2023年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力綜合檢測試卷A卷含答案單選題（共150題）1、成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的（）不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。A.市場B.需求C.結構D.預期【答案】B2、監管部門對銀行市場運行狀況進行系統、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險，并對銀行機構實施全面、經常性的檢查和督促，以促進銀行機構依法穩健經營，安全可靠和健康地發展，這一過程稱為（）。A.風險控制B.銀行管理C.銀行監督D.銀行監管【答案】C3、某企業客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現金，該商業銀行的做法正確的是（）。A.為企業再開立一個基本存款賬戶B.為企業開立一般存款賬戶C.為企業開立專用存款賬戶D.為企業開立臨時存款賬戶【答案】B4、當企業經營周轉資金出現缺口時，可以申請的貸款是（）。A.項目貸款B.流動資金貸款C.固定資產貸款D.房地產貸款【答案】B5、一國貨幣對外升值后，下列關于對進出口貿易影響的說法，正確的是()。A.有利于本國商品的出口B.有利于增加貿易順差C.有利于外國商品的進口D.有利于減少貿易逆差【答案】C6、票據的出票日期必須使用中文大寫，1月15日的正確寫法為()A.壹月壹拾五日B.壹月拾五日C.零壹月壹拾五日D.壹月零壹拾五日【答案】C7、（）是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。A.承諾業務B.客戶授信額度C.票據發行便利D.信貸證明業務【答案】C8、關于《反不正當競爭法》的規定，下列說法不正確的是()。A.經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的B.經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣C.經營者銷售或購買商品或服務，不可以以明示方式給對方折扣D.經營者銷售或購買商品或服務，可以給中間人傭金【答案】C9、以下說法錯誤的是（）。A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年C.貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式【答案】B10、設立信托，應當采用（）。A.電話形式B.電子郵件形式C.口頭形式D.書面形式【答案】D11、一物一權原則的含義是（）。A.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權B.物權受法律保護C.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，應當依照法律法規登記D.物權的種類和內容由法律規定【答案】A12、人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得（）。A.借走資料原件B.抄錄資料原件C.復印資料原件D.對資料原件照相【答案】A13、公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權的股東通過。A.1/4B.1/3C.1/2D.2/3【答案】D14、我國中央銀行貨幣政策的首要目標是（）。A.經濟增長B.充分就業C.物價穩定D.國際收支平衡【答案】C15、經國務院銀行業監督管理機構或者（）負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。A.其市一級派出機構B.其省一級派出機構C.銀行業協會D.銀行業金融機構【答案】B16、下列不屬于銀行咨詢業務當中信息咨詢業務的主要方式的是（）。A.定期或不定期提供信息咨詢報告B.會談咨詢C.電話咨詢D.提供存款證明【答案】D17、司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。A.允許復制抄寫資料B.允許借取資料C.憑縣級以上“協查通知”D.憑身份證查詢【答案】A18、小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%。則小王（）。A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元D.不能獲得抵押授信貸款【答案】D19、我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶.一般存款賬戶.（）和臨時存款賬戶。A.外匯存款賬戶B.專用存款賬戶C.支票存款賬戶D.現金存款賬戶【答案】B20、急需用款一般選擇的匯款方式是()。A.電匯B.票匯C.信匯D.郵寄【答案】A21、對內代表國家履行國有金融機構出資人的職能，進行國有金融機構改革，實現國有金融資產的保值增值的單位是（）。A.中國國際信托投資公司B.華融資產管理公司C.中國投資有限責任公司D.中央匯金投資有限責任公司【答案】C22、資產負債組合管理是對（）進行積極的管理。A.銀行存款利率表B.銀行資產負債表C.銀行資產損益表D.銀行負債【答案】B23、下面不是合規管理的目標的是（）。A.實現對合規風險的有效識別和管理B.促進全面風險管理體系建設C.確保依法合規經營D.使銀行的收益最大化【答案】D24、（）是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。A.債券B.貸款C.存款D.借款【答案】C25、下列不屬于商業銀行合規管理部門職責的是（）。A.審批貸款B.制定合規手冊C.關注法律法規的最新發展D.對員工進行合規培訓【答案】A26、商業銀行將其持有的未到期票據轉讓給其他商業銀行，這種行為稱為（）。A.承兌B.貼現C.轉貼現D.再貼現【答案】C27、無權代理的構成要件不包括()A.第三人是善意的且無過失B.