試卷科目：初級銀行從業資格考試銀行管理初級銀行從業資格考試銀行管理(習題卷5)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業資格考試銀行管理第1部分：單項選擇題，共58題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.績效考評應當以()為主要依據，設定明確、可行的目標值。A)評價標準B)年度經營計劃C)績效指標D)月度經營計劃答案:B解析:[單選題]2.()的設立標志著財務公司在中國誕生。A)東風汽車工業財務公司B)中國中金財務公司C)東風集團投資公司D)中信財務公司答案:A解析:1987年5月7日，中國人民銀行批準設立東風汽車工業財務公司，標志著財務公司在中國誕生。[單選題]3.審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，這是中國銀行業監督管理委員會對商業銀行制定操作風險損失數據收集統計實施細則規定中的（）。A)重要性原則B)謹慎性原則C)及時性原則D)統一性原則答案:B解析:中國銀行業監督管理委員會要求，商業銀行應當根據以下規定并結合本機構的實際，制定操作風險損失數據收集統計實施細則：（1）重要性原則。（2）及時性原則。（3）統一性原則。（4）謹慎性原則。題干所述屬于謹慎性原則的內容。[單選題]4.銀行（）負責監督銀行的合規風險管理。A)董事會B)監事會C)高級管理層D)銀行內部的各個部門及其人員答案:A解析:正確答案是：A，銀行董事會負責監督銀行的合規風險管理。考點合規管理的基本機制[單選題]5.下列關于同業拆借的說法。錯誤的是()。A)同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B)借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C)同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行D)同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率答案:C解析:同業拆借業務通過全國銀行間同業拆借市場進行。[單選題]6.銀監會針對非銀行金融制定了一些行政許可實施辦法。著力強調非銀行金融機構內部控制與（）相結合，加強市場準入管理，深入推進金融創新，扎實服務金融企業，嚴格督促非銀行金融健康化發展。A)合規管理B)風險控制管理C)客戶管理D)資金管理答案:A解析:銀監會針對非銀行金融制定了一些行政許可實施辦法。著力強調非銀行金融機構內部控制與合規管理相結合，加強市場準入管理，深入推進金融創新，扎實服務金融企業，嚴格督促非銀行金融健康化發展。[單選題]7.對貸款進行分類時，要以評估()為核心。A)借款人的還款能力B)借款人的還款記錄C)借款人的還款意愿D)借款人的還款方式答案:A解析:對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心。[單選題]8.我國銀行存款的計息起點為（）。A)角B)元C)分D)百元答案:B解析:我國存款的計息起點是元，元以下角分不計利息。[單選題]9.商業銀行應從發展戰略的角度明確創新業務的基本特征和預期的成本收益，確保新業務的拓展符合銀行總體發展的需要，并悉知銀行金融創新業務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業銀行業務創新原則中的()。A)?認識你的風險?(KnowYourRisk)B)?認識你的交易對手?(KnowYourCounterpartv)C)?認識你的業務?(KnowYourBusiness)D)?認識你的客戶?(KnowYourCustomer)答案:C解析:四個?認識?包括?認識你的業務??認識你的風險??認識你的客戶??認識你的交易對手?。?認識你的業務?要求銀行從發展戰略的角度明確創新業務的基本特征和預期的成本收益，確保新業務的拓展符合銀行總體發展的需要，并悉知銀行金融創新業務、運行情況以及市場狀況。?認識你的風險?要求銀行全面、及時地識別、計量、監測、控制創新活動面臨的各種風險，使金融創新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創新活動中遭受重大損失。?認識你的客戶?要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務，使所銷售的產品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創新業務欺詐銀行的行為發生。?認識你的交易對手?要求銀行在創新活動中涉及投資、交易類業務時，務必認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。[單選題]10.機構客戶可按行業、（)與銀行的關系等標準進行細分。A)機構所在地B)類型C)所有權D)經營性質答案:D解析:機構客戶可按所有制、行業、經營性質、規模、與銀行的關系等標準進行細分。考點客戶管理[單選題]11.同業借款業務最長期限自提款之日起不得超過（）。A)3個月B)6個月C)1年D)3年答案:D解析:同業借款業務最長期限自提款之日起不得超過三年。考點同業業務[單選題]12.（）是商業銀行資本中最穩定、質量最高的部分。A)一般準備B)實收資本C)附屬資本D)核心資本答案:D解析:核心資本是商業銀行資本中最穩定、質量最高的部分。考點我國銀行監管改革[單選題]13.對信托公司的監管，要重點研究防范大股東（）風險措施，防止成為大股東的融資工具。