試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷36)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.()屬于無(wú)民事行為能力人。A)年滿18周歲且精神正常的自然人B)不滿10周歲但精神正常的未成年人C)不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人D)年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自然人答案:B解析:《民法通則》十一條規(guī)定，18周歲以上公民是成年人，具有完全民事行為能力。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。十二條規(guī)定，不滿10周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人。十三條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制行為能力人。故選B。[單選題]2.下列關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇的說(shuō)法，不正確的是（）。A)計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種B)具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定C)儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過(guò)利率差異來(lái)選擇銀行D)對(duì)于同一存款種類(lèi)，各家銀行之間會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異答案:B解析:計(jì)息方式分為積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法兩種。具體采用何種計(jì)息方式由各家銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。[單選題]3.銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以（）。A)安裝自己喜歡的各種軟件B)如果是為了工作，可以安裝盜版軟件C)瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息D)給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品答案:C解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類(lèi)安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件，A、B兩項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件等，但并不禁止瀏覽健康的與工作相關(guān)的網(wǎng)頁(yè)，C選項(xiàng)正確。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)幕信息或商業(yè)秘密，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選C。[單選題]4.在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程是()。A)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)B)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告C)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D)風(fēng)險(xiǎn)控制答案:C解析:[單選題]5.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。A)整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算B)調(diào)整前的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算C)整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算D)整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算答案:D解析:[單選題]6.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括()。A)能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理B)銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為C)為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)D)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理;為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn);貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)等。[單選題]7.在傳統(tǒng)的結(jié)算方式中，由銀行簽發(fā)，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。A)銀行匯票B)銀行本票C)支票D)匯款答案:B解析:傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指?三票一匯?，即匯票、本票、支票和匯款。銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付給確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。[單選題]8.關(guān)于期貨，下列法說(shuō)錯(cuò)誤的是(.)。A)期貨合約是由交易雙方訂立的、約定在未來(lái)某日期(交割日)按成交時(shí)約定的交割價(jià)格交割一定數(shù)量的某種商品(標(biāo)的資產(chǎn))的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議B)期貨交易是在交易所以公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式進(jìn)行的期貨合約的交易C)期貨合約根據(jù)標(biāo)的資產(chǎn)是實(shí)物商品還是金融工具(或金融變量)分為商品期貨合金融期貨合約D)商品期貨的標(biāo)的商品主要包括農(nóng)副產(chǎn)品(如大豆、小麥)、金屬產(chǎn)品(如銅材)、能源(如原油)、利率等答案:D解析:D項(xiàng)，商品期貨的標(biāo)的商品主要包括農(nóng)副產(chǎn)品、金屬產(chǎn)品、能源產(chǎn)品等幾大類(lèi)。利率屬于金融期貨的標(biāo)的。[單選題]9.下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是()。A)不可以預(yù)借現(xiàn)金B(yǎng))申辦須進(jìn)行資信審查C)不能透支D)有存款利息答案:B解析:借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡，無(wú)需進(jìn)行資信審查，使用前需存款;存多少用多少，不能透支;不可預(yù)借現(xiàn)金。[單選題]10.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的（）。A)百分之五B)百分之十C)百分之十五D)百分之二十答案:D解析:[單選題]11.下列關(guān)于我國(guó)境內(nèi)兩家不同商業(yè)銀行之間清算渠道的表述，正確的是()。A)商業(yè)銀行自由選擇清算途徑B)必須通過(guò)財(cái)政部進(jìn)行C)可以兩家銀行之間相互自主清算D)必須通過(guò)中國(guó)人民銀行進(jìn)行答案:D解析:國(guó)內(nèi)連行清算中的跨系統(tǒng)銀行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。[單選題]12.截至2015年年末，某城市商業(yè)銀行對(duì)公存款余額為276億元，儲(chǔ)蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的貸存比是（）。A)67．5％B)68．51％C)72．12％D)74．26％答案:D解析:根據(jù)貸存比的計(jì)算公式：貸存比一總貸款／總存款×100％=375／(276+229)×100％≈74．26％。[單選題]13.下列屬于用益物權(quán)的是（）。A)抵押權(quán)B)建設(shè)用地使用權(quán)C)私人所有權(quán)D)留置權(quán)答案:B解析:物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。