行為人的行為不違法C.行為人與第三人具有相應的民事行為能力D.行為人以他人的名義與他人所為的民事行為【答案】D28、根據我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》，符合條件的優先股屬于（）。A.資本扣除項B.核心一級資本C.其他一級資本D.二級資本【答案】C29、在信用活動中發揮主要作用的金融機構是()。A.政策性銀行B.商業銀行C.投資銀行D.中央銀行【答案】B30、金融租賃公司以經營（）業務為主。A.經營租賃B.轉租賃C.租賃D.融資租賃【答案】D31、我國國家外匯管理局是國務院部委管理的國家局，由()管理。A.中國銀行業監督管理委員會B.全國人民代表大會C.中國人民銀行D.國務院【答案】C32、銀行監管規定，商業銀行總行經銀監會批準設立，業務范圍經銀監會批準后（）。A.其分支機構的設立和分支機構業務的開辦均需經銀行業監管機構批準B.其分支機構的設立和分支機構業務的開辦均只需經其總行批準即可C.其分支機構的設立需經銀行業監管機構批準.而分支機構業務的開辦只需經其總行授權D.其分支機構只需經其總行批準即可設立.而分支機構業務的開辦需經銀行業監管機構批準【答案】C33、支付結算業務屬于商業銀行的（）。A.負債業務B.其他業務C.中間業務D.資產業務【答案】C34、被稱為保密天堂的國家和地區一般都具有一些相應特征，以下不屬于其特征的是()。A.嚴格的銀行保密法B.寬松的金融規則C.有自南的公司法和嚴格的公司保密法D.嚴格的金融規則【答案】D35、我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A.15％B.20％C.60％D.120％【答案】D36、關于代理活動包含的內容，不正確的是（）。A.被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果D.被代理人與第三人之間基于代理行為而產生、變更或消失的某種法律關系【答案】C37、從理論上講，銀行計提撥備是為了覆蓋銀行所面臨的()。A.市值減少損失B.非預期損失C.極端損失D.預期損失【答案】D38、法律明文規定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒有明文規定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。A.無罪推定B.罪刑法定C.罪責刑相適應D.刑法面前人人平等【答案】B39、中央銀行的窗口指導以（）為主要特征。A.限制存款增減額B.限制貸款增減額C.限制存貸款增減額D.限制貸款增加額【答案】B40、利率互換是交易雙方在一定時期內交換（）。A.本金B.利率C.負債D.利息【答案】D41、已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享？（）A.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員D.不應當與其共享【答案】C42、銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。A.1個月B.3個月C.6個月D.1年【答案】C43、銀行憑借獲得的貨運單據質押權利，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為是()。A.福費廷B.進口押匯C.保理D.出口押匯【答案】D44、根據《中華人民共和國刑法》規定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構成（）。A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.金融憑證詐騙罪D.票據詐騙罪【答案】C45、同城和異地紙質憑證截留的商業銀行跨行之間的定期借記支付業務由（）處理。A.大額實時支付系統B.小額批量支付系統C.清算賬戶管理系統D.支付管理信息系統【答案】B46、我國《商業銀行資本充足率管理辦法》，規定銀行的附屬資本不得超過核資本的（）。A.100%B.75%C.50%D.25%【答案】A47、對銀行業金融機構的設立申請，中國銀行業監督管理委員會應當在自收到申請文件之日起（）作出批準或者不批準的書面決定。A.3個月內B.2個月內C.1年內D.6個月內【答案】D48、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。A.信用質量發生變化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務人未能履行合同【答案】C49、每一個生產者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制力量的市場稱為()市場。A.寡頭壟斷B.壟斷競爭C.完全競爭D.不完全競爭【答案】C50、商業銀行在我國境內不得從事()業務，但國家另有規定的除外。A.代理股票資金清算B.發行金融債券C.買賣政府債券D.代理股票買賣【答案】D51、我國一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業務，但經銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。A.有形偽造B.無形偽造C.變造D.仿造【答案】A52、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人的權利消滅日期為（）。A.2020年1月1日B.2019年4月1日C.2019年7月1日D.2021年1月1日【答案】C53、下列關于合同生效要件的表述，錯誤的是（）。A.當事人意思表示真實B.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益C.合同標的須確定和可能D.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力【答案】D54、商業銀行創造存款貨幣的能力，首先取決于（）的規模。A.原始存款B.