2019年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格考試

題庫(kù)500題［含答案］

一、單選題

1.當(dāng)持票人為出票人時(shí)（B）。

A.可以對(duì)所有前手行使追索權(quán)

B.對(duì)其前手無(wú)追索權(quán)

C.僅對(duì)其直接前手可以追索，對(duì)其間接前手不可以追索

D.對(duì)其后手可以進(jìn)行追索

2.金融企業(yè)取得抵債資產(chǎn)時(shí)，按實(shí)際抵債部分的貸款本金和已確認(rèn)的利息作為抵債資產(chǎn)的

入賬價(jià)值，下列說(shuō)法不正確的有（D）。

A.抵債資產(chǎn)處置時(shí)，如果取得的處置收入大于抵債資產(chǎn)賬面價(jià)值，其差額計(jì)入營(yíng)業(yè)外收入

B.如果取得的處置收入小于抵債資產(chǎn)賬面價(jià)值，其差額計(jì)入營(yíng)業(yè)外支出

C.保管過(guò)程中發(fā)生的費(fèi)用，按規(guī)定從有關(guān)支出科目列支

D.處置過(guò)程中發(fā)生的費(fèi)用直接計(jì)入營(yíng)業(yè)外支出

3.按照有關(guān)法規(guī)規(guī)定，會(huì)計(jì)年度一般指（A）。

A.自公歷1月1日起至12月31日止

B.自公歷3月31日起至次年3月31日止

C.自公歷6月30日起至次年6月30日止

D.自公歷9月30日起至次年9月30日止

4.我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定持票人對(duì)定期匯票的出票人和承兌人的票據(jù)權(quán)利時(shí)效，為自匯票到

期（A）日起。

A.2年B.6個(gè)月C,3個(gè)月D,1年

5.在涉外票據(jù)中，匯票和本票出票行為的記載事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)適用（C）。

A.出票人所屬國(guó)的法律B.付款人所屬國(guó)的法律

C.出票地的法律D.付款地的法律

6.一般背書的相對(duì)必要記載事項(xiàng)是（D）。

A.背書人B.被背書人

C.“不得轉(zhuǎn)讓”字樣D.背書日期

7.支票出票人的主要票據(jù)義務(wù)是（B）。

A.直接付款義務(wù)B.擔(dān)保義務(wù)

C.背書義務(wù)D.承兌義務(wù)

8.背書轉(zhuǎn)讓與一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓的主要不同在于（A）o

A.背書轉(zhuǎn)讓無(wú)須通知票據(jù)債務(wù)人，一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人

B.背書人轉(zhuǎn)讓票據(jù)后退出票據(jù)關(guān)系，一般債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)后不退出債權(quán)債務(wù)關(guān)系

C.背書轉(zhuǎn)讓屬于不要式行為，一般的債權(quán)轉(zhuǎn)讓都是要式行為

D.背書轉(zhuǎn)讓的只能是財(cái)產(chǎn)權(quán)，一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓的既可以是財(cái)產(chǎn)權(quán)也可以是人身權(quán)

9.出票后定期付款的匯票，其提示付款的期限為（B）。

A.自出票日起10日內(nèi)B.自到期日起10日內(nèi)

C.自到期日起15日內(nèi)D.自出票日起15日內(nèi)

10.票據(jù)行為與一般的法律行為比較具有（B）。

A.無(wú)因性.文義性.諾成性

B.要式性.無(wú)因性.文義性

C.有因性.文義性.要式性

D.連帶性.實(shí)踐性.獨(dú)立性

11.定日付款或者出票后定期付款的匯票，持票人向付款人提示承兌的期限為（A）。

A.應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前

B.應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前10日內(nèi)

C.應(yīng)當(dāng)在匯票出票后30日內(nèi)

D.應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前15日內(nèi)

12.中國(guó)人民銀行特種貸款，是指國(guó)務(wù)院決定的由（D）向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的

貸款。

A.政策性銀行B.國(guó)有商業(yè)銀行C.外資銀行

D.人民銀行E.財(cái)政部

13.匯票的義務(wù)人包括（C）。

A.背書人和被背書人B.保證人和委托收款人

C.承兌人和背書人D.出票人和委托付款人

14.下列哪個(gè)部門或單位依法指導(dǎo).管理和監(jiān)督本級(jí)金融企業(yè)的財(cái)務(wù)管理工作（B）。

A.稅務(wù)部門B.財(cái)政部門

C.人民銀行D.銀行監(jiān)督管理部門

15.我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)不包括（C）。

A.支票B.本票C.股票D.匯票

16.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)向（D）提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)行情況的工作報(bào)告。

A.全國(guó)人大B.國(guó)務(wù)院

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.全國(guó)人大常委會(huì)

17.分支庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金,應(yīng)當(dāng)按照（C）的調(diào)撥命令辦理。

A.人總行B.上級(jí)行C.上級(jí)庫(kù)D.本行

18.根據(jù)2003年底修改的《中華人民共和國(guó)人民銀行法》，下面說(shuō)法正確的是（C）。

A.我國(guó)的金融監(jiān)管工作以中國(guó)人民銀行為核心

B.中國(guó)人民銀行指導(dǎo)其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)人民銀行在外匯監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)

D.中國(guó)人民銀行不再有金融監(jiān)管職能

19.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（A）。

A.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)B.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)D.經(jīng)營(yíng)國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)

20.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)

行情況的工作（A）。

A.報(bào)告B.匯報(bào)C.總結(jié)D.請(qǐng)示

21.中國(guó)人民銀行可以代理國(guó)務(wù)院（A）向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行.兌付國(guó)債和其他政府債

券。

A.財(cái)政部門B.稅務(wù)部門

C.工商部門D.審計(jì)部門

22.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額.期限.利率

和方式，但貸款的期限不得超過(guò)（C）。

A.3個(gè)月B.6個(gè)C.1年

D.1年半E.2年

23.中國(guó)人民銀行的工作人員泄露國(guó)家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追

究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予（A）處分。

A.行政B.警告C.撤職

D.記過(guò)E.開除

24.我國(guó)人民銀行的貨幣政策最終目標(biāo)是（A）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C.充分就業(yè)D.國(guó)際收支平衡

