試卷科目：初級銀行從業資格考試個人理財初級銀行從業資格考試個人理財(習題卷21)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業資格考試個人理財第1部分：單項選擇題，共65題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列不屬于財務信息的是()。A)客戶的收支情況B)社會保障信息C)資產與負債情況D)投資偏好答案:D解析:財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。[單選題]2.個人提取外幣現鈔當日累計等值()，可以在銀行直接辦理，超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。A)5000美元以下(含)B)1萬美元以下(含)C)5000美元以上(不含)D)1萬美元以上(含)答案:B解析:個人提取外幣現鈔當日累計等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經外匯局簽章的《提取外幣現鈔備案表》為個人辦理提取外幣現鈔手續。[單選題]3.理財師職業特征中的(__)要求商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。A)監督性B)綜合性C)規范性D)嚴格性答案:C解析:規范性是指理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經濟利益，因此金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。[單選題]4.以下關于代理的說法正確的是()。A)委托代理只能用書面形式B)委托代理人將代理事項轉托他人代理，事先沒有取得被代理人同意，由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任C)超越代理權的行為未經代理人的追認，由行為人承擔民事責任D)代理人知道被委托的事項違法仍然進行代理活動的，由代理人負民事責任答案:C解析:A項應為：民事法律行為的委托代理可以用書面形式，也可以用口頭形式08項應為：委托代理人將代理事項轉托他人代理，事先沒有取得被代理人同意的，應當在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉托他人的除外。D項應為：代理人知道被委托的事項違法仍然進行代理活動的，由代理人和被代理人負連帶責任。[單選題]5.債券型基金是以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于()。A)30％B)50％C)60％D)80％答案:D解析:80%以上的基金資產投資于債券的，為債券基金，具有較低風險、低收益的特征。[單選題]6.債券的即期收益率是【】。A)息票利息與債券面額的比值B)年息票利息與債券面額的比值C)息票利息與債券市場價格的比值D)年息票利息與債券市場價格的比值答案:D解析:[單選題]7.個人理財業務是建立在（）關系基礎之上的銀行業務。A)行業監督B)自愿平等C)完全信任D)委托代理答案:D解析:個人理財業務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。[單選題]8.顧先生欲在某高校設立一項永久性的助學基金，計劃從今年開始每年年末頒發30萬元獎金，假設銀行的利率為4％，則顧先生現在應一次性存人銀行()萬元。(答案取近似數值)A)750B)720C)740D)690答案:A解析:這是一個永續年金求現值的過程，顧先生所需要存入的資金PV=C／r=30／4％=750(萬元)。[單選題]9.下列各類金融資產中，不屬于貨幣市場工具的是()oA)3年期國債B)回購協議C)銀行承兌匯票D)可轉讓的大額定期存單答案:A解析:貨幣市場是短期資金市場，指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(包括1年)的有價證券市場。具體包括同業拆解、短期政府債券、商業票據、大額可轉讓定期存單、銀行承兌匯票以及貨幣市場共同基金等。[單選題]10.投資者由冒風險進行投資而獲得的超過資金價值的額外收益，稱為投資的()。A)必要報酬率B)時間價值率C)期望報酬率D)風險報酬率答案:D解析:風險報酬是指投資者因承擔風險而獲得的超過時間價值的那部分額外報酬。[單選題]11.以下投資工具接收益從高到低排列正確的是()。A)國債一基金一證券一存款一期貨B)證券一期貨一基金一國債一存款C)期貨一證券一基金一國債一存款D)證券一期貨一存款一國債一基金答案:C解析:按收益從高到低排列正確的是期貨一證券一基金一國債一存款。[單選題]12.成長型基金與收入型基金的區別不包括()。A)投資風險不同B)投資工具不同C)資產分布不同D)派息情況不同答案:A解析:成長型基金與收入型基金的區別包括：①投資目的不同;②投資工具不同;③資產分布不同;④派息情況不同。[單選題]13.和個人理財相關的部門規章主要有【】。A)《中華人民共和國物權法》B)《期貨交易管理條例》C)《個人外匯管理辦法實施細則》D)《中華人民共和國個人所得稅法》答案:C解析:[單選題]14.商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于()小時。A)20B)24C)36D)72答案:A解析:商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。商業銀行應詳細記錄理財業務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業務人員應暫停從事個人理財業務活動。[單選題]15.影響結構性理財計劃的社會因素不包括【】。A)通貨膨脹B)人口結構C)社會結構D)家庭機構答案:A解析:[單選題]16.將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。A)12.16B)12．20C)121．8D)12．10答案:C解析:本題考查復利方式下本利和的計算。2年后終值=100×（1+10％÷4）2×4=121．8（萬元）。[單選題]17.下列對商業銀行投資研發新理財產品的描述，錯誤的是()。