派生存款C.貨幣乘數D.法定存款【答案】A55、就監督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，其修正的重點是()。A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能C.中國人民銀行將對銀行業的監管職能劃分出來，移交給銀監會D.中國人民銀行開始行使直接檢查監督權【答案】C56、各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關鍵貨幣。根據本國貨幣與關鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是()。A.浮動匯率B.基本匯率C.套算匯率D.固定匯率【答案】B57、票據的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是()。A.貳零零捌年叁月壹拾貳日B.2008年3月12日C.貳零零捌年叁月拾貳日D.二00八年三月十二日【答案】A58、20世紀30年代以前，銀行監管的目標主要是（）。A.防止銀行擠提帶來的消極影響B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經濟的嚴重沖擊C.注重效率問題D.有效控制風險、注重安全和效率的平衡【答案】A59、基金銷售機構為基金管理人提供的募集服務有（）。Ⅰ.推介基金Ⅱ.發售基金份額Ⅲ.辦理基金份額認繳Ⅳ.退出A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A60、某銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享（）A.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員D.不應當與其共享【答案】C61、根據我國《合同法》的規定，當事人一方不履行合同義務或者履行義務不符合約定的，應當承擔繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。該規定采用的民事責任歸責原則是()。A.過錯責任原則B.過錯推定原則C.公平責任原則D.無過錯責任原則【答案】D62、劉某在2013年7月8日存入一筆12000元一年期整存整取定期存款，假設一年期利率3．00％，活期存款利率為0．80％，一年后客戶支取該存款，他從銀行取回的全部金額是()元。A.12048B.12360C.12180D.12096【答案】B63、?以下不屬于良好的銀行公司治理特征的是（）。A.清晰的職責邊界B.有效的風險管理與內部控制C.合理的激勵約束機制D.與董事會價值相掛鉤的有效監督考核機制【答案】D64、由于生產資料和勞動產品的私有制，商品生產者的勞動直接表現為（）。A.私人勞動B.社會勞動C.物質勞動D.精神勞動【答案】A65、下列選項中不屬于非銀行金融機構的是（）。A.信托公司B.村鎮銀行C.金融租賃公司D.貨幣經紀公司【答案】B66、下列不屬于銀行信用風險的是()。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務人因經濟危機陷入經營困難C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】C67、托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的托收方式為()。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口代收【答案】A68、2008年爆發的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。A.2011年8月B.2008年11月C.2011年10月D.2012年12月【答案】C69、銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的（）。A.現場檢査B.監管談話C.非現場監管D.信息披露監管【答案】A70、重組是銀監會對問題銀行業金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀監會可以決定終止重組，轉由（）依法宣告破產。A.人民法院B.人民檢察院C.國務院D.中國人民銀行【答案】A71、()具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內等一段時間內的累計損失。A.總頭寸限額B.止損限額C.交易限額D.風險限額【答案】B72、我國的幾家政策性銀行均成立于（）。A.1984年B.1948年C.1994年D.1983年【答案】C73、某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃，該行為涉嫌構成()。A.盜竊罪B.非法吸收公眾存款罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.集資詐騙罪【答案】D74、給予國家公務人員和國家行政機關任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機關或（）決定。A.銀行業監督管理機構B.中國人民銀行C.人民法院D.行政監察機關【答案】D75、政策性銀行改革方針起始于（）。A.國家開發銀行B.中國農業發展銀行C.中國進出口銀行D.以上全無【答案】A76、已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享()。A.不應當與其共享B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員D.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗【答案】C77、中央銀行的窗口指導以（）為主要特征。A.限制存款增減額B.限制貸款增減額C.限制存貸款增減額D.限制貸款增加額【答案】B78、下列不屬于農村中小金融機構的是（）。