E.提高法定存款準(zhǔn)備金率

25.我國(guó)《公司法》規(guī)定，有限責(zé)任公司股東最高人數(shù)為（D）。

A.21人B.30人C.40人D.50人

26.票據(jù)保證行為的絕對(duì)必要記載事項(xiàng)不包括（D）。

A.“保證”字樣B.保證人的名稱和住所

C.保證人簽章D.保證日期

27.《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》要求，商業(yè)銀行制定的小企業(yè)授信政

策應(yīng)體現(xiàn)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)律.小企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，并實(shí)行（B）授信管理。

A.集中化B.差別化C.風(fēng)險(xiǎn)化D.信息化

28.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將所有大額和可疑外匯資金交易記錄，自交易日起至少保存（A）。

A.5年B.3年C.2年D.永久

29.募集設(shè)立是（C）o

A.公司設(shè)立的一種方式

B.公司設(shè)立的一項(xiàng)原則

C.股份有限公司設(shè)立的一種方式

D.有限責(zé)任公司設(shè)立的一種方式

30.股票是一種（A）。

A.設(shè)權(quán)證券B.無(wú)價(jià)證券

C.非要式證券D.非轉(zhuǎn)讓證券

31.甲乙丙三人出資成立了一家有限責(zé)任公司。現(xiàn)丙與丁達(dá)成協(xié)議，將其在該公司擁有的

股份全部轉(zhuǎn)讓給丁。對(duì)此，甲和乙均不同意。有關(guān)此事的下列解決方案中，（C）不符合

《公司法》的規(guī)定。

A.由甲或乙購(gòu)買丙欲轉(zhuǎn)讓給丁的股份

B.由甲和乙購(gòu)買丙欲轉(zhuǎn)讓給丁的股份

C.如果甲和乙都不愿購(gòu)買，丙應(yīng)當(dāng)取消與丁的股份轉(zhuǎn)讓協(xié)議

D.如果甲和乙都不愿購(gòu)買，丙有權(quán)接受轉(zhuǎn)讓

32.某公司下屬的一分公司以自己名義對(duì)外簽訂的合同，其效力是（C）。

A.無(wú)效

B.有效，其責(zé)任由分公司獨(dú)立承擔(dān)

C.有效，其責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.有效，其責(zé)任由分公司獨(dú)立承擔(dān)，總公司負(fù)連帶責(zé)任

33.根據(jù)我國(guó)《公司法》，國(guó)有獨(dú)資公司屬于下列選項(xiàng)中的（A）?

A.有限責(zé)任公司B.股份有限公司

C.無(wú)限公司D.兩合公司

34.某有限責(zé)任公司擬申請(qǐng)發(fā)行公司債券。該公司凈資產(chǎn)為2億元人民幣，三年前該公司

曾發(fā)行五年期債券3000萬(wàn)元。該公司此次發(fā)行債券額最多不得超過(guò)（C）。

A.1000萬(wàn)元B.3000萬(wàn)元

C.5000萬(wàn)元D.8000萬(wàn)元

35.有限責(zé)任公司與股份有限公司最主要的區(qū)別是（A）。

A.后者的全部資本分為等額股份并采取股票的形式，前者則不然

B.后者必須以股東大會(huì)為權(quán)力機(jī)構(gòu)，前者則不然

C.前者以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，后者則不然

D.前者的股東有最高人數(shù)限制即2人以上50人以下，后者則不然

36.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行對(duì)于申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企

業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于（C）。

A.25%B.30%C.35%D.40%

37.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建

設(shè)融入（B）建設(shè)全過(guò)程。

A.內(nèi)控機(jī)制B.企業(yè)文化

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)D.思想作風(fēng)

38.下列關(guān)于財(cái)務(wù)公司的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（B）。

A.最低注冊(cè)資本金為1億元人民幣

B.資本金充足率不得低于8%

C.自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于20%

39.長(zhǎng)期待攤費(fèi)用，是指金融企業(yè)已經(jīng)支出，但攤銷期限在1年以上（不含1年）的各項(xiàng)

費(fèi)用，對(duì)此，下列哪種說(shuō)法不正確（D）。

A.長(zhǎng)期待攤費(fèi)用應(yīng)當(dāng)單獨(dú)核算，在費(fèi)用項(xiàng)目的受益期限內(nèi)分期平均攤銷

B.租入固定資產(chǎn)改良支出應(yīng)當(dāng)在租賃期限與租賃資產(chǎn)尚可使用年限兩者孰短的期限內(nèi)平均

攤銷

C.其他長(zhǎng)期待攤費(fèi)用應(yīng)當(dāng)在受益期內(nèi)平均攤銷

D.項(xiàng)目支出的長(zhǎng)期待攤費(fèi)用，金額不大的，可在受益期內(nèi)提前攤銷

40.《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》中，（C）是銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)。

A.專業(yè)委員會(huì)B.工作委員會(huì)

C.秘書處D.常務(wù)理事會(huì)

41.金融企業(yè)的資產(chǎn)應(yīng)按流動(dòng)性進(jìn)行分類不正確的有（D）

A.流動(dòng)資產(chǎn)B.長(zhǎng)期投資C.固定資產(chǎn)D.短期資產(chǎn)

42.《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》要求，客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)客戶提供的資料

以及所收集信息的合法性.真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，核實(shí)的過(guò)程和結(jié)果應(yīng)予以記載。核實(shí)應(yīng)以

（D）為主。

A.信息收集B.與客戶面談

C.報(bào)表數(shù)據(jù)D.實(shí)地調(diào)查

43.《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》要求，商業(yè)銀

行要對(duì)所有客戶出賬業(yè)務(wù)的用途進(jìn)行認(rèn)真驗(yàn)核，并嚴(yán)格遵循（C）的原則，熟悉并審核所有

單據(jù)和關(guān)鍵欄目，嚴(yán)格把關(guān)。

A.了解你的客戶B.了解你的客戶業(yè)務(wù)

C.了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)

44.《中華人民共和國(guó)合同法》中，（A）是希望和他人訂立合同的意思表示。

A.要約B.要約邀請(qǐng)C.承諾

45.治理通貨膨脹的金融方面緊縮措施是（C）。

A.降低法定存款準(zhǔn)備率B.限制公共事業(yè)投資

C.收縮貸款規(guī)模

46.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行目前不能從事下面哪項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)（C）。