A)內幕交易B)操縱市場C)關聯交易D)損害股東利益答案:C解析:對信托公司的監管，要重點研究防范大股東關聯交易風險措施，防止成為大股東的融資工具。[單選題]14.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A)積極主動原則B)客觀公正原則C)專業原則D)披露原則答案:D解析:一般性投訴處理基本原則:積極主動原則；客觀公正原則；專業原則；效率原則；合規謹慎原則。[單選題]15.（），即發行人委托承銷商代為發行金融債券。A)私募B)公募C)直接發行D)間接發行答案:D解析:間接發行，即發行人委托承銷商代為發行金融債券。考點其他負債業務[單選題]16.具體會計準則對銀行的影響有（）。A)金融工具減值對銀行的影響B)金融工具增值對銀行的影響C)金融工具計算對銀行的影響D)金融工具創新對銀行的影響答案:A解析:具體會計準則對銀行的影響包括：1、金融工具確認對銀行的影響2、金融工具計量對銀行的影響3、金融工具減值對銀行的影響。考點新的金融會計財務制度對銀行的影響[單選題]17.《中國銀監會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》主要是為防范()風險而頒布的。A)信用B)案件C)市場D)流動性答案:B解析:為切實防范因柜臺操作誘發的案件風險，有效防控案件的發生，《中國銀監會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》對加強案件防范、落實內審有關要求提出了具體要求。[單選題]18.（）分為兩類：銀行業消費知識的教育權和消費者權益保護知識的教育權。A)隱私權B)受教育權C)受尊重權D)損害賠償權答案:B解析:教育權分為兩類：銀行業消費知識的教育權和消費者權益保護知識的教育權。考點銀行業消費者的主要權利[單選題]19.流動性覆蓋率的計算公式是（）。A)合格優質流動性資產/未來35天現金凈流出量×100%B)合格優質流動性資產/未來30天現金凈流出量×100%C)合格優質流動性資產/未來250天現金凈流出量×100%D)合格優質流動性資產/未來20天現金凈流出量×100%答案:B解析:流動性覆蓋率=合格優質流動性資產/未來30天現金凈流出量×100%考點監管指標[單選題]20.根據我國《存款保險條例》規定，存款保險實施限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A)25B)30C)50D)100答案:C解析:《存款保險條例》第五條規定，?存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。?[單選題]21.下列關于消費金融公司說法正確的是()。A)消費金融公司的設立由中國人民銀行批準B)消費金融公司不吸收公眾存款C)消費金融公司的經營以大額、集中為原則D)為中國境內企業提供以銷售為目的的貸款答案:B解析:消費金融公司是指經中國銀監會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。[單選題]22.以下關于內部牽制階段說法錯誤的是（）。A)內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果B)19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發展成為由組織結構、職務分離、業務程序等因素構成的內部牽制系統C)內部控制的思想在古代就已經出現D)內部牽制是內部控制發展的五個階段之一答案:A解析:內部牽制階段主要強調安全是制衡的結果，通過前中后臺分離、不相融崗位與職務分離，實現差錯防弊的目的。考點內部控制的起源與發展[單選題]23.子公司凈經營成果和凈資產中不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分為（）。A)實收資本B)資本公積C)盈余公積D)少數股權答案:D解析:這屬于少數股權的定義。[單選題]24.()將互聯網金融定義為：?是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。?A)《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》B)《關于促進互聯網金融快速發展的指導意見》C)《關于促進金融健康發展的指導意見》D)《關于促進互聯網+金融健康發展的指導意見》答案:A解析:中國人民銀行等十部委發布的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》(銀發[2015]221號)將互聯網金融定義為：?是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。?[單選題]25.根據《商業銀行杠桿率管理辦法》的規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得于()。A)2％B)5％C)6％D)4％答案:D解析:《商業銀行杠桿率管理辦法》第四條規定，?商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。?[單選題]26.在市場經濟運行中，產業政策對于商業銀行業務發展與創新具有導向作用。這種導向作用的表現是()。A)有利于商業銀行通過股票市場投資產業政策支持項目B)有利于商業銀行通過信貸政策對資金市場進行調節C)促使所有商業銀行增加產業政策支持項目的貸款規模D)商業銀行可以提高貸款集中度支持相關高速發展的產業答案:B解析:多數銀行業等金融機構已經意識到，銀行的信貸政策必須符合國家產業政策要求，才能有效規避產業結構調整帶來的短期信用風險，實現長期穩健發展。