A.農村商業銀行B.郵政儲蓄銀行C.村鎮銀行D.農村信用社【答案】B79、下列屬于資本項目的是（）。A.勞務收支B.單方面轉移C.企業信貸D.捐贈【答案】C80、我國債券回購市場上交易的證券主要是信用等級高的()。A.政府債券B.企業債券C.公司債券D.外國債券【答案】A81、理財產品銷售管理是指理財業務____管理，理財投資管理是指理財業務____管理。（）A.資產端；資金端B.客戶端；資金端C.資金端；資產端D.客戶端；資產端【答案】C82、下列關于銀行業從業人員兼職的說法中，錯誤的是（）。A.可以在慈善基金會等非營利性組織從事兼職，但不得取得報酬B.可以在本機構內部兼任職務C.可以利用兼職崗位為本職機構謀取利益D.即便在進行充分披露且不影響工作的情況下進行兼職活動，也應避免利益沖突【答案】C83、（）反映了可能發生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發生的相關費用等。A.預期損失B.違約損失率C.違約風險暴露D.非預期損失【答案】C84、關于凍結單位存款的利息計算，以下表述正確的是（）。A.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息B.被凍結的款項，在凍結期均應計付利息C.如凍結有誤，被凍結款項從解凍時開始計付利息D.被凍結的款項，在凍結期均不計付利息【答案】A85、商業銀行的代理業務不包括()。A.代銷開放式基金B.代理財政性存款C.代保管重要單證D.代發工資【答案】C86、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是()。A.只能是金融機構工作人員或金融機構B.只能是金融機構工作人員C.只能是金融機構D.可以是任何單位和人【答案】D87、某商業銀行2007年營業收入8000萬元，營業成本3000萬元，營業費用2000萬元，投資收益200萬元，其營業利潤為（）萬元。A.2800B.3200C.3000D.5000【答案】B88、下列關于理財業務的管理要求，說法不正確的是（）。A.集中統一管理B.業務混合C.風險隔離D.市場交易和公平交易【答案】B89、在下列()情形下，銀監會可以對商業銀行實施接管。A.嚴重違法經營B.擅自開辦新業務C.可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益D.重大違約行為【答案】C90、通常，時間越長，銀行面臨的非預期損失__________，所需的經濟資本__________。（）A.越大；越多B.越小；越多C.越大；越少D.越??；越少【答案】A91、2010年的第三版巴塞爾資本協議引入了杠桿率監管指標，并規定杠桿率不能低于（）。A.5％B.4％C.3％D.8％【答案】C92、銀行業從業人員職業行為規范的總稱是（）。A.職業操守B.職業道德C.行業規則D.工作準則【答案】A93、下列關于貨幣產生的表述，錯誤的是()。A.是隨著商品經濟發展由商品中分離出來的B.是隨著商品經濟發展由國家規定而產生的C.是價值表現形式發展的必然結果D.是商品經濟內在矛盾的產物【答案】B94、根據《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（）。A.5%B.15%C.20%D.10%【答案】D95、中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，主要是通過調控()來影響社會經濟活動。A.國內生產總值B.貨幣供給量C.國民生產總值D.貨幣需求量【答案】B96、在代理的種類中，（）主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定的。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.自然代理【答案】A97、我國商業銀行存款的計息起點為（）。A.百B.元C.角D.分【答案】B98、衡量物價穩定的宏觀經濟指標是（）。A.通貨膨脹率B.失業率C.存貸款利率D.匯率【答案】A99、以下不屬于商業銀行戰略風險主要來源的是()。A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力B.商業銀行發展目標缺乏整體兼容性C.商業銀行戰略實施過程中的質量難以保證D.商業銀行缺乏實現發展目標的資源【答案】A100、()是衡量銀行資產質量的最重要指標。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產負債率【答案】C101、中國人民銀行的職責不包括（）。A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場B.對銀行業金融機構實行并表監督管理C.監督管理黃金市場D.經理國庫【答案】B102、監管當局要求銀行必須持有的資本是（）。A.會計資本B.監管資本C.經濟資本D.風險資本【答案】B103、當企業經營周轉資金出現缺口時，可以申請的貸款是（）。A.項目貸款B.流動資金貸款C.固定資產貸款D.房地產貸款【答案】B104、下列關于央行票據的描述，不正確的是()A.央行票據為中國人民銀行發行B.央行票據交易方式為回購C.發行央行票據的目的是籌資D.央行票據具有無風險、流動性高等特點【答案】C105、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.6個月B.1年C.2年D.5年【答案】C106、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。A.20萬元B.50萬元C.80萬元D.100萬元【答案】B107、某銀行業從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法（）。A.如果不使客戶感到一定要有業務成交義務的話，是可以的B.是為了培養高級音樂人才，是為文化藝術事業做貢獻，值得鼓勵C.如果近期沒有業務交易，可算做朋友間的友好往來D.