A.向人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款B.發(fā)行金融債券

C.企業(yè)本外幣存款.結(jié)算D.境外籌資

47.銀行存款賬戶余額要與銀行對(duì)賬單核對(duì)，如不一致，應(yīng)當(dāng)編制下列哪種表將余額調(diào)節(jié)

相符（C）。

A.余額匯總調(diào)節(jié)表B.余額平衡調(diào)節(jié)表

C.銀行存款余額調(diào)節(jié)表D.內(nèi)外賬核對(duì)調(diào)節(jié)表

48.下列屬于永久保管的會(huì)計(jì)檔案是（C）。

A.會(huì)計(jì)憑證及附件B.下級(jí)行上報(bào)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C.存.貸款開銷戶記錄D.總賬及明細(xì)核算資料

49.以下敘述，描述的是哪種分戶賬的樣式：設(shè)有借.貸方發(fā)生額.余額和銷賬四欄。適用

于逐筆記賬，逐筆銷賬的一次性賬務(wù)，并兼有分戶核算的作用。（D）

A.甲種賬B.乙種賬C.丙種賬D.丁種賬

50.銀行用的密押機(jī)（編押機(jī)）一般應(yīng)由以下哪種人員保管（D）。

A.會(huì)計(jì)人員B.保管印章人員

C.保管重要空白憑證人員I）.指定專人

51.會(huì)計(jì)人員及會(huì)計(jì)檔案移交清冊(cè)保管期限是（B）。

A.永久B.15年C.5年D.3年

52.中國(guó)人民銀行的財(cái)務(wù)收支和會(huì)計(jì)事務(wù)，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行法律.行政法規(guī)和國(guó)家統(tǒng)一的財(cái)務(wù).會(huì)

計(jì)制度，接受國(guó)務(wù)院（B）和財(cái)政部門依法分別進(jìn)行的審計(jì)和監(jiān)督。

A.監(jiān)察機(jī)關(guān)B.審計(jì)機(jī)關(guān)C.稅務(wù)部門

D.檢察機(jī)關(guān)E.銀監(jiān)部門

53.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所指的超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)

銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過(guò)商業(yè)銀行資本余額（C）以上或商業(yè)銀行視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)

承受能力的其他情況。

A.8%B.10%C.15%D,20%

54.巴塞爾委員會(huì)將銀行的合規(guī)職能定義為：“一種（A）并報(bào)告銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立職

能。”

A.判別.評(píng)估.咨詢.監(jiān)控B.評(píng)判.監(jiān)控

C.估測(cè).咨詢.監(jiān)控D.評(píng)估.咨詢.鑒定

55.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為（B）產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（B）產(chǎn)業(yè)。

A.三個(gè)，第一B.三個(gè)，第三

C.二個(gè)，第二D.三個(gè)，第二

56.2003年中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的（C）移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。

A.領(lǐng)導(dǎo)能力B.政策執(zhí)行職責(zé)

C.監(jiān)管職責(zé)D.組織協(xié)調(diào)職責(zé)

57.根據(jù)《公司法》，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（C）。

A.資產(chǎn)收益B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)D.參與重大決策

58.債權(quán)人未就債務(wù)的財(cái)產(chǎn)先為履行并且無(wú)效果之前，便要求保證人履行保證義務(wù)，保證

人有權(quán)拒絕，這種權(quán)利稱為（B）。

A.不安抗辯權(quán)B.先訴抗辯權(quán)

C.后訴抗辯權(quán)D.撤銷權(quán)

59.金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（C）。

A.復(fù)雜的金融工具B.多層次的金融機(jī)構(gòu)

C.違反金融管理法規(guī)D.獲取非工資收入

60.我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定，背書人應(yīng)記載背書日期，背書人未記載背書日期的（C）。

A.背書無(wú)效

B.背書行為效力待定，待背書人補(bǔ)充填寫后才生效

C.不影響背書效力，視為在票據(jù)到期日前背書

D.不影響背書效力，視為在票據(jù)提示付款期限內(nèi)背書

61.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》，關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部控制績(jī)效進(jìn)行持續(xù)監(jiān)

測(cè)，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A.監(jiān)測(cè)內(nèi)容包括內(nèi)部控制目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度

B.監(jiān)測(cè)內(nèi)容包括法律.法規(guī)及監(jiān)管要求的遵循程度

C.監(jiān)測(cè)內(nèi)容包括事故.險(xiǎn)情和其他不良內(nèi)部控制績(jī)效的歷史情況

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，通過(guò)適宜的監(jiān)測(cè)活動(dòng)，對(duì)內(nèi)部控制績(jī)效進(jìn)行階段性監(jiān)

測(cè)

62.存款人如有（D）的情況，不可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶。

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)B.注冊(cè)驗(yàn)資

C.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D.向職工發(fā)放工資

63.關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A.有關(guān)控制措施包括“高層檢查”，即董事會(huì)與高級(jí)管理層應(yīng)要求下級(jí)部門及時(shí)報(bào)告經(jīng)營(yíng)

管理情況和特別情況，以檢查內(nèi)部控制的實(shí)施狀況以及在實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)方面的進(jìn)展。

高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)檢查情況提出內(nèi)部控制缺失情況，督促職能管理部門改進(jìn)

B.有關(guān)控制措施包括“審批與授權(quán)”，即根據(jù)若干限制條件對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù).管理活動(dòng)進(jìn)行審批

與授權(quán)，明確各級(jí)的管理責(zé)任

C.有關(guān)控制措施包括“不兼容崗位的適當(dāng)分離”

D.有關(guān)“實(shí)物控制”的主要措施包括實(shí)物限制.單人保管和定期盤存等

64.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，授信按期限分為短期授信和中長(zhǎng)期授

信，短期授信指（A）的授信。

A.1年以內(nèi)（含一年）

B.半年以上，一年以下（含一年）

c.半年以內(nèi)（含半年）

D.3個(gè)月以上，6個(gè)月以下（含6個(gè)月）

65.我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣是由（A）掌握的。

A.中央銀行B.商業(yè)銀行

C.財(cái)政部D.公眾E.政府部門

66.關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查措施，下列表述錯(cuò)誤的是（C）o

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出

說(shuō)明

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不能對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的文件.資料采取封存措施

