壽險基礎(chǔ)知識及產(chǎn)品介紹

一、保險發(fā)展歷史課程大綱二、保險的通用條款四、守護一生介紹三、產(chǎn)品要素目錄一、保險發(fā)展歷史

咱今天不說白云黑土，咱說說保險我國古代的保險思想早在3000多年以前，即商朝末周朝初，在揚子江上做生意的商人，不將個人的全部貨物集放于一條船，而是分散在幾條船上。在我國數(shù)千年的奴隸社會和封建社會的歷史中，貫穿著積糧備荒的傳統(tǒng)保險后備的思想，例如“委積”制度和“平糴”思想。我國古代的保險思想在隋朝進入成熟時期，到唐朝發(fā)展到空前鼎盛，例如“義倉”制度。鏢局與糧倉鏢局——以小保大糧倉——以豐補歉1.海上保險2.火災(zāi)保險3.人壽保險4.責(zé)任保險保險的商業(yè)化海上保險產(chǎn)生大約在十四世紀，海上保險開始在西歐各地的商人中間流行，逐漸開成了保險的商業(yè)化和專業(yè)化。1310年，在荷蘭的布魯日成立了保險商會，協(xié)調(diào)海上保險的承保條件和費率。人壽保險

15世紀后期，歐洲把運往美洲的非洲奴隸當(dāng)作貨物進行投保，后來船上的船員也可投保；如遇到意外傷害，由保險人給予經(jīng)濟補償，這些應(yīng)該是人身保險的早期形式。

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中國保險業(yè)的發(fā)展1.新中國成立前（1805——1949）2新中國成立至改革開放前。（1949——1979）3保險業(yè)恢復(fù)至今（1979年以來）風(fēng)險風(fēng)險是指在特定的客觀條件下，在特定的時期內(nèi)，某種事故發(fā)生的可能性。其基本含義是不確定性。指外來的、突然的、非本意的風(fēng)險的特征1、不確定性：

風(fēng)險是否發(fā)生不確定、何時發(fā)生不確定、產(chǎn)生結(jié)果不確定；2、客觀性：風(fēng)險不以人的意志為轉(zhuǎn)移；3、普遍性：風(fēng)險無處不在，無時不有；風(fēng)險與保險的關(guān)系風(fēng)險是保險產(chǎn)生和存在的前提！保險的分類財產(chǎn)保險以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險人身保險以人的壽命和身體為保險標的的保險保險的定義“保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限的承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為”。--《中華人民共和國保險法》保險：指分擔(dān)損失的一種財務(wù)安排，把大額損失轉(zhuǎn)變?yōu)樾☆~支出保險“保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限的承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為”。--《中華人民共和國保險法》保險：指分擔(dān)損失的一種財務(wù)安排，把大額損失轉(zhuǎn)變?yōu)樾☆~支出二、保險的通用條款案例林女士，57歲，演藝名人成先生，林女士的丈夫56歲，企業(yè)老總兒子明明，27歲小邊，保險公司代理人【定義】指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。支付保險費的人林女士，57歲，演藝名人投保人保險人小邊，保險公司代理人【定義】指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的保險公司。承擔(dān)保險責(zé)任的法人企業(yè)【定義】受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。被保險人成先生，林女士的丈夫56歲，企業(yè)老總享受保障的人【定義】由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。

受益人兒子明明，27歲有權(quán)領(lǐng)取保險金的人1.保險費：投保人為取得保險保障而支付給保險人的費用。2.現(xiàn)金價值：是指保險單經(jīng)過一定年度所擁有的價值。3.意外傷害事故：指外來的、不可預(yù)知的、突發(fā)的、非本意的、非由疾病引起的使身體受到傷害的客觀事件4.自殺：針對死亡保障合同，繳費2年內(nèi)不賠付，繳費2年以上的賠付。5.責(zé)任免除：指保險人依照法律規(guī)定或合同約定,不承擔(dān)保險責(zé)任的范圍

三、保險產(chǎn)品五要素

投保年齡----誰能保繳費期間----交多久保險期間----保多久

保險金額----保多少

保險責(zé)任----保什么保險產(chǎn)品五要素案例分析

張一山先生是一個私營企業(yè)主，經(jīng)常帶著妻子王二丫開著私家車外出聯(lián)系業(yè)務(wù)，為防止意外，他為妻子投保了中英人壽公司推出的“守護一生重大疾病保險”，并附加了一份“附加交通意外傷害保險”，一年交納6578的費用，共交20年，其中主險費用是6388元，并指定萬一出險，將其兒子張小山享受保險利益，那么保單生效后，他妻子萬一在駕乘私家車意外身故后，他的兒子將得到主險10萬和附加險100萬的意外身價。請根據(jù)上述案例，回答下列問題，在此案例中：1、保險人是()？2、投保人是()？3、被保險人是()？4、年交保費是(