A)在進行新產品開發之前，商業銀行應就產品開發的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監會批準B)新產品的開發應編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字C)商業銀行按需要研發的新投資產品的介紹和宣傳資料，應按內部管理有關規定經相關部門審核批準D)在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估答案:A解析:根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第58條的規定，商業銀行研發新的投資產品，應當制定產品開發審批程序與規范，在進行任何新的投資產品開發之前，都應當就產品開發的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。故選項A錯誤。[單選題]18.（）不是稅務規劃的目標。A)減輕稅負B)達到整體稅后利潤C)收入最大化D)偷稅漏稅答案:D解析:稅務規劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、理財和薪酬等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。[單選題]19.下列關于制定理財規劃方案，表述錯誤的是()。A)稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產傳承規劃都屬于單向理財規劃方案B)綜合理財規劃方案注重各個目標規劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規劃方案C)理財方案可以是單項理財目標的規劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規劃方案，兩者的選擇上主要是由理財師決定的D)稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、教育投資規劃都屬于單向理財規劃方案答案:C解析:[單選題]20.金融市場是國民經濟的?氣象臺?，是因為金融市場具有（）。A)資源配置功能B)反映功能C)調節功能D)風險再分配功能答案:B解析:反映經濟運行的功能：金融市場常被看作國民經濟的?晴雨表?和?氣象臺?，它是國民經濟景氣度指標的重要信號系統，它所反饋的宏觀經濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟的政策。[單選題]21.()是資金需求者和供給者之間的紐帶。A)金融機構B)中央銀行C)企業D)政府及政府機構答案:A解析:金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機構包括商業銀行和其他金融機構。[單選題]22.在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業務人員不需要做到【】。A)能夠衡量客戶關注度并獲取對提高關注高有價值的建議B)能夠對客戶盈利率、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的機會C)能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業務人員或其他部門的營銷深入實施D)能夠對客戶進行分級答案:D解析:[單選題]23.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述中錯誤的是()。A)商業銀行接受客戶委托進行資產管理，應與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次B)商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施C)除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄D)商業銀行個人理財業務內部調查監督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況答案:A解析:其他三項都是正確的。商業銀行應當妥善保管相關合同和各類授權文件。代理客戶進行投資操作的有關授權文件至少每年重新確認一次。[單選題]24.以持有時間劃分費率檔次的是()。A)前端收費B)后端收費C)終端收費D)末端收費答案:B解析:前端收費按投資金額劃分費率，而后端收費以持有時間劃分費率檔次。[單選題]25.目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。A)國家儲蓄債B)記名式國債C)不記名式國債D)記賬式國債答案:D解析:目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。[單選題]26.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。A)18個月B)6個月C)12個月D)24個月答案:D解析:[單選題]27.銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請三方投資顧問的，應提前()個工作日向監管部門事前報上告。A)5B)10C)15D)20答案:B解析:B銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請三方投資顧問的，應提前10個工作日向監管部門事前報告。[單選題]28.在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括()。A)現金與債務管理B)家庭財務保障C)子女教育與養老投資計劃D)職業規劃答案:D解析:[單選題]29.下列關于投資型保險產品的說法，正確的是()。A)保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B)保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C)投資保費的投資收益歸客戶所有D)保單持有人無法獲得分紅答案:C解析:關于投資型保險產品的說法，正確的是投資保費的投資收益歸客戶所有。[單選題]30.當今國際金融市場上發展最迅速、最具有潛力的業務之一是()。A)抵押貸款業務B)股權投資業務C)結構性理財產品D)國際貸款業務答案:C解析:貸款業務是銀行的傳統業務，故A、D選項不符合題意。