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查閱.復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件.資料

67.下列不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（B）。

A.中外合資銀行B.外國(guó)銀行代表處

C.外國(guó)銀行分行D.外商獨(dú)資銀行

68.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)銀行合規(guī)職能的規(guī)定，關(guān)于高級(jí)管理層的職責(zé)，下列表述錯(cuò)誤的

是（B）。

A.每年至少審查一次合規(guī)政策及其執(zhí)行情況，以確保合規(guī)政策仍然適當(dāng)

B.每?jī)赡曛辽賹彶橐淮魏弦?guī)政策及其執(zhí)行情況，以確保合規(guī)政策仍然適當(dāng)

C.負(fù)責(zé)就合規(guī)政策的必要修改提出建議

D.向董事會(huì)或董事會(huì)的委員會(huì)報(bào)告任何重大違反法律.規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的問(wèn)題

69.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯(cuò)誤的是（B）。

A.銀行內(nèi)部的合規(guī)職能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但無(wú)論采用哪種模式，

都必須設(shè)一名合規(guī)工作負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)日常工作，管理合規(guī)職能的各項(xiàng)活動(dòng)

B.采用合規(guī)職能分散化的模式時(shí)（即合規(guī)工作人員被安排在不同的業(yè)務(wù)部門），履行合規(guī)

職能的員工僅向本業(yè)務(wù)部門匯報(bào)

C.合規(guī)工作人員的專業(yè)技能應(yīng)當(dāng)通過(guò)定期和系統(tǒng)的培訓(xùn)加以保持

D.履行合規(guī)職責(zé)的員工應(yīng)具備“能恰當(dāng)?shù)乩斫膺m用的法律.規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及其對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)所產(chǎn)

生的實(shí)際影響”的素質(zhì)

70.“了解客戶”是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定

的有效身份證件或其他可靠的身份識(shí)別資料，（A）其客戶的身份。

A.確定和記錄B.判定

C.檢查和了解D.鑒別

71.存款人申請(qǐng)開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審查其提交的（D）的真實(shí)性.完整性.合

法性。

A.個(gè)人資料B.身份證件

C.存款賬戶D.開戶資料

72.代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理

人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記（C）的身份證件上的姓名和號(hào)碼。

A.任意一方B.代理人

C.被代理人和代理人D.被代理人

73.法人.其他組織和個(gè)體工商戶之間金額100萬(wàn)元（人民幣）以上的（A）支付交易屬于

大額支付交易。

A.單筆轉(zhuǎn)賬B.單筆現(xiàn)金

C.多筆轉(zhuǎn)賬D.多筆現(xiàn)金

74.我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（A）。

A.8%B.10%C.15%D.20%

75.根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律，殘缺.污損的人民幣，可以按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定進(jìn)行兌換，并

由（A）。

A.中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回.銷毀

B.中國(guó)人民銀行監(jiān)督商業(yè)銀行進(jìn)行收回.銷毀

C.中國(guó)人民銀行授權(quán)商業(yè)銀行負(fù)責(zé)收回.銷毀

D.國(guó)家指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)收回.銷毀

76.下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A.員工均應(yīng)遵守各項(xiàng)外部法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度.操作流程，并對(duì)違反相關(guān)規(guī)定的行為承擔(dān)責(zé)

任

B.各部門的負(fù)責(zé)人對(duì)本部門的經(jīng)營(yíng)管理或業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任

C.各級(jí)分行的行長(zhǎng)（或總經(jīng)理）對(duì)本行的經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任

D.確保銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)只是管理層的職責(zé)

77.《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》關(guān)于可疑支付交易是指相同收付款人短

期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付。本條所稱“短期”，指（B）以內(nèi)。

A.8個(gè)工作日B.10個(gè)營(yíng)業(yè)日

C.8個(gè)營(yíng)業(yè)日D.10個(gè)日歷日

78.境內(nèi)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理

辦法》規(guī)定，向國(guó)家外匯管理部門報(bào)告（D）情況。

A.大額和可疑人民幣交易B.可疑外匯交易

C.大額外匯交易D.大額和可疑外匯交易

79.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列不屬于支票絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)的是（D）。

A.付款人名稱B.確定的金額

C.無(wú)條件支付的“委托”D.付款日期

80.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，被審貸委員會(huì)兩次否決的貸款申請(qǐng)（B）內(nèi)不得

提交審貸委員會(huì)審議。

A.1年B.半年C.1個(gè)季度D.2個(gè)月

81.高管人員不準(zhǔn)為配偶.子女.其他親友及身邊工作人員介紹貸款.基建.裝修工程.科技開

發(fā)項(xiàng)目.勞務(wù)和推銷產(chǎn)品，為其經(jīng)商.為企業(yè)提供便利和（C）。

A.提供貸款B.現(xiàn)金C.優(yōu)惠條件D.物資

82.高管人員不準(zhǔn)采取請(qǐng)客送禮行賄等不正當(dāng)手段為本人（D）。

A.調(diào)動(dòng)B.出國(guó)C.購(gòu)建房屋D.謀取職位

83.高管人員不準(zhǔn)未經(jīng)組織批準(zhǔn)在其他經(jīng)濟(jì)組織（D）。

A.聘請(qǐng)B.聘用C.任職D.兼職

84.在（C）情況下，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。

A.嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)

B.重大違約行為

C.可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益

D.擅自開辦新業(yè)務(wù)

85.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以在境內(nèi)（B）。

A.從事信托投資和股票業(yè)務(wù)B.代辦保險(xiǎn)

C.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資D.從事股票業(yè)務(wù)

86.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（C）。

A.禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算.聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

C.可以將拆入資金用于投資

D.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金.留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金

87.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定的，按照（A）承擔(dān)保證責(zé)任。

A.連帶責(zé)任保證B.一般保證

C.抵押D.質(zhì)押

88.某公司以其所有的商標(biāo)權(quán)為擔(dān)保，向銀行貸款2000萬(wàn)元。這種擔(dān)保屬于（D）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B.權(quán)利抵押

C.不動(dòng)產(chǎn)抵押D.權(quán)利質(zhì)押

89.商業(yè)銀行的（A）承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識(shí)別.