)元，5、受益人是()？6、主險保險期間是()年？7、交費期是()年8、他的最大保額是()萬元。中英人壽公司張一山王二丫6578張小山終身20110萬丈高樓平地起基礎(chǔ)扎實，發(fā)展才快！四、守護一生介紹

守護一生重大疾病保險中英人壽

最新報告稱，全球污染最嚴重的10個城市7個在中國。第1名德黑蘭，第2名石家莊，第3名濟南，第4名重慶，第5名蘭州，第6名墨西哥，第7名烏魯木齊，第8名北京，第9名米蘭，第10名太原。世界十強占據(jù)七席，壓倒優(yōu)勢領(lǐng)跑境外勢力。2013中國最流行戶外裝備：口罩病從口入，禍從口出。無論是在廣州、成都，還是北京、濟南，口罩已成為居家旅行、演講散步隨身必備之防護用品。

中國人對于食品安全的態(tài)度早已變得麻木和無奈，食品安全問題已成為國人揮之不去的夢魘，各種有毒有害食品已嚴重影響國人健康。健康保險防護未知的疾病風(fēng)險中國發(fā)病率高、危害大的幾類疾病：惡性腫瘤心肌梗塞腦中風(fēng)糖尿病重疾保險核心價值為高發(fā)重疾的保障癌癥早發(fā)：癌癥已成兒童病亡頭號死因白血病高居兒童癌癥發(fā)病率首位。我國每年新增三至四萬名兒童惡性腫瘤患者，其中三分之一為白血病。青島有六個月嬰兒患癌癥，家裝污染成元兇。癌癥高發(fā)，健康保險市場防癌不足人類健康的第二殺手——心腦血管疾病我國心腦血管疾病患者已經(jīng)超過2.7億人，每年死于心腦血管疾病近300萬人，占我們國每年總死亡病因的51%。心腦血管疾病：發(fā)病率高、致殘率高、死亡率高、復(fù)發(fā)率高、并發(fā)癥多。不典型急性心肌梗塞當(dāng)前健康險市場保障不足！健康險市場上“輕微腦中風(fēng)”的界定確診為腦出血、腦栓塞或腦梗塞180天后神經(jīng)系統(tǒng)功能障礙程度雖未達到重大疾病“腦中風(fēng)后遺癥”的給付標準，但仍遺留下列一種或一種以上障礙：1.一側(cè)肢體（上肢和下肢）肌力2級或2級以下；2.自主生活能力部分喪失，無法獨立完成六項基本日常生活活動中的兩項或兩項以上。過往健康險關(guān)于輕微腦中風(fēng)的定義高宗李治罹患風(fēng)疾人類健康第三號殺手——糖尿病糖尿病是現(xiàn)代疾病中的第三大殺手，患者人數(shù)逐年激增。中國18歲及以上成人中，糖尿病發(fā)病率已達11.6%，約1.14億人，占全球糖尿病患者的三分之一，中國已成為全球糖尿病第一大國。有40%的18-29歲的青年人為糖尿病潛在人群，這些人罹患中風(fēng)、心臟病和腎功能衰竭的風(fēng)險增加。健康險市場，糖尿病保障缺位！42健康險保障，亟待解決高發(fā)疾病保而不包！