故產業政策對于商業銀行業務發展與創新的導向作用主要體現在促進商業銀行通過信貸政策對資金市場進行調節。[單選題]27.各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是()。A)增加收入B)降低風險C)增加流動性D)調劑短期資金余缺答案:D解析:各銀行在正常經營活動中會經常發生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業間為了互相支持對方業務的正常開展，并使多余資金產生短期收益，就產生了銀行間的同業拆借交易。[單選題]28.（）是金融市場最主要、最基本的功能。A)融通貨幣資金B)優化資源配置C)風險分散與風險管理D)定價調節答案:A解析:金融市場的功能：貨幣資金融通功能、優化資源配置的功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節功能、交易及定價功能、反映經濟運行功能。其中，融通貸幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。考點金融市場[單選題]29.（）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，是企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式。A)項目融資B)并購貸款C)銀團貸款D)貿易融資答案:D解析:正確答案是：D，貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，是企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式。考點貸款業務[單選題]30.（），歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監管機制（SSM）達成了一致意見。A)2011年9月B)2012年9月C)2013年9月D)2014年9月答案:B解析:2012年9月，歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監管機制（SSM）達成了一致意見。[單選題]31.1936年，美國頒布了《獨立公共會計師對財務報表的審查》，認為：?內部稽核與（）是為保證公司現金和其他資產安全，檢查賬簿記錄的準確性而采取的各種措施和方法。?A)內部牽制B)全面風險管理C)內部審計D)控制制度答案:D解析:1936年，美國頒布了《獨立公共會計師對財務報表的審查》，認為：?內部稽核與控制制度是為保證公司現金和其他資產安全，檢查賬簿記錄的準確性而采取的各種措施和方法。?考點內部控制的起源與發展[單選題]32.()是通過商業銀行分配至各個業務部門或分支機構的經濟資本在客戶層面上繼續分配的結果。A)客戶收益額度B)客戶損失額度C)客戶損失限額D)客戶收益限額答案:C解析:從理論上講，客戶損失限額是通過商業銀行分配至各個業務部門或分支機構的經濟資本在客戶層面上繼續分配的結果。[單選題]33.當中央銀行進行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應量減少的是()。A)中央銀行買進債券B)降低法定存款準備率C)降低再貼現率D)提高法定存款準備率答案:D解析:當中央銀行進行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應量減少的是提高法定存款準備率。[單選題]34.下列一般會導致股票價格上漲的經濟狀況變動是()。A)GDP增長率下降B)央行提高法定存款準備金率C)企業所得稅稅率上調D)社會總消費和總投資上漲答案:D解析:GDP增長率下降，即經濟增長速度下降也會使股價下降；央行提高法定存款準備金率屬于緊縮的貨幣政策，會使股價下降；企業所得稅稅率上調屬于緊縮的財政政策。會使股價下降：社會總消費和總投資上漲說明需求旺盛，一般會導致股價上漲。[單選題]35.()是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A)向汽車經銷商發放汽車貸款B)向汽車購買者發放汽車貸款C)向汽車生產者發放汽車貸款D)向汽車維修者發放汽車貸款答案:A解析:向汽車經銷商發放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。[單選題]36.()是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規定的條件下，憑規定單據向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。A)保理B)信用證C)福費廷D)打包放款答案:B解析:[單選題]37.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A)10％B)18．2％C)20％D)9．1％答案:C解析:持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）／購買價格×100％=（110-100+10）／100×100％=20％。[單選題]38.根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》的規定，商業銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。