計(jì)量.監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.行長(zhǎng)D.高級(jí)管理層

90.關(guān)于商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告出現(xiàn)超過(guò)本行內(nèi)部設(shè)定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的嚴(yán)重虧損

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告國(guó)內(nèi).國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)生的引起市場(chǎng)較大波動(dòng)的重大事件

將對(duì)本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況產(chǎn)生的影響

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告交易業(yè)務(wù)中的違法行為

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)重大事項(xiàng)報(bào)告制度，并須報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

91.票據(jù)上的簽章只能采取（C）的形式。

A.簽名B.蓋章

C.簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章D.簽名加蓋章

92.目前，在中國(guó)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是（D）。

A.政府消費(fèi)B.私人消費(fèi)C.消費(fèi)D.投資

93.《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》中要求（B）由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行柜面審查，

通過(guò)書面方式或其他方式報(bào)告。

A.一般支付交易B.可疑支付交易

C.正常交易D.收?付款交易

94.下列指標(biāo)中不能用來(lái)衡量通貨膨脹的是（A）。

A.GNPB.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)

95.下列關(guān)于監(jiān)事會(huì)的表述不正確的是（C）。

A.監(jiān)事會(huì)應(yīng)該包括股東代表

B.監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)包括適當(dāng)比例的公司職工代表

C.董事和總經(jīng)理可以兼任監(jiān)事

D.股份有限公司的監(jiān)事會(huì)成員不得少于三人

96.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提一般準(zhǔn)備金用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能損

失的準(zhǔn)備，年末一般準(zhǔn)備應(yīng)不低于年末貸款余額的（A）。

A.1%B.2%C.5%D.8%

97.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)必須以其（A）來(lái)承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)和虧損。

A.資本B.資產(chǎn)C.負(fù)債D.存款

98.商業(yè)銀行己經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)施接管，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（B）年。

A.1B.2C.3D.4

99.單位或者個(gè)人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保，不管是否造成損失，應(yīng)對(duì)直接負(fù)

責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任的人員或者個(gè)人給予（B）處分。

A.行政處分B.紀(jì)律處分

C.刑事處分D.民事處分

100.商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期均為（A）年。

A.1B.2C.31）.4

101.商業(yè)銀行法定代表人變更或任免分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人時(shí)，如果授權(quán)范圍等內(nèi)容不變，

原授權(quán)書及轉(zhuǎn)授權(quán)書（A）。

A.有效B.無(wú)效

C.需要重新授權(quán)D.在原授權(quán)書或轉(zhuǎn)授權(quán)書上追加變更人

102.汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（A）。

A.銀監(jiān)會(huì)B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

103.負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（D）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

104.在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（D）。

A.管風(fēng)險(xiǎn)B.管法人C.管內(nèi)控D.管保險(xiǎn)

105.某國(guó)有獨(dú)資公司欲發(fā)行公司債券，按照我國(guó)《公司法》規(guī)定，必須具備的條件之一是

（D）。

A.該公司注冊(cè)資本額不低于人民幣1000萬(wàn)元

B.該公司注冊(cè)資本額不低于人民幣5000萬(wàn)元

C.該公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬(wàn)元

D.該公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬(wàn)元

106.金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額和可疑外匯資金交易進(jìn)行審核.分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)之

日起（B）內(nèi)報(bào)當(dāng)?shù)毓膊块T并報(bào)送外匯局分支局。

A.2個(gè)工作日內(nèi)B.3個(gè)工作日內(nèi)

C.2個(gè)日歷日內(nèi)D.3個(gè)日歷日內(nèi)

107.高級(jí)管理人員任職日期以（C）為準(zhǔn)。

A.監(jiān)管部門任職資格核準(zhǔn)日期

B.申請(qǐng)人行政任命日期

C.監(jiān)管部門任職資格核準(zhǔn)后申請(qǐng)人發(fā)布的行政任命日期

108.決定機(jī)關(guān)作出準(zhǔn)予行政許可決定后，需要向申請(qǐng)人頒發(fā).換發(fā)金融許可證的，發(fā)證機(jī)

關(guān)應(yīng)當(dāng)在決定作出后（A）內(nèi)頒發(fā).換發(fā)金融許可證。

A.10BB.15HC.30日D.60日

109.金融許可證的頒發(fā).更換.吊銷等由（B）依法行使。

A.人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.銀監(jiān)會(huì)和人民銀行

110.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持下列材料到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證（D）。

①銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件

②金融機(jī)構(gòu)介紹信

③領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明

④銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)要求的其他資料

A.①②③B.②③④C.②③D.①@③④

111.中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)是指（C）。

A.中資商業(yè)銀行境外分行

B.中資商業(yè)銀行境外分行.全資附屬金融機(jī)構(gòu).代表機(jī)構(gòu)

C.中資商業(yè)銀行境外分行.全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu).代表機(jī)構(gòu)

112.國(guó)有商業(yè)銀行.股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額（B）以上的股東，應(yīng)由

銀監(jiān)會(huì)受理.審查并決定。

A.3%B.5%C.10%D.15%

113.中資商業(yè)銀行臨時(shí)停業(yè)申請(qǐng)，銀行監(jiān)管部門應(yīng)自受理之日起（B）內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批

準(zhǔn)的書面決定。

A.5BB.10BC.30BD.3個(gè)月

114.城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外），銀監(jiān)局應(yīng)自收到完整申請(qǐng)材料

或直接受理之日起（C）內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月

115.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見規(guī)定，境內(nèi)企業(yè)法人向

農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)投資入股，該企業(yè)年終分配后凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到全部資產(chǎn)的（B）以上

（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

A.5%B.10%C.20%D.25%

116.銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見中取消了在農(nóng)村地區(qū)新設(shè)的

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（B）高級(jí)管理人員任職資格審查行政許可事項(xiàng)，改為參加從業(yè)資格考試合

格后即可上崗。

A.總部（行）B.分支機(jī)構(gòu)C.總部和分支機(jī)構(gòu)

117.銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見中對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持

（A）原則，實(shí)施審慎監(jiān)管。

A.低門檻.嚴(yán)監(jiān)管B.高門檻.嚴(yán)監(jiān)管

C.低門檻.松監(jiān)管D.高門檻.松監(jiān)管

118.商業(yè)銀行發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的（C）。

A.60%B.70%C.80%D.90%

119.政策性銀行與商業(yè)銀行之間最根本的區(qū)別在于（C）。

A.由政府出資

B.以政府的政策旨意發(fā)放貸款

C.不以盈利為目的D.自主選擇貸款對(duì)象

120.申請(qǐng)人向受理機(jī)關(guān)提交申請(qǐng)材料的方式為（C）.