股權類投資業務風險較大，很多國家(如我國)禁止銀行從事此類型業務。結構性理財業務是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產品。目前，結構性產品已經成為當今國際金融市場上發展最迅速、最具潛力的業務之一。故C選項正確。[單選題]31.將50萬元進行投資，年利率為10%，每半年計息一次，10年后的終值是()萬元。(答案取近似數值)A)68B)133C)130D)100答案:B解析:[單選題]32.證券投資基金反映的是(__)關系。A)產權B)所有權C)債權債務D)委托代理答案:D解析:證券投資基金是通過發行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業管理人員投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關系。債券反映的是債權債務關系，股票反映的是所有權關系。[單選題]33.在一定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率的是()。A)一觸即付期權B)雙向不觸發期權C)二觸即付期權D)單向不觸發期權答案:A解析:一觸即付期權：在一定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率。[單選題]34.下列對格式條款理解不正確的是()。A)格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款B)訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C)合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D)格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款答案:D解析:本題考查格式條款合同。采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款。對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款的一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。[單選題]35.商業銀行發放金融債券，這屬于()。A)資產業務B)負債業務C)中間業務D)市場業務答案:B解析:商業銀行的負債業務包括吸收存款和其他負債業務，其他負債業務包括從中央銀行借款、同業拆借、國際金融市場借款、發行商業票據和金融債券等。[單選題]36.下面不屬于短期政府債券的特征是()。A)違約風險小B)面額小C)收入免稅D)流動性好答案:B解析:短期政府債券具有違約風險小、流動性強、交易成本低、收入免稅的特點。故選B。[單選題]37.屬于反映個人/家庭在某一時間點上的財務狀況的報表是()。A)資產負債表B)損益表C)現金流量表D)利潤表答案:A解析:個人/家庭的資產負債表反映了個人/家庭在某一特定日期全部資產、負責的情況，即財務狀況的反應.[單選題]38.以下屬于私募債的投資模式的是（）。A)強買強賣B)買空賣空C)杠桿組合D)隨機組合答案:C解析:買入持有、杠桿組合和利用量化工具買賣私募債是私募債的3種投資模式，故選C。?[單選題]39.儲蓄增長的最佳時期是家庭生命周期的（）。A)衰老期B)成長期C)成熟期D)形成期答案:C解析:[單選題]40.消費者物價指數上漲了，則債券投資者承擔的風險是()oA)價格風險B)再投資風險C)通貨膨脹風險D)違約風險答案:C解析:對于中長期債券投資者而言，物價指數的上漲使債券的實際收益率降低，投資者此時承擔的風險是通貨膨脹風險。[單選題]41.對個人理財策略來說是最基礎、核心的影響因素的是()。A)金融市場競爭程度B)消費者的收入水平C)利率D)通貨膨脹率答案:C解析:利率對于個人理財策略來說是最基礎、核心的影響因素之一。[單選題]42.我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A)紐約時間B)倫敦時間C)東京時間D)北京時間答案:C解析:我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。[單選題]43.商業銀行應按()準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料。相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。A)月度B)季度C)半年度D)年度答案:B解析:商業銀行應按季度準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料。相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。[單選題]44.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是()。A)退休養老期B)中年穩健期C)青年成長期D)少年成長期答案:C解析:[單選題]45.下列屬于銀行個人理財業務宏觀影響因素的是()。A)其他理財機構理財業務的發展B)客戶對理財業務的認知度C)經濟環境D)中介機構發展水平答案:C解析:影響個人理財業務的宏觀因素眾多，包括政治、法律、政策環境，經濟環境，社會環境和技術環境等，這些因素通過各自渠道直接或間接影響個人理財業務的發展。[單選題]46.（）主要討論的是家庭收支與債務管理。A)財富增值B)財富保障C)財富積累D)財富分配答案:C解析:客戶的理財目標內容概括為四個方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理；（2）財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃；（3）財富增值，主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃；（4）財富分配，包含稅務安排和遺產分配。[單選題]47.如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。A)3.2B)5C)6.4D)8答案:C解析:此題屬于不足額投保，因此保險公司只按照比例賠償損失。8*8/10=8*0.8=6.4萬元。