A)30％B)15％C)25％D)10％答案:B解析:商業銀行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的15％。否則將視為超過其風險承受能力。[單選題]39.下列關于產品開發的目標主要表現表述錯誤的是()。A)提高現有市場的份額B)吸引現有市場之外的新客戶C)以更低的成本提供同樣或類似的產品D)提高能源利用效率答案:D解析:產品開發的目標主要表現在以下三個方面：一是提高現有市場的份額，二是吸引現有市場之外的新客戶，三是以更低的成本提供同樣或類似的產品。[單選題]40.以下不屬于合規管理部門的基本職責的是（）。A)設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則B)保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況C)協助相關培訓和教育部門對員工合規培訓D)制定并執行風險為本的合規管理計劃答案:A解析:A屬于合規政策中對合規管理職能的有關事項作出的規定，不屬于合規管理部門的基本職責[單選題]41.根據《商業銀行實施統一授信制度指引(試行)》，()應加強對商業銀行統一授信管理方式的監督，重點審查商業銀行內部控制機制的建設和執行情況。A)中國人民銀行B)中國銀行C)銀監會D)行業協會答案:A解析:根據《商業銀行實施統一授信制度指引(試行)》第十九條規定，?中國人民銀行應加強對商業銀行統一授信管理方式的監督．重點審查商業銀行內部控制機制的建設和執行情況。?[單選題]42.下列關于商業銀行柜臺業務操作風險防控的說法中，正確的是（）。A)人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守?底線?，對違反禁止性規定的發現一起、嚴厲查處一起B)業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任C)審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違紀違規問題提出整改意見D)風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責答案:B解析:商業銀行為防控操作風險采取的?三道防線?建設主要包括：（1）業務管理條線作為第一道防線應承擔起風險防控的首要責任。（2）風險合規條線作為第二道防線應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責。（3）審計監督條線作為第三道防線應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違規違紀問題提出整改意見。[單選題]43.證券投資信托、私募股權信托指的是（）。A)投資類信托B)融資類信托C)事務管理類D)被動管理信托答案:A解析:證券投資信托、私募股權信托指的是投資類信托。[單選題]44.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。A)融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B)金融市場參與者通過組合投資可以分散系統性風險C)金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局D)金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能答案:B解析:金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險。系統性風險與整個經濟形勢等有關。不能通過投資組合分散。選項B錯誤。[單選題]45.外部審計的說法不正確的是（）。A)內部審計對外部審計能起輔助和補充作用B)外部審計對內部審計起支持和指導作用C)外部審計機構與內部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面有較大差別D)外部審計具有防御性、經常性和針對性，是內部審計的基礎答案:D解析:內部審計具有預防性、經常性和針對性，是外部審計的基礎，對外部審計能起輔助和補充作用；而外部審計對內部審計又能支持和指導作用。但是，外部審計機構與內部審計機構與內部機構在獨立性、強制性、權威性方面又有較大差別，實際上是對企業內部虛假、欺騙行為的一個重要而系統的檢查，因此起著鼓勵誠實的作用：由于知道外部審計不可避免地要進行，企業就會努力避免做那些在審計時可能會被發現的不光彩的事。考點外部審計[單選題]46.企業集團財務公司是以（）為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。A)加強企業集團資金集中管理和滿足資金需求B)加強企業集團資金融通和企業集團提供方便快捷服務C)加強企業集團資金融通和提高企業集團資金使用效益D)加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率答案:D解析:企業集團財務公司是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。企業集團財務公司是我國經濟體制和金融體制改革的產物。[單選題]47.目前，我國商業銀行對活期存款實行按（）結息。A)日B)月C)季D)年答案:C解析:目前，我國商業銀行對活期存款實行按季度結息。[單選題]48.按照()，對商業銀行向個人客戶和機構客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回的理財行為要規范，在產品開發中避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂等。