試卷科目：初級銀行從業資格考試個人貸款初級銀行從業資格考試個人貸款(習題卷12)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業資格考試個人貸款第1部分：單項選擇題，共63題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列關于電子銀行功能的說法，錯誤的是()。A)客戶可以在任何時候.任何地點向銀行咨詢有關信息B)用戶可以查詢了解他人的賬戶和交易情況C)用戶可以查詢了解銀行的情況D)能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表等答案:B解析:用戶只能通過網上銀行查詢了解自己的賬戶和交易情況，不能查詢他人的賬戶和交易情況。[單選題]2.個人住房貸款利率的原則是，個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，實行()。A)上限放開,下限管理B)上限放開，下限放開C)上限管理,下限管理D)上限管理，下限放開答案:A解析:個人住房貸款利率原則是個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理。[單選題]3.借款合同應符合()的規定,明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。A)《合同法》B)《個人貸款管理暫行辦法》C)《貸款通則》D)《銀行業監督管理法》答案:A解析:借款合同應符合《合同法》的規定,明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。[單選題]4.下列關于風險文化的表述，正確的是()A)風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成B)制度是風險文化的精神核心，是風險文化中最為重要和最高層次的因素C)風險管理的目標是消除風險并獲取最大收益D)風險文化和企業文化是兩個不同的范疇答案:A解析:A風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成。故A選項表述正確。風險管理理念是風險文化的精神核心，也是風險文化中最為重要和最高層次的因素。故B選項表述錯誤。風險管理的目標不是消除風險而是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡。故C選項表述錯誤。風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業銀行的風險管理戰略、風險管理制度及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業文化。故D選項表述錯誤[單選題]5.個人醫療貸款一般由____和____聯合當地特定合作醫院辦理。()A)貸款銀行；保險公司B)保險公司；衛生管理部門C)貸款銀行；中介機構D)保險公司；中介機構答案:A解析:個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特定合作醫院辦理，借款人到特約醫院領取并填寫經特約醫院簽章認可的借款申請書，持醫院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業務的銀行機構申辦貸款。[單選題]6.市場細分是基于()進行的劃分。A)顧客需求的相似性B)顧客需求的差異性C)顧客自身特點D)銀行經營特點答案:B解析:[單選題]7.以下關于各種還款方式，表述正確的是()。A)等額本金還款法是指在貸款期內，每月以相等的額度平均償還貸款本息B)組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式C)從銀行的角度來講，等額本息還款法的還本速度比較快，風險比等額本金還款法小D)等比累進還款法與等額累進還款法類似，不同之處就在于將每個時間段上約定還款的?固定比率?改為?固定額度?答案:B解析:等額本息(而非等額本金)還款法是指在貸款期內，每月以相等的額度平均償還貸款本息。從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小。等額累進還款法與等比累進還款法類似，不同之處就在于將每個時間段上約定還款的?固定比率?改為?固定額度?。[單選題]8.根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》的規定，商業銀行應著重考核借款人還款能力，應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在()，月所有債務支出與收入比控制在()。A)55%以下(含55%);50%以下(含50%)B)50%以下(含50%);55%以下(含55%)C)50%以上;55%以上D)55%以上;50%以上答案:B解析:[單選題]9.下列個人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是()。A)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的B)貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的C)貸款資金用于生產經營且金額不超過一百萬元人民幣的D)借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的答案:C解析:本題考查個人貸款可以采取借款人自主支付方式的情形。