用益物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)他人的物享有占有、使用和收益的權(quán)利，比如土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)等。所有權(quán)包括國(guó)家所有權(quán)、集體所有權(quán)、私人所有權(quán)，并派生出建筑物區(qū)分所有權(quán)。擔(dān)保物權(quán)包括抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)。[單選題]14.商業(yè)銀行的?三性?目標(biāo)不包括()。A)公益性目標(biāo)B)安全性目標(biāo)C)效益性目標(biāo)D)流動(dòng)性目標(biāo)答案:A解析:[單選題]15.甲向乙借款5萬(wàn)元，由丙書(shū)面承諾在甲不能履行義務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢(qián)仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。A)丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B)丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬(wàn)元后，再向甲追債C)丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬(wàn)元D)丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬(wàn)元答案:A解析:一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。故丙可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。[單選題]16.下列擔(dān)保種類(lèi)中，屬于人的擔(dān)保的是（）。A)保證人的保證B)抵押權(quán)C)定金擔(dān)保D)留置權(quán)答案:A解析:擔(dān)保的種類(lèi)有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保和定金擔(dān)保。其中，人的擔(dān)保是指如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由保證人按照約定履行債務(wù)，其主要形式是保證人的保證。而抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)和留置權(quán)屬于物的擔(dān)保。[單選題]17.存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開(kāi)立銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是(.)。A)基本存款賬戶B)臨時(shí)存款賬戶C)一般存款賬戶D)專(zhuān)用存款賬戶答案:C解析:A項(xiàng)，基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶;B項(xiàng)，臨時(shí)存款賬戶，是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶;D項(xiàng)，專(zhuān)用存款賬戶，是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。[單選題]18.辦理資金收付業(yè)務(wù)，收到客戶支付的100元手續(xù)費(fèi)，這屬于商業(yè)銀行的()。A)中間業(yè)務(wù)B)票據(jù)業(yè)務(wù)C)負(fù)債業(yè)務(wù)D)貸款業(yè)務(wù)答案:A解析:題于中的?資金收付業(yè)務(wù)?屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。[單選題]19.分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利屬于（）。A)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新B)信用創(chuàng)造型創(chuàng)新C)增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新D)股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新答案:B解析:微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為：①信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來(lái)實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利等)；②風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等)；③增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新(如長(zhǎng)期貸款的證券化等)；④股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書(shū)的債券等)。[單選題]20.商業(yè)銀行的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為不包括（）。A)有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄B)放松現(xiàn)金管理C)對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票D)降低利率吸收儲(chǔ)蓄答案:B解析:A、C、D選項(xiàng)都屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。[單選題]21.從內(nèi)部管理角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用（）。A)統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B)以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)C)以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)D)矩陣型組織架構(gòu)答案:B解析:從內(nèi)部管理角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。[單選題]22.下列幣種中.通常采用直接標(biāo)價(jià)法的是()。A)英鎊B)日元C)新加坡元D)澳大利亞元答案:B解析:[單選題]23.目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款的抵押額度一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的（）。A)0．6B)0．7C)0．9D)0．8答案:B解析:目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款的抵押額度一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的0．7。[單選題]24.兼具股票和債券特性的融資工具是(.)。A)商業(yè)票據(jù)B)銀行貸款C)可轉(zhuǎn)換債券D)回購(gòu)協(xié)議答案:C解析:可轉(zhuǎn)換公司債券是一種公司債券，它賦予持有人在發(fā)債后一定時(shí)間內(nèi)，可依據(jù)本身的自由意志，選擇是否依約定的條件將持有的債券轉(zhuǎn)換為發(fā)行公司的股票或者另外一家公司股票的權(quán)利，其兼具債券和股票的雙重特性。[單選題]25.（）在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。A)浮動(dòng)利率B)固定利率C)實(shí)際利率D)拆借利率答案:B解析:固定利率便于計(jì)算成本和收益，但在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]26.某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為(.)。A)因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的B)不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用C)如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度則是不合理D)是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理沒(méi)有浪費(fèi)答案:B解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時(shí)應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠(chéng)實(shí)記錄，不得向所在機(jī)構(gòu)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用。