國內私人銀行業務近況初探

經營水準存疑。與國外成熟的私人銀行治理水平相比，中資銀行供應的私人銀行業務更多的只是流于形式。單純的提高業務效勞人群的準入門檻以區分傳統的個人理財業務，與之前的貴賓理財業務多有類似。業務重心更集中于代銷其它產品等根底性整合工作，并未很好的突出在“私人定制”上的優勢。這一方面是由于中國的資本市場還未完全開放，想要在全球進展有效資源配置的渠道還不暢通；另一方面，我國施行的是金融機構分業經營，這也客觀上對商業銀行獨立開發產品，融合資源平臺造成了困難。

法律地位不明。2023年，中國銀監會在《商業銀行個人理財業務治理暫行方法（征求意見稿）》中首次提及私人銀行的概念，即“私人銀行效勞是指商業銀行與特定客戶在充分溝通和協商的根底上，簽訂有關投資和資產治理合同，客戶全權托付商業銀行根據合同商定的投資規劃、投資范圍和投資方式，客戶進展有關投資和資產治理操作的綜合托付投資效勞”。2023年，中國銀監會在《商業銀行理財產品銷售治理方法》中明確界定，金融資產到達600萬元人民幣及以上的客戶為私人銀行客戶，并規定銀行可以為私人銀行客戶特地開發產品、簽訂協議。

除此之外，好像鮮有更為詳細的法律法規來約束和標準私人銀行業務。法律地位不明，不單表現在法律法規的欠缺，也表達在經營準入標準的模糊。中國銀行作為最先開展私人銀行業務的中資銀行，那時并不存在經營牌照一說。而中國工商銀行在2023年拿到了由中國銀監會公布的首張私人銀行業務牌照。雖然銀監會有意在全國范圍內開放私人銀行業務牌照，允許建立私人銀行專營機構，但現狀卻是有沒有牌照都可以做業務。

市場有待從法律層面進一步標準。專業人才欠缺。2023年中國建立銀行與波士頓詢問公司開展的高凈值客戶調研顯示，高凈值客戶選取私人銀行主要是依據客戶經理的力量、銀行形象和高收益。其中有57%的被調研客戶將客戶經理的力量作為選取緣由。而產品因素在推動客

戶離開的緣由中排名第一。說明客戶經理的親和力、專業性是吸引高收入客戶的“第一張名片”，但假如做不到其想要的增值收益，也會流失客戶。

“軟”實力和“硬”實力同樣重要。效勞于高端客戶既要求客戶經理眼界寬廣、思維敏銳、擅長交道，又要求專業客戶經理能夠融合資源、拓展平臺、創新產品。相對而言，商業銀行具有浩大的對私客戶經理資源，而在高要求的綜合財寶治理和產品創新專業人才上的優勢較弱，急需培育私人銀行業務的專業人才。

私人銀行的將來

商業銀行應當不斷豐富業務品種，逐步實現差異化經營。私人銀行業務也將隨著利率、匯率市場化進程的不斷推動而得到進展。簡單而多樣的金融投資工具，有利于商業銀行為高凈值客戶供應綜合全方位的產品和效勞。財寶治理、資產配置將成為重心。于此同時，轉變單純治理凈資產的現狀，在此根底上開掘客戶需求，實現資產負債綜合治理。商業銀行還應依據自身優勢，針對不同客戶專項定制一對一的產品，并升級完善諸如客戶子女教育、高端旅游規劃、合理避稅、遺產規劃等業務品種。真正做到一攬子、綜合化、全方位的效勞。

隨著私人銀行業務受到重視程度的加大，相關的法律法規也將逐步完善。對投資方向、風險治理等私人銀行業務中所特有的問題厄需從法律體系上進展約束。這既能夠標準在中國還處于稚嫩階段的私人銀行業務，為其成長保駕護航；又能進一步完善金融布局，健全金融體制。除此之外，對投資者的教育，對專業人才的培育，對客戶隱私的愛護同樣重要。可以說，私人銀行業務是商業銀行業務轉型的一個方面，隨著利率市場化進程的推動，商業銀行從傳統的吃存貸差向多元化業務進展是趨勢所需。

私人銀行業務也是我國經濟進展的一個側面，越來越多的高凈值人群對財寶治理