選項A、B、D經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。[單選題]10.房地產按()分類，可分為銷售、出租、營業和自用房地產。A)用途B)開發程度C)使用方式D)是否產生收益答案:C解析:房地產的類型：(1)按用途分為居住、商業、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業和倉儲、農業、特殊用途(機場、車站、醫院、學校等)和綜合房地產(具有前述兩種以上用途)。(2)按開發程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現房。(3)按是否產生收益分為收益性和非收益性房地產。(4)按使用方式分為銷售、出租、營業和自用房地產。[單選題]11.能為公司和個人提供各種產品和全面的服務的營銷渠道是（）。A)全方位網點機構營銷渠道B)專業性網點機構營銷渠道C)零售型網點機構營銷渠道D)高端化網點機構營銷渠道答案:A解析:選項B，專業性網點機構只側重于某一細分市場；選項C，零售型網點機構專門從事零售服務，不做批發業務，它們都無法為客戶提供各種產品和全面服務；選項D，高端化網點機構只為高端客戶提供一定范圍內的金融定制服務。[單選題]12.個人教育貸款在貸款審查和審批環節中的風險點不包括()。A)業務不合規，業務風險與效益不匹配B)不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放C)審批人對應審查的內容審查不嚴D)未對貸款使用情況進行跟蹤調查答案:D解析:[單選題]13.個人住房貸款中開發商提供階段性擔保的時間是()。A)貸款發放日至貸款行收到房產證期間B)貸款發放日至借款人取得契證期間C)貸款發放日至貸款行取得他項權證期間D)辦妥抵押登記前答案:D解析:在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。抵押加階段性保證人通常是借款人所購住房的開發商或售房單位，且與銀行簽訂了《商品房銷售貸款合作協議書》。在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發商承擔階段性保證責任，而在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任。[單選題]14.從產品上分,中國銀行業營銷人員分為()。A)高級經理、中級經理、初級經理B)職業經理、非職業經理C)資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理D)營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員答案:C解析:通過調查和歸檔,從產品上分,中國銀行業營銷人員分為資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理。A項是從級別劃分的,B項是從職業劃分的,D項是從層級劃分的。[單選題]15.個人征信査詢系統中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。A)個人身份信息B)信用明細信息C)個人職業信息D)居住信息答案:B解析:考點：8.1見《個人貸款》P225[單選題]16.個人教育貸款簽約與發放中的風險點不包括()。A)合同憑證預簽無效B)合同填寫不規范C)未對合同簽署人及簽字進行核實D)未按規定保管借款合同答案:D解析:個人教育貸款簽約與發放中的風險點包括：①合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規范、未對合同簽署人及簽字進行核實;②在發放條件不齊全的情況下發放貸款;③未按規定辦妥相關評估、公證等事宜;④未按規定的貸款額度、貸款期限、款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算;⑤借款合同采用格式條款未公示。選項D為貸后與檔案管理中的風險點。[單選題]17.以下關于?直客式?個人貸款營銷模式說法錯誤的是()。A)所謂?直客式?個人貸款，就是利用銀行網點和理財中心作為銷的主渠道，銀行客戶經理按照?了解你的客戶，做熟悉客戶?的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求B)在?直客式?模式下，客戶可以直接接觸銀行，免去中介機構的代理業務C)?直客式?營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求D)在?直客式?營銷模式下，由于沒有了中介機構，銀行要承受的風險更大了答案:D解析:考點：2.5見《個人貸款》P33[單選題]18.委托代理終止的情形不包括（）。A)代理期間屆滿或者代理事務完成B)被代理人取消委托或者代理人辭去委托C)代理人死亡D)被代理人死亡答案:D解析:被代理人死亡后，代理權并不必然終止，選項D不屬于委托代理終止的情形。[單選題]19.個人住房貸款借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息的貸款是()。A)損失貸款B)次級貸款C)關注貸款D)可疑貸款答案:B解析:次級貸款指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息。[單選題]20.下列主體可作為保證人的是()。A)8歲的小明B)65歲無經濟來源的老王C)某醫院D)有母公司書面授權可作為保證人的某子公司答案:D解析:[單選題]21.