[單選題]48.下列表述中符合個人所得稅規定的是【】。A)個體工商戶從聯營企業分回的利潤應并入其經營所得一并繳納個人所得稅B)外籍個人從外商投資企業取得的股利、紅利所得不再繳納個人所得稅C)個人合伙企業支付給投資者的分紅，可以在個人所得稅前據實扣除D)個人獨資企業的投資者生活費用允許在個人所得稅前扣除答案:B解析:[單選題]49.如果市場中的大多數投資者選擇購買指數基金以建立一個充分分散的投資組合，那么這個市場中的投資者認為這個市場是()市場。A)無效市場B)強型有效市場C)半強型有效市場D)弱型有效市場答案:B解析:[單選題]50.目前我國金融市場為分業監管，采用?一行三會?模式對不同領域分工監管，其中下列哪一項不屬于?三會??()A)證券業協會B)銀監會C)證監會D)保監會答案:A解析:目前我國金融市場為分業監管，采用?一行三會?模式對不同領域分工監管，其中?三會?是指銀監會、證監會和保監會。[單選題]51.下列關于基金贖回費的歸屬說法，正確的是()。A)是一種手續費，全部歸屬銷售機構B)全部計入基金資產C)部分作為手續費，部分計人基金資產D)有基金合同規定，可以全部作為手續費，也可以全部計人基金資產答案:B解析:基金贖回費是指在開放式基金的存續期間，已持有基金份額的投資者向基金管理人賣出基金份額時所支付的手續費。贖回費設計的目的主要是對其他基金持有人安排一種補償機制，通常贖回費計入基金資產。根據基金合同規定，基金贖回費可以全部作為手續費，也可以全部計入基金資產。故D選項正確。[單選題]52.我國《個人所得稅法》規定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用【】后的余額，為應納稅所得額。A)800元B)1500元C)1600元D)2000元答案:C解析:[單選題]53.一般而言，不影響風險承受能力的因素是()。A)年齡B)財富C)收入D)家庭地位答案:D解析:根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第28條的規定，商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。[單選題]54.下列()行為違反了《商業銀行法》。A)某集團向中國銀監會申請設立商業銀行B)某汽車金融公司向中國銀監會申請向汽車消費者提供貸款C)某大型零售商將自己的公司名稱注冊為?××零售銀行?D)某外資銀行打算在中國境內設立分支機構，向中國銀監會提出申請答案:C解析:《商業銀行法》11條規定，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位不得在名稱中使用?銀行?字樣。[單選題]55.()的價值受主體和發行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯度較小。A)純金幣B)紀念金幣C)條塊現貨D)黃金基金答案:B解析:金幣有兩種：純金幣和紀念金幣。純金幣可以收藏也可以流通，變現不難，價格也隨國際金價波動。紀念金幣的價值受主題和發行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯度反而較小。大多數金幣投資重在其紀念意義，普通投資者一般較難鑒定其價值，因此對投資者的素質要求較高。[單選題]56.理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備()，以及相適應的風險管理能力。A)金融機構衍生品交易資格B)理財產品交易資格C)儲蓄產品交易資格D)金融機構投資產品交易資格答案:A解析:根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》的規定，理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備金融機構衍生品交易資格，以及相適應的風險管理能力。[單選題]57.關于信托財產，說法錯誤的有()。A)受托人因處理信托事務所支出的費用，對第三人所負債務，以信托財產承擔B)受托人可以在其固定財產和信托財產之間進行交易，或在不同委托人的信托財產進行交易C)受托人以其固有財產先行支付的，對信托財產享有優先受償權D)受托人利用信托財產為自己謀利的，所得的利益歸入信托財產答案:B解析:受托人不得將其固定財產和信托財產之間進行交易，或者將不同委托人的信托財產進行相互交易。[單選題]58.根據《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，商業銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過()家保險公司(以單獨法人機構為計算單位)開展保險業務合作。A)2B)4C)1D)3答案:D解析:根據《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》第九條規定可知，商業銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過3家保險公司(以單獨法人機構為計算單位)開展保險業務合作。[單選題]59.李某是一個不借錢，不用信用卡，理財比較單純的人。該客戶可定位為()。A)修道者B)儲藏者C)積累者D)逃避者答案:D解析:逃避者的特征通常是討厭處理錢的事也不求助專家、不借錢不用信用卡，理財單純化;除存款外不做其他投資，煩惱少。[單選題]60.商業銀行應當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產品自主進行風險評價，評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括()個等級，并可根據實際情況進一步細分。A)3B)5C)4D)6答案:B解析:[單選題]61.A)開關機B)切換C)調用D)清除答案:B解析:2ND鍵是切換鍵。[單選題]62.當商業銀行利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的，需要對下列除()外的人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。