A.郵寄B.當(dāng)面遞交C.郵寄或當(dāng)面遞交

121.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)配備充足的.業(yè)務(wù)素質(zhì)高.工作能力強(qiáng)的內(nèi)部審計(jì)人員，內(nèi)部審計(jì)力量不

足的，應(yīng)當(dāng)將審計(jì)任務(wù)委托（D）進(jìn)行。

A.上級(jí)行審計(jì)部門B.同業(yè)公會(huì)

C.政府審計(jì)部門D.社會(huì)中介機(jī)構(gòu)

122.下列選項(xiàng)中，哪一項(xiàng)不屬于《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法宗旨和目的

（D）。

A.為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

B.防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

C.促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展

D.確保國(guó)有商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)地位，避免國(guó)有商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)不善而倒閉.破產(chǎn)

123.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（B）期限內(nèi)，對(duì)中資商業(yè)銀行支行的設(shè)立申請(qǐng)事

項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.自收到完整申請(qǐng)文件之日起兩個(gè)月內(nèi)

B.自收到完整申請(qǐng)文件之日起四個(gè)月內(nèi)

C.自銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)

D.臼銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出申請(qǐng)文件之日起兩個(gè)月內(nèi)

124.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以給予

（D）罰款。

A.1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下

B.5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下

C.10萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下

D.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下

125.次級(jí)債務(wù)計(jì)入商業(yè)銀行的（D）資本。

A.實(shí)收資本B.單一資本C.核心資本D.附屬資本

126.下列資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)基本權(quán)數(shù)最小的是（C）。

A.對(duì)公共企業(yè)的債權(quán)B.擔(dān)保貸款

C.國(guó)庫(kù)券D.同業(yè)拆借

127.銀行審慎監(jiān)管原則就是監(jiān)管當(dāng)局要（D）評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.一般程度地B.適當(dāng)限度地

C.最低限度地D.最大限度地

128.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的下列變更事項(xiàng)，不需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)（C）。

A.變更名稱B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

C.變更持有資本總額3%的股東D.修改章程

129.《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照商品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)

價(jià)的有關(guān)規(guī)定，在（C）公告有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目.服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。

A.新聞媒體B.散發(fā)宣傳冊(cè)

C.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)D.下發(fā)文件

130.（B）可以向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)。

A.證券機(jī)構(gòu)B.金融機(jī)構(gòu)C.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

131.趙.錢.孫.李.陳五人共同投資1000萬(wàn)元人民幣，設(shè)立藍(lán)天化工股份有限公司。該公

司注冊(cè)資本分為1000萬(wàn)股，每股1元人民幣。趙.錢.孫三人分別持有300萬(wàn)元股，李.陳

二人分別持有50萬(wàn)股。該公司運(yùn)營(yíng)中的債務(wù)應(yīng)由（D）。

A.趙.錢.孫.李.陳五股東共同承擔(dān)

B.公司以注冊(cè)資本為限承擔(dān)

C.公司與股東共同承擔(dān)

D.公司以其全部資產(chǎn)承擔(dān)

132.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)（D）期限未開業(yè)的，

由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其金融許可證，并予以公告。

A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月

133.可以用于存取現(xiàn)金的是（A）。

A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶

134.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)事項(xiàng)，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)自受理之日起

（D）日內(nèi)做出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的書面決定。

A.10B.15C.20D.30

135.對(duì)在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)部進(jìn)行平級(jí)交流的高管人員，原任職資格（A）。

A.有效B.重新審批C.視具體情況

136.吳某以其所有的同一財(cái)產(chǎn)先后抵押給甲行和乙行，并辦理了抵押登記，則在拍賣.變

賣吳某所抵押的該財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款應(yīng)按照以下順序清償（A）。

A.甲先受償B.乙先受償C.甲.乙同時(shí)受償

137.以承包的荒地的土地使用權(quán)抵押的，在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后（C）。

A.可以改變土地集體所有B.可以改變土地用途

C.未經(jīng)法定程序不得改變土地集體所有和土地用途

138.設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本最低限額為（A）。

A.10億元B.30億元C.50億元D.1億元

139.單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個(gè)中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超

過(guò)（B）?

A.10%B.20%C.25%D.30%

140.中資商業(yè)銀行在一個(gè)城市一次只能申請(qǐng)?jiān)O(shè)立（A）支行。

A.1個(gè)B.2個(gè)C.3個(gè)D.5個(gè)

141.中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)停業(yè)為連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間（D）。

A.1天T個(gè)月B.1天-6個(gè)月

C.3天T個(gè)月D.3天-6個(gè)月

142.董事和高級(jí)管理人員任職資格許可事項(xiàng)，擬任人應(yīng)自作出行政許可決定之日起（C）

內(nèi)到任并向決定機(jī)關(guān)和當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月

143.中資商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立.變更利終止事項(xiàng)，涉及工商.稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)

在完成相關(guān)變更手續(xù)后（A）個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月

144.設(shè)立農(nóng)村合作銀行的注冊(cè)資本最低限額為（B）萬(wàn)元人民幣。

A.1000B.2000C.5000D.1億元

145.申請(qǐng)人應(yīng)在補(bǔ)正通知書發(fā)出之日起（C）內(nèi)向受理機(jī)關(guān)提交補(bǔ)正申請(qǐng)材料。

A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月

146.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開立的賬戶納入（A）管理。

A.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶B.單位銀行結(jié)算賬戶C.視具體情況

147.受理機(jī)關(guān)應(yīng)自收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完整申請(qǐng)材料之日起（B）內(nèi)發(fā)出行政許可受理通