下列有關信用衍生產品的說法錯誤的是()A)信用衍生產品是允許轉移信用風險的金融合約B)信用衍生產品的基本功能：違約保護在買方和賣方之間是相同的C)信用衍生產品的交割可采取實物或現金兩種方式D)信用衍生產品既可以用于對沖違約風險，也可用于對沖信用質量下降的風險答案:B解析:B買方付出一定的權益金來獲得違約保護，賣方以獲得一定的權益金為代價來承擔貸款的風險[單選題]22.與公司類貸款比較，個人貸款最明顯的特征是（）。A)貸款數額小B)貸款時間長C)風險小D)低資本消耗答案:D解析:與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款最明顯的特征。[單選題]23.()本質上是對客戶?變壞?的可能性的一種直觀化的表現形式。A)申請評分B)行為評分C)催收評分D)風險評分答案:B解析:行為評分本質上是對客戶?變壞?的可能性的一種直觀化的表現形式，評分越高，成為壞客戶的可能性越低。[單選題]24.關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是()。A)對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋B)非格式條款是在格式條款外另行商定的條款C)格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款D)格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款答案:C解析:《合同法》規定，對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款，非格式條款是在格式條款外另行商定的條款。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款。[單選題]25.在個人商用房貸款中，銀行對借款人購買單獨處置困難的產權式商鋪等房產，()。A)不得接受抵押B)不得接受質押C)不得貸款D)不得接受保證答案:A解析:[單選題]26.個人住房貸款業務合同中開發商一般需要與商業銀行簽訂()。A)《商品房預售合作協議書》B)《商品房售后合作協議書》C)《商品房銷售貸款合作協議書》D)《公積金房銷售合作協議書》答案:C解析:開發商提供的項目經過銀行有關部門核批后，凡銀行同意為該項目提供商品房銷售貸款的，在受理該項目購房人的個人住房貸款前，銀行可以與開發商簽訂商品房銷售貸款合作協議書，以明確雙方合作事宜、職責等，也可以不簽訂協議，以其他方式確定合作意向。[單選題]27.公積金住房貸款不以盈利為目的，實行()的利率政策。A)低進低出B)低進高出C)高進低出D)高進高出答案:A解析:公積金住房貸款不以盈利為目的，實行低進低出的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。[單選題]28.每月的還款本金固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力比較大．但是隨著時間的推移，每月還款數也越來越少，這種還款方式稱為（）。A)等額本息B)等額本金C)等額遞減D)等比遞增答案:B解析:等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額分攤償還本金。由于等額本金法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少，以這種方式還款的人，初期還款金額較大、壓力也較大。但后期還款數額較小。[單選題]29.個人住房貸款操作風險的防范措施不包括()。A)提高貸款經辦人員職業操守和敬業精神B)嚴格落實貸前調查和貸后檢查C)有效利用保證金制度D)掌握并嚴格遵守相關的規章制度和法律法規答案:C解析:[單選題]30.下列關于國家助學貸款風險防范與補償機制的說法，正確的是()。A)由財政部和普通高校按下一年度計劃貸款額的一定比例建立國家助學貸款風險補償專項資金B)中國人民銀行派出機構負責管理風險補償專項資金C)對沒有按照協議約定的期限、數額歸還國家助學貸款的學生，經辦銀行應將其違約行為載入金融機構征信系統D)金融機構應按期將拖欠貸款的借款學生姓名及公民身份號碼、畢業學校、違約行為等，在新聞媒體及全國高等學校畢業生學歷査詢系統網站公布答案:C解析:見《個人貸款》P325[單選題]31.下列不能體現個人征信系統的經濟功能的是（）。A)維護金融穩定B)擴大信貸范圍C)促進經濟增長D)提高社會誠信水平答案:D解析:個人征信系統的經濟功能主要體現在：幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展。促進文明社會建設、提高社會誠信水平是社會功能的體現。[單選題]32.關于國家助學貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A)總行將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補償金的當日將其劃入對應賬戶B)借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行還清當期貸款本息C)經辦銀行在發放貸款后，于每季度結束后的十個工作日內，按照?中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表?匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經合作高校確認后上報總行D)借款學生自取得畢業證書之日（以畢業證書簽發日期為準）起，下月一日（含一日）開始歸還貸款利息答案:B解析:借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息，經辦銀行應及時為其辦理還款手續。