守護一生重大疾病保險新產(chǎn)品介紹中英人壽投保規(guī)則保險責(zé)任介紹保險責(zé)任責(zé)任詳述等待期身故/全殘保險金在年滿18周歲生日前（不含）因意外傷害事故或疾病導(dǎo)致身故/全殘，給付已繳保費100%，同時合同終止；在年滿18周歲生日后（含）因意外傷害事故或疾病導(dǎo)致身故/全殘，給付1倍保險金額，同時合同終止。——生命關(guān)愛提前給付等待期后，確診達到疾病終末期階段，給付1倍保險金額，同時合同終止。1年輕癥疾病保險金等待期后，年滿85周歲前（含）罹患合同約定輕癥疾病的任何一種，給付保險金額的20%，此項責(zé)任終止，保險合同繼續(xù)有效。90天重大疾病保險金因意外傷害事故或等待期后，患合同約定重大疾病的任何一種，給付1倍保險金額，同時合同終止。90天惡性腫瘤康復(fù)金等待期后，若在年滿85周歲前（含）若因疾病初次發(fā)生惡性腫瘤，且在確診之日起的第30日仍生存，我們將按合同保險金額的50%給付惡性腫瘤關(guān)愛保險金，同時合同終止（即罹患癌癥獲100%保額的重大疾病保險金+50%保額的惡性腫瘤關(guān)愛保險金）。90天注：（1）輕癥疾病保險金給付以一次為限；（2）身故保險金、全殘保險金、生命關(guān)愛提前給付保險金、重大疾病保險金，給付一項，以一次為限。二、疾病保障最全面1.極早期的惡性腫瘤或惡性病變2.不典型的急性心肌梗塞3.冠狀動脈介入手術(shù)4.輕微腦中風(fēng)5.心臟瓣膜介入手術(shù)6.視力嚴重受損7.較小面積III度燒傷8.主動脈內(nèi)手術(shù)9.腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤10.重度頭部外傷輕癥給付保額20%輕癥疾病14種（不區(qū)分未成年人/成年人）11.單個肢體缺失12.川崎病合并冠狀動脈擴張13.嚴重腦炎或腦膜炎14.脊髓灰質(zhì)炎常見輕癥：不典型心梗、輕微腦中風(fēng)、腦炎1.惡性腫瘤14.雙目失明2.急性心肌梗塞15.癱瘓3.腦中風(fēng)后遺癥16.心臟瓣膜手術(shù)4.重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)17.嚴重阿爾茨海默病5.冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）18.嚴重腦損傷6.終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）19.嚴重帕金森病7.多個肢體缺失20.嚴重Ⅲ度燒傷8.急性或亞急性重癥肝炎21.嚴重原發(fā)性肺動脈高壓9.良性腦腫瘤22.嚴重運動神經(jīng)元病10.慢性肝功能衰竭失代償期23.語言能力喪失11.腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥24.重型再生障礙性貧血12.深度昏迷25.主動脈手術(shù)13.雙耳失聰26.多發(fā)性硬化癥二、疾病保障最全：重疾種類增加至50種重大疾病，保額給付27.1型糖尿病（胰島素依賴型糖尿病）39.嚴重哮喘28.慢性呼吸功能衰竭40.嚴重脊髓灰質(zhì)炎29.系統(tǒng)性紅斑狼瘡-III型或以上狼瘡性腎炎41.重癥急性壞死性筋膜炎30.非阿爾茨海默病所致嚴重癡呆42.嚴重川崎病31.植物人狀態(tài)43.系統(tǒng)性硬皮病32.嚴重克隆病44.絲蟲病所致象皮腫33.嚴重心肌病45.胰腺移植34.重癥肌無力46.急性壞死胰腺炎開腹手術(shù)35.因職業(yè)關(guān)系導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒（HIV）感染47.慢性復(fù)發(fā)性胰腺炎36.經(jīng)輸血導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒（HIV）感染48.瘋牛病37.嚴重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎49.脊髓質(zhì)囊性病38.嚴重潰瘍性結(jié)腸炎50.原發(fā)性硬化性膽管炎附加險投保規(guī)則說明：

1、當(dāng)投保人與被保險人為同一人時，附加保費豁免重大疾病保險不可附加于主險上。

2、主險保額與附加額外給付重大疾病保險保額之間的最大搭配比例關(guān)系為：未成年人1:10，成年人1:5。醫(yī)療險搭配規(guī)則附加意外傷害保險（2013版）√附加意外傷害醫(yī)療保險與附加意外傷害保險（2013版）/附加交通意外傷害保險同時投保（未成年人投保時，可直接與壽險主險搭配，保額2000—10000，以千元為單位增加，沒有搭配比例限制）附加定期壽險√附加額外給付重大疾病保險√附加保費豁免定期壽險（B款）只適用于守護一生附加保費豁免重大疾病保險只適用于守護一生附加交通意外傷害保險√守護一生重大疾病保險1,000～1,4991,500～2,9993,000～3,9994,000～4,9995,000~5,9996,000或以上住院費用醫(yī)療保險（社保型/非社保型）共1份共2份共3份共4份共5份共6份住院津貼醫(yī)療保險共1份共2份共3份共4份附加險投保規(guī)則

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