A)《商業銀行產品銷售管理辦法》B)《商業銀行理財產品管理辦法》C)《商業銀行理財產品銷售辦法》D)《商業銀行理財產品銷售管理辦法》答案:D解析:按照《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，對商業銀行向個人客戶和機構客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回的理財行為要規范，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益，在產品開發中避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂等。[單選題]49.關于商業銀行保理業務風險管理，下列說法中，錯誤的有（）。A)按照?權屬確定，轉讓明責?的原則開展保理業務B)參照國際應收賬款標準，規范應收賬款范圍C)將保理業務納入統一授信管理D)指定專人對保理專戶資金進出情況進行監控，確保資金首先用于歸還銀行融資答案:B解析:商業銀行應當根據自身內部控制水平和風險管理能力，制定適合敘做保理融資業務的應收賬款標準，規范應收賬款范圍。[單選題]50.銀行業消費者的主要權利不包括（）。A)公平交易權B)損害賠償權C)受教育權D)平等權答案:D解析:銀行業消費者的主要權利的具體表現為：安全權、隱私權、知情權、選擇權、公平交易權、損害賠償權、受教育權、受尊重權、監督權。[單選題]51.社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關部門另行制定，報()批準。A)財政部B)國務院C)銀監會D)國務院和財政部答案:B解析:[單選題]52.銀行內部審計主要的審計方法是（）。A)現場審計與自行查核B)現場走訪與自行查核C)現場審計與現場走訪D)現場審計與非現場審計答案:D解析:銀行內部審計主要有現場審計與非現場審計兩種審計方法。考點內部審計[單選題]53.我國的金融資產管理公司不包括（）。A)中國信達資產管理公司B)中國東方資產管理公司C)中國長城資產管理公司D)中國平安資產管理公司答案:D解析:我國的金融資產管理公司包括：中國信達資產管理公司、中國東方資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國華夏資產管理公司。考點金融資產管理公司行業發展情況和機構基本功能定位[單選題]54.公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資人股公司，獲得未來收益。這種基于互聯網渠道而進行融資的模式被稱作（）。A)第三方支付業務B)股權眾籌業務C)P2P業務D)平臺融資業務答案:B解析:股權眾籌融資主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。它面向的是包含普通人在內的范圍廣泛的融資者。[單選題]55.財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，不包括（）。A)稅收B)國債C)公開市場業務D)公共支出答案:C解析:正確答案是：C，財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。公開市場業務是屬于貨幣政策工具。考點財政政策[單選題]56.()規范了金融資產轉移的確認和計量。A)《企業會計準則第23號--金融資產轉移》B)《企業會計準則第37號--金融工具列報》C)《企業會計準則第24號--套期會計》D)《企業會計準則第22號--金融工具確認和計量》答案:A解析:《企業會計準則第23號--金融資產轉移》規范了金融資產轉移的確認和計量。其主要內容分為金融資產轉移的確認條件、金融資產轉移與終止確認、金融資產轉移符合終止確認條件的會計處理、金融資產轉移不符合終止確認條件的會計處理和企業間金融資產轉入方提供了非現金擔保物(如債務工具或權益工具投資等)的會計處理。[單選題]57.（）是現代銀行信用風險管理基本要求的體現。A)權重法B)內部評級法C)影子價法D)指數法答案:B解析:內部評級法是現代銀行信用風險管理基本要求的體現。[單選題]58.目前，我國利率自由化進程正在逐步推進，同業拆借市場利率已基本實現（）。A)多元化B)自由化C)全球化D)標準化答案:B解析:目前，我國利率自由化進程正在逐步推進，同業拆借市場利率已基本實現自由化。第2部分：多項選擇題，共25題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.身份信息包括（）A)身份證號碼B)聯系電話C)銀行賬號D)賬戶資產E)電子郵箱答案:ABE解析:正確答案是：A,B,E，身份信息包括：姓名、住址、身份證號、聯系電話、電子郵箱，財務信息包括：銀行賬號、銀行卡號、支付密碼、印鑒、賬戶資產和負債情況。考點銀行業消費者的主要權利[多選題]60.上海證券交易所對所參與回購交易進行委托買賣的數量規定為（）。A)申報單位為手B)計價單位為每百元資金到期年收益C)申報數量為100手或其整數倍D)申報價格最小變動單位為0.005元或其整數倍E)1000元標準券為1手答案:ABCDE解析:上海證券交易所對所參與回購交易進行委托買賣的數量規定為：（1）申報單位為手，1000元標準券為1手；（2）計價單位為每百元資金到期年收益；（3）申報價格最小變動單位為0.005元或其整數倍；（4）申報數量為100手或其整數倍，單筆申報最大數量應當不超過1萬手；（5）申報價格限制按照交易規定的規定執行。[多選題]61.商業銀行的存款業務基本法律規則包括()。