知書。

A.3天B.5天C.7天D.10天

148.下列哪項(xiàng)不是金融許可證載明范圍（C）。

A.機(jī)構(gòu)編碼B.流水號(hào)

C.業(yè)務(wù)范圍D.銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)名稱

149.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán).質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（B）內(nèi)予

以處分。

A.1年B.2年C.3年D.5年

150.銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷后（C）年。

A.3B.5C.10D.15

151.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，銀行違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金

存入的，應(yīng)給予警告，并處以（B）的罰款。

A.1000元以上5000元以下B.5000元以上3萬(wàn)元以下

C.5000元以上1萬(wàn)元以下D.1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下

152.開戶銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要，核定開戶單位（B）的日常零星開支所需的庫(kù)存現(xiàn)金限

額。

A.1-3天B,3-5天

C.5-7天D.15天以內(nèi)

153.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)由（A）組織實(shí)施。

A.銀監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)或人民銀行D.銀監(jiān)會(huì)和人民銀行

154.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)從（A）四個(gè)方面進(jìn)行。

A.充分性.合規(guī)性.有效性和適宜性

B.充分性.合規(guī)性.有效性和真實(shí)性

C.充分性.有效性.真實(shí)性和適宜性

D.合規(guī)性.有效性.真實(shí)性和適宜性

155.商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素包括（D）。

①內(nèi)部控制環(huán)境②風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

③內(nèi)部控制措施④信息交流與反饋

⑤監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

A.②④⑤B.①②C.③④⑤D.①②③④⑤

156.甲行按計(jì)劃決定停辦部分電子銀行業(yè)務(wù)類型時(shí)，則該行應(yīng)于停辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)前（D）內(nèi)

向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告，并予以公告。

A.7天B.10天C.15天D.1個(gè)月

157.由下級(jí)機(jī)關(guān)受理.上級(jí)機(jī)關(guān)決定的申請(qǐng)事項(xiàng)，申請(qǐng)材料的主送單位為（B）。

A.受理機(jī)關(guān)B.決定機(jī)關(guān)C.兩者都可

158.商業(yè)銀行發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的（A）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

159.合作金融機(jī)構(gòu)非法人機(jī)構(gòu)的臨時(shí)停業(yè)由（B）作為申請(qǐng)人。

A.非法人機(jī)構(gòu)B.法人機(jī)構(gòu)

C.非法人機(jī)構(gòu)或法人機(jī)構(gòu)均可

160.社團(tuán)貸款最長(zhǎng)期限原則上不超過(guò)（C）。

A.一年B.三年C.五年D,十年

161.農(nóng)村商業(yè)銀行堇事會(huì)設(shè)董事長(zhǎng)1人，可設(shè)副董事長(zhǎng)1至2人，董事長(zhǎng)為法定代表人。

董事長(zhǎng).副董事長(zhǎng)每屆任期（C）年，可連選連任，離任時(shí)須進(jìn)行離任審計(jì)。

A.1B.2C.3D.4

162.農(nóng)村商業(yè)銀行超出中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的，給予

警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得（C）的罰款，沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)

元以下的罰款。

A.1倍以上3倍以下B.1倍以上4倍以下

C.1倍以上5倍以下1）.1倍以上6倍以下

163.農(nóng)村合作銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民.農(nóng)村工商戶.企業(yè)法人和其它經(jīng)濟(jì)組織入股組成的股份合

作制社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。主要任務(wù)是為（C）提供金融服務(wù)。

A.城鄉(xiāng)結(jié)合部的居民B.鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè)

C.農(nóng)民.農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展D.村委會(huì).鎮(zhèn)委會(huì)

164.經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的農(nóng)村合作銀行，由（C）省.自治區(qū).直轄市.計(jì)劃單列市局頒發(fā)金融許可

證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

165.農(nóng)村合作銀行根據(jù)股本金來(lái)源和歸屬設(shè)置（C）。

A.資格股和投資股B.投資股和自然人股

C.自然人股和法人股D.資格股和法人股

166.農(nóng)村合作銀行每股金額為人民幣1元，自然人股東資格股起點(diǎn)金額為人民幣1000元

（各地可根據(jù)本地實(shí)際進(jìn)行調(diào)整），法人股東資格股起點(diǎn)金額為人民幣（A）元。

A.10000元B.20000元

C.30000元D.40000元

167.農(nóng)村合作銀行單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過(guò)總股本的10%,持股比例超過(guò)

（D）%的，應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。

A.2%B.3%C.4%D.5%

168.除原農(nóng)村信用社社員可按照自愿原則將其清產(chǎn)核資.評(píng)估量化后的股金轉(zhuǎn)為農(nóng)村合作

銀行股本金外，農(nóng)村合作銀行發(fā)起人必須以（D）認(rèn)繳股本，并一次募足。

A.貸款資金B(yǎng).實(shí)物C.資產(chǎn)D.貨幣資金

169.農(nóng)村合作銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)（C）。

A.70%B.75%C.80%D.85%

170.農(nóng)村合作銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，對(duì)同一借款人貸款余額與農(nóng)村合作銀行資本余

額的比例，不得超過(guò)（B）,關(guān)聯(lián)企業(yè)在計(jì)算比例時(shí)合并計(jì)算。

A.10%B.20%C.30%D.40%

171.汽車貸款的貸款期限不得超過(guò)（C）年。

A.1年B.3年C.5年D.10年

172.農(nóng)村信用社自領(lǐng)取金融許可證（D）內(nèi)必須開業(yè)。逾期未開業(yè)者，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失

效，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)收回許可證。

A.3個(gè)月B,4個(gè)月C,5個(gè)月D.6個(gè)月

173.農(nóng)村商業(yè)銀行以發(fā)起方式設(shè)立，實(shí)行（B）形式，由發(fā)起人認(rèn)購(gòu)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行的

全部股份。

A.合作制B.股份有限公司

C.股份合作制D.集團(tuán)公司制

174.借款人應(yīng)提供（D）信息。

A.經(jīng)過(guò)企業(yè)法人代表審核的與貸款有關(guān)的信息

B.經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行審核的與貸款有關(guān)的信息

C.經(jīng)過(guò)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核的與貸款有關(guān)的信息

D.經(jīng)過(guò)注冊(cè)會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)中介機(jī)構(gòu)認(rèn)證的與貸款有關(guān)的信息