[單選題]33.等額本金還款法是指在貸款期內（）。A)每月以相等的額度平均償還貸款本息B)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減C)每月等額償還貸款利息，本金逐月遞減D)利息逐月遞減，本金逐月遞增答案:B解析:等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。[單選題]34.（）是個人住房貸款真正快速發展的標志之～。A)1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法B)1985年中國建設銀行開展住房貸款業務C)1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布D)1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布答案:D解析:個人住房貸款真正的快速發展以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。[單選題]35.下列選項中，不屬于個人教育貸款操作風險的防控措施的是()。A)對借款人的信用進行嚴格審查B)規范操作流程，提高操作能力C)規范并加強對抵押物的管理D)完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定答案:A解析:個人教育貸款操作風險的防控措施：(1)規范操作流程，提高操作能力;(2)完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定;(3)規范并加強對抵押物的管理。[單選題]36.為了防范合作機構風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是（）。A)與專業的房地產估價公司合作進行聯合估價B)參考貸款申請人提供的交易價格C)建立自己的房地產交易信息庫D)通過?網上房地產?進行詢價答案:D解析:為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應該對房屋進行全面的估價。估價方法一般包括：①通過?網上房地產?進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數銀行目前采用的主要方式；②建立自己的房地產交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產估價中的比較法進行價格的確定；③可以與專業的房地產估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進行聯合估價。[單選題]37.下列關于市場細分策略的說法，正確的是()。A)集中策略不需要對市場進行細分B)集中策略相對差異性策略風險較小C)集中策略相對差異性策略成本費用較高D)資源不多的中小銀行可以只選擇一個子市場作為目標市場答案:D解析:[單選題]38.自營性個人住房貸款不適用于()。A)個人在縣城購買住房B)個人租賃商業用房C)個人建造住房D)個人大修住房答案:B解析:個人租賃商業用房屬于個人經營類貸款,不是自營性個人住房貸款。[單選題]39.發生下列()情形時，擔保人無需與貸款人重新簽訂相應的擔保合同。A)抵押物發生變更B)個人住房貸款抵押加階段性保證的保證人，在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后．不再履行保證責任C)抵押人、質押人、保證人發生變更D)質押權利發生變更答案:B解析:當個人住房貸款抵押加階段性保證的保證人，在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，不再履行保證責任，擔保人無需與貸款人重新簽訂相應的擔保合同。抵押物、質押權利、保證人發生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。[單選題]40.以下關于二手個人住房貸款的說法中，正確的是()。A)商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司B)一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務C)一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴D)在放貸過程中，經紀公司起到全程擔保的作用答案:A解析:對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司，兩者之間其實是貸款產品的被代理人與代理人的關系。8項：一家經紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業務的代理人;C項：銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴;D項：在放貸過程中，經紀公司起到階段性擔保的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性。[單選題]41.下列關于個人貸款定價一般原則的說法，錯誤的是（）。A)個人貸款的定價原則是個人貸款定價的基礎B)依據與宏觀經濟政策一致原則，當宏觀經濟趨熱時，降低個人貸款價格；反之提高個人貸款價格C)?個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差?這屬于成本收益原則D)銀行個人貸款定價對經濟周期和宏觀經濟政策比較敏感，具有經濟周期特性答案:B解析:個人貸款定價的原則包括：1.