并未發(fā)生的費(fèi)用不應(yīng)該申報(bào)，也不能用于自身消費(fèi)。[單選題]27.（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C)操作風(fēng)險(xiǎn)D)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]28.銷(xiāo)售人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的規(guī)定，下列操作不符合該規(guī)定的是()。A)向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等B)確認(rèn)客戶抄錄的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句，如果沒(méi)有抄寫(xiě)，及時(shí)替客戶填寫(xiě)C)有效識(shí)別客戶身份D)了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求答案:B解析:銷(xiāo)售人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法規(guī)定，特別注意以下事項(xiàng)：1)有效識(shí)別客戶身份(2)向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等(3)了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求(4)提醒客戶閱讀銷(xiāo)售文件，特別是風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)和權(quán)益須知(5)確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句[單選題]29.我國(guó)銀行業(yè)的自律組織是()。A)中央銀行B)商業(yè)銀行會(huì)員大會(huì)C)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案:C解析:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，主管單位是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。[單選題]30.持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易的交易稱(chēng)為()。A)利率互換B)貨幣互換C)資產(chǎn)互換D)即期外匯交易答案:B解析:[單選題]31.一般來(lái)說(shuō)，以下理財(cái)產(chǎn)品投資者承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。A)保證收益理財(cái)產(chǎn)品B)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C)非保證收益理財(cái)產(chǎn)品D)保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品答案:A解析:保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。選項(xiàng)B，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的本金和收益都得不到保證，風(fēng)險(xiǎn)最高。選項(xiàng)C，非保證收益理財(cái)產(chǎn)品包括非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品;選項(xiàng)D，保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品只能保證本金的安全，收益仍有較高的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]32.一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。這種行業(yè)是指()。A)壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)B)完全壟斷的行業(yè)C)完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)D)寡頭壟斷的行業(yè)答案:A解析:壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)[單選題]33.《中華人民共和國(guó)民法通則》規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從（）開(kāi)始起算。A)主張權(quán)利時(shí)B)提起訴訟時(shí)C)知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)D)侵害行為發(fā)生時(shí)答案:C解析:訴訟時(shí)效的起算是指確定訴訟時(shí)效期間的開(kāi)始時(shí)間點(diǎn)。《中華人民共和國(guó)民法通則》第一百三十七條規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算。[單選題]34.下列不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的是（）。A)農(nóng)村商業(yè)銀行B)郵政儲(chǔ)蓄銀行C)村鎮(zhèn)銀行D)農(nóng)村資金互助社答案:B解析:農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行(在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組合)、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社(2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu))。B項(xiàng)郵政儲(chǔ)蓄銀行不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。[單選題]35.下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管?三大支柱?的是()。A)外部監(jiān)管B)最低資本要求C)市場(chǎng)約束D)流動(dòng)性要求答案:D解析:巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管?三大支柱?分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。【考點(diǎn)】資本管理--巴塞爾資本協(xié)議與我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管--巴塞爾資本協(xié)議[單選題]36.存款保險(xiǎn)制度保護(hù)了（）的利益。A)商業(yè)銀行B)保險(xiǎn)公司C)存款人D)中央銀行答案:C解析:存款保險(xiǎn)制度是指由符合條件的各類(lèi)存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的制度。[單選題]37.我國(guó)某商業(yè)銀行當(dāng)前股價(jià)為5元/股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，2015年凈利潤(rùn)為1502億元，則該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是()。A)5億元B)17825億元C)3565億元D)1502億元答案:B解析:總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。[單選題]38.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。A)犯罪目的不同B)犯罪對(duì)象不同C)刑罰處罰幅度不同D)犯罪主體不同答案:A解析:職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：一是犯罪主體不同，二是犯罪對(duì)象不同，三是刑罰處罰幅度不同。[單選題]39.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款屬于(.)。A)次級(jí)類(lèi)貸款B)可疑類(lèi)貸款C)關(guān)注類(lèi)貸款D)損失類(lèi)貸款答案:A解析:B項(xiàng)，可疑類(lèi)貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款;C項(xiàng)，關(guān)注類(lèi)貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款;D項(xiàng)，損失類(lèi)貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。