A)以合法正當方式吸收存款B)經營存款業務特許制C)依法保護存款人合法權益D)遵守資產負債比例管理的規定E)按照規定利率的上下限確定貸款利率答案:ABC解析:《商業銀行法》規定的存款業務基本法律規則有：①經營存款業務特許制。未經中國銀監會批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用?銀行?字樣。②以合法正當方式吸收存款。商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。③依法保護存款人合法權益。商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。商業銀行保障不論是個人儲蓄或是單位存款免于非法遭受查詢、凍結、扣劃要求的權利。[多選題]62.下列屬于合規政策應包括的內容的有()。A)合規管理部門的功能B)合規管理部門的權限C)合規負責人的合規管理職責D)合規管理部門的職責E)設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則答案:ABCDE解析:商業銀行的合規政策至少應包括：①合規管理部門的功能和職責。②合規管理部門的權限。③合規負責人的合規管理職責。④保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施。⑤合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系。⑥設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則。[多選題]63.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，經營性的存款人，有下列()行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。A)偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結算賬戶B)違反規定開立銀行結算賬戶C)違反本辦法規定不及時變更銀行結算賬戶D)違反本辦法規定不及時撤銷銀行結算賬戶E)在多家銀行開立銀行結算賬戶答案:ABD解析:《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第六十四條規定，?存款人開立、撤銷銀行結算賬戶，不得有下列行為：(一)違反本辦法規定開立銀行結算賬戶。(二)偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結算賬戶。(三)違反本辦法規定不及時撤銷銀行結算賬戶。非經營性的存款人，有上述所列行為之一的，給予警告并處以1000元的罰款；經營性的存款人有上述所列行為之一的．給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。?[多選題]64.商業銀行開展金融創新活動。應為客戶提供()的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。A)專業B)客觀C)公平D)高水準E)高收益答案:ABC解析:商業銀行開展金融創新活動，應為客戶提供專業、客觀和公平的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。[多選題]65.根據《金融資產管理公司條例》規定，金融資產管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產時，可以從事的業務活動有()。A)追償債務B)財務及法律咨詢C)發行金融債券D)向中國人民銀行申請再貸款E)債權轉股權答案:ABCDE解析:《金融資產管理公司條例》第十條規定，?金融資產管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產時，可以從事下列業務活動：(一)追償債務：(二)對所收購的不良貸款形成的資產進行租賃或者以其他形式轉讓、重組；(三)債權轉股權，并對企業階段性持股；(四)資產管理范圍內公司的上市推薦及債券、股票承銷；(五)發行金融債券，向金融機構借款；(六)財務及法律咨詢，資產及項目評估；(七)中國人民銀行、中國證券監督管理委員會批準的其他業務活動。金融資產管理公司可以向中國人民銀行申請再貸款。?[多選題]66.下列屬于呆賬核銷應遵循的原則的是（）。A)嚴肅追究責任B)逐級上報并經審核審批C)對外保密D)提供確鑿證據E)賬銷案存答案:ABCDE解析:呆賬核銷應遵循嚴格認定條件，提供確鑿證據、嚴肅追究責任、逐級上報并經審核審批、對外保密和賬銷案存的基本原則。考點貸款風險分類與不良貸款管理[多選題]67.以下屬于單位存款的有()。A)定活兩便存款B)保證金存款C)協定存款D)活期存款E)定期存款答案:BCDE解析:單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協定存款；⑤保證金存款。A項，定活兩便存款屬于個人存款。[多選題]68.國別風險的主要類型有()。A)政治風險B)信用風險C)主權風險D)宏觀經濟風險E)操作風險答案:ACD解析:國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類,其中轉移風險是國別風險的主要類型之一。[多選題]69.客戶營銷策略的選擇取決于各個商業銀行的規模及其在銀行業中的競爭地位。按商業銀行競爭地位不同，客戶營銷策略可分為（）A)市場領導者B)市場挑戰者C)市場補缺者D)市場策劃者E)市場追隨者答案:ABCE解析:客戶營銷策略的選擇取決于各個商業銀行的規模及其在銀行業中的競爭地位。