我的保險(xiǎn)劉敏課件CATALOGUE目錄保險(xiǎn)基本概念保險(xiǎn)合同要素與種類常見(jiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品與選擇保險(xiǎn)購(gòu)買決策與策略保險(xiǎn)理賠流程與注意事項(xiàng)保險(xiǎn)市場(chǎng)與監(jiān)管01保險(xiǎn)基本概念保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)制度，通過(guò)集合風(fēng)險(xiǎn)和分散風(fēng)險(xiǎn)，為個(gè)人或社會(huì)提供經(jīng)濟(jì)保障。保險(xiǎn)定義保險(xiǎn)的主要功能包括經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。保險(xiǎn)功能保險(xiǎn)的定義與功能提供生命保障，分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和兩全壽險(xiǎn)等。人壽保險(xiǎn)非人壽保險(xiǎn)再保險(xiǎn)保障財(cái)產(chǎn)、責(zé)任等非生命風(fēng)險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)等。為保險(xiǎn)公司提供風(fēng)險(xiǎn)分散和資金支持，包括直接再保險(xiǎn)和間接再保險(xiǎn)等。030201保險(xiǎn)的種類與特點(diǎn)古代人們已有分散風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和實(shí)踐，如古埃及的船隊(duì)組織等。古代保險(xiǎn)思想現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)起源于17世紀(jì)的英國(guó)海上貿(mào)易。現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)起源隨著全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人口老齡化的加劇，全球保險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展。全球保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展保險(xiǎn)行業(yè)的歷史與發(fā)展02保險(xiǎn)合同要素與種類保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)公司支付的最高賠償限額。保險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小確定的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)標(biāo)的被保險(xiǎn)的對(duì)象，如財(cái)產(chǎn)、人或事物等。投保人保險(xiǎn)合同的發(fā)起人，負(fù)責(zé)與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，并支付保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)保障，承擔(dān)合同中規(guī)定的責(zé)任。保險(xiǎn)合同的基本要素人壽保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的種類與特點(diǎn)01020304以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同，包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)等。以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)等。以人的身體健康為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同，包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等。以意外傷害事件為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同，包括意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害給付保險(xiǎn)等。保險(xiǎn)合同中的重要條款除外責(zé)任保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保障的范圍和內(nèi)容。保險(xiǎn)合同的有效期限。保險(xiǎn)責(zé)任保費(fèi)支付方式賠償處理保險(xiǎn)公司承擔(dān)保障的范圍和內(nèi)容。投保人支付保費(fèi)的方式和時(shí)間。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司處理賠償?shù)某绦蚝头椒ā?3常見(jiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品與選擇提供身故或全殘保障，可選擇定期或終身保障。保障責(zé)任一般無(wú)年齡限制，但終身保障的保費(fèi)相對(duì)較高。投保年齡適合家庭頂梁柱、有房貸或負(fù)債的人群。適用人群需仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款，了解保障范圍、免責(zé)條款等。注意事項(xiàng)人壽保險(xiǎn)提供疾病或意外傷害的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，部分產(chǎn)品可報(bào)銷社保外費(fèi)用。保障責(zé)任一般無(wú)年齡限制，但保費(fèi)會(huì)因年齡增大而提高。投保年齡適合有健康保障需求的人群，如中老年人、慢性病患者等。適用人群需關(guān)注保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款、理賠流程等。注意事項(xiàng)健康保險(xiǎn)提供財(cái)產(chǎn)損失保障，包括房屋、車輛、家具等。保障責(zé)任投保年齡適用人群注意事項(xiàng)一般無(wú)年齡限制。適合有財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)的人群，如房主、車主等。需了解保險(xiǎn)合同中的保障范圍、免責(zé)條款等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)提供車輛損失、第三者責(zé)任等保障。保障責(zé)任一般無(wú)年齡限制。