成本收益原則。個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率。2.風險定價原則。為盡量降低個人貸款風險所帶來的潛在損失，保護銀行資金的安全，銀行應該甄別個人信貸風險，利用風險定價技術，使貸款價格充分反映和彌補信貸風險，把風險控制在可接受的范圍之內。3.參照市場價格原則。個人貸款市場競爭激烈，銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，定價不僅要公平、合理，而且還要有市場競爭力。4.組合定價原則。為了鼓勵現有客戶更多地購買銀行的產品，銀行可以在個人貸款與其他業務組合銷售的情況下，對個人貸款在定價上給予一定的優惠。一方面，客戶所需的金融服務不限于個人信貸，還需要銀行提供其他金融服務；另一方面，個人貸款的資金來源不限于存款，還有其他成本不同的資金來源。因此，銀行在組合資金來源以及組合信貸產品銷售的情況下，可綜合測算組合成本與組合收益，使兩者相互匹配，并在確保適度利潤的前提下定價。5.與宏觀經濟政策一致原則。銀行個人貸款定價對經濟周期和宏觀經濟政策比較敏感，具有順經濟周期特性。當宏觀經濟趨熱時，提高個人貸款價格；反之，降低個人貸款價格。[單選題]42.（）是金融風險的主要類型。A)政策風險B)行業風險C)技術風險D)信用風險答案:D解析:信用風險又稱違約風險，是指交易對方手未能履行義務而造成經濟損失的風險，它是金融風險的主要類型。對于個人貸款而言，即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發生偏離的可能性。[單選題]43.為了有效規避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發生變化的風險，貸款銀行應當()。A)保證人信用等級不能高于借款人B)選擇信用等級高、還款能力強的保證人C)接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式D)具有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力答案:B解析:[單選題]44.引起銀行利益損失的還款能力風險不包括()。A)借款人經濟狀況嚴重惡化B)借款人偽造的個人信用資料C)借款人喪失行為能力D)利率上升答案:B解析:從信用風險的角度來看，還款能力體現的是借款人客觀的財務狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力。個人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關。我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險。[單選題]45.如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了()。A)可衡量性原則B)可進入性原則C)差異性原則D)經濟性原則答案:C解析:根據差異性原則，細分市場的標準必須能讓銀行明確劃分客戶市場和市場范圍，每個細分市場應對不同的營銷活動有不同的反應。如果各個細分市場對銀行的營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，就說明市場細分違反了差異性原則，應進行調整，否則不利于銀行向客戶提供差異化、個性化的產品和服務。[單選題]46.借款人以所購自用住房作為個人住房貸款抵押物的，必須將住房價值的()用于貸款抵押。A)60%B)80%C)90%D)100%答案:D解析:[單選題]47.以下關于設備貸款說法錯誤的是()。A)設備貸款的利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率執行，可以浮動B)設備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年C)借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向銀行提出申請D)必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，也可采取經銷商擔保和廠家回購方式答案:B解析:設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，一般為3年，最長不超過5年。[單選題]48.下列選項中不是網上銀行功能的是()。A)信息服務功能B)展示與查詢功能C)直接營銷功能D)綜合業務功能答案:C解析:網上銀行功能主要包括信息服務功能、展示與查詢功能、綜合業務功能。[單選題]49.個人征信系統是在國務院領導下，由()組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。A)中國銀行B)中國工商銀行C)中國建設銀行D)中國人民銀行答案:D解析:[單選題]50.我國利率體系的核心是()。A)固定利率B)基準利率C)浮動利率D)市場利率答案:B解析:基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。[單選題]51.商業銀行經濟資本配置的作用主要體現在()兩個方面。A)資本金管理和負債管理B)資產管理和負債管理C)風險管理和績效考核D)流動性管理和績效考核答案:C解析:C商業銀行經濟資本配置的作用主要體現在風險管理和績效考核兩個方面。風險管理是指如何在一個肯定有風險的環境里把風險減至最低的管理過程。績效考核是企業為了實現生產經營目的，運用特定的標準和指標，采取科學的方法對承擔生產經營過程及結果的各級管理人員完成指定任務的工作實績和由此帶來的諸多效果做出價值判斷的過程。