A)直接負責的董事B)直接負責的高級管理人員C)直接負責的審計人員D)直接負責的理財人員答案:C解析:商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的;(2)未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的;(3)泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;(4)利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;(5)挪用單獨管理的客戶資產的。[單選題]63.（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A)登記B)銷戶C)注冊D)開戶答案:D解析:開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。[單選題]64.證券交易內幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股東及其董事、監事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監事、高級管理人員。A)3%B)5%C)10%D)20%答案:B解析:略。[單選題]65.個人理財首先在()興起，并且首先在()發展成熟。A)美國、英國B)美國、美國C)英國、英國D)英國、美國答案:B解析:個人理財首先在美國興起，并且首先在美國發展成熟。第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.信托的定義體現了()。A)信托財產的獨立性B)權利主體與利益主體相分離C)責任無限性D)信托管理的連續性E)信托財產的收益性答案:ABD解析:信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者處分的行為。上述定義基本體現了信托財產的獨立性、權利主體與利益主體相分離、責任有限性和信托管理連續性這幾個基本法理和觀念。[多選題]67.按照交易標的物的不同，金融市場劃分為()。A)資本市場B)貨幣市場C)金融衍生品市場和外匯市場D)黃金及其他投資品市場E)保險市場答案:ABCDE解析:按照交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場。[多選題]68.下列的現金流中，可以看做年金的有（）。A)每月固定的房租B)從保險公司領取的養老金C)每個月定期定額繳納的房屋貸款月供D)基金的定額定投E)每月從社保部門領取的養老金答案:ABCDE解析:年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領取的養老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領取的租金等均可視為一種年金。[多選題]69.理財產品開發的目標包括()。A)滿足客戶理財需求B)增加業務收入，改善業務結構C)擴大客戶基礎，提升客戶質量D)增強業務影響，樹立品牌形象E)以上都對答案:ABCDE解析:[多選題]70.投資者進行債券投資所面臨的風險主要有()。A)提前償付風險B)違約風險C)通貨膨脹風險D)價格風險E)贖回風險答案:ABCDE解析:債券投資的風險因素有價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。[多選題]71.股票市場的功能有()。A)融通資金功能B)集聚資本功能C)資本轉讓功能D)資本轉化功能E)股票定價功能答案:BCDE解析:股票市場的功能包括：①集聚資本功能;②資本轉讓功能;③資本轉化功能;④股票定價功能。[多選題]72.個人保險理財對個人或家庭的作用體現在【】。A)解除憂慮，保障個人或家庭生活的安定B)滿足個人或家庭對保險產品不斷增加的需求C)滿足個人或家庭投資理財產品的需要D)利用保險產品進行合理避稅E)消除個人和家庭生活中的各種風險答案:ABCD解析:[多選題]73.個人理財在國外的發展，經歷了哪幾個階段()。A)蔭芽時期B)形成和發展時期C)成熟時期D)衰退時期E)蕭條時期答案:ABC解析:[多選題]74.理財專業委員會的宗旨是()。A)規范銀行理財業務行為B)完善銀行理財業務行業標準C)優化理財營銷服務流程D)維護銀行業理財產品市場秩序E)開展普及理財知識教育宣傳工作答案:ABCDE解析:理財專業委員會的宗旨是規范銀行理財業務行為，完善銀行理財業務行業標準，優化理財營銷服務流程，維護銀行業理財產品市場秩序，開展普及理財知識教育宣傳工作，保護金融消費者合法權益，履行風險揭示與告知義務，建立健全輿情溝通協調機制，更好地促進銀行業理財業務健康持續發展。[多選題]75.銀行代理理財產品銷售的適當性原則是指要有()。A)適合的產品B)適合的客戶C)適合的目標D)適合的網點E)適合的銷售人員答案:ABDE解析:銀行從業人員在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短以及產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品。總體來說，要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點、適合的銷售人員。[多選題]76.避稅規劃主要特征包括()。A)非違法性B)有規則性C)前期規劃性和后期的低風險性D)有利于促進稅法質量的提高E)反避稅性答案:ABCDE解析:[多選題]77.在開放經濟體系下，一國出現持續國際收支順差，導致本幣升值的情況下會選擇的理財策略是()。A)增加儲蓄B)減少債券配置C)減少股票配置D)增加基金配置E)增加外匯配置答案:AD解析:預期未來本幣升值時，應增加儲蓄、債券、股票、基金、房產配置，減少外匯配置。[多選題]78.關于理財產品的收益，以下分析正確的是【】。A)通貨膨脹條件下，固定收益類儲蓄產品的收益率可能是負的B)在某個特定時期，公司債券的實際收益率一定高于國債收益率C)優先股的收益固定，普通股收益波動大D)基金的收益一般由利息、股息和資本利得三部分收入組成E)信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益全部歸收益人所有答案:ACDE解析:[多選題]79.直接融資區別間接融資在于()。