[單選題]40.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A)長(zhǎng)期B)短期C)中期D)不定期答案:C解析:票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。[單選題]41.我國(guó)中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)，成立于（）。A)1919年B)1948年C)1937年D)1926年答案:B解析:我國(guó)中央銀行成立于1948年。[單選題]42.經(jīng)（）批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A)中國(guó)人民銀行B)銀監(jiān)會(huì)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)C)地方政府D)紀(jì)檢部門(mén)答案:B解析:《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。[單選題]43.甲公司向乙銀行交付35萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為()A)出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B)出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C)出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D)出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司答案:C解析:匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。[單選題]44.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)，描述不正確的是（）。A)信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B)信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)C)開(kāi)證行是信用證第一付款人D)開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人答案:D解析:信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。選項(xiàng)D，在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。[單選題]45.我國(guó)的金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)（）業(yè)務(wù)為主。A)經(jīng)營(yíng)租賃B)轉(zhuǎn)租賃C)房屋租賃D)融資租賃答案:D解析:在我國(guó)，金融租賃公司特指由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。[單選題]46.下列不屬于標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具的是（）。A)貨幣市場(chǎng)工具B)衍生類(lèi)金融工具C)信托貸款D)貴金屬類(lèi)金融工具答案:C解析:標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具包括但不限于權(quán)益類(lèi)金融工具、固定收益類(lèi)金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類(lèi)金融工具、外匯類(lèi)及境外投資金融工具、貴金屬類(lèi)金融工具等。[單選題]47.1864年南北戰(zhàn)爭(zhēng)期間，美國(guó)聯(lián)邦政府制定了（），標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A)《國(guó)民銀行法》B)《反泡沫公司法》C)《金融服務(wù)改革法案》D)《金融管理法案》答案:A解析:1864年南北戰(zhàn)爭(zhēng)期間，美國(guó)聯(lián)邦政府制定了《國(guó)民銀行法》，聯(lián)邦政府開(kāi)始依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管，從立法上確定了政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)威，賦予其維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。[單選題]48.在無(wú)權(quán)代理的情況下，相對(duì)人可以催告被代理人在（）個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。A)1B)3C)6D)12答案:A解析:無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。根據(jù)《合同法》第48條第2款規(guī)定，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒(méi)有撤銷(xiāo)其意思表示，則該代理行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。[單選題]49.下列關(guān)于民事代理法律特征的說(shuō)法，正確的是(.)。A)代理行為能夠在代理人與三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系B)代理人一般應(yīng)以自己的名義從事代理活動(dòng)C)代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示D)代理行為的法律后果經(jīng)代理人間接歸屬于被代理人答案:C解析:通過(guò)代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]50.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于?交流合作?規(guī)定的是()。A)交流客戶信息B)交流未公開(kāi)的財(cái)務(wù)情況C)交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)D)交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料答案:C解析:本題考查交流合作規(guī)定的內(nèi)容。交流合作：銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。[單選題]51.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，可能導(dǎo)致（）。A)貨幣供應(yīng)量減少B)貨幣供應(yīng)量增加C)商業(yè)銀行可以使用的資金增多D)商業(yè)銀行的存款量減少答案:A解析:法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個(gè)比例通常是由中央銀行決定的，被稱(chēng)為法定存款準(zhǔn)備金率。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。[單選題]52.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作人員違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的，對(duì)該工作人員應(yīng)當(dāng)予以（）。A)監(jiān)管談話B)行政降級(jí)C)批評(píng)教育D)行政處分答案:D解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任，其中包括違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的。[單選題]53.從支出角度看，不屬于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是（）。A)消費(fèi)B)投資C)凈出口D)物價(jià)答案:D解析:從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。[單選題]54.傳票人對(duì)前手的追索權(quán)為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起（）個(gè)月。A)1B)3C)6D)12答案:C解析:持票人對(duì)前手的追索權(quán)為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起6個(gè)月。故本題選擇C。[單選題]55.商業(yè)銀行開(kāi)展授信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循合法性原則，即遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則，同時(shí)應(yīng)遵循三項(xiàng)原則，其中不包括(.)