投保年齡適合所有車輛所有者。適用人群需了解保險(xiǎn)合同中的保障范圍、免責(zé)條款等，并注意及時(shí)續(xù)保。注意事項(xiàng)車輛保險(xiǎn)保障責(zé)任提供旅游期間的意外傷害、行李丟失、航班延誤等保障。投保年齡一般無(wú)年齡限制。適用人群適合所有出游者。注意事項(xiàng)需了解保險(xiǎn)合同中的保障范圍、免責(zé)條款等，并注意購(gòu)買前仔細(xì)閱讀條款。旅游保險(xiǎn)04保險(xiǎn)購(gòu)買決策與策略分析個(gè)人財(cái)務(wù)狀況了解個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況和需求后，需要對(duì)這些因素進(jìn)行詳細(xì)分析，以確定需要購(gòu)買的保險(xiǎn)類型和保額。確定保險(xiǎn)需求在制定保險(xiǎn)計(jì)劃前，首先要明確自己的保險(xiǎn)需求。例如，需要購(gòu)買哪種類型的保險(xiǎn)，如人壽、健康、財(cái)產(chǎn)等，以及需要覆蓋哪些風(fēng)險(xiǎn)。制定保險(xiǎn)計(jì)劃根據(jù)個(gè)人需求和財(cái)務(wù)狀況，制定一個(gè)詳細(xì)的保險(xiǎn)計(jì)劃。這包括選擇保險(xiǎn)類型、確定保額、選擇保險(xiǎn)公司等。制定保險(xiǎn)需求與計(jì)劃在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)，需要進(jìn)行調(diào)查，了解公司的信譽(yù)、財(cái)務(wù)狀況、理賠服務(wù)等。調(diào)查保險(xiǎn)公司在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要研究不同產(chǎn)品的保障范圍、保費(fèi)、免責(zé)條款等。研究保險(xiǎn)產(chǎn)品比較不同產(chǎn)品的保障范圍、保費(fèi)、免責(zé)條款等，以選擇最適合自己的產(chǎn)品。比較不同產(chǎn)品選擇合適的保險(xiǎn)公司與產(chǎn)品購(gòu)買保險(xiǎn)的渠道有多種，如直接向保險(xiǎn)公司購(gòu)買、通過(guò)保險(xiǎn)代理人購(gòu)買、在網(wǎng)上購(gòu)買等。選擇購(gòu)買渠道填寫完投保單后，需要繳納保費(fèi)，可以選擇一次性繳納或分期繳納。繳納保費(fèi)選擇購(gòu)買渠道后，需要填寫投保單，提供個(gè)人信息和財(cái)務(wù)信息。填寫投保單保險(xiǎn)公司收到投保單和保費(fèi)后，會(huì)發(fā)出保險(xiǎn)合同，確認(rèn)保險(xiǎn)關(guān)系。接受保險(xiǎn)合同01030204購(gòu)買保險(xiǎn)的渠道與步驟05保險(xiǎn)理賠流程與注意事項(xiàng)報(bào)案審核材料核定損失支付理賠款保險(xiǎn)理賠的基本流程保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人提交的證明材料進(jìn)行審核，包括事故證明、醫(yī)療證明、理賠申請(qǐng)書等。保險(xiǎn)公司根據(jù)審核通過(guò)的證明材料，核定事故損失，并確定理賠金額。保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人或受益人支付理賠款，理賠款金額根據(jù)合同約定和事故損失情況確定。發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并提供相關(guān)證明材料。保險(xiǎn)合同被保險(xiǎn)人或受益人需提供與事故相關(guān)的有效保險(xiǎn)合同。身份證明被保險(xiǎn)人或受益人需提供身份證明，如身份證、戶口本等。事故證明被保險(xiǎn)人或受益人需提供事故證明，如交通事故認(rèn)定書、醫(yī)療診斷證明等。理賠申請(qǐng)書被保險(xiǎn)人或受益人需提交完整的理賠申請(qǐng)書，包括事故詳細(xì)描述、理賠金額等。理賠申請(qǐng)的材料與要求如被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司就理賠事宜存在爭(zhēng)議，雙方應(yīng)積極協(xié)商解決。協(xié)商解決如協(xié)商不成，可申請(qǐng)調(diào)解處理，由第三方機(jī)構(gòu)或相關(guān)部門進(jìn)行調(diào)解。調(diào)解處理如調(diào)解仍無(wú)法達(dá)成一致，被保險(xiǎn)人可選擇訴訟解決，通過(guò)法律途徑維護(hù)自身權(quán)益。訴訟解決與保險(xiǎn)公司協(xié)商解決爭(zhēng)議06保險(xiǎn)市場(chǎng)與監(jiān)管保險(xiǎn)中介市場(chǎng)由保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等中介機(jī)構(gòu)參與，為保險(xiǎn)公司和投保人提供保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售和服務(wù)的市場(chǎng)。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)，具有便捷、高效、個(gè)性化等特點(diǎn)。直接保險(xiǎn)市場(chǎng)由直接保險(xiǎn)公司通過(guò)銷售保險(xiǎn)合同直接向公眾出售保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)。保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成與特點(diǎn)03促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范發(fā)展，促進(jìn)保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。01保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)制定規(guī)則、監(jiān)督檢查等方式，確保保險(xiǎn)公司遵守法律法規(guī)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。02維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)規(guī)范市場(chǎng)秩序，防止保險(xiǎn)公司不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性與內(nèi)容監(jiān)管體系不斷完善我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管體系逐步完善，形成了以保監(jiān)會(huì)為