屬于行賄【答案】D108、票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利指的是票據的（）。A.設權性B.要式性C.無因性D.文義性【答案】C109、()是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人組織。A.社會團體法人B.機關法人C.事業單位法人D.企業法人【答案】A110、下列不屬于商業銀行合規管理部門職責的是()。A.建立全面風險管理體系B.制定合規管理計劃C.保持與監管機構日常的工作聯系D.評價商業銀行各項政策的合規性【答案】A111、下列資產中，流動性最強的是()。A.普通股票B.金融債券C.企業債券D.中央銀行票據【答案】D112、下列關于股權投資母基金的風險、收益和成本的說法，錯誤的是（）。A.投資于母基金的風險小于投資于單只股權投資基金B.股權投資母基金只能取得整個股權投資基金行業的平均收益C.投資于母基金降低了極高內部收益率出現的可能性D.相比直接投資股權投資基金，投資者通過母基金間接投資股權投資基金需額外承【答案】B113、下列不屬于《票據法》中所指的票據的是（）。A.支票B.本票C.發票D.匯票【答案】C114、2007年3月18日中國人民銀行調整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于（）。A.官方利率B.實際利率C.固定利率D.長期利率【答案】B115、法定的公司成立日期是（）。A.公司營業執照簽發日期B.股東大會召開日期C.公司發起人繳足資本的日期D.符合公司設立條件的日期【答案】A116、商業銀行實施內部控制的基礎是()。A.內部控制制度B.內部控制人員C.內部控制流程D.內部控制環境【答案】D117、下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是()。A.金融債券是在銀行間市場上發行的B.政策性金融債券是由政策性銀行發行的C.商業銀行債券是由商業銀行發行的D.非銀行類金融機構不可以發行金融債券【答案】D118、根據《合同法》的規定，當事人訂立合同，應當具有相應的（）。A.名稱、組織機構和場所B.民事權利能力C.獨立的財產D.以上均正確【答案】B119、貸款業務是目前我國商業銀行的（）。A.交易業務B.負債業務C.資產業務D.中間業務【答案】C120、下列不屬于基金業協會特別會員的是（）。A.證券期貨交易所B.登記結算機構C.基金銷售機構D.指數公司【答案】C121、某企業原是A銀行客戶經理的大客戶，后因與B銀行的客戶經理建立了良好的個人關系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經理應當（）。A.暗示給企業負責人回扣，爭取拉回客戶B.對企業負責人揭發B銀行在某些業務領域的弱點C.繼續與企業保持聯系，遞送有關A銀行的產品介紹D.拒絕企業對A銀行的詢價要求，以防有關信息落入B銀行【答案】C122、甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現屆期不能償還，乙、丙均主張權利。下列說法正確的是()。A.丙優先受償B.乙優先受償C.按債權比例受償D.因未登記不予保護【答案】C123、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.儲蓄B.調節經濟C.融通貨幣資金D.定價【答案】C124、經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。A.經濟資本是銀行為應對未來資產的非預期損失而持有的資本B.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本C.經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域D.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比【答案】D125、根據《中華人民共和國刑法》規定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構成()。A.票據詐騙罪B.貸款詐騙罪C.金融憑證詐騙罪D.信用證詐騙罪【答案】C126、下列選項中屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是()A.在職責范圍內調查可疑交易活動B.規定開展反洗錢國際合作的基本原則C.建立國家反洗錢數據庫D.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告【答案】A127、下列關于銀行業從業人員的協助執行的說法中，錯誤的是（）。A.不泄露執法活動信息B.不協助客戶隱匿、轉移資產C.為了遵循為客戶保密的原則，任何情況下都不能提供客戶相關信息給其他機構D.按照法定程序積極協助執法機關的執法活動【答案】C128、股權投資基金募集應當履行的程序包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D129、信托法律關系中的受益人由（）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托財產管理人【答案】C130、資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行（）管理。A.消極的B.積極的C.被動的D.自主的【答案】B131、（）是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。A.票面利率B.市場利率C.流通性D.債券面額【答案】B132、為了抑制銀行體系的順周期性，巴塞爾協議Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()A.資本要求B.杠桿率監管C.損失撥備制度D.跨境銀行處置機制【答案】D133、商業銀行不得將同業拆人資金用于（）。A.發放固定資產貸款或投資B.彌補票據結算不足C.解決臨時性周轉資金的需要D.彌補聯行匯差頭寸的不足【答案】A134、在我國，實施外匯管理、監督管理銀行間外匯市場是（）的職責。