A)金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金B)在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔；而在間接融資中，融資風險可由多樣化的資產和負債結構分散承擔，從而安全性較高C)降低了融資成本D)資金具有可逆性E)有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題答案:ABCE解析:D項是間接融資的一個特點，但并不是兩者的區別。通過直接融資取得的資金部分可逆，部分不可逆。[多選題]80.下列選項中，屬于另類資產的有()。A)私募股權基金B)對沖基金C)銀行存款D)國債E)巨災債券答案:ABE解析:另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品和藝術品等。[多選題]81.在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律有()。A)《中華人民共和國民法通則》B)《中華人民共和國合同法》C)《保險兼業代理管理暫行辦法》D)《證券投資基金銷售管理辦法》E)《中華人民共和國信托法》答案:ABE解析:在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律包括：《中華人民共和國民法通則》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國證券投資基金法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國信托法》。[多選題]82.金融市場的特點是()。A)金融市場上交易的是貨幣和資金B)市場交易價格的一致性C)市場交易活動的集中性D)交易雙方的可變性E)需求量與價格成反比答案:ABCD解析:金融市場的特點是金融市場上交易的是貨幣和資金、市場交易價格的一致性、市場交易活動的集中性、交易雙方的可變性。[多選題]83.一般而言，下列關于期權的表述，正確的有()。A)美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權B)對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利C)歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權D)期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費E)看漲期權是指期權賣方向買方出售基礎資產的權利答案:ACD解析:選項B，對期權購買者來說，美式期權比歐式期權更有利，因為美式期權購買者可以在期權有效期內根據市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執行時間；選項E，看漲期權賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買一定數量的某種金融資產權利，買方只有權利，沒有義務。[多選題]84.信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進行管理、運用和處分的業務行為，其特點主要包括（）。A)受托人不可用信托財產為他人擔保B)信托財產權利主體與利益主體相分離C)信托具有資金融通的功能D)受托人承擔無過錯的損失風險E)信托是以信任為基礎的財產管理制度答案:BCE解析:信托的特點：①信托是以信任為基礎的財產管理制度；②信托財產權利主體與利益主體分離；③信托經營方式靈活、適應性強；④信托財產具有獨立性；⑤信托管理具有連續性；⑥信托不承擔無過失的損失風險；⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則；⑧信托具有資金融通的職能。?[多選題]85.根據我國《證券投資基金法》的規定，基金合同應當包括的內容有()。A)基金運作方式B)基金份額持有人、基金管理人和基金托管人的權利、義務C)基金收益分配原則、執行方式D)風險警示內容E)基金管理人、基金托管人報酬及其他有關費用的提取、支付方式與比例答案:ABC解析:[多選題]86.下列屬于無效合同的有()A)一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同，且損害了國家利益B)違反法律、行政法規的強制性規定C)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益D)因重大誤解或顯失公平而訂立的合同E)損害社會公共利益答案:ABCE解析:[多選題]87.金融市場的特點包括()。A)市場商品的特殊性B)市場交易價格的一致性C)市場交易活動的集中性D)交易主體角色的固定性E)市場交易內容的多樣性答案:ABC解析:金融市場類型眾多，不同的金融市場往往具有不同的特點，但總體來說，金融市場主要具有以下幾個特點：(1)市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具。(2)市場交易價格的一致性。市場有效性的內生性將驅動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則。(3)市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業機構組織實現的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。(4)交易主體角色可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。[多選題]88.貨幣時間價值的主要參數有（）。A)時間B)利率C)地點D)終值E)現值答案:ABDE解析:貨幣時間價值的基本參數有：①現值；②終值；③時間；④利率（或通貨膨脹率）。[多選題]89.在為客戶推薦適合的理財產品時，需要考慮的因素有（）。A)客戶所屬的人生周期B)客戶的風險承受能力C)客戶的投資目標D)投資期限長短E)產品流動性答案:ABCDE解析:銀行代理理財產品銷售的基本原則包括適用性原則和客觀性原則。適用性原則是指在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品。本題描述的是客觀性原則。[多選題]90.根據客戶類型，可以將理財業務分為哪幾類?()A)理財顧問服務B)理財業務C)財富管理服務D)綜合理財服務E)私人銀行業務答案:BCE解析:銀行根據客戶的類型進行理財分類，理財業務可分為理財業務服務、財富管理業務和