曾經在一戰之前的一些殖民地國家、戰后的戰敗國和當時的中國實行。（四）紙幣本位制

1973年末，隨著布雷頓森林體系崩潰，各國實行不兌現的紙幣本位制。紙幣本位制是以國家發行的紙幣作為本位貨幣的一種貨幣制度。其特點是國家不規定紙幣的含金量，也不允許紙幣與金銀兌換，紙幣作為主幣流通，具有無限法償能力；同時，國家也發行少量金屬鑄幣作為輔幣流通，但輔幣價值與用以鑄造它的金屬商品價值無關。紙幣本位制具有以下特點：第一，政府以法律手段強制公眾接受，保證紙幣的流通。第二，紙幣的發行量不受黃金限制，其規模只受貨幣當局控制。第三，紙幣的價值與黃金無關，由購買力確定。三、區域貨幣區域貨幣指在某一特定區域流通的貨幣，是貨幣經濟活動的空間分布與協調。根據最優貨幣區理論，任意兩個區域既可以使用各自的貨幣，也可以使用共同貨幣，也可以同時使用兩種貨幣，這取決于是否利大于弊。（一）地區貨幣制度1997年和1998年，香港和澳門相繼回歸中華人民共和國后，在政治上實行“一國兩制”，中國在貨幣制度安排上出現了與多種社會經濟制度相適應的人民幣、港幣、澳元“一國三幣”的特有歷史現象。由于這三種貨幣是在不同的區域流通，所以不會產生“格雷欣法則”效應。（二）跨國貨幣制度1.歐元2.西非法郎3.中非法郎

四、中國的人民幣制度（一）中國的人民幣制度我國人民幣制度包括以下幾個方