A.外匯管理局B.中國銀行C.中國人民銀行D.進出口銀行【答案】C135、中央銀行的公開市場業務的優點是（）。A.主動權在政府B.主動權在企業C.主動權在商業銀行D.主動權在中央銀行【答案】D136、在資金投入環節，提高效率的重點是（）。A.增大產出B.規模產出C.降低資金成本D.擴大資金來源【答案】C137、收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。A.正相關B.負相關C.無關D.不確定【答案】A138、定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息（）。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.按照調整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算【答案】B139、下列關于直接融資的表述，錯誤的是（）。A.直接融資是指政府、企業等貨幣資金需求者直接通過發行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B.直接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構起“牽線搭橋”的作用D.直接融資沒有金融機構的參與【答案】D140、與一般信用證相比,備用信用證的特點在于（）。A.受益人不同B.開證申請人不同C.開證行所承擔的付款責任不同D.開證行不同【答案】C141、對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為（）。A.資產負債表B.利潤表C.收入表D.銀行資產【答案】A142、經濟周期的四個階段是指()。A.繁榮—衰退—蕭條—崩潰B.繁榮—蕭條—衰退—崩潰C.繁榮—衰退—蕭條—復蘇D.繁榮—蕭條—衰退—復蘇【答案】C143、我國《票據法》所稱“票據”是指（）。A.商業票據和銀行票據的統稱B.匯票、本票、支票C.匯票、股票、支票D.本票、支票、央行票據【答案】B144、資金管理的核心是建設（）。A.內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制B.外部產品定價機制和份額資金管理體制C.內部資金轉移定價機制和份額資金管理體制D.外部產品定價機制和全額資金管理體制【答案】A145、目前公布的上海銀行間同業拆借利率(Shibor)品種中，期限最長的是（）A.1個月B.6個月C.12個月D.3個月【答案】C146、與其他一般企業相比，銀行的突出特點表現為()。A.低負債經營B.合伙制經營C.自有資本較多D.高負債經營，自有資本較少【答案】D147、下列關于商業銀行進行信貸分析的說法，不正確的是（)。A.銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法B.財務分析偏重于定量分析C.非財務分析偏重于定性分析D.財務分析主要包括宏觀分析、行業分析等【答案】D148、信用風險控制手段中，（）是指銀行在對存量信貸資產進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優化信貸結構的目的。A.信貸退出B.風險緩釋C.限額管理D.風險定價【答案】A149、民事行為被確認無效或被撤銷后，產生的法律效果不包括（）A.返還財產B.賠償損失C.追繳財產D.沒收財產【答案】D150、關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】D多選題（共50題）1、公司解散的原因包括（）。A.公司章程規定的營業期限屆滿B.股東會或股東大會決議解散C.因公司分立需要解散D.依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷E.公司章程規定的其他解散事由出現【答案】ABCD2、下列關于表見代理的敘述，正確的是（）。A.表見代理屬于廣義上的無權代理B.表見代理對于本人來說，產生與有權代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發生法律關系C.被代理人因向第三人履行義務而遭受損失的，只能向表見代理人追償D.表見代理的相對人主觀上為故意E.被代理人因向第三人履行義務而遭受損失的，既可以向表見代理人追償也可以向有權代理人追償【答案】ABC3、審查人對貸款申請資料的完整性和合規性負責，審查要點包括（）。A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D.貸款用途是否符合國家法律、法規及有關政策規定E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規定【答案】ABCD4、按照用途劃分，固定資產貸款一般包括（）。A.房地產貸款B.科技開發貸款C.商業網點貸款D.技術改造貸款E.基本建設貸款【答案】BCD5、銀行工作人員配合監管機構的監管，應當()。A.按照要求提供監管機構需要的數據B.向監管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰C.建立重大事項報告制度D.配合非現場監管E.以上都對【答案】ACD6、公開募集基金財產不得用于下列投資或者活動A.貨幣市場工具B.向基金管理人、基金托管人出資C.承銷證券D.上市交易的股票、債券E.從事承擔無限責任的投資【答案】BC7、銀行業消費者的主要權利有（）。A.安全權B.監督權C.受教育權D.受尊重權E.公平交易權【答案】ABCD8、商業銀行在實施內部控制時，應遵循的原則有（）。A.及時性原則B.全覆蓋原則C.制衡性原則D.審慎性原則E.相匹配原則【答案】BCD9、對銀行安全性指標，下列說法正確的有（）。A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩健水平D.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策E.