按商業銀行競爭地位不同，客戶營銷策略可分為市場領導者、市場挑戰者、市場追隨者和市場補缺者四類。[多選題]70.就操作風險而言，商業銀行柜臺業務的風險點主要集中在（）。A)賬戶管理B)印章管理C)柜員管理D)流動性管理E)現金庫箱管理答案:ABCE解析:商業銀行柜臺業務的風險點主要集中于以下環節：（1）賬戶開立、使用、變更與撤銷。（2）現金存取款。（3）柜員管理。（4）重要憑證和重要物品管理（如印章）。（5）現金庫箱管理。（6）平賬和賬務核對。（7）抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失業務。[多選題]71.銀行業監管機構應當加強對銀行業金融機構綠色信貸自我評估的指導，并結合非現場監管和現場檢查情況，全面評估銀行業金融機構的綠色信貸成效，按照相關法律法規將評估結果作為銀行業金融機構監管（）的重要依據。A)評級B)機構準入C)從業資格D)任職資格E)高管人員履職評價答案:ABE解析:銀行業監管機構應當加強對銀行業金融機構綠色信貸自我評估的指導，并結合非現場監管和現場檢查情況，全面評估銀行業金融機構的綠色信貸成效，按照相關法律法規將評估結果作為銀行業金融機構監管評級、機構準入、業務準入、高管人員履職評價的重要依據。[多選題]72.按照監管規定，商業銀行發行金融債券應具備的條件有（）。A)具有良好的公司治理機制B)核心資本充足率不低于5％C)最近兩年連續盈利D)貸款損失準備計提充足E)風險監管指標符合監管機構的有關規定答案:ADE解析:按照監管規定，商業銀行發行金融債券應具備以下條件：（1）具有良好的公司治理機制。（2）核心資本充足率不低于4％。（3）最近三年連續盈利。（4）貸款損失準備計提充足。（5）風險監管指標符合監管機構的有關規定。（6）最近三年沒有重大違法、違規行為。（7）中國人民銀行要求的其他條件等。[多選題]73.中國證監會對合格外審機構的評估因素包括（）。A)在形式上和實質上均保持獨立性B)具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制C)具有與委托銀行業金融機構資產規模、業務復雜程度相匹配的規模、資源和風險承受能力D)具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系E)具有良好的職業聲譽、無重大不良記錄答案:ACDE解析:中國證監會對合格外審機構的評估包括但不限于以下因素：1）在形式上和實質上均保持獨立性2）具有與委托銀行業金融機構資產規模、業務復雜程度相匹配的規模、資源和風險承受能力3）擁有足夠數量的具有銀行業金融機構審計經驗的注冊會計師，具備審計銀行業金融機構的專業勝任能力4）熟悉金融法規、銀行業金融機構業務流程、內部控制制度以及各種風險管理政策5）具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系6）具有良好的職業聲譽、無重大不良記錄[多選題]74.銀行存款的常用定價方法有()。A)市場競爭定價B)需求導向定價C)隨行就市定價D)均衡價格定價E)成本覆蓋定價答案:ACE解析:銀行的存款定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價、成本覆蓋定價。[多選題]75.商業銀行應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容包括（）。A)貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求B)及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料C)配合貸款人對貸款的相關檢查D)發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人E)借款人應及時提供貸款資金使用記錄和資料答案:ABCD解析:商業銀行應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾。對于固定資產貸款，承諾內容應包括：（1）貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求；（2）及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；（3）配合貸款人對貸款的相關檢查；（4）發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；（5）進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等。對于流動資金貸款，貸款人還應要求借款人承諾貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款。考點信用風險管理概述[多選題]76.商業銀行個人定期存款的種類包括（）。A)整存整取B)零存整取C)整存零取D)保證金存款E)存本取息答案:ABCE解析:定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四種。[多選題]77.根據《個人貸款管理暫行辦法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。