故選C。[單選題]52.下列市場細分行為中.違反可衡量性原則的是()。A)依據消費者年齡細分信貸市場B)依據消費者文化程度細分信貸市場C)依據消費者依賴心理細分信貸市場D)依據消費者職業細分信貸市場答案:C解析:可衡量性是指銀行所選擇的細分變量是能用～定指標或方法去度量的各考核指標可以量化年齡、文化程度和職業均能用客觀的標準度量唯有消費者依賴心理屬于消費者的主觀感受無法用客戶的標準衡量或量化實踐中很難測量有多少具有依賴心理的消費者因為以其為據會違反可衡量性原則導致無法正確識別、描述細分市場[單選題]53.下列屬于委托貸款的是()。A)自營性個人住房貸款B)公積金住房貸款C)個人再交易住房貸款D)個人住房轉讓貸款答案:B解析:考點：4.8見《個人貸款》P120[單選題]54.借款銀行可以通過()系統了解借款人的誠信記錄，以此來評價借款人的基本情況。A)商業銀行管理B)中國人民銀行信貸C)中國人民銀行征信D)商業銀行征信答案:C解析:在對借款人的基本情況進行評價時，可以分析了解借款人身份、年齡、品行、職業、學歷、居所、愛好、婚姻家庭、供養人口等。通過中國人民銀行征信系統可以了解借款人的誠信記錄。[單選題]55.以下關于國家助學貸款還款做法不正確的是()。A)借款人要求提前還款的，應提前15個工作日向貸款銀行提出申請B)提前離校的借款學生辦理離校手續之日的下月1日起自付貸款利息C)休學的借款學生復學當月恢復財政貼息D)借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息，經辦銀行應及時為其辦理還款手續答案:A解析:[單選題]56.個人貸款越權發放屬于()。A)信用風險B)系統風險C)法律風險D)操作風險答案:D解析:考點：5.6見《個人貸款》P171[單選題]57.()已經成為銀行近年來個人貸款業務長足發展的有力?助推器?。A)?直客式?營銷模式B)網上銀行營銷C)合作單位營銷D)電話銀行營銷答案:A解析:[單選題]58.個人征信系統的經濟功能不包括()。A)促進經濟發展B)擴大信貸范圍C)提高社會誠信水平D)維護金融穩定答案:C解析:考點：8.2見《個人貸款》P231[單選題]59.為保證個人信用信息基礎數據庫的正常運行，（）在總結實踐經驗的基礎上，從實際需要出發，從建立單項法規開始，逐步完善征信法制。A)三部委B)銀監會C)國務院D)中國人民銀行答案:D解析:為保證個人信用信息基礎數據庫的正常運行，中國人民銀行在總結實踐經驗的基礎上，從實際需要出發，從建立單項法規開始，逐步完善征信法制。[單選題]60.設立獨立的放款執行部門，可實現放款環節的()A)專業化和準確性B)專業化和有效控制C)綜合化和準確性D)綜合化和有效控制答案:B解析:設立獨立的放款執行部門，可實現放款環節的專業化和有效控制。[單選題]61.國家助學貸款的貸款審批人審查的內容不包括()A)正確貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對B)審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元C)申請學生提供的成績單的真實性D)學校當年貸款總金額是否超過銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度答案:C解析:國家助學貸款的審批人要對以下內容進行審查：(1)對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對；(2)審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定；(3)學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度；(4)其他需要審查的事項。[單選題]62.個人征信查詢系統中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。A)個人身份信息B)信用交易信息C)個人職業信息D)居住信息答案:B解析:第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.為了有效規避抵押物價值變化而帶來的信用風險，可以采取的措施包括()。A)要求借款人恢復抵押物價值B)更換為其他足值抵押物C)按合同約定或依法提前收回貸款D)重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物答案:ABCD解析:[多選題]64.個人住房貸款的還款方式有()A)期限在一年以內的采用利隨本清的還款方式B)期限在一年以上的采用按季度還款方式換貸款本息C)等額本金還款法D)等額本息還款法答案:ACD解析:[多選題]65.個人抵押貸款的特點包括（）。A)先授信，后用信B)一次授信。循環使用C)時間短，周轉快D)操作流程短E)貸款用途比較綜合答案:ABE解析:個人抵押貸款的特點是：（1）先授信，后用信。（2）一次授信，循環使用。（3）貸款用途比較綜合。C、D兩個選項屬于個人質押貸款的特點。[多選題]66.個人信用報告中涉及的基本信息內容包括()。A)出生日期B)姓名C)性別D)聯系電話E)工作單位答案:ABCDE解析:考點：8.6見《個人貸款》P240-241[多選題]67.不良個人貸款包括()。A)正常貸款B)關注貸款C)次級貸款D)可疑貸款E)損失貸款答案:CDE解析:不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款,即次級、可疑和損失類貸款。銀行應按照銀行監管部門的規定定期對不良個人貸款進行認定。