。A)安全性B)流動(dòng)性C)可控性D)效益性答案:C解析:商業(yè)銀行開(kāi)展授信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則，并遵循安全性、流動(dòng)性和效益性原則。[單選題]56.在外匯交易中，即期外匯交易是指在()辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。A)成交當(dāng)日的5到7天內(nèi)B)成交當(dāng)日的第二個(gè)營(yíng)業(yè)日C)交易日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日或成交當(dāng)日D)成交當(dāng)日答案:C解析:外匯交易業(yè)務(wù)按照外匯交易方式的不同，分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。即期外匯交易又稱(chēng)為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在交易日后的第二個(gè)營(yíng)業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。[單選題]57.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說(shuō)法，下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。A)相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提B)不因同事健康狀況而歧視同事C)不剽竊同事的工作成果D)不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為答案:D解析:D項(xiàng)所述行力是在幫助同事隱瞞違規(guī)行為，并不是真正地尊重同事，這種做法違背了?互相監(jiān)督?的要求。[單選題]58.在訴訟時(shí)效進(jìn)行期間的最后()個(gè)月，因不可抗拒力或其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)的，訴訟時(shí)效中止。A)1B)3C)5D)6答案:D解析:本題考查訴訟時(shí)效的內(nèi)容。《民法通則》第一百三十九條規(guī)定：在訴訟時(shí)效進(jìn)行期間的最后六個(gè)月，因不可抗拒力或其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)的，訴訟時(shí)效中止。[單選題]59.我國(guó)一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過(guò)票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，但經(jīng)銀行向有關(guān)部門(mén)查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。A)有形偽造B)無(wú)形偽造C)變?cè)霥)仿造答案:A解析:偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪中的?偽造?包括有形偽造和無(wú)形偽造。有形偽造，是指沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證；無(wú)形偽造，即有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證。題干中外貿(mào)公司和外商無(wú)金融票證制作權(quán)，這種偽造行為屬于有形偽造。[單選題]60.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施;三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由(.)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A)客戶B)三方C)客戶與三方連帶D)該金融機(jī)構(gòu)答案:D解析:金融機(jī)構(gòu)通過(guò)三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施;三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。[單選題]61.()是法律要求行為人必須履行的行為。A)授權(quán)性B)禁止性C)義務(wù)性D)程序性答案:C解析:本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為，如法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅。[單選題]62.下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）。A)承諾生效時(shí)合同成立B)雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C)當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D)合同的成立不必須具備要約和承諾階段答案:D解析:當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共29題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以()。A)通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作買(mǎi)入證券B)通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作賣(mài)出證券C)上調(diào)存款準(zhǔn)備金率D)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率答案:AD解析:[多選題]64.存款準(zhǔn)備金包括()。A)商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng))繳存中央銀行的準(zhǔn)備金C)流通中的現(xiàn)金D)商業(yè)銀行沒(méi)有貸放出去的、超出法定存款準(zhǔn)備金的多余存款E)繳存地方銀行的準(zhǔn)備金答案:AB解析:存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。故選AB。[多選題]65.對(duì)區(qū)域發(fā)展條件分析的主要目的包括（）。A)明確區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)B)評(píng)估潛力C)為選擇區(qū)域發(fā)展的方向提供依據(jù)D)為調(diào)整區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)提供依據(jù)E)為調(diào)整區(qū)域空間結(jié)構(gòu)提供依據(jù)答案:ABCDE解析:對(duì)區(qū)域發(fā)展條件的分析主要目的是明確區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)，評(píng)估潛力。為選擇區(qū)域發(fā)展的方向、調(diào)整區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和空間結(jié)構(gòu)提供依據(jù)。[多選題]66.最后貸款人的援助對(duì)象是（）。A)暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍具有清償力的金融機(jī)構(gòu)B)出現(xiàn)支付危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)C)存款機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性不足的金融機(jī)構(gòu)D)出現(xiàn)擠提的金融機(jī)構(gòu)E)出現(xiàn)清償力危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)答案:ABCD解析:最后貸款人沒(méi)有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)。對(duì)于出現(xiàn)清償力危機(jī)，則表明銀行已經(jīng)頻臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。[多選題]67.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說(shuō)的M0不包括（）。A)在銀行體系外流通的現(xiàn)金B(yǎng))居民活期存款C)居民定期存款D)居民金融資產(chǎn)投資E)企業(yè)和居民的活期存款答案:BCDE解析:M0=流通中的現(xiàn)金。需要記住M0是口徑最窄的貨幣，任何定期的貨幣供應(yīng)量都不包含在其中。[多選題]68.需要使用銀行授信額度的業(yè)務(wù)有()。