A)貸款金額超過500萬元人民幣的B)單筆金額超過總借款8％的貸款資金支付C)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的D)貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的E)借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的答案:CDE解析:個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，但有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（1）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的。（2）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的。（3）貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的。（4）法律法規規定的其他情形的。[多選題]78.按照風險事故的來源，風險可以分為（）。A)經濟風險B)市場風險C)政治風險D)社會風險E)技術風險答案:ACDE解析:B項屬于按照誘發風險的原因分類。考點商業銀行風險的主要類型[多選題]79.以下屬于非銀行金融機構核心業務的是（）A)證券公司、投行業務B)保險公司、保險業務C)資產管理公司、不良資產處置D)財務公司、相當企業集團內部的準銀行E)基金公司、基金管理業務答案:ABCD解析:非銀行金融機構的核心業務：（1）證券公司、投行業務。（2）保險公司、保險業務。（3）資產管理公司、不良資產處置。（4）財務公司、相當企業集團內部的準銀行。[多選題]80.根據貨幣調控需要，近年來中國人民銀行創新的公開市場業務工具主要包括()。A)短期流動性調節工具B)常備借貸便利C)中期借貸便利D)抵押補充貸款E)同業回購答案:ABCD解析:根據貨幣調控需要，近年來中國人民銀行不斷進行公開市場業務工具創新。主要包括：短期流動性調節工具、常備借貸便利等短期流動性調節工具，也包括中期借貸便利、抵押補充貸款、定向中期借貸便利等中長期流動性調節工具。[多選題]81.下列關于工商企業控股模式的說法中，正確的有()。A)控股方為非金融機構的工商企業集團B)控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或予公司C)海航集團和寶鋼集團屬于工商企業控股模式D)控股方為工商銀行E)工商企業控股模式屬于商業銀行綜合化經營的模式答案:ABCE解析:工商企業控股模式是我國商業銀行綜合化經營模式的三大類別之一，其主要特征是：控股方為非金融機構的工商企業集團，其全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或子公司。其中的代表有海航集團、寶鋼集團等。[多選題]82.根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不良資產中不得進行批量轉讓的有()。A)國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產B)公司貸款C)個人貸款D)在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產E)債務人或擔保人為國家機關的資產答案:ACDE解析:《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》第八條規定，?下列不良資產不得進行批量轉讓：(一)債務人或擔保人為國家機關的資產。(二)經國務院批準列入全國企業政策性關閉破產計劃的資產。(三)國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產。(四)個人貸款(包括向個人發放的購房貸款、購車貸款、教育助學貸款、信用卡透支、其他消費貸款等以個人為借款主體的各類貸款)。(五)在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產。(六)國家法律法規限制轉讓的其他資產。?[多選題]83.銀行合規文化建設要求銀行全行上下都嚴格遵守高標準的道德行為準則，具體包括（）。A)董事會和高級管理層應采取一系列措施,推進銀行的組織文化建設B)所有員工包括高層管理人員在開展銀行業務時都能遵守法律、規則和標準C)銀行在組建內部的合規部門時,應遵循本文件所規定的原則D)合規部門則應支持管理部門推進以職業操守為基礎,建設蓬勃向上富有活力的合規文化E)建立完善的公司治理組織架構，分權制衡答案:ABCD解析:董事會和高級管理層應采取一系列措施,推進銀行的組織文化建設,促使所有員工包括高層管理人員在開展銀行業務時都能遵守法律、規則和標準。銀行在組建內部的合規部門時,應遵循本文件所規定的原則,而合規部門則應支持管理部門推進以職業操守為基礎,建設蓬勃向上富有活力的合規文化,從而促進形成高效的公司治理環境。選項E為銀行內部控制的措施。考點合規文化建設第3部分：判斷題，共17題，請判斷題目是否正確。[判斷題]84.根據《商業銀行保理業務暫行管理辦法》的規定，保理業務是以債務人轉讓其應收賬款為前提，集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資于一體的綜合性金融服務。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:根據《商業銀行保理業務暫行管理辦法》的規定，保理業務是以債權人轉讓其應收賬款為前提，集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資于一體的綜合性金融服務。[判斷題]85.交