銀行要適時對不良貸款進行分析,建立不良個人貸款臺賬,落實不良貸款清收責任人,實時監測不良貸款回收情況。[多選題]68.對個人汽車貸款的借款人的貸后審查的主要內容包括()。A)有無發生影響借款人還款能力的突發事件B)借款人的住所和聯系電話是否變動C)借款人是否按期足額歸還貸款D)對經營類車輛應監測車輛經營收入的實際情況E)借款人工作單位、收入水平是否發生變化答案:ABCDE解析:對借款人進行貸后檢查的主要內容包括：(1)借款人是否按期足額歸還貸款。(2)借款人工作單位、收入水平是否發生變化。(3)借款人的住所、聯系電話有無變動。(4)有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件，如卷入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等。(5)對于經營類車輛應監測其車輛經營收入的實際情況。[多選題]69.借款人申請國家助學貸款，須具備的條件有()。A)學習刻苦，能夠正常完成學業B)具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件C)年滿18周歲D)家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用E)誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為答案:ABDE解析:考點：5.4見《個人貸款》P155[多選題]70.個人商用房貸款開展中，與外部合作機構合作時，主要面臨的風險有()。A)開發商帶來的項目風險B)估值機構帶來的欺詐風險C)地產經紀帶來的欺詐風險D)擔保機構的擔保風險E)借款人還款能力的風險答案:ABC解析:商用房貸款主要面臨的是開發商帶來的項目風險和估值機構、地產經紀等帶來的欺詐風險；商用房貸款開展中應規范與外部合作機構的合作，既要充分發揮合作機構在業務拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產生的風險，把握好風險控制的主動權。[多選題]71.下列關于個人商用房貸款的表述，正確的有()。A)個人商用房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買商業用房的貸款B)個人商用房貸款期限最短為1年(含)C)貸款額度不得超過所購商用房價值的55%D)所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的50%E)個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍答案:ABE解析:考點：6.2見《個人貸款》P180-182[多選題]72.在個人汽車貸款中，合作機構的擔保風險主要包括()。A)以借款人的自有住房作抵押B)保險公司的履約保證保險C)專業擔保公司的第三方保證擔保D)汽車經銷商的保證擔保E)以借款人所購車輛作抵押答案:BCD解析:本題考查個人汽車貸款業務中合作機構的擔保風險。合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷商和專業擔保公司的第三方保證擔保。[多選題]73.個人貸款按照擔保方式可以劃分為()。A)個人信用貸款B)個人經營類貸款C)個人質押貸款D)個人抵押貸款E)個人保證貸款答案:ACDE解析:考點：1.6見《個人貸款》P8[多選題]74.目前,個人征信系統數據的直接使用者包括()。A)商業銀行B)數據主體本人C)金融監督管理機構D)司法部門等其他政府機構E)數據主體本人所在的工作單位答案:ABD解析:目前,個人征信系統數據的直接使用者包括商業銀行、數據主體本人以及司法部門等其他政府機構。[多選題]75.A銀行新近推出了一款名為?輕松換房?的個人住房貸款產品，該產品主要針對有改善居住條件需求的客戶，該產品的特點有：a.通過將客戶原有房產進行抵押貸款，彌補客戶支付首付款后家庭其他消費資金的不足；b.與房產開發商合作，舉辦?購房讓利?活動；c.開通貸款?綠色通道?，做到T+0放款，貸款審批快于其他銀行；d.給予客戶最低利率、費用減免等優惠措施，并向客戶送家庭人身意外傷害保險，通過該產品A銀行個人住房貸款業務得到快速發展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場定位策略有()A)利益定位策略B)形象定位策略C)客戶定位策略D)競爭定位策略E)聯盟定位策略答案:ACDE解析:特點a屬于客戶定位策略，特點b屬于聯盟定位策略，特點c屬于競爭定位策略，特點d屬于利益定位策略。[多選題]76.國家助學貸款的貸款對象不包括()。A)在職研究生B)香港特別行政區的全日制本科生C)臺灣地區的全日制研究生D)北京地區第二學士學位學生E)澳門特別行政區的全日制高職學生答案:BCE解析:國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內（不合香港特別行政區和澳門特別行政區、臺灣地區）普通高等學校中經濟確實困難的全日制本專科學生（含高職學生）、研究生和第二學士學位學生。[多選題]77.個人汽車貸款的信用風險的主要內容有（）。A)借款人的還款能力風險B)借款人的還款意愿風險C)借款人的欺詐風險D)借款人的死亡風險E)借款人的收入變化風險答案:ABC解析:個人汽車貸款的信用風險的主要內容是：借款人的還款能力風險、借款人的還款意愿風險和借款人的欺詐風險。借款人的死亡和收入變化都是借款人還款能力風險的內容。[多選題]78.下列各種情形中，可以申請個人住房貸款的有（）。A)房地產開發商建造某個人住房樓盤B)個人自建自住房C)個人對房屋進行大修D)個人租房E)個人購買第二套商品房答案:BCE解析:個人住房貸款是向購買、建造、翻建或大修自住住房的個人所發放的貸款。