175.社團(tuán)會(huì)議對(duì)貸款管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)商，其中不包括（B）。

A.社團(tuán)貸款合同重要條款的變更

B.對(duì)貸款可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向成員社進(jìn)行通報(bào)

C.借款人.擔(dān)保人或社團(tuán)成員社出現(xiàn)的重大違約事件

D.不良社團(tuán)貸款的管理和處置方案

176.社團(tuán)貸款牽頭社不負(fù)責(zé)以下內(nèi)容（C）。

A.接受借款申請(qǐng)書

B.商談貸款條件.貸款種類.貸款總額

C.開立專門賬戶資金，為借款人劃撥貸款資金

D.組織召開會(huì)議，簽訂社團(tuán)合作協(xié)議

177.社團(tuán)貸款合同的簽定，所附貸款條件清單上列明的條款未經(jīng)（C）同意，不得修改。

A.貸款申請(qǐng)人和牽頭社同意

B.貸款申請(qǐng)人和代理社同意

C.貸款申請(qǐng)人和成員社同意

178.根據(jù)《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理指導(dǎo)意見》規(guī)定，聯(lián)保小組成員本人的活期

存款在法定利率基礎(chǔ)上加（B）。

A.1個(gè)百分點(diǎn)B.0.99個(gè)百分點(diǎn)

C.1.2個(gè)百分點(diǎn)D.1.5個(gè)百分點(diǎn)

179.農(nóng)戶聯(lián)保貸款使用應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持一定的次序，首先必須滿足（A）合理資金需要。

A.農(nóng)戶種養(yǎng)殖業(yè)B.農(nóng)戶工商業(yè)

C.農(nóng)戶消費(fèi)D.農(nóng)戶投資

180.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于（C）.

A.2戶B.3戶C.5戶D.10戶

181.下列（B）職責(zé)不是聯(lián)保小組成員應(yīng)當(dāng)履行的：

A.按照借款合同約定償付貸款本息

B.確定貸款期限.利率

C.民主選舉聯(lián)保小組組長(zhǎng)

D.共同決定聯(lián)保小組的變更和解散事宜

182.經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時(shí);其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過(guò)確認(rèn)數(shù)額的

（C）。

A.50%B.55%

C.90%D.70%

183.銀團(tuán)貸款（A）是指經(jīng)借款人同意.發(fā)起組織銀團(tuán).負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。

A.牽頭行B.代理行C.參加行

184.按公司與公司之間的控制依附關(guān)系，可將公司分為（D）。

A.上級(jí)公司與下級(jí)公司B.總公司與分公司

C.大公司與小公司D.母公司與子公司

185.設(shè)立農(nóng)村信用社應(yīng)遵循適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要.符合農(nóng)村合作金融發(fā)展方向以及合

理布局.經(jīng)濟(jì)核算（B）方便群眾的原則。

A.分級(jí)管理B.保證安全

C.逐級(jí)負(fù)責(zé)D.責(zé)任到人

186.除大額可轉(zhuǎn)讓定期存款外，金融機(jī)構(gòu)對(duì)單位定期存款實(shí)行（C）管理。

A.資金B(yǎng).專戶C.賬戶

187.商業(yè)銀行授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)必須報(bào)（B）備案。

A.人行B.銀監(jiān)會(huì)C.商業(yè)銀行D.證監(jiān)會(huì)

188.《個(gè)人住房貸款管理辦法》規(guī)定，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（C）年?

A.10B.15C.20D.25

189.教育儲(chǔ)蓄是存期為一年.三年和六年的（C）儲(chǔ)蓄存款。

A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.定期

190.參加教育儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)戶，如申請(qǐng)助學(xué)貸款，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（A）解決。

A.優(yōu)先B.退后C.一視同仁D.不

191.教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按（C）利率計(jì)息。

A.調(diào)整后B.調(diào)整前C.開戶日D.到期日

192.商業(yè)銀行法定代表人變更或任免分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人時(shí);如果授權(quán)范圍等內(nèi)容不變，

原授權(quán)書及轉(zhuǎn)授權(quán)書（A）。

A.有效B.無(wú)效C.需要重新授權(quán)

D.在原授權(quán)書或轉(zhuǎn)授權(quán)書上追加變更人

193.商業(yè)銀行的（D）部門，應(yīng)負(fù)責(zé)本行授權(quán).授信方面的法律事務(wù)。

A.行長(zhǎng)室B.辦公室C.監(jiān)察室D.法律

194.商業(yè)銀行的授權(quán)不得超過(guò)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍，轉(zhuǎn)授權(quán)要（B）

原授權(quán)。

A.大于B.小于C.等于

195.各商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)各地區(qū)及客戶特別授信的監(jiān)督管理，其業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)

在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經(jīng)（A）批準(zhǔn)。

A.總行B.一級(jí)分行C.二級(jí)分行D.支行

196.單位定期存款在存期內(nèi)按存款（A）掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.結(jié)息日

197.單位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（A）次。

A.1B.2C.5D.10

198.農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會(huì)應(yīng)當(dāng)實(shí)行（B）見證制度，并由（B）出具法律意見書。

A.會(huì)計(jì)師B.律師C.董事長(zhǎng)D.監(jiān)事長(zhǎng)

199.單位活期存款按（D）掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.結(jié)息日

200.農(nóng)村商業(yè)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資，也不得抽回股本。農(nóng)村商業(yè)銀行

（C）本行股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。發(fā)起人持有的股份自農(nóng)村商業(yè)銀行成立之日起（C）內(nèi)不

得轉(zhuǎn)讓。農(nóng)村商業(yè)銀行股東以本行股份為自己或他人擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)事先告知并征得（C）同

意。農(nóng)村商業(yè)銀行董事.監(jiān)事.行長(zhǎng)和副行長(zhǎng)持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

A.可以接受1年社員代表大會(huì)

B.必須接受2年監(jiān)事會(huì)

C.不得接受3年董事會(huì)

D.一定接受4年獨(dú)立董事

201.發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包

式借記卡，稱（F）。

A.信用卡B.借記卡C.貸記卡

D.銀行卡E.準(zhǔn)貸記卡F.儲(chǔ)值卡