A)銀行承兌匯票B)貸款C)支票D)銀行保函E)出口押匯答案:BDE解析:授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類(lèi)授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開(kāi)證額度、開(kāi)立保函額度、開(kāi)立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。[多選題]69.被稱(chēng)為我國(guó)貨幣政策?三大法寶?的政策工具的有()。A)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B)再貸款C)再貼現(xiàn)D)存款準(zhǔn)備金E)窗口指導(dǎo)答案:ACD解析:被稱(chēng)為我國(guó)貨幣政策?三大法寶?的政策工具是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)和存款準(zhǔn)備金。[多選題]70.重整期間產(chǎn)生的法律效果有（）。A)經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營(yíng)業(yè)事務(wù)B)對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有的擔(dān)保權(quán)暫停行使C)債務(wù)人合法占有的他人財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人在重整期問(wèn)要求取回的，應(yīng)當(dāng)符合事先約定的條件D)債務(wù)人的出資人不得請(qǐng)求投資收益分配E)債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)，經(jīng)人民法院同意的除外答案:ABCDE解析:[多選題]71.A公司和某商業(yè)銀行簽訂貸款合同，出現(xiàn)()情形時(shí)，說(shuō)明合同無(wú)效。A)商業(yè)銀行出現(xiàn)資金緊張B)以合法形式掩蓋非法目的C)A公司和銀行某負(fù)責(zé)人惡意串通，損害銀行利益D)A公司以欺詐的方式編造資金用途簽訂的合同E)A公司出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)答案:BCD解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：(1)一方以欺詐、威脅的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會(huì)公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。[多選題]72.下列屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的有（）。A)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收租賃款B)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券C)吸收股東2年期以下(含)定期存款D)境外外匯借款E)同業(yè)拆借答案:ABDE解析:融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括：(1)融資租賃業(yè)務(wù)。(2)吸收股東1年期以上(含)定期存款。(3)接受承租人的租賃保證金。(4)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收租賃款。(5)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券。(6)同業(yè)拆借。(7)向金融機(jī)構(gòu)借款。(8)境外外匯借款。(9)租賃物品殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)。(10)經(jīng)濟(jì)咨詢等。[多選題]73.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括()。A)貸后管理B)貸款審批C)貸款申請(qǐng)D)貸款調(diào)查E)貸款發(fā)放答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括貸款申請(qǐng)→受理與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→貸款回收與處置。【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)--貸款業(yè)務(wù)--貸款業(yè)務(wù)流程[多選題]74.下列措施中屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（）。A)剝奪政治權(quán)利B)取消董事、高級(jí)管理人員任職資格C)禁止從事銀行業(yè)工作D)經(jīng)濟(jì)處罰E)責(zé)令停業(yè)整頓答案:BCDE解析:剝奪政治權(quán)利屬于刑事責(zé)任，是對(duì)觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施。它不由銀監(jiān)會(huì)行使。BCDE項(xiàng)都屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。作答0次。[多選題]75.國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。A)?雙峰?監(jiān)管型B)傘型監(jiān)管型C)多頭監(jiān)管型D)?多峰?監(jiān)管型E)統(tǒng)一監(jiān)管型答案:ACE解析:國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類(lèi)：①統(tǒng)一監(jiān)管型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管；②多頭監(jiān)管型，是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管；③?雙峰?監(jiān)管型，該模式設(shè)置兩類(lèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用。[多選題]76.關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說(shuō)法正確的是(.)。A)提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加B)提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量減少C)存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金D)存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金E)2004年開(kāi)始，我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度答案:BDE解析:提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量會(huì)減少，A選項(xiàng)錯(cuò)誤;存款準(zhǔn)備金不僅包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金，還包括繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BDE。[多選題]77.在金融市場(chǎng)中，商業(yè)銀行可以充當(dāng)?shù)慕巧?)。A)融資活動(dòng)的參與者B)金融市場(chǎng)的交易對(duì)象C)直接融資行為的參與者D)金融市場(chǎng)的管理者E)間接融資行為的中介答案:ACE解析:金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所。金融市場(chǎng)的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類(lèi)交易主體之間的直接融資行為。金融市場(chǎng)的主體是各類(lèi)融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家族、政府、海外投資者等。[多選題]78.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為（）。A)1年B)2年C)3年D)4年E)5年答案:AB解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管。接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。[多選題]79.薪酬管理制度的制定應(yīng)當(dāng)科學(xué)、合理，并長(zhǎng)期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)，包括的內(nèi)容有()。