個人租房不可以申請個人住房貸款。房地產開發公司開發樓盤屬于公司行為，不屬于個人行為，應申請公司貸款。[多選題]79.對于我國現有個人貸款業務的特征，下列說法中正確的有()。A)個人貸款業務辦理較為便利B)個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業務，還可以通過網絡辦理C)各商業銀行的個人貸款業務可以采取靈活多樣的還款方式D)目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經營類貸款E)個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款答案:ABCE解析:目前個人貸款既有個人消費類貸款，也有個人經營類貸款;既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款;既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款。可見，個人貸款業務是可以辦理個人經營類貸款的。[多選題]80.商用房貸款貸后檢查中，對擔保情況的檢查包括（）。A)保證人的住所、聯系電話是否發生變化B)保證人的經營狀況和財務狀況C)抵押物的存續狀況、使用狀況、價值變化情況等D)質押權利憑證的時效性和價值變化情況E)對以商用房抵押的，對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進行監測答案:BCDE解析:擔保情況的檢查還應關注其他可能影響擔保有效性的因素。[多選題]81.合作機構的管理水平包括()。A)重點分析合作機構的組織結構是否健全B)管理制度特別是財務制度是否完善C)有無健全的財務監督機制D)改制后企業的公司治理結構是否合理E)重點關注合作機構的資產負債情況答案:ABCD解析:考點：3.9見《個人貸款》P86[多選題]82.職能型營銷組織分為()三級。A)總行B)分行C)支行D)代表處E)臨時代辦處答案:ABC解析:職能型營銷組織分為總行、分行和支行三級。[多選題]83.在商業助學貸款中，對擔保情況進行檢查的主要內容包括()。A)抵(質)押物的保管是否存在漏洞B)影響擔保有效性的因素C)對房產等抵押物的檢查，包括檢查房產等抵押物的存續狀況和使用狀況D)檢查抵押物的權屬，抵押人有無擅自轉讓、出租、重復抵押或其他處分抵押物的行為E)有無使抵(質)押物價值減少的行為，了解抵(質)押物市場價格的變化，必要時進行重新估價，并對可變現性進行判斷答案:ABCDE解析:在商業助學貸款中，對擔保情況進行檢查的主要內容包括：(1)對房產等抵押物的檢查，包括檢查房產等抵押物的存續狀況和使用狀況;(2)有無使抵(質)押物價值減少的行為，了解抵(質)押物市場價格的變化，必要時進行重新估價，并對可變現性進行判斷;(3)檢查抵押物的權屬，抵押人有無擅自轉讓、出租、重復抵押或其他處分抵押物的行為;(4)抵押物的保險單是否按合同約定續保;(5)抵(質)押物的保管是否存在漏洞;(6)其他可能影響擔保有效性的因素。[多選題]84.個人住房貸款貸后檢查的內容包括()。A)對借款人的調查B)對抵押物的檢查C)對質押權利的檢查D)項目審查E)對保證人的檢查答案:BCE解析:個人住房貸款貸后檢查的內容除參照個人貸款貸后檢查內容,即對借款人的檢查、對擔保情況的檢查、對抵押物的檢查和對質押權利的檢查幾項內容外,還應對開發商和項目以及合作機構進行調查。A、D項是個人住房貸款中貸前調查的內容。[多選題]85.個人住房貸款的借款人申請貸款期限調整時，須具備的前提條件有（）．A)貸款無積欠利息B)貸款未到期C)貸款無積欠本金D)貸款采用分期還款方式E)貸款本期本金已歸還答案:ABCE解析:借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。[多選題]86.在個人經營貸款中，為了有效規避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有()。A)重新評估抵押物價值，擇機及時處置抵押物B)按合同約定或依法提前收回貸款C)更換為其他足值抵押物D)要求借款人恢復抵押物價值E)解除貸款合同答案:ABCD解析:在個人經營貸款中，為了有效規避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有：要求借款人恢復抵押物價值；更換為其他足值抵押物；按合同約定或依法提前收回貸款；重新評估抵押物價值，擇機及時處置抵押物。[多選題]87.在個人住房貸款中，個人住房貸款的合同有效性風險包括()。A)未簽訂合同B)合同格式條款無效C)未履行法定提示義務D)格式條款解釋前后矛盾E)格式條款與非格式條款不一致答案:BCDE解析:考點：4.6見《個人貸款》P114[多選題]88.農戶貸款貸前調查包括但不限于（）。A)借款人基本情況B)借款人信用狀況C)借款用途D)借款人還款來源E)保證人擔保意愿答案:ABCDE解析:考察農戶貸款貸前調查，貸前調查包括但不限于下列內容：1.借款人（戶）基本情況；2.借款戶收入支出與資產、負債等情況；3.借款人（戶）信用狀況；4.借款用途及預期風險收益情況；5.借款人還款來源、還款能力、還款意愿及還款方式；6.保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力；7.借款人、保證人的個人信用信息基礎數據庫查詢情況。考點農戶貸款的貸款流程[多選題]89.下列關于商業性房地產信貸管理的說法中，錯誤的是()。A)商業銀行對房地產開發企業發放的貸款，可以以房地產開發流動資金貸款科目發放B)商業銀行對確需用于異地房地產開發項目的貸款