《金融監管學》綜合測試題三答案一、單項選擇題（共10個，每個1分）1、從監管當局角度，監管組織體系大體上包括監管系統和：（D）A、監管主體系統B、金融機構內控系統C、金融行業自律系統D、監管后評價系統2、微觀金融風險包括金融企業風險、非金融企業風險和：（D）A、國家風險B、外匯風險C、利率風險D、個人風險3、狹義的金融創新是指近二三十年來（B）的金融創新A、宏觀金融主體B、微觀金融主體C、銀行D、非銀行機構4、分業監管體制又稱為：（D）A、審慎監管體制B、業務監管體制C、牽頭監管體制D、分頭監管體制5、根據美國銀行業的經驗，銀行內部控制分為信念系統、驅動控制系統、診斷控制系統和：（A）A、邊界系統B、財務核算系統C、風險防范系統D、稽核系統6、存款保險制度最早產生于：（B）A、日本B、美國C、德國D、英國7、《巴塞爾新資本協議》中，核心資本又稱為：（A）A、一級資本B、二級資本C、三級資本D、四級資本8、我國要求商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本金余額的比例不得超過：（B）A、15%B、10%C、8%D、5%9、證券公司為客戶買賣證券提供融資融券服務時，對單一客戶融資業務規模不得超過凈資本的：（D）A、2%B、3%C、4%D、5%10、現代保險的重要發祥地是：（D）A、法國B、美國C、德國D、英國二、多項選擇題（共10個，每個3分）1、按照功能和機構劃分的原則，金融監管模式可劃分為：（A、B）A、統一監管模式B、多頭監管模式C、集中單一模式D、雙線多頭模式2、宏觀風險涵蓋了以下幾方面：（A、B、C、D）A、國家風險B、外匯風險C、利率風險D、外部金融環境風險3、技術推動型的金融創新包括：（A、B、C、D）A、信用卡B、支票卡C、記賬卡D、智能卡4、集中監管體制的優勢：（A、B、C、D）A、成本優勢B、改善監管環境C、適應性強D、責任明確5、金融機構內控的主體涉及到：（A、B、C、D）A、金融機構業務部門B、內審部門C、金融監管當局D、外部審計機構6、《巴塞爾新資本協議》指出，銀行業穩健運行支柱是：（B、C、D）A、可持續的盈利前景B、市場約束C、最低資本要求D、內部管理7、內部控制的目的是：（A、B、C、D）A、確保一家銀行的業務能根據銀行董事會制定的政策以謹慎的方式經營；B、資產得到保護而負債受到控制；C、會計及其它記錄能提供全面、準確和及時的信息；D、理層能夠發現、評估、管理和控制業務的風險。8、我國對問題銀行的處理辦法有：（A、B、C）A、接管B、兼并C、破產D、保護9、對證券公司檢查的主要內容包括：（B、C、D）A、公司經營的盈利性B、公司經營的合規性C、公司經營的正常性D、公司經營的安全性10、保險中介人主要有：（A、B、C）A、保險代理人B、保險經紀人C、保險公估人D、投保人三、判斷題（共10個，每個2分）1、金融風險是一種損失的可能性，而金融危機則是現實的巨大損失。（√）2、金融創新與金融監管之間相互作用、相互影響、相互促進。（√）3、金融混業經營不一定完全對應著集中監管，金融分業經營也不一定完全對應著分業監管。（√）4、外部監管與金融機構內控的對象相同。（╳）5、存款保險制度對維護金融業高效穩健運行發揮了巨大的作用，沒有負面影響。（╳）6、可以毫不夸張地說，審慎會計監管是審慎監管的核心內容。（√）7、對金融機構風險類別和風險水平的最后評價主要有加權評價法和特征評價法。（√）8、由于日本公司法人持股率占絕對比重，有時又被稱為“法人資本主義”。（√）9、公司治理結構指包括公司經理層、董事會、股東和其他利益相關者之間的一整套關系。（√）10、在各國的保險法規中，都有準備金提取的明確規定，且內容大體一致。（√）四、填空題（共10個，每個1分）1、中央銀行的三大傳統政策手段是：存款準備金制度、公開市場業務和再貼現。2、按照遭受風險的金融企業的面積，金融風險可以劃分為系統性風險和非系統性風險。3、金融創新可以分為狹義和廣義兩種含義。4、理想的監管體制：應該是有統有分、統分結合。5、企業具體設計內部控制，應遵循相互牽制原則、協調配合原則、程式定位原則、成本—效益原則。6、信息披露是對金融機構實施監督的重要環節，而公開的信息披露使市場得以發揮約束作用。7、從一般意義看，金融監管法律法規的內容主要包括市場準入監管、有關市場運作的監管、有關市場退出的監管等三個方面。8、銀行日常審慎監管是指以安全和穩健為目標來監控銀行經營業務的全過程。9、中國上市公司監管圍繞信息披露這個中心，建立了“事前立規、依法披露、事后追究”的信息披露監管制度。10、保障保險人的償付能力是保險監管最根本的目標。五、簡答題（共10分）為什么要對監管者進行監管？答：1、防止監管過度這通常與不健全的市場機制有關由于市場機制不健全，經濟主體的信息不能充分地表達出來，監管者無法獲得做出決策所必需的信息，他們通常會傾向于強化管制，哪怕管制的成本超過收益。2、防止管制松懈監管機構并不僅僅是在相互競爭之下才會放松管制。在其日常工作中，可能有種種因素誘使管制機構將金融紀律放松下來。為避免濫用寬限的政策，保持監管部門的聲望，也使管制部門免于陷入難以自拔的危機，一方面，有必要對監管部門提出更高的要求，增強責任心和監管能力；另一方面，也需要適當設計激勵機制，或者說建立某種自動反應機制，保證監管部門的介入能夠及時和有效。六、論述題（共20分）試述金融創新對金融發展的影響。答：金融創新與發展：積極效應與消極效應1、金融創新對金融發展的積極效應（1）金融創新對金融機構的積極影響：4大幅提高金融機構的資產和盈利率增強金融機構的競爭能力擴大金融業的發展空間增強金融機構規避風險的能力（2）金融創新對金融市場的積極影響：3增強金融市場的活力推動國際金融市場上的融資證券化促進金融市場自由化（3）金融創新對金融制度的影響：3促進金融業混業經營導致融資制度結構變化金融創新使通常意義上的直接融資、間接融資的期限逐漸模糊，表明原有的融資形式和種類已不能適應金融主體的融資需求，需要向多樣化和復雜化發展。推動區域貨幣一體化2、金融創新對金融發展的消極影響（1）金融創新削弱了貨幣政策的運行效率金融創新對貨幣政策的中介目標、政策工具及傳導機制都存在不同程度的消極影響，貨幣當局已很維準確地控制Ms，更難通過有效的傳導機制控制宏觀經濟變量，很難營造一個穩定的貨幣環境，來推動經濟、金融的協調發展。（2）金融創新降低了金融體系的穩定性：3金融創新使用權傳統的金融分業經營模式被打破，金融機構之間的業務互相交叉，高度融合，金融競爭更加激烈。金融創新導致資本流動國際化、金融市場全球化，不同國家的金融機構之間、金融市場之間的相互關聯和依存度大大增強，一旦某一國的金