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關【答案】ACD10、下列關于資本市場對商業銀行資本管理影響的說法中，正確的有()。A.通過資產證券化改善銀行資產結構B.通過發行股票提高資本水平C.通過拆入資金提高資本水平D.強化對銀行的市場約束E.通過發行債券提高資本水平【答案】ABD11、根據同業競爭行為的規定，銀行業從業人員應做到（）。A.堅持公平、有序競爭原則B.不得惡意搶奪客戶C.不得以不正當手段承攬業務D.不得虛假陳述E.不得使用內幕交易、關聯交易等手段【答案】ABCD12、銀行可以進行的代理業務包括（）。A.代收代付業務B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.代理證券業務【答案】ABC13、電視、電影、互聯網資料、公共網站鏈接形式的宣傳推介材料應包括為時至少（）的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。A.5秒鐘B.10秒鐘C.5分鐘D.10分鐘【答案】A14、我國《刑法》規定的主刑有()。A.無期徒刑B.拘役C.有期徒刑D.死刑E.管制【答案】ABCD15、根據中國銀監會2007年發布的《商業銀行合規風險管理指引》的規定，商業銀行董事會應負責（）。A.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性B.識別商業銀行所面臨的主要合規風險.審核批準合規風險管理計劃C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.對商業銀行管理合規風險的有效性做出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決E.授權董事會下設的風險管理委員會.審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督【答案】CD16、下列屬于巴塞爾委員會的成員的是（）。A.阿根廷B.韓國C.日本D.中國E.中國臺灣【答案】ABCD17、甲自己制作了某銀行支行的業務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據《刑法》的有關規定，下列說法正確的有（）。A.這是偽造金融票證的行為B.這是合法的，因為甲自己在銀行有抵押C.這種行為不構成犯罪D.這已構成貸款詐騙罪E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應當賠償銀行損失【答案】AD18、根據我國貸款風險五級分類的規定，“不良貸款”包括（）。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.正常類貸款E.關注類貸款【答案】ABC19、監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，主要包括（）。A.銀行市場運行狀況的信息收集B.市場體系的構建C.市場規則的制定D.對市場違規行為的處罰E.對銀行機構的督促【答案】BCD20、第二版巴塞爾資本協議的主要內容有（）。A.商業銀行資本充足率不得低于8％B.擴大了資本覆蓋風險的種類C.允許商業銀行采用比較粗略的方法計量資本要求D.資本充足率計算總體框架有所改變E.規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于4％【答案】ABC21、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。A.托收銀行承擔未收到余款的責任B.A公司自行承擔未收到余款的責任C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業單據D.托收銀行不承擔未收到余款的責任E.托收屬于商業信用【答案】BCD22、根據《企業會計準則》會計要素包括（）A.資產和負債B.所有者權益C.收入和費用D.利潤E.現金流【答案】ABCD23、下列屬于商業銀行貸款承諾業務的有()。A.票據發行便利B.客戶授信額度C.理財顧問業務D.開立信貸證明E.項目貸款承諾【答案】ABD24、目前，我國銀行信貸管理一般實行（）相結合制度，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。A.集中授權管理B.統一授信管理C.審貸分離D.分級審批E.貸款管理責任制【答案】ABCD25、經濟全球化對銀行業的影響有（）。A.推動銀行的全球化B.金融管制逐步放松C.加深了各國金融市場的聯系D.促進了跨國銀行兼并E.資本流動更為自由【答案】ABCD26、根據《外資銀行管理條例》，下列屬于外資銀行營業性機構的有()。A.外商獨資銀行B.國內銀行海外分行C.外國銀行分行D.中外合資銀行E.外國銀行代表處【答案】ACD27、小王是某銀行分行的信貸經理，行長要求他關照一筆貸款，而他發現該筆貸款明顯不符合規定，則小王的下列做法中正確的有（）。A.可以書面匯報請示有關領導B.嚴格按照貸款審批程序辦理C.下級服從上級，按領導指示辦事D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監管部門報告E.可以同該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方【答案】ABD28、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（）。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款【答案】CD29、我國資本市場包括（）。A.債券市場B.股票市場C.黃金市場D.外匯市場E.回購市場【答案】AB30、未經國務院銀行業監督管理機構批準在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承擔的法律責任可能有（）。A.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1