A)基本薪酬的檔次分類(lèi)及晉級(jí)辦法B)中長(zhǎng)期激勵(lì)及特殊獎(jiǎng)勵(lì)的考核管理辦法C)銀行員工職位職級(jí)分類(lèi)體系及其薪酬對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)D)短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)E)薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)答案:ABC解析:D、E是薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持的原則。[多選題]80.影響貨幣需求的主要因素有()。A)收入水平B)利率水平C)匯率D)信用制度發(fā)達(dá)程度E)公眾的預(yù)期和偏好答案:ABCDE解析:影響貨幣需求的主要因素有：(1)收入水平(2)利率水平(3)社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度(4)信用制度發(fā)達(dá)程度(5)匯率(6)公眾的預(yù)期和偏好另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求[多選題]81.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括（）。A)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃B)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度C)合規(guī)政策D)合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源E)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程答案:ABCDE解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括合規(guī)政策、合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。[多選題]82.下列屬于保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的是()。A)保險(xiǎn)公司B)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)C)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司D)證券公司E)期貨管理公司答案:ABC解析:本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)包括：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。[多選題]83.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過(guò)協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到（），從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。A)資本對(duì)稱(chēng)B)規(guī)模對(duì)稱(chēng)C)結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)D)期限對(duì)稱(chēng)E)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱(chēng)答案:BCD解析:商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過(guò)協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱(chēng)、結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)、期限對(duì)稱(chēng)，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。[多選題]84.參與銀團(tuán)貸款的銀團(tuán)成員，都應(yīng)該遵循（）的原則。A)信息共享B)獨(dú)立審批C)自主決策D)收益共享E)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)答案:ABCE解析:銀團(tuán)貸款又稱(chēng)辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)成員，銀團(tuán)成員應(yīng)按照?信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)?的原則自主確定各自授信行為。[多選題]85.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說(shuō)法，正確的有（）。A)對(duì)周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾B)銀行對(duì)這種票據(jù)包銷(xiāo)的承諾，不具有法律約束力C)借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)D)發(fā)行人以短期融資方式，取得中長(zhǎng)期的融資效果E)保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性答案:ACDE解析:票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。承諾包銷(xiāo)的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購(gòu)借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷(xiāo)承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。[多選題]86.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有()。A)保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C)保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D)保證商業(yè)銀行相關(guān)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)E)保證商業(yè)銀行利潤(rùn)最大化答案:ABCD解析:內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。A、B、C、D項(xiàng)均屬于內(nèi)部控制的主要目標(biāo)。[多選題]87.中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有的特征主要包括()。A)不以營(yíng)利為目的B)協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)C)進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)D)不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)E)在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性答案:ADE解析:本題考查中央銀行的相關(guān)內(nèi)容。中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征。[多選題]88.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（）。A)城市商業(yè)銀行屬于全國(guó)性商業(yè)銀行B)設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣C)商業(yè)銀行的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本D)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)E)商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度答案:CDE解析:全國(guó)性商業(yè)銀行，包括國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。故城市商業(yè)銀行屬于區(qū)域性商業(yè)銀行。故選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。故